融資國際貿易論文范文-簡論農合行發(fā)展貿易融資業(yè)務的控制因素及策略倡議word版下載

1、融資國際貿易論文范文:簡論農合行發(fā)展貿易融資業(yè)務的控制因素及策略倡議word版下載農合行發(fā)展貿易融資業(yè)務的控制因素及策略倡議論文導讀：本論文是 一篇關于農合行發(fā)展貿易融資業(yè)務的控制因素及策略倡議的優(yōu)秀論 文范文，對正在寫有關于融資論文的寫作者有一定的參考和指導作用, 論文片段：易融資風險的經(jīng)驗還不足；與其他專業(yè)銀行相比缺乏上級 部門的有力支持，存在著較大的法律風險與操作風險。 3經(jīng)營理 念落后與風險防控能力薄弱。各基層行社由于受經(jīng)營責任制考核指標 的驅使，普遍存在盲目追求業(yè)績目標，而忽視風險的理由，對貿易融 資審核和風險制約趨弱，在實務操作中對于貿易融資額度確定、期限 規(guī)定與貿易周期匹摘要貿易

2、融資業(yè)務是銀行未來重點發(fā)展的方向，在比較分析貿易 融資與傳統(tǒng)流動資金貸款的基礎上，針對農村合作銀行目前貿易融資 與其他專業(yè)銀行相比落后的目前狀況及其理由，提出爭取相關職能部 門支持，發(fā)揮浙江省聯(lián)社的龍頭協(xié)調與指導作用，完善農合行自身建 設的農合行發(fā)展貿易融資及加強風險制約的策略倡議。關鍵詞農合行；貿易融資a文章編號j2095-3283 (2013) 07-0083-02一、貿易融資業(yè)務內涵 貿易融資業(yè)務是一種結構性短期融資工具，它是依托于真實貿 易背景下商品交易過程中的存貨、預付款、應收賬款等資產產生的未 來現(xiàn)金流而進行的融資，因此貿易融資發(fā)放過程中更為注重商品交易 的可行性與真實性，其對象是

3、特定的資產而非資產所有者，注重的是 資產所衍生的未來現(xiàn)金流，而非企業(yè)現(xiàn)有的財務狀況。二、貿易融資業(yè)務與傳統(tǒng)流動資金貸款業(yè)務比較分析1授信準入條件差異。流動資金貸款需要企業(yè)滿足銀行內部評 級標準，一般銀行都要求a級或a+以上客戶作為基本準入條件，而 貿易融資可根據(jù)實際情況選擇降低借款人信用等級要求或不受信用 等級限制，受金業(yè)整個基本面因素影響較小。2.授信測算方式差異。流動資金貸款是根據(jù)銀監(jiān)會規(guī)定的資產 負債狀況和凈資產等具體測算核定授信額度，因此對于整個企業(yè)的財 務報表數(shù)據(jù)質量要求較高，在審核過程中一般都有一套標準的既定模 式，需同時兼顧貸款償還過程中的潛在風險的每一個因素，而貿易融 資則側重

4、于貿易短流程中的風險衡量與制約，基于交易或者合同來核 定授信。3擔保與還款方式差異。流動資金貸款需要滿足必要的擔保、 質押條件，其還款來源正常情況下為企業(yè)的經(jīng)營利潤和口常現(xiàn)金流， 而貿易融資是借助上下游客戶或商品的信用來實現(xiàn)信用增級，不同的 付款方、不同的商品所表現(xiàn)的風險保障系數(shù)不同，與傳統(tǒng)的流動資金 貸款擔保有很大區(qū)別，其還款來源正常情況下為企業(yè)單筆交易的銷售 收入和確定的未來衍生現(xiàn)金流。4發(fā)展前景與收益差異。流動資金貸款只有利息收入，其利率 定價方式受制于銀監(jiān)會和人民銀行等職能部門的法律上下限規(guī)定，其 發(fā)展模式各銀行金融機構之間同質化現(xiàn)象嚴重，很難做到突破性創(chuàng) 新，市場競爭力較弱，而貿易融

