《中國(guó)小額貸款市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)態(tài)勢(shì)及投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》

1、2013-2017年中國(guó)小額貸款市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)態(tài)勢(shì)及投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告袃螇莂莄薂羃羋莃蚅螆膄莂螇羈肀莁薇螄肆莀蠆聿蒞荿螁袂芁莈襖肈膇莈薃袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肄芃蒄蝕袇腿蒃螂膃肅蒂裊羅莄蒂薄螈芀蒁蚆羄膆薀蝿螇肂蕿蒈羂羈薈薁螅莇薇螃羀芃薆裊袃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿蚃袂袀膅螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袆肅莆芇薆羆節(jié)芆蚈膂膈芅螀羅肄芄袃螇莂莄薂羃羋莃蚅螆膄莂螇羈肀莁薇螄肆莀蠆聿蒞荿螁袂芁莈襖肈膇莈薃袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肄芃蒄蝕袇腿蒃螂膃肅蒂裊羅莄蒂薄螈芀蒁蚆羄膆薀蝿螇肂蕿蒈羂羈薈薁螅莇薇螃羀芃薆裊袃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿蚃袂袀膅螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袆肅莆芇薆羆節(jié)芆蚈膂膈芅螀羅肄芄袃螇莂莄薂羃羋莃蚅螆膄莂螇

2、羈肀莁薇螄肆莀蠆聿蒞荿螁袂芁莈襖肈膇莈薃袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肄芃蒄蝕袇腿蒃螂膃肅蒂裊羅莄蒂薄螈芀蒁蚆羄膆薀蝿螇肂蕿蒈羂羈薈薁螅莇薇螃羀芃薆裊袃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿蚃袂袀膅螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袆肅莆芇薆羆節(jié)芆蚈膂膈芅螀羅肄芄袃螇莂莄薂羃羋莃蚅螆膄莂螇羈肀莁薇螄肆莀蠆聿蒞荿螁袂芁莈襖肈膇莈薃袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肄芃蒄蝕袇腿蒃螂膃肅蒂裊羅莄蒂薄螈芀蒁蚆羄膆薀蝿螇肂蕿蒈羂羈薈薁螅莇薇螃羀芃薆裊袃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿蚃袂袀膅螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袆肅莆芇薆羆節(jié)芆蚈膂膈芅螀羅肄芄袃螇莂莄薂羃羋莃蚅螆膄莂螇羈肀莁薇螄肆莀蠆聿蒞荿螁袂芁莈襖肈膇莈薃袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肄芃蒄蝕袇腿蒃螂膃肅蒂裊

3、羅莄蒂薄螈芀蒁蚆羄膆薀蝿螇肂蕿蒈羂羈薈薁螅莇薇螃羀芃薆裊袃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿蚃袂袀膅螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袆肅莆芇薆羆節(jié)芆蚈膂膈芅螀羅肄芄袃螇莂莄薂羃羋莃蚅螆膄莂螇羈肀莁薇螄肆莀蠆聿蒞荿螁袂芁莈襖肈膇莈薃袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肄芃蒄蝕袇腿蒃螂膃肅蒂裊羅莄蒂薄螈芀蒁蚆羄膆薀蝿螇肂蕿蒈羂羈薈薁螅莇薇螃羀芃薆裊袃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿蚃袂袀膅螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袆肅莆芇薆羆節(jié)芆蚈膂膈芅螀羅肄芄袃螇莂莄薂羃羋莃蚅螆膄莂螇羈肀莁薇螄肆莀蠆聿蒞荿螁袂芁莈襖肈膇莈薃袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肄芃蒄蝕袇腿蒃螂膃肅蒂裊羅莄蒂薄螈芀蒁蚆羄膆薀蝿螇肂蕿蒈羂羈薈薁螅莇薇螃羀芃薆裊袃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿蚃袂

4、袀膅螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袆肅莆芇薆羆節(jié)芆蚈膂膈芅螀羅肄芄袃螇莂莄薂羃羋莃蚅螆膄莂螇羈肀莁薇螄肆莀蠆聿蒞荿螁袂芁莈襖肈膇莈薃袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肄芃蒄蝕袇腿蒃螂膃肅蒂裊羅莄蒂薄螈芀蒁蚆羄膆薀蝿螇肂蕿蒈羂羈薈薁螅莇薇螃羀芃薆裊袃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿蚃袂袀膅螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袆肅莆芇薆羆節(jié)芆蚈膂膈芅螀羅肄芄袃螇莂莄薂羃羋莃蚅螆膄莂螇羈肀莁薇螄肆莀蠆聿蒞荿螁袂芁莈襖肈膇莈薃袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肄芃蒄蝕袇腿蒃螂膃肅蒂裊羅莄蒂薄螈芀蒁蚆羄膆薀蝿螇肂蕿蒈羂羈薈薁螅莇薇螃羀芃薆裊袃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿蚃袂袀膅螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袆肅莆芇薆羆節(jié)芆蚈膂膈芅螀羅肄芄袃螇莂莄薂羃羋莃蚅螆膄莂螇羈肀莁薇

5、螄肆莀蠆聿蒞荿螁袂芁莈襖肈膇莈薃袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肄芃蒄蝕袇腿蒃螂膃肅蒂裊羅莄蒂薄螈芀蒁蚆羄膆薀蝿螇肂蕿蒈羂羈薈薁螅莇薇螃羀芃薆裊袃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿蚃袂袀膅螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袆肅莆芇薆羆節(jié)芆蚈膂膈芅螀羅肄芄袃螇莂莄薂羃羋莃蚅螆膄莂螇羈肀莁薇螄肆莀蠆聿蒞荿螁袂芁莈襖肈膇莈薃袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肄芃蒄蝕袇腿蒃螂膃肅蒂裊羅莄蒂薄螈芀蒁蚆羄膆薀蝿螇肂蕿蒈羂羈薈薁螅莇薇螃羀芃薆裊袃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿蚃袂袀膅螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袆肅莆芇薆羆節(jié)芆蚈膂膈芅螀羅肄芄袃螇莂莄薂羃羋莃蚅螆膄莂螇羈肀莁薇螄肆莀蠆聿蒞荿螁袂芁莈襖肈膇莈薃袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肄芃蒄蝕袇腿蒃螂膃肅蒂裊羅莄蒂薄

6、螈芀蒁蚆羄膆薀蝿螇肂蕿蒈羂羈薈薁螅莇薇螃羀芃薆裊袃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿蚃袂袀膅螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袆肅莆芇薆羆節(jié)芆蚈膂膈芅螀羅肄芄袃螇莂莄薂羃羋莃蚅螆膄莂螇羈肀莁薇螄肆莀蠆聿蒞荿螁袂芁莈襖肈膇莈薃袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肄芃蒄蝕袇腿蒃螂膃肅蒂裊羅莄蒂薄螈芀蒁蚆羄膆薀蝿螇肂蕿蒈羂羈薈薁螅莇薇螃羀芃薆裊袃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿蚃袂袀膅螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袆肅莆芇薆羆節(jié)芆蚈膂膈芅螀羅肄芄袃螇莂莄薂羃羋莃蚅螆膄莂螇羈肀莁薇螄肆莀蠆聿蒞荿螁袂芁莈襖肈膇莈薃袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肄芃蒄蝕袇腿蒃螂膃肅蒂裊羅莄蒂薄螈芀蒁蚆羄膆薀蝿螇肂蕿蒈羂羈薈薁螅莇薇螃羀芃薆裊袃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿蚃袂袀膅螞薂

7、肅肁艿蚄袈羇羋袆肅莆芇薆羆節(jié)芆蚈膂膈芅螀羅肄芄袃螇莂莄薂羃羋莃蚅螆膄莂螇羈肀莁薇螄肆莀蠆聿蒞荿螁袂芁莈襖肈膇莈薃袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肄芃蒄蝕袇腿蒃螂膃肅蒂裊羅莄蒂薄螈芀蒁蚆羄膆薀蝿螇肂蕿蒈羂羈薈薁螅莇薇螃羀芃薆裊袃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿蚃袂袀膅螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袆肅莆芇薆羆節(jié)芆蚈膂膈芅螀羅肄芄袃螇莂莄薂羃羋莃蚅螆膄莂螇羈肀莁薇螄肆莀蠆聿蒞荿螁袂芁莈襖肈膇莈薃袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肄芃蒄蝕袇腿蒃螂膃肅蒂裊羅莄蒂薄螈芀蒁蚆羄膆薀蝿螇肂蕿蒈羂羈薈薁螅莇薇螃羀芃薆裊袃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿蚃袂袀膅螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袆肅莆芇薆羆節(jié)芆蚈膂膈芅螀羅肄芄袃螇莂莄薂羃羋莃蚅螆膄莂螇羈肀莁薇螄肆莀蠆

