縣域金融論文范文-試述以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為核心強(qiáng)化縣域金融穩(wěn)定管理論文

1、縣域金融論文范文:試述以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為核心強(qiáng)化縣域金融穩(wěn)定管理論文以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為核心強(qiáng)化縣域金融穩(wěn)定管理論文【摘要】縣域經(jīng)濟(jì)和縣域金融在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中居于重要的地位， 縣域金融的穩(wěn)健發(fā)展具有極為重要的作用。但縣域金融具有特定的經(jīng) 濟(jì)社會(huì)環(huán)境制約，成為金融風(fēng)險(xiǎn)防范的薄弱環(huán)節(jié)。因此，作為金融風(fēng) 險(xiǎn)防范的基層組織，如何研究縣域金融風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，發(fā)揮金融風(fēng)險(xiǎn)防 范的重要職責(zé)，成為其工作的重點(diǎn)。本文通過(guò)分析縣域金融風(fēng)險(xiǎn)生成 機(jī)制，提出以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為核心，強(qiáng)化縣域金融穩(wěn)定的管理模式?！娟P(guān)鍵詞】縣域金融 風(fēng)險(xiǎn)防范管理一、縣域金融風(fēng)險(xiǎn)的形成機(jī)制縣域金融風(fēng)險(xiǎn)按照其生成機(jī)制可以分為兩大類：一類是因外部 經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境的變化

2、通過(guò)金融市場(chǎng)傳導(dǎo)給微觀金融機(jī)構(gòu)個(gè)體，產(chǎn)心 盈利能力大幅下降、流動(dòng)性不足、市場(chǎng)信心缺失等風(fēng)險(xiǎn)。另一類是源 于金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部前、后臺(tái)管理的內(nèi)生性風(fēng)險(xiǎn)，主要是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和操作 風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)主要產(chǎn)生于經(jīng)營(yíng)管理層的經(jīng)營(yíng)失誤和形勢(shì)的誤判。(-)外生性金融風(fēng)險(xiǎn)1. 縣域經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)主體風(fēng)險(xiǎn)普遍較高和金融供給嚴(yán)重不足導(dǎo)致二 者難以達(dá)到利益的切合點(diǎn)。一方面，由于農(nóng)民的弱勢(shì)性、農(nóng)業(yè)的脆弱 性、農(nóng)村發(fā)展的相對(duì)落后性，縣域經(jīng)濟(jì)主體從事大多為涉農(nóng)初級(jí)產(chǎn)品 加工產(chǎn)業(yè)和消費(fèi)的群體大多為農(nóng)民等理由，其運(yùn)轉(zhuǎn)質(zhì)量普遍要低于其 他區(qū)域的經(jīng)濟(jì)主體，在很大程度上決定了縣域經(jīng)濟(jì)的不穩(wěn)定并誘發(fā)縣 域金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，我國(guó)農(nóng)村金融制度層

3、面上存在制度 缺陷和組織體系不完整的理由，農(nóng)村金融供給不足和供給錯(cuò)位的狀況 依然存在，金融活動(dòng)主體在追求各自利益最大化的過(guò)程中很難達(dá)到一 個(gè)契合點(diǎn)?？h域金融機(jī)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)主體雙方在金融環(huán)境惡劣、信息不完 全、不對(duì)稱的情況下，往往會(huì)選擇對(duì)自己相對(duì)有利的不合作策略，即 使合作能取得更大的利益或避開(kāi)更大損失，也會(huì)由于對(duì)未來(lái)的不可預(yù) 見(jiàn)而可能選擇不合作，這種“囚徒困境”所導(dǎo)致的銀企雙方合作的不 確定性會(huì)進(jìn)一步萎縮縣域金融市場(chǎng)貨幣供給，并使存量信貸資金面對(duì) 的信用風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)增大。2. 過(guò)多的行政干預(yù)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)發(fā)展畸形，金融機(jī)構(gòu)債權(quán)維權(quán)難，信貸風(fēng)險(xiǎn)較大。資料顯示，越是經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)落后的縣域，地方政府 對(duì)經(jīng)濟(jì)

