2011年銀行從業(yè)資格考試個人理財命題預(yù)測試題卷及答案

1、有吧社區(qū) 分享資料，分享心情！一、單項選擇題 (共90題，每題 05分) 以下各小題所給出的4個選項中，只有 1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填括號內(nèi)。1目前，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由【a】行使。a中國銀監(jiān)會b相對應(yīng)級別的政府部門c客戶聯(lián)盟d中國人民銀行2下列關(guān)于股票的理解，正確的是【a】 。a股票是股份公司發(fā)行的有價證券，其實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書b引起股票價格變動的直接原因是公司盈利水平c目前我國投資者購買股票最主要是為了獲得股息d優(yōu)先股的股利發(fā)放先于普通股，但不是定額的3人的一生很可能會面對一些不期而至的風(fēng)險，我們稱之為【b】 。a投機(jī)風(fēng)險b純粹風(fēng)險c偶然風(fēng)險d意外風(fēng)險4

2、中央銀行的貨幣政策影響到客戶理財目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，對此，下列說法正確的是【d】 。a央行提高法定存款準(zhǔn)備金率時能夠活躍金融市場，理財產(chǎn)品價格上升b央行提高再貼現(xiàn)率影響到貨幣市場基金的收益，使其價格上升、c央行緊縮性的貨幣政策能刺激投資需求增長、支持資產(chǎn)價格上升d央行寬松的貨幣政策能刺激投資需求增長、支持資產(chǎn)價格上升5投資者購買【d】理財計劃承擔(dān)的風(fēng)險最大。a固定收益理財計劃b保證收益理財計劃c保本浮動收益理財計劃d非保本浮動收益理財計劃6如果投資者以高于票面價格購進(jìn)債券并持有到期，則【c】 。a實(shí)際收益率等于票面利率b實(shí)際收益率高于票面利率c實(shí)際收益率低于票面利率d實(shí)際收益率和票面利率無關(guān)7上海黃金

3、交易所實(shí)行【b】組織形式。a法人制b會員制c代表制d公司制8制訂個人理財目標(biāo)的基本原則之一是，將【c】作為必須實(shí)現(xiàn)的理財目標(biāo)。a個人風(fēng)險管理b長期投資目標(biāo)c預(yù)留現(xiàn)金儲備d短期投資目標(biāo)9 【c】是銀行從業(yè)人員開發(fā)客戶的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。a傾訴有吧社區(qū) 分享資料，分享心情！b拜訪c溝通d認(rèn)知10下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是【d】 。a名家字畫b唐宋古董c古代玉器d郵票11下列關(guān)于開放式基金的說法，不正確的是【d】 。a在我國，開放式基金一般采用網(wǎng)下發(fā)行方式b投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位c所募集到的資金可以用于長期投資d基金的資金總額固定不變12下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是

4、【a】 。a若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會上漲，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)b若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)c看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格低于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益d看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同13債券的即期收益率是【d】 。a息票利息與債券面額的比值b年息票利息與債券面額的比值c息票利息與債券市場價格的比值d。年息票利息與債券市場價格的比值14根據(jù)可保利益原則，我們無法為【c】投保。a家用電器b租用的別人的房屋c公共廣場的雕塑d自己的房產(chǎn)15個人理財中，收入可概括分為【b】 。a現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入b工作收入與理財收入c正職收入與兼職

5、收入d薪資收入與紅利收入16在一定時間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報率的是【a】 。a一觸即付期權(quán)b雙向不觸發(fā)期權(quán)c二觸即付期權(quán)d單向不觸發(fā)期權(quán)17按照風(fēng)險從小到大排序，下列排序正確的是【c】 。a儲蓄存款，國庫券，普通股，公司債券b國庫券，優(yōu)先股，公司債券，商業(yè)票據(jù)c國庫券，儲蓄存款，商業(yè)票據(jù)，普通股d儲蓄存款，優(yōu)先股，商業(yè)票據(jù)，公司債券有吧社區(qū) 分享資料，分享心情！18客戶向期貨公司下達(dá)交易指令的方式不包括【a】 。a口頭方式b書面方式c電話方式d互聯(lián)網(wǎng)方式19負(fù)債比率是客戶負(fù)債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關(guān)，同

6、樣可以用來衡量客戶的綜合【 b】能力。a經(jīng)濟(jì)b償債c收入d支出20開放式基金的交易價格主要取決于【c】 。a基金總資產(chǎn)b供求關(guān)系c基金凈資產(chǎn)d基金負(fù)債21在相同保額和投保條件下，【d】保費(fèi)最低。a年金保險b終身壽險c兩全保險d定期壽險22商業(yè)銀行開展個人理財顧問業(yè)務(wù)，應(yīng)對客戶實(shí)行【a】 。a分層管理b分片管理c分時段管理d分風(fēng)險管理23關(guān)于基金投資的風(fēng)險，以下說法錯誤的是【c】 。a基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性b基金的風(fēng)險取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作c基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險為零d基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險24 【b】負(fù)責(zé)商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)準(zhǔn)人管理和業(yè)務(wù)管理。a國家外匯管理局b中國銀行業(yè)監(jiān)督

7、管理委員會c人民銀行d財政部25下列情況中，符合銀行發(fā)放個人貸款要求的是【d】 。a 每月收入約 8000 元，正常生活費(fèi)用4 000 元月還款額 4 200 元b申請一項 10年期的 360 000 元貸款，每月收入約為6 000 元，正常生活費(fèi)用約3 000 元c貸款 100 000 元，以同等價值的汽車作為抵押d貸款 30 000 元，以 80 000 元的國債作為質(zhì)押26貼現(xiàn)債券通常在票面上【b】 ，是一種折價發(fā)行的債券。a規(guī)定利率b不規(guī)定利率有吧社區(qū) 分享資料，分享心情！c標(biāo)明折價d不標(biāo)明折價27考慮兩種完全負(fù)相關(guān)的風(fēng)險證券a 和 b。a 的期望收益率為 10，標(biāo)準(zhǔn)差為l6。 b 的

