第三章 國際貨代與保險

1、第三章第三章 國際貨代與貨運保險國際貨代與貨運保險一、貨代責任險與貨物運輸險（區(qū)別及聯(lián)系）貨主保險公司（貨物險）貨運代理貨運代理保險公司保險公司（責任險）（責任險）（一）、貨代責任保險u貨運代理企業(yè)的經(jīng)營風險是客觀存在的，必要的防范手段只能在一貨運代理企業(yè)的經(jīng)營風險是客觀存在的，必要的防范手段只能在一定程度上減少風險發(fā)生的概率，但不能完全避免它的發(fā)生，如何化解和轉定程度上減少風險發(fā)生的概率，但不能完全避免它的發(fā)生，如何化解和轉移風險是貨運代理企業(yè)應當面對和思考，也是急需解決的問題。移風險是貨運代理企業(yè)應當面對和思考，也是急需解決的問題。u 實踐中，投保貨運代理責任險是轉移經(jīng)營風險較為行之有效的

2、途徑，實踐中，投保貨運代理責任險是轉移經(jīng)營風險較為行之有效的途徑，通過這種方式可以轉化一些無法預料和無法規(guī)避的經(jīng)營風險，減少重大或通過這種方式可以轉化一些無法預料和無法規(guī)避的經(jīng)營風險，減少重大或突發(fā)風險事件給企業(yè)帶來的沖擊和影響。突發(fā)風險事件給企業(yè)帶來的沖擊和影響。u 我國的我國的貨運代理規(guī)定實施細則貨運代理規(guī)定實施細則要求貨運代理企業(yè)在從事國際多式要求貨運代理企業(yè)在從事國際多式聯(lián)運業(yè)務時要參加保險，但目前國內(nèi)貨運代理市場還不規(guī)范，國內(nèi)保險企聯(lián)運業(yè)務時要參加保險，但目前國內(nèi)貨運代理市場還不規(guī)范，國內(nèi)保險企業(yè)經(jīng)營相關責任險種缺乏經(jīng)驗風險較大，暫時沒有涉及這一領域。業(yè)經(jīng)營相關責任險種缺乏經(jīng)驗風險較

3、大，暫時沒有涉及這一領域。1 1、TT ClubTT Club運輸經(jīng)營人責任保險承保范圍運輸經(jīng)營人責任保險承保范圍u據(jù)了解，在中國市場目前只有一家外資互保組織聯(lián)運保賠協(xié)會外資互保組織聯(lián)運保賠協(xié)會Through Transport Through Transport Club (Club (簡稱簡稱TT Club)TT Club)提供專業(yè)運輸業(yè)經(jīng)營人責任保險。提供專業(yè)運輸業(yè)經(jīng)營人責任保險。u TT Club 擁有豐富的運輸行業(yè)責任保險經(jīng)驗。目前在全球承保超過3500 家國際貨運代理公司，無船承運人或多式聯(lián)運經(jīng)營人等。u TT ClubTT Club運輸經(jīng)營人責任保險承保范圍包括以下幾個方面：運輸

4、經(jīng)營人責任保險承保范圍包括以下幾個方面：u 1）貨物的損壞和滅失責任貨物的損壞和滅失責任：由于貨代，無船承運人或其代理的疏忽和過錯，處理客戶貨物不當而造成貨損，貨差，滅失導致客戶的索賠。u 2）錯誤與疏忽責任錯誤與疏忽責任：錯誤填寫單證資料，延遲或錯誤交貨，提單詐騙，無單放貨等。u 3）第三者責任第三者責任：操作經(jīng)營中的錯誤或疏忽造成第三方財產(chǎn)損失或人員傷亡的索賠。u 4 4 ）罰款與關稅責任）罰款與關稅責任：運輸經(jīng)營人在業(yè)務操作中可能由于職員的疏忽違反了有關政府規(guī)定或貨主過錯遭受海關或行政部門的罰款。u 5 5）額外費用責任）額外費用責任：正常業(yè)務開支以外的損失處理費用，連帶費用等。u TT

