照護(hù)保險論文范文-簡析我國老年長期照護(hù)保險制度論文

1、照護(hù)保險論文范文:簡析我國老年長期照護(hù)保險制度論文我國老年長期照護(hù)保險制度論文摘 要：我國人口老齡化趨勢h益嚴(yán)重，龐大的老年人口使得護(hù)理需 求急劇增加，但現(xiàn)有的護(hù)理體系不健全，老年人難以得到有效的護(hù)理 服務(wù)，影響晚年生活質(zhì)量，也給家庭造成沉重經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。為此，有必 要從我國實際出發(fā)，借鑒國際經(jīng)驗，對長期照護(hù)保險制度加強(qiáng)研究， 探索適合我國國情的長期護(hù)理解決辦法。關(guān)鍵詞：長期照護(hù)；人口老齡化；保險模式1672-3309 (2013) 12-180-02隨著生活水平和醫(yī)療水平的不斷提高，以及長期的人口生育政 策，我國的人口增長方式由原來的高出生率，低死亡率逐步轉(zhuǎn)變?yōu)榈?出生率，低死亡率，人口結(jié)構(gòu)發(fā)生

2、了重大變化，明顯出現(xiàn)了家庭結(jié)構(gòu) 小型化和人n老齡化的傾向。人口老齡化已成為一個重大社會理由， 其影響正在加速擴(kuò)大。老齡化社會一個需要直接面對的理由便是如何解決老年人口的 長期照護(hù)。世界衛(wèi)生組織(who)認(rèn)為，長期照護(hù)的目的在于“保證 那些不具備完全自我照料能力的人能繼續(xù)得到其個人喜歡的以及較 高的生活質(zhì)量，獲得最大可能的獨(dú)立程度、自主、參與、個人滿足及 人格尊嚴(yán)”。雖然長期照護(hù)的對象可以是任何年齡的人，但通常主要 是指老年人。部分發(fā)達(dá)國家早在上世紀(jì)末期就進(jìn)入了老齡化社會，在 這方面也積累了許多應(yīng)當(dāng)老齡化理由的經(jīng)驗。本文通過總結(jié)典型國家 實施老年長期照護(hù)保險制度的主要做法，借鑒其經(jīng)驗并結(jié)合我國情

3、 況，研究討論我國若建立老年長期照護(hù)保險制度，需要解決的一些理 由。一、部分國家老年長期照護(hù)保險制度（一）美國美國的長期照護(hù)保險主要包括更療照護(hù)保險、更療救助和商業(yè) 長期照護(hù)保險制度。其中，醫(yī)療照護(hù)保險由聯(lián)邦政府通過社會保障籌 資，僅保障老年人急性、短期照護(hù)費(fèi)用，并不包括長期的機(jī)構(gòu)照護(hù)或 居家照護(hù)服務(wù)。醫(yī)療救助由聯(lián)邦和州政府共同籌資。醫(yī)療救助雖承擔(dān) 長期照護(hù)服務(wù)，但只針對通過家計調(diào)查后確定的低收入家庭。為解決普通家庭的長期照護(hù)需求，在聯(lián)邦政府的積極干預(yù)和鼓 勵下，美國的商業(yè)長期照護(hù)保險發(fā)展迅速。商業(yè)保險公司提供不同的 保險產(chǎn)品，投保人自由決定是否購買保險以及保險產(chǎn)品。保險責(zé)任主 要包括：在療養(yǎng)

4、院、照護(hù)中心等機(jī)構(gòu)由護(hù)士、醫(yī)牛提供的照護(hù)服務(wù)； 在社區(qū)照護(hù)中心或家中由社會工作者或親戚朋友提供的正式及非正 式照護(hù)服務(wù)；以及一些輔助性生活設(shè)施的提供和服務(wù)（如，加固護(hù)欄 及扶手、輪椅坡道的裝修等）。保險給付主要有口額津貼、費(fèi)用補(bǔ)償、 服務(wù)提供等單一或相互交叉的形式，其中以保險金給付為主。（二）口本日本的老年照護(hù)保險制度是市政府強(qiáng)制實施的，是社會保障體 系中的新型分支，它與養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險共同構(gòu)成了h本老年社會 保障的安全網(wǎng)。該制度由各被保險人所居住的市、町、村負(fù)責(zé)運(yùn)營， 國家、都道府縣予以支持，并且要求被保險人無論身體狀況如何都必 須參加。被保險人分為第一號被保險者（65歲以上的口本國民）和

