03第3章 電子貨幣網(wǎng)上支付

1、第第3章章 電子貨幣與網(wǎng)上支付電子貨幣與網(wǎng)上支付電子貨幣電子貨幣什么是電子貨幣什么是電子貨幣電子貨幣是指用一定金額的現(xiàn)金或存款從發(fā)行者處兌換并獲得代表相同金額的數(shù)據(jù)，通過(guò)使用某些電子化方法將該數(shù)據(jù)直接轉(zhuǎn)移給支付對(duì)象，從而能夠清償債務(wù)。 第第3章章 電子貨幣與網(wǎng)上支付電子貨幣與網(wǎng)上支付電子貨幣電子貨幣電子貨幣的發(fā)行和運(yùn)行電子貨幣的發(fā)行和運(yùn)行 直接發(fā)行直接發(fā)行電子貨幣電子貨幣電子貨幣的發(fā)行和運(yùn)行電子貨幣的發(fā)行和運(yùn)行 第第3章章 電子貨幣與網(wǎng)上支付電子貨幣與網(wǎng)上支付a（電子貨幣發(fā)行者）y（電子貨幣使用者）x（電子貨幣使用者）現(xiàn)金或存款流數(shù)據(jù)流153a銀行b銀行42間接發(fā)行間接發(fā)行電子貨幣電子貨幣儲(chǔ)值

2、卡型電子貨幣儲(chǔ)值卡型電子貨幣 第第3章章 電子貨幣與網(wǎng)上支付電子貨幣與網(wǎng)上支付儲(chǔ)值卡型電子貨幣就是功能得到進(jìn)一步提高的儲(chǔ)值卡 電子貨幣電子貨幣銀行卡型電子貨幣銀行卡型電子貨幣 第第3章章 電子貨幣與網(wǎng)上支付電子貨幣與網(wǎng)上支付銀行卡型電子貨幣是實(shí)現(xiàn)銀行卡型電子貨幣是實(shí)現(xiàn)了電子化應(yīng)用的信用卡了電子化應(yīng)用的信用卡 電子支票電子支票什么是電子支票什么是電子支票第第3章章 電子貨幣與網(wǎng)上支付電子貨幣與網(wǎng)上支付電子支票是將支票的全部?jī)?nèi)容電子化，電子支票是將支票的全部?jī)?nèi)容電子化，然后借助于互聯(lián)網(wǎng)完成支票在客戶之間然后借助于互聯(lián)網(wǎng)完成支票在客戶之間銀行客戶與客戶之間以及銀行之間的傳遞銀行客戶與客戶之間以及銀行

3、之間的傳遞實(shí)現(xiàn)銀行客戶間的資金結(jié)算實(shí)現(xiàn)銀行客戶間的資金結(jié)算 電子支票電子支票電子支票應(yīng)用過(guò)程電子支票應(yīng)用過(guò)程第第3章章 電子貨幣與網(wǎng)上支付電子貨幣與網(wǎng)上支付a 注冊(cè)申請(qǐng)b 獲取支票c訂單和支票f確認(rèn)d審核e確認(rèn)買方銀行賣方電子支票電子支票電子支票的特點(diǎn)電子支票的特點(diǎn)第第3章章 電子貨幣與網(wǎng)上支付電子貨幣與網(wǎng)上支付（1）易于接受；（2）加密的電子支票易于流通；（3）降低了支票的處理成本；（4）第三方金融機(jī)構(gòu)帶的收益；電子現(xiàn)金電子現(xiàn)金什么是電子現(xiàn)金什么是電子現(xiàn)金第第3章章 電子貨幣與網(wǎng)上支付電子貨幣與網(wǎng)上支付電子現(xiàn)金又稱為數(shù)字現(xiàn)金是一種表示現(xiàn)金的加密序列數(shù)它可以用來(lái)表示現(xiàn)實(shí)中各種金額的幣值。 電子

4、現(xiàn)金電子現(xiàn)金現(xiàn)金的特點(diǎn)現(xiàn)金的特點(diǎn)第第3章章 電子貨幣與網(wǎng)上支付電子貨幣與網(wǎng)上支付（1）現(xiàn)金是最終的支付手段（2）現(xiàn)金支付具有“分散處理”的性質(zhì)（3）現(xiàn)金支付具有“脫線處理”的性質(zhì)（4）現(xiàn)金的稀缺性與信譽(yù)性電子現(xiàn)金電子現(xiàn)金電子現(xiàn)金實(shí)現(xiàn)的手段電子現(xiàn)金實(shí)現(xiàn)的手段 第第3章章 電子貨幣與網(wǎng)上支付電子貨幣與網(wǎng)上支付（1）數(shù)字信息塊實(shí)現(xiàn)手段將遵循一定規(guī)則排列的一定長(zhǎng)度的數(shù)字串，即一種電子化的數(shù)字信息塊作為代表紙幣或輔幣所有信息的電子化手段 （2）mondex的實(shí)現(xiàn)手段在ic卡內(nèi)保存了貨幣價(jià)值的匯總余額，并且該余額是以二進(jìn)制數(shù)字形式存儲(chǔ)的 電子現(xiàn)金電子現(xiàn)金電子現(xiàn)金的支付過(guò)程電子現(xiàn)金的支付過(guò)程 第第3章章 電

