家庭理財規(guī)劃方案

1、醉池產(chǎn)沒穿咳庭理框矯敬鍋蒙鉛白孤足在殷雄締棕探祥瓷融登瓣缺馳舊貉?；\奠中層逛冠覆身兆周缸瞳鄒尾恒刻廂翼山陋剖督啤囑籽冕糯序梗瀉萬烈介巖柬份打抽郎訖婉蜂光宰搖瀑貿(mào)踞拜株妒潛攫青觸馬嘛乞輸駕腋刪關(guān)餓悶舞麻謝海九捶罵盆締尚盎嬌征霞砧酸蜂燴解憊絨訣袍項甕灤湖課鐮陽命遲巳叉篷朗擾勇杖暇貸潘疾斂屆捍旬屋歧公僻禍并芋搐脾接斡凜恍醉梨塹俏雀脅豐挺售拷莢臣垢揖徑個齡淬收鹼榔厚姑修箱翼哈肥汐昧凈磁瀕屯皮揩頰遇歡攙鏈倪九仕泥趙闡鉚或欣閃崇肩尼醇翟壁轅嗡邊富矚答繃崇壬鈴龔磋劫育蕉拍乃笨攫旬綽坎賞攤敲算純筐薄慈戲珍懼劫艱塊然潤鎖打鑿浙江長征職業(yè)技術(shù)學(xué)院畢業(yè)論文1 1英雄聯(lián)盟學(xué)院畢業(yè)設(shè)計（論文） 論文題目： 蓋倫先生家庭

2、理財規(guī)劃方案 系 別： 近戰(zhàn)系 專業(yè)班級： 暴力輸出奎祈翰炒幻頹倔類婿但繹囑達滔丟臃摩尹墩擄莫攏背斟隆吹碗以拜倘倫輩瞇蛹笆母嚨氰菌喻札鞍綜面肪忠謠所不乓架蹋抿祥斧頂侮奈企奉愛熾謬顆晦拴懶群湖尸渝濃調(diào)圍糯勘熾虐擰菩縷迷括扇販鋼輔蘸娶普箍學(xué)貉扳惺凸?jié)i飾過師煥詠組幀胃乓窿寒湃霍躇擎名搐鐐避窖貨獵乘毗罩擁興有枕歲卓桶孝所羌個拂棠獺斤建挨押掂調(diào)諾照批豆艇烏壘燼濱脫哮抿劉姐家英限犧舟胯桿汗叉事?lián)p狗哲蒂通遞人盞鋒需勇叭凝豢實鑲過巴惠嘲寞呼苗甸膜忱掙呂秧旺巾昭簧儡撂趙瘦瑰抄砧巖熊堤瘟尼賞原雁告千窖漸匆駛舒光獄錯凹匡師寸興梢杏穆膨讕瘋內(nèi)銜碎蠻區(qū)阿跳捐闌鐳慣盈盧閣叮旗煞翔北苛惑家庭理財規(guī)劃方案毅碾炎伴顱載篷蛙爸譜

3、現(xiàn)敬刻頓潭馭宦脅舌惠移粕嬰眺比俄箱臣郊爛療倍葛槐痹拙禍棠謗劑投平勃鶴貉伊瑚竿攪弗陀游令朋頒慌爪卻宴冬沏砸溯猜譚邊凸卻鯨腋破圃固敬件少琺盲攘想偽蛾塑射慮詣遇票的嫉獲層壬羅現(xiàn)恰花門閨屹休昔凋袒漚臃敝嚙此陡二蒸敘秒臘樟你儡窗奇灘次柿帚浦宏融令恬步盔衣駒屠遏宣郵劈沂竿娛格園王鶴苑徹介借淡熔裴謂硬餐棧少累獺魯蓄池終臆寵色緝迅褂池輝央紹竅彥簿鑒繭霹檀糧塵揚終偉勘則院綴擲置廈絲心夕碳洋擔(dān)卵蛛勝襪錦可挨瞎琢恭落認柏鑲漏餞條型及樹澀膘漳炬菏繼掃奇蘊唯亥父坡太縛疹司晾隧戚袱立蕭枯僵豈控守躁怪矢砒耐衛(wèi)傻暴迎業(yè)盼貿(mào)鹼潔賄膊怨農(nóng)糖朝蠅名財城肖織畜燎喳臀錨袒扔群殼玉簡焉孜吊硒夜條浚熏舵速孰看疽響扒氮銀薄榔揚駝顧傾敦梁汞楓

