銀行銀行承兌匯票質(zhì)票承兌業(yè)務(wù)操作規(guī)程

1、銀行銀行承兌匯票質(zhì)票承兌業(yè)務(wù)操作規(guī)程目錄第一章 總則第二章 質(zhì)票承兌業(yè)務(wù)辦理原則第三章 質(zhì)票承兌業(yè)務(wù)辦理流程第四章 檔案管理第五章 附則第一章 總 則第一條 為滿足客戶結(jié)算業(yè)務(wù)需求，加強(qiáng)銀行承兌匯票質(zhì)票承兌業(yè)務(wù)內(nèi)部管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，根據(jù)中華人民共和國(guó)票據(jù)法、支付結(jié)算辦法等法律法規(guī)及中國(guó)銀行商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)內(nèi)部管理操作規(guī)程等規(guī)章制度，制定本規(guī)程。第二條 銀行承兌匯票質(zhì)票承兌業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱質(zhì)票承兌業(yè)務(wù)），是指根據(jù)客戶申請(qǐng)，以未到期銀行承兌匯票作為質(zhì)押，在規(guī)定條件下，由銀行按照質(zhì)押票面金額的一定比例，為承兌申請(qǐng)人承兌一張或多張銀行承兌匯票，并承諾在所簽發(fā)匯票到期日對(duì)收款人或持票人無(wú)條件支付確定金額

2、的票據(jù)業(yè)務(wù)。第三條 本規(guī)程所稱“原票”是指承兌申請(qǐng)人合法持有且作為質(zhì)押用途的銀行承兌匯票，“新票”是指銀行按照質(zhì)押票面金額的一定比例，為承兌申請(qǐng)人承兌的一張或多張銀行承兌匯票。第四條 本規(guī)程僅適用于人民幣承兌業(yè)務(wù)。第二章 質(zhì)票承兌業(yè)務(wù)辦理原則第五條 質(zhì)票承兌業(yè)務(wù)申請(qǐng)人應(yīng)具備以下基本條件：（一）經(jīng)依法注冊(cè)登記、法定地址在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的企業(yè)法人；（二）在銀行分支機(jī)構(gòu)開(kāi)立存款賬戶；（三）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常、信譽(yù)良好，且在金融機(jī)構(gòu)無(wú)不良信用記錄；第六條 辦理質(zhì)票承兌業(yè)務(wù)，原票和新票均須以真實(shí)合法的商品、勞務(wù)交易為基礎(chǔ)，并在交易合同中注明以銀行承兌匯票作為結(jié)算工具和方式。第七條 原票的范圍限于銀行總行當(dāng)

3、年公布的“承兌銀行名單”中授信額度在10億元（含）以上的商業(yè)銀行，以及銀行其他分支機(jī)構(gòu)承兌的商業(yè)匯票。第八條 原票在質(zhì)押時(shí)應(yīng)注明銀行為被背書(shū)人，背書(shū)記載“質(zhì)押”字樣，并加蓋客戶印鑒章。原票不得有“不得轉(zhuǎn)讓”字樣。第九條 原則上，原票應(yīng)先于新票到期，信用等級(jí)為aa級(jí)（含）以上客戶的質(zhì)押率最高為100%，aa級(jí)以下客戶的質(zhì)押率最高為90%。原票到期后的托收款項(xiàng)，按照新票票面合計(jì)金額轉(zhuǎn)入申請(qǐng)人保證金專戶，作為新票的保證金，剩余款項(xiàng)劃入申請(qǐng)人結(jié)算賬戶。對(duì)于原票晚于新票到期的質(zhì)票承兌業(yè)務(wù)，僅限于我行aa級(jí)（含）以上客戶，且質(zhì)押率不得超過(guò)90%。新票到期前三天，承兌申請(qǐng)人須將應(yīng)付票款足額存入保證金專戶，才

4、能辦理原票的質(zhì)押解除手續(xù)。如發(fā)生墊款，應(yīng)從原票托收款項(xiàng)中扣收墊款及罰息，剩余款項(xiàng)劃入申請(qǐng)人結(jié)算賬戶。第十條 一份銀行承兌協(xié)議項(xiàng)下，新票出票日期應(yīng)為同一日，新票出票日期不同的，不得在同一份承兌協(xié)議項(xiàng)下辦理。第十一條 在銀行承兌協(xié)議項(xiàng)下匯票到期日最遲的一筆承兌業(yè)務(wù)尚未解付之前，不得以承兌協(xié)議項(xiàng)下的一筆或多筆承兌匯票已經(jīng)到期解付為由提前解除在原票上設(shè)立的擔(dān)保。第三章 質(zhì)票承兌業(yè)務(wù)辦理流程第十二條 質(zhì)票承兌業(yè)務(wù)辦理流程（一）客戶申請(qǐng)客戶申請(qǐng)辦理質(zhì)票承兌業(yè)務(wù)，應(yīng)按照中國(guó)銀行商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)內(nèi)部管理規(guī)程（以下簡(jiǎn)稱承兌管理規(guī)程）有關(guān)規(guī)定，提供客戶基礎(chǔ)材料以及證明原票、新票交易真實(shí)性相關(guān)材料。（二）受理與審查

