中金支付P2P專屬賬戶資金托管解決方案V14

1、2014年9月P2P專屬賬戶資金托管解決方案目錄中金支付簡(jiǎn)介01P2P行業(yè)概況02中金能為P2P平臺(tái)提供什么03P2P專屬賬戶資金托管解決方案04準(zhǔn)入條件與合作流程05目錄發(fā)展歷程產(chǎn)品介紹公司簡(jiǎn)介中金支付簡(jiǎn)介01中金優(yōu)勢(shì)中金支付-公司簡(jiǎn)介 是一家專業(yè)從事互聯(lián)網(wǎng)支付的第三方支付機(jī)構(gòu)，于2011年獲得人民銀行頒發(fā)的支付業(yè)務(wù)許可證。中金支付總部位于北京市西城區(qū)，在上海和廣州設(shè)有分支結(jié)構(gòu)提供本地化服務(wù)。公司以對(duì)公支付為核心，主要在電子政務(wù)、電子商務(wù)、交易市場(chǎng)、企業(yè)集團(tuán)、供應(yīng)鏈、物流等領(lǐng)域?yàn)榭蛻籼峁┌踩?、專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)支付方案，解決了制約我國B2B電子商務(wù)發(fā)展過程中遇到的資金安全、交易安全以及支付需求多樣

2、化等問題。同時(shí)，公司在線上融資、跨境支付等方面，也屬行業(yè)領(lǐng)先水平，為客戶營(yíng)造安全高效的互聯(lián)網(wǎng)信任支付平臺(tái)，為在線交易保駕護(hù)航。中金支付-發(fā)展歷程2005.112007.12008.122010.32011.12201420152006.1發(fā)改委立項(xiàng)，項(xiàng)目啟動(dòng)系統(tǒng)調(diào)研系統(tǒng)建設(shè)系統(tǒng)上線通過人民銀行驗(yàn)收獲得第三批互聯(lián)網(wǎng)支付牌照已有十幾家大型P2P平臺(tái)接入中金支付-產(chǎn)品介紹 分賬結(jié)算退款服務(wù)信用中介賬戶驗(yàn)證對(duì)賬查詢電子回單訂單簽章品牌營(yíng)銷短信終端企業(yè)支付個(gè)人支付預(yù)授權(quán)代收代付分步支付O2O 支付訂單平臺(tái)一站式 代收付支付服務(wù)增值服務(wù)中金支付-對(duì)公業(yè)務(wù)快捷高效：業(yè)務(wù)流和資金流高效整合，T+1到賬實(shí)時(shí)準(zhǔn)確

3、：銀行反饋及時(shí)準(zhǔn)確，實(shí)時(shí)掌握資金動(dòng)向支付安全：加密通道信息傳輸，全程電子簽名保護(hù)節(jié)省成本：簡(jiǎn)化財(cái)務(wù)對(duì)賬，降低人力成本支持 家 全國性商業(yè)銀行中金支付-對(duì)私業(yè)務(wù)快捷高效：業(yè)務(wù)流和資金流高效整合，T+1到賬；支付交易安全：加密通道信息傳輸，全程電子簽名保護(hù)。 更廣闊的支付渠道：涵蓋更多銀行，支持借記卡和貸記卡；更便捷的支付方式：無需開通網(wǎng)銀，一卡在手即可網(wǎng)上支付。支持 家全國性商業(yè)銀行、外資銀行和區(qū)域性銀行。網(wǎng)銀支付快捷支付中金支付-公司優(yōu)勢(shì) 國企的公信力 金融安全背景 服務(wù)響應(yīng)及時(shí) CFCA 中國銀聯(lián) 中國電子銀行網(wǎng) 270+銀行客戶 傳統(tǒng)行業(yè)客戶 安全認(rèn)證 電子簽章 交易反欺詐先天先天優(yōu)勢(shì)優(yōu)勢(shì)

