票據(jù)交換業(yè)務(wù)1

1、支票交換業(yè)務(wù)1廣州分行運營管理部2同城票據(jù)交換同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)3關(guān)于場次提出票據(jù)提入票據(jù)退票處理同城票據(jù)的業(yè)務(wù)狀態(tài)票據(jù)磁碼的打印要求差錯標(biāo)準(zhǔn)與案例分析票據(jù)磁碼的相關(guān)規(guī)定票據(jù)附件交換基本規(guī)則提出超大金額票據(jù)的操作方法其他注意事項4當(dāng)日午場提出（支行）當(dāng)日午場提入當(dāng)日晚場提出（支行）晚場提入（下個工作日早上）關(guān)于同城票據(jù)交換場次：分為午場與晚場注：同城票據(jù)交換參與行分為參加一場交換行與二場交換行，其中上圖紅色字段時間為一場行參與提出提入 時間。一場行為只參與晚場票據(jù)交換行。5支票受理審核注意事項：6關(guān)注支票支付密碼注意事項：1.支付密碼不能修改(涂改)或劃線更正；2.售賣支票時需提示客戶支付密碼器

2、使用方法與如何正確填寫；3.售賣支票時如客戶已簽約支付密碼器需在出售支票上加蓋”支付密碼器簽約客戶,未填或錯填將不獲付款”；4.受理我行同城支票時應(yīng)注意支付密碼位數(shù)為16位并使用7921核驗密碼是否正確；5.支付密碼必須使用碳素墨水筆書寫；6.贈送密碼器 使用溫馨提示卡；7關(guān)注支票支付密碼注意事項：8關(guān)注支票委托收款注意事項：9同城票據(jù)的業(yè)務(wù)狀態(tài)一、提出票據(jù)1、應(yīng)按支付結(jié)算法律制度的規(guī)定，對提出票據(jù)進(jìn)行合法性和真實性審查；2 、票據(jù)的大小寫金額是否一致，憑證上下聯(lián)次金額是否相符，收款人賬號（要求必須為客戶全賬號）、戶名與核心系統(tǒng)中的客戶記錄一致。3 、背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)是否在規(guī)定的范圍內(nèi)轉(zhuǎn)讓，其背

3、書連續(xù)，簽章是否符合規(guī)定，背書使用粘單的是否按規(guī)定在粘單處簽章。102、對提出票據(jù)審核通過后，作如下處理：（一）選擇提入行，并確認(rèn)其交換行號有效；（二）按要求完成打碼；（三）分幣種分批打印批控制卡和打碼流水清單；（四）對不同幣種的票據(jù)分別匯總提出總數(shù)，分別填制一張 提出總數(shù)卡并打 印磁碼后提出；（五）對所有提出票據(jù)加蓋清晰票據(jù)交換章，票據(jù)交換章日 期必須為提出當(dāng) 天日期；（六）提出票據(jù)必須按提出總數(shù)卡、批控制卡、打碼流水清單、票據(jù)的順序 排列；（七）檢查、清除票據(jù)上釘、針等金屬物后，裝入票據(jù)交換 傳遞專用袋，鎖 上一次性鎖扣，專人及時送達(dá)結(jié)算中心。11提出票據(jù)注意事項： 提出多幣種票據(jù)時，須分

4、開幣種捆扎票據(jù)并提交，防止混淆。 提出稅單時，應(yīng)把所有稅單作為一批（每批不超過200份）單獨提出。 提出某筆金額超過一億（含一億）的票據(jù)時，須作票據(jù)金額分?jǐn)偺幚?。手寫提出總?shù)卡、批控制卡超億元部分并加蓋經(jīng)辦人員印鑒，余下部分正常打印磁碼提出行在提出該類票據(jù)前應(yīng)將清況電話告知結(jié)算中心及提入行。12退票的處理規(guī)則： 廣州區(qū)域票據(jù)交換提供網(wǎng)上退票和實物退票兩種方式處理退票。（一）網(wǎng)上退票。退票行通過“網(wǎng)退系統(tǒng)”處理退票信息。網(wǎng)上退票的原則是“電子在先，紙張在后”，即先通過網(wǎng)上提出退票的影像和電子信息，后提出實物退票。13退票的處理規(guī)則：（二）實物退票。退票行將退票理由書和實物票據(jù)在下一場交換時直接提

