精準(zhǔn)扶貧農(nóng)村金融研究

1、精準(zhǔn)扶貧農(nóng)村金融研究摘要：本研究通過調(diào)研江西金融精準(zhǔn)扶貧的狀況，了解到現(xiàn)階段贛南蘇區(qū)金融扶貧正處于“全面鋪開，尚存阻礙，不斷發(fā)展”階段。通過建立以居民收入、信貸活力、財(cái)政實(shí)力為指標(biāo)契合精準(zhǔn)扶貧背景下金融資源效率評估的指標(biāo)體系，利用9個(gè)贛南蘇區(qū)貧困縣數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)證分析。通過對贛南蘇區(qū)的實(shí)證分析，本文得出影響金融扶貧效果的主要因素短期來看主要是居民收入，而從長期視角則是財(cái)政實(shí)力，信貸活力也有助于扶貧。最后針對這些主要影響因素對金融扶貧提出了一些建議。 關(guān)鍵詞：精準(zhǔn)扶貧；金融扶貧；財(cái)政實(shí)力；農(nóng)村金融 1江西精準(zhǔn)扶貧背景 江西在精準(zhǔn)扶貧上的政策有：通過推進(jìn)普惠金融，引導(dǎo)銀行加快鄉(xiāng)村營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布設(shè)步伐，鼓勵(lì)

2、專業(yè)支農(nóng)的小額貸款公司設(shè)立；信貸方面，創(chuàng)新推出切合實(shí)際的信貸產(chǎn)品，重點(diǎn)支持“公司+合作社+貧困戶”、“龍頭企業(yè)+基地+貧困戶”等產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式，實(shí)施就業(yè)金融扶貧；產(chǎn)業(yè)方面，鼓勵(lì)各金融機(jī)構(gòu)加快扶貧金融產(chǎn)品創(chuàng)新，加大對貧困農(nóng)戶小額農(nóng)貸投放力度；保險(xiǎn)方面，加強(qiáng)地方特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；對于小額貸款保險(xiǎn)產(chǎn)品鼓勵(lì)政府做到手續(xù)簡單、無擔(dān)保，鼓勵(lì)探索更多養(yǎng)老保險(xiǎn)新模式。近年來金融扶貧實(shí)施效果：開發(fā)性金融扶貧漸入佳境，政策支持得到加強(qiáng)。政府大力支持金融扶貧再貸款措施，其與金融精準(zhǔn)扶貧部門合力充分發(fā)揮了再貸款的優(yōu)勢。政府的支持逐漸打消了貧困地區(qū)的貧困戶的“懼貸心理”。普惠供給得到加強(qiáng)，貧困地區(qū)金融服務(wù)水平的上升進(jìn)一步提高

3、了貧困地區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，打通了金融精準(zhǔn)扶貧“最后一公里”。然而，現(xiàn)在仍現(xiàn)存一些問題。比如，貧困縣金融需求參差不齊，風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)體系還不夠健全，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)未能充分增加對貧困農(nóng)戶貸款的信任等。 2基于面板數(shù)據(jù)的金融資源配置效率模型的建立 相對于時(shí)間序列和截面數(shù)據(jù)，面板數(shù)據(jù)模型綜合了更多的樣本動態(tài)信息，有助于提升估計(jì)量的精度。從定性分析角度，選用固定效應(yīng)模型比較妥當(dāng)，采用統(tǒng)計(jì)檢驗(yàn)也認(rèn)為使用固定效應(yīng)模型比較合適。其中，i為個(gè)體之間的差異化效應(yīng)，t為時(shí)點(diǎn)差異化效應(yīng)。it表示貧困發(fā)生率，x2it表示居民收入，x3i(t-1)表示滯后一階信貸比，x4i(t-1)表示滯后一階財(cái)政實(shí)力。隨后，利用收集處理后的數(shù)據(jù)

4、得到模型：顯著。 3實(shí)證分析 從模型結(jié)果來看，人均收入的系數(shù)為-0.905306，對貧困縣貧困發(fā)生率的降低具有顯著的正效應(yīng)，說明人均收入的提高推動了“全民脫貧”的進(jìn)程。對于信貸活力，本文選取了存貸比作為指標(biāo)。結(jié)果顯示，貸款占存款的比重越大，即資金的活動能力越強(qiáng)，貧困發(fā)生率就越低，并具有顯著的負(fù)相關(guān)性。對貧困戶而言，依靠扶貧貸款收取分紅比收取銀行利息而言，能夠獲得更大的收益。對于財(cái)政實(shí)力，本文選取了財(cái)政支出與財(cái)政收入的比作為指標(biāo)。結(jié)果表明，財(cái)政實(shí)力的系數(shù)為負(fù)，即增強(qiáng)財(cái)政實(shí)力能降低貧困發(fā)生率。財(cái)政實(shí)力增強(qiáng)，意味著財(cái)政支出比財(cái)政收入增長速度更快，雖然存在財(cái)政赤字，但刺激消費(fèi)對于提高居民生活水平起到一

