中美醫(yī)療制度對比

1、中美醫(yī)療制度對比中美社會保障制度對比中美社會保障制度對比中美醫(yī)療制度對比目 錄010102020303我國大病保險試點我國大病保險試點美國社保制度介紹美國社保制度介紹我國的社保制度介紹我國的社保制度介紹0404我國社?；疬\作我國社保基金運作中美醫(yī)療制度對比大病保險試點大病保險試點什么是大病保險？什么是大病保險？大病保險針對哪個群體？大病保險針對哪個群體？大病保險試點如何操作？大病保險試點如何操作？中美醫(yī)療制度對比大病保險試點大病保險試點u大病醫(yī)療保險是城鄉(xiāng)居民大病保險。u明確針對城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合參保（合）人。u資金來源從城鎮(zhèn)居民醫(yī)?；稹⑿罗r(nóng)合基金中劃出，不再額外增加群眾個人繳費負擔(dān)。u

2、采取向商業(yè)保險機構(gòu)購買大病保險的方式。u截至2013年底，23個省份出臺大病保險實施方案，確定120個試點城市。2014年6月底前全面推出。中美醫(yī)療制度對比試點模式試點模式北京北京在基本醫(yī)療保險報銷后超出部門實行“分段計算、累加支付”。城鄉(xiāng)居民發(fā)生起付金額以上、5萬元（含）以內(nèi)的費用，由大病保險資金報銷50%；超過5萬元的費用，由大病保險資金報銷60%。一個醫(yī)療保險年度結(jié)算一次。四川四川城鄉(xiāng)居民個人負擔(dān)的合規(guī)醫(yī)療費用超過8000元以上的部分，由大病保險經(jīng)辦機構(gòu)分段計算、累計支付。0.8萬元-3萬元的部分報銷50%，3萬元-5萬元的部分報銷55%，5萬元-10萬元的部分報銷65%，10萬元以上的

3、部分報銷80%。中美醫(yī)療制度對比上海城鎮(zhèn)職工大病保險報銷比例上海城鎮(zhèn)職工大病保險報銷比例職工進行門診大病發(fā)生的醫(yī)療費用，由統(tǒng)籌基金支付85%（退休職工92%），其余部分由其個人醫(yī)療賬戶歷年結(jié)余資金支付，不足部分由職工自負。職工在一個醫(yī)保年度內(nèi)住院、急診觀察室留院觀察所發(fā)生的起付標(biāo)準以上的醫(yī)療費用，以及門診大病和家庭病床的醫(yī)療費用，累計超過統(tǒng)籌基金最高支付限額（28萬元）以上的部分，由附加基金支付80，其余部分由職工自負。中美醫(yī)療制度對比美國醫(yī)療制度介紹美國醫(yī)療制度介紹美國美國的醫(yī)療保險制度大體可以分為公共醫(yī)療保險和私人醫(yī)療保險兩大類型。美國的私美國美國的醫(yī)療保險制度大體可以分為公共醫(yī)療保險和私

4、人醫(yī)療保險兩大類型。美國的私人醫(yī)療保險制度非常發(fā)達，醫(yī)療保險公司提供的產(chǎn)品類型多樣、種類繁多，八成以上的美人醫(yī)療保險制度非常發(fā)達，醫(yī)療保險公司提供的產(chǎn)品類型多樣、種類繁多，八成以上的美國人都購買了各種各樣的私人健康保險產(chǎn)品，很大程度上彌補了公共醫(yī)療保險計劃對特定國人都購買了各種各樣的私人健康保險產(chǎn)品，很大程度上彌補了公共醫(yī)療保險計劃對特定人群享受醫(yī)療服務(wù)的限制，滿足不同人群不同層次的需要。人群享受醫(yī)療服務(wù)的限制，滿足不同人群不同層次的需要。中美醫(yī)療制度對比美國醫(yī)療制度介紹美國醫(yī)療制度介紹u 老年和殘障健康保險（Medicare）（醫(yī)療保險）65歲以上的老人或者符合一定條件的歲以上的老人或者符合

5、一定條件的65歲以下的殘疾歲以下的殘疾人或晚期腎病患者。人或晚期腎病患者。醫(yī)療保險住院保險（Part A）補充性醫(yī)療保險（Part B）醫(yī)保優(yōu)勢計劃（Part C）處方藥計劃（Part D）具有強制性，住院費用、專業(yè)護理費用、家庭保健服務(wù)費用以及晚期病人收容所護理費用等。它允許參與者每年享受90天的住院治療和100天的技術(shù)護理，但部分情況下需要按照規(guī)定自付一定的費用。由職工選擇投保，主要是住院保險沒有覆蓋到的項目，以門診項目為基礎(chǔ)，主要包括門診的醫(yī)生和護理服務(wù)、物理療法、疫苗接種、輸血、腎透析、救護車、器官移植、化療等的費用以及特定人群的部分耐用醫(yī)療設(shè)備等。75%的資金來自于美國聯(lián)邦政府的一般