5、子貨幣與網(wǎng)上支付電子貨幣與網(wǎng)上支付a 注冊(cè)申請(qǐng)d 銀行簽名e 訂單及加密 的電子現(xiàn)金g確認(rèn)g確認(rèn)買方銀行賣方b 獲得賬號(hào)c 購(gòu)買請(qǐng)求f 加密的電子現(xiàn)金電子現(xiàn)金電子現(xiàn)金電子現(xiàn)金的特點(diǎn)電子現(xiàn)金的特點(diǎn) 第第3章章 電子貨幣與網(wǎng)上支付電子貨幣與網(wǎng)上支付（1）匿名性（2）不可跟蹤性（3）節(jié)省傳輸費(fèi)用（4）風(fēng)險(xiǎn)?。?）節(jié)省交易費(fèi)用（6）支付靈活方便電子現(xiàn)金電子現(xiàn)金安全防范措施安全防范措施 第第3章章 電子貨幣與網(wǎng)上支付電子貨幣與網(wǎng)上支付消費(fèi)者從銀行獲取消費(fèi)者從銀行獲取e現(xiàn)金現(xiàn)金 支取指令數(shù)字串支取指令數(shù)字串 e現(xiàn)金數(shù)字串現(xiàn)金數(shù)字串 電子信封電子信封電電子子信信封封+ + 電子印鑒電子印鑒銀銀行行消消費(fèi)費(fèi)者

6、者消消費(fèi)費(fèi)者者從信封中從信封中取出蓋有取出蓋有電子印鑒電子印鑒的數(shù)字串的數(shù)字串消消費(fèi)費(fèi)者者網(wǎng)網(wǎng)上上商商店店銀銀行行e現(xiàn)金e現(xiàn)金核對(duì)核對(duì)e現(xiàn)金上加蓋的印鑒現(xiàn)金上加蓋的印鑒 核對(duì)核對(duì)e現(xiàn)金上的序列號(hào)現(xiàn)金上的序列號(hào) e現(xiàn)金支付時(shí)的處理過(guò)程現(xiàn)金支付時(shí)的處理過(guò)程 真實(shí)性真實(shí)性不重復(fù)不重復(fù)可可以以使使用用網(wǎng)上支付網(wǎng)上支付什么是網(wǎng)上支付什么是網(wǎng)上支付 第第3章章 電子貨幣與網(wǎng)上支付電子貨幣與網(wǎng)上支付網(wǎng)上支付指的是客戶、商家、網(wǎng)絡(luò)銀行（或第三方支付）網(wǎng)上支付指的是客戶、商家、網(wǎng)絡(luò)銀行（或第三方支付）之間使用安全電子手段，利用電子現(xiàn)金、銀行卡、電子之間使用安全電子手段，利用電子現(xiàn)金、銀行卡、電子支票等支付工具通

7、過(guò)互聯(lián)網(wǎng)傳送到銀行或相應(yīng)的處理機(jī)構(gòu)，支票等支付工具通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)傳送到銀行或相應(yīng)的處理機(jī)構(gòu)，從而完成支付的整個(gè)過(guò)程從而完成支付的整個(gè)過(guò)程 網(wǎng)上支付網(wǎng)上支付網(wǎng)上銀行網(wǎng)上銀行 第第3章章 電子貨幣與網(wǎng)上支付電子貨幣與網(wǎng)上支付網(wǎng)絡(luò)銀行也稱為網(wǎng)上銀行、在線銀行，網(wǎng)絡(luò)銀行也稱為網(wǎng)上銀行、在線銀行，是指利用是指利用internet、intranet及相關(guān)及相關(guān)技術(shù)處理傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)及支持電子技術(shù)處理傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)及支持電子商務(wù)網(wǎng)上支付的新型銀行。商務(wù)網(wǎng)上支付的新型銀行。 網(wǎng)上支付網(wǎng)上支付網(wǎng)上銀行的特點(diǎn)網(wǎng)上銀行的特點(diǎn) 第第3章章 電子貨幣與網(wǎng)上支付電子貨幣與網(wǎng)上支付（1）無(wú)分支機(jī)構(gòu)（2）開(kāi)放性與虛擬化（3）智能