5、交原提出行（外幣票據(jù)的退票實行實物退票方式）。 銀行在辦理實物退票時，應(yīng)將票據(jù)放入“票據(jù)專用口袋”內(nèi)，要求將票據(jù)磁碼區(qū)域放置于票據(jù)專用口袋的上方，以免影響清分機清分票據(jù)。 對余額不足、印鑒不符支票的退票，退票行須在票據(jù)專用口袋上打印齊全原支票的磁碼賬號，加蓋票據(jù)交換章后提出交換。14怎么查詢？1516退票的注意事項： 對于未蓋業(yè)務(wù)公章或結(jié)算專用章的交換貸方憑證。提入行應(yīng)予以退票。 提入行在處理提出行集中提出票據(jù)（即由存在管轄關(guān)系的某一銀行代理其下轄銀行集中提出票據(jù)時,不得以票據(jù)交換的提出行名稱與委托收款銀行名稱不一致為由退票。17票據(jù)磁碼的打印要求：打印磁碼必須清晰，確保清分機能識別；銀行售出

6、支票時，必須在指定區(qū)域打印票據(jù)號、交換行號、付款單位賬號；銀行提出票據(jù)時，必須打印交易碼和金額；銀行提出票據(jù)應(yīng)包括五個磁碼域要素，包括票據(jù)號、交換行號、賬號、交易碼、金額，要素必須正確、齊全，票面上沒有票據(jù)號及票據(jù)賬號的必須補打“0”；除支票外的其他票據(jù)，必須打印交易碼以及根據(jù)票據(jù)賬號從右向左截取的12位磁碼賬號；18票據(jù)磁碼的打印要求： 銀行提出超出兩聯(lián)的賬政性收款任證、稅單、其他貸方憑證時?？梢蕴钪瓶纱蛴〈糯a的進(jìn)賬單，并進(jìn)賬單備注欄注明其附件的流水號。進(jìn)賬單附于批控卡后提出交換，其他憑證則應(yīng)通過附件形式提出交換，而不應(yīng)放入票據(jù)專用口袋提出； 票據(jù)打錯磁碼的處理。若票據(jù)上磁碼打錯時，提出銀行

7、應(yīng)把打錯磁碼的票據(jù)放入票據(jù)專用口袋內(nèi)，并在其上打印正確的磁碼。19票據(jù)交換差錯標(biāo)準(zhǔn)1.銀行使用自行印制的批控制卡、提出總數(shù)卡、票據(jù)專用口袋致使清分機不能處理；2.使用清分機不能識別的磁碼機色帶打印票據(jù)磁碼；3.銀行不按規(guī)定在票據(jù)、憑證、提出總數(shù)卡和批控卡上正確打印五個磁碼域；4.銀行提出票據(jù)時磁碼打印不清、缺角、磁碼打印不全或磁碼打印錯誤；出現(xiàn)下列情形之一的，結(jié)算中心按票據(jù)磁碼進(jìn)行資金清算，同時向出錯銀行發(fā)出差錯通知書：20票據(jù)交換差錯標(biāo)準(zhǔn)5.銀行售賣支票時，磁碼打印不清、缺角或磁碼打印錯誤，打錯本行行號的 ；6.銀行不按規(guī)定在票據(jù)的左下方或空白處加蓋票據(jù)交換章，蓋章遮蓋磁碼域、印鑒、支票右上

8、方賬號和大小寫金額的，或票據(jù)交換章模糊不清影響提入行識別；7.銀行不按規(guī)定使用票據(jù)專用口袋裝載票據(jù)，裝載票據(jù)超過兩聯(lián)或?qū)Ｓ每诖鼉?nèi)票據(jù)超厚的；8.銀行提出票據(jù)時，提出總數(shù)卡、批控制卡、打碼流水清單、票據(jù)有漏缺，或未按順序排列；21票據(jù)交換差錯標(biāo)準(zhǔn)9.銀行單批提出票據(jù)超過200筆 10.銀行提出票據(jù)時，批控卡與打碼流水清單金額不符；11.銀行提出票據(jù)數(shù)據(jù)有錯誤；12.銀行提出票據(jù)批控卡合計與提出總數(shù)卡借貸方金額合計不符；13.銀行提出票據(jù)時，票據(jù)金額與磁碼金額不符；14.提出總數(shù)卡借、貸方向錯誤，或磁碼與填寫內(nèi)容不符；22票據(jù)交換差錯標(biāo)準(zhǔn)15.銀行提出票據(jù)時，錯誤使用提出總數(shù)卡或批控卡；16.銀行

