下半年銀行業(yè)中級《個(gè)人理財(cái)》流動性資產(chǎn)和消費(fèi)性負(fù)債法模擬試題

1、2016 年下半年湖南省銀行業(yè)中級 個(gè)人理財(cái) ：流動性資產(chǎn) 和消費(fèi)性負(fù)債法模擬試題一、單項(xiàng)選擇題1、貸款合同的主要內(nèi)容不包括 _。A貸款種類B還款方式C當(dāng)事人收入來源D違約責(zé)任2、按照個(gè)人外匯管理辦法 ，對經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理描述錯(cuò)誤的是 _A經(jīng)常項(xiàng)目的外匯管理按照可兌換原則管理B從事貨物進(jìn)出口的個(gè)人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務(wù)部門辦理對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán) 登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的管理按照機(jī)構(gòu)外匯收支進(jìn)行管理C個(gè)人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企 業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯D境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金 額以上的，應(yīng)憑本人

2、有效身份證件在銀行辦理3、下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的是 _A土地所有權(quán)B集體所有土地使用權(quán)C依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)物D抵押人所有的房屋和其他地上定著物4、根據(jù)抵 （質(zhì)）押品管理內(nèi)容，以下說法錯(cuò)誤的是 _。A如發(fā)現(xiàn)抵押人的行為將造成抵押物價(jià)值的減少，應(yīng)要求抵押人立即停止其 行為B如發(fā)現(xiàn)抵押物價(jià)值非正常減少，應(yīng)及時(shí)查明原因，采取有效措施C經(jīng)商業(yè)銀行同意，抵押人可以買賣雙方協(xié)定價(jià)格全部轉(zhuǎn)讓抵押物D經(jīng)辦人員應(yīng)定期檢查抵押物的存續(xù)狀況及占有、使用、轉(zhuǎn)讓、出租及其他 處置行為5、關(guān)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的職業(yè)許可，論述錯(cuò)誤的是_。A保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必須具有保監(jiān)會規(guī)定的資格條件，取得保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì) 業(yè)務(wù)許可證

3、B保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必須有自己的經(jīng)營場所C保險(xiǎn)代理費(fèi)和經(jīng)紀(jì)人傭金可以交給保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，也可以支付 他人D保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必須設(shè)立專門賬冊記載代理業(yè)務(wù)和經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的收 支情況6、除住房貸款之外的其他個(gè)人貸款產(chǎn)品大部分與消費(fèi)息息相關(guān)，因此銀行應(yīng)在 消費(fèi)場所展開營銷，在這方面的典型做法是與 _合作。A經(jīng)銷商B生產(chǎn)商C消費(fèi)者D采購商7、抵押的一個(gè)重要特征是債務(wù)人保持對抵押財(cái)產(chǎn)的 _，而債權(quán)人則取得 _。A占有權(quán)、占有權(quán)B所有權(quán)、所有權(quán)C占有權(quán)、所有權(quán)D所有權(quán)、占有權(quán)8、在委托貸款中，商業(yè)銀行 _。A獲手續(xù)費(fèi)收入B與借款人商定貸款條件C獲利益收入D承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)9、遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買方是名

4、義 _，其訂立遠(yuǎn)期利率協(xié)議的一個(gè)主要目的是規(guī)避 利率_的風(fēng)險(xiǎn)。A貸款人；上升B借款人；下降C借款人；上升D貸款人；下降10、我國正在推行的人民幣貨幣市場基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系是() 。A倫敦銀行同業(yè)拆放利率B全國銀行問同業(yè)拆放利率C上海銀行間同業(yè)拆放利率D香港銀行間同業(yè)拆放利率11、某商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)如下表， G1-8，表示 8 類產(chǎn)品線中各產(chǎn)品線過去 3 年的年 均總收入， 1-8。表示由巴塞爾委員會設(shè)定的固定百分?jǐn)?shù)。A產(chǎn)品線B(G1-8，×1-8)C2004年D100E2005年F-50G2006年H5012、下列 _不是銀行進(jìn)行質(zhì)押貸款所具有的特點(diǎn)。A處理質(zhì)押物手續(xù)比較簡單B銀行對質(zhì)物

