關于促進遼寧省金融業(yè)加快發(fā)展的調研報告(精)

1、關于促進遼寧省金融業(yè)加快發(fā)展的調研報告徐巖林乃忠楊揚王永剛金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。大力發(fā)展金融業(yè)，對于優(yōu)化資源配置、促進產(chǎn)業(yè)結構 升級和增長方式轉變、保持遼寧省經(jīng)濟又好又快發(fā)展的健康態(tài)勢、加快推進遼寧全面振興 進程至關重要。近期，我們就深化金融改革、促進遼寧省金融業(yè)持續(xù)健康安全發(fā)展的問題 進行了專題調研，并提出以下對策建議。一、近年來，遼寧省金融業(yè)發(fā)生了本質性變化，在老工業(yè)基地振興中發(fā)揮了重 要的支撐和促進作用十六大以來，在省委、省政府的領導下，各級政府和金融系統(tǒng)積極配合、密切 協(xié)作，深入推進金融改革開放和發(fā)展，全省金融工作取得顯著成績，為老工業(yè)基地振興作 出了重要貢獻。主要表現(xiàn)在以下六個方面：

2、1.金融業(yè)迅速發(fā)展壯大，主要金融指標在全國名列前茅。2006 年末，全省共有金融機構 9230 家，比 2002 年增加 1428 家，居全國第 4 位；金融機構資產(chǎn) 32723 億元， 比 2002年增加了 14181 億元， 居全國第 7 位； 金融機構人民幣存、 貸款余額分別達到 13612.5 億元和 9158.3億元，均居全國第 7 位；金融業(yè)實現(xiàn)利潤 45.5 億元，比 2002 年 的-70.7 億元增加了 116.2 億元。2006 年，全省票據(jù)融資 725.24 億元，居全國第 7 位， 比 2002 年增長了 1.8 倍。2006 年末，全省保險市場主體達29 家，比 20

3、02 年增加 22家；保險中介機構 103 家，居全國第 2 位；2006 年保費收入達到 254 億元，保險密度 607.4 元，保險深度為 2.8%。 2002 年以來， 全省共有 18 家企業(yè)實現(xiàn)在境內(nèi)外證券交易所 上市， 累計融資 359.8億元，占遼寧省資本市場歷年融資總量的50.2%;全省 48 家上市公司股權分置改革全面完成，成為全國第一批股改市值占比實現(xiàn)100%勺 5 個省份之一。大連商品交易所為全國三家交易所之一，大豆品種交易保持全球第二大市場地位。2.主要銀行業(yè)金融機構不良資產(chǎn)保持雙下降，突出金融風險得到妥善化解?！笆濉逼陂g，全省銀行業(yè)金融機構共壓縮不良貸款3000 多億

4、元。至 2006 年末，全省主要銀行不良貸款余額由 2002 年的 1736.3 億元下降到 1188.7 億元，減少了 547.6 億元；不良貸款率由30.4%下降到14.3 %，下降了 16 個百分點。工、農(nóng)、中、建、交五大商業(yè)銀行不良貸款率由2002 年末的33.26%下降到 2006 年末的 17.36%。2000年末，全省有個人債務兌付風險總額249.5億元，其中柜臺回購個人債務風險163.2億元、農(nóng)民基金會10.3億元、企業(yè)債券44億元、亂集資32億元。幾年來，省政府全 力組織清償債務風險，至2006年底，共處置20余家高風險金融機構，實際化解各類居民個人債務兌付風險260多億元，

5、其中由國家直接承擔的達90多億元，維護了居民的切身利益。3. 地方銀行金融機構改革成效突岀，已步入良性發(fā)展軌道。2006年末，全省城市商業(yè)銀行的不良貸款余額由2002年的122.5億元，下降至60.3億元，減少了62.2億元；不 良貸款率由32.6%下降到4.96%，下降了27.6個百分點。2003年以來，遼寧省11家城市商 業(yè)銀行共處置不良貸款86.4億元、置換不良資產(chǎn)117億元。經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，2007年沈 陽、大連兩家城市商業(yè)銀行分別更名為盛京銀行和大連銀行，實現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營，標志著遼寧 省城市商業(yè)銀行改革發(fā)展邁上一個新臺階，從一個側面表明金融業(yè)發(fā)展已經(jīng)步入良性循環(huán)的 軌道。4. 農(nóng)村信