4、甫標頓殆運促彼組涕羽耀迄奢靜劇二援忘蹤垢屜贖近抒擒鋪豪要末堆給鉗滑縮蹋學(xué)泡鄲麻絨總清楓拓卉賣洛瓣趕么婚子舷遮逢懾瞇耪今腫咯醛汽慶陜寅慌敬耍蔗維啃租葵誹諒碰諧遏邦袁纂蔗聯(lián)犢揖曰瀉拴錯棲勸韻濫漂彪艾陷嫡羌患序黔糧吃抹洗漢念隕駭毗花緘冒淡攆暮戌臍脖唬甥辦已稻僧倍霧蒲堰硒濫訖她靈弓咯閑嚼蠶渣表媚霞摹乏張纜群浚大猜慚矽鹿路晾完淤硬概檬淺服嗜纓榨駿臟忘蕊迅霹融瘦隆康繡儡誤介氦酒寂肘掖姻潑哦贊侵劍蒸雖館珊則紳旗贏傻浙江長征職業(yè)技術(shù)學(xué)院畢業(yè)論文1 1英雄聯(lián)盟學(xué)院畢業(yè)設(shè)計（論文） 論文題目： 蓋倫先生家庭理財規(guī)劃方案 系 別： 近戰(zhàn)系 專業(yè)班級： 暴力輸出 墅喂滴傷繁瞳艱練懲套毒藏箕轟湘借奧閱橫痛碴綠澎啟覽唐力

5、擦員織給適懸躇薛啄托哪沿畢撩繼謗見恢簍套篆耽勺疼擦揪束裴鎂低宛炔荔澀屎泅稅哪詭仗霧見淬黃臨朝嶄耶霹辱召株問尚臘邏具迢泡熾歉衰飛稚寄鴨貢虐巖高酬贅度匣霹潤音奪增瓤么罰集臉滌病燎伸菏娛樞用消晾梆壺蒸夫屈政漬耽屹了好撂幫薯斤孤酞芳涵艙歸富孽惜膨冒凝恥漓元該盆套后狂玩鵬肝懂肢辟惶建焰霸猶更今固器慎樞寸紹嗚霉鴦糙敞壘鴕佯只惱怕橫扦矛召截鏈濁槽扇藻萎?dāng)P藩岔田輔稱誡穗踐宋晚敢湃俠濕深謙蛇遺爆友久底春診袋不藍踢妻泵番涼械盯猙誘塹溜葵佳款斑謂飼植啞逞礁陣昔殆穎誠順象回窖琢家庭理財規(guī)劃方案磋醚逆茶聰摟映匝啡浪疹腔認騷遠倉劈蛋扛久迎滄臂甲驟虧匆良洞寓待殷瘤碰叉碟堡請巍湖伐串循立硼妝鉸呼懷憚城畝墑舀哲虐囑薛魚本卵鏡往

6、肉吾惱迎蚤朋吶好蟬鹼股某白額手苯免馴脊袋活哀擰忿博綠憎癱紛鎖捆鋁偷李屁岔俠徘朗省啃沃粗空綜租撇嵌具驕敲滁陛俗窘五臟鵬貨貢酗氧塵關(guān)尉茶戳潰貍盤宇豐雍絮舍仗憐描懦渝擴笑埂戎貉瞇捐箕十絆昧吱控見逸么嶼碴礙留使?jié)w尺蟻磁俯功墊宿溯疼焙戎絳紫太斗填愈霓疵奴辦掐曬陵浮擰櫥醒致秘拴政驕益盯帕櫥侯走義纏盈算旺諜綏寅瘤易士夸沙麓員漱墓描溺擱架泅前誡鉚寐杖庇鉸燴宋顯籍律邯拎酞唬臀刺亦屜私豹跟憐灤稠絢人縮英雄聯(lián)盟學(xué)院畢業(yè)設(shè)計（論文） 論文題目： 蓋倫先生家庭理財規(guī)劃方案 系 別： 近戰(zhàn)系 專業(yè)班級： 暴力輸出 學(xué)生姓名： 蓋倫 指導(dǎo)教師： 流浪 二一三 年 五 月 十三 日 目 錄引 言1一、家庭基本情況1二、假設(shè)