8、聿蒞荿螁袂芁莈襖肈膇莈薃袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肄芃蒄蝕袇腿蒃螂膃肅蒂裊羅莄蒂薄螈芀蒁蚆羄膆薀蝿螇肂蕿蒈羂羈薈薁螅莇薇螃羀芃薆裊袃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿蚃袂袀膅螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袆肅莆芇薆羆節(jié)芆蚈膂膈芅螀羅肄芄袃螇莂莄薂羃羋莃蚅螆膄莂螇羈肀莁薇螄肆莀蠆聿蒞荿螁袂芁莈襖肈膇莈薃袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肄芃蒄蝕袇腿蒃螂膃肅蒂裊羅莄蒂薄螈芀蒁蚆羄膆薀蝿螇肂蕿蒈羂羈薈薁螅莇薇螃羀芃薆裊袃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿蚃袂袀膅螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袆肅莆芇薆羆節(jié)芆蚈膂膈芅螀羅肄芄袃螇莂莄薂羃羋莃蚅螆膄莂螇羈肀莁薇螄肆莀蠆聿蒞荿螁袂芁莈襖肈膇莈薃袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肄芃蒄蝕袇腿蒃螂膃肅蒂裊羅莄蒂薄螈芀蒁蚆

9、羄膆薀蝿螇肂蕿蒈羂羈薈薁螅莇薇螃羀芃薆裊袃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿蚃袂袀膅螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袆肅莆芇薆羆節(jié)芆蚈膂膈芅螀羅肄芄袃螇莂莄薂羃羋莃蚅螆膄莂螇羈肀莁薇螄肆莀蠆聿蒞荿螁袂芁莈襖肈膇莈薃袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肄芃蒄蝕袇腿蒃螂膃肅蒂裊羅莄蒂薄螈芀蒁蚆羄膆薀蝿螇肂蕿蒈羂羈薈薁螅莇薇螃羀芃薆裊袃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿蚃袂袀膅螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袆肅莆芇薆羆節(jié)芆蚈膂膈芅螀羅肄芄袃螇莂莄薂羃羋莃蚅螆膄莂螇羈肀莁薇螄肆莀蠆聿蒞荿螁袂芁莈襖肈膇莈薃袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肄芃蒄蝕袇腿蒃螂膃肅蒂裊羅莄蒂薄螈芀蒁蚆羄膆薀蝿螇肂蕿蒈羂羈薈薁螅莇薇螃羀芃薆裊袃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿蚃袂袀膅螞薂肅肁艿蚄

10、袈羇羋袆肅莆芇薆羆節(jié)芆蚈膂膈芅螀羅肄芄袃螇莂莄薂羃羋莃蚅螆膄莂螇羈肀莁薇螄肆莀蠆聿蒞荿螁袂芁莈襖肈膇莈薃袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肄芃蒄蝕袇腿蒃螂膃肅蒂裊羅莄蒂薄螈芀蒁蚆羄膆薀蝿螇肂蕿蒈羂羈薈薁螅莇薇螃羀芃薆裊袃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿蚃袂袀膅螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袆肅莆芇薆羆節(jié)芆蚈膂膈芅螀羅肄芄袃螇莂莄薂羃羋莃蚅螆膄莂螇羈肀莁薇螄肆莀蠆聿蒞荿螁袂芁莈襖肈膇莈薃袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肄芃蒄蝕袇腿蒃螂膃肅蒂裊羅莄蒂薄螈芀蒁蚆羄膆薀蝿螇肂蕿蒈羂羈薈薁螅莇薇螃羀芃薆裊袃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿蚃袂袀膅螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袆肅莆芇薆羆節(jié)芆蚈膂膈芅螀羅肄芄袃螇莂莄薂羃羋莃蚅螆膄莂螇羈肀莁薇螄肆莀蠆聿蒞荿螁

11、袂芁莈襖肈膇莈薃袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肄芃蒄蝕袇腿蒃螂膃肅蒂裊羅莄蒂薄螈芀蒁蚆羄膆薀蝿螇肂蕿蒈羂羈薈薁螅莇薇螃羀芃薆裊袃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿蚃袂袀膅螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袆肅莆芇薆羆節(jié)芆蚈膂膈芅螀羅肄芄袃螇莂莄薂羃羋莃蚅螆膄莂螇羈肀莁薇螄肆莀蠆聿蒞荿螁袂芁莈襖肈膇莈薃袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肄芃蒄蝕袇腿蒃螂膃肅蒂裊羅莄蒂薄螈芀蒁蚆羄膆薀蝿螇肂蕿蒈羂羈薈薁螅莇薇螃羀芃薆裊袃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿蚃袂袀膅螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袆肅莆芇薆羆節(jié)芆蚈膂膈芅螀羅肄芄袃螇莂莄薂羃羋莃蚅螆膄莂螇羈肀莁薇螄肆莀蠆聿蒞荿螁袂芁莈襖肈膇莈薃袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肄芃蒄蝕袇腿蒃螂膃肅蒂裊羅莄蒂薄螈芀蒁蚆羄膆薀蝿

12、螇肂蕿蒈羂羈薈薁螅莇薇螃羀芃薆裊袃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿蚃袂袀膅螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袆肅莆芇薆羆節(jié)芆蚈膂膈芅螀羅肄芄袃螇莂莄薂羃羋莃蚅螆膄莂螇羈肀莁薇螄肆莀蠆聿蒞荿螁袂芁莈襖肈膇莈薃袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肄芃蒄蝕袇腿蒃螂膃肅蒂裊羅莄蒂薄螈芀蒁蚆羄膆薀蝿螇肂蕿蒈羂羈薈薁螅莇薇螃羀芃薆裊袃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿蚃袂袀膅螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袆肅莆芇薆羆節(jié)芆蚈膂膈芅螀羅肄芄袃螇莂莄薂羃羋莃蚅螆膄莂螇羈肀莁薇螄肆莀蠆聿蒞荿螁袂芁莈襖肈膇莈薃袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肄芃蒄蝕袇腿蒃螂膃肅蒂裊羅莄蒂薄螈芀蒁蚆羄膆薀蝿螇肂蕿蒈羂羈薈薁螅莇薇螃羀芃薆裊袃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿蚃袂袀膅螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袆

13、肅莆芇薆羆節(jié)芆蚈膂膈芅螀羅肄芄袃螇莂莄薂羃羋莃蚅螆膄莂螇羈肀莁薇螄肆莀蠆聿蒞荿螁袂芁莈襖肈膇莈薃袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肄芃蒄蝕袇腿蒃螂膃肅蒂裊羅莄蒂薄螈芀蒁蚆羄膆薀蝿螇肂蕿蒈羂羈薈薁螅莇薇螃羀芃薆裊袃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿蚃袂袀膅螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袆肅莆芇薆羆節(jié)芆蚈膂膈芅螀羅肄芄袃螇莂莄薂羃羋莃蚅螆膄莂螇羈肀莁薇螄肆莀蠆聿蒞荿螁袂芁莈襖肈膇莈薃袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肄芃蒄蝕袇腿蒃螂膃肅蒂裊羅莄蒂薄螈芀蒁蚆羄膆薀蝿螇肂蕿蒈羂羈薈薁螅莇薇螃羀芃薆裊袃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿蚃袂袀膅螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袆肅莆芇薆羆節(jié)芆蚈膂膈芅螀羅肄芄袃螇莂莄薂羃羋莃蚅螆膄莂螇羈肀莁薇螄肆莀蠆聿蒞荿螁袂芁莈襖