5、的可控性較強(qiáng)C易于直接變現(xiàn)處理用于抵債D銀行對質(zhì)物沒有保管義務(wù)13、下列關(guān)于長期次級債務(wù)的說法，正確的是 _。A長期次級債務(wù)是指存續(xù)期限至少在五年以上的次級債務(wù)B經(jīng)銀監(jiān)會認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的有擔(dān)保的并以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長 期次級債務(wù)工具可列入附屬資本C在到期日前最后五年，長期次級債務(wù)可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣 20%D長期次級債務(wù)不能計(jì)入附屬資本14、證券法律責(zé)任不包括（） 。A刑事責(zé)任B民事責(zé)任C失職責(zé)任D行政責(zé)任15、下列關(guān)于影響貸款價(jià)格的因素的說法，錯(cuò)誤的是 _。A借款人的信用越好，貸款風(fēng)險(xiǎn)越小，貸款價(jià)格也應(yīng)越高B對與銀行關(guān)系密切的客戶制定貸款價(jià)格時(shí)，可以適當(dāng)?shù)陀谝话阗J款的價(jià)

6、格C在貸款定價(jià)時(shí)，銀行必須考慮能否在總體上實(shí)現(xiàn)銀行的貸款收益率目標(biāo)D當(dāng)貸款供大于求時(shí)，銀行貸款價(jià)格應(yīng)該降低16、一般情況下，變動收益證券比固定收益證券 _。A收益高，風(fēng)險(xiǎn)小B收益低，風(fēng)險(xiǎn)小C收益低，風(fēng)險(xiǎn)大D收益高，風(fēng)險(xiǎn)大17、在質(zhì)權(quán)設(shè)立的情況下，一物 _。A可以設(shè)立多個(gè)質(zhì)押權(quán)B不得設(shè)立質(zhì)押權(quán)C只能設(shè)立一個(gè)質(zhì)押權(quán)D以上都不對18、銀行業(yè)是（）的行業(yè)。A低杠桿、高風(fēng)險(xiǎn)B高杠桿、高風(fēng)險(xiǎn)C低杠桿、低風(fēng)險(xiǎn)D高杠桿、低風(fēng)險(xiǎn)19、下列質(zhì)押品中，不能用其市場價(jià)格作為公允價(jià)值的是 _。A國債B銀行承兌匯票C上市公司流通股D上市公司限售股20、紅色預(yù)警法重視的是 _。A定量分析B定性分析C定量分析與定性分析相結(jié)合

7、D警兆指標(biāo)循環(huán)波動特征的分析21、利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)進(jìn)行預(yù)警的方法是 _。A黑色預(yù)警法B紅色預(yù)警法C指數(shù)預(yù)警法D統(tǒng)計(jì)預(yù)警法二、多項(xiàng)選擇題1、對借款人進(jìn)行貸后檢查的主要內(nèi)容不包括 _。A借款人是否按期足額歸還貸款B借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動 C有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件 D抵押物是否貶值2、商業(yè)銀行開展操作風(fēng)險(xiǎn)的自我評估的作用包括（） 。 A建立覆蓋商業(yè)銀行各類經(jīng)營管理的操作風(fēng)險(xiǎn)動態(tài)識別評估機(jī)制，實(shí)現(xiàn)操作 風(fēng)險(xiǎn)的主動識別與內(nèi)部控制持續(xù)優(yōu)化B不斷優(yōu)化和完善各類經(jīng)營管理作業(yè)流程，平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益，提升商業(yè)銀行 服務(wù)效率和盈利能力C在自我評估基礎(chǔ)上，可以建立操作風(fēng)險(xiǎn)事

8、件數(shù)據(jù)庫，構(gòu)建操作風(fēng)險(xiǎn)日常監(jiān) 測的基礎(chǔ)平臺D為案件防查工作提供方法和技術(shù)支持，使案件專項(xiàng)治理工作成為長期任務(wù) 融入商業(yè)銀行日常管理中，從源頭上控制案件隱患及風(fēng)險(xiǎn)損失E促進(jìn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理文化的轉(zhuǎn)變，通過全員風(fēng)險(xiǎn)識別，提高員工參與操作風(fēng) 險(xiǎn)管理的主動性和積極性3、個(gè)人信用貸款對象需要滿足的基本條件包括 _。A在中國境內(nèi)有固定住所B具有完全民事行為能力C有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入D沒有違法行為記錄E在貸款銀行開立有個(gè)人結(jié)算賬戶4、貸款合同糾紛的解決方式有 _。A調(diào)解B協(xié)商和解C追回抵押物D訴訟E仲裁5、在執(zhí)行回訪制度時(shí)，若已經(jīng)準(zhǔn)人的合作機(jī)構(gòu) _，則應(yīng)該暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合 作。A經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題B有違法違規(guī)經(jīng)營行