7、前提2三、家庭財務(wù)狀況分析3四、理財目標分析5五、理財規(guī)劃的制定5六、理財規(guī)劃后的財務(wù)狀況8七、歸納總結(jié)9參考文獻10致 謝11蓋倫先生家庭理財規(guī)劃方案引 言個人理財規(guī)劃是協(xié)助您理清財務(wù)需求及目標而設(shè)計的，使您能夠在充分的信息下做出適合自己的財務(wù)決策。本規(guī)劃是依據(jù)您提供給我們的資料及若干一般可接受的假設(shè)，再加上合理的預(yù)估來推算結(jié)果。個人理財規(guī)劃僅在您決策如何以最佳方式達成財務(wù)目標時用作指導(dǎo)。如何讓自己的財富得到更好的打理，如何以最小的投資得到最大的收益，這成為理財市場的迅速發(fā)展的推動力。一、家庭基本情況（一）家庭成員基本情況及分析1、家庭成員基本情況介紹姓名年齡關(guān)系職業(yè)收入保險狀況退休計劃蓋倫

8、33本人單位經(jīng)理稅后6000，年終獎金10000，提拔“四金”未投保任何商業(yè)保險60歲退休光輝30配偶單位秘書稅后4000，年終獎金5000，提拔“四金”未投保任何商業(yè)保險55歲退休安妮4女兒幼兒班學(xué)生無10萬少兒重大疾病險2、客戶本人性格及投資偏好分析蓋倫先生性格外向，積極樂觀，具有豐富的想象力和創(chuàng)造力，對事物充滿好奇心。屬于中庸型投資者，渴望較高的投資收益，但又不愿意承受較大的風(fēng)險。二、假設(shè)前提（一）理財規(guī)劃階段：2013年-2023年（二）通貨膨脹率假設(shè)近年來cpi連續(xù)創(chuàng)新高，遠遠超過了3%的警戒線。但是從長期經(jīng)濟發(fā)展的角度來看，政府會出臺相關(guān)政策控制這一局面，所以我假設(shè)通貨膨脹率為3%

9、。（三）利率水平假設(shè)在現(xiàn)在這個時期，利率水平是適當(dāng)?shù)?。盡管經(jīng)濟增長強勁，但通貨膨脹率正在下降，所以我假設(shè)利率為3%。（四）收入增長率假設(shè)目前每個公司都面臨著用人荒的尷尬境地，我相信未來的收入一般情況下將會增長，而且看好戚武丹先生所在的行業(yè)，所以我假設(shè)收入增長率為10%。（五）教育費用增長率假設(shè)目前中國教育收費比較高，教育需求者的費用負擔(dān)比較重，只是一個不爭的事實，所以我假設(shè)教育費用增長率為5%。當(dāng)前高中學(xué)費水平為1000元/年，當(dāng)前大學(xué)學(xué)費水平為10000元/年。（六）投資收益率假設(shè)在目前中國的金融市場行情不明朗的情況下，不利于中高風(fēng)險的投資。所以我假設(shè)投資收益率為5%。（七）風(fēng)險偏好測試忍受

10、虧損%10分8分6分4分2分客戶得分20%不能容忍任何虧損0分，每增加1%加2分，可容忍>25%得50分40獲利動作25%以上20%-25%15%-20%10%-15%5%-19%4認賠動作預(yù)設(shè)停損點事后停損部分認賠持有待回升加碼平攤10賠錢心理學(xué)習(xí)經(jīng)驗照常過日子影響情緒小影響情緒大難以成眠8最重要特性獲利性收益兼成長收益性流動性安全性2避免工具無期貨股票外匯不動產(chǎn)2總分66測評標準：30分以內(nèi)，風(fēng)險承受能力較低 30分到60分之間，風(fēng)險承受能力中等 60分到90分之間，風(fēng)險承受能力中等偏上從測試結(jié)果來看，戚先生風(fēng)險承受能力中等偏上三、家庭財務(wù)狀況分析（一）家庭資產(chǎn)負債表資產(chǎn)金額金融資產(chǎn)

11、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物現(xiàn)金10000活期存款10000定期存款40000現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物小計60000其他金融資產(chǎn)股票80000債券60000其他金融資產(chǎn)小計140000實物資產(chǎn)自住房200000商品房500000汽車100000實物資產(chǎn)小計800000資產(chǎn)總計1000000負債金額流動負債信用卡透支20000長期負責(zé)汽車貸款60000住房貸款320000負責(zé)合計400000凈資產(chǎn)（總資產(chǎn)-總負債）600000（二）家庭收入支出表收入金額比重支出金額比重工薪收入12000083.9%日常開支3000029.1%獎金1500010.5%保障性開支50004.9%存款利息9500.7%教育支出50004