4、市場(chǎng)市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)優(yōu)勢(shì)目錄P2P監(jiān)管方向P2P發(fā)展方向P2P行業(yè)現(xiàn)狀P2P行業(yè)概況02如何贏得用戶P2P行業(yè)現(xiàn)狀 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸指的是個(gè)體和個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸。P2P網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)為借貸雙方提供信息流通交互、撮合、資信評(píng)估、投資咨詢、法律手續(xù)辦理等中介服務(wù)。行業(yè)現(xiàn)狀無監(jiān)管無門檻資金池平臺(tái)自融期限錯(cuò)配自行擔(dān)保四個(gè)邊界回歸信息中介本質(zhì)平臺(tái)自身不能提供擔(dān)保不得非法吸收公眾存款不得搞資金池 “針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融更多源自社會(huì)自發(fā)需求，具有民間金融的特征，應(yīng)在現(xiàn)有法律和社會(huì)管理規(guī)則的框架內(nèi)進(jìn)行業(yè)務(wù)約束，監(jiān)管體系應(yīng)采取不同的監(jiān)管措施，實(shí)行動(dòng)態(tài)靈活的監(jiān)管方式?！便y監(jiān)會(huì)創(chuàng)新監(jiān)管部負(fù)責(zé)人說。P2P政策紅線P2P

5、監(jiān)管方向監(jiān)管十大原則監(jiān)管十大原則中金支付能做到中金支付能做到一、遵循P2P本質(zhì)，“一 一對(duì)應(yīng)”投資人和融資人一 一對(duì)應(yīng)，資金流水透明二、落實(shí)實(shí)名制個(gè)人實(shí)名認(rèn)證、企業(yè)實(shí)名認(rèn)證三、回歸信息中介與P2P平臺(tái)業(yè)務(wù)邊界清晰四、行業(yè)準(zhǔn)入門檻IT系統(tǒng)設(shè)備安全可靠五、資金第三方托管杜絕資金池六、自身去擔(dān)保審核擔(dān)保方是否與P2P平臺(tái)有關(guān)聯(lián)七、走可持續(xù)發(fā)展道路不為利益盲目接高風(fēng)險(xiǎn)平臺(tái)八、充分信息披露資金流水清晰透明九、加強(qiáng)行業(yè)自律接入P2P平臺(tái)審核嚴(yán)格十、小額分散，定位個(gè)人和小微企業(yè)支持額度限制P2P平臺(tái)發(fā)展方向塑造品牌打造口碑吸引優(yōu)質(zhì)借款需求吸引穩(wěn)定的投資人形成自身產(chǎn)品特色加強(qiáng)地域化優(yōu)勢(shì)如何贏得用戶 快速借 成

6、本低 審核快融資人 品牌口碑 用戶黏性 風(fēng)險(xiǎn)控制 合法合規(guī)P2P平臺(tái) 高收益 低風(fēng)險(xiǎn) 體驗(yàn)佳投資人如何贏得用戶 這么多P2P平臺(tái)選哪個(gè)？貨比三家！如何贏得用戶 風(fēng)控審核 貸前盡調(diào)、貸中監(jiān)控、貸后管理項(xiàng)目保障 合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)審核 合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審核合作方保障 第三方資金托管 P2P平臺(tái)與用戶資金隔離資金保障 數(shù)據(jù)加密、數(shù)據(jù)備份、多重防火墻 第三方支付確保交易數(shù)據(jù)安全技術(shù)保障 不搜集敏感信息 不泄露用戶信息隱私保障 合同法、電子簽名法 關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見法律保障 是否具有國資背景（P2P平臺(tái)本身） 合作機(jī)構(gòu)企業(yè)背景（擔(dān)保方、支付機(jī)構(gòu)）平臺(tái)背景 其中”資金保障”和”平臺(tái)背景”是投資人感受