5、資業(yè)務有很多中間業(yè)務收入，定價方 式也較流動資金貸款更靈活，銀行可以根據(jù)需要選擇前端收費或后端 收費，同時銀行可以根據(jù)自身業(yè)務發(fā)展的特點與企業(yè)資金需求之間實 現(xiàn)完美對接，從銀行自身和各個企業(yè)不同的商業(yè)模式、結算方式、貨 物狀態(tài)出發(fā)，量體裁衣為企業(yè)提供更專業(yè)的融資工具，由于貿易融資 的技術含量較高、授信文化難以復制的特點，可以實現(xiàn)同業(yè)間的差異 化競爭。5實貸實付的差異。流動資金貸款需要嚴格執(zhí)行銀監(jiān)會受托支 付規(guī)定，在實務操作中確實存在一定的困難，而貿易融資中的保理類、 賣方融資類等應收賬款項下融資，由于是一種交易行為，沒有確定的 資金用途，是可以不執(zhí)行受托支付政策的。三、農合行貿易融資業(yè)務落后理

6、由分析1. 員工的業(yè)務水平不高。貿易融資重點關注的不再是客戶資信 和償債能力，而是交易的真實性和安全性。目前農合行信貸隊伍尚未 擺脫報表審查、償債能力分析的傳統(tǒng)工作模式，對新業(yè)務學習掌握得 不夠，進而導致貿易融資業(yè)務無法有效開展。2. 缺乏貿易融資對口業(yè)務部門支持。目前農合行系統(tǒng)基本上仍 然把貿易融資業(yè)務定位在依附于公司業(yè)務的產品線條，沒有設立專門 的部門主管該項業(yè)務，使得貿易融資業(yè)務的產品設計、市場營銷、風 險審查等分布在多個部門，造成專業(yè)化較低、職能不清；同時各行社 開展貿易融資業(yè)務時間相對其他專業(yè)銀行較短，聯(lián)行建設與知名度、 認知度尚不成熟，各種約束機制還不健全，有效制約貿易融資風險的

7、經(jīng)驗還不足；與其他專業(yè)銀行相比缺乏上級部門的有力支持，存在著 較大的法律風險與操作風險。3.經(jīng)營理念落后與風險防控能力薄弱。各基層行社由于受經(jīng)營責任制考核指標的驅使，普遍存在盲冃追求業(yè)績冃標，而忽視風險的 理由，對貿易融資審核和風險制約趨弱，在實務操作中對于貿易融資 額度確定、期限規(guī)定與貿易周期匹配、交易的真實性的把關上往往采 取“變通”的手法，甚至出現(xiàn)明知是挪用而繼續(xù)放款的嚴重情況；同 時貿易融資這一相對較新的業(yè)務發(fā)生風險時往往感到束手無策，疲于 應付，基層行社在發(fā)生貿易融資風險后對未來開展該項業(yè)務的積極性 與主動性明顯受挫。4系統(tǒng)內資金調撥與流通困難。某些農合行由于進口開證企業(yè) 較為集中同

8、時單筆金額較大，企業(yè)在進口信用證到期以后對于融資的 耍求較多且迫切，但作為地方金融機構單個行社在交易市場上拆借外 匯資金無論在價格和時效性上均存在與其他專業(yè)銀行的比較劣勢，同 時自身外匯資金又比較缺乏，由此導致貿易融資產品在數(shù)量、報價、 速度上均不具有競爭力，而從整個系統(tǒng)范圉內看，其他行社有可能存 在外匯資金充裕而貿易融資需求不足的理由，但同一地區(qū)系統(tǒng)內資金 調撥與流通的管理辦法與操作模式仍處于自行其是的空白狀態(tài)。四、農合行發(fā)展貿易融資業(yè)務及制約風險的策略倡議（一）爭取相關職能部門的支持農合行冃前在貿易融資的管理體制、業(yè)務流程設計以及業(yè)務操 作上客觀上存在一定的不足之處。因此農合行必須積極尋求