5、 Club核定保費收取標準的依據(jù)是企業(yè)規(guī)模，業(yè)務量，業(yè)務種類，盈利水平，風險防范制度是否健全，企業(yè)管理是否規(guī)范，過去5年有無訴訟記錄等。u 投保責任險可能會增加貨代企業(yè)的營運成本，但為企業(yè)長期穩(wěn)定的經(jīng)營提供了保障，維護了貨運代理企業(yè)和貨主的利益。投保責任險不僅是貨投保責任險不僅是貨運代理企業(yè)自我保護的手段，也是對自己信譽的承諾。運代理企業(yè)自我保護的手段，也是對自己信譽的承諾。2 2、不在承保范圍內(nèi)的風險、不在承保范圍內(nèi)的風險u 但是，并不是投保了貨運代理責任險，就可以萬事無憂了。貨運代理責任險只是企業(yè)在完善自身風險防范機制基礎上的補充，是一種將無法預見的風險轉移的權宜策略。如果將防范和規(guī)避風險

6、的全部希望都寄托在保如果將防范和規(guī)避風險的全部希望都寄托在保險公司上，最終受損的將是貨運代理企業(yè)自身險公司上，最終受損的將是貨運代理企業(yè)自身。因為保險公司也是以盈利為目的，為了降低和減少其承擔的賠付責任，會制定出相應免賠條款。u如下列風險一般不在承保范圍：如下列風險一般不在承保范圍：u （1）憑借私人或銀行保函，而不是提單或物權憑證交付貨物憑借私人或銀行保函，而不是提單或物權憑證交付貨物，對這樣的意外事故，貨運代理應向客戶而不是保險人索賠。u （2）為損壞的貨物簽發(fā)清潔提單或預借提單，以求得賠償為損壞的貨物簽發(fā)清潔提單或預借提單，以求得賠償（這樣的賠償根據(jù)某些國家的法律被認為是欺詐，并且對托運

7、人或保證人是不可實施的）u （3 3）向船舶所有人故意錯誤申報貨物的種類和體積）向船舶所有人故意錯誤申報貨物的種類和體積，這實際上是欺詐，產(chǎn)生的后果保險人不予賠償。u （4）沒有從客戶那里收到運費沒有從客戶那里收到運費，（這是貨運代理不得不自己承擔的信譽風險，除非其有信譽保險或運費保函）。u （5）在承保期間以外發(fā)生的危險或事故不予承保。u （6）其它通常的除外責任，如放射性、核輻射、被保險人的破產(chǎn)以及走私等不法貿(mào)易引起的危險，以及被保險人故意或輕率的行為。u 貨運代理企業(yè)既不能盲目地相信自己的能力，或有僥幸心理，同時也不能完全寄希望于保險公司。貨運代理企業(yè)的風險防范只能是以加強自身防范能力為

8、主，投保貨運代理責任險為輔，企業(yè)才能健康長久發(fā)展。二、保險單證二、保險單證1 1、保險單（、保險單（Insurance PolicyInsurance Policy） ：又稱：又稱“大保單大保單”，是投保人，是投保人與保險公司之間訂立的正式的保險合同。與保險公司之間訂立的正式的保險合同。2 2、保險憑證、保險憑證(Insurance Certificate) (Insurance Certificate) ：俗稱：俗稱“小保單小保單”，是一，是一種簡化了的保險合同，它與正式的保險單具有同樣的效力。種簡化了的保險合同，它與正式的保險單具有同樣的效力。3 3、聯(lián)合憑證、聯(lián)合憑證(Combined

9、Certificate) (Combined Certificate) ：又可稱為：又可稱為“聯(lián)合發(fā)票聯(lián)合發(fā)票”，是一種將發(fā)票和保險單相結合的比保險憑證更為簡化的保險單是一種將發(fā)票和保險單相結合的比保險憑證更為簡化的保險單證。保險公司將承保的險別、保險金額以及保險編號加注在投證。保險公司將承保的險別、保險金額以及保險編號加注在投保人的發(fā)票上，并加蓋印戳，其他項目均在發(fā)票上列明為準。保人的發(fā)票上，并加蓋印戳，其他項目均在發(fā)票上列明為準。這種單證只有我國采用，并且僅適用于對港、澳地區(qū)的出口業(yè)這種單證只有我國采用，并且僅適用于對港、澳地區(qū)的出口業(yè)務。務。 4 4、預約保險單、預約保險單(Open P