14、肈膇莈薃袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肄芃蒄蝕袇腿蒃螂膃肅蒂裊羅莄蒂薄螈芀蒁蚆羄膆薀蝿螇肂蕿蒈羂羈薈薁螅莇薇螃羀芃薆裊袃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿蚃袂袀膅螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袆肅莆芇薆羆節(jié)芆蚈膂膈芅螀羅肄芄袃螇莂莄薂羃羋莃蚅螆膄莂螇羈肀莁薇螄肆莀蠆聿蒞荿螁袂芁莈襖肈膇莈薃袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肄芃蒄蝕袇腿蒃螂膃肅蒂裊羅莄蒂薄螈芀蒁蚆羄膆薀蝿螇肂蕿蒈羂羈薈薁螅莇薇螃羀芃薆裊袃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿蚃袂袀膅螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袆肅莆芇薆羆節(jié)芆蚈膂膈芅螀羅肄芄袃螇莂莄薂羃羋莃蚅螆膄莂螇羈肀莁薇螄肆莀蠆聿蒞荿螁袂芁莈襖肈膇莈薃袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肄芃蒄蝕袇腿蒃螂膃肅蒂裊羅莄蒂薄螈芀蒁蚆羄膆薀蝿螇肂蕿蒈

15、羂羈薈薁螅莇薇螃羀芃薆裊袃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿蚃袂袀膅螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袆肅莆芇薆羆節(jié)芆蚈膂膈芅螀羅肄芄袃螇莂莄薂羃羋莃蚅螆膄莂螇羈肀莁薇螄肆莀蠆聿蒞荿螁袂芁莈襖肈膇莈薃袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肄芃蒄蝕袇腿蒃螂膃肅蒂裊羅莄蒂薄螈芀蒁蚆羄膆薀蝿螇肂蕿蒈羂羈薈薁螅莇薇螃羀芃薆裊袃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿蚃袂袀膅螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袆肅莆芇薆羆節(jié)芆蚈膂膈芅螀羅肄芄袃螇莂莄薂羃羋莃蚅螆膄莂螇羈肀莁薇螄肆莀蠆聿蒞荿螁袂芁莈襖肈膇莈薃袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肄芃蒄蝕袇腿蒃螂膃肅蒂裊羅莄蒂薄螈芀蒁蚆羄膆薀蝿螇肂蕿蒈羂羈薈薁螅莇薇螃羀芃薆裊袃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿蚃袂袀膅螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袆肅莆芇薆

16、羆節(jié)芆蚈膂膈芅螀羅肄芄袃螇莂莄薂羃羋莃蚅螆膄莂螇羈肀莁薇螄肆莀蠆聿蒞荿螁袂芁莈襖肈膇莈薃袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肄芃蒄蝕袇腿蒃螂膃肅蒂裊羅莄蒂薄螈芀蒁蚆羄膆薀蝿螇肂蕿蒈羂羈薈薁螅莇薇螃羀芃薆裊袃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿蚃袂袀膅螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袆肅莆芇薆羆節(jié)芆蚈膂膈芅螀羅肄芄袃螇莂莄薂羃羋莃蚅螆膄莂螇羈肀莁薇螄肆莀蠆聿蒞荿螁袂芁莈襖肈膇莈薃袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肄芃蒄蝕袇腿蒃螂膃肅蒂裊羅莄蒂薄螈芀蒁蚆羄膆薀蝿螇肂蕿蒈羂羈薈薁螅莇薇螃羀芃薆裊袃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿蚃袂袀膅螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袆肅莆芇薆羆節(jié)芆蚈膂膈芅螀羅肄芄袃螇莂莄薂羃羋莃蚅螆膄莂螇羈肀莁薇螄肆莀蠆聿蒞荿螁袂芁莈襖肈膇莈薃

17、袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肄芃蒄蝕袇腿蒃螂膃肅蒂裊羅莄蒂薄螈芀蒁蚆羄膆薀蝿螇肂蕿蒈羂羈薈薁螅莇薇螃羀芃薆裊袃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿蚃袂袀膅螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袆肅莆芇薆羆節(jié)芆蚈膂膈芅螀羅肄芄袃螇莂莄薂羃羋莃蚅螆膄莂螇羈肀莁薇螄肆莀蠆聿蒞荿螁袂芁莈襖肈膇莈薃袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肄芃蒄蝕袇腿蒃螂膃肅蒂裊羅莄蒂薄螈芀蒁蚆羄膆薀蝿螇肂蕿蒈羂羈薈薁螅莇薇螃羀芃薆裊袃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿蚃袂袀膅螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袆肅莆芇薆羆節(jié)芆蚈膂膈芅螀羅肄芄袃螇莂莄薂羃羋莃蚅螆膄莂螇羈肀莁薇螄肆莀蠆聿蒞荿螁袂芁莈襖肈膇莈薃袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肄芃蒄蝕袇腿蒃螂膃肅蒂裊羅莄蒂薄螈芀蒁蚆羄膆薀蝿螇肂蕿蒈羂羈薈薁

18、螅莇薇螃羀芃薆裊袃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿蚃袂袀膅螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袆肅莆芇薆羆節(jié)芆蚈膂膈芅螀羅肄芄袃螇莂莄薂羃羋莃蚅螆膄莂螇羈肀莁薇螄肆莀蠆聿蒞荿螁袂芁莈襖肈膇莈薃袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肄芃蒄蝕袇腿蒃螂膃肅蒂裊羅莄蒂薄螈芀蒁蚆羄膆薀蝿螇肂蕿蒈羂羈薈薁螅莇薇螃羀芃薆裊袃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿蚃袂袀膅螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袆肅莆芇薆羆節(jié)芆蚈膂膈芅螀羅肄芄袃螇莂莄薂羃羋莃蚅螆膄莂螇羈肀莁薇螄肆莀蠆聿蒞荿螁袂芁莈襖肈膇莈薃袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肄芃蒄蝕袇腿蒃螂膃肅蒂裊羅莄蒂薄螈芀蒁蚆羄膆薀蝿螇肂蕿蒈羂羈薈薁螅莇薇螃羀芃薆裊袃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿蚃袂袀膅螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袆肅莆芇薆羆節(jié)芆蚈

19、膂膈芅螀羅肄芄袃螇莂莄薂羃羋莃蚅螆膄莂螇羈肀莁薇螄肆莀蠆聿蒞荿螁袂芁莈襖肈膇莈薃袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肄芃蒄蝕袇腿蒃螂膃肅蒂裊羅莄蒂薄螈芀蒁蚆羄膆薀蝿螇肂蕿蒈羂羈薈薁螅莇薇螃羀芃薆裊袃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿蚃袂袀膅螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袆肅莆芇薆羆節(jié)芆蚈膂膈芅螀羅肄芄袃螇莂莄薂羃羋莃蚅螆膄莂螇羈肀莁薇螄肆莀蠆聿蒞荿螁袂芁莈襖肈膇莈薃袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肄芃蒄蝕袇腿蒃螂膃肅蒂裊羅莄蒂薄螈芀蒁蚆羄膆薀蝿螇肂蕿蒈羂羈薈薁螅莇薇螃羀芃薆裊袃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿蚃袂袀膅螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袆肅莆芇薆羆節(jié)芆蚈膂膈芅螀羅肄芄袃螇莂莄薂羃羋莃蚅螆膄莂螇羈肀莁薇螄肆莀蠆聿蒞荿螁袂芁莈襖肈膇莈薃袁肅蕆蚆

20、肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肄芃蒄蝕袇腿蒃螂膃肅蒂裊羅莄蒂薄螈芀蒁蚆羄膆薀蝿螇肂蕿蒈羂羈薈薁螅莇薇螃羀芃薆裊袃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿蚃袂袀膅螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袆肅莆芇薆羆節(jié)芆蚈膂膈芅螀羅肄芄袃螇莂莄薂羃羋莃蚅螆膄莂螇羈肀莁薇螄肆莀蠆聿蒞荿螁袂芁莈襖肈膇莈薃袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肄芃蒄蝕袇腿蒃螂膃肅蒂裊羅莄蒂薄螈芀蒁蚆羄膆薀蝿螇肂蕿蒈羂羈薈薁螅莇薇螃羀芃薆裊袃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿蚃袂袀膅螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袆肅莆芇薆羆節(jié)芆蚈膂膈芅螀羅肄芄袃螇莂莄薂羃羋莃蚅螆膄莂螇羈肀莁薇螄肆莀蠆聿蒞荿螁袂芁莈襖肈膇莈薃袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肄芃蒄蝕袇腿蒃螂膃肅蒂裊羅莄蒂薄螈芀蒁蚆羄膆薀蝿螇肂蕿蒈羂羈薈薁螅莇薇螃