5、定作用。各解釋變量系數(shù)表明，對脫貧進(jìn)程影響程度最大的是人均收入，其次是存貸比，最后是財(cái)政實(shí)力。提高居民收入對脫貧速度有著直接的影響，生活條件也會相應(yīng)得到改善。而存貸比和財(cái)政實(shí)力對降低貧困發(fā)生率的作用都具有一定滯后性，貸款投資需經(jīng)過一段時(shí)間運(yùn)作后才能獲取收益。從長期視角來看，財(cái)政實(shí)力是減貧的客觀保證。在時(shí)點(diǎn)固定效應(yīng)模型中，財(cái)政實(shí)力系數(shù)為-0.332649，說明它是影響貧困發(fā)生率的重要因素，由于其絕對值比存貸比和居民收入的系數(shù)都更高，說明財(cái)政實(shí)力是減貧效率最高的一個(gè)變量。而財(cái)政實(shí)力并非減貧的直接因素，因?yàn)樗荒苤苯咏o貧困戶帶來直接的收益。而財(cái)政實(shí)力的大小關(guān)系到整個(gè)區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，財(cái)政支出占財(cái)政

6、收入的比重表明了該縣的政府對該區(qū)域發(fā)展的投入。支出越多，該縣的基礎(chǔ)建設(shè)也能相應(yīng)得到改善和提高，這實(shí)際上是給貧困戶間接的幫扶。由于是間接效應(yīng)，減貧的效果也并非立竿見影，因此財(cái)政實(shí)力在長期視角具有較為顯著的減貧效應(yīng)。另外，信貸活力能夠有效助力金融扶貧。變量信貸比的系數(shù)為-0.200689，次于財(cái)政實(shí)力。說明它帶來的扶貧效應(yīng)不如財(cái)政支出。信貸活力是考察資金流動性的一個(gè)指標(biāo)，說明在一定的限度內(nèi)，增強(qiáng)資金的流動性在長時(shí)間來看對精準(zhǔn)扶貧政策有幫助。而人均收入的提高，從長期來看“治貧不治本”。人均收入的提高來源于兩個(gè)方面，一是低收入人群的收入提高，另一方面是貧富差距的增大。富人收入的提高速度遠(yuǎn)比貧困戶快，這

7、也是人均收入在模型中系數(shù)絕對值這么低的原因。另一方面，依賴政府對貧困戶個(gè)人的資金補(bǔ)貼，只能在短期給予扶持，而穩(wěn)定長久的資金來源才是貧困戶脫掉“貧困帽子”的根本。 4有關(guān)金融扶貧的建議 4.1短期應(yīng)提高貧困家庭收入為從根本上解決貧困問題，應(yīng)努力轉(zhuǎn)變貧困戶“過分依賴政府補(bǔ)貼”的思想，引導(dǎo)他們憑借現(xiàn)有的信貸政策積極參與到當(dāng)?shù)氐奶厣a(chǎn)業(yè)當(dāng)中，這樣才能獲得穩(wěn)定長久的收入，從根本上脫貧。4.2面對貧困地區(qū)地域差異化程度不同政府應(yīng)不斷調(diào)整扶貧模式，針對不同貧困縣實(shí)施差異化的扶貧政策，實(shí)現(xiàn)政策因地制宜，因村而異，以更加有效地改善貧困戶的貧困狀況。對于對接貧困戶的干部而言，應(yīng)勤走訪貧困家庭，對貧困狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，并及時(shí)解決貧困戶在生活中遇到的各種問題。4.3長期應(yīng)強(qiáng)財(cái)政，壯經(jīng)濟(jì)正如“治病要除根”，財(cái)政實(shí)力的增強(qiáng)才是從根本上減少貧困戶的重要條件。因此，各個(gè)貧困縣應(yīng)抓緊經(jīng)濟(jì)建設(shè)，發(fā)掘縣域特色，招商引資，開發(fā)項(xiàng)目，以提高政府稅收和帶動縣域發(fā)展。4.4在流動性風(fēng)險(xiǎn)可承受范圍內(nèi)，適當(dāng)擴(kuò)大信貸比政府可以考察當(dāng)?shù)仄髽I(yè)，找到優(yōu)秀的企業(yè)進(jìn)行貸款發(fā)放，然后讓企業(yè)對接部分貧困戶，或者以分紅