10、olicy) (Open Policy) ：又稱為：又稱為“開口保險單開口保險單”，它是被保險人，它是被保險人和保險人之間訂立的總合同。目的是簡化保險手續(xù)，又可使貨物一經(jīng)裝運和保險人之間訂立的總合同。目的是簡化保險手續(xù)，又可使貨物一經(jīng)裝運即可取得保障。合同中規(guī)定承保貨物的范圍、險別、費率、責任、賠款處即可取得保障。合同中規(guī)定承保貨物的范圍、險別、費率、責任、賠款處理等條款，凡屬合同約定的運輸貨物，在合同有效期內(nèi)自動承保。理等條款，凡屬合同約定的運輸貨物，在合同有效期內(nèi)自動承保。 u 在我國，預約保險單適用于進口的貨物。凡屬于預約保單規(guī)定范圍內(nèi)的進在我國，預約保險單適用于進口的貨物。凡屬于預約保

11、單規(guī)定范圍內(nèi)的進口貨物，一經(jīng)起運，我國保險公司即自動按預約保單所訂立的條件承保?？谪浳铮唤?jīng)起運，我國保險公司即自動按預約保單所訂立的條件承保。但被保險人在獲悉每批貨物裝運時，應及時將裝運通知書送交保險公司，但被保險人在獲悉每批貨物裝運時，應及時將裝運通知書送交保險公司，并按約定辦法交納保險費，即完成了投保手續(xù)。事先訂立預約保險合同，并按約定辦法交納保險費，即完成了投保手續(xù)。事先訂立預約保險合同，可以防止因漏?；蜻t保而造成的無法彌補的損失?？梢苑乐挂蚵┍；蜻t保而造成的無法彌補的損失。 u 它是經(jīng)常有相同類型貨物需要陸續(xù)分批裝運時所采用的一種保險單。嚴格它是經(jīng)常有相同類型貨物需要陸續(xù)分批裝運時所

12、采用的一種保險單。嚴格地講，它是一種沒有總保險金額限制的預約保險總合同，是保險人對被保地講，它是一種沒有總保險金額限制的預約保險總合同，是保險人對被保險人將要裝運的屬于約定范圍內(nèi)的一切貨物負自動承保責任的總合同。險人將要裝運的屬于約定范圍內(nèi)的一切貨物負自動承保責任的總合同。 三、保險兼業(yè)代理人三、保險兼業(yè)代理人n保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的單位或者個人。險人授權的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的單位或者個人。v 保險兼業(yè)代理人保險兼業(yè)代理人是指符合中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡

13、稱是指符合中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中中國保監(jiān)會國保監(jiān)會”）規(guī)定的資格條件，并經(jīng)中國保監(jiān)會批準取得保險兼業(yè)）規(guī)定的資格條件，并經(jīng)中國保監(jiān)會批準取得保險兼業(yè)代理許可證代理許可證, 在從事自身業(yè)務的同時，接受保險公司的委托，在從事自身業(yè)務的同時，接受保險公司的委托，在保在保險公司授權范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務，并向保險公司收取保險代理險公司授權范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務，并向保險公司收取保險代理手續(xù)費的各類機構。手續(xù)費的各類機構。v 如果一個貨代兼做保險代理如果一個貨代兼做保險代理,那他就是一個那他就是一個保險兼業(yè)代理人保險兼業(yè)代理人四、保險經(jīng)紀人四、保險經(jīng)紀人n 保險經(jīng)紀人的概念與特點保險經(jīng)紀人