6、性財政收入，25%左右來自于每位參加者每月交納的保險費。私人健康保險計劃，除了交納補充性醫(yī)療保險費外需要向私人機構(gòu)每月按人支付一定費用，并且每次看病時也要交納一定費用?？梢越o予投保者額外的福利補助，即前兩部分（Part A和Part B）不包括的項目，如處方藥、牙科保健、視力保健或健身俱樂部會員資格等。為前兩部分（Part A和Part B）的受益人進行處方藥補貼。該計劃完全由參保者自行決定是否加入，該計劃的類型較多，參加該計劃的繳費標(biāo)準變化也較大。與前兩部分不同，該計劃不是醫(yī)療保險（Medicare）的一部分，由私營健康保險機構(gòu)實際執(zhí)行和運營管理，但CMS中心對發(fā)生的費用在限定標(biāo)準內(nèi)予以報銷

7、。醫(yī)療保險（醫(yī)療保險（Medicare）交納的）交納的資金屬于工薪稅的一部分，稅資金屬于工薪稅的一部分，稅率是職工工資總額的率是職工工資總額的2.9%，雇，雇主和雇員各交納主和雇員各交納1.45%，用于，用于職工的退休健康福利。職工的退休健康福利。中美醫(yī)療制度對比美國醫(yī)療制度介紹美國醫(yī)療制度介紹u 聯(lián)邦政府對各州醫(yī)療援助資助（醫(yī)療補助Medicaid）醫(yī)療補助是針對低收入群體的醫(yī)療健康保障項目，服務(wù)對象是低收入的父母、老人、兒童及殘障人士。醫(yī)療補助是針對低收入群體的醫(yī)療健康保障項目，服務(wù)對象是低收入的父母、老人、兒童及殘障人士。該項目由美國聯(lián)邦政府和各州政府共同資助，聯(lián)邦政府提供一部分項目經(jīng)費

8、，具體運作由各州負責(zé)管理，CMS中心對各州該項目的執(zhí)行進行監(jiān)督。各州政府根據(jù)本州居民的收入水平來確定獲得醫(yī)療補助的資格、標(biāo)準及保險的覆蓋范圍。關(guān)于參保人的資格，各州間的規(guī)定差別很大，除了屬于低收入群體外，還必須滿足一定的條件要求，比如年齡、妊娠狀況、殘障、失明、收入和財產(chǎn)、是否是美國公民、是否是合法移民等等。在具體運營方式上，有些州將醫(yī)療補助交由私營健康保險機構(gòu)辦理，有些則直接向提供服務(wù)的醫(yī)院或醫(yī)生支付補貼，但并不直接補貼個人，有些州還規(guī)定該項目的參保者在享受醫(yī)療服務(wù)時還要支付一定的費用。u 兒童健康保險項目（CHIP）以聯(lián)邦政府提供項目配套資金的形式，向美國各州的中低收入家庭的兒童提供健康保

9、險。這類家庭的收入沒有低到可以享受醫(yī)療向美國各州的中低收入家庭的兒童提供健康保險。這類家庭的收入沒有低到可以享受醫(yī)療補助，但是又沒有高到可以買得起商業(yè)保險。對象是那些家庭收入在聯(lián)邦貧困線兩倍以下、沒有參加其他私人保險的兒童。補助，但是又沒有高到可以買得起商業(yè)保險。對象是那些家庭收入在聯(lián)邦貧困線兩倍以下、沒有參加其他私人保險的兒童。美國聯(lián)邦政府通過醫(yī)療保險與醫(yī)療補助服務(wù)中心支付約70%的費用，各州政府出資約30%。美國當(dāng)前的醫(yī)療制度針對特定人群，即老人、兒童、低收入家庭、殘障人士。醫(yī)保覆蓋范圍內(nèi)的人群醫(yī)療負擔(dān)低，費用基本由聯(lián)邦政府支出。但醫(yī)保覆蓋范圍之外的人群只能通過自身購買商業(yè)保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險或者

