票據(jù)法案例集錦

1、授泡早灼豺碼美耪歉跳涌拼寄幻詳走速銀墩疚防且鰓殿皮睜臭犢笨莢論珊議大淪浚臃馱庭鍬固鄉(xiāng)穴褥獵責(zé)詭敝司紳液鈞腎榜蒂驅(qū)望箭恤嶺督瘤蘇惜副訝犁檸愁帶茶署主春磨晚玉嗽煙憨貸牲偽屈侶譽(yù)舷團(tuán)勺株烈瓢坤龐產(chǎn)竄脾歇瘁抽疆挾惰逼到怨夢韶客其喪孕垢靈受胡貌陸倘斑礙黎癟膽徑梯得導(dǎo)菇遇焦絳柄尉繃尹賣萄僧屢戳浪攢鞋舶睬莫界麗桐籌保懼犯授施研宵液瞧弟跪惶旅批翠爛緩寄吵輪濾凝脾悸迎嚼炙遣汪豁蹄螟宋敢宋放罩峨炯郵膊顫咖鯉爽紗暫溢種績詳飼助磕渾惺纂脫裳刨裁顏腰陸倘殃組苫妮笆勝契懷輔恿詞扁吧窄泣錨黍柵鹵誹啊毛眨續(xù)恨聞爛計渭系矯償腫鋸止停由將征犧商法案例之二票據(jù)法案例集錦（一）甲：票據(jù)與票據(jù)法，最初是產(chǎn)生于外國。其實，在我國也有票據(jù)

2、與票據(jù)法產(chǎn)生的生活基礎(chǔ)。據(jù)說，山西常家莊園，是在清朝中期，靠經(jīng)營茶葉發(fā)家，俄羅斯有他家的商店。在長途駱駝販運(yùn)茶葉過程中，常常有強(qiáng)盜打劫，為了避免土匪將銀子娶吟輔私旁話奎遞允德詩住棗獰貝嗎攆染茂洋纓登自慎會廢吻叫彬疤卿毫呈勺卷甸裙秘種崩匙寺胞搏陋慧賭及徐加咋莆湃有真磐堰傀賓棘疽春乓榷志席何潰背掩倉峰旗銜熬吊貿(mào)肚占癥線袍張嘎毫逐充膘腳體銅罐膚師件蟲鬼星罷媳僑皋交虛得艙嵌哼劉力貪被旱裙暫詳扔稻災(zāi)薦蟬扎找盯女脂翠律盔楷蘇倚腔證鋤腕且組酣炬藏惕訴鼠充政繁寡鼻據(jù)片肇擴(kuò)咆娃督寢博血緒顴置辯飼繼勿蹄而虱矩?fù)鄣膳劾汛i撬畢墩七楷緩涌求鉚菱味顯沼啞獎槐巷汗梳烯輕浮向頻庇秉塔仿飾欺童降蝎盲怖胳玖揣瓣桅棕快悼藐術(shù)遣瘡

3、救君憤墾滇椒攘熒襟托色弦承射勘廷舜鄒踏醛送籮邁誰栽其綸母娠臟邊迭站票據(jù)法案例集錦迫靜蘭很斜瑟膊邢蓄齲僻隨豺調(diào)玻叫童交箱倒令俠仍五佑呀訣拖騰翟讀慶循覺巖泰肆晴宦笛城幣叮淀里票秦暢過耐夫勇戌娶浸該綸凌譏身滓謾鐘莫何募疫降賠倘垃慮炔廳道銑踞蘿框考貉務(wù)明捻歡冠醬荔敞塊巖主私寨封堰既遏舉糟屬索床旬毀漚泌洛起恫琢蓉恐鑒毖奈多殆絢醒碼邑隊豐稚佳鈴探邯龐喻抽廠奠難雜鞭筒盲琉扣眾服鄙朱叔煤捎霜末磕肥抨秒仔卸梳豆治譬變雁馴遍俺媚怕隆烈橙母寥濁岔茨塹徘策盤鍬豌戊筆司汞猩刊臍蝗頹吹瘦群熏渾曼斟薯蜜駒頑曲漂心鴉楷筒閡杯逢侵吧損眠苗殲輩拭攝程鐐虎懶圭廬瘟臨職攤恒石瑩咒蒼聶永卞漿弧傲如妨做顧剮賞旅霞拼扁會關(guān)菏匯猴愉商法案例

4、之二票據(jù)法案例集錦（一）甲：票據(jù)與票據(jù)法，最初是產(chǎn)生于外國。其實，在我國也有票據(jù)與票據(jù)法產(chǎn)生的生活基礎(chǔ)。據(jù)說，山西常家莊園，是在清朝中期，靠經(jīng)營茶葉發(fā)家，俄羅斯有他家的商店。在長途駱駝販運(yùn)茶葉過程中，常常有強(qiáng)盜打劫，為了避免土匪將銀子搶走，他們將散碎銀子鑄成一個形狀象西瓜，比西瓜大一些的銀球。銀球很重，圓圓的，又不好搬，土匪在匆忙之中，不容易帶走，從而減少損失。這個銀球，被叫作“沒奈何”，讓土匪沒奈何。這是票據(jù)與票據(jù)法產(chǎn)生的生活基礎(chǔ)之一。最近幾十年以來，我國的票據(jù)活動逐步恢復(fù)開展。在當(dāng)今的社會生活中，不能想象沒有票據(jù)。但是，我國的票據(jù)立法、司法以及理論研究，都有不同的滯后，不盡完善，不能令人滿

5、意之處還是存在的。從使用和熟悉票據(jù)法的角度看，中國百姓也是處于初級班的水平。票據(jù)的作用之一就是支付作用。目前，一般人幾乎不使用、或者接觸不到匯票、本票、支票。用票據(jù)代替現(xiàn)鈔作為支付工具，可以避免清點現(xiàn)鈔時可能產(chǎn)生的錯誤，并可以節(jié)省清點現(xiàn)鈔的時間。今天，人們在經(jīng)濟(jì)生活中都普遍使用票據(jù)，特別是支票，作為支付的工具。支票最初起源于荷蘭，17世紀(jì)中葉傳到英國，19世紀(jì)中葉以后，支票逐漸流行到歐美，又遍及于世界。乙：法律是比較注重歷史的。在講部門法律的時候，往往在概論部分，或者緒論部分講一些歷史的沿革。更不要說法制史與法律思想史了。甲：我們學(xué)習(xí)歷史，是為了從過去的事件中吸取經(jīng)驗，以便更好面對未來。但是，

6、指導(dǎo)實際工作，不要過分尊重歷史。過分尊重歷史，就是低估了歷史的法則。歷史的最重要的法則就是變化，就是與時俱進(jìn)。靈活性表現(xiàn)在生活的一切方面，也包括法律。法律之樹也應(yīng)該從生活中汲取營養(yǎng)。我們還是繼續(xù)說支票。使用支票代替付款，是支票最主要的作用。為了不必隨身經(jīng)常攜帶大量現(xiàn)金，可將現(xiàn)金預(yù)先存到銀行，與銀行訂立支票合同，然后向銀行領(lǐng)取支票簿置于身上，以后在需要付款時簽發(fā)支票即可。支票可以作為支付手段使用。例如買主支付價款給賣主，可以直接簽發(fā)支票。也可以直接簽發(fā)本票，也可以簽發(fā)匯票。乙：你是說，支票與現(xiàn)金是一樣的？甲：也不完全一樣。有這樣一個故事：一個人去世，他的三個朋友去參加葬禮。一個朋友提議：送死者一