6、用社改革成效有目共睹，經(jīng)營實力大幅提升，支農(nóng)能力明顯增強。2002年全省農(nóng)村信用社不良貸款余額251.96億元，不良貸款率54.8%。至2006年末，農(nóng)村信用社不良貸款余額降至87.51億元，不良貸款率降至12.77%，比2002年下降42個百分點。2006年實現(xiàn)經(jīng)營利潤12.7億元，扭轉了多年的虧損局面。遼寧省的農(nóng)信社改革試點工作已經(jīng)走在全國21個第二批試點省份的前列。5. 金融業(yè)對外開放勢頭強勁，外資金融機構紛紛搶灘。2001年12月11日，大連市對外資銀行開放人民幣業(yè)務，成為我國第一批準許外資銀行開辦人民幣業(yè)務的城市。目前，遼寧省外資銀行業(yè)金融機構已達25家。有14家外資銀行分支機構在遼

7、寧省開辦業(yè)務，其中11家獲準經(jīng)營人民幣業(yè)務。荷蘭合作銀行與省農(nóng)村信用聯(lián)社確立全面合作關系；城市商業(yè)銀 行引入境外金融機構戰(zhàn)略投資工作進展順利。6. 地方政府金融工作有序開展，金融生態(tài)環(huán)境建設全面推進。為加強對全省金融工 作的協(xié)調服務，省政府成立了金融工作辦公室，形成了地方政府、中央銀行、監(jiān)管機構協(xié)調、聯(lián)動的金融工作體系。2005 年初，省政府與國家開發(fā)銀行簽訂了500 億元軟貸款的合作協(xié)議。至 2006 年末，國家開發(fā)銀行表內(nèi)外發(fā)放貸款381.8 億元，軟貸款余額達 367.8 億元。2006 年 3 月 23 日，省政府與中國建設銀行簽署銀政合作協(xié)議，“十一五”期間建設銀行 將對遼寧省振興老

8、工業(yè)基地的重大領域提供首批總額為 1000 億元的貸款支持。2006 年 9 月，按照“政府組織、市場化運作、企業(yè)償債”的原則，省政府與長城資產(chǎn)公司簽署了550戶企業(yè)不良債權回購協(xié)議，充分體現(xiàn)了省委、省政府深化國企改革、勇于解決金融歷史遺留問題、創(chuàng)建良好金融環(huán)境的決心和 魄力?？傊?，最近幾年，是遼寧發(fā)展最快最好的時期之一，也是遼寧金融業(yè)的擴張期、提 高期，遼寧省金融規(guī)模不斷擴大，運行質量顯著提高，安全度明顯提升，越來越成為發(fā)展與 建設的主要支撐?！笆濉币詠?，全省金融機構各項存款年均增長13.7%，各項貸款年均增長12.1%。2006 年，全省金融業(yè)實現(xiàn)增加值232.1 億元，是 2002 年

9、的 1.7 倍，占全省 GDP 勺比重為 2.5%，占全省第三產(chǎn)業(yè)增加值的6.5%，成為拉動經(jīng)濟增長的重要力量。這些成績來之不易，我們應當倍加珍惜，努力鞏固和發(fā)展已經(jīng)取得的成果。與此同時，也要清醒地看到，受體制、機制、市場等因素的制約，遼寧省金融業(yè)總 體上還不適應經(jīng)濟社會發(fā)展的需要。一是金融服務功能不夠強，三農(nóng)、中小企業(yè)、遼西北地 區(qū)金融服務相對薄弱；二是金融結構不夠合理，銀行、證券、保險業(yè)發(fā)展不協(xié)調，資本市場 發(fā)展滯后，直接融資比較低；三是地方金融機構總體競爭力不強，輻射范圍不夠廣，法人治 理結構不完善；四是金融生態(tài)環(huán)境有待進一步完善。二、促進遼寧省金融業(yè)持續(xù)快速發(fā)展，具有良好機遇和廣闊市場