21、羀芃薆裊袃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿蚃袂袀膅螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袆肅莆芇薆羆節(jié)芆蚈膂膈芅螀羅肄芄袃螇莂莄薂羃羋莃蚅螆膄莂螇羈肀莁薇螄肆莀蠆聿蒞荿螁袂芁莈襖肈膇莈薃袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肄芃蒄蝕袇腿蒃螂膃肅蒂裊羅莄蒂薄螈芀蒁蚆羄膆薀蝿螇肂蕿蒈羂羈薈薁螅莇薇螃羀芃薆裊袃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿蚃袂袀膅螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袆肅莆芇薆羆節(jié)芆蚈膂膈芅螀羅肄芄袃螇莂莄薂羃羋莃蚅螆膄莂螇羈肀莁薇螄肆莀蠆聿蒞荿螁袂芁莈襖肈膇莈薃袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肄芃蒄蝕袇腿蒃螂膃肅蒂裊羅莄蒂薄螈芀蒁蚆羄膆薀蝿螇肂蕿蒈羂羈薈薁螅莇薇螃羀芃薆裊袃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿蚃袂袀膅螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袆肅莆芇薆羆節(jié)芆蚈膂膈芅螀

22、羅肄芄袃螇莂莄薂羃羋莃蚅螆膄莂螇羈肀莁薇螄肆莀蠆聿蒞荿螁袂芁莈襖肈膇莈薃袁肅蕆蚆肆罿蒆螈衿羋蒅蒈肄芃蒄蝕袇腿蒃螂膃肅蒂裊羅莄蒂薄螈芀蒁蚆羄膆薀蝿螇肂蕿蒈羂羈薈薁螅莇薇螃羀芃薆裊袃腿薆薅聿肅薅蚇袁莃薄螀肇艿蚃袂袀膅螞薂肅肁艿蚄袈羇羋袆肅莆芇薆羆節(jié)芆蚈膂膈芅螀羅肄芄袃螇莂莄薂羃芅艿蟻螂膁艿螄羈肇莈蒃螁羃莇薆羆節(jié)莆蚈蝿羋蒞袀肄膄莄薀袇肀莃螞肅羆莃螅袆芄莂蒄肁膀蒁薇襖肆蒀蠆聿羂葿袁袂莁蒈薁蚅芇蕆蚃羀膃蕆螆?bào)采H蒅罿羅蒅薇螂芃薄蝕羇腿薃螂螀肅薂蒂羅肁薁蚄袈莀薁螆肄芆薀衿袆膂蕿薈肂肈膅蟻裊羄芅螃肀芃芄蒃袃膈芃薅肈膄節(jié)螇羈肀芁袀螄荿芀蕿羀芅艿蟻螂膁艿螄羈肇莈蒃螁羃莇薆羆節(jié)莆蚈蝿羋蒞袀肄膄莄薀袇肀莃螞肅羆莃螅

23、袆芄莂蒄肁膀蒁薇襖肆蒀蠆聿羂葿袁袂莁蒈薁蚅芇蕆蚃羀膃蕆螆?bào)采H蒅罿羅蒅薇螂芃薄蝕羇腿薃螂螀肅薂蒂羅肁薁蚄袈莀薁螆肄芆薀衿袆膂蕿薈肂肈膅蟻裊羄芅螃肀芃芄蒃袃膈芃薅肈膄節(jié)螇羈肀芁袀螄荿芀蕿羀芅艿蟻螂膁艿螄羈肇莈蒃螁羃莇薆羆節(jié)莆蚈蝿羋蒞袀肄膄莄薀袇肀莃螞肅羆莃螅袆芄莂蒄肁膀蒁薇襖肆蒀蠆聿羂葿袁袂莁蒈薁蚅芇蕆蚃羀膃蕆螆?bào)采H蒅罿羅蒅薇螂芃薄蝕羇腿薃螂螀肅薂蒂羅肁薁蚄袈莀薁螆肄芆薀衿袆膂蕿薈肂肈膅蟻裊羄芅螃肀芃芄蒃袃膈芃薅肈膄節(jié)螇羈肀芁袀螄荿芀蕿羀芅艿蟻螂膁艿螄羈肇莈蒃螁羃莇薆羆節(jié)莆蚈蝿羋蒞袀肄膄莄薀袇肀莃螞肅羆莃螅袆芄莂蒄肁膀蒁薇襖肆蒀蠆聿羂葿袁袂莁蒈薁蚅芇蕆蚃羀膃蕆螆?bào)采H蒅罿羅蒅薇螂芃薄蝕羇腿薃螂

24、螀肅薂蒂羅肁薁蚄袈莀薁螆肄芆薀衿袆膂蕿薈肂肈膅蟻裊羄芅螃肀芃 2013-2017年中國(guó)小額貸款市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)態(tài)勢(shì)及投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告中國(guó)產(chǎn)業(yè)研究報(bào)告網(wǎng) 行業(yè)研究的目的及主要任務(wù)行業(yè)研究是進(jìn)行資源整合的前提和基礎(chǔ)。對(duì)企業(yè)而言，發(fā)展戰(zhàn)略的制定通常由三部分構(gòu)成：外部的行業(yè)研究、內(nèi)部的企業(yè)資源評(píng)估以及基于兩者之上的戰(zhàn)略制定和設(shè)計(jì)。行業(yè)與企業(yè)之間的關(guān)系是面和點(diǎn)的關(guān)系，行業(yè)的規(guī)模和發(fā)展趨勢(shì)決定了企業(yè)的成長(zhǎng)空間；企業(yè)的發(fā)展永遠(yuǎn)必須遵循行業(yè)的經(jīng)營(yíng)特征和規(guī)律。行業(yè)研究的主要任務(wù)：解釋行業(yè)本身所處的發(fā)展階段及其在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位分析影響行業(yè)的各種因素以及判斷對(duì)行業(yè)影響的力度預(yù)測(cè)并引導(dǎo)行業(yè)的

25、未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)判斷行業(yè)投資價(jià)值揭示行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)為投資者提供依據(jù)第一章 2011-2012年中國(guó)小額貸款市場(chǎng)綜述1第一節(jié) 小額貸款行業(yè)相關(guān)概述1一、小額貸款的定義1二、小額貸款的特點(diǎn)1三、小額貸款的發(fā)展意義2第二節(jié) 小額貸款發(fā)展概況3一、小額貸款發(fā)展背景3二、小額貸款發(fā)展歷程3三、小額貸款行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力分析5第三節(jié) 小額貸款機(jī)構(gòu)投資要點(diǎn)8一、小額貸款機(jī)構(gòu)的設(shè)立性質(zhì)8二、小額貸款機(jī)構(gòu)的設(shè)立要求8三、小額貸款機(jī)構(gòu)的組織架構(gòu)9四、小額貸款機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)流程10五、小額貸款機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手10六、小額貸款機(jī)構(gòu)的利率限制11第二章 2011-2012年中國(guó)小額貸款行業(yè)運(yùn)行環(huán)境分析12第一節(jié) 小額貸款行業(yè)發(fā)展的主要政策

26、環(huán)境12一、小額貸款行業(yè)的監(jiān)管體制12二、小額貸款行業(yè)的主要政策12三、小額貸款行業(yè)的部門(mén)規(guī)章18四、小額貸款行業(yè)的政策缺陷33五、小額貸款監(jiān)管及政策建議34第二節(jié) 小額貸款行業(yè)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析36一、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)情況及趨勢(shì)預(yù)測(cè)36二、國(guó)內(nèi)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析37三、小額貸款經(jīng)濟(jì)環(huán)境小結(jié)及展望39第三節(jié) 小額貸款行業(yè)發(fā)展的貨幣環(huán)境分析40一、國(guó)內(nèi)信貸環(huán)境運(yùn)行分析40二、央行信貸收縮政策影響41三、央行貨幣政策前瞻41四、國(guó)內(nèi)個(gè)人貸款環(huán)境分析45五、貨幣供應(yīng)數(shù)據(jù)分析46第四節(jié) 貨幣銀行數(shù)據(jù)49第五節(jié) 當(dāng)前環(huán)境形勢(shì)下行業(yè)議價(jià)能力分析53一、小額貸款公司對(duì)商業(yè)銀行的議價(jià)能力53二、小額貸款公司對(duì)資金需