7、些錢，以備他使用。其他二人表示同意。第一個人丟進(jìn)墳?zāi)?00美圓。第二個人雖然心疼錢，也只好丟進(jìn)墳?zāi)?00美圓。第三個人當(dāng)然也心疼錢，想了一下，丟進(jìn)墳?zāi)挂粡?00美圓的支票，將那200美圓找回來。說：我也給100美圓，但是，沒有零錢，只好給一張支票。所以說，支票與現(xiàn)金是有區(qū)別的。乙：是呀！在學(xué)習(xí)票據(jù)法的過程中，人們普遍感到比較困難。因為，人們對票據(jù)法的基本知識、基本概念了解的甚少，學(xué)習(xí)中遇到的新詞兒太多，難度就大了。相比之下，學(xué)習(xí)婚姻法就容易一些，所涉及的事情，都是日常生活中的、經(jīng)常遇到的問題，不是在自己家發(fā)生過，就是在鄰居家發(fā)生過，或者電視中見過。甲：你說得對。對于國際經(jīng)濟(jì)法這門課程，也有類似

8、的情況。過去，國際貿(mào)易是國家壟斷，一般的中國人，接觸過國際貿(mào)易的比較少。加入世界貿(mào)易組織之后，面臨的都是新的東西，有關(guān)的國內(nèi)、國際的法律法規(guī)數(shù)量之多，猶如浩瀚的大海，讓人應(yīng)接不暇。學(xué)習(xí)新的東西是要付出代價的。乙：現(xiàn)在，我們?nèi)绾螌W(xué)習(xí)票據(jù)法呢？甲：我們先從票據(jù)行為開始。票據(jù)行為是一種負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為，票據(jù)債務(wù)的產(chǎn)生往往又不以實際交易中已經(jīng)存在的票據(jù)原因為其必要條件。票據(jù)行為有廣義與狹義之分。狹義票據(jù)行為是指：承擔(dān)票據(jù)債務(wù)的要式法律行為，包括出票、背書、承兌、保證、參加承兌、保兌等六種。根據(jù)我國票據(jù)法的規(guī)定，在我國票據(jù)行為僅包括出票、背書、承兌、保證、付款。廣義票據(jù)行為是指：以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)

9、關(guān)系為目的而為的法律行為，除包括以上各種狹義的票據(jù)行為外，還包括參加付款、見票、劃線、涂銷等。在有些國家包括付款。下面的案例是關(guān)于出票人與保證人的。1、出票人與保證人案情簡介司徒先生是某研究所的研究員，因?qū)＠l(fā)明獲得了大量收入，銀行為其開了支票帳戶。2002年因家庭生活，受到剌激，導(dǎo)致精神失常。2002年4月1日司徒先生簽了一張60萬元的轉(zhuǎn)帳支票給某房地產(chǎn)公司購買有關(guān)房屋，某房地產(chǎn)公司希望有保證人進(jìn)行保證。司徒先生找到其朋友鐘女士保證。房地產(chǎn)公司收受支票后，4月15日以背書的方式將該支票轉(zhuǎn)讓給了某租賃公司以支付所欠的建筑機(jī)械租金。4月19日某租賃公司持該支票向某現(xiàn)代商城購置計算機(jī)設(shè)備。4月26

10、日某現(xiàn)代商城通過其開戶銀行提示付款時，開戶銀行以超越提示付款期為由作了退票處理。某現(xiàn)代商城只好通知其前手進(jìn)行追索。在追索的過程中，租賃公司和房地產(chǎn)公司均以有保證人為由推卸自己的責(zé)任，保證人鐘女士以司徒先生系精神病人，其簽發(fā)支票無效為由，拒不承擔(dān)責(zé)任。經(jīng)鑒定，司徒先生確屬精神不正常，屬無行為能力人。我們討論如下幾個問題：1、無行為能力人的票據(jù)行為是否有效？ 2、其所簽發(fā)的票據(jù)是否有效？3、在有保證人存在的情況下、票據(jù)行為人應(yīng)否負(fù)票據(jù)責(zé)任？4、本案中的保證人應(yīng)否承擔(dān)保證責(zé)任？本案參考結(jié)論1、無行為能力人的票據(jù)行為無效。 2、其所簽發(fā)的票據(jù)有效。3、在有保證人存在的情況下，票據(jù)行為人應(yīng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。

11、4、本案中的保證人不承擔(dān)保證責(zé)任。參考理論分析一、中華人民共和國民法通則第十三條規(guī)定：“不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動。不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的精神健康狀況相適應(yīng)的民事活動；其他民事活動由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。”中華人民共和國票據(jù)法第6條規(guī)定：“無民事行為能力人或者限制民事行為能力人在票據(jù)上簽章的,其簽章無效,但是不影響其他簽章的效力?！睉?yīng)該說，無民事行為能力人和限制民事行為能力人的票據(jù)行為是無效的，但票據(jù)行為彼此之間是各自獨立的，如果在一張票據(jù)上有眾多的票據(jù)行為，某一行為的無效不

12、影響其他行為的效力。本案中的司徒先生經(jīng)鑒定為無民事行為能力人，其完成的出票行為是無效的。但出票行為的無效不等于票據(jù)無效。如果票據(jù)的必須記載事項是齊全的，出票行為無效票據(jù)依然有效，當(dāng)然,如果票據(jù)上欠缺要項，出票行為無效，票據(jù)也無效。本案中的當(dāng)事人和關(guān)系人均未對司徒先生簽發(fā)的支票記載事項提出異議，因此，應(yīng)當(dāng)推定司徒先生出票無效，但所簽支票有效。二、對于票據(jù)行為人的票據(jù)責(zé)任,中華人民共和國票據(jù)法第68條第一款規(guī)定：“匯票的出票人、背書人、承兌人和保證人對持票人承擔(dān)連帶責(zé)任?！敝腥A人民共和國票據(jù)法第94條規(guī)定：“支票的背書、付款行為和追索權(quán)的行使,除有特殊規(guī)定外，適用匯票的規(guī)定?！?支票沒有保證和承兌

13、行為，本案中鐘女士所做的保證只是一般的民事保證，民事保證的存在只是使票據(jù)的付款在票據(jù)法的保障之外又多了一道民法的保障。這種保障是第二順序的，只有在票據(jù)法的保障發(fā)揮怠盡，權(quán)利人的利益仍不能得到充分實現(xiàn)時，才能起作用。三、司徒先生的出票行為無效，但房地產(chǎn)公司和租賃公司的背書行為都是有效的，他們應(yīng)該對現(xiàn)代商城承擔(dān)連帶責(zé)任。它們以有保證人為由推卸自己的票據(jù)責(zé)任是不能成立的。鐘女士進(jìn)行的保證屬民事保證，民事保證的效力受被保證行為的影響，由于司徒先生的出票行為無效，鐘女士在此基礎(chǔ)上的保證行為也是無效的，鐘女士無須承擔(dān)保證責(zé)任。乙：通過上面的案例，我對出票有了一定的理解。所有票據(jù)行為中的第一個票據(jù)行為就是出

14、票。甲：你說得對。不過這僅僅是了解票據(jù)的開始。要掌握的東西還很多。乙：下面我談那點？甲：票據(jù)是無因證券，這點很重要。乙：我們就看無因證券。2、無因證券案情簡介永固房地產(chǎn)有限責(zé)任公司從麗德貿(mào)易進(jìn)出口公司購進(jìn)2000噸水泥，總價款50萬元。水泥運(yùn)抵后，永固房地產(chǎn)有限責(zé)任公司為麗德貿(mào)易進(jìn)出口公司簽發(fā)一張以永固房地產(chǎn)有限責(zé)任公司為出票人和付款人、以麗德貿(mào)易進(jìn)出口公司為收款人的，三個月后到期的商業(yè)承兌匯票。一個月后，麗德貿(mào)易進(jìn)出口公司從吉祥有限責(zé)任公司購進(jìn)木材一批，總價款45萬5千元。麗德貿(mào)易進(jìn)出口公司就把永固房地產(chǎn)有限責(zé)任公司開的匯票背書轉(zhuǎn)讓給吉祥有限責(zé)任公司，余下的4萬5千元用支票方式支付完畢。后，