10、空間當前和今后一個時期，金融業(yè)處在一個重要的轉折期和發(fā)展期，對遼寧省來說，是 金融業(yè)實現(xiàn)新的發(fā)展的重要機遇期，既有政策支持、又有發(fā)展條件，既有市場空間、又有良 好環(huán)境。第一，從宏觀背景看，總體來說是機遇大于挑戰(zhàn)。今年中央3 號文件和全國金融工作會議，對今后一個時期金融業(yè)改革和發(fā)展作岀了全面部署，提岀了一系列政策措施，為金 融業(yè)發(fā)展提供了前所未有的良好條件。加入世貿(mào)組織過渡期已經(jīng)結束，金融業(yè)全面對外開 放，國內(nèi)外、區(qū)域間金融市場聯(lián)系日益密切，資本流動規(guī)模不斷擴大，金融創(chuàng)新日新月異。這些不僅意味著金融領域的競爭日趨激烈，帶來了新的挑戰(zhàn)，同時這些新形勢、新變化，將 給遼寧省金融業(yè)的改革和發(fā)展提供更多

11、的機遇，帶來更加廣闊的空間。第二，從遼寧省自身看，有條件有能力把金融業(yè)做得更強更大。當前和今后一段時 期，遼寧正處在人均 GDP 由 2000 美元向 5000 美元攀升的發(fā)展新階段，省十次黨代會開啟了 實現(xiàn)遼寧全面振興的新征程，建設新型產(chǎn)業(yè)基地、建設社會主義新農(nóng)村、構建和諧遼寧必須 要有金融血液的支撐，遼寧省工業(yè)化、城市化、市場化和經(jīng)濟國際化互動并進，對金融的需 求更多，對金融服務水平的要求更高，金融業(yè)在經(jīng)濟社會發(fā)展中的地位和作用更加突岀。遼 寧省經(jīng)濟總量大，開放程度高，資金來源多，有條件有能力把金融業(yè)做得更強更大，全面提 升遼寧省金融業(yè)的綜合實力、市場競爭力和抗風險能力。第三，從資源優(yōu)勢看

12、，遼寧日益增長的資金供給和需求，為遼寧省金融業(yè)提供了前 所未有的發(fā)展空間。目前遼寧有著全國各省區(qū)中比較好的金融發(fā)展資源。主要表現(xiàn)為“兩高一多”：一是經(jīng)濟增長水平高，2006 年，全省實現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值9257 億元，比上年增長13.8%，今年一季度全省地區(qū)生產(chǎn)總值同比增長13.7%，至此遼寧省已經(jīng)連續(xù)13 個季度經(jīng)濟增幅在12%以上、17個季度經(jīng)濟增幅在兩位數(shù)以上，主要經(jīng)濟指標增幅達到或超過東部地區(qū)平 均水平。二是居民儲蓄率高，連續(xù)10年基本穩(wěn)定在50%左右，“十五”期間城鄉(xiāng)居民儲蓄存款年均增長13.4%，2006年居民儲蓄總額達7701億元，比年初增加751億元，人均儲蓄達18032元，居全國