7、最直接、最明顯、最關(guān)注的兩項(xiàng)目錄中金能為P2P平臺(tái)提供什么？03中金支付能提供什么中金支付能為P2P平臺(tái)帶來什么價(jià)值？中金支付能提供什么合法合規(guī)細(xì)分定位資金收付風(fēng)控審核平臺(tái)收益體驗(yàn) 1、大部分P2P借貸平臺(tái)仍只注重平臺(tái)收益和風(fēng)控審核等基本需求； 4、越來越多用戶注重自己的借貸體驗(yàn)，因此，良好的用戶體驗(yàn)將是P2P平臺(tái)最終制勝的關(guān)鍵。 2、野蠻發(fā)展的同時(shí)，也需進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分定位，找到自身分發(fā)展方向； 3、監(jiān)管細(xì)則呼之欲出，P2P需合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，防范出現(xiàn)惡意風(fēng)險(xiǎn)事件；中金支付能提供什么幫您合法合規(guī)幫您留住用戶No資金池政策風(fēng)險(xiǎn)合法合規(guī)中金支付能提供什么用戶資金與平臺(tái)資金分離資金往來流水清晰透明各方資金

8、歸屬清晰交易資金針對(duì)項(xiàng)目封閉CFCA安全機(jī)制保障高大上的資金托管方案借貸雙方一一對(duì)應(yīng)技術(shù)手段驗(yàn)證用戶真實(shí)存在技術(shù)手段體現(xiàn)投資還款意愿賬戶唯一身份不可更改針對(duì)自身業(yè)務(wù)做好風(fēng)控做好自律不亂接中金支付能提供什么幫您合法合規(guī)幫您留住用戶中金支付能提供什么頁面&交互業(yè)務(wù)流程體驗(yàn)視覺美觀操作友好對(duì)接流暢引導(dǎo)式頁面無需重復(fù)注冊(cè)余額/網(wǎng)銀都能付支持線下還款支持線下代償針對(duì)P2P平臺(tái)技術(shù)對(duì)接簡(jiǎn)單服務(wù)響應(yīng)及時(shí)監(jiān)管邊界清晰國有企業(yè)信譽(yù)安全體驗(yàn)安全控件、雙因子驗(yàn)證、個(gè)人/企業(yè)實(shí)名認(rèn)證、銀行賬戶鑒權(quán)中金支付能提供什么 安全 穩(wěn)定 優(yōu)質(zhì) 主動(dòng) 便捷 及時(shí) 安全 流暢 公開 透明產(chǎn)品服務(wù)體驗(yàn)信息中金支付愿景與P2P

9、平臺(tái)共榮共贏，幫助P2P平臺(tái)打造品牌影響力加強(qiáng)自律，嚴(yán)格把控P2P平臺(tái)合作準(zhǔn)入審核為平臺(tái)做好資金清算服務(wù)配合平臺(tái)做好資金安全監(jiān)控打造中金支付P2P資金托管“金字招牌”借貸雙方往來資金、平臺(tái)方資金清晰透明協(xié)助平臺(tái)優(yōu)化用戶體驗(yàn)，增強(qiáng)用戶黏性目錄托管平臺(tái)賬戶結(jié)構(gòu)主要業(yè)務(wù)流程托管平臺(tái)簡(jiǎn)介P2P專屬賬戶資金托管解決方案04托管平臺(tái)特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)銀行支持情況P2P資金托管平臺(tái)簡(jiǎn)介 P2P資金托管業(yè)務(wù)是中金支付針對(duì)目前P2P這個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)定制的一套資金保護(hù)解決方案，防止不良P2P平臺(tái)隨意挪用客戶資金。 P2P平臺(tái)用戶的資金是存放在其自己的中金支付托管賬戶中，資金的轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出都由用戶親自操作完成，資金的流轉(zhuǎn)也只是在