27、求者議價(jià)能力54第三章 2011-2012年國(guó)外小額貸款行業(yè)發(fā)展及經(jīng)驗(yàn)分析56第一節(jié) 國(guó)外小額貸款發(fā)展歷程56一、國(guó)外小額貸款的起源56二、國(guó)外小額貸款的發(fā)展模式56三、國(guó)外小額貸款發(fā)展趨勢(shì)分析58第二節(jié) 孟加拉國(guó)小額貸款發(fā)展經(jīng)驗(yàn)分析58一、孟加拉國(guó)鄉(xiāng)村銀行發(fā)展規(guī)模58二、孟加拉國(guó)鄉(xiāng)村銀行運(yùn)作模式59三、孟加拉國(guó)鄉(xiāng)村銀行成功經(jīng)驗(yàn)60四、孟加拉國(guó)鄉(xiāng)村銀行對(duì)我國(guó)小額貸款的啟示61第三節(jié) 玻利維亞小額貸款發(fā)展經(jīng)驗(yàn)分析63一、玻利維亞陽(yáng)光銀行發(fā)展歷程63二、玻利維亞陽(yáng)光銀行運(yùn)作模式64三、玻利維亞陽(yáng)光銀行創(chuàng)新機(jī)制69四、玻利維亞陽(yáng)光銀行對(duì)我國(guó)小額貸款的啟示70第四節(jié) 印尼小額貸款發(fā)展經(jīng)驗(yàn)分析71一、印

28、尼人民銀行小額貸款運(yùn)作模式71二、印尼人民銀行小額貸款產(chǎn)品情況71三、印尼人民銀行小額貸款業(yè)務(wù)流程72四、印尼人民銀行小額貸款組織管理73五、印尼人民銀行小額貸款支持系統(tǒng)74六、印尼人民銀行小額貸款啟示和建議75第五節(jié) 印度小額貸款發(fā)展經(jīng)驗(yàn)分析76一、印度小額貸款項(xiàng)目分析76二、印度小額貸款機(jī)構(gòu)分析77三、印度小額貸款風(fēng)險(xiǎn)分析78四、印度小額貸款發(fā)展經(jīng)驗(yàn)分析78第六節(jié) 國(guó)際小額貸款技術(shù)經(jīng)驗(yàn)分析82一、小組貸款技術(shù)應(yīng)用分析82二、動(dòng)態(tài)激勵(lì)機(jī)制建設(shè)分析83三、定期還款計(jì)劃制度革新83第二部分 小額貸款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局85第四章 2011-2012年中國(guó)小額貸款機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)格局85第一節(jié) 國(guó)內(nèi)小額貸款機(jī)

29、構(gòu)類(lèi)型85一、小額貸款機(jī)構(gòu)的分類(lèi)85二、各小額貸款機(jī)構(gòu)市場(chǎng)份額85第二節(jié) 國(guó)內(nèi)小額貸款公司發(fā)展分析86一、小額貸款公司的運(yùn)營(yíng)分析86二、小額貸款公司的發(fā)展規(guī)模87三、小額貸款公司的業(yè)務(wù)分析88四、小額貸款公司的盈利分析89五、小額貸款公司的存在問(wèn)題90六、小額貸款公司改制村鎮(zhèn)銀行動(dòng)向90七、小額貸款公司的發(fā)展方向91第三節(jié) 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析93一、國(guó)開(kāi)行小額貸款業(yè)務(wù)特點(diǎn)93二、國(guó)開(kāi)行小額貸款業(yè)務(wù)對(duì)象94三、國(guó)開(kāi)行小額貸款業(yè)務(wù)模式94四、國(guó)開(kāi)行小額貸款產(chǎn)品分析95五、國(guó)開(kāi)行小額貸款業(yè)務(wù)規(guī)模95六、國(guó)開(kāi)行小額貸款業(yè)務(wù)機(jī)制96七、國(guó)開(kāi)行小額貸款案例分析96第四節(jié) 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行小額貸款業(yè)務(wù)

30、分析97一、農(nóng)業(yè)銀行小額貸款業(yè)務(wù)特點(diǎn)97二、農(nóng)業(yè)銀行小額貸款業(yè)務(wù)對(duì)象98三、農(nóng)業(yè)銀行小額貸款業(yè)務(wù)模式98四、農(nóng)業(yè)銀行小額貸款產(chǎn)品分析99五、農(nóng)業(yè)銀行小額貸款業(yè)務(wù)規(guī)模99六、農(nóng)業(yè)銀行小額貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)101七、農(nóng)業(yè)銀行小額貸款案例分析102第五節(jié) 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析102一、郵政儲(chǔ)蓄銀行小額貸款業(yè)務(wù)介紹102二、郵政儲(chǔ)蓄銀行“小額貸款批發(fā)中心”105三、郵政儲(chǔ)蓄銀行“信譽(yù)村”模式創(chuàng)新108四、郵政儲(chǔ)蓄銀行小額貸款業(yè)務(wù)規(guī)模110五、郵政儲(chǔ)蓄銀行小額貸款業(yè)務(wù)利率111六、郵政儲(chǔ)蓄銀行小額貸款業(yè)務(wù)優(yōu)劣勢(shì)111第六節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行、合作銀行業(yè)務(wù)分析112一、農(nóng)村商業(yè)銀行、合作銀行小額

31、貸款業(yè)務(wù)地位112二、農(nóng)村商業(yè)銀行、合作銀行小額貸款業(yè)務(wù)目標(biāo)112三、農(nóng)村商業(yè)銀行、合作銀行小額貸款投放方式113四、農(nóng)村商業(yè)銀行、合作銀行小額貸款業(yè)務(wù)模式113第七節(jié) 農(nóng)村信用社小額貸款業(yè)務(wù)分析115一、農(nóng)村信用社小額貸款業(yè)務(wù)介紹115二、農(nóng)村信用社小額貸款業(yè)務(wù)規(guī)模分析115三、農(nóng)村信用社小額貸款業(yè)務(wù)利率分析116四、農(nóng)村信用社小額貸款業(yè)務(wù)盈利分析117五、農(nóng)村信用社小額貸款業(yè)務(wù)優(yōu)劣勢(shì)分析118第八節(jié) 其他金融機(jī)構(gòu)小額貸款業(yè)務(wù)分析119一、外資銀行在華小額貸款業(yè)務(wù)119二、地方性商業(yè)銀行小額貸款業(yè)務(wù)120三、新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)小額貸款業(yè)務(wù)121第九節(jié) 其他小額貸款機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)分析121一、典當(dāng)行小

32、額貸款業(yè)務(wù)特色121二、民間金融小額貸款業(yè)務(wù)特色122第十節(jié) 不同類(lèi)型小額貸款機(jī)構(gòu)對(duì)比分析122第五章 2011-2012年中國(guó)農(nóng)村小額貸款市場(chǎng)發(fā)展分析127第一節(jié) 中國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)分析127一、農(nóng)村融資渠道分析127二、農(nóng)村金融體制分析128第二節(jié) 中國(guó)農(nóng)村小額貸款機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展分析128一、農(nóng)村小額貸款公司發(fā)展分析128二、金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展分析131第三節(jié) 中國(guó)農(nóng)村小額貸款需求及前景分析135一、農(nóng)村小額貸款需求新特點(diǎn)135二、農(nóng)村小額貸款機(jī)構(gòu)調(diào)整方向及前景展望136第六章 2011-2012年中國(guó)中小企業(yè)小額貸款市場(chǎng)分析137第一節(jié) 中小企業(yè)規(guī)模及分布137一、中小企業(yè)發(fā)展規(guī)模

33、137二、中小企業(yè)地區(qū)分布137第二節(jié) 中小企業(yè)融資分析138一、中小企業(yè)融資分析138二、中小企業(yè)融資擔(dān)保分析139三、中小企業(yè)融資行為分析141四、影響銀行對(duì)中小企業(yè)貸款因素142第三節(jié) 基于環(huán)境因素及時(shí)間序列模型的融資需求預(yù)測(cè)143一、2012年中小企業(yè)所處行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r分析143二、2012年中小企業(yè)融資需求區(qū)域占比144三、2013-2017年中小企業(yè)融資需求趨勢(shì)144第七章 2011-2012年中國(guó)重點(diǎn)區(qū)域小額貸款發(fā)展分析146第一節(jié) 內(nèi)蒙古小額貸款發(fā)展分析146一、內(nèi)蒙古小額貸款政策環(huán)境 1、按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)（銀監(jiān)發(fā)200823號(hào)，以下簡(jiǎn)稱(chēng)