13、第6位。三是投資總量多，2006年全社會固定資產(chǎn)投資達5689億元，比上年增長34.8%，其中地方項目投資占全社會固定資產(chǎn)投資比重近90%年投入超億元的建設項目907個。第四，遼寧金融業(yè)發(fā)展已經(jīng)站在了一個新臺階上，具備了加快發(fā)展的自身條件。近 年來，遼寧省金融業(yè)的風險有了較大幅度的化解，歷史遺留問題已經(jīng)基本解決，金融資產(chǎn)質 量也明顯改善，金融市場體系不斷完善，金融業(yè)支持地方發(fā)展的能力明顯增強。遼寧省的金 融體系在東北三省以及中國的東部地區(qū)，金融存貸款等主要指標的排位都在GDP 的前面。第五，東部沿海省市加快了建設金融強?。ㄊ校┑牟椒?，百舸爭流，不進則退。上 海市 2006年公布的 上海國際金融

14、中心建設“十一五”規(guī)劃 ， 明確將上海定位于“具有國 際影響的金融中心之一。 ”200 7 年 2 月，上海市金融工作會議上提出，上海國際金融中心建設已進入關鍵時期。隨著天津濱海新區(qū)開發(fā)納入國家發(fā)展戰(zhàn)略，天津市表示要復興北方金融 中心。2 月 28日，在江蘇省金融工作會議上，江蘇正式提岀金融強省戰(zhàn)略。廣東省常務副省 長鐘陽勝 1 月下旬在廣東金融博覽會（廣州）的開幕式上表示，2007 年廣東將在“金融強省”建設上邁出新的步伐。2 月下旬，浙江省出臺了浙江省“十一五”金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃，提岀在“十一五”期間要從“金融大省”大步邁向“金融強省”。2006 年 12月，山東省下發(fā)了關于做強做大山東金融業(yè)

15、的意見，完整地勾畫出了山東金融強魯戰(zhàn)略藍圖。新的形勢和背景對金融業(yè)發(fā)展提岀了新的要求。加快金融業(yè)發(fā)展，是實現(xiàn)遼寧全面 振興的必然選擇，是保持遼寧省經(jīng)濟又好又快發(fā)展的重大任務，是加快經(jīng)濟結構調整和增長 方式轉變的迫切需要，是推進沿海經(jīng)濟帶建設的動力支持，是保障金融穩(wěn)定和經(jīng)濟安全的關 鍵所在。在現(xiàn)實條件下，推進遼寧省金融業(yè)改革發(fā)展，要實現(xiàn)“三個轉變”，促進“三個結 合”，努力建設“三區(qū)”。第一，要實現(xiàn)三個轉變。一是將主要精力由放在處理遺留問題向著眼金融業(yè)的改革 和發(fā)展轉變；二是將主要精力由放在處理遺留問題向金融創(chuàng)新轉變；三是將主要精力由放在 處理遺留問題向促進金融業(yè)與遼寧經(jīng)濟一起成長轉變。第二，要

16、促進三個結合。一是促進經(jīng)濟又好又快發(fā)展與做強做大金融業(yè)相結合。經(jīng) 濟決定金融，金融服務經(jīng)濟。既要堅持好中求快、優(yōu)中求進，推動經(jīng)濟社會又好又快發(fā)展， 為金融改革發(fā)展奠定堅實基礎，又要充分發(fā)揮金融在市場配置資源中的核心作用，在支持經(jīng)濟社會發(fā)展中做優(yōu)產(chǎn)品、做大企業(yè)、做強實力，不斷提高金融業(yè)增加值占地區(qū)生產(chǎn)總值的比 重、占第三產(chǎn)業(yè)的比重。二是推進金融創(chuàng)新與突破薄弱環(huán)節(jié)相結合。金融企業(yè)要學習和借鑒 浙江等地的成功經(jīng)驗和做法，積極推進理念創(chuàng)新、機制創(chuàng)新、服務創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新，注重金 融產(chǎn)品和服務的普惠性，加強對“三農(nóng)”、中小企業(yè)、農(nóng)村地區(qū)的金融支持，突破金融服務 的薄弱環(huán)節(jié)。三是加快金融發(fā)展與加強金融監(jiān)管相