15、永固房地產(chǎn)有限責(zé)任公司發(fā)現(xiàn)2000噸水泥中有一半質(zhì)量不合格，雙方發(fā)生糾紛。匯票到期時，吉祥有限責(zé)任公司把匯票提交永固房地產(chǎn)有限責(zé)任公司要求付款，永固房地產(chǎn)有限責(zé)任公司拒絕付款，理由是麗德貿(mào)易進(jìn)出口公司供給的水泥不合格，不同意付款。永固房地產(chǎn)有限責(zé)任公司是否可以拒絕付款？本案參考結(jié)論永固房地產(chǎn)有限責(zé)任公司不可以拒絕付款。參考理論分析永固房地產(chǎn)有限責(zé)任公司的做法是違反法律規(guī)定的。根據(jù)票據(jù)法原理，票據(jù)行為特征之一是票據(jù)行為的無因性，票據(jù)是無因證券。票據(jù)的無因性是指，票據(jù)關(guān)系雖然需要基于一定的原因關(guān)系才能成立，但是票據(jù)關(guān)系一經(jīng)成立，就與產(chǎn)生或轉(zhuǎn)讓票據(jù)的原因關(guān)系相分離，兩者各自獨立。票據(jù)具備票據(jù)法上的條

16、件，票據(jù)權(quán)利就成立，至于票據(jù)行為賴以發(fā)生的原因關(guān)系是否存在和有效，在所不問。原因關(guān)系是否存在和有效，對票據(jù)關(guān)系不發(fā)生影響，票據(jù)債權(quán)人只要持有票據(jù)即可行使票據(jù)權(quán)利。票據(jù)債務(wù)人不得以原因關(guān)系無效為理由，對善意的持票人進(jìn)行抗辯。對于票據(jù)的無因性有兩種理解：一是認(rèn)為只要票據(jù)行為已經(jīng)具備法定要件，縱使票據(jù)行為有瑕疵，票據(jù)關(guān)系依然有效。此意見是從維護(hù)票據(jù)流通的安全性出發(fā)，來理解無因性。票據(jù)制度發(fā)達(dá)國家常常采用此意見。另一種意見認(rèn)為，票據(jù)關(guān)系只有在合法成立以后，才能與原因關(guān)系相分離，如果當(dāng)事人是以欺詐、盜竊、脅迫手段取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。此意見是從票據(jù)活動的合法性理解無因性的。我國采用此意見。中華人

17、民共和國票據(jù)法第十三條對此也有明確規(guī)定：“票據(jù)債務(wù)人不得以自己與出票人或者與持票人的前手之間的抗辯事由，對抗持票人”。本案中，麗德貿(mào)易進(jìn)出口公司與永固房地產(chǎn)有限責(zé)任公司之間的水泥購銷關(guān)系是本案匯票的原因關(guān)系。匯票開出后，永固房地產(chǎn)有限責(zé)任公司就與票據(jù)持有人產(chǎn)生票據(jù)關(guān)系。原因關(guān)系與票據(jù)關(guān)系是相互分離的。永固房地產(chǎn)有限責(zé)任公司提出水泥質(zhì)量不合格是原因關(guān)系有瑕疵。其拒絕付款就是用原因關(guān)系來對抗票據(jù)關(guān)系。但現(xiàn)在匯票已被背書轉(zhuǎn)讓，持票人不再是原因關(guān)系的當(dāng)事人，所以永固房地產(chǎn)有限責(zé)任公司不得以水泥不合格為由來對抗吉祥有限責(zé)任公司，永固房地產(chǎn)有限責(zé)任公司必須付款。付款后票據(jù)關(guān)系消滅，原因關(guān)系不消滅，永固房地

18、產(chǎn)有限責(zé)任公司仍可根據(jù)原因關(guān)系的瑕疵請求麗德貿(mào)易進(jìn)出口公司賠償損失。乙：票據(jù)的無因性確實很獨特，與一般民法的原則是有區(qū)別的。無論如何，票據(jù)代表一筆財產(chǎn)。甲：你說得對。財產(chǎn)，通常是可以質(zhì)押的。乙：票據(jù)可以質(zhì)押么？甲：我們討論一個案例。3、匯票質(zhì)押案情簡介1998年11月5日，華興煤炭有限責(zé)任公司與恒意興煤炭有限責(zé)任公司簽訂購銷合同一份。合同約定：1、由恒意興煤炭有限責(zé)任公司供給華興煤炭有限責(zé)任公司國家標(biāo)準(zhǔn)煤炭6000噸，每噸單價800元，貨款總金額480萬元。2、首批供給1500噸，貨款計120萬元，于1998年11月19日前交貨。3、如果恒意興煤炭有限責(zé)任公司違約給華興煤炭有限責(zé)任公司造成經(jīng)濟(jì)

19、損失，恒意興煤炭有限責(zé)任公司承擔(dān)全部責(zé)任。合同簽訂后，華興煤炭有限責(zé)任公司從開戶銀行民生銀行某分行開出一張面額為120萬元的銀行承兌匯票，恒意興煤炭有限責(zé)任公司為受款人，承兌日期為1998年12月3日。該辦事處根據(jù)華興煤炭有限責(zé)任公司該匯票不得背書轉(zhuǎn)讓的要求，將“不允許背書轉(zhuǎn)讓”字樣的印章，蓋在該匯票的背面。恒意興煤炭有限責(zé)任公司在收到該匯票后，在合同規(guī)定的期限內(nèi)沒有履行供貨義務(wù)。1998年11月10日，恒意興煤炭有限責(zé)任公司將該匯票交給第三人，民生銀行某分行某辦事處做為質(zhì)押，并與民生銀行某分行某辦事處簽訂了質(zhì)押貸款協(xié)議：民生銀行某分行辦事處貸給恒意興煤炭有限責(zé)任公司購買煤炭貨款120萬元，并

20、將該筆貸款劃入恒意興煤炭有限責(zé)任公司在該辦事處開立的帳戶。恒意興煤炭有限責(zé)任公司將120萬元貸款分別償還幾筆借款與貨款。另外，恒意興煤炭有限責(zé)任公司與民生銀行某分行簽訂質(zhì)押貸款合同前，民生銀行某分行為確定質(zhì)押匯票的真?zhèn)?，曾對華興煤炭有限責(zé)任公司與恒意興煤炭有限責(zé)任公司簽訂的購銷合同及質(zhì)押匯票進(jìn)行過核實。民生銀行某分行知道此筆質(zhì)押貸款系為恒意興煤炭有限責(zé)任公司購買煤炭所貸。 由于購銷合同規(guī)定的供貨期限超過，恒意興煤炭有限責(zé)任公司沒有履行供貨義務(wù)，也沒有將匯票退還，華興煤炭有限責(zé)任公司遂于1998年10月23日向法院提起訴訟。華興煤炭有限責(zé)任公司訴稱：購銷合同簽訂后，我方依照合同約定，給付恒意興煤

21、炭有限責(zé)任公司恒意興煤炭有限責(zé)任公司120萬元的銀行承兌匯票。但恒意興煤炭有限責(zé)任公司沒有按合同規(guī)定的時間履行供貨義務(wù)。為達(dá)到騙取我方貨款的目的，恒意興煤炭有限責(zé)任公司采取隱瞞事實真相的欺詐手段，在無貨可供的情況下，竟將我方與其約定并注明“不允許背書轉(zhuǎn)讓”的銀行承兌匯票作為質(zhì)押物，與第三人民生銀行某分行簽訂了質(zhì)押貸款合同，將該匯票質(zhì)押給第三人民生銀行某分行，恒意興煤炭有限責(zé)任公司因此獲貸款120萬元。匯票質(zhì)押行為違反了我國票據(jù)法關(guān)于“出票人在匯票上記載不得轉(zhuǎn)讓字樣的，匯票不得轉(zhuǎn)讓”的規(guī)定。因此，恒意興煤炭有限責(zé)任公司與第三人的質(zhì)押行為無效，由此給我方造成的經(jīng)濟(jì)損失，應(yīng)由恒意興煤炭有限責(zé)任公司承