9、為C與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款 D與銀行所進(jìn)行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用 E管理層集體辭職6、”業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)超越授權(quán)， 應(yīng)視越權(quán)行為性質(zhì)和所造成的經(jīng)濟(jì)損失， 追究主要負(fù)責(zé)人及直接責(zé)任人的責(zé)任” ，這體現(xiàn)的信貸授權(quán)原則是 _。 A差別授權(quán)原則B授權(quán)適度原則C權(quán)責(zé)一致原則D動態(tài)調(diào)整原則7、個(gè)人住房貸款貸后管理的風(fēng)險(xiǎn)主要包括 _。 A房屋他項(xiàng)權(quán)證辦理不及時(shí) B在還款正常的情況下，未對借款人經(jīng)營情況及抵押物價(jià)值、用途等變動情 況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測C未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀D逾期貸款催收不及時(shí)，不良貸款處置不力，造成貸款損失E未建立貸后監(jiān)

10、控檢查制度，未對重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查8、某銀行的內(nèi)部人員王某參與了與章某的貸款詐騙犯罪行為，王某可能涉及的 罪名有 _。A貸款詐騙罪B盜竊罪C職務(wù)侵占罪D騙取貸款罪E貪污罪9、下列關(guān)于個(gè)人抵押授信貸款特點(diǎn)，不包括 _。A先授信，后用信B一次授信，一次使用C一次授信，循環(huán)使用D貸款用途綜合10、下列不能作為個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)物的是 _。A本票、存款單B倉單、提單C應(yīng)收賬款D應(yīng)付賬款11、根據(jù)商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法的規(guī)定，境外理財(cái)資 金匯回后， _。A商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者B商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者C投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者D投資者

11、以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃人投資者任一賬戶12、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，可以作為借款申請人償還能力證明材料的有_A過去 1 個(gè)月的工資單B過去半年的銀行卡對賬單C過去 1 年的存折對賬單D投資經(jīng)營收入證明E房產(chǎn)證13、根據(jù)物權(quán)法的規(guī)定，下列關(guān)于留置權(quán)的說法正確的有_。A留置權(quán)發(fā)生兩次效力，即留置標(biāo)的物和變價(jià)并優(yōu)先受償 B留置財(cái)產(chǎn)為可分物的，留置權(quán)人可以留置全部標(biāo)的物，也可以留置價(jià)值相 當(dāng)于債務(wù)金額的財(cái)產(chǎn)C留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期D債權(quán)人留置的動產(chǎn)，一律應(yīng)當(dāng)與債權(quán)屬于同一法律關(guān)系E法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定不得留置的動產(chǎn)，不得留置14、常用的個(gè)人貸款還款方式是 _。

12、A到期一次還本付息法B等額本息還款法C等比累進(jìn)還款法D等額累進(jìn)還款法15、信托投資公司集合管理、運(yùn)用、處分信托資金時(shí)，接受委托人的資金信托合 同不得超過 200份（含200份），每份合同金額不得低于人民幣（） 。A2 萬元（含 2 萬元）B3 萬元（含 3 萬元）C4 萬元（含 4 萬元）D5 萬元（含 5 萬元）16、商業(yè)銀行 _，應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容。A向客戶提供可能影響投資決策的材料B銷售的各類投資產(chǎn)品的介紹C對客戶投資情況的評估和分析D提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)E銷售代銷的證券投資基金17、商業(yè)助學(xué)貸款的借款人、 擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生銀行規(guī)定的違約事件時(shí)， 貸款行能采取的措施不包括 _。A要求限期糾正違約行為B凍結(jié)借款人的所有資金賬戶C要求更換擔(dān)保人D定期在公開報(bào)刊上公布違約人的姓名、身份證號碼等18、被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是 _。A基礎(chǔ)貨幣BM0CM1DM219、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)中， 中間計(jì)量數(shù)據(jù)應(yīng)該存儲到數(shù)據(jù)倉庫中， 所采用的三維存儲方式包括 _。A時(shí)間B地點(diǎn)C