17、結合。金融發(fā)展越快，越要加強監(jiān)管。及 時消除金融隱患，有效防范金融風險，堅持用改革和發(fā)展的辦法解決金融領域的矛盾和問題，以有效的金融監(jiān)管維護金融運行的穩(wěn)定和安全。第三，努力建設三區(qū)。發(fā)展經(jīng)濟，金融是核心；發(fā)展現(xiàn)代服務業(yè)，金融是主力；實 現(xiàn)全面振興，金融是支撐。根據(jù)全國金融工作會議部署和省十次黨代會精神，當前和今后一 段時期，遼寧省應當充分認識新形勢下加快金融改革發(fā)展的重要性和緊迫性，適時確立建設 金融強省的戰(zhàn)略目標，努力把遼寧建設成為金融運行的安全區(qū)、金融服務的創(chuàng)新區(qū)、金融資 源的集聚區(qū)。三、對策建議第一，整合金融資源，充分發(fā)展壯大遼寧本地的金融實力。遼寧建設金融強省，既 要靠“國家隊”，又要

18、發(fā)揮“地方隊”作用。各級政府的當務之急，是要“創(chuàng)造環(huán)境、研究政策、建立機制、提供服務”，進一步做強做大地方法人金融機構。一是做精做專地方商業(yè)銀行。遼寧省有90%勺城市設有自己的商業(yè)銀行，是各市政府的寶貴金融資源。各地要充分利用、調度、整合資產(chǎn)資源、行政資源和社會資源，通過風 險處置、增資擴股、引進戰(zhàn)略投資者等途徑，支持地方商業(yè)銀行擴大市場業(yè)績，改善資產(chǎn)質 量。建議省政府繼續(xù)支持盛京銀行、大連銀行的鞏固發(fā)展，辦好省域外分支銀行、省內(nèi)分支 銀行；促使錦州、營口兩市商業(yè)銀行積極推進產(chǎn)權結構改革，向現(xiàn)代商業(yè)銀行管理結構邁 進，營口要辦成中小企業(yè)發(fā)展銀行；推動丹東、鞍山、葫蘆島、遼陽、阜新、盤錦商業(yè)銀行

19、 達到良好等級，提高服務質量；盡快使全省現(xiàn)存的朝陽、本溪2家城市信用社改組為城市商業(yè)銀行。二是發(fā)展壯大農(nóng)村合作金融組織。農(nóng)村信用社是當前最受農(nóng)民歡迎的農(nóng)村金融機 構，建議要以更加優(yōu)惠的政策大力支持其做大做強，實現(xiàn)“十年四步走”的戰(zhàn)略目標。鼓 勵符合條件的設區(qū)城市組建農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行。進一步優(yōu)化股權結構，廣泛吸 收優(yōu)秀民營企業(yè)、合資企業(yè)和具備發(fā)展前景、能夠長期持股的戰(zhàn)略投資者入股。三是積極發(fā)展其他法人金融機構。支持大型綜合性企業(yè)投資參股金融機構，鼓勵地 方銀行、證券、期貨、保險和信托投資公司互相參股，逐步發(fā)展金融控股集團。支持有條件 的企業(yè)發(fā)起設立企業(yè)財務公司、汽車金融公司、住宅金融公

20、司等專業(yè)性金融服務公司。規(guī)范 發(fā)展會計師事務所、律師事務所、資產(chǎn)評估機構、保險代理機構等中介服務機構，提高金融 業(yè)綜合服務能力。第二，大力發(fā)展資本市場和保險市場。加快利用和發(fā)展資本市場。一是加強對企業(yè) 股份制改造和上市的規(guī)劃指導，建立重點聯(lián)系制度，推動遼寧省規(guī)模大、實力強的企業(yè)和科 技含量較高、成長性好的企業(yè)上市，因地制宜地發(fā)展境外上市，努力擴大遼寧省上市公司數(shù) 量，力爭今后三年上市50家。二是在完成上市公司股權分置改革的基礎上，加快解決大股東 違規(guī)占用上市公司資金和違規(guī)擔保等問題，提高上市公司質量。三是大力推進上市公司收購 兼并，鼓勵上市公司控股股東，尤其是國有控股股東將優(yōu)質資產(chǎn)、優(yōu)勢項目向