4、發(fā)展的主導(dǎo)性越強(qiáng)，地方保護(hù)主義越多，金融債權(quán)維護(hù)就越難, 金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量也就越差。資料顯示，在相對(duì)落后的縣域范疇，政 府往往有意識(shí)地引導(dǎo)金融資源的配置，以信貸資金資本化的方式保護(hù) 縣域經(jīng)濟(jì)主體維持運(yùn)作并保持就業(yè)市場(chǎng)和社會(huì)的穩(wěn)定，而這種違反信 貸政策和信貸資金屬性的運(yùn)作方式，使銀行等金融機(jī)構(gòu)面對(duì)潛在的市 場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。3. 來(lái)自區(qū)域外部或系統(tǒng)性輸入?？h域金融市場(chǎng)是金融創(chuàng)新鏈條 上的重要一環(huán)，基層金融機(jī)構(gòu)是金融創(chuàng)新工具的直接使用考和創(chuàng)新政 策的直接執(zhí)行者。金融創(chuàng)新在轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，使金融機(jī)構(gòu)產(chǎn) 生了新的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。由于縣域基層金融機(jī)構(gòu)受到員工素質(zhì)、設(shè)備條件 等主客觀條件的限制，這種通過(guò)系

5、統(tǒng)性引進(jìn)或外部導(dǎo)入的金融創(chuàng)新工 具所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，基層金融機(jī)構(gòu)很難識(shí)別和防范，導(dǎo)致縣域金融市場(chǎng) 積累了大量的潛在風(fēng)險(xiǎn)，威脅著縣域金融安全。（二）內(nèi)生性金融風(fēng)險(xiǎn)由于制度設(shè)置執(zhí)行不嚴(yán)密、執(zhí)行不到位、業(yè)務(wù)人員素質(zhì)或者經(jīng) 濟(jì)主體風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別難度大等理由也會(huì)造成經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。一方 面，縣域金融機(jī)構(gòu)處于金融市場(chǎng)的末端，受人員素質(zhì)等因素的影響在 制度制定和執(zhí)行方面往往力度不夠，產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。另一 方面，由于縣域金融機(jī)構(gòu)依附于相對(duì)弱勢(shì)的縣域經(jīng)濟(jì)和農(nóng)業(yè)，所服務(wù) 的客戶差異較大，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技術(shù)要求高、難度大。縣域金融機(jī)構(gòu)所服 務(wù)的企業(yè)技術(shù)含量低，企業(yè)存活周期較短，盈利能力較弱，大部分處 于規(guī)模不經(jīng)濟(jì)狀態(tài)，

6、信貸資產(chǎn)收益和管理成本不匹配，加上風(fēng)險(xiǎn)管理 過(guò)程中產(chǎn)生權(quán)責(zé)不對(duì)稱、利益與責(zé)任錯(cuò)位等情況，進(jìn)一步導(dǎo)致縣域金 融機(jī)構(gòu)管理層在主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注不夠，銀行業(yè)務(wù)操作人員防范金 融風(fēng)險(xiǎn)的能力和防范意愿不強(qiáng)。有數(shù)據(jù)表明，相對(duì)于城市金融業(yè)務(wù)， 農(nóng)村縣域金融機(jī)構(gòu)往往形成過(guò)多的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。因此，縣域 金融的風(fēng)險(xiǎn)既有外生性的，也有內(nèi)生性的，非常復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)防控的任 務(wù)非常艱巨。二、縣域金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管思路縣域既是各類金融風(fēng)險(xiǎn)的高發(fā)區(qū)，也是金融管理的薄弱區(qū)，要 統(tǒng)籌推進(jìn)縣域金融穩(wěn)定機(jī)制建設(shè)，強(qiáng)化縣域金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的廣度與深 度，深入開(kāi)展穩(wěn)健性現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估工作，全力推進(jìn)縣域金融穩(wěn)定工作，及 時(shí)應(yīng)對(duì)和處置各類突發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)

