反洗錢(qián)和征信管理對(duì)金融穩(wěn)定的重要性和中國(guó)目前金融穩(wěn)定存在的問(wèn)題

1、學(xué)習(xí)教材第五編的有關(guān)章節(jié)，結(jié)合反洗錢(qián)和征信管理論述金融穩(wěn)定的重要性和中國(guó)目前存在的問(wèn)題。反洗錢(qián)和征信管理對(duì)金融穩(wěn)定的重要性和中國(guó)目前金融穩(wěn)定存在的問(wèn)題一、金融穩(wěn)定概述歐洲中央銀行有關(guān)金融穩(wěn)定的定義具有一定的代表性， 其表述為：金融穩(wěn)定是指金融 機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)和市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)行良好，抵御各種沖擊而不會(huì)降低儲(chǔ)蓄向投資轉(zhuǎn)化效率的一種狀態(tài)。美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家弗雷德里克· S·米什金認(rèn)為，金融穩(wěn)定緣于建立在穩(wěn)固的基礎(chǔ)上、 能有效提供儲(chǔ)蓄向投資轉(zhuǎn)化的機(jī)會(huì)而不會(huì)產(chǎn)生大的動(dòng)蕩的金融體系。金融穩(wěn)定是指一種狀態(tài), 即是一個(gè)國(guó)家的整個(gè)金融體系不出現(xiàn)大的波動(dòng)，金融作為資金媒介的功能得以有效發(fā)揮 , 金融

2、業(yè)本身也能保持穩(wěn)定、有序、協(xié)調(diào)發(fā)展，但并不是說(shuō)任何金融機(jī)構(gòu)都不會(huì)倒閉。國(guó)際 清 算 銀 行 前 任 總 經(jīng) 理 安 德魯 · 克 羅 克 特 (Andrew Crockett) 認(rèn)為，金融穩(wěn)定可包括： （ 1）金融體系中關(guān)鍵性的金融機(jī)構(gòu)保持穩(wěn)定， 因?yàn)楣娪谐浞中判恼J(rèn)為這些機(jī)構(gòu)能履行合同義務(wù)而無(wú)需干預(yù)或外部支持；（ 2）關(guān)鍵性的市場(chǎng)保持穩(wěn)定，因?yàn)榻?jīng)濟(jì)主體能以反映市場(chǎng)基本因素的價(jià)格進(jìn)行交易， 并且該價(jià)格在基本面沒(méi)有變化時(shí)短期內(nèi)不會(huì)大幅波動(dòng)。世界銀行的研究表明，自20 世紀(jì) 70 年代以來(lái)，共有93 個(gè)國(guó)家先后爆發(fā) 117 起系統(tǒng)性銀行危機(jī)，還有 45 個(gè)國(guó)家發(fā)生了 51 起局部性銀行危

3、機(jī)。 促進(jìn)金融穩(wěn)定日益成為各國(guó)中央銀行的核心職能。而我國(guó)在加入世界貿(mào)易組織以后， 金融體系面臨巨大的挑戰(zhàn)和新的風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定已經(jīng)成為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)鍵因素，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康穩(wěn)定發(fā)展和社會(huì)長(zhǎng)治久安的保障。二、反洗錢(qián)對(duì)金融穩(wěn)定的重要性隨著經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，我國(guó)反洗錢(qián)形勢(shì)日益嚴(yán)峻。在我國(guó)，反洗錢(qián)不但是打擊販毒、 腐敗等犯罪活動(dòng)的利器， 而且對(duì)保障國(guó)家金融安全有著重要意義。現(xiàn)代金融體系已成為洗錢(qián)的主要渠道，正確處理好履行反洗錢(qián)義務(wù)與追求經(jīng)濟(jì)利益最大化的關(guān)系， 成為地方金融業(yè)面臨的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。 金融機(jī)構(gòu)努力做好新時(shí)代反洗錢(qián)工作，對(duì)充分發(fā)揮反洗錢(qián)在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、 維護(hù)金融穩(wěn)定方面的作用是有益的。 反洗錢(qián)有

