銀行關(guān)于XXX公司申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款（授信）的審查報(bào)告(流動(dòng)資金貸款)

1、銀行關(guān)于xxx公司申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款（授信）的審查報(bào)告一、 貸款（授信）方案和授信情況(一)貸款（授信）方案。xx支行于xx年xx月上報(bào)的xx企業(yè)流動(dòng)資金貸款xx萬(wàn)元貸款，期限壹年，利率執(zhí)行一年期基準(zhǔn)利率上浮10%。抵押物價(jià)值充足，擔(dān)保合法真是有效。（二）授信情況。申請(qǐng)人在他行和我行的授信主要有：前三名客戶第一名第二名第三名簡(jiǎn)要分析短期借款浦發(fā)3000萬(wàn)通商2000萬(wàn)交行、徽行各1500萬(wàn)浦發(fā)為中國(guó)建材集團(tuán)擔(dān)保，我行為抵押。二、 貸款（授信）資格審查xx有限公司成立與2007年5月31日，注冊(cè)資本為10000萬(wàn)元。法定代表人：xxx。企業(yè)性質(zhì)為有限責(zé)任公司，營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)：3404042500301

2、36，組織機(jī)構(gòu)代碼證：78107644-4，稅務(wù)登記證：340404781072444，基本戶開戶行：工商銀行淮南蔡家崗支行，賬號(hào)：1304045609020111626，貸款卡號(hào)：3402520000021073.現(xiàn)址位于淮南市謝家區(qū)蔡新路，企業(yè)占地480畝。企業(yè)主要經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品和范圍為建材、煤礦、電力、化工、冶金、市政工程機(jī)電設(shè)備制造、銷售及技術(shù)服務(wù)。該企業(yè)屬于國(guó)家支持行業(yè)，實(shí)力較強(qiáng)，信譽(yù)良好，符合貸款主體要求。三、 貸款（授信）業(yè)務(wù)可行性審查通過(guò)對(duì)調(diào)查報(bào)告當(dāng)中行業(yè)分析、經(jīng)營(yíng)情況分析、財(cái)務(wù)分析、固定資產(chǎn)投資和建設(shè)情況著重從風(fēng)險(xiǎn)控制的角度進(jìn)行分析和說(shuō)明。（一）經(jīng)營(yíng)情況。該公司產(chǎn)品覆蓋煤炭、礦山

3、、冶金、建材、化工、電力、工程、環(huán)保等行業(yè)。主要產(chǎn)品有：系列掘進(jìn)機(jī)、帶式輸送機(jī)、大傾角可彎曲圓管帶式輸送機(jī)、絞車、電動(dòng)機(jī)、礦用天輪、減速器等200多個(gè)品種，多種產(chǎn)品為國(guó)內(nèi)首創(chuàng)并獲得國(guó)家、部、省級(jí)質(zhì)量獎(jiǎng)和科技進(jìn)步獎(jiǎng)，其中：am-50型掘進(jìn)機(jī)榮獲國(guó)家質(zhì)量金獎(jiǎng)；sdj-150型帶式輸送機(jī)獲國(guó)家質(zhì)量銀獎(jiǎng)；ebz-160型掘進(jìn)機(jī)獲國(guó)家重點(diǎn)新產(chǎn)品證書；自主開發(fā)的ebh-120型掘進(jìn)機(jī)獲的了安徽省科學(xué)技術(shù)進(jìn)步二等獎(jiǎng)；引進(jìn)日本專利技術(shù)，國(guó)內(nèi)度假生產(chǎn)的大傾角可彎曲圓管帶式輸送機(jī)填補(bǔ)了國(guó)內(nèi)空白，具有國(guó)內(nèi)領(lǐng)先地位。主要在控股各股東的生產(chǎn)及技術(shù)支持方面、產(chǎn)品研發(fā)方面、政府支持方面具有明顯的優(yōu)勢(shì)，發(fā)展前景良好。對(duì)該公司

4、中國(guó)家不支持的經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域應(yīng)予以關(guān)注。（二）財(cái)務(wù)分析。從對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的分析可以看出：截止2010年12月30日，xx有限公司資產(chǎn)合計(jì)52319萬(wàn)元，較年初32285萬(wàn)元增加20034萬(wàn)元，主要原因?yàn)榇尕浽黾恿?000萬(wàn)元，銀行存款增加7878萬(wàn)元，應(yīng)收票據(jù)增加2143萬(wàn)元。負(fù)責(zé)合計(jì)37487萬(wàn)元，較年初增加17980萬(wàn)元，主要原因分析為在工行增加1011萬(wàn)元的國(guó)內(nèi)保理，在我行貸款3000萬(wàn)元，應(yīng)付票據(jù)增加7719.9萬(wàn)元，應(yīng)付賬款增加81萬(wàn)元。該公司貸款申請(qǐng)時(shí)流動(dòng)比率為1.17，較余年年底有所下降，速動(dòng)比率0.88，較去年年底有所上升。主要因?yàn)楣驹诩夹g(shù)研發(fā)上加打了投入力度，企業(yè)資金緊張，影響了企業(yè)