8、化（4）創(chuàng)新化（5）運(yùn)營(yíng)成本低（6）以已有的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)為基礎(chǔ)（7）將現(xiàn)有的業(yè)務(wù)系統(tǒng)有機(jī)地聯(lián)系起來(lái)（8）采用internetintranet技術(shù)網(wǎng)上支付網(wǎng)上支付網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù) 第第3章章 電子貨幣與網(wǎng)上支付電子貨幣與網(wǎng)上支付（1）家庭銀行）家庭銀行（2）企業(yè)銀行）企業(yè)銀行（3）信用卡業(yè)務(wù)）信用卡業(yè)務(wù)（4）各種支付）各種支付（5）特色服務(wù)）特色服務(wù)（6）商務(wù)服務(wù)）商務(wù)服務(wù)（7）信息發(fā)布）信息發(fā)布競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì) （1）成本競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)（2）差異型競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)（3）知識(shí)優(yōu)勢(shì)或無(wú)邊界競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)網(wǎng)上支付網(wǎng)上支付網(wǎng)上支付流程網(wǎng)上支付流程 第第3章章 電子貨幣與網(wǎng)上支付電子貨幣與網(wǎng)上支付銀行貨物清單選

9、擇貨物付款方式收據(jù)簽收送貨付款授權(quán)授權(quán)請(qǐng)求送貨結(jié)束送貨通知送貨公司消費(fèi)者網(wǎng)上商店網(wǎng)上支付網(wǎng)上支付第三方支付第三方支付第第3章章 電子貨幣與網(wǎng)上支付電子貨幣與網(wǎng)上支付第三方支付平臺(tái)是指平臺(tái)提供商第三方支付平臺(tái)是指平臺(tái)提供商通過(guò)采用通信、計(jì)算機(jī)和信息安通過(guò)采用通信、計(jì)算機(jī)和信息安全技術(shù)，在商家和銀行之間建立全技術(shù)，在商家和銀行之間建立起連接，從而實(shí)現(xiàn)從消費(fèi)者到金起連接，從而實(shí)現(xiàn)從消費(fèi)者到金融機(jī)構(gòu)、商家的貨幣支付、現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)、商家的貨幣支付、現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、資金清算、查詢統(tǒng)計(jì)等問(wèn)題。流轉(zhuǎn)、資金清算、查詢統(tǒng)計(jì)等問(wèn)題。 網(wǎng)上支付網(wǎng)上支付第三方支付的特點(diǎn)第三方支付的特點(diǎn)第第3章章 電子貨幣與網(wǎng)上支付電子貨幣與網(wǎng)

10、上支付（1）支持國(guó)內(nèi)外多種銀行卡（2）手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一（3）確保商戶在后期服務(wù)（4）具有公信度。第第3章章 電子貨幣與網(wǎng)上支付電子貨幣與網(wǎng)上支付支付類型支付類型特點(diǎn)特點(diǎn)銀行卡支付系統(tǒng)銀行卡支付系統(tǒng)電子現(xiàn)金電子現(xiàn)金電子支票電子支票事先事先/事后付款事后付款事后付款事先付款事后付款使用對(duì)象使用對(duì)象銀行卡持有人任何人在銀行有賬戶者交易風(fēng)險(xiǎn)交易風(fēng)險(xiǎn)由發(fā)卡銀行承擔(dān)，當(dāng)銀行卡號(hào)被盜，可取消銀行卡。由消費(fèi)者自行承擔(dān)電子現(xiàn)金丟失、被盜用、出錯(cuò)的風(fēng)險(xiǎn)。付款方可以止付有問(wèn)題的付款指令或有問(wèn)題的支票。交易憑據(jù)轉(zhuǎn)換交易憑據(jù)轉(zhuǎn)換直接由商戶向銀行查詢持卡人賬號(hào)。自由轉(zhuǎn)換，不需要留下交易參與者的信息。電子支票或付款指令需要經(jīng)過(guò)“背書(shū)”方能轉(zhuǎn)讓。在線檢查在線檢查允許在線或離線檢查。在線檢查電子現(xiàn)金是否重復(fù)使用。以在線檢查方式運(yùn)作。目前普及程度目前普及程度是在線付款中最普及的形式。電子現(xiàn)金的未來(lái)缺乏國(guó)際性的金融網(wǎng)絡(luò)支持。目前缺乏國(guó)際性的標(biāo)準(zhǔn)，法律制度有待建立。交易額度交易額度與銀行卡額度相同。電子現(xiàn)金的額度通常固定的。和傳統(tǒng)支票相同，即不大于支票賬戶的現(xiàn)有余額。是否支