9、損壞、丟失結(jié)算中心提供的一次性鎖扣未采取相應(yīng)補救措施，或者沒有鎖袋；17.提出穗深票據(jù)時混入廣州區(qū)域票據(jù)；18.余額不足、印鑒不符支票的退票，退票行沒在票據(jù)專用口袋上打印齊全原支票的磁碼賬號；19.結(jié)算中心檢查發(fā)現(xiàn)票據(jù)內(nèi)夾帶金屬等硬物；23票據(jù)交換差錯標(biāo)準(zhǔn)20.稅單沒有單獨一批（不超過200筆）提出；21.磁碼打印的提入行行號取消；22.銀行不按規(guī)定時間提出、提回票據(jù)；23.沒有使用專用口袋裝載粘單支票提出交換的；24.提交與票據(jù)交換內(nèi)容無關(guān)的函件或私人物件。24實例分析25案例一：借方磁碼金額與書寫金額不符借方磁碼金額與書寫金額不符26案例二：貸方磁碼域無金額貸方磁碼域無金額27案例三：提出

10、行提出票據(jù)時打錯交易碼提出行提出票據(jù)時打錯交易碼28交易碼列表00支票（不含使用票據(jù)專支票（不含使用票據(jù)專用口袋裝載的支票）用口袋裝載的支票）01深圳地區(qū)使用的支票深圳地區(qū)使用的支票02匯票匯票03粘單支票粘單支票04本票、深圳地區(qū)的轉(zhuǎn)付本票、深圳地區(qū)的轉(zhuǎn)付匯票匯票05空頭支票或簽章不符支空頭支票或簽章不符支票退票票退票06除空頭支票或簽章不符除空頭支票或簽章不符支票外的其他借方退票支票外的其他借方退票07使用票據(jù)專用口袋裝載使用票據(jù)專用口袋裝載的支票的支票09使用票據(jù)專用口袋裝載使用票據(jù)專用口袋裝載的不超過兩聯(lián)的借方轉(zhuǎn)的不超過兩聯(lián)的借方轉(zhuǎn)賬憑證賬憑證50可直接在票面上打印磁可直接在票面上打印

11、磁碼的進(jìn)賬單碼的進(jìn)賬單51稅單稅單52財政性收款憑證財政性收款憑證53使用票據(jù)專用口袋裝載使用票據(jù)專用口袋裝載的不超過兩聯(lián)的貸方憑的不超過兩聯(lián)的貸方憑證證54深圳地區(qū)提出的貸方票深圳地區(qū)提出的貸方票據(jù)據(jù)27貸方退票貸方退票57貸方退票貸方退票11批控卡批控卡22提出總數(shù)卡提出總數(shù)卡29不按規(guī)定在票據(jù)上正確打印五個磁碼域30打齊五個磁碼域的借方票票據(jù)號碼交換行號付款人賬號交易編碼票面金額31打齊五個磁碼域的信封票據(jù)號碼交換行號付款人賬號交易編碼票面金額什么情況為提入行？什么情況為提出行？提出信封必須加蓋交換章32案例四：磁碼重打或涂改或打印錯誤或缺角不清磁碼重打或涂改或打印錯誤或缺角不清33案例

12、四： 磁碼重打或涂改或打印錯誤或缺角不清磁碼重打或涂改或打印錯誤或缺角不清34發(fā)現(xiàn)磁碼打印不清時處理方法 清理打印機字模 更換塑料打印頭 更換色帶 若專用信封不平整可嘗試翻轉(zhuǎn)信封用另一邊打?。ㄇ昂蠓D(zhuǎn)，不是上下）35案例五： 批控卡合計與提出總數(shù)卡借貸方金額批控卡合計與提出總數(shù)卡借貸方金額合計不符合計不符36票據(jù)附件交換規(guī)則廣州區(qū)域票據(jù)交換業(yè)務(wù)中的票據(jù)附件是指提出行隨附本場票據(jù)提出的信件，包括清算票據(jù)關(guān)聯(lián)附件和一般附件。具體內(nèi)容包括：（一）稅單；（二）公積金賬單；（三）POS消費單據(jù)；（四）原始記賬憑證；（五）銀行客戶的憑證；（六）發(fā)票；（七）其他業(yè)務(wù)有關(guān)信件。37清算票據(jù)關(guān)聯(lián)附件和一般附件