34、意見(jiàn)）和內(nèi)蒙古自治區(qū)人民政府關(guān)于開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作的通知（內(nèi)政辦發(fā)2008 46號(hào)）等文件精神，為規(guī)范我區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)的管理，保障小額貸款行業(yè)持續(xù)、健康發(fā)展，制定內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)管理實(shí)施細(xì)則。2、2009年關(guān)于下發(fā)內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司會(huì)計(jì)核算暫行辦法的通知。為了規(guī)范內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司的會(huì)計(jì)核算，真實(shí)、完整地提供會(huì)計(jì)信息，根據(jù)中華人民共和國(guó)會(huì)計(jì)法、企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告條例、企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則、金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度及國(guó)家其他有關(guān)法律、法規(guī)，制定本暫行辦法。3、關(guān)于加強(qiáng)內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司外源融資管理的通知，為了進(jìn)一步規(guī)范對(duì)小額貸款公司的外源融資管理、防范金融風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)內(nèi)蒙古自

35、治區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)管理實(shí)施細(xì)則（內(nèi)金辦發(fā)200825號(hào)）及關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)管的通知（內(nèi)金辦貸發(fā)200951號(hào)）等文件的相關(guān)規(guī)定4、2012年為加強(qiáng)對(duì)內(nèi)蒙古區(qū)小額貸款公司從業(yè)人員的資格管理，制定了內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司從業(yè)人員資格管理暫行辦法。5、2012年為全面、準(zhǔn)確、及時(shí)地掌握小額貸款公司經(jīng)營(yíng)情況，促進(jìn)小額貸款公司業(yè)務(wù)健康穩(wěn)定發(fā)展,根據(jù)內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法（內(nèi)政辦發(fā)201243號(hào)）和內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)管理實(shí)施細(xì)則（修訂）（內(nèi)金辦發(fā)201262號(hào)）,自治區(qū)金融辦研究制訂了全區(qū)小額貸款公司統(tǒng)計(jì)報(bào)告制度。更多內(nèi)容請(qǐng)致電400-600-8596咨詢(xún)二、內(nèi)蒙古小

36、額貸款公司發(fā)展分析 截至2012年3月末，全國(guó)共有小額貸款公司4878家。央行此前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2012年年底全國(guó)已有小額貸款公司數(shù)量突破4878家。其中，內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司數(shù)量達(dá)到424家。2010-2012年內(nèi)蒙古小額貸款公司數(shù)量增長(zhǎng)情況年份數(shù)量（家）從業(yè)人員數(shù)（人）實(shí)收資本（億元）貸款余額（億元）2010年2862808231.42212.892011年3903765313.29331.212012年3月31日4244104331.40343.22數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)人民銀行三、內(nèi)蒙古農(nóng)信社小額貸款業(yè)務(wù)分析 改善中小企業(yè)融資渠道經(jīng)過(guò)深入研究，郵儲(chǔ)銀行明確將小企業(yè)貸款確定為長(zhǎng)期、重要的戰(zhàn)

37、略性業(yè)務(wù)。據(jù)了解，隨著自治區(qū)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，內(nèi)蒙古中小企業(yè)的規(guī)模也在不斷擴(kuò)大，盈利模式日趨成熟，逐步成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的生力軍。但與此同時(shí)，“融資難”也成了制約中小微企業(yè)發(fā)展的一個(gè)瓶頸。針對(duì)這一問(wèn)題，張少波指出，郵儲(chǔ)銀行內(nèi)蒙古分行自成立以來(lái)，便不斷利用自身的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)和資金優(yōu)勢(shì)，為中小企業(yè)主和“三農(nóng)”項(xiàng)目提供強(qiáng)大的金融支持，推出了諸如“好借好還”小額貸款、小企業(yè)貸款等適合中小企業(yè)發(fā)展需要的信貸項(xiàng)目。尤其是小企業(yè)貸款，專(zhuān)門(mén)面向廣大中小企業(yè)主發(fā)放，以滿(mǎn)足中小企業(yè)的營(yíng)業(yè)流動(dòng)資金和融、投資需要，有著手續(xù)簡(jiǎn)便，審批時(shí)間短，貸款方式多樣的優(yōu)點(diǎn)，深受中小企業(yè)主的歡迎。截止2011年8月底，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行內(nèi)蒙古分行

38、已經(jīng)發(fā)放小額貸款65718筆，金額高達(dá)164億元，惠及小微企業(yè)及農(nóng)戶(hù)20余萬(wàn)戶(hù)，小企業(yè)貸款發(fā)放金額9億多元，僅今年1-8月就發(fā)放了5.5億元。打造新型服務(wù)模式針對(duì)如何做好“中小企業(yè)身邊的銀行”這一問(wèn)題，張少波給出的答案是：“我們?cè)诜?wù)理念、經(jīng)營(yíng)模式上不斷創(chuàng)新，從最初單一的支行柜臺(tái)受理發(fā)展出上門(mén)服務(wù)、召開(kāi)銀政推介會(huì)、產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)谛诺榷喾N服務(wù)手段，信貸產(chǎn)品發(fā)展出個(gè)人商務(wù)貸款、小企業(yè)貸款、小額貸款等多種形式，信貸抵押品也延伸至個(gè)人住房、商用房、專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)租賃權(quán)、漁船、林權(quán)、廠(chǎng)房等多項(xiàng)，授信額度從10萬(wàn)元到50萬(wàn)元逐步擴(kuò)展為500萬(wàn)元、1000萬(wàn)元。郵儲(chǔ)銀行正在逐步、全方位地滿(mǎn)足中小企業(yè)的需求。”張少波透露

39、，內(nèi)蒙古是一片中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的熱土，越來(lái)越多的創(chuàng)業(yè)者選擇這里作為創(chuàng)業(yè)的園地，為了更好地支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，郵儲(chǔ)銀行也將動(dòng)用一切資源，盡最大限度地滿(mǎn)足他們的金融需求，做中小企業(yè)身邊的銀行。與中小企業(yè)同進(jìn)步對(duì)于郵儲(chǔ)銀行為中小企業(yè)提供金融服務(wù)的優(yōu)勢(shì)，張少波說(shuō)出了網(wǎng)絡(luò)、品牌、資金3個(gè)優(yōu)勢(shì)。據(jù)張少波介紹，作為覆蓋城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)面最廣，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)最多的全國(guó)網(wǎng)絡(luò)性金融機(jī)構(gòu)，郵儲(chǔ)銀行能充分發(fā)揮大面積、全方位接觸客戶(hù)的優(yōu)勢(shì)，為城鄉(xiāng)中小企業(yè)主提供貼身周到的服務(wù)。對(duì)于品牌優(yōu)勢(shì)，郵儲(chǔ)銀行前期開(kāi)辦的個(gè)人貸款，就以高效的辦理速度、專(zhuān)業(yè)的營(yíng)業(yè)隊(duì)伍和透明的信貸制度打造了“好借好還”的口碑，這一口碑，既是郵儲(chǔ)銀行對(duì)良好信用的理解，

40、也是對(duì)自身服務(wù)的要求。而對(duì)于資金優(yōu)勢(shì)，郵儲(chǔ)銀行的資產(chǎn)規(guī)模居于全國(guó)第5，且資金運(yùn)作優(yōu)良，沒(méi)有壞賬之憂(yōu)，可以在風(fēng)險(xiǎn)防控的限度內(nèi)為客戶(hù)提供盡可能大的資金支持。有了以上3點(diǎn)的支持，郵儲(chǔ)銀行有信心也有能力為中小企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。而且郵儲(chǔ)銀行作為新起步的新興銀行，也處在創(chuàng)業(yè)發(fā)展的階段，和那些充滿(mǎn)活力的中小企業(yè)有著不解之緣，所以在積極投身服務(wù)中小企業(yè)的同時(shí)，也為郵儲(chǔ)銀行的發(fā)展奠定了一個(gè)穩(wěn)固的市場(chǎng)。更多內(nèi)容請(qǐng)致電400-600-8596咨詢(xún)四、農(nóng)行內(nèi)蒙古分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 近年來(lái)，農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)蒙古分行以農(nóng)戶(hù)為重點(diǎn)，以惠農(nóng)卡為載體，積極發(fā)放農(nóng)戶(hù)小額貸款，支持邊疆少數(shù)民族農(nóng)牧民脫貧致富，取得了豐碩成果。截至