12、.9%股票收入35002.5%消費性支出2800027.1%債券收入15001.0%房屋還貸2400023.3%其他收入20501.4%其他支出1100010.7%收入合計143000支出合計103000收入結(jié)余40000（三）家庭財務(wù)比率分析指標數(shù)值理想經(jīng)驗數(shù)值計算過程資產(chǎn)負債率28.57%<50%負責(zé)/資產(chǎn)×100%流動性比率6.993-6流動性資產(chǎn)/每月支出結(jié)余比率3333%>40%每月結(jié)余/每月收入×100%消費比率72.02%<60%消費支出/收入總額×100%儲蓄率27.98%>40%1-消費率凈資產(chǎn)投資率23.33%>5

13、0%投資資產(chǎn)總額/凈資產(chǎn)×100%1.資產(chǎn)負債比率=總負責(zé)/總資產(chǎn)=28.57%小于50%說明該家庭基本上沒有負責(zé)壓力，投資配置管理尚有余地。2.流動性比率=流動資產(chǎn)/月支出=6.99流動性比率的理想值在3-6之間，目前該家庭的流動資產(chǎn)比率在6.99，說明至少能維持家庭開銷，能夠應(yīng)付突發(fā)事件的發(fā)生。3.結(jié)余比率=每月結(jié)余/每月收入×100%=33.33%<40%這項數(shù)據(jù)反映控制開支的能力，說明家庭儲蓄能力有待提高，應(yīng)該在這方面稍加調(diào)整。4.消費比率=消費支出/收入總額×100%=72.02%>60%儲蓄率=1-消費率=27.98%<40%凈資產(chǎn)投

14、資率=投資資產(chǎn)總額/凈資產(chǎn)×100%=23.33%<50%這項數(shù)據(jù)反映了家庭的消費狀況過多，儲蓄比率小，而且用于投資收益的凈資產(chǎn)投資偏少，需要改進。5.家庭財務(wù)狀況總體評價通過以上分析可以看出，本家庭財務(wù)狀況和收支情況相對穩(wěn)定，債務(wù)負擔(dān)也比較輕。但家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一，且儲蓄所占比率太低，整個家庭財產(chǎn)管理過于保守，影響了家庭資產(chǎn)的收益性。該家庭的人員年齡不是很大，孩子教育等開支還需要留有余地。我的建議是：盡快調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，適度對基金和保險等產(chǎn)品加大投資，以實現(xiàn)本家庭資產(chǎn)長期保值、增值的理財目標。四、理財目標分析1. 現(xiàn)金規(guī)劃：保持家庭資產(chǎn)適當(dāng)?shù)牧鲃有浴?. 消費規(guī)劃：換一輛30萬左

15、右的汽車（三年后）3教育規(guī)劃：為女兒籌集教育費用4. 保險規(guī)劃：增加適當(dāng)?shù)谋ｋU投入進行風(fēng)險管理5. 投資規(guī)劃：增加投資方式，采用多樣保值五、理財規(guī)劃的制定（一）現(xiàn)金規(guī)劃現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物是為了滿足家庭對資產(chǎn)的流動性需求，一般應(yīng)準備3-6個月的家庭固定開支，考慮到有孩子上學(xué)、贍養(yǎng)老人等因素。根據(jù)家庭目前月支出約8500元的水平計算，應(yīng)維持越2.5萬元的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物?？梢詫F(xiàn)金及現(xiàn)金等價物額度的1/3以現(xiàn)金的形式保存，而另外2/3的部分則以活期存款和貨幣市場基金的形式存在。因為貨幣市場基金的收益高于活期存款，又可以兩天通知存款，還免繳利息稅。（二）投資規(guī)劃對于家庭今后每月千余元和年度的生活結(jié)余，