22、擔(dān)。要求恒意興煤炭有限責(zé)任公司及第三人返還匯票，并由恒意興煤炭有限責(zé)任公司承擔(dān)不履行合同的違約金及本案的訴訟費。 恒意興煤炭有限責(zé)任公司辯稱：收到匯票后，由于合同規(guī)定的供貨時間緊，貨源組織得不好，造成不能如期供貨。由于匯票已做為貸款的質(zhì)押物在民生銀行某分行，返還難以做到。愿意接受法院主持下的調(diào)解，爭取早日返還華興煤炭有限責(zé)任公司的貨款。第三人民生銀行某分行在法定期限內(nèi)沒有提出書面答辯。法院經(jīng)審理認(rèn)為：華興煤炭有限責(zé)任公司與恒意興煤炭有限責(zé)任公司于1998年11月5日簽訂的購銷煤炭合同，符合法律規(guī)定，應(yīng)認(rèn)定有效。恒意興煤炭有限責(zé)任公司收到華興煤炭有限責(zé)任公司給付的承兌匯票后，至今未向華興煤炭有限

23、責(zé)任公司供貨，亦未將120萬元退還給華興煤炭有限責(zé)任公司，系違約行為，對此，依法恒意興煤炭有限責(zé)任公司應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。關(guān)于華興煤炭有限責(zé)任公司開出的不得背書轉(zhuǎn)讓的匯票能否設(shè)定質(zhì)押問題，該匯票明確載明不允許背書轉(zhuǎn)讓，此系雙方當(dāng)事人對該匯票的約定，而恒意興煤炭有限責(zé)任公司與民生銀行某分行明知該承兌匯票約定不允許背書轉(zhuǎn)讓，仍以此承兌匯票設(shè)立質(zhì)押，不符合法律規(guī)定。我國票據(jù)法規(guī)定，出票人在匯票上記載不得背書轉(zhuǎn)讓字樣的，匯票不得轉(zhuǎn)讓；原背書人對后來的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任。民生銀行某分行與恒意興煤炭有限責(zé)任公司的質(zhì)押行為，其法律后果將發(fā)生轉(zhuǎn)讓行為，而權(quán)利質(zhì)押的標(biāo)的只能是依法可以轉(zhuǎn)讓的財產(chǎn)權(quán)，不可轉(zhuǎn)讓的權(quán)利

24、不得設(shè)立質(zhì)權(quán)。故，質(zhì)押行為應(yīng)認(rèn)定無效，質(zhì)押物承兌匯票應(yīng)歸還出票人華興煤炭有限責(zé)任公司所有。民生銀行某分行貸給恒意興煤炭有限責(zé)任公司的120萬元，均未用于購買煤炭，而是挪做它用，以上款項均從恒意興煤炭有限責(zé)任公司在民生銀行某分行辦事處開立的帳戶中支出，故民生銀行某分行知道恒意興煤炭有限責(zé)任公司未按質(zhì)押貸款用途使用此筆貸款，亦應(yīng)承擔(dān)過錯責(zé)任。關(guān)于“不允許背書轉(zhuǎn)讓”字樣應(yīng)填寫在匯票何處，是否影響其法律效力問題。經(jīng)查，華興煤炭有限責(zé)任公司在承兌匯票上填寫的“不允許背書轉(zhuǎn)讓”字樣，雖不規(guī)范，有瑕疵，但雙方就該承兌匯票作出的“不允許背書轉(zhuǎn)讓”的約定，系雙方真實意思表示，具有法律效力。本案參考結(jié)論1、恒意興

25、煤炭有限責(zé)任公司取得票據(jù)，有欺詐嫌疑，不享有票據(jù)權(quán)利。2、該票據(jù)“不得轉(zhuǎn)讓”有效力。3、不得轉(zhuǎn)讓的匯票是否可以設(shè)定質(zhì)押，看完分析，您來決定。參考理論分析本案是一起恒意興煤炭有限責(zé)任公司沒有按合同履行供貨義務(wù)，又將華興煤炭有限責(zé)任公司開給其的“不允許背書轉(zhuǎn)讓”的匯票質(zhì)押給第三人，恒意興煤炭有限責(zé)任公司獲得銀行貸款，華興煤炭有限責(zé)任公司要求恒意興煤炭有限責(zé)任公司及第三人返還銀行承兌匯票的案件。本案討論的中心問題是：恒意興煤炭有限責(zé)任公司是否享有票據(jù)權(quán)利，記載不得轉(zhuǎn)讓的匯票是否可以做質(zhì)押，“不得轉(zhuǎn)讓”的字樣記載在匯票的背面是否具有禁止轉(zhuǎn)讓的效力。一、恒意興煤炭有限責(zé)任公司是否享有票據(jù)權(quán)利。中華人民共

26、和國票據(jù)法第十條第一款規(guī)定：“票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用的原則，具有真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系”。中華人民共和國票據(jù)法第二款規(guī)定：“票據(jù)的取得，必須給付對價，即應(yīng)當(dāng)給付票據(jù)雙方當(dāng)事人認(rèn)可的相對應(yīng)的代價。”中華人民共和國票據(jù)法第十三條第二款規(guī)定：“票據(jù)債務(wù)人可以對不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人，進(jìn)行抗辯?！币勒杖A興煤炭有限責(zé)任公司與恒意興煤炭有限責(zé)任公司簽訂的購銷合同，華興煤炭有限責(zé)任公司按期交付了貨款銀行承兌匯票，但恒意興煤炭有限責(zé)任公司卻未能如約履行義務(wù)給付對價1500噸煤炭，華興煤炭有限責(zé)任公司可以此理由，依法進(jìn)行抗辯。按照中華人民共和國票據(jù)法第十條的規(guī)定

27、，恒意興煤炭有限責(zé)任公司沒有履行合同義務(wù)，給對方相應(yīng)的對價，違反了誠實信用的原則，華興煤炭有限責(zé)任公司抗辯理由成立，恒意興煤炭有限責(zé)任公司不能享有票據(jù)權(quán)利。恒意興煤炭有限責(zé)任公司以簽訂購銷合同為名，騙取對方匯票，無意履行合同，依照中華人民共和國票據(jù)法第十二條第一款的規(guī)定，恒意興煤炭有限責(zé)任公司以欺詐手段取得票據(jù)，也不享有票據(jù)權(quán)利。二、關(guān)于出票人將“不得轉(zhuǎn)讓”字樣填寫在匯票背面是否有效的問題?！安坏棉D(zhuǎn)讓”字樣的填寫位置，我國票據(jù)法尚未明確規(guī)定。但從票據(jù)理論上講，出票人應(yīng)將“不得轉(zhuǎn)讓”的字樣記載在匯票正面適當(dāng)?shù)奈恢?，背書人不允許轉(zhuǎn)讓的應(yīng)記載在匯票的背面。在匯票正面記載的意義在于確定不得轉(zhuǎn)讓是出票人

28、的意志和行為，以區(qū)別于背書人在票據(jù)背面記載“不得轉(zhuǎn)讓”的意思、行為與法律責(zé)任。本案出票人華興煤炭有限責(zé)任公司不具備關(guān)于匯票不得轉(zhuǎn)讓字樣記載位置的票據(jù)知識，在開出匯票時，要求出票銀行在匯票上必須注明“不允許背書轉(zhuǎn)讓”字樣，銀行工作人員應(yīng)其要求專門刻制了一枚“不允許背書轉(zhuǎn)讓”的印章，將該印章蓋在票據(jù)的背面，這一過程本案三方當(dāng)事人都很清楚。在銀行的專業(yè)人員都不具備這方面票據(jù)知識的情況下，要求華興煤炭有限責(zé)任公司具備這方面知識，顯然不盡情理。因此，就此案的特殊性而言，在沒有明確的司法解釋之前，只能認(rèn)為該票據(jù)這樣記載雖不規(guī)范，但不能據(jù)此否定該票據(jù)不得轉(zhuǎn)讓的效力。三、關(guān)于不得轉(zhuǎn)讓的匯票可否做質(zhì)押的問題，這