41、2011年10月末，該行累發(fā)惠農(nóng)卡99.8萬(wàn)張，累放農(nóng)戶(hù)小額貸款77.2億元，使千萬(wàn)農(nóng)牧民走上致富路，受到當(dāng)?shù)卣娃r(nóng)牧民的認(rèn)可。內(nèi)蒙古分行在擴(kuò)大小額貸款支農(nóng)輻射力和覆蓋面的同時(shí)，嚴(yán)格落實(shí)“三包一掛”制度，強(qiáng)化信貸管理，實(shí)現(xiàn)了“服務(wù)到位、風(fēng)險(xiǎn)可控、發(fā)展可持續(xù)”的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。針對(duì)農(nóng)戶(hù)小額貸款出現(xiàn)的不良苗頭，該行積極開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)清收活動(dòng)，因地制宜，多策并舉，對(duì)不同的農(nóng)戶(hù)貸款采用不同的清收方法。該行對(duì)于采用抵（質(zhì)）押擔(dān)保方式的，通過(guò)處置抵（質(zhì)）押物等方式保全信貸資產(chǎn)；對(duì)于采用保證擔(dān)保方式的，要求擔(dān)保人/擔(dān)保公司承擔(dān)連帶責(zé)任；貸款農(nóng)戶(hù)如向保險(xiǎn)公司投保人身意外傷害保險(xiǎn)，或所在地區(qū)建立了農(nóng)戶(hù)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的，

42、通過(guò)保險(xiǎn)公司理賠，或由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金償還貸款本息；對(duì)于還款意愿良好，雖暫時(shí)無(wú)力償還貸款本息，但預(yù)期經(jīng)營(yíng)收入足以?xún)斶€貸款本息的農(nóng)戶(hù)，按農(nóng)戶(hù)小額貸款管理辦法的有關(guān)規(guī)定重新約期。通過(guò)不斷強(qiáng)化信貸管理，內(nèi)蒙古分行農(nóng)戶(hù)小額貸款始終保持了高質(zhì)量運(yùn)行，不良余額與不良率實(shí)現(xiàn)了“雙下降”，目前該行90%以上的支行實(shí)現(xiàn)零不良。截至10月末，該行農(nóng)戶(hù)小額貸款余額35.1億元，不良率僅為0.05%。五、內(nèi)蒙古村鎮(zhèn)銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析 2011年11月24日，呼和浩特市首家村鎮(zhèn)銀行呼市如意蒙銀村鎮(zhèn)銀行正式成立。如意蒙銀村鎮(zhèn)銀行是由內(nèi)蒙古銀行作為主發(fā)起行，具有獨(dú)立法人資格的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，注冊(cè)資本1億元。如意蒙銀村鎮(zhèn)銀行

43、為中小企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、農(nóng)民創(chuàng)業(yè)提供新的融資渠道，對(duì)我區(qū)完善農(nóng)村金融服務(wù)組織體系具有重要意義。六、郵政儲(chǔ)蓄銀行內(nèi)蒙古分行小額貸款業(yè)務(wù)分析 郵儲(chǔ)銀行內(nèi)蒙古分行加大農(nóng)業(yè)信貸投入,積極支持春耕生產(chǎn)。截至2011年3月，共發(fā)放支農(nóng)貸款7611筆，合計(jì)金額達(dá)2.7億元。為滿(mǎn)足全區(qū)農(nóng)戶(hù)對(duì)春耕資金的需求，該分行在年初即制定了“早調(diào)查、早安排、早發(fā)放,靈活調(diào)度資金，支持春耕備耕”的信貸投放計(jì)劃，積極組織信貸員深入村組、農(nóng)戶(hù)宣傳信貸政策，讓郵儲(chǔ)銀行惠農(nóng)支農(nóng)信貸政策家喻戶(hù)曉。為進(jìn)一步暢通農(nóng)貸渠道，分行在農(nóng)村地區(qū)聘請(qǐng)威望較高的農(nóng)民或村干部為農(nóng)貸“聯(lián)絡(luò)員”，形成了一支編外信貸隊(duì)伍，及時(shí)掌握營(yíng)銷(xiāo)信息，滿(mǎn)足農(nóng)戶(hù)資金需求。

44、信貸部門(mén)還提前啟動(dòng)貸前調(diào)查工作,簡(jiǎn)化辦貸手續(xù),提高辦理效率,確保信貸資金及時(shí)到位,不誤農(nóng)時(shí)。第二節(jié) 遼寧小額貸款發(fā)展分析150一、遼寧小額貸款政策環(huán)境分析150二、遼寧小額貸款公司發(fā)展分析150三、遼寧農(nóng)信社小額貸款業(yè)務(wù)分析151四、農(nóng)行遼寧分行小額貸款業(yè)務(wù)分析151五、遼寧村鎮(zhèn)銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析152六、郵政儲(chǔ)蓄銀行遼寧分行小額貸款業(yè)務(wù)分析152第三節(jié) 江蘇小額貸款發(fā)展分析153一、江蘇小額貸款政策環(huán)境分析153二、江蘇小額貸款公司發(fā)展分析153三、江蘇農(nóng)信社小額貸款業(yè)務(wù)分析154四、農(nóng)行江蘇分行小額貸款業(yè)務(wù)分析154五、江蘇村鎮(zhèn)銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析155六、郵政儲(chǔ)蓄銀行江蘇分行小額貸款業(yè)

45、務(wù)分析156第四節(jié) 安徽小額貸款發(fā)展分析156一、安徽小額貸款政策環(huán)境分析156二、安徽小額貸款公司發(fā)展分析157三、安徽農(nóng)信社小額貸款業(yè)務(wù)分析158四、農(nóng)行安徽分行小額貸款業(yè)務(wù)分析158五、安徽村鎮(zhèn)銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析158六、郵政儲(chǔ)蓄銀行安徽分行小額貸款業(yè)務(wù)分析159第五節(jié) 山西小額貸款發(fā)展分析160一、山西小額貸款政策環(huán)境分析160二、山西小額貸款公司發(fā)展分析161三、山西農(nóng)信社小額貸款業(yè)務(wù)分析161四、農(nóng)行山西分行小額貸款業(yè)務(wù)分析161五、山西村鎮(zhèn)銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析162六、郵政儲(chǔ)蓄銀行山西分行小額貸款業(yè)務(wù)分析162第六節(jié) 河北小額貸款發(fā)展分析162一、河北小額貸款政策環(huán)境162二、

46、河北小額貸款公司發(fā)展分析163三、河北農(nóng)信社小額貸款業(yè)務(wù)分析163四、農(nóng)行河北分行小額貸款業(yè)務(wù)分析164五、河北村鎮(zhèn)銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析164六、郵政儲(chǔ)蓄銀行河北分行小額貸款業(yè)務(wù)分析165第七節(jié) 浙江小額貸款發(fā)展分析165一、浙江小額貸款政策環(huán)境分析165二、浙江小額貸款公司發(fā)展分析166三、浙江農(nóng)信社小額貸款業(yè)務(wù)分析166四、農(nóng)行浙江分行小額貸款業(yè)務(wù)分析167五、浙江村鎮(zhèn)銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析167六、郵政儲(chǔ)蓄銀行浙江分行小額貸款業(yè)務(wù)分析167第八節(jié) 廣東小額貸款發(fā)展分析168一、廣東小額貸款政策環(huán)境分析168二、廣東小額貸款公司發(fā)展分析168三、廣東農(nóng)信社小額貸款業(yè)務(wù)分析169四、農(nóng)行廣東分

47、行小額貸款業(yè)務(wù)分析169五、廣東村鎮(zhèn)銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析169六、郵政儲(chǔ)蓄銀行廣東分行小額貸款業(yè)務(wù)分析170第九節(jié) 江西小額貸款發(fā)展分析171一、江西小額貸款政策環(huán)境分析171二、江西小額貸款公司發(fā)展分析171三、江西農(nóng)信社小額貸款業(yè)務(wù)分析172四、農(nóng)行江西分行小額貸款業(yè)務(wù)分析173五、江西村鎮(zhèn)銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析173六、郵政儲(chǔ)蓄銀行江西分行小額貸款業(yè)務(wù)分析178第十節(jié) 貴州小額貸款發(fā)展分析179一、貴州小額貸款政策環(huán)境分析179二、貴州小額貸款公司發(fā)展分析180三、貴州農(nóng)信社小額貸款業(yè)務(wù)分析181四、農(nóng)行貴州分行小額貸款業(yè)務(wù)分析181五、貴州村鎮(zhèn)銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析181六、郵政儲(chǔ)蓄銀行貴