9、相關職能 部門的技術支持，爭取央行和銀監(jiān)會等職能部門的人員培訓來提高自 身對貿易融資業(yè)務管理規(guī)律的認識，完善貿易融資管理機制，提高從 業(yè)人員專業(yè)素質，強化風險制約水平，并在此基礎上積極爭取金融基 礎平臺的建設以及對農合行的市場準入門檻和產品開發(fā)給予優(yōu)惠的 配套支持。（二）發(fā)揮浙江省聯(lián)社的龍頭協(xié)調與指導作用一是倡議浙江省聯(lián)社轉變貿易融資業(yè)務定位依附于公司業(yè)務的 產品線條的目前狀況，選調優(yōu)秀人才成立專門的貿易融資業(yè)務部門， 從全省層面制定統(tǒng)一的符合貿易融資特點的客戶評價標準、產品模 塊、法律文本格式及相關操作制度，通過借鑒國際銀行、代理行、各 基層行社已成熟的業(yè)務管理和風險制約辦法，加強與專業(yè)部門

10、如中國 進出口保險公司、征信調查機構的合作，密切注意各貿易國宏觀經(jīng)濟、 市場、社會、匯率等風險，嚴格審查貿易融資企業(yè)的資信，在對傳統(tǒng) 信貸業(yè)務培訓過程中有機穿插貿易融資業(yè)務的培訓與平時風險預警 提示等，切實轉變各基層行社由于能力、人手、規(guī)模的局限而導致無 力開發(fā)產品和把控風險的目前狀況；二是發(fā)揮浙江省聯(lián)社和辦事處的 龍頭協(xié)調作用，盡早出臺浙江省內系統(tǒng)資金調撥與流通的管理辦法和 操作模式。（三）完善農合行自身建設1 加強產品經(jīng)理隊伍建設借鑒外資銀行對產品經(jīng)理考核的“雙線考核，雙線計價”的 基本原則來建設產品經(jīng)理隊伍，對于客戶經(jīng)理來說，客戶在銀行應用 的所有產品，如存款、貸款，結算等產生的收益是其

11、業(yè)績體現(xiàn)，而對 于產品經(jīng)理來說，可能協(xié)助多個客戶經(jīng)理拓展了多個客戶，就其所負 責的產品，所有客戶使用該產品產生的收益都計入產品經(jīng)理的業(yè)績。 這樣使得產品經(jīng)理和客戶經(jīng)理之間不會產生利益分配的沖突，還會起 到相輔相成，共同推動的作用，有利于產品經(jīng)理和客戶經(jīng)理之間的配 合，切實轉變目前農合行國際結算部的主任所作的工作相當于產品經(jīng) 理，其他員工都是具體的操作員，沒有專門的產晶經(jīng)理的現(xiàn)實。2. 加強員工隊伍的培訓，增強防范融資風險的意識與能力在實務操作中，必須加快培養(yǎng)一批熟悉國際金融、國際貿易、 法律法規(guī)等知識的專業(yè)人才，通過培訓強化員工對貿易融資產品真實 性的理解。從對單個企業(yè)的考察轉向對上下游交易對

12、手、整個交易鏈 的考察，更加全面地、動態(tài)地把握和制約風險，將貸前風險制約延伸 到對貸款操作環(huán)節(jié)及單據(jù)的制約和貸款發(fā)放后對物流、資金流的跟蹤 監(jiān)控，從貿易背景風險類型識別、嚴格增值稅發(fā)票真實性審核、貼現(xiàn) 資金流向監(jiān)督、應收賬款回款制約四個方面入手，嚴格遵守詳盡的事 前調查制度、合理的事中審查制度和嚴格的事后檢查制度，確保貸前、 貸后管理的正常實施。3. 發(fā)揮整體合力，開發(fā)恰當?shù)娜谫Y產品由于農合行各支行轄區(qū)內經(jīng)濟產業(yè)、行業(yè)分布狀況和企業(yè)金融 需求的差異性，加上各支行對于貿易融資認知程度和人員隊伍素質的 不同，如何因地制宜開發(fā)恰當?shù)娜谫Y產品，更好地調動基層支行積極 性和制約風險是擺在總行面前的難題。為此在實務操作中必須