5、 第二號被保險考（40-64歲且已加入醫(yī)療保險制度的日本國民）。第 一號被保險者要負(fù)擔(dān)17%的保險費(fèi)，從養(yǎng)老金中直接扣除，特別困難 者由地方政府繳納；第二號被保險者要負(fù)擔(dān)33%的保險費(fèi)，在繳納 醫(yī)療保險費(fèi)的同時繳納。日本照護(hù)保險的給付服務(wù)包括兩大類。一類 是居家照護(hù)服務(wù)，即訪問照護(hù)員到被保險者自己的家里進(jìn)行照護(hù)，偶 爾去照護(hù)設(shè)施接受一下檢查。另一類是設(shè)施照護(hù)服務(wù)，即被保險者完 全離開家居，住進(jìn)照護(hù)設(shè)施接受各種程度的照護(hù)。（三）德國德國法定醫(yī)療保險的參保人也必須參加照護(hù)保險，在其參加法 定醫(yī)療保險機(jī)構(gòu)參加照護(hù)保險，若是購買私人保險則必須參加一項私 營照護(hù)保險。政府官員、法官和軍人由國家負(fù)責(zé)，需要

6、照護(hù)時由專門 人員負(fù)責(zé)提供免費(fèi)服務(wù)。德國長期照護(hù)保險基金由政府、企業(yè)、個人 和醫(yī)療保險機(jī)構(gòu)四方共擔(dān)，其中政府承擔(dān)1/3以上，其余由企業(yè)和 個人各負(fù)擔(dān)50. 0%。德國長期照護(hù)保險以雇員為主體參保，保費(fèi)按 個人稅前工資計算，繳費(fèi)率從一開始的1%提升到1996年的1.7%,再 到2008年提升為1.95% （無小孩者為2. 2%）,家屬不用另交保費(fèi)即 可享受待遇，失業(yè)人員保費(fèi)由勞工局支付，退休人員保費(fèi)由退休人 員和養(yǎng)老保險機(jī)構(gòu)共同負(fù)擔(dān)。德國長期照護(hù)保險的服務(wù)形式包括住宅 照護(hù)和住院照護(hù)，服務(wù)內(nèi)容則以“照護(hù)人必要性”為原則，主要提供 家庭服務(wù)和個人照護(hù)。服務(wù)內(nèi)容按需求強(qiáng)度分四類：第一類基礎(chǔ)醫(yī)護(hù), 包

7、括個人飲食、衛(wèi)生、fi常行動等方面1天至少45分鐘照護(hù)和45分 鐘家務(wù)；第二類1天至少3個不同時間內(nèi)3次服務(wù)，其中2小時照 護(hù)和1小時家務(wù)；笫三類日夜服務(wù)，1天至少4小時照護(hù)服務(wù)并需1 小時家務(wù)，每天至少5次；第四類極高強(qiáng)度照護(hù)保險人數(shù)相對較少, 約占享受待遇人群的3-5%o二、對我國建立長期照護(hù)保險的一些啟迪（一）關(guān)于保險模式從以上介紹的主要國家經(jīng)驗來看，長期照護(hù)保險可以分為以美 國的為代表商業(yè)保險及以fi本和德國為代表的社會保險兩大類。社會 保險與商業(yè)保險之間存在較大差異：從目的上看，社會保險是非盈利 福利事業(yè)，出發(fā)點(diǎn)是為了確保參保者的基本生活、維護(hù)社會穩(wěn)定、推 動經(jīng)濟(jì)發(fā)展，商業(yè)保險是商業(yè)

8、行為，其根本目的則是獲取利潤；從覆 蓋面上看，社會保險得到立法支持，具有強(qiáng)制性，覆蓋廣泛，而商業(yè) 保險得看險種銷售情況，相對局限；從待遇水平來看，社會保險著眼 于長期性基本生活的保障，隨生活水平上升逐步提高，商業(yè)保險更多 采取一次性經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償；從政府承擔(dān)的責(zé)任來看，社會保險由政府最終 的兜底，并且弱勢群體將得到更多政府資助，商業(yè)保險而政府只負(fù)責(zé) 依法監(jiān)管。從以上比較，結(jié)合我國當(dāng)前其它保險開展情況，不難看出，我 國要開展長期照護(hù)保險，采用社會保險為主體的模式應(yīng)該更加適合。（二）關(guān)于籌資機(jī)制既然倡議采用社會保險為主體的模式，那籌資機(jī)制也應(yīng)與社會 保險的性質(zhì)相適應(yīng)。社會保險基金來源一般包括國家財政補(bǔ)貼