5、的周轉(zhuǎn)能力，且應(yīng)收賬款較大，對(duì)公司流動(dòng)性有影響。該公司2010年凈資產(chǎn)收益率為14.32%，較前兩年有大幅度提高，表明公司經(jīng)營(yíng)能力和盈利能力在逐漸提高，公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)能力良好。2010年全年公司實(shí)現(xiàn)銷售收入33027萬(wàn)元，比上年同期增長(zhǎng)43%；回籠資金8760萬(wàn)元，較上年同期增長(zhǎng)36.8%；實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)2124萬(wàn)元，較上年其增長(zhǎng)30.2%。各項(xiàng)數(shù)據(jù)上漲形勢(shì)較快，表明企業(yè)的業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，市場(chǎng)占有率不斷提高。該公司現(xiàn)貨款余額為15497萬(wàn)元，從我行貸款3000萬(wàn)元。每年利息支出約為619萬(wàn)元。10年利息保障倍數(shù)2.93，還息能力較有保障。（三）信貸資金安全性審查。此筆的貸款為還清再貸。從財(cái)務(wù)報(bào)表上看，該

6、單位應(yīng)收賬款余額為15117萬(wàn)元，對(duì)公司的流動(dòng)性產(chǎn)生一定的影響。2011年一季度xx有限公司已獲礦業(yè)集團(tuán)皮帶機(jī)及掘進(jìn)機(jī)訂單12000萬(wàn)元，窯街煤電訂單6000萬(wàn)元。公司去年4月份從我行申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款2000萬(wàn)元，有利地保證了xx有限公司各項(xiàng)生產(chǎn)任務(wù)的完成。現(xiàn)該筆貸款已還清。為緩解流動(dòng)資金壓力，保障公司今年經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的完成，xx有限公司再次向我行申請(qǐng)流動(dòng)資金借款2000萬(wàn)，期限一年。繼續(xù)以該公司名下的29出房產(chǎn)做抵押擔(dān)保，符合我行的信貸要求。（四）還款來(lái)源審查。xx雖然資產(chǎn)負(fù)債率有所上升，應(yīng)收賬款較打，但付款方式信用度高，付款能力請(qǐng)，回款有保障。且該公司技術(shù)研發(fā)能力較強(qiáng)，產(chǎn)品質(zhì)量和市場(chǎng)占有率不斷

7、提升，公司盈利水平也不斷提高。2011年前三個(gè)月，xx已獲訂單2億元，其中礦業(yè)集團(tuán)12000萬(wàn)元，窯街煤電6000萬(wàn)元。2011年公司計(jì)劃實(shí)現(xiàn)銷售收入60000萬(wàn)元，利潤(rùn)總額達(dá)到5000萬(wàn)元。預(yù)計(jì)在授信期間，公司經(jīng)營(yíng)狀況將穩(wěn)步上升，還款來(lái)源較有保障。總體看來(lái)，企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)能力產(chǎn)生充足的現(xiàn)金流，可以滿足企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)和各項(xiàng)費(fèi)用支出及償還負(fù)債的需求，良好的現(xiàn)金流對(duì)我行貸款是有一定保障的。另外，該公司提供的抵押物足值，且易變現(xiàn)，第二還款來(lái)源有保障。（五）擔(dān)保情況審查。此次申請(qǐng)貸款xx有限公司繼續(xù)以其名下29處房產(chǎn)向我行做抵押擔(dān)保。該房產(chǎn)經(jīng)安徽廣利宏遠(yuǎn)房地產(chǎn)評(píng)估咨詢有限公司評(píng)估價(jià)值為6573萬(wàn)元整，產(chǎn)權(quán)

8、清晰，地理位置優(yōu)越，評(píng)估公司的評(píng)估也與實(shí)際相符，抵押物符合擔(dān)保法和物權(quán)法的要求，且公司申請(qǐng)貸款金額為2000萬(wàn)元，抵押比率為30.43%。四、貸款（授信）資料完整性審查申請(qǐng)人主要提供以下材料：(一)企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、開戶許可證、機(jī)構(gòu)信用代碼證、貸款卡已提供；（二）企業(yè)征信報(bào)告及法人代表個(gè)人征信報(bào)告已查詢，企業(yè)及個(gè)人無(wú)不良逾期、欠息記錄；（三）借款用途資料已提供，還款憑證已提供；（四）經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和抵押物照片已提供；（五）銀行對(duì)賬單已提供；（六）押物原件已提供，評(píng)估報(bào)告已提供；（七）股東會(huì)決議已提供。材料齊全，并經(jīng)客戶經(jīng)理審核。五、貸款（授信）流程合規(guī)性審查（一）根據(jù)本行的

9、貸款操作規(guī)程或管理辦法規(guī)定，審查上報(bào)業(yè)務(wù)自申請(qǐng)人提出申請(qǐng)至上報(bào)期間每個(gè)程序和辦理時(shí)間符合要求；（二）審查上報(bào)業(yè)務(wù)符合本行信貸授權(quán)規(guī)定。六、風(fēng)險(xiǎn)分析（一）xx有限公司為我市機(jī)械裝備制造龍頭企業(yè)，資金實(shí)力雄厚，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定。但同時(shí)機(jī)械制造行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)較為激烈，同時(shí)該公司在各金融機(jī)構(gòu)授信較多。我行應(yīng)時(shí)刻關(guān)注該行業(yè)變化，要求借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金多從我行出入，以覆蓋授信額度。（二）我行認(rèn)真貫徹國(guó)家政策，積極支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，對(duì)中小企業(yè)政策予以傾斜，xx有限公司屬于制造行企業(yè)，符合本行信貸業(yè)務(wù)行業(yè)結(jié)構(gòu)。（三）針對(duì)客戶經(jīng)理提及的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)、原材料風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)控。另外，對(duì)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)也應(yīng)予以關(guān)注。七、