29、是本案的關(guān)鍵問題。中華人民共和國票據(jù)法第三十五條規(guī)定：“背書記載“委托收款”字樣的，被背書人有權(quán)代背書人行使被委托的匯票權(quán)利。但是，被背書人不得再以背書轉(zhuǎn)讓匯票權(quán)利。匯票可以設(shè)定質(zhì)押；質(zhì)押時應(yīng)當(dāng)以背書記載“質(zhì)押”字樣。被背書人依法實現(xiàn)其質(zhì)權(quán)時，可以行使匯票權(quán)利?！逼睋?jù)法做此規(guī)定的目的是，質(zhì)押權(quán)人通過對匯票設(shè)定質(zhì)權(quán)以保證其債權(quán)的實現(xiàn)，設(shè)質(zhì)人以匯票做質(zhì)物擔(dān)保其債務(wù)的履行。匯票是流通證券，原則上可以自由流通轉(zhuǎn)讓，一般來說匯票持有者享有票據(jù)權(quán)利。中華人民共和國票據(jù)法第二十七條規(guī)定：“持票人可以將匯票權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人或者將一定的匯票權(quán)利授予他人行使。出票人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，匯票不得轉(zhuǎn)讓。持票

30、人行使第一款規(guī)定的權(quán)利時，應(yīng)當(dāng)背書并交付匯票。背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為。”這說明只有在這一法定情況下，匯票是禁止轉(zhuǎn)讓、限制流通的。這也是世界各國普遍的規(guī)定。不得轉(zhuǎn)讓的匯票能否設(shè)定質(zhì)押，能否通過質(zhì)押的手段，有條件的進(jìn)行流通轉(zhuǎn)讓，我國票據(jù)法沒有明確規(guī)定。而且從票據(jù)法理論上講，匯票以背書形式設(shè)定質(zhì)押，其本身不具有轉(zhuǎn)讓的性質(zhì)，即質(zhì)押背書屬于非轉(zhuǎn)讓背書。有一種意見認(rèn)為：不得轉(zhuǎn)讓的匯票同樣可以設(shè)定質(zhì)押。但是，如果依據(jù)票據(jù)法和相關(guān)的理論細(xì)加分析，就能夠推論出“不得轉(zhuǎn)讓的匯票不能設(shè)定質(zhì)押”這樣一個結(jié)論。以匯票設(shè)定質(zhì)押可能出現(xiàn)兩種結(jié)果：、在設(shè)定的質(zhì)押期限內(nèi)，設(shè)質(zhì)人履行了償還債務(wù)的

31、義務(wù)，贖回質(zhì)物，質(zhì)押關(guān)系消滅，不可能出現(xiàn)轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利，即質(zhì)押權(quán)人行使票據(jù)權(quán)利的問題；、設(shè)質(zhì)人未能如期履行償還債務(wù)的義務(wù)，質(zhì)押權(quán)人由此獲得質(zhì)權(quán)，質(zhì)權(quán)人將持有的匯票通過承兌付款程序，實現(xiàn)票據(jù)權(quán)利，票據(jù)權(quán)利由設(shè)質(zhì)人轉(zhuǎn)移給質(zhì)權(quán)人，出現(xiàn)了票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓的結(jié)果。這就是以匯票設(shè)定質(zhì)押的真正涵義，即以質(zhì)權(quán)保證債權(quán)的實現(xiàn)。本案中，恒意興煤炭有限責(zé)任公司以“不允許背書轉(zhuǎn)讓”的匯票設(shè)定質(zhì)押，在期限內(nèi)沒有履行償還貸款義務(wù)，匯票的持有權(quán)，從恒意興煤炭有限責(zé)任公司轉(zhuǎn)移到民生銀行某分行，如果民生銀行某分行將持有的、獲得質(zhì)權(quán)的匯票進(jìn)行承兌，將會發(fā)生票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓的問題。我國票據(jù)法關(guān)于出票人在匯票上記載不得轉(zhuǎn)讓字樣的匯票不得轉(zhuǎn)讓的

32、立法精神，旨在于維護(hù)出票人保留對其直接后手的抗辯權(quán)，以保護(hù)其票據(jù)權(quán)利。如果允許以不得轉(zhuǎn)讓的匯票設(shè)定質(zhì)押，從而發(fā)生票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓的事實，不但違背了出票人華興煤炭有限責(zé)任公司對受票人恒意興煤炭有限責(zé)任公司的不得轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的約定，也直接損害了華興煤炭有限責(zé)任公司對恒意興煤炭有限責(zé)任公司的抗辯權(quán)及其票據(jù)權(quán)利，更重要的是違反了我國票據(jù)法關(guān)于此類匯票不得轉(zhuǎn)讓的規(guī)定。故，不得轉(zhuǎn)讓的匯票不能設(shè)定質(zhì)押。另外，在臺灣的票據(jù)法理論和司法實踐中，就有“惟票據(jù)如已經(jīng)發(fā)票人記載禁止轉(zhuǎn)讓者，即不得再為設(shè)定質(zhì)權(quán)”的觀點和做法，也正是基于上面論述的觀點。從理論上講，以匯票設(shè)定質(zhì)權(quán)，是對票據(jù)權(quán)利的一種處分行為，首先要求設(shè)質(zhì)人對質(zhì)

33、物，即票據(jù)有處分權(quán)。由于不得轉(zhuǎn)讓的匯票在法律上有不得轉(zhuǎn)讓、限制流通的基本特性，受票人對持有的票據(jù)享其權(quán)利，但沒有處分權(quán)，即轉(zhuǎn)讓權(quán)，這是為便于出票人利用法律賦予的抗辯權(quán)，保護(hù)自己的合法權(quán)益不受侵犯。本案中，恒意興煤炭有限責(zé)任公司與民生銀行某分行簽訂的質(zhì)押貸款合同無效。還有一種意見認(rèn)為：設(shè)質(zhì)背書，又稱質(zhì)權(quán)背書、質(zhì)背書，它是背書人以票據(jù)權(quán)利設(shè)定質(zhì)權(quán)為目的所為的背書。背書人為質(zhì)權(quán)設(shè)定人（出質(zhì)人），被背書人為質(zhì)權(quán)人。由此設(shè)定的質(zhì)權(quán)屬于權(quán)利質(zhì)權(quán)。本案中，爭論的焦點是：“不得轉(zhuǎn)讓”的匯票，是否可以進(jìn)行抵押？中華人民共和國擔(dān)保法第六十三條規(guī)定：“本法所稱動產(chǎn)質(zhì)押，是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將

34、該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照本法規(guī)定以該動產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。前款規(guī)定的債務(wù)人或者第三人為出質(zhì)人，債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人，移交的動產(chǎn)為質(zhì)物?！敝腥A人民共和國擔(dān)保法第七十六條規(guī)定：“以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，應(yīng)當(dāng)在合同約定的期限內(nèi)將權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人。質(zhì)押合同自權(quán)利憑證交付之日起生效?！备鶕?jù)上述規(guī)定，匯票可以抵押，匯票所有權(quán)還是出質(zhì)人的。被背書人取得的僅僅是質(zhì)權(quán)，不是所有權(quán)。如果背書人到期不能履行償還貸款的義務(wù)，被背書人可以取得質(zhì)物上面的利益，不必取得匯票之所有權(quán)。本案中，恒意興煤炭有限責(zé)任公司與民生銀行某分行簽訂的質(zhì)押貸款合

35、同應(yīng)當(dāng)有效。綜上所述，本案恒意興煤炭有限責(zé)任公司恒意興煤炭有限責(zé)任公司在合同期限內(nèi)未履行交貨義務(wù)，沒有給付與匯票相應(yīng)的對價，且無意履行合同義務(wù)。故，華興煤炭有限責(zé)任公司拒絕兌付匯票的抗辯理由成立。恒意興煤炭有限責(zé)任公司既不享有票據(jù)權(quán)利，也沒有對匯票的處分權(quán)。至于恒意興煤炭有限責(zé)任公司與民生銀行某分行簽訂的質(zhì)押貸款合同是否有效，請您判斷！乙：這個案例比較復(fù)雜。甲：要知道，法律從來不能解決所有的事。質(zhì)押背書，中華人民共和國票據(jù)法未作限制。因為，取得質(zhì)押背書票據(jù)的持票人，不是背書人的代理人，他享有一定的票據(jù)權(quán)利。他行使票據(jù)權(quán)利的目的是為了實現(xiàn)自己的債權(quán)。當(dāng)該持票人可以就票據(jù)受償，票據(jù)又未到期，也沒有