10、用戶間的托管賬戶中進(jìn)行，通過此種模式可以有效保證用戶的資金與P2P平臺(tái)隔離，P2P無法掌控用戶資金，確保用戶資金安全。1、同一用戶可開立多個(gè)不同P2P平臺(tái)的專屬托管賬戶2、針對(duì)專屬賬戶的操作都由用戶從P2P平臺(tái)發(fā)起3、不同P2P平臺(tái)的專屬賬戶之間相互隔離，專戶專用4、所有資金劃撥操作在中金頁面進(jìn)行雙因子驗(yàn)證P2P托管平臺(tái)賬戶結(jié)構(gòu)相關(guān)說明：P2P托管主要業(yè)務(wù)流程開戶充值投資綁卡提現(xiàn)還款1、用戶在P2P平臺(tái)進(jìn)行注冊(cè)；2、P2P平臺(tái)引導(dǎo)用戶開通中金支付專屬托管賬戶；3、用戶在中金支付注冊(cè)頁面填寫個(gè)人信息（手機(jī)號(hào)碼、姓名、身份證號(hào)、密碼信息等），完成專屬托管賬戶開通；4、中金支付通知P2P平臺(tái)開戶結(jié)果

11、，自動(dòng)跳轉(zhuǎn)回P2P平臺(tái)頁面；5、 P2P平臺(tái)向用戶展示開戶后頁面。流程說明：注：1、中金支付開戶時(shí)需要進(jìn)行手機(jī)驗(yàn)證、實(shí)名驗(yàn)證，通過后才能成功開戶 2、對(duì)于已有中金支付賬戶的用戶，只需要輸入登錄密碼進(jìn)行授權(quán)即可完成專屬 賬戶的開通開戶流程開戶1充值2投資3綁卡4提現(xiàn)5還款6開戶流程-實(shí)際操作頁面1、用戶在P2P平臺(tái)注冊(cè)成功后，P2P平臺(tái)引導(dǎo)用戶“開通中金支付賬戶”開戶流程-實(shí)際操作頁面2、用戶在中金支付注冊(cè)接口頁面填寫個(gè)人信息，完成P2P平臺(tái)專屬托管賬戶開通開戶流程-實(shí)際操作頁面3、托管賬戶開通成功后，自動(dòng)返回P2P平臺(tái)開戶流程-實(shí)際操作頁面4、針對(duì)已經(jīng)是中金支付的用戶，則無需二次注冊(cè)，直接授權(quán)

12、即可開通平臺(tái)專屬賬戶1、用戶在P2P平臺(tái)點(diǎn)擊“充值”按鈕，輸入充值金額，確認(rèn)充值；2、 P2P平臺(tái)引導(dǎo)用戶跳轉(zhuǎn)到中金支付充值頁面；3、用戶輸入支付密碼與手機(jī)驗(yàn)證碼，完成充值操作；4、中金支付通知P2P平臺(tái)充值結(jié)果，自動(dòng)跳轉(zhuǎn)回P2P平臺(tái)頁面；5、 P2P平臺(tái)向用戶展示充值后頁面。流程說明：注：中金支付充值時(shí)需要進(jìn)行支付密碼和手機(jī)驗(yàn)證碼的雙因子驗(yàn)證充值流程開戶1充值2投資3綁卡4提現(xiàn)5還款6充值流程-實(shí)際操作頁面1、用戶在P2P平臺(tái)發(fā)起充值操作，輸入充值金額，確認(rèn)充值充值流程-實(shí)際操作頁面2、P2P平臺(tái)引導(dǎo)用戶來到中金支付充值接口頁面，完成充值操作充值流程-實(shí)際操作頁面3、用戶選擇充值方式，完成充

13、值操作充值流程-實(shí)際操作頁面4、用戶完成充值操作后，跳轉(zhuǎn)回P2P平臺(tái)1、投資人在P2P平臺(tái)選擇投資項(xiàng)目，輸入購買金額，確認(rèn)投資；2、 P2P平臺(tái)引導(dǎo)投資人跳轉(zhuǎn)到中金支付投資項(xiàng)目支付頁面；3、用戶輸入支付密碼與手機(jī)驗(yàn)證碼，完成投資操作；4、中金支付通知P2P平臺(tái)投資結(jié)果，自動(dòng)跳轉(zhuǎn)回P2P平臺(tái)頁面；5、 P2P平臺(tái)向投資人展示投資支付后頁面；6、 P2P平臺(tái)確認(rèn)項(xiàng)目滿標(biāo)，審核通過后，發(fā)送放款請(qǐng)求；7、中金支付根據(jù)請(qǐng)求完成將項(xiàng)目資金劃撥給融資人及其他參與方（如擔(dān)保公司）；8、通知P2P平臺(tái)放款結(jié)果。流程說明：注：1、中金支付投資支付時(shí)需要進(jìn)行支付密碼和手機(jī)驗(yàn)證碼的雙因子驗(yàn)證 2、對(duì)融資人及擔(dān)保方支持