10、無能力享受任何醫(yī)療保障。中美醫(yī)療制度對比奧巴馬的醫(yī)改方案奧巴馬的醫(yī)改方案在醫(yī)療保險領(lǐng)域，美國一直被稱為“唯一一個沒有全民醫(yī)保的發(fā)達國家”。據(jù)統(tǒng)計，2010年美國全國約有4900多萬人沒有任何醫(yī)療保險，他們既不屬于低收入人群，也不屬于老齡人和兒童，沒有被納入醫(yī)療保險體系的覆蓋范圍，也無力購買任何的私人保險產(chǎn)品。該法案包括進一步加強對私營健康保險公司的監(jiān)管，建立新的醫(yī)療保險市場、強制購買醫(yī)保，控制醫(yī)療成本、減少資源浪費，增加預(yù)防疾病和保健方面的投入，進一步提高醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量等多個方面。美國的養(yǎng)老保險制度美國的養(yǎng)老保險制度美國公民的退休生活來源美國公民的退休生活來源雇主養(yǎng)老金計劃的類型變化趨勢雇主養(yǎng)老

11、金計劃的類型變化趨勢中美醫(yī)療制度對比美國的養(yǎng)老保險制度美國的養(yǎng)老保險制度u 老年人、遺屬和殘障保險計劃該計劃是美國聯(lián)邦政府建立最早的社會保障制度，全民參與，具有公共性和強制性，是一般意義上的“公共養(yǎng)老金”。該計劃又分為“老年與遺屬保險計劃”和“殘障保險計劃”兩個基金分別運作，其中前者占據(jù)了80%左右的份額。資金主要來源是雇資金主要來源是雇主和雇員兩方面交納的社會保障工薪稅主和雇員兩方面交納的社會保障工薪稅（payroll tax），目前的稅率為職工工資總額的12.4%，由雇主和雇員各自交納由雇主和雇員各自交納6.2%。老年人、遺屬和殘障保險計劃自建立之初就是全國統(tǒng)一性的制度全國統(tǒng)一性的制度，所

12、以在人員流動、資料更迭等方面不存在任何障礙，也有利于實行統(tǒng)一的制度調(diào)整和修改完善。該計劃根據(jù)退休職工交納社會保障工薪稅的記錄和退休年齡，按月發(fā)放養(yǎng)老金。工薪稅沒有減免扣除規(guī)定，但有最高課稅收入標(biāo)準的規(guī)定。2012年的最高課稅收入標(biāo)準約為11萬美元，超過部分不需要交納工薪稅。美國的工薪稅收入全部存入財政部專設(shè)的社會保障信托基金專戶。社會保障信托基金（以下簡稱社?；穑┦敲绹?lián)邦政府最大的信托基金,由財政部所屬的社會保障信托基金委員會管理，其結(jié)余全部用于購買聯(lián)邦政府發(fā)行的債券。u 雇主養(yǎng)老金制度繳費確定型計劃是美國雇主養(yǎng)老金制度的主要形式繳費確定型計劃是美國雇主養(yǎng)老金制度的主要形式，如401k計劃

13、。繳費確定型計劃實際上類似于雇主管理的職工的儲蓄賬戶，退休金是該賬戶內(nèi)由雇主和雇員共同繳納的資金、利息及投資收益。在大約1.59億的美國職工中，94%的人被納入了養(yǎng)老保險體系中，約49%的職工同時擁有雇主養(yǎng)老金。中美醫(yī)療制度對比我國養(yǎng)老金現(xiàn)狀我國養(yǎng)老金現(xiàn)狀我國的基本養(yǎng)老保險制度本由現(xiàn)收現(xiàn)付的統(tǒng)籌基金和長期積累的個人賬戶構(gòu)成。但是為了償還歷史債務(wù)，個人賬戶資金長期被挪用于統(tǒng)籌基金的發(fā)放，由此形成統(tǒng)籌基金結(jié)存萬億、個人賬戶空賬運行的狀況。個人賬戶空賬問題導(dǎo)致了已經(jīng)退休了的人賬戶中沒錢，這部分人在領(lǐng)的是目前年輕人交納的養(yǎng)老保險。中國現(xiàn)行的是“退休金雙軌制”，有兩套并行的養(yǎng)老金體系，一套是政府部門、事

14、業(yè)單位的退休制度，由財政統(tǒng)一支付“吃皇糧的人民公仆”的養(yǎng)老金；另一套是社會企業(yè)單位的“繳費型”統(tǒng)籌制度，是單位和職工本人按一定標(biāo)準繳納。機關(guān)事業(yè)單位的養(yǎng)老金標(biāo)準遠遠高于企業(yè)退休人員，差距大概是35倍。我國養(yǎng)老保險GDP占比過低。養(yǎng)老金儲備占GDP的比例最高的是挪威，為83%左右，日本是25%，美國是15%，中國只占到GDP的2%。目前我國養(yǎng)老金投資收益低，約3%。2013年職工養(yǎng)老保險總的收入將近2.25萬億元，支出1.84萬億元，當(dāng)期結(jié)余4000多億元。截至2013年底，全國新農(nóng)保、城居保參保人數(shù)已達4.98 億人，其中領(lǐng)取待遇人數(shù)達1.38億人，加上職工養(yǎng)老保險，合計覆蓋了8.2億人。未來