21、上市公司集 中。四是支持中天證券公司做大做強。中天證券有限責任公司是省國資委重點監(jiān)管的28戶企業(yè)中僅有的金融類公司，是省內(nèi)注冊的惟一綜合類券商。建議省政府對在本省注冊的證券公 司給予政策扶持，使遼寧省資本市場更具活力。五是要緊緊抓住國家調整債券管理體制、加 快債券市場發(fā)展的機遇，引導和推動業(yè)績優(yōu)良、市場信譽好的大中型企業(yè)，通過發(fā)行企業(yè)債 券、公司債券和短期融資券籌集資金。積極拓展保險市場。保險業(yè)是現(xiàn)代金融體系和社會保障體系的重要組成部分，是 經(jīng)濟發(fā)展的“助推器”和社會和諧的“穩(wěn)定器”。2006年，國務院下發(fā)了關于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見，省政府也作出了具體部署，關鍵是抓落實。一是加快建立適合遼

22、寧 省情的農(nóng)業(yè)保險體系。建議由省政府集中各項扶貧和支農(nóng)資金，組建政策性農(nóng)業(yè)保險公司； 繼續(xù)推進政策性農(nóng)業(yè)保險試點工作，整合財政廳、省農(nóng)委、省民政等部門的涉農(nóng)資金用于農(nóng) 業(yè)保險補貼，建立財政補貼農(nóng)業(yè)保險發(fā)展模式；在大連、盤錦、丹東等農(nóng)墾區(qū)，以財政補貼 建立相互制農(nóng)業(yè)保險公司。二是大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險和健康保險。努力發(fā)展適合農(nóng)民和農(nóng) 民工的商業(yè)養(yǎng)老保險、健康保險和意外傷害保險，建立節(jié)育手術和農(nóng)村計劃生育家庭養(yǎng)老保 險制度。三是積極推動“治安保險、安全生產(chǎn)責任、建筑工程責任、公眾責任、產(chǎn)品責 任、承運人責任、醫(yī)療責任、執(zhí)業(yè)責任、董事責任、環(huán)境污染責任等保險業(yè)務。第三，加快推進金融業(yè)改革開放，增強金融

23、發(fā)展活力。改革是現(xiàn)代金融業(yè)發(fā)展的動 力，是提升金融業(yè)服務水平和競爭力的關鍵。要積極推動和支持國有銀行改革，支持工行、 中行、建行深化分支機構改革，支持農(nóng)行面向“三農(nóng)”、整體改制、商業(yè)運作、擇機上市,支持政策性銀行全面推行商業(yè)化運作，支持其他商業(yè)銀行和金融資產(chǎn)管理公司深化改革。要 繼續(xù)加大不良資產(chǎn)的處置力度。國資、財政等部門要積極配合國有資產(chǎn)管理公司處置不良資 產(chǎn)，積極支持工行、建行等已經(jīng)上市金融機構最大限度地減少不良貸款，積極協(xié)助農(nóng)行做好 不良資產(chǎn)的剝離和核算工作。要加快開放金融市場。遼寧的金融市場，既要向外資開放，又要向外省開放，既要 向國有資本開放，又要向社會資本開放。近幾年，外資金融機構進入沈陽、大連的步伐加 快。要因勢利導，大力改善金融發(fā)展環(huán)境，以穩(wěn)定透明、公平競爭、法制健全、服務高效 的良好環(huán)境，吸引更多的境內(nèi)外金融企業(yè)到我省設立法人機構和分支機構。加強與國際金 融企業(yè)的業(yè)務交流與合作，借鑒先進管理經(jīng)驗和技術，引進高層次金融管理人才，提高地 方金融業(yè)的發(fā)展起點