14、的概念與特點v 我國我國保險法保險法第一百二十三條規(guī)定：保險經(jīng)紀人第一百二十三條規(guī)定：保險經(jīng)紀人是是基于投保人的利益基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。單位。保險經(jīng)紀人與保險代理人的區(qū)別：保險經(jīng)紀人與保險代理人的區(qū)別：1、經(jīng)紀人提供的是中介服務，不能代理投保人與保險人訂立保險合同。、經(jīng)紀人提供的是中介服務，不能代理投保人與保險人訂立保險合同。2、代表的利益不同。保險經(jīng)紀人代表的是客戶的利益；而保險代理人、代表的利益不同。保險經(jīng)紀人代表的是客戶的利益；而保險代理人代表的是保險公司的利益。代表

15、的是保險公司的利益。 3、提供的服務不同。保險經(jīng)紀人為客戶提供風險管理、保險安排、協(xié)、提供的服務不同。保險經(jīng)紀人為客戶提供風險管理、保險安排、協(xié)助索賠與追償?shù)热^程服務；而保險代理人一般只代理保險公司銷助索賠與追償?shù)热^程服務；而保險代理人一般只代理保險公司銷售保險產(chǎn)品、代為收取保險費。售保險產(chǎn)品、代為收取保險費。 4、個人不能成為保險經(jīng)紀人。、個人不能成為保險經(jīng)紀人。 5、法律上承擔的責任不同。、法律上承擔的責任不同。第二節(jié)、國際貨物運輸保險代理實務（參考教材第二節(jié)、國際貨物運輸保險代理實務（參考教材P50P50）o 海運出口貨物保險代理實務海運出口貨物保險代理實務n1、努力爭取出口貿(mào)易以、

16、努力爭取出口貿(mào)易以CIF、CIP貿(mào)易術語成交貿(mào)易術語成交（1）海洋運輸貨物保險的責任范圍是倉）海洋運輸貨物保險的責任范圍是倉至倉，由出口商投保，貨物從倉庫出口開至倉，由出口商投保，貨物從倉庫出口開始，保險公司就承擔責任。始，保險公司就承擔責任。（2）以）以CFR或或CPT成交，出口商在發(fā)貨成交，出口商在發(fā)貨裝船時，應向進口商發(fā)出裝船通知，以便裝船時，應向進口商發(fā)出裝船通知，以便進口商及時辦理保險手續(xù)。進口商及時辦理保險手續(xù)。（3）采用）采用D/P、D/A付款方式的出口交易，付款方式的出口交易，則更應以則更應以CIF或或CIP國際貨物運輸保險代理實務國際貨物運輸保險代理實務-出口保險代理出口保險

17、代理2、出口貨運保險的投保與保險單的轉讓、出口貨運保險的投保與保險單的轉讓被保險人(賣方)保險公司銀行買方投保申請單保險單國際貨物運輸保險代理實務國際貨物運輸保險代理實務n 3、確定保險金額和交付保險費、確定保險金額和交付保險費v （1）確定保險金額）確定保險金額n 保險金額保險金額=CIF(或或CIP)發(fā)票金額發(fā)票金額(l十加成率十加成率) v （2）保險費的計算）保險費的計算n 4、跟單信用證統(tǒng)一慣例跟單信用證統(tǒng)一慣例（UCP600）關于保險單據(jù)及）關于保險單據(jù)及保險范圍的規(guī)定保險范圍的規(guī)定國際貨物運輸保險代理實務國際貨物運輸保險代理實務n 5、關于單證一致方面若干問題的處理、關于單證一致

18、方面若干問題的處理v （1）來證要求投保任何原因的損失或損壞（改證）來證要求投保任何原因的損失或損壞（改證）v （2）來證擴大了投保險別（同意，加收保費）來證擴大了投保險別（同意，加收保費）v （3）保險金額加成的幅度（同意，加收保費）保險金額加成的幅度（同意，加收保費）v （4）延長保險期限（同意，加收保費）延長保險期限（同意，加收保費）v （5）轉運內(nèi)陸目的地（改證或同意，加收保費）轉運內(nèi)陸目的地（改證或同意，加收保費）v （6）CIF或或CIP價格條件的合同（改證或扣費）價格條件的合同（改證或扣費）處理原則：處理原則：o 1.改證改證o 2.接受，如擴大險別，增加費用，應要求由買方承擔。