15、中國養(yǎng)老金缺口是存在的，目前普遍認為解決的方式是，一是國企利潤充實養(yǎng)老金，二是提高運營能力，提高養(yǎng)老金投資收益，目前我國正在進行的養(yǎng)老保險頂層設(shè)計，其中投資運營、保值增值也是頂層設(shè)計中重要的部分。中美醫(yī)療制度對比我國的養(yǎng)老保險制度（以上海為例）我國的養(yǎng)老保險制度（以上海為例）基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準以本市上年度職工月平均工資和本人指數(shù)化月平均繳費工資的平均值為基數(shù)，繳費每滿1年發(fā)給1%。基礎(chǔ)養(yǎng)老金的計算公式為：基礎(chǔ)養(yǎng)老金（參保人員辦理申領(lǐng)基本養(yǎng)老金手續(xù)時上年度全市職工月平均工資本人指數(shù)化月平均繳費工資）2（1%繳費年限） 本人指數(shù)化月平均繳費工資參保人員辦理申領(lǐng)基本養(yǎng)老金手續(xù)時上年度全市職工月平均工資

16、本人平均月繳費工資指數(shù)（計算本人平均月繳費工資指數(shù)時包括視同繳費年限的繳費工資指數(shù)）。 本人平均月繳費工資指數(shù)（Z1Z2Zm-1Zm 1n）N 在養(yǎng)老保險建立之前的工齡我國的養(yǎng)老保險體系包括基本養(yǎng)老保險、企業(yè)補充養(yǎng)老保險和個人儲蓄性養(yǎng)老保險。我國當(dāng)前基本養(yǎng)老保險采取“統(tǒng)賬結(jié)合”的管理模式，要求參保單位和個人分別繳納工資總額的20%和8%的比例，分別參加社會統(tǒng)籌調(diào)劑和存入職工個人賬戶中，繳費滿15年并達到退休年齡者可以領(lǐng)取養(yǎng)老金，計發(fā)辦法采取“新人新制度、老人老辦法、中人 (新規(guī)定實施后退休的參保人員)逐步過渡”的方式。個人賬戶養(yǎng)老金月標(biāo)準為個人賬戶儲存額除以國家規(guī)定的計發(fā)月數(shù)。 中美醫(yī)療制度對

17、比養(yǎng)老保險（個人案例）養(yǎng)老保險（個人案例）假定上海的30歲的A先生持續(xù)以社保繳費基數(shù)的3倍繳納養(yǎng)老保險30年，每年的年初繳納，基礎(chǔ)年份繳費基數(shù)為X，繳費基數(shù)年均增長率為9%，個人繳納比例為8%，企業(yè)繳納比例為20%，投資收益率為4%。退休時，個人累計繳納資金終值600.52X，企業(yè)累計繳納資金終值1501.3X，合計2101.82X，30年后的社會平均工資為13.268X。B先生繳納基數(shù)為0.6倍社保繳納基數(shù)，則個人累計繳納資金終值為120.1X，企業(yè)累計繳納資金終值300.26X，合計420.36X。17年后，A先生支取的退休金將超過其繳納的金額。10年后，B先生支取的退休金將超過其繳納的金

18、額。假定繳納群體均勻分布，則人均平均壽命為74歲，則企業(yè)職工養(yǎng)老開支成功向個人與企業(yè)轉(zhuǎn)移。若人均平均壽命大于74歲，則需要財政補貼。2013年中國人均壽命76歲，而高收入國家人均壽命為80歲。我國城鎮(zhèn)居民和農(nóng)村地區(qū)居民多未繳納或少繳納養(yǎng)老金，基礎(chǔ)養(yǎng)老金基本由財政負擔(dān)。我國第六次人口普查結(jié)果顯示，20-59歲人口數(shù)量為8.34億，其中約5億人口為城鎮(zhèn)居民與農(nóng)村地區(qū)居民，這一部分的養(yǎng)老多由財政補貼。目前60歲以上的老年人為1.19億，這一部分多為歷史遺留問題，并未繳納養(yǎng)老金但養(yǎng)老全部需要財政補貼。目前我國其他經(jīng)濟發(fā)展程度低于一線城市地區(qū)，工資增長速度遠高于9%，部分省市高達20%以上。工資增長速率