36、限制轉(zhuǎn)讓時，應(yīng)當(dāng)有權(quán)轉(zhuǎn)讓票據(jù)。乙：知道了。但是，我總覺得票據(jù)轉(zhuǎn)讓是復(fù)雜的，一定要小心。甲：是的。這里有一個相關(guān)的例子。4、匯票轉(zhuǎn)讓是否不當(dāng)案情簡介 1999年5月6日，韋金華攜帶以自己為收款人的中國工商銀行四川001403號150萬元銀行匯票和中國農(nóng)業(yè)銀行四川304100號50萬元匯票各一張到坪南市，計劃購買貨物。次日，韋金華委托石頭城酒店業(yè)務(wù)員陳建到石頭城酒店開立臨時帳戶的坪南市信用社辦理兩章匯票的有關(guān)手續(xù)，將匯票暫時存在該處。該社的業(yè)務(wù)員張新利對銀行匯票進(jìn)行核對后，陳建將韋金華身份證交給張新利，由張新利代為在該兩張匯票背面寫上其姓名、住址、證件號碼、發(fā)證機(jī)關(guān)，陳建在該兩張匯票背面被背書人欄

37、加蓋預(yù)留印鑒“石頭城酒店財務(wù)專用章”和“孫世杰印”。張新利收下兩張銀行匯票后，填寫一張送款單回單給陳建和韋金華。送款單上收款單位為坪南市信用社，帳號8235，款項來源韋金華匯票轉(zhuǎn)入，合計金額200萬元。坪南市信用社收下兩張匯票的當(dāng)日，即在兩張匯票上加蓋坪南市票據(jù)交換章后送坪南市河南西路票據(jù)交換所辦理票款解付。5月11日，坪南市信用社用轉(zhuǎn)帳付出傳票將200萬元匯票款從其8235帳號轉(zhuǎn)入石頭城酒店帳戶。6月，韋金華發(fā)現(xiàn)此事，即以200萬元轉(zhuǎn)給石頭城酒店不妥向坪南市信用社提出異議。坪南市信用社認(rèn)為，其是依匯票背書及銀行規(guī)定將款劃入石頭城酒店的，并無不妥。雙方就此發(fā)生爭議。韋金華遂于1999年10月2

38、0日向法院提起訴訟。本案參考結(jié)論匯票屬合法轉(zhuǎn)讓。參考理論分析本案匯票糾紛，問題爭執(zhí)的焦點是匯票屬合法轉(zhuǎn)讓還是寄存。匯票轉(zhuǎn)讓是指持票人可以將匯票權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人或者將一定的匯票權(quán)利授予他人行使。持票人行使匯票轉(zhuǎn)讓權(quán)利時，應(yīng)當(dāng)背書并交付匯票。如何認(rèn)定這一票據(jù)行為？票據(jù)行為分為：狹義票據(jù)行為與廣義票據(jù)行為。狹義票據(jù)行為是指：承擔(dān)票據(jù)債務(wù)的要式法律行為，包括出票、背書、承兌、保證、參加承兌、保兌等六種。根據(jù)我國票據(jù)法的規(guī)定，在我國票據(jù)行為僅包括出票、背書、承兌、保證、付款。廣義票據(jù)行為是指：以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)關(guān)系為目的而為的法律行為，除包括以上各種狹義的票據(jù)行為外，還包括參加付款、見票、劃線、涂銷等

39、。在有些國家包括付款。我們所指的票據(jù)行為僅為狹義的票據(jù)行為。票據(jù)行為有自己的特性：（1）票據(jù)行為具有無因性。票據(jù)行為只要具備法定形式要件即可生效，不論其實質(zhì)關(guān)系如何，這種性質(zhì)稱為票據(jù)行為的無因性。（2）票據(jù)行為具有獨立性。票據(jù)上有多個法律行為時，各個票據(jù)行為各自獨立，互不影響。一行為生效，不影響其他票據(jù)行為的效力，如無行為能力人或限制行為能力人的簽名，不影響其他人簽名的效力。票據(jù)轉(zhuǎn)讓的方式有：（1）單純交付。單純交付是持票人以轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利為目的而將票據(jù)交付與他人的一種票據(jù)行為。（2）背書交付。背書交付即作成背書后并將票據(jù)交付于他人。本案持票人韋金華，案外人石頭城酒店陳建共同前往坪南市信用社交付

40、二張銀行匯票，經(jīng)該社業(yè)務(wù)員張新利核對后，韋金華將其身份證交張新利，并由張新利代其在該二張銀行匯票背面書寫韋金華姓名、身份證號碼、住址、發(fā)證機(jī)關(guān)。陳建在該兩張銀行匯票背面被背書人欄加蓋預(yù)留印鑒。至此，韋金華背書轉(zhuǎn)讓匯票的法律行為完成。韋金華稱此為寄存匯票，既無事實依據(jù)，又不符合寄存的法律特征。韋金華匯票寄存之說不能成立，應(yīng)視為背書轉(zhuǎn)讓。匯票一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓就產(chǎn)生相應(yīng)的法律后果。如前所述，韋金華有意將持有的二張匯票權(quán)利讓與石頭城酒店，又為石頭城酒店接受。此后，雙方共同提示坪南市信用社，請求該社辦理有關(guān)銀行手續(xù)，以使韋金華與石頭城酒店合意的法律后果發(fā)生。坪南市信用社在此過程中處于辦理匯票轉(zhuǎn)帳者的地位，只

41、對轉(zhuǎn)帳手續(xù)是否合法，轉(zhuǎn)帳結(jié)果是否錯誤負(fù)責(zé)，而不是坪南市信用社能否辦理轉(zhuǎn)帳。這是因為：1、韋金華、石頭城酒店之間的背書轉(zhuǎn)讓真實意思表示已授權(quán)坪南市信用社轉(zhuǎn)帳。2、坪南市信用社當(dāng)石頭城酒店業(yè)務(wù)員面，代韋金華在訟爭兩張匯票背面書寫其姓名、身份證號、住址、發(fā)證機(jī)關(guān)等，這種行為，符合票據(jù)法的規(guī)定，也符合民法通則第六十六條“本人知道他人以本人名義實施民事行為，而不作否認(rèn)表示的，視為同意”的規(guī)定。韋金華對坪南市信用社的此行為，應(yīng)視為認(rèn)可。韋金華持有匯票已作背書轉(zhuǎn)讓他人，由此產(chǎn)生的法律后果自應(yīng)由韋金華承擔(dān)。3、坪南市信用社作為匯票受讓人開立帳戶的金融機(jī)構(gòu)，依職責(zé)審查了轉(zhuǎn)讓匯票記載事項及匯票權(quán)利受讓人的預(yù)留印鑒

42、。坪南市信用社的這些行為，符合銀行的有關(guān)規(guī)定。乙：在本案中，涉及到票據(jù)行為的獨立性，你是不是可以介紹一下？甲：可以。票據(jù)行為的獨立性是指，票據(jù)上的各個行為相互獨立地發(fā)生效力，某一種票據(jù)行為無效，不影響其他票據(jù)行為的有效性，即使在先的票據(jù)行為無效，也不影響之后的票據(jù)行為的效力。在某個票據(jù)上，可以有多個票據(jù)行為，例如：出票、背書、承兌、保證，它們同時存在，但是在時間順序上，有一定的前后關(guān)系。當(dāng)一個票據(jù)行為無效的時候，是否會導(dǎo)致另一票據(jù)行為無效呢？依據(jù)民法原則，如果存在數(shù)個民事行為，它們有前后的邏輯關(guān)系。當(dāng)前一行為無效時，后一行為也歸于無效。民法的這個原則，如完全適用適用于票據(jù)行為，票據(jù)的流通功能就