13、清算票據(jù)關(guān)聯(lián)附件是指提出行提出票據(jù)時，隨附于本場票據(jù)交換清算票據(jù)的有關(guān)憑證、報表、單據(jù)，提出行提出時需要一一注明對應(yīng)關(guān)系，提入行需要同時審核票據(jù)和附件才能完成提入票據(jù)的業(yè)務(wù)處理的附件。其特點是清算票據(jù)和附件之間存在金額以及其他業(yè)務(wù)要素的對應(yīng)關(guān)系。 一般附件是指與清算票據(jù)關(guān)聯(lián)性不強，清算票據(jù)和附件之間不存在金額以及其他業(yè)務(wù)要素的對應(yīng)關(guān)系的附件 。38操作要求使用標(biāo)準(zhǔn)條碼標(biāo)簽: 附件交換系統(tǒng)要求使用不同顏色標(biāo)簽區(qū)分附件種類，條碼標(biāo)簽分為黃色標(biāo)簽和白色標(biāo)簽，黃色標(biāo)簽代表清算票據(jù)關(guān)聯(lián)附件，白色標(biāo)簽代表與提出清算票據(jù)無關(guān)聯(lián)的一般附件。39 白色標(biāo)簽 黃色標(biāo)簽40操作要求 提入行行號填寫在預(yù)制標(biāo)簽坐上方8

14、個方框處； 不得把黃標(biāo)與白標(biāo)自行人工修改，互調(diào)使用； 條形碼區(qū)域內(nèi)保持整潔，否則會影響條形碼信息無法讀取數(shù)據(jù)； 條形碼標(biāo)簽不得重復(fù)使用；41票據(jù)附件交換中常見差錯1. 打印清算類標(biāo)簽使用了白色標(biāo)簽紙；2. 提入行行號沒有按規(guī)定在預(yù)制標(biāo)簽紙的方框上填寫;3. 標(biāo)簽紙重復(fù)使用或污損；4. 把白色標(biāo)簽紙自行修改為清算類標(biāo)簽紙；5. 提出、提入行名、行號書寫不全；6. 附件混在票據(jù)內(nèi)提出；42提出超大金額票據(jù)某支行要提出一張1億3仟萬的支票到中行廣東省分行，應(yīng)如何打磁碼？43方法一:支票信封1 支票信封2 總數(shù)卡44方法二：支票信封1 支票信封2 總數(shù)卡1總數(shù)卡245日常工作中的查詢及聯(lián)系渠道 查詢差

15、錯、退票信息：1、登錄綜合信息平臺（分行網(wǎng)頁/友情鏈接/網(wǎng)上退票系統(tǒng)/信息網(wǎng)站）2、用戶名是所在銀行的八位交換行號，初始密碼是：123456。（提示：如果曾經(jīng)登陸并修改密碼后又忘記的，須通過單位開具證明并加蓋公章，向結(jié)算中心申請重置密碼，結(jié)算中心審核同意后重置，重置后密碼為初始密碼。）46日常工作中的查詢及聯(lián)系渠道 2、電話聯(lián)系方式結(jié)算中心票據(jù)交換部查詢電話：85539977、85577227、8553466947全國支票影像業(yè)務(wù)簡介一、系統(tǒng)功能及參數(shù)設(shè)定全國支票影像系統(tǒng)介紹二、全國支票影像業(yè)務(wù)操作規(guī)范相關(guān)規(guī)范三、全國支票影像交換業(yè)務(wù)的操作流程具體操作流程48全國支票影像清算方式 支票影像系統(tǒng)

16、實行7*24小時連續(xù)運行，每日系統(tǒng)日切時間為16:00注：依托小額支付系統(tǒng)進(jìn)行資金清算一、系統(tǒng)運行時間 支票影像系統(tǒng)處理的支票，單筆金額上限暫定為50（含）萬二、業(yè)務(wù)金額上限 跨分中心支票業(yè)務(wù)（全國業(yè)務(wù)）回執(zhí)返回最長期限為3天（T+2）三、回執(zhí)期限管理三、回執(zhí)期限管理49全國支票影像處理規(guī)范50一、支票影像業(yè)務(wù)的處理范圍 各銀行相互之間單筆支票金額低于業(yè)務(wù)金額上限的全國業(yè)務(wù)和區(qū)域業(yè)務(wù)通過支票影像系統(tǒng)處理。支票憑證及提示付款期限與現(xiàn)行規(guī)定一致。同一城市內(nèi)的支票仍通過同城票據(jù)交換系統(tǒng)處理。二、支票票面要素填寫要求 各銀行或出票人應(yīng)按規(guī)定在制定位置規(guī)范填寫支票票面亞要素。其中，“付款行名稱”應(yīng)在規(guī)定