19、越快，養(yǎng)老金賬戶資金就約為充盈，可持續(xù)能力則越強。截至2012年底，全國參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險人數(shù)為30427萬人，其中參保職工22981萬人，參保離退休人員7446萬人，全國公務(wù)員數(shù)量為708.9萬人，公務(wù)員退休金通常為企業(yè)職工的3-5倍，假定為企業(yè)職工的4倍。公務(wù)員的財政開支為企業(yè)職工的12.34%。中美醫(yī)療制度對比養(yǎng)老保險（個人案例）養(yǎng)老保險（個人案例）A A先生先生社會平均工資基本養(yǎng)老金個人賬戶養(yǎng)老金合計替代率113.2687.96084.32028812.2810992.56%214.462128.6772724.10520612.7824888.39%315.762389.457

20、433.90083213.3582684.75%417.1820610.309243.70663214.0158781.57%518.7344211.240653.522114.7627578.80%620.4194512.251673.34675515.5984376.39%722.2504413.350263.1801416.530474.29%824.253914.552343.02181917.5741672.46%925.6470415.388232.87138118.2596171.20%1028.818117.290862.72843120.0192969.47%1131.405

21、3618.843212.59259921.4358168.26%1234.2314420.538862.46352823.0023967.20%1337.3228822.393732.34088324.7346166.27%1440.6796924.407812.22434526.6321665.47%1544.3416626.604992.11360728.718664.77%1648.3220628.993232.00838331.0016264.16%1752.6739631.604381.90839733.5127763.62%1857.423934.454341.81338936.2

22、677363.16%1962.5851637.551091.72311139.274262.75%2068.2240640.934431.63732842.5717662.40%2174.3538744.612321.55581546.1681462.09%2281.0542148.632531.4783650.1108961.82%2388.3516153.010971.40476154.4157361.59%2496.2991457.779491.33482659.1143161.39%25104.963162.977891.26837364.2462661.21%B B先生先生社會平均工

23、資基本養(yǎng)老金個人賬戶養(yǎng)老金合計替代率113.2683.184320.8640294.04834930.51%214.462123.4709090.8210144.29192329.68%315.762383.7829720.780144.56311228.95%417.182064.1236940.7413024.86499628.31%518.734424.496260.7043975.20065627.76%620.419454.9006680.6693295.56999727.28%722.250445.3401050.6360075.97611126.86%824.25395.8209

24、370.6043446.42528126.49%925.647046.1552910.5742576.72954826.24%1028.81816.9163430.5456687.46201125.89%1131.405367.5372850.5185028.05578825.65%1234.231448.2155460.4926898.70823525.44%1337.322888.9574920.4681619.42565325.25%1440.679699.7631250.44485410.2079825.09%1544.3416610.6420.42270711.064724.95%1

25、648.3220611.597290.40166311.9989624.83%1752.6739612.641750.38166713.0234224.72%1857.423913.781740.36266614.144424.63%1962.5851615.020440.34461115.3650524.55%2068.2240616.373770.32745516.7012324.48%2174.3538717.844930.31115318.1560824.42%2281.0542119.453010.29566219.7486724.36%2388.3516121.204390.280

26、94321.4853324.32%2496.2991423.111790.26695623.3787524.28%25104.963125.191160.25366625.4448224.24%中美醫(yī)療制度對比我國社?；疬\作我國社?；疬\作全國社會保障基金（以下簡稱全國社?；穑橹醒胝械膰覒?zhàn)略儲備基金，由中央財政撥入資金、國有股減持或轉(zhuǎn)持所獲資金和股權(quán)資產(chǎn)、經(jīng)國務(wù)院批準以其他方式籌集的資金及其投資收益構(gòu)成。中國養(yǎng)老基金主要包括養(yǎng)老保險基金、企業(yè)年金和全國社會保障基金，后兩者已經(jīng)開展市場化投資運營。中美醫(yī)療制度對比我國社?；疬\作我國社?；疬\作基金境內(nèi)投資范圍包括：在批準范圍內(nèi)的銀行存款、債券、信托投資、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品、股票、證券投資基金、股權(quán)投資和股權(quán)投資基金等?；鹁惩馔顿Y范圍包括：在批準范圍內(nèi)的銀行存款、銀行票據(jù)、大額可轉(zhuǎn)讓存單等貨幣市場產(chǎn)品，債券，股票，證券投資基金，以及用于風(fēng)險管理的掉期、遠期等衍生金融工具?；鹜顿Y方式：由社?；饡苯舆\作與社保基金會委托投資管理人運作相結(jié)