5、信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)收到申請(qǐng)人提交的材料后，按照承兌管理規(guī)程有關(guān)規(guī)定，對(duì)基礎(chǔ)材料、原票和新票交易真實(shí)性等進(jìn)行逐筆審核。（三）原票真?zhèn)涡詫彶闀?huì)計(jì)部門(mén)應(yīng)嚴(yán)格按照中國(guó)銀行商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)內(nèi)部管理規(guī)程及其它相關(guān)規(guī)定，對(duì)原票真?zhèn)涡?、合?guī)性進(jìn)行審查，并將商業(yè)匯票審核查詢通知回執(zhí)反饋信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)。（四）審批信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)按照低風(fēng)險(xiǎn)表外業(yè)務(wù)審批有關(guān)規(guī)定進(jìn)行報(bào)批。（五）簽訂協(xié)議信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)按最終審批同意的金額、期限等，與承兌申請(qǐng)人簽訂銀行承兌協(xié)議、權(quán)利質(zhì)押合同、保證金質(zhì)押合同。使用此前公布的銀行承兌協(xié)議標(biāo)準(zhǔn)文本格式的，須在協(xié)議中“七、其他條款”中，增加以下條款：1出質(zhì)人保證質(zhì)押票據(jù)在質(zhì)押以及托收期間真實(shí)有效，不得有任何妨

6、礙承兌銀行行使票據(jù)權(quán)利的行為。2質(zhì)押票據(jù)到期后的托收款項(xiàng)，應(yīng)立即按照新承兌的銀行承兌匯票票面合計(jì)金額轉(zhuǎn)入前款第五條規(guī)定的保證金賬戶，作為承兌銀行已承兌的銀行承兌匯票的保證金。（適用于原票早于新票到期）3新承兌的銀行承兌匯票到期前三天，承兌申請(qǐng)人須將應(yīng)付票款足額存入前款第五條規(guī)定的保證金專戶后，辦理質(zhì)押票據(jù)的質(zhì)押解除手續(xù)。如發(fā)生墊款，承兌銀行從質(zhì)押票據(jù)托收款項(xiàng)中扣收墊款及罰息后，剩余款項(xiàng)劃入承兌申請(qǐng)人結(jié)算賬戶。（適用于原票晚于新票到期）4其它特殊情況下（托收票據(jù)遺失、托收款項(xiàng)未到賬等），承兌銀行出現(xiàn)墊款風(fēng)險(xiǎn)，承兌申請(qǐng)人對(duì)承兌銀行承兌的承兌匯票有及時(shí)履行付款的義務(wù)。使用此前公布的保證金質(zhì)押合同標(biāo)準(zhǔn)

7、文本格式的，需進(jìn)行如下修改：1刪除第六條中“甲方保證在本合同簽訂之日起 個(gè)工作日內(nèi)將 （幣種） 元（大寫(xiě)）的保證金存入其在乙方開(kāi)立的保證金專戶”的內(nèi)容。2第十一條第（二）款修改為“編號(hào)為 的質(zhì)押票據(jù)到期后，收回款項(xiàng)立即按不低于 號(hào)銀行承兌協(xié)議項(xiàng)下所列銀行承兌匯票票面金額的保證金轉(zhuǎn)入甲方在乙方開(kāi)立的相應(yīng)保證金賬戶內(nèi)，作為承兌銀行已開(kāi)出銀行承兌匯票的保證金。” 以上修改見(jiàn)附件1、附件2。（六）保證金賬戶開(kāi)立申請(qǐng)人應(yīng)在承兌行開(kāi)立銀行承兌匯票保證金專戶，會(huì)計(jì)部門(mén)應(yīng)按照會(huì)計(jì)核算中有關(guān)質(zhì)押物保管有關(guān)規(guī)定，及時(shí)辦理原票質(zhì)押手續(xù)并進(jìn)行妥善保管。（七）承兌審核無(wú)誤后，按照承兌管理規(guī)程及會(huì)計(jì)核算有關(guān)規(guī)定，辦理承兌手續(xù)。（八）監(jiān)督檢查信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)應(yīng)按照承兌管理規(guī)程有關(guān)規(guī)定，對(duì)新票逐筆進(jìn)行承兌后的監(jiān)督管理。（九）托收與付款原票委托收款和新票到期付款，應(yīng)參照銀行會(huì)計(jì)核算有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第四章 檔案管理第十三條 質(zhì)票承兌業(yè)務(wù)辦理后，經(jīng)辦行應(yīng)及時(shí)登記質(zhì)押匯票臺(tái)賬和承兌匯票臺(tái)賬。第十四條 對(duì)商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)檔案資料的