17、位置填寫，不得與“出票人賬號”信息重疊；“出票人賬號”的信息應(yīng)填寫完整。各銀行應(yīng)告知客戶出票簽章，避免與其他要素重疊，導(dǎo)致無法核驗印鑒。全國支票影像處理規(guī)范51三、提出行受理支票審核責(zé)任 提出行審核出票人簽章時只需審核是否有出票人公章或包含“財務(wù)”字樣的專用章，其簽章樣式不予審核。提出行未盡審核責(zé)任造成提入行付款損失的，應(yīng)由提出行承擔(dān)相應(yīng)違規(guī)責(zé)任。四、票據(jù)交換專用章加蓋要求 銀行無需在實物支票上加蓋票據(jù)交換專用章，但需要在進(jìn)賬單上加蓋分行統(tǒng)一刻制的“票交直聯(lián)”字樣的章，以作區(qū)別。五、支票影像業(yè)務(wù)電子清算信息的錄入 對于“收款人賬號”和“收款人全稱”要素，提出行按照進(jìn)賬單填寫的信息錄入，對于“提

18、示付款期”要素，提出行按持票人提交支票的日期錄入。全國支票影像處理規(guī)范52六、支票核驗付款的處理 采用電子驗印方式的各銀行其客戶印鑒入庫率應(yīng)達(dá)到100%；對電子驗印系統(tǒng)核驗不通過的，必須通過人工驗印或其他核驗方式處理，仍有疑問的應(yīng)向出票人進(jìn)行查詢，不得隨意退票。（請注意支付密碼的填寫）七、退票業(yè)務(wù)的處理 提入行應(yīng)按規(guī)定核驗付款，非影像交換系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法和手續(xù)規(guī)定的退票理由，一律不得退票；提入行不得以“是否加蓋票據(jù)交換專用章”或簽章區(qū)域不正確作為拒付的條件；對于核驗不清存有疑問的，應(yīng)及時向提出行查詢，不得隨意退票；確需退票的，退票理由必須符合業(yè)務(wù)的真實情況。全國支票影像處理規(guī)范53八、同城支票

19、違規(guī)信息的上報 按規(guī)定格式將同城空頭支票等違規(guī)信息逐筆錄入或批量導(dǎo)入支票影像系統(tǒng)。 54全國支票影像交換業(yè)務(wù)的操作流程全國支票影像提出：全國支票影像交換業(yè)務(wù)的操作流程55柜面受理票據(jù)注意事項： 原則上由網(wǎng)點柜臺負(fù)責(zé)對提出票據(jù)真實性合法性的審核。 1）票面是否記載銀行機構(gòu)代碼（5479可查詢代碼有效與否） 2）金額是否超過規(guī)定的上限 3）票據(jù)和結(jié)算憑證是否按中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定印制 4）票面記載事項是否齊全 5）支票各要素是否使用碳素墨水填寫 6）是否填寫支付密碼，如無是否與對方行核實該客戶確無支付 密碼全國支票影像交換業(yè)務(wù)的操作流程56柜面受理票據(jù)注意事項： 7）票據(jù)的大小寫金額是否一致，憑證

20、上下聯(lián)次金額是否相符，收款人賬號（要求必須為客戶全賬號）、戶名與核心系統(tǒng)中的客戶記錄一致。 8）背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)是否在規(guī)定的范圍內(nèi)轉(zhuǎn)讓，其背書連續(xù)，簽章是否符合規(guī)定，背書使用粘單的是否按規(guī)定在粘單處簽章。 以上內(nèi)容審核無誤后在客戶回單聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)受理章退客戶，留存聯(lián)次在規(guī)定的區(qū)域加蓋“票據(jù)直聯(lián)”章，進(jìn)行下一步影像錄入。全國支票影像交換業(yè)務(wù)的操作流程57掃描票據(jù)注意事項： 1）票據(jù)掃描，未附粘單的票據(jù)采集票據(jù)正反面；附粘單票據(jù)則必須使用平板分別進(jìn)行單面掃描，同時注意：掃描的第一張影像為票據(jù)的正面，第二張影像為記載票據(jù)最后一手委托收款背書粘單的影像，其他背書信息附后連續(xù)掃描。 2）再掃描進(jìn)賬單，進(jìn)賬單只留正面圖像。 網(wǎng)點復(fù)核，獲取任務(wù)，審核票據(jù)實物與影像一致，經(jīng)辦錄入信息與票據(jù)信息一致后提交中心經(jīng)辦。全國支票影像交換業(yè)務(wù)的差錯案例58全國支票影像交