第2章 電子銀行體系

1、情緒是生命的指揮棒，人們應(yīng)該控制和調(diào)節(jié)自己的情緒和情感，使之有利于健康和生命。 圖21 銀行同其它客戶組成的EFT系統(tǒng)包括金融機構(gòu)零售和批發(fā)消費者個體客戶包括服務(wù)業(yè)和制造業(yè)EFT系統(tǒng)圖像處理包括獲得物理支票的圖像和存儲其中的數(shù)據(jù)信息，然后將圖像信息傳遞到支付機構(gòu)。條碼技術(shù)使支付機構(gòu)能對拒付支票自動進行背書，并可識別背書，以加快退票處理。該體系的核心是客戶，第二層是會計結(jié)算，第三層是交易，最外層是信息。所有這些，全部存于聯(lián)機的集中式(或分布式)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫和數(shù)據(jù)倉庫里。這些銀行數(shù)據(jù)庫中的數(shù)據(jù)，可由所有經(jīng)授權(quán)的各方進行存取。這些數(shù)據(jù)庫，都必須有負(fù)責(zé)安全管理的軟、硬件保護。圖2-2在現(xiàn)代電子銀行體系里

2、，必須包含如下三類系統(tǒng)三類系統(tǒng)：建立在聯(lián)機的集中式(或分布式)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫上的金融金融綜合業(yè)務(wù)服務(wù)系統(tǒng)綜合業(yè)務(wù)服務(wù)系統(tǒng)；建立在數(shù)據(jù)倉庫上的以1T為核心技術(shù)的金融增金融增值信息服務(wù)系統(tǒng)值信息服務(wù)系統(tǒng)；金融安全監(jiān)控金融安全監(jiān)控和預(yù)警系統(tǒng)和預(yù)警系統(tǒng)。圖2-3 電子銀行的綜合業(yè)務(wù)處理體系結(jié)構(gòu)銀行大眾可到銀行柜臺通過聯(lián)機柜員系統(tǒng)進行金融交易，可通過自動取款機(CD)和自動柜員機(ATM)進行存取款和轉(zhuǎn)賬交易，也可用電話和微機通過家庭銀行系統(tǒng)進行金融交易。面向商業(yè)的銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)面向商業(yè)的銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)是銷售點電子資金轉(zhuǎn)賬(EFTPOS)系統(tǒng)。消費者在特約商店和其他消費處所的消費和購物，可通過系統(tǒng)中的POS終端

3、、數(shù)據(jù)終端或微機等設(shè)備，在銷售點處實現(xiàn)電子轉(zhuǎn)賬。批發(fā)銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)批發(fā)銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)，主要是指企事業(yè)單位與銀行聯(lián)機的企業(yè)銀行系統(tǒng)。企事業(yè)單位可通過終端對終端方式或企業(yè)的服務(wù)器與銀行主機聯(lián)機的方式進行金融交易。通過ACH(自動清算所)系統(tǒng)和各種國內(nèi)電子匯兌系統(tǒng)完成同國外往來銀行的金融交易則通過SWIFT網(wǎng)絡(luò)和其他專用金融網(wǎng)絡(luò)進行為電子商務(wù)提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)和網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)含企業(yè)對消費者(B2C)和企業(yè)對企業(yè)(B2B)兩類支付服務(wù)。網(wǎng)上銀行服務(wù)主要是通過互聯(lián)網(wǎng)為客戶提供家庭銀行服務(wù)和企業(yè)銀行服務(wù)。行長管理系統(tǒng)、總行管理系統(tǒng)、內(nèi)務(wù)管理系統(tǒng)和分行管理系統(tǒng)等。日本銀行海外各國服務(wù)臺終端CD/ATM外幣兌換機匯款機記賬機都市銀行間地方銀行間信托銀行間第二地方銀行間信用組合間個人信用情報中心POSCD企業(yè)內(nèi)PC企業(yè)TEL家庭FAX家庭PC公司日銀NETSCSSANCSSNSSANSERCMSCAFISSWIFTBANCSACSSOCS全銀 日本某銀行主機支店網(wǎng)圖2-5 日本某銀行的網(wǎng)絡(luò)狀況信用情報數(shù)據(jù)通信系統(tǒng)前方交換型數(shù)據(jù)通信