金融危機(jī)下我國商業(yè)銀行經(jīng)營模式探討-論文網(wǎng)

1、金融危機(jī)下我國商業(yè)銀行經(jīng)營模式探討-論文網(wǎng)論文摘要：在金融危機(jī)的條件下,我國的商業(yè)銀行也不會獨(dú)善其身。本文就我國商業(yè)銀行經(jīng)營模式發(fā)展的現(xiàn)狀結(jié)合金融危機(jī)與國際銀行業(yè)發(fā)展的趨勢,探討金融危機(jī)下我國商業(yè)銀行的經(jīng)營模式。論文關(guān)鍵詞：金融危機(jī),商業(yè)銀行,模式一、商業(yè)銀行經(jīng)營模式理論及其發(fā)展歷程(一)商業(yè)銀行經(jīng)營模式理論商業(yè)銀行的經(jīng)營模式主要是指分業(yè)經(jīng)營和混業(yè)經(jīng)營,實(shí)質(zhì)上是指金融業(yè)內(nèi)部的分工與協(xié)作關(guān)系。金融功能是以金融工具為載體實(shí)現(xiàn)的,依據(jù)金融工具的不同特點(diǎn),在金融業(yè)內(nèi)部可劃分不同的子行業(yè),如銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、基金業(yè)、信托業(yè)等。不同的金融工具可實(shí)現(xiàn)同一金融功能,因此,金融業(yè)內(nèi)的各子行業(yè)在功能上有重合

2、之處。正由于金融本身的這種行業(yè)分類的特點(diǎn),使金融業(yè)形成了分業(yè)經(jīng)營和混業(yè)經(jīng)營的概念。關(guān)于分業(yè)經(jīng)營概念很模糊,從歷史的發(fā)展過程來看,每個(gè)國家都有不同的標(biāo)準(zhǔn),但都是為了適應(yīng)不同的金融環(huán)境。在金融危機(jī)發(fā)生的時(shí)候,各國監(jiān)管當(dāng)局都選擇比較保守的經(jīng)營模式分業(yè)經(jīng)營,因?yàn)樗麄儼焉虡I(yè)銀行倒閉的原因歸因于大規(guī)模介入證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)。所以各國都出臺了相關(guān)的法律,加強(qiáng)了資本市場監(jiān)管;現(xiàn)在意義上的分業(yè)經(jīng)營是指銀行與具有獨(dú)立的法人資格的其它金融機(jī)構(gòu)的分離?；鞓I(yè)經(jīng)營從歷史上看都是為了規(guī)避金融當(dāng)局的監(jiān)管和適應(yīng)金融創(chuàng)新而發(fā)展的，一般來說,有具體的業(yè)務(wù)的混合經(jīng)營以及金融控股公司兩種類型。業(yè)務(wù)的混合經(jīng)營賦予商業(yè)銀行更多的參與資本市場交

3、易的權(quán)力,從這個(gè)意義上來說,銀行家不僅僅從事貨幣市場的信貸與中間業(yè)務(wù)。金融控股公司是商業(yè)銀行大規(guī)模擴(kuò)張以及追求規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益的結(jié)果，國際上比較成熟的銀行金融機(jī)構(gòu)大都采用金融控股公司的形式,金融控股公司是國際銀行業(yè)發(fā)展的趨勢。（二）商業(yè)銀行經(jīng)營模式發(fā)展歷程國際金融市場上,商業(yè)銀行的經(jīng)營模式大都經(jīng)歷了“混業(yè)分業(yè)混業(yè)”的發(fā)展過程。20世紀(jì)初,隨著諸多大型工業(yè)的興起和繁榮,證券市場的繁榮和膨脹,商業(yè)銀行憑借著雄厚的資金實(shí)力,通過貸款和股權(quán)投資躋身證券市場,積極開展投資銀行業(yè)務(wù),分享巨額利潤；另一方面,投資銀行不但通過證券業(yè)大發(fā)其財(cái),同時(shí)也向商業(yè)銀行滲透,通融短期資金以擴(kuò)大資金來源。結(jié)果,商業(yè)銀行和投資銀