4、利于維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠(chéng)信及穩(wěn)定。 金融機(jī)構(gòu)作為資金活動(dòng)的載體， 客觀上容易成為洗錢(qián)活動(dòng)的渠道。 做好反洗錢(qián)工作對(duì)維護(hù)金融機(jī)構(gòu)聲譽(yù)， 防范金融風(fēng)險(xiǎn)， 維護(hù)金融體系的穩(wěn)定，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。三、征信管理隊(duì)金融穩(wěn)定的重要性征信收集的企業(yè)與個(gè)人信息是金融機(jī)構(gòu)有效開(kāi)展業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)；通過(guò)有效的信息處理，金融機(jī)構(gòu)可以進(jìn)一步降低業(yè)務(wù)的道德風(fēng)險(xiǎn)與逆向選擇問(wèn)題；征信進(jìn)一步降低了公眾對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的信息不對(duì)稱問(wèn)題， 從而有利于維護(hù)公眾對(duì)金融業(yè)的信心。正是這個(gè)信心與信任，才確保了金融業(yè)的穩(wěn)健有效運(yùn)行。例如，即使一家金融機(jī)構(gòu)由于特殊原因而出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難或者倒閉， 由于征信所得信息， 公眾在一定程度上能夠看清 “好銀行” 與

5、“壞銀行” ，從而不會(huì)加入恐慌與擠兌之列。 最終，金融體系不會(huì)由于一家金融機(jī)構(gòu)的問(wèn)題而引發(fā)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)甚至金融危機(jī)； 征信還有利于中央銀行與其他金融監(jiān)管部門(mén)時(shí)刻關(guān)注獲取金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況以及企業(yè)與個(gè)人信用狀況， 從而制定出有效的宏觀經(jīng)濟(jì)管理對(duì)策。 這在相當(dāng)程度之上為金融業(yè)的有效、 健康運(yùn)行提供了極大的政策與制度激勵(lì)，從而更好地實(shí)現(xiàn)金融穩(wěn)定。四、當(dāng)前金融穩(wěn)定面臨的若干問(wèn)題（一）宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境以及存在的問(wèn)題對(duì)金融穩(wěn)定的潛在影響在我國(guó)，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)對(duì)金融穩(wěn)定的影響， 主要集中在投資拉動(dòng)型的增長(zhǎng)方式和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整不到位。與消費(fèi)拉動(dòng)型經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)相比，投資拉動(dòng)型經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)往往伴隨著貨幣供應(yīng)量和信貸資金的急劇擴(kuò)大和收縮，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)劇烈波動(dòng)，影響金融穩(wěn)定。另外，當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的資產(chǎn)分布及運(yùn)行特征使金融結(jié)構(gòu)出現(xiàn)傾斜， 金融資產(chǎn)過(guò)多地集中于銀行信貸、 房地產(chǎn)、第二產(chǎn)業(yè)、國(guó)有大中型企業(yè)、中長(zhǎng)期貸款。而負(fù)債則集中在居民儲(chǔ)蓄、機(jī)構(gòu)、行業(yè)、產(chǎn)業(yè)、企業(yè)、地區(qū)、期限等，結(jié)構(gòu)的不對(duì)稱潛伏著較大的金融風(fēng)險(xiǎn)。（二）金融運(yùn)行中的一些負(fù)面因素對(duì)金融穩(wěn)定的潛在影響銀行類金融機(jī)構(gòu)潛在風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。 銀行類金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)占總金融資產(chǎn)的比例較高。 同時(shí)，目前整個(gè)社會(huì)的資金過(guò)度集中在銀行業(yè)，企業(yè)融資主要依靠銀行。（三）經(jīng)濟(jì)、金融制度環(huán)境中的一些問(wèn)題對(duì)金融穩(wěn)定的潛在影響。我國(guó)仍然存在著一些導(dǎo)致金融不穩(wěn)定的制度缺陷、司法和執(zhí)法問(wèn)題。 比如，至今尚沒(méi)有較