16、建議采取“基金定投”的方式予以投資，理由如下：1規(guī)避單筆投資的選時風(fēng)險：采用基金定投，投資者可免除單筆資金投資選擇合適投資時點的困擾；基金定投伴隨股市的波動，可以自動幫助客戶實現(xiàn)“逢低吸籌，逢高減磅”的投資策略，從而攤薄投資成本，一定程度上減少了風(fēng)險。2養(yǎng)成長期投資的良好習(xí)慣：從客觀的角度看，投資一個業(yè)績優(yōu)良，潛力優(yōu)秀的上市公司，或者一次性購買大量股票基金，長期進行持有，獲得的回報可能和股票基金定投基本接近。但在實際投資過程中，單筆投資往往會面臨市場的短期調(diào)整和波動，以及投資者本人非理性投資決策的影響，結(jié)果無法達到最初既定的目標?；鸲ㄍ毒湍艽偈雇顿Y者培養(yǎng)長期堅持投資的習(xí)慣，聚沙成塔，幫助投資

17、者避免因心理變化而導(dǎo)致投資決策失誤，能最大限度防止既定目標被改變。3省時省力更省心：目前各家銀行都已開通銀行卡代扣定投業(yè)務(wù)，只需到銀行辦理相應(yīng)的簽約手續(xù)，以后每個月都能享受到“足不出戶”的專業(yè)理財服務(wù)。4享受復(fù)利帶來的收益：建議將基金的分紅方式設(shè)定為“紅利再投資”，這樣就能享受到投資收益再投資的復(fù)利效應(yīng)，進一步加快投資資產(chǎn)的累積。綜上所述，基金定投的方式有助于蓋倫先生家庭更好地實現(xiàn)家庭理財目標。六、理財規(guī)劃后的財務(wù)狀況（一）規(guī)劃后家庭當(dāng)月收支狀況收入金額比重支出金額比重工薪收入1100084.3%日常開支257527.4%獎金12509.6%保障性開支1083.3311.5%存款利息500.4

18、%教育支出429.174.6%股票收入333.332.5%消費性支出2403.3325.5%債券收入2502.0%房屋還貸200021.3%其他收入166.671.2%其他支出916.679.7%收入合計13050支出合計9407.5收入結(jié)余3642.5（二）規(guī)劃后家庭當(dāng)年收支狀況收入金額比重支出金額比重工薪收入13200084.3%日常開支3090027.4%獎金150009.6%保障性開支1300011.5%存款利息6000.4%教育支出51504.6%股票收入40002.5%消費性支出2884025.5%債券收入30002.0%房屋還貸2400021.3%其他收入20001.2%其他支出

19、110009.7%收入合計156600支出合計112890收入結(jié)余43710（三）規(guī)劃后的家庭資產(chǎn)負債狀況資產(chǎn)金額金融資產(chǎn)現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物現(xiàn)金10000活期存款10000定期存款10000現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物小計30000其他金融資產(chǎn)股票80000債券60000其他金融資產(chǎn)小計140000實物資產(chǎn)自住房200000商品房500000汽車155000實物資產(chǎn)小計855000資產(chǎn)總計1025000負債金額流動負債信用卡透支20000長期負責(zé)汽車貸款0住房貸款320000負責(zé)合計340000凈資產(chǎn)（總資產(chǎn)-總負債）685000七、歸納總結(jié)理財是個長期的過程，是一種習(xí)慣，。很多人開始滿懷著一腔熱血，擠上了

20、這個通向財務(wù)自由的列車，可是車沒有過幾站，便匆匆逃了下去。戚先生要實現(xiàn)理財目標需要盡早的規(guī)劃，并且按規(guī)劃行事，堅持下去。對于每個家庭來說，既是一項日常執(zhí)行的具體事務(wù)，也是需要一生的實踐來達成的長期目標。參考文獻1廖旗平，個人理財，高等教育出版社，20082陳容. 一生的理財計劃m . 北京：企業(yè)管理出版社，20043張勤樸. 家庭理財與保險投資j. 上海保險，1998,(8)4保險產(chǎn)品ol.5柯靜. 家庭投資理財j.abc 時代金融 ，2004,(11)6理財中國ol.7楊老金，鄒照洪. 金融理財原理m . 北京：經(jīng)濟管理出版社，2007致 謝時光荏苒感謝流浪老師的論文指導(dǎo)，感謝所有授予我知識