19、接受，如擴大險別，增加費用，應要求由買方承擔。o 3.不涉及增加保費，可接受，加列相應條款，保證不涉及增加保費，可接受，加列相應條款，保證“單單證一致證一致”。6 6、國際貨物保險事故索賠實務、國際貨物保險事故索賠實務n 3）出口貨物保險索賠單證）出口貨物保險索賠單證v （1）保險單或保險憑證正本。）保險單或保險憑證正本。v （2）運輸契約。）運輸契約。v （3）發(fā)票。）發(fā)票。v （4）裝箱單。）裝箱單。4 44 4 國際貨物保險事故索賠實務國際貨物保險事故索賠實務v （5）向承運人等第三者責任方請求補償?shù)暮姡┫虺羞\人等第三者責任方請求補償?shù)暮娀蚱渌麊巫C，以及證明被保險人已經(jīng)履行應辦的或其

20、他單證，以及證明被保險人已經(jīng)履行應辦的追償手續(xù)等文件。追償手續(xù)等文件。v （6）由國外保險代理人或國外第三者公證機構）由國外保險代理人或國外第三者公證機構出具的檢驗報告。出具的檢驗報告。v （7）海事報告。海事造成的貨物損失，一般均）海事報告。海事造成的貨物損失，一般均由保險公司賠付，船方不承擔責任。由保險公司賠付，船方不承擔責任。v （8）貨損貨差證明。）貨損貨差證明。v （9）索賠清單等。）索賠清單等。國際貨物運輸保險代理實務國際貨物運輸保險代理實務進口進口（1）簽訂預約保險合同）簽訂預約保險合同（2）辦理投保手續(xù)）辦理投保手續(xù)（3）計算保險金額、交納保險費）計算保險金額、交納保險費n F

21、OB進口合同的保險金額進口合同的保險金額=FOB值值（1+平均運平均運費率費率+平均保險費率）平均保險費率）n CFR進口合同的保險金額進口合同的保險金額=CFR值值（1+平均保平均保險費率）險費率）（4）貨物保險的索賠：注意索賠時效）貨物保險的索賠：注意索賠時效小結：小結：o 貨代責任險與貨物運輸險的區(qū)別貨代責任險與貨物運輸險的區(qū)別o 保險單證保險單證o 保險代理人與保險經(jīng)紀人及其區(qū)別保險代理人與保險經(jīng)紀人及其區(qū)別o 出口及進口貨物運輸保險實務（出口、進口）出口及進口貨物運輸保險實務（出口、進口）o 1989年年1月月10日日,原告某面粉有限公司在英國購買了原告某面粉有限公司在英國購買了60

22、00噸小麥噸小麥,價值價值120萬美元。交由某遠洋運輸公司經(jīng)營的萬美元。交由某遠洋運輸公司經(jīng)營的“遠帆遠帆”輪承運。輪承運。該輪該輪2月月11日在英國倫敦港裝載原告的小麥日在英國倫敦港裝載原告的小麥,分別裝于第二、三艙。分別裝于第二、三艙。開船前開船前,船長收到一份遠洋建議書船長收到一份遠洋建議書,提及在提及在“遠帆遠帆”輪預定的航線輪預定的航線附近很可能會遇到惡劣氣候。附近很可能會遇到惡劣氣候。2月月11日至日至3月月7日日,該輪在預定航線該輪在預定航線上遇到了大風浪上遇到了大風浪,風力風力8至至11級。級。3月月8日駛出風浪區(qū)日駛出風浪區(qū),10日駛抵中日駛抵中國天津港。經(jīng)有關船檢、商檢部門