9、、用人 單位繳費(fèi)和個人繳費(fèi)。日本和德國的一些做法值得借鑒。日本采用的 分年齡段終身繳費(fèi)制度，可以有效的緩解基金運(yùn)轉(zhuǎn)壓力，而不同的繳 費(fèi)基數(shù)又能減少高齡參保人的繳費(fèi)壓力。這不光對于開展長期照護(hù)保 險，對于當(dāng)前我國養(yǎng)老保險出現(xiàn)的基金運(yùn)轉(zhuǎn)壓力理由也能有所啟迪。 而繳費(fèi)與養(yǎng)老保險及醫(yī)療保險掛鉤更是能夠很好保障參保率及繳費(fèi) 比例。德國采用的策略則與我國當(dāng)前的職工社會保險相似，但靠家庭 連帶參保及政府補(bǔ)貼的形式實現(xiàn)了對城鄉(xiāng)居民的全覆蓋。家庭連帶參 保的形式需要相應(yīng)社會管理水平的支持，當(dāng)前我國的戶籍制度和家庭 管理是采取這種形式的主要障礙。（三）關(guān)于待遇形式從以上三個國家來看，給付形式可分為保險金給付和實物

10、給付 （即照護(hù)服務(wù)）兩種形式。美國以保險金給付方式為主，在投保人符 合條件情況下，保險機(jī)相關(guān)范文由寫構(gòu)按照投保額度給予相應(yīng)的保險 金以確保老年照護(hù)的實現(xiàn)。而日本和德國是以照護(hù)服務(wù)為主，其居家 照護(hù)是以老人的家為中心向老人提供照護(hù)性服務(wù)；專門機(jī)構(gòu)照護(hù)是老 人住在特定的機(jī)構(gòu)內(nèi)接受照護(hù)服務(wù)。根據(jù)我國基本國情和建立老年長期照護(hù)體系結(jié)構(gòu)的制約，保險 金給付并不能根本上改善老年照護(hù)的實質(zhì)，應(yīng)學(xué)習(xí)德、日以照護(hù)服務(wù) 為主體，但是也可尊重老人對于保險金給付方式的選擇權(quán)。專業(yè)的照 護(hù)機(jī)構(gòu)雖然提供的照護(hù)服務(wù)質(zhì)量較高，但在目前及相當(dāng)時期內(nèi)我國專 業(yè)照護(hù)機(jī)構(gòu)的照護(hù)床位少、專業(yè)人員缺乏，難以提供全面的專業(yè)照護(hù), 需要考慮

11、制度相應(yīng)政策引導(dǎo)和促使“居家照護(hù)”成為老年照護(hù)的主 要照護(hù)模式。照護(hù)人員上門服務(wù)這種方式也必將適合中國的傳統(tǒng)養(yǎng)老 觀念和習(xí)慣。倡議參考德國四個照護(hù)等級分類策略，根據(jù)參保人實際 情況進(jìn)行嚴(yán)重程度分類，對應(yīng)相應(yīng)的服務(wù)等級，這樣可以體現(xiàn)更好的 公平性和資源合理利用的原則，也可以提高照護(hù)服務(wù)的效率和質(zhì)量， 降低照護(hù)費(fèi)用。三、小結(jié)通過建立長期老年照護(hù)保險制度來緩解人口老齡化對我國經(jīng)濟(jì) 社會發(fā)展帶來不斷加重的影響，這一點(diǎn)已經(jīng)基本獲得決策部門和業(yè)內(nèi) 專家的普遍共識。現(xiàn)在擺在我們面前的是如何去建立這個全新的險 種，如何能夠為有需要的人群提供更好的服務(wù)，如何能夠達(dá)到資源利 用最大化。一些主要國家的經(jīng)驗值得我們學(xué)習(xí)和借鑒。解決長期老年照護(hù)理由能夠有效解決日益加重的家庭照護(hù)負(fù) 擔(dān)，是下一階段我國社