7、事件。（一）加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)口常監(jiān)測(cè)堅(jiān)持預(yù)防與處置并重、常態(tài)與非常態(tài)相結(jié)合，針對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)金 融發(fā)展中存在的突出理由，抓住重點(diǎn)環(huán)節(jié)和主要矛盾，加大風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) 力度。當(dāng)前要特別重視銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非銀行融資機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) 及上述兩類機(jī)構(gòu)之間的風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)動(dòng)和傳染。重點(diǎn)研判非銀行融資機(jī)構(gòu)與 銀行存貸款及其表外業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)市場(chǎng)、民間融資甚至非法集資等之 間的業(yè)務(wù)交叉和風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)及對(duì)轄區(qū)金融穩(wěn)定的影響。要密切關(guān)注企業(yè) 資金鏈狀況，掌握貸款金業(yè)的資金流動(dòng)狀況，建立一套高效的貸款企 業(yè)資金流動(dòng)狀況的日常監(jiān)測(cè)體系，為預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)造基礎(chǔ)條件。（二）完善金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制要根據(jù)縣域經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的具體情況，建立切實(shí)可行的系統(tǒng)性 金融

8、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系、預(yù)警方案和防范措施，定期對(duì)金融業(yè)的整體 風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行預(yù)測(cè)、持續(xù)監(jiān)督和分析，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)達(dá)到一定警戒程度 的金融機(jī)構(gòu)，要及時(shí)發(fā)出預(yù)警信息。把執(zhí)行貨幣政策、提供金融服務(wù) 與防范風(fēng)險(xiǎn)有機(jī)結(jié)合起來(lái)，寓管理于服務(wù)之屮，對(duì)金融業(yè)的整體風(fēng)險(xiǎn) 進(jìn)行綜合監(jiān)測(cè)、分析和評(píng)估。（三）建立和完善防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)機(jī)制1 健全金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機(jī)制。鑒于保險(xiǎn)和證券監(jiān)管部門在短期內(nèi) 不可能很快延伸到縣域的實(shí)際情況，倡議保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)將對(duì)縣域保 險(xiǎn)市場(chǎng)、證券市場(chǎng)的監(jiān)管委托給人民銀行縣支行，由人民銀行縣支行 負(fù)責(zé)對(duì)證券、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審查，實(shí)施日常管理，加大違法對(duì)違規(guī)行 為的懲處力度，規(guī)范縣域市場(chǎng)秩序。2. 建立

9、金融風(fēng)險(xiǎn)信息共享網(wǎng)絡(luò)。明確金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)小組各成員 單位、地方經(jīng)濟(jì)主管部門之間的信息交換的范圍及層次，共同研究制 定金融風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，提高應(yīng)變能力。3建立金融風(fēng)險(xiǎn)防范聯(lián)席會(huì)制度。就金融風(fēng)險(xiǎn)狀況及金融風(fēng)險(xiǎn) 緊急事宜提出應(yīng)對(duì)措施，協(xié)調(diào)相關(guān)部門的工作，構(gòu)建金融風(fēng)險(xiǎn)防范的 信息交流平臺(tái)與應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的合作平臺(tái)，共同維護(hù)好縣域金融市場(chǎng) 秩序。（四）引導(dǎo)利規(guī)范民間借貸的發(fā)展1 要加大立法力度。當(dāng)前，我國(guó)對(duì)民間借貸的規(guī)范層次較低， 迫切需要針對(duì)民間借貸的特征，盡快制定適應(yīng)其規(guī)范發(fā)展的法律或管 理辦法，用法律手段治理和規(guī)范民間借貸市場(chǎng)，促其步入良性運(yùn)作軌 道。2要加大監(jiān)測(cè)分析力度。建立人民銀行、經(jīng)濟(jì)主管部門、鄉(xiāng)鎮(zhèn) 及各金融機(jī)構(gòu)積極配合的民間監(jiān)測(cè)分析制度，選準(zhǔn)民間借貸監(jiān)測(cè)點(diǎn)， 擴(kuò)大監(jiān)測(cè)的覆蓋面，力爭(zhēng)使監(jiān)測(cè)分析覆蓋社會(huì)的所有領(lǐng)域。（五）積極穩(wěn)妥處置和化解突發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步加強(qiáng)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案管理，提高突發(fā)事件處置能力， 努力推動(dòng)突發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)事件處置工作走向制度化、程序化。1 建立應(yīng)急預(yù)案定期評(píng)估制度，及時(shí)對(duì)現(xiàn)有應(yīng)急預(yù)案文本進(jìn)行 修訂與完善，整合系統(tǒng)變更流程和系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案更新流程，確保應(yīng)急 預(yù)案適應(yīng)實(shí)際業(yè)務(wù)處置的需耍并具備