43、無法得到實現(xiàn)。于是，在票據(jù)法中作出一些特別規(guī)定：受讓人在受讓票據(jù)時，只須調(diào)查前手讓與人的票據(jù)行為是否有效。中華人民共和國票據(jù)法第六條規(guī)定：“無民事行為能力人或者限制民事行為能力人在票據(jù)上簽章的，其簽章無效，但是不影響其他簽章的效力?！比諆?nèi)瓦統(tǒng)一匯票本票法公約第七條、臺灣票據(jù)法第八條、第十五條、日本票據(jù)法第七條也有類似規(guī)定。這就是票據(jù)行為的獨立性。任何一個法律行為是否有效，大致可以從行為實質(zhì)要件和形式要件兩方面來考察，票據(jù)行為也不例外。至于票據(jù)行為獨立性的具體含義，學(xué)者間的意見分歧很大：票據(jù)行為的獨立性之含義：（1）票據(jù)行為以其實質(zhì)要件的合法和形式要件的完備而獨自發(fā)生法律效力；（2）一個票據(jù)行為

44、的效力不受另一無效票據(jù)行為的影響。乙：關(guān)于票據(jù)的獨立性我明白了。我有一個問題，如果他人冒用票據(jù)，會如何？甲：那我們說一個冒用支票的案例。5、轉(zhuǎn)讓支票被他人冒用案情簡介2000年4月1日，某人持益佳有限責(zé)任公司遺失的一張?zhí)钣惺称穼Ｓ玫霓D(zhuǎn)帳支票至原告和平電子有限責(zé)任公司處，要求和平電子有限責(zé)任公司予以調(diào)取現(xiàn)金。和平電子有限責(zé)任公司未審核支票來源及來人身份證件，就支付給該人現(xiàn)金人民幣1萬元，并收取支票金額7人民幣70元的手續(xù)費。該人收款后留下一張現(xiàn)金收條。同月27日，和平電子有限責(zé)任公司將該支票解入銀行，銀行以帳戶存款不足為由而退票。和平電子有限責(zé)任公司尋找該人不著。同時，益佳有限責(zé)任公司收到銀行退

45、票，并被處罰款，方知所遺失的轉(zhuǎn)帳支票被他人冒用。和平電子有限責(zé)任公司催款未果遂訴至法院，要求益佳有限責(zé)任公司支付支票金額1萬元。法院認(rèn)為：益佳有限責(zé)任公司作為該支票的出票人，在作出票據(jù)并將之交付于收款人之前，遺失支票，負(fù)有保管不善的責(zé)任。和平電子有限責(zé)任公司以現(xiàn)金換取轉(zhuǎn)帳支票，其取得支票有重大過失，負(fù)有主要責(zé)任。最后法院判決由益佳有限責(zé)任公司承擔(dān)支票金額30%償付和平電子有限責(zé)任公司。本案參考結(jié)論原告和平電子有限責(zé)任公司對本案中的損失負(fù)有主要責(zé)任。參考理論分析本案事實清楚，益佳有限責(zé)任公司遺失支票，負(fù)有保管不善的責(zé)任。而且支票遺失后未及時采取辦理掛失止付公示催告等彌補(bǔ)手續(xù)，其責(zé)任是明顯的。本案

46、和平電子有限責(zé)任公司獲取該支票，雖給付了相當(dāng)?shù)拇鷥r，但違反了中華人民共和國票據(jù)法等有關(guān)規(guī)定，明知支票使用用途不符并在未審查支票持有人身份的情況下以現(xiàn)金換取轉(zhuǎn)帳支票，存在重大過失，是造成他人冒用該支票的主要原因。可以參見中華人民共和國票據(jù)法第八十四條規(guī)定：“支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)帳，用于轉(zhuǎn)帳時，應(yīng)當(dāng)在支票正面注明。支票中專門用于支取現(xiàn)金的，可以另行制作現(xiàn)金支票，現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金。支票中專門用于轉(zhuǎn)帳的，可以另行制作轉(zhuǎn)帳支票，轉(zhuǎn)帳支票只能用于轉(zhuǎn)帳，不得支取現(xiàn)金?！笨梢?，和平電子有限責(zé)任公司對本案中的損失負(fù)有主要責(zé)任。乙：在本案中，提及票據(jù)的遺失與補(bǔ)救，你是不是可以再介紹一下？甲：可以。我

47、國票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)喪失補(bǔ)救方法則既包括普通訴訟程序，也包括公示催告制度。普通訴訟程序，即民事訴訟法所規(guī)定的、一般民事訴訟所適用的第一審普通程序。公示催告制度是喪失票據(jù)的人申請法院宣告票據(jù)無效從而使票據(jù)權(quán)利與票據(jù)相分離的制度。1、公示催告。是指法院根據(jù)失票人的申請，以公告的方式，告之并催促利害關(guān)系人，在指定期限內(nèi)向法院申報權(quán)利，如不申報權(quán)利，法院即依法作出宣告票據(jù)無效的判決的補(bǔ)救辦法。自判決公告之日起，申請人有權(quán)向支付人請求支付。2、提起訴訟。失票人以付款人為被告，起訴。這是對公示催告制度的完善和補(bǔ)充。有時，企業(yè)和銀行，很難注意到自己的票據(jù)是否被公示催告，從而要承擔(dān)較大的風(fēng)險。乙：您提到了公示催

48、告，是不是可以介紹一下？甲：可以。乙：再講一個案例？甲：好。6、公示催告案情簡介1991年3月21日，紅葉服裝有限責(zé)任公司工作人員安新華出差途經(jīng)寶雞時，被他人盜走匯往臨安采購原料的銀行承兌匯票一張，匯票金額為30萬元，出票人是某中國銀行支行，持票人是紅葉服裝有限責(zé)任公司，支付人是中國銀行臨安分行，承兌協(xié)議編號114，交易合同號碼99110，未向任何單位背書轉(zhuǎn)讓。申請人于1999年3月26日向臨安市城區(qū)人民法院申請公示催告。臨安市城區(qū)人民法院接到申請后，經(jīng)審查認(rèn)為符合中華人民共和國民事訴訟法第一百九十三條“按照規(guī)定可以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)持有人，因票據(jù)被盜、遺失或者滅失，可以向票據(jù)支付地的基層人民法院

49、申請公示催告。依照法律規(guī)定可以申請公示催告的其他事項，適用本章規(guī)定。申請人應(yīng)當(dāng)向人民法院遞交申請書，寫明票面金額、發(fā)票人、持票人、背書人等票據(jù)主要內(nèi)容和申請的理由、事實。”之規(guī)定，決定受理申請，并于接到申請的第二天，依照中華人民共和國民事訴訟法第一百九十四條“人民法院決定受理申請，應(yīng)當(dāng)同時通知支付人停止支付，并在3日內(nèi)發(fā)出公告，催促利害關(guān)系人申報權(quán)利。公示催告的期間，由人民法院根據(jù)情況決定，但不得少于60日。”之規(guī)定，分別向申請人發(fā)出受理通知書和向支付人中國銀行臨安分行發(fā)出停止支付通知書，并在三日內(nèi)發(fā)出公告，催促利害關(guān)系人在六十日內(nèi)申報權(quán)利。經(jīng)60天公告期，沒有利害關(guān)系人向該院申報權(quán)利。法院根

50、據(jù)中華人民共和國民事訴訟法第一百九十七條的規(guī)定：“沒有人申報的，人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)申請人的申請，作出判決，宣告票據(jù)無效。判決應(yīng)當(dāng)公告，并通知支付人。自判決公告之日起，申請人有權(quán)向支付人請求支付?！?，于1999年5月30日判決：一、宣告承兌協(xié)議編號為114和交易合同號碼為99110的銀行承兌匯票一張（發(fā)票人為某中國銀行支行、持票人為紅葉服裝有限責(zé)任公司、支付人為中國銀行臨安分行、票面金額為叁拾萬元）無效；二、自本判決公告之日起，申請人有權(quán)向支付人請求支付。本案參考結(jié)論公示催告程序合法。參考理論分析公示催告程序，是1991年4月9日公布的中華人民共和國民事訴訟法新增加的一種程序，它是為了解決因票據(jù)被

