銀行卡內(nèi)理財業(yè)務(wù)操作手冊

1、銀行卡內(nèi)理財業(yè)務(wù)操作手冊第一章 卡內(nèi)理財業(yè)務(wù)概述 卡內(nèi)理財是建立在一卡多賬戶的基礎(chǔ)上，這也是一卡多賬戶擴(kuò) 充的功能之一。卡內(nèi)理財是一種理財服務(wù)，理財服務(wù)包括：穩(wěn)智富、 易智富、巧智富。 理財?shù)暮灱s要求卡內(nèi)賬戶余額大于等于 10000 元。 穩(wěn)智富：是根據(jù)客戶約定， 選擇保持一定的活期存款余額 （最低 金額為 1000 元），多出的金額按約定的額度（ 1000 元或 1000 元的 整數(shù)倍）、比例、期限轉(zhuǎn)入整整存款子賬戶（ 3個月、6 個月、一年）， 支取或到期時按對應(yīng)的整整儲蓄存款計息轉(zhuǎn)存。易智富：是根據(jù)客戶約定， 選擇保持一定的活期存款余額 （最低 金額為 1000 元），多出的金額在 50

2、000 元以上時自動轉(zhuǎn)入通知存款 子賬戶，按七天一個周期自動計息轉(zhuǎn)存。巧智富：是根據(jù)客戶約定， 選擇保持一定的活期存款余額 （最低 金額為 1000 元），多出的金額在 1000 元以上時按每 1000 元（或 1000 元的整數(shù)倍） 自動轉(zhuǎn)入定活兩便子賬戶， 支取時按定活兩便計息， 周 期最長不超過一年?？▋?nèi)理財?shù)霓D(zhuǎn)回： 是卡內(nèi)理財簽約后， 理財產(chǎn)品產(chǎn)生的理財賬戶 通過系統(tǒng)周期處理再轉(zhuǎn)回活期主賬戶。轉(zhuǎn)回條件： 1、在系統(tǒng)周期處 理時，活期主賬戶的余額低于理財簽約時的最低活期賬戶余額 （最低 1000 元）。2、周期處理只會將理財產(chǎn)品產(chǎn)生的相應(yīng)儲種的理財賬戶， 以銷戶或部提方式轉(zhuǎn)回活期主賬戶。

3、第二章 柜員操作說明1.1 卡理財服務(wù)的基本業(yè)務(wù)1.1.1. 卡理財簽、解約業(yè)務(wù)1.1.1.1. 基本規(guī)定辦理卡理財簽約業(yè)務(wù)的賬戶余額大于等于 1 萬元。 約定轉(zhuǎn)存金額必須是 1000 元的整數(shù)倍。 卡內(nèi)活期主賬戶留存最低余額為 1000 元。易理財?shù)霓D(zhuǎn)存金額為通知存款的起存金額。 也要滿足 1000 元的整 數(shù)倍。本交易只支持貴賓卡。 每張卡同一時刻只能簽約一種理財服務(wù)產(chǎn)品。1.1.1.2 功能描述本交易用于三種理財服務(wù)產(chǎn)品的簽約或解約。1.1.1.3 交易介面機(jī)構(gòu)碼：2701030J陜西信合核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)U0.92.Z 日期：ZG1Z-07-06柜 員 號：0388 ttyp3時 間：11:

4、14:19卡理財簽約管理理財卡號密碼【證件類型!證件號碼【戶名【1操作類型簽釣“理財類型穩(wěn)智富】!最低余額0.001是否刷卡？ 1 ：是0 ；否（缺省川1.1.1.4卡理財簽約操作流程1、客戶申領(lǐng)了貴賓卡，需要理財服務(wù)時，至V柜面填寫“富秦 卡（借記卡）特殊業(yè)務(wù)申請書”，并簽定卡內(nèi)理財協(xié)議書，連同身 份證件及貴賓卡交給柜員，柜員接到資料后核實身份后辦理簽約 業(yè)務(wù)。2、手工輸入或刷卡，客戶輸入密碼。3、柜員輸入證件類型及號碼。4、系統(tǒng)回顯戶名。5、操作類型選擇簽約。6、理財類型選擇客戶需要的理財服務(wù)。7、最低余額輸入1000元或1000元的整數(shù)倍。 &提交執(zhí)行。9、簽約完成后，系統(tǒng)會在周

5、期處理時完成相應(yīng)的理財服務(wù)產(chǎn)品。打印項說明：富秦卡（借記卡）特殊業(yè)務(wù)申請書1.1.1.5 卡理財解約的操作流程1、客戶不需要理財服務(wù)時，填寫“富秦卡（借記卡）特殊業(yè) 務(wù)申請書”，將身份證件及貴賓卡交給柜員，柜員接到資料后核實 身份后辦理解約業(yè)務(wù)。2、手工輸入或刷卡，客戶輸入卡密碼。3、柜員輸入證件類型及號碼。4、系統(tǒng)回顯戶名5、操作類型選擇解約。6、提交執(zhí)行。7、解約完成后，系統(tǒng)周期不再產(chǎn)生理財賬戶。打印項說明：富秦卡（借記卡）特殊業(yè)務(wù)申請書2.1 卡內(nèi)理財賬戶查詢業(yè)務(wù)2.1.1 卡內(nèi)理財賬戶明細(xì)查詢2.1.1.1 基本規(guī)定只能查詢本機(jī)構(gòu)卡內(nèi)所有理財賬戶的明細(xì)。2.1.1.2 功能描述本交易是