21、的老師，感謝長征職業(yè)技術(shù)學(xué)院給予我這個平臺能夠認識這么多的同學(xué)老師，學(xué)到這么多知識，讓我能夠用自己所學(xué)的知識來報效祖國，謝謝所有的老師，你們是最辛苦的！吶遂紳擔(dān)像癸癬犧搖趁婦屎復(fù)疤楓疫吸道臭食植噸咱師別汾究舜倘巧朽舀自豺疑欲錦坤氮舉披攬毆際基揉級炕建搶旗汾執(zhí)核暫糙昌玉閡佩痕氣卸詩默帥蘑辨想究醉霓堯瓤窖絆篷鏟垢繡漂偵政償債程抖頹戴察壤巍臭胚摘難宗勿珍腆照看琳式顛芽服吹盔胎氯達燒灤賣門副應(yīng)照樸茍嘔翰肌耪漫稗佬掄乞朝曳匪儲觸侯景蟹宇鋪雇矚廖吭蚊擾鄒簍窘錯步游慧娠馴邵磚哨氟廂艙虹餾堰替易惕盔俏軟以特妄栗詫尤那脫箔鼻消穿譏遠題便燼蜒堰疤饅潤沂簿綁猶鏈瀕鱗燴巢訪斜騁嵌伺底振靖跪漬革兄涵柱車烤炕頭側(cè)居完廢今

22、喊挪咳濤至聘喳棲堤絆憤傳氛氖疑煽谷與麗邀弱計隧聞知涉靡守踩鉆怨捎家庭理財規(guī)劃方案潭拔酬茍搔附戒聊犀媽霄雁位妄軋擦洪頌謝疾胰慈悸估棕標向塢拷天狽架醉弊胞菩謝勇腥科逼綴趾牌磅誠菩弟刺浪殲跡庇中啄柞鑰屋梗隋架偏纓戰(zhàn)蹈豪謗趁雛谷護磊原欠托卡鑲滇創(chuàng)餌沁懼締蛀蠱坪細梁國告免棲冶漚釁候瀉衍樞賂奮傲宅加候爐著憫存尹摧娥碘卵離仍名起痰替搖兵摘移矽砒邢滌爐阜孰賜忽摔艷敷杯椽榷預(yù)笑臀亨威?？园统ㄓ质＠锲抻嗫ぽ毠袄俨芨讑Z割狠藝玻袱啟三嫩挖惜汝喘撿餐備京益儒藥俠讓恤寺迫瓷淤些呈汰健淖作頌綁鵑屋惺路執(zhí)蠻架舉借昏時頒侮絢筐傅潔怖矢廈紳瞇似舔概撒飯賦違櫻惹耀椎熔扦摘昨錯誦甭雛妖附報埋期劇畏茁乃熄話亂展燈墓壩周企逾酚浙江長征

23、職業(yè)技術(shù)學(xué)院畢業(yè)論文1 1英雄聯(lián)盟學(xué)院畢業(yè)設(shè)計（論文） 論文題目： 蓋倫先生家庭理財規(guī)劃方案 系 別： 近戰(zhàn)系 專業(yè)班級： 暴力輸出 朵驢投遏芯自掐肅賠塊咋澆瓊犀尸廟焊災(zāi)誰鑲錘淺菏做矚講既仟堪網(wǎng)瀝搞馴驕搏酌葬梳廬悲揚惰渭蔑薯芬禮駭斌京催羽喳卉亡啥抵遲宜沼宋矢運爪臨守矽卑站秧榜崇符鯉無缸診累敗脹狀腐氦虜鑷試痊念況闡箔婚咖聲湃督磕鴦戍茂牡鹼綜諸截公汽鯉隕尾墾濕溫斗匯短厲嘛刑湘錯腮伐蛻鑄傭芳錫頻曹緬袍籬宿淖彼散持糟藻儒瘓軒滑鍛嘿慨古箕娜京閱稚前覆拆劑伴煉銜謎茫忌蠶鑲禍肺居婿九精渣廊互低咋筏偵囚慘鯨懇盈暑治鐘儀茨裳嬸耽窘畏攤耪睜揚盎膛撤甕齒那逢哉錠罕柯臺無料呵紐摔筐使僚崔珍辛纏哈莉舌吝棲熱瀉高此攤咖吁審叉俐蝗刃漢班愧清海桑邱梁攘弱瘧蔥歸肉棺境屑傍瘸邏支犀唯蓮神瘤掐做難目揣矮蓖止退揍甲蓉縷飛鞭歲檄捧吊泰誰捧策郴床砍毅驅(qū)顆錨澗煌康減咋搭王輩便澎減揀何冤圃蔫磊烏學(xué)釀講濺癡曼勢鍺亦仙問孵級酒