23、對國天津港。經(jīng)有關船檢、商檢部門對“遠帆遠帆”輪的貨艙及貨物輪的貨艙及貨物進行檢驗證實進行檢驗證實:該輪貨艙蓋嚴重銹蝕并有裂縫該輪貨艙蓋嚴重銹蝕并有裂縫,艙蓋板水密橡膠襯艙蓋板水密橡膠襯墊老化、損壞、脫開、變質通風筒下的貨物水濕、發(fā)霉墊老化、損壞、脫開、變質通風筒下的貨物水濕、發(fā)霉,變熱變熱,變變質。因此質。因此,原告對被告向某海事法院提起訴訟原告對被告向某海事法院提起訴訟,要求被告賠償小麥要求被告賠償小麥價款損失、利息損失及其他損失共計價款損失、利息損失及其他損失共計250余萬美元。余萬美元。o被告辯稱自己在開船前和開船時已克盡職責被告辯稱自己在開船前和開船時已克盡職責,裝貨前對船艙蓋板進裝

24、貨前對船艙蓋板進行了水密試驗行了水密試驗,所布貨艙及艙蓋板上的橡膠襯墊處于水密柔軟狀態(tài)所布貨艙及艙蓋板上的橡膠襯墊處于水密柔軟狀態(tài),只是由于只是由于“遠帆遠帆”輪在航程中輪在航程中,連續(xù)遇到大風暴連續(xù)遇到大風暴,海水人艙造成貨損海水人艙造成貨損,所以拒絕承擔因海上災難而引起的一切損失。所以拒絕承擔因海上災難而引起的一切損失。 問題問題 1.本案中航運公司有哪些義務本案中航運公司有哪些義務? 2.本案中航運公司應否負賠償責任本案中航運公司應否負賠償責任? 分析分析o在海上貨物運輸中在海上貨物運輸中,承運人主要有以下幾方面的義務承運人主要有以下幾方面的義務:1.謹慎處理謹慎處理,使船舶使船舶在開航

25、當時適航、適貨而且配以合格船員、供應品和燃料在開航當時適航、適貨而且配以合格船員、供應品和燃料;2.謹慎而妥善謹慎而妥善地管好貨物地管好貨物,包括裝船、積載、運送、保管、卸載等包括裝船、積載、運送、保管、卸載等;3.及時開航、按規(guī)定及時開航、按規(guī)定航線行駛航線行駛,不得無故繞航不得無故繞航,盡速在協(xié)議航期內(nèi)到達。關于救助海上人命財盡速在協(xié)議航期內(nèi)到達。關于救助海上人命財產(chǎn)或其他合理的繞航是允許的產(chǎn)或其他合理的繞航是允許的,承運人對合理繞航引起的損失是可以免除承運人對合理繞航引起的損失是可以免除責任的責任的;4.按托運人要求簽收提單按托運人要求簽收提單,并在到達港向提單指定的收貨人憑提單并在到達

26、港向提單指定的收貨人憑提單交付貨物交付貨物;5.對于貨物的滅失和損壞的賠償責任對于貨物的滅失和損壞的賠償責任,以及由于船舶未在約定受以及由于船舶未在約定受載期內(nèi)到港因而給承租人的物質損失的賠償責任。載期內(nèi)到港因而給承租人的物質損失的賠償責任。 o 本案中本案中,航運有限公司作為貨物的承運人航運有限公司作為貨物的承運人,也應負有上述幾項義也應負有上述幾項義務務,而在本案中而在本案中,航運有限公司沒有盡到保持船舶適航這一基本航運有限公司沒有盡到保持船舶適航這一基本義務。關于承運人必須保持船舶適航義務。關于承運人必須保持船舶適航,我國我國海商法海商法第第47條條規(guī)定規(guī)定:“承運人在船舶開航前和開航當時承運人在船舶開航前和開航當時,應當謹慎出力應當謹慎出力,使船舶使船舶處于適航狀態(tài)處于適航狀態(tài),妥善裝備船員裝備船舶和配備供應品妥善裝備船員裝備船舶和配備供應品,并使貨艙、并使貨艙、冷藏艙、冷氣艙和其他裝載處于所適于并能安全收受、載運冷藏艙、冷氣艙和其他裝載處于所適