4、行在業(yè)務(wù)經(jīng)營方面的限制被徹底打破，兩者最終緊密地相互融合。1929年至1933年經(jīng)濟(jì)危機(jī)的爆發(fā)使美國銀行體系崩潰,股市暴跌，并引起全社會恐慌。無論是政府部門、經(jīng)濟(jì)學(xué)界還是工商人士都認(rèn)為,商業(yè)銀行大批倒閉是因?yàn)榇笠?guī)模介入證券和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。美國政府為了加強(qiáng)資本市場的控制,于1933年頒布了格拉斯斯蒂格爾法,該法規(guī)定商業(yè)銀行實(shí)施分業(yè)經(jīng)營。受美國影響,日本在1948年制定了證券交易法,對銀行與證券業(yè)的分離做了法律上的規(guī)定。從而形成了二戰(zhàn)后銀行業(yè)分業(yè)經(jīng)營的格局。20世紀(jì)七八十年代,伴隨著新技術(shù)革命和金融創(chuàng)新浪潮的涌起,各國出臺了一系列放松管制的規(guī)定,銀行業(yè)逐漸形成混業(yè)經(jīng)營的趨勢。1999年11月美國國會通

5、過了金融服務(wù)現(xiàn)在化法案,取消了格拉斯斯蒂格爾法對商業(yè)銀行、證券公司跨界經(jīng)營的限制。與此同時(shí),英、法、日等國也允許投資銀行從事一些商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù),銀行業(yè)又進(jìn)入混業(yè)經(jīng)營的時(shí)代。二、現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行的經(jīng)營模式我國商業(yè)銀行保守的經(jīng)營模式,在一定程度上淡化了金融危機(jī)對我國銀行業(yè)的沖擊，但我們也要深刻的認(rèn)識到金融改革對我國銀行業(yè)以及國民經(jīng)濟(jì)長期健康發(fā)展的重要性。當(dāng)前,基于理論與實(shí)踐商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營模式有兩種：一種是分業(yè)經(jīng)營,分業(yè)管理；另一種是混業(yè)經(jīng)營,綜合發(fā)展。當(dāng)前,中國國有商業(yè)銀行的經(jīng)營模式主體是分業(yè)經(jīng)營,在分業(yè)經(jīng)營的模式下實(shí)踐混業(yè)經(jīng)營。依據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法第四十三條,我國現(xiàn)階段對銀行業(yè)實(shí)

6、行的是較為嚴(yán)格的“分業(yè)經(jīng)營”制度（即銀行不得投資于證券、信托、保險(xiǎn)這三項(xiàng)業(yè)務(wù)）。（一）分業(yè)經(jīng)營中業(yè)務(wù)的混業(yè)經(jīng)營業(yè)務(wù)的混業(yè)經(jīng)營其政策依據(jù)是2001年6月中國人民銀行發(fā)布的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定,明確商業(yè)銀行在經(jīng)過人民銀行批準(zhǔn)以后,可開辦代理證券業(yè)務(wù)、金融衍生業(yè)務(wù)、投資基金托管、財(cái)務(wù)顧問等投資銀行業(yè)務(wù)以及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。在這樣的背景下，貨幣市場和資本市場長期分離的格局已經(jīng)改變。金融機(jī)構(gòu)的三架馬車銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司的聯(lián)系越來越緊密。這種經(jīng)營模式對于加強(qiáng)對商業(yè)銀行的管理,提高商業(yè)銀行的專業(yè)技術(shù)和管理水平,防范金融風(fēng)險(xiǎn),加強(qiáng)金融穩(wěn)定起了很大的作用。（二）金融控股公司在我國的實(shí)踐目前,我國的金融控股集團(tuán)公司處于無法可依的自發(fā)式起步階段,相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)與法律還不是很完善。許多實(shí)體的金融控股公司背景大多數(shù)是民營企業(yè),有較強(qiáng)實(shí)力的國有四大商業(yè)銀行還處在對非銀行金融機(jī)構(gòu)的控股階段。三、金融危機(jī)下我國商業(yè)銀行的經(jīng)營模式選擇2007年下半年美國次貸危機(jī)爆發(fā)以來,以金融衍生品泡沫破滅帶來的投資者對金融行業(yè)的信心危機(jī)席卷全球，華爾街五大投資銀行中，貝爾斯登和美林相繼