第2章 電子銀行體系

1、情緒是生命的指揮棒，人們應(yīng)該控制和調(diào)節(jié)自己的情緒和情感，使之有利于健康和生命。 圖21 銀行同其它客戶組成的EFT系統(tǒng)包括金融機(jī)構(gòu)零售和批發(fā)消費(fèi)者個(gè)體客戶包括服務(wù)業(yè)和制造業(yè)EFT系統(tǒng)圖像處理包括獲得物理支票的圖像和存儲(chǔ)其中的數(shù)據(jù)信息，然后將圖像信息傳遞到支付機(jī)構(gòu)。條碼技術(shù)使支付機(jī)構(gòu)能對(duì)拒付支票自動(dòng)進(jìn)行背書，并可識(shí)別背書，以加快退票處理。該體系的核心是客戶，第二層是會(huì)計(jì)結(jié)算，第三層是交易，最外層是信息。所有這些，全部存于聯(lián)機(jī)的集中式(或分布式)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫(kù)和數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)里。這些銀行數(shù)據(jù)庫(kù)中的數(shù)據(jù)，可由所有經(jīng)授權(quán)的各方進(jìn)行存取。這些數(shù)據(jù)庫(kù)，都必須有負(fù)責(zé)安全管理的軟、硬件保護(hù)。圖2-2在現(xiàn)代電子銀行體系里

2、，必須包含如下三類系統(tǒng)三類系統(tǒng)：建立在聯(lián)機(jī)的集中式(或分布式)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫(kù)上的金融金融綜合業(yè)務(wù)服務(wù)系統(tǒng)綜合業(yè)務(wù)服務(wù)系統(tǒng)；建立在數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)上的以1T為核心技術(shù)的金融增金融增值信息服務(wù)系統(tǒng)值信息服務(wù)系統(tǒng)；金融安全監(jiān)控金融安全監(jiān)控和預(yù)警系統(tǒng)和預(yù)警系統(tǒng)。圖2-3 電子銀行的綜合業(yè)務(wù)處理體系結(jié)構(gòu)銀行大眾可到銀行柜臺(tái)通過(guò)聯(lián)機(jī)柜員系統(tǒng)進(jìn)行金融交易，可通過(guò)自動(dòng)取款機(jī)(CD)和自動(dòng)柜員機(jī)(ATM)進(jìn)行存取款和轉(zhuǎn)賬交易，也可用電話和微機(jī)通過(guò)家庭銀行系統(tǒng)進(jìn)行金融交易。面向商業(yè)的銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)面向商業(yè)的銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)是銷售點(diǎn)電子資金轉(zhuǎn)賬(EFTPOS)系統(tǒng)。消費(fèi)者在特約商店和其他消費(fèi)處所的消費(fèi)和購(gòu)物，可通過(guò)系統(tǒng)中的POS終端

3、、數(shù)據(jù)終端或微機(jī)等設(shè)備，在銷售點(diǎn)處實(shí)現(xiàn)電子轉(zhuǎn)賬。批發(fā)銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)批發(fā)銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)，主要是指企事業(yè)單位與銀行聯(lián)機(jī)的企業(yè)銀行系統(tǒng)。企事業(yè)單位可通過(guò)終端對(duì)終端方式或企業(yè)的服務(wù)器與銀行主機(jī)聯(lián)機(jī)的方式進(jìn)行金融交易。通過(guò)ACH(自動(dòng)清算所)系統(tǒng)和各種國(guó)內(nèi)電子匯兌系統(tǒng)完成同國(guó)外往來(lái)銀行的金融交易則通過(guò)SWIFT網(wǎng)絡(luò)和其他專用金融網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行為電子商務(wù)提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)和網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)含企業(yè)對(duì)消費(fèi)者(B2C)和企業(yè)對(duì)企業(yè)(B2B)兩類支付服務(wù)。網(wǎng)上銀行服務(wù)主要是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)為客戶提供家庭銀行服務(wù)和企業(yè)銀行服務(wù)。行長(zhǎng)管理系統(tǒng)、總行管理系統(tǒng)、內(nèi)務(wù)管理系統(tǒng)和分行管理系統(tǒng)等。日本銀行海外各國(guó)服務(wù)臺(tái)終端CD/ATM外幣兌換機(jī)匯款機(jī)記賬機(jī)都市銀行間地方銀行間信托銀行間第二地方銀行間信用組合間個(gè)人信用情報(bào)中心POSCD企業(yè)內(nèi)PC企業(yè)TEL家庭FAX家庭PC公司日銀NETSCSSANCSSNSSANSERCMSCAFISSWIFTBANCSACSSOCS全銀 日本某銀行主機(jī)支店網(wǎng)圖2-5 日本某銀行的網(wǎng)絡(luò)狀況信用情報(bào)數(shù)據(jù)通信系統(tǒng)前方交換型數(shù)據(jù)通信