14、結(jié)算到實(shí)體銀行賬戶，解決這兩類角色不走線上流程的問題，同時(shí)提高獲取資金時(shí)效性且降低成本投資流程充值2投資3綁卡4提現(xiàn)5還款6開戶1投資流程-實(shí)際操作頁面1、用戶在P2P平臺(tái)選擇投資項(xiàng)目，輸入投資金額，發(fā)起投資操作投資流程-實(shí)際操作頁面2、用戶在中金支付訂單支付頁面選擇支付方式投資流程-實(shí)際操作頁面3、用戶在中金支付訂單支付頁面，輸入支付要素，完成投資款項(xiàng)支付操作投資流程-實(shí)際操作頁面4、用戶完成投資款項(xiàng)支付操作后，自動(dòng)跳轉(zhuǎn)回P2P平臺(tái)1、用戶在P2P平臺(tái)選擇“添加銀行卡”操作；2、 P2P平臺(tái)引導(dǎo)用戶跳轉(zhuǎn)到中金支付綁卡頁面；3、用戶錄入銀行卡信息，輸入正確支付密碼確認(rèn)后完成綁卡操作；4、中金支

15、付通知P2P平臺(tái)綁卡結(jié)果，自動(dòng)跳轉(zhuǎn)回P2P平臺(tái)頁面；5、 P2P平臺(tái)向用戶展示綁卡后頁面。流程說明：注：中金支付在綁卡頁面上對(duì)銀行卡進(jìn)行鑒權(quán)認(rèn)證，防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)綁卡流程充值2投資3綁卡4提現(xiàn)5還款6開戶1綁卡流程-實(shí)際操作頁面1、用戶在P2P平臺(tái)發(fā)起添加銀行卡操作綁卡流程-實(shí)際操作頁面2、用戶在中金支付添加銀行卡頁面完成添加銀行卡操作綁卡流程-實(shí)際操作頁面3、完成添加銀行卡操作后自動(dòng)返回P2P平臺(tái)1、用戶在P2P平臺(tái)點(diǎn)擊“提現(xiàn)”按鈕，輸入提現(xiàn)金額，確認(rèn)提現(xiàn)；2、 P2P平臺(tái)引導(dǎo)用戶跳轉(zhuǎn)到中金支付提現(xiàn)頁面；3、用戶輸入支付密碼與手機(jī)驗(yàn)證碼，完成提現(xiàn)操作；4、中金支付通知P2P平臺(tái)提現(xiàn)結(jié)果，自動(dòng)跳轉(zhuǎn)

16、回P2P平臺(tái)頁面；5、 P2P平臺(tái)向用戶展示提現(xiàn)后頁面。流程說明：注：中金支付提現(xiàn)時(shí)需要進(jìn)行支付密碼和手機(jī)驗(yàn)證碼的雙因子驗(yàn)證提現(xiàn)流程充值2投資3綁卡4提現(xiàn)5還款6開戶1提現(xiàn)流程-實(shí)際操作頁面1、用戶在P2P平臺(tái)發(fā)起提現(xiàn)操作，輸入提現(xiàn)金額，確認(rèn)提現(xiàn)提現(xiàn)流程-實(shí)際操作頁面2、用戶在中金支付提現(xiàn)頁面，輸入提現(xiàn)要素，完成提現(xiàn)操作提現(xiàn)流程-實(shí)際操作頁面3、完成提現(xiàn)操作后，自動(dòng)跳轉(zhuǎn)回P2P平臺(tái)1、融資人在P2P平臺(tái)發(fā)起扣款簽約操作（針對(duì)通過托管賬戶還款的情況）；2、 P2P平臺(tái)引導(dǎo)融資人跳轉(zhuǎn)到中金支付扣款簽約頁面；3、融資人輸入支付密碼與手機(jī)驗(yàn)證碼，完成簽約操作；4、中金支付通知P2P平臺(tái)簽約結(jié)果，自動(dòng)跳