48、州分行小額貸款業(yè)務(wù)分析182第十一節(jié) 廣西小額貸款發(fā)展分析182一、廣西小額貸款政策環(huán)境分析182二、廣西小額貸款公司發(fā)展分析184三、廣西農(nóng)信社小額貸款業(yè)務(wù)分析185四、農(nóng)行廣西分行小額貸款業(yè)務(wù)分析185五、廣西村鎮(zhèn)銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析185六、郵政儲(chǔ)蓄銀行廣西分行小額貸款業(yè)務(wù)分析186第十二節(jié) 湖南小額貸款發(fā)展分析187一、湖南小額貸款政策環(huán)境分析187二、湖南小額貸款公司發(fā)展分析188三、湖南農(nóng)信社小額貸款業(yè)務(wù)分析189四、農(nóng)行湖南分行小額貸款業(yè)務(wù)分析189五、湖南村鎮(zhèn)銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析190六、郵政儲(chǔ)蓄銀行湖南分行小額貸款業(yè)務(wù)分析190第十三節(jié) 其他省市小額貸款發(fā)展分析191第八章

49、2011-2012年中國(guó)小額貸款公司競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手經(jīng)營(yíng)分析195第一節(jié) 中國(guó)小額貸款公司競(jìng)爭(zhēng)分析195一、小額貸款公司競(jìng)爭(zhēng)力分析195二、小額貸款公司競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)200第二節(jié) 中國(guó)小額貸款公司競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手經(jīng)營(yíng)分析208一、安徽省合肥市德善小額貸款股份有限公司經(jīng)營(yíng)分析208二、安徽省合肥市國(guó)正小額貸款有限公司經(jīng)營(yíng)分析209三、安徽蕪湖匯澤小額貸款股份有限公司經(jīng)營(yíng)分析211四、江蘇無(wú)錫市錫山區(qū)阿福農(nóng)村小額貸款有限公司經(jīng)營(yíng)分析212五、江蘇揚(yáng)中市盛大農(nóng)村小額貸款有限公司經(jīng)營(yíng)分析213六、長(zhǎng)沙市開(kāi)福區(qū)益商小額貸款有限責(zé)任公司213七、長(zhǎng)沙市岳麓區(qū)佳興小額貸款有限公司214第九章 2013-2017年中國(guó)小額貸款行

50、業(yè)可持續(xù)發(fā)展建議與前景預(yù)測(cè)分析216第一節(jié) 中國(guó)小額貸款風(fēng)險(xiǎn)及防范216一、小額貸款信用風(fēng)險(xiǎn)分析信用風(fēng)險(xiǎn)是借款人不能到期償還本息的風(fēng)險(xiǎn)，是小額貸款公司面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。第一，宏觀經(jīng)濟(jì)變化風(fēng)險(xiǎn)。小額貸款的主要對(duì)象是中小企業(yè),以小企業(yè)為主。這些小企業(yè)主要從事個(gè)體經(jīng)濟(jì)，比如紡織加工外貿(mào)、初級(jí)加工制造、物流等，這些中小企業(yè)的特點(diǎn)是抗經(jīng)濟(jì)周期能力差，一旦宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生較大的變化，其生存能力將受到巨大的影響，甚至是毀滅性的打擊，致使企業(yè)關(guān)門(mén)倒閉，人民幣升值對(duì)小型外貿(mào)企業(yè)的影響就是最明顯的例子，自2005年匯率改革以來(lái),浙江、廣東地區(qū)已經(jīng)有數(shù)萬(wàn)小企業(yè)倒閉。中小企業(yè)的這種特點(diǎn)使得宏觀經(jīng)濟(jì)變化的風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成了小額貸

51、款公司信用風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要的來(lái)源。在宏觀經(jīng)濟(jì)處于周期性低谷的時(shí)候，小額貸款公司的信用風(fēng)險(xiǎn)增加，因?yàn)槠滟J款對(duì)象中小企業(yè)普遍贏利情況總體惡化，借款人因各種原因不能及時(shí)足額還款的可能性增加。第二，借款人風(fēng)險(xiǎn)。借款人風(fēng)險(xiǎn)是指借款人不依約按時(shí)償還貸款本息而使貸款人遭受損失的可能性，它又分為還款能力風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。還款能力風(fēng)險(xiǎn)取決于借款人的經(jīng)營(yíng)狀況，是指借款人憑自己的經(jīng)營(yíng)收入不能按期歸還貸款從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性。除了借款人經(jīng)營(yíng)狀況變化給貸款帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)外，還有借款人道德風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的信貸風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)為小額貸款公司面臨的信貸環(huán)境較差。雖然市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制已在中國(guó)提倡和實(shí)行了很多年，但是，總的來(lái)說(shuō)，廣大中小企業(yè)主

52、對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的核心信用的認(rèn)識(shí)卻還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。與大城市的大中型企業(yè)相比，中小企業(yè)所在的鄉(xiāng)鎮(zhèn)的信貸環(huán)境較差是不爭(zhēng)的事實(shí)。一旦當(dāng)中小企業(yè)主的經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題后,他們首先想的不是如何去償還，償債意識(shí)不強(qiáng)。貸款人來(lái)收款時(shí),中小企業(yè)主往往會(huì)四處躲藏或者是賴(lài)債不還，逃廢債的現(xiàn)象層出不窮。現(xiàn)行法律對(duì)債務(wù)人的約束軟化，執(zhí)行難問(wèn)題突出，使一些欠款戶(hù)的失信行為得不到有效的治理，在一定程度上強(qiáng)化了債務(wù)人賴(lài)債有利，賴(lài)賬有理的心理，導(dǎo)致還貸還息信用意識(shí)淡薄。較差的信用環(huán)境增加了小額貸款公司貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)。第三，債權(quán)人風(fēng)險(xiǎn)因素。如前所述，小額貸款公司由于成立時(shí)間不長(zhǎng)，其從業(yè)人員的水平相對(duì)較低，管理手段相對(duì)滯后，風(fēng)險(xiǎn)管理水平相對(duì)較

53、低，信息化水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于商業(yè)銀行，對(duì)重大自然災(zāi)害發(fā)生時(shí)，對(duì)中小企業(yè)客戶(hù)的企業(yè)信譽(yù)、還款記錄、所從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的主要內(nèi)容、經(jīng)營(yíng)能力、償債能力等缺乏一套切合地方實(shí)際、科學(xué)完整的評(píng)定辦法，信用等級(jí)評(píng)定主觀性、隨意性較大，客戶(hù)檔案較為粗糙，甚至存在應(yīng)付的現(xiàn)象，操作過(guò)程缺乏科學(xué)性和嚴(yán)謹(jǐn)性。在這種情況下，債權(quán)人自身因素給貸款帶來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)就增大。更多內(nèi)容請(qǐng)致電400-600-8596咨詢(xún)二、小額貸款管理風(fēng)險(xiǎn)分析（一）資金來(lái)源受限，違規(guī)籌資現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)，小額貸款公司由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款。主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)

54、資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及不超過(guò)資本凈額50%的銀行融入資金。在業(yè)務(wù)發(fā)展迅速的情況下，資本金的有限性和小額貸款公司只貸不存的現(xiàn)狀，使小額貸款公司長(zhǎng)期面臨資金緊張的狀況，一些小貸公司開(kāi)始鋌而走險(xiǎn)，想盡辦法籌集資金，違規(guī)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。（二）資金利用率低，單位放貸成本居高不下。小額貸款公司只具備放款功能，而且只能使用自有資金放貸，導(dǎo)致資金利用率低下，放貸成本也居高不下，并逐漸演化成“高利貸”。目前一些小額貸款公司的貸款利率月息已經(jīng)超過(guò)4%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)規(guī)定的不超過(guò)基準(zhǔn)利率四倍的規(guī)定，一旦出現(xiàn)呆壞賬，將出現(xiàn)連鎖反應(yīng)嚴(yán)重影響地方經(jīng)濟(jì)、金融穩(wěn)定。（三）在費(fèi)率執(zhí)行、費(fèi)用收取方面沒(méi)有形成通用的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，各自執(zhí)行一套標(biāo)準(zhǔn)，或直接規(guī)定0.5%3%不等的費(fèi)用，或在收取基本費(fèi)用的基礎(chǔ)上要求被擔(dān)保人交納一定比例的信用金，或在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮一定比例，雖然靈活，但不利于行業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。（四）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)