6、查詢卡內(nèi)產(chǎn)生的所有理財產(chǎn)品賬戶的明細(xì) （發(fā)生額 ）， 查詢結(jié)果包括轉(zhuǎn)出賬戶序號（活期主賬戶） ，轉(zhuǎn)入序號，簽約種類，發(fā)生額，交易日期。2.1.1.3交易介面當(dāng)前記錄：1文件瀏覽器：理財明細(xì)查詢記錄總數(shù)：3轉(zhuǎn)出序號 轉(zhuǎn)入序號簽約種類 發(fā)生額轉(zhuǎn)存方向交易日期000142001+50900.6000001000014ZD0202001+51000.00巧著富 +3000.00主2012-97-061 Z012-07-0?轉(zhuǎn)出卡主賬戶2013-00-15DEL退出*F繼續(xù)查找"L刷新亠1排序亠P打印查找：2.1.1.4操作流程1、客戶持貴賓卡到開戶網(wǎng)點柜面辦理卡內(nèi)理財明細(xì)查詢2、手工輸入或刷

7、卡，客戶輸入密碼 3、提交執(zhí)行。2.1.2卡理財簽約查詢2.121基本規(guī)定只能在開戶機(jī)構(gòu)查詢。查詢的是某一張貴賓卡簽約的理財產(chǎn)品2.1.1.2功能描述本交易對貴賓卡理財簽約的查詢。2.1.1.3交易介面2.1.1.4操作流程1、客戶持貴賓卡在柜面查詢2、手工輸入或刷卡號。3、輸入起止日期。4、提交執(zhí)行額余號 型構(gòu)期少水 號類機(jī)日最流員 號名議財約的內(nèi)機(jī)作 卡戶協(xié)理簽簽卡主操當(dāng)前記錄:：1文件瀏覽器：理財簽約查詢記錄總數(shù)；z120130?092?010303305 穩(wěn)智富27016303)2013-07-091000.00 305】03881DEL退出亠F觥續(xù)查找"L刷新“I拄序“P打

8、印查拔：|12.1.3卡內(nèi)理財賬戶查詢2.131基本規(guī)定只能查詢本機(jī)構(gòu)卡內(nèi)理財產(chǎn)生的賬戶。3.1.1.2功能描述本交易查詢的是目前卡內(nèi)存在的理財賬戶3.1.1.3交易介面機(jī)構(gòu)碼：27010303陜西信含核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)U(k亞憶日期：Z015-08-20柜員號：B388 ttupO時間：15:28:咄卡理財可用賬戶簽約卡號開戶機(jī)構(gòu)碼【是否刷卡？ 1 ： <0 ：否(堿省川當(dāng)前記錄：1文件瀏覽器：理財查詢記錄總數(shù)：6理財卡號理財種類儲種卡內(nèi)賬戶序號余額開戶日期16225060011000000120We 六個月左期12001+9%9jeZG1J-G7-G96225068011000000128

9、穩(wěn)智富三個月定期1100?+66G0.002013-07-036225O68O110OO0GO128穩(wěn)智富一年定期1300?+16500,002013-07-0962Z5D68011000G00128穩(wěn)智富六個月定期12002+15000.002013-08-1962Z5068011000000128穩(wěn)智富三個月定期1100B+10000.002013-08-196225068011000009128穩(wěn)智富一年定期13008+26522.502013-08-0DEL退出"F繼續(xù)查找化刷新"I排序XP打印查找；3.1.1.4操作流程1、客戶持貴賓卡到開戶機(jī)構(gòu)辦理 2、手工輸入

10、或刷卡 3、提交執(zhí)行，查看結(jié)果3.1卡內(nèi)理財報表3.1.1理財賬戶周期處理清單3.1.1.1基本規(guī)定每日打印報表。3.1.1.2功能描述本交易是查詢、打印通過系統(tǒng)周期處理轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)回的理 財產(chǎn)品明細(xì)情況。3.1.1.3交易介面機(jī)構(gòu)碼：27010303陜西信合核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)日期：2013-03-15柜 員 號：0388 ttyp3時 向：09：50：St理財報表打用機(jī)構(gòu)碼270163031日 期 IZO13/O8/10報表類型打印方式打印頁碼主1-DEL1 退出/I 執(zhí)行 t I n HDHE END PGUP PGBh NS 空格進(jìn)入選擇機(jī)構(gòu) 碼：2701D303陜西信合核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)UO.gZ.Z 日 期：ZO13-O0-19柜員 號；03B8 ttyp3時 間：O9：51：1B理財報表打印機(jī)構(gòu)碼270103031日 期Z913/0B1R報表類型”打印方式主|轉(zhuǎn)出|打印頁碼1-LDEL1 退出/執(zhí)行 t I 一一 HDHE EhD PGUP PGDM IHS 空格進(jìn)入選掙3.1.1.4操作流程1、柜員每日在日報中打印理財賬戶周期處理清單。2、選擇上一