17、轉(zhuǎn)回P2P平臺(tái)頁面；5、 P2P平臺(tái)向融資人展示簽約完成后頁面；6、 P2P平臺(tái)確認(rèn)項(xiàng)目還款期限，審核通過后，發(fā)送還款請(qǐng)求；7、中金支付根據(jù)請(qǐng)求完成將還款資金劃撥給投資人；8、通知P2P平臺(tái)還款結(jié)果。流程說明：注：1、中金支付扣款簽約時(shí)需要進(jìn)行支付密碼和手機(jī)驗(yàn)證碼的雙因子驗(yàn)證 2、還款環(huán)節(jié)，支持從融資人、擔(dān)保公司（如果代償）的實(shí)體銀行賬戶扣款，解 決融資人或擔(dān)保方不走線上業(yè)務(wù)，并且提高還款時(shí)效性降低成本 3、作為融資人只需要一次簽約授權(quán)，無需每次還款都進(jìn)行線上簽約操作 4、針對(duì)通過線下還款的融資人，則不需要在線上進(jìn)行扣款簽約操作還款流程充值2投資3綁卡4提現(xiàn)5還款6開戶11、用戶在P2P平臺(tái)發(fā)

18、起還款簽約操作還款簽約流程-實(shí)際操作頁面2、用戶在中金支付簽約頁面完成還款簽約操作還款簽約流程-實(shí)際操作頁面3、完成還款簽約操作，自動(dòng)返回P2P平臺(tái)還款簽約流程-實(shí)際操作頁面其他功能 1、支持企業(yè)用戶 2、自動(dòng)投資 3、債權(quán)轉(zhuǎn)讓 4、優(yōu)惠劵 5、移動(dòng)端支持（原生App、觸屏版系統(tǒng)、微信） 1、支持企業(yè)用戶 2、自動(dòng)投資 3、債權(quán)轉(zhuǎn)讓 4、優(yōu)惠劵移動(dòng)端相關(guān)頁面-以充值為例1、商戶app或者觸屏版頁面2、跳轉(zhuǎn)至中金的移動(dòng)端業(yè)務(wù)頁面主要技術(shù)接口綁銀行卡接口充值接口登錄接口查余接口提現(xiàn)接口開戶接口刪銀行卡接口還款簽約接口還款解約接口P2P投資接口P2P結(jié)算接口P2P還款接口相應(yīng)查詢接口提現(xiàn)接口產(chǎn)品特點(diǎn) 通過手機(jī)驗(yàn)證方能注冊(cè) 資金劃撥需要短信驗(yàn)證手機(jī)驗(yàn)證 必須實(shí)名認(rèn)證才能開戶 保證用戶身份真實(shí)性實(shí)名認(rèn)證 必須為本人名下卡片 防范非法洗錢風(fēng)險(xiǎn)銀行卡鑒權(quán) 所有操作從P2P平臺(tái)發(fā)起 針對(duì)P2P平臺(tái)?？顚Ｓ脤儋~戶 用戶資金劃撥遠(yuǎn)端驗(yàn)證 支付密碼+短信驗(yàn)證碼雙重驗(yàn)證 投資項(xiàng)目白名單自動(dòng)識(shí)別 針對(duì)項(xiàng)目，資金定向劃撥交易封閉產(chǎn)品優(yōu)勢(shì) 國家級(jí)支付企業(yè)背景 資質(zhì)雄厚、業(yè)務(wù)規(guī)模廣 企業(yè)支付行業(yè)中權(quán)威地位 資金賬戶監(jiān)管，規(guī)避政策風(fēng)險(xiǎn) 配合技術(shù)手段防止資金挪用 國家最高級(jí)別機(jī)房建設(shè)監(jiān)管措施 電子安全認(rèn)證技術(shù) CA證書服務(wù) S