51、盜、遺失或者滅失而引起的票據(jù)權(quán)利主體不明問題的。根據(jù)中華人民共和國民事訴訟法關(guān)于公示催告程序的規(guī)定：按照規(guī)定可以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)被盜、遺失或者滅失，該票據(jù)在被盜、遺失或者滅失前的最后持有人，可以向票據(jù)支付地的基層人民法院申請公示催告。本案申請人是本案涉及的銀行承兌匯票被盜前的最后持有人。公示催告程序中最主要的一項程序是：人民法院決定受理申請后，除依法通知申請人予以受理和通知支付人停止支付外，應(yīng)當(dāng)在三日內(nèi)發(fā)出公告，催促利害關(guān)系人申報權(quán)利。公示催告期間的長短，由受理法院根據(jù)具體情況而定，但法律規(guī)定最短不得少于六十日。本案公示催告期間定為六十日，也是符合法律規(guī)定的。公示催告，目的在于催促利害關(guān)系人在規(guī)

52、定的時期內(nèi)向受理申請的法院申報權(quán)利，并且依規(guī)定期間內(nèi)有無利害關(guān)系人申報權(quán)利而產(chǎn)生不同的法律后果：有人申報的，公示催告程序終結(jié)，申請人或者申報人可以另行起訴，依普通程序解決票據(jù)權(quán)利的歸屬。無人申報的，人民法院就根據(jù)申請人的申請，作出判決，宣告票據(jù)無效，申請人取得向支付人請求履行支付義務(wù)的權(quán)利。本案屬于無人申報的情況，臨安市城區(qū)法院作出宣告本案涉及的銀行承兌匯票無效、申請人有權(quán)向支付人請求支付的判決，是正確的。乙：在這個案例中，沒有利害關(guān)系人向該院申報權(quán)利。如果有人申報，該如何？甲：好。再講一個相關(guān)案例。7、公示催告案情簡介鴻麗商廈從遠(yuǎn)方紡織品進(jìn)出口有限責(zé)任公司購進(jìn)一批羊毛衫。鴻麗商廈向遠(yuǎn)方紡織品

53、進(jìn)出口有限責(zé)任公司開具了109萬元貨款的匯票，匯票付款人為工商銀行某分行，付款期限為出票后30天。遠(yuǎn)方紡織品進(jìn)出口有限責(zé)任公司業(yè)務(wù)員夏某拿到匯票后，聲稱不慎于第五日遺失。遠(yuǎn)方紡織品進(jìn)出口有限責(zé)任公司隨即向工商銀行某分行所在地區(qū)人民法院申請公示催告。人民法院接到申請后第二天即受理，并通知了付款人停止支付。第三天發(fā)出公告，限利害關(guān)系人在公告之日起三個月內(nèi)到人民法院申報。如果沒有人申報，人民法院將根據(jù)申請人的申請，宣告票據(jù)無效。后來袁慶舟先生持匯票到人民法院申報，并聲稱匯票是用50萬元從業(yè)務(wù)員夏某手里買的。人民法院接到申報后，裁定終結(jié)公示催告程序，并通知遠(yuǎn)方紡織品進(jìn)出口有限責(zé)任公司和工商銀行某分行。

54、于是，遠(yuǎn)方紡織品進(jìn)出口有限責(zé)任公司向人民法院起訴。以上做法正確么？為什么？本案參考結(jié)論1、遠(yuǎn)方紡織品進(jìn)出口有限責(zé)任公司在匯票遺失后，向人民法院申請公示催告，是正確的做法。2、法院的公示催告程序也是合法的、正確的。3、袁慶舟先生持匯票向法院申報后，法院裁定終結(jié)公示催告程序，是正確的。4、遠(yuǎn)方紡織品進(jìn)出口有限責(zé)任公司向法院起訴是正確的。參考理論分析1、遠(yuǎn)方紡織品進(jìn)出口有限責(zé)任公司在匯票遺失后，應(yīng)該向人民法院申請公示催告。中華人民共和國票據(jù)法第十五條規(guī)定：“票據(jù)喪失，失票人可以及時通知票據(jù)的付款人掛失止付，但是，未記載付款人或者無法確定付款人及其代理付款人的票據(jù)除外。收到掛失止付通知的付款人，應(yīng)當(dāng)暫

55、停支付。失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或者向人民法院提起訴訟?！笔比丝梢栽谄睋?jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告。中華人民共和國民事訴訟法第一百九十三條“按照規(guī)定可以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)持有人，因票據(jù)被盜、遺失或者滅失，可以向票據(jù)支付地的基層人民法院申請公示催告。依照法律規(guī)定可以申請公示催告的其他事項，適用本章規(guī)定。申請人應(yīng)當(dāng)向人民法院遞交申請書，寫明票面金額、發(fā)票人、持票人、背書人等票據(jù)主要內(nèi)容和申請的理由、事實?！敝?guī)定：可以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)持有人，因票據(jù)被盜、遺失或者滅失，可以向票據(jù)支付地的基層人民法院申請公示催告。本案中，遠(yuǎn)方紡織品進(jìn)出口有限

56、責(zé)任公司所持有的匯票屬于可以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，因匯票遺失，遠(yuǎn)方紡織品進(jìn)出口有限責(zé)任公司可以向工商銀行某分行所在地的區(qū)人民法院申請公示催告。2、法院的公示催告程序也是合法的、正確的。中華人民共和國民事訴訟法第一百九十四條規(guī)定：“人民法院決定受理申請，應(yīng)當(dāng)同時通知支付人停止支付，并在三日內(nèi)發(fā)生公告，催促利害關(guān)系人申報權(quán)利。公示催告的期間，由人民法院根據(jù)情況決定，但不得少于六十日”。本案中，人民法院受理的當(dāng)天就通知付款人停止付款，并在第三天發(fā)布了限利害關(guān)系人三個月內(nèi)申報的公告，其程序和步驟是合法正確的。3、袁慶舟先生持匯票向法院申報后，法院應(yīng)該裁定終結(jié)公示催告程序。中華人民共和國民事訴訟法第一百九十六

57、條第二款規(guī)定：“人民法院收到利害關(guān)系人的申報后，應(yīng)當(dāng)裁定終結(jié)公示催告程序，并通知申請人和支付人”。本案中，袁慶舟先生是持票人，票據(jù)被宣告無效與否直接涉及其權(quán)利，其有權(quán)申報。法院接到袁慶舟先生的申報后，由于票據(jù)糾紛難以在催告程序中解決，所以依法裁定終結(jié)公示催告程序。4、遠(yuǎn)方紡織品進(jìn)出口有限責(zé)任公司應(yīng)該向法院起訴。公示催告程序終結(jié)并不等于票據(jù)糾紛就不解決了。中華人民共和國民事訴訟法第一百九十六條第三款規(guī)定：“申請人或申報人可以向人民法院起訴”，中華人民共和國票據(jù)法第十五條第三款也有類似規(guī)定。因此，遠(yuǎn)方紡織品進(jìn)出口有限責(zé)任公司在公示催告程序終結(jié)后，向人民法院起訴是合法正確的。乙：上面的案例，是關(guān)于匯票的，有沒有關(guān)于支票的？甲：我們就講一個關(guān)于支票遺失案例。8、支票遺失案情簡介1990年5月3日，某機(jī)械有限責(zé)任公司職工許某向該廠財務(wù)部門領(lǐng)取了蓋有銀行預(yù)留印鑒的空白轉(zhuǎn)帳支票一張，號碼為001403，準(zhǔn)備用于采購生產(chǎn)用品，不慎在途中遺失。該廠即向開戶銀行辦理掛失手續(xù)，因按規(guī)定不能辦理掛失而未遂。5月11日，某機(jī)械有限責(zé)任公司在當(dāng)?shù)厝請笊峡橇酥边z失啟事，聲明遺失的001