8、期望收益率為b，標(biāo)準(zhǔn)差為l2。股票 a 和股票 b 在最小方差資產(chǎn)組合中的權(quán)重分別為【d】 。a024，076 b050，050 c057，043 d043，057 28家庭財產(chǎn)保險的分類不包括【c】 。a兩全家財險b長效還本家財保險c個人收藏的郵票保險d普通家財保險29以下關(guān)于互換交易的作用說法錯誤的是【b】 。a可以繞開外匯管制b具有價格發(fā)現(xiàn)的功能c基于比較優(yōu)勢的原理降低長期資金籌措成本d在資產(chǎn)、負(fù)債管理中防范利率、匯率風(fēng)險30客戶下列信息巾，屬于財務(wù)信息的是【d】a客戶的年齡b客戶風(fēng)險偏好c客戶投資經(jīng)驗(yàn)d客戶負(fù)債31債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要是指在【c】和【】上進(jìn)行交換和交易，并以銀行發(fā)行的

9、理財產(chǎn)品。a股票市場，債券市場b期貨市場，股票市場c貨幣市場，債券市場d股票市場，貨幣市場32金融資產(chǎn)的收益。其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)是【c】 、 ，a標(biāo)準(zhǔn)差b期望收益率c方差d協(xié)方差33節(jié)稅與風(fēng)險并存，節(jié)稅越多的方案往往也是風(fēng)險【b】的方案，兩者的權(quán)衡取決于多種因素，包括客戶對風(fēng)險的態(tài)度等。a越小b越大c不確定d適中34。理財顧問業(yè)務(wù)的第一步是【d】 ：a確定客戶財務(wù)目標(biāo)b資產(chǎn)管理目標(biāo)分析c風(fēng)險分析d基本資料收集有吧社區(qū) 分享資料，分享心情！35目前，各家銀行的個人外匯理財產(chǎn)品實(shí)際上都是【c】 。a證券投資基金b衍生金融工具c結(jié)構(gòu)性存款d浮動利率債券36下列【 b】可免納個人所得稅。

10、a股息b保險賠款c偶然所得d稿酬所得37股票有多種價值，投資者平時較為關(guān)心的是【d】 。a股權(quán)b面值c紅利d市值38某投資者持有一個由下列三只股票等股份數(shù)組成的投資組合。結(jié)果他持有該投資組合1年，在這一年里，三只股票的期初、期末價格和分紅如下表所示，那么，他持有該投資組合的持有期收益率是【a】 。單位：元 /股股票 期初價格期末價格分紅a 100 110 4 b 50 60 l c 10 20 0 a2188b1875c1842d157939投資代客境外理財產(chǎn)品主要面臨【b】 。a市場風(fēng)險和政治風(fēng)險b市場風(fēng)險和信用風(fēng)險c政治風(fēng)險和外交風(fēng)險d信用風(fēng)險和外交風(fēng)險40如果某優(yōu)先股保持每季度發(fā)放股利0

11、5元/股，而市場年利率為5，該優(yōu)先股的市場合理定價為【b】元。a3333 b40 c25 d10 41領(lǐng)子期權(quán)是指【d】 。a同時買人一個利率封頂期權(quán)和一個利率保底期權(quán)b同時賣出一個利率封頂期權(quán)和一個利率保底期權(quán)c在賣出一個利率封頂期權(quán)的同時買入一個利率保底期權(quán)d在買入一個利率封頂期權(quán)的同時賣出一個利率保底期權(quán)42收集客戶個人信息的方法，不包括【c】 。a填寫登記表有吧社區(qū) 分享資料，分享心情！b與客戶交談c向第三人打聽d使用心理測試問卷43有價證券代表的是【d】 。a財產(chǎn)所有權(quán)b債權(quán)c剩余請求權(quán)d所有權(quán)或債權(quán)44在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資性的投資工具的時期是【c】

12、。a退休養(yǎng)老期b中年穩(wěn)健期c青年成長期d少年成長期45下列選項中，不屬于初次接觸客戶的步驟的是【a】 。a不必約定下次拜訪時間b主動、熱情、自信地介紹本銀行c自我介紹，語氣和緩，注意禮貌d遞送名片46下列對客戶風(fēng)險承受能力由強(qiáng)到弱的排序，不正確的是【b】 。a根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管傭金收人者 失業(yè)者b根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無房貸無自宅 投資不動產(chǎn)c根據(jù)家庭負(fù)擔(dān)，未婚雙薪無子女 單薪有子女d根據(jù)投資知識，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年財經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè)醫(yī)學(xué)院在校生47開放式基金的交易價格主要取決于【c】 。a基金總資產(chǎn)b供求關(guān)系c基金凈資產(chǎn)d基金負(fù)債48 【b】是目前國際間最重要和最常用的市場基準(zhǔn)利率。a紐約銀

13、行同業(yè)拆放利率b倫敦銀行同業(yè)拆放利率c東京銀行同業(yè)拆放利率d巴黎銀行同業(yè)拆放利率49預(yù)期某證券有 40的概率取得l2的收益率，有60的概率取得 2的收益率，那么該證券的預(yù)期收益率為【 b】 。a5b6c7d850下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是【c】 。a若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)b若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)c看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益d看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同有吧社區(qū) 分享資料，分享心情！51銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品計劃的基本監(jiān)督管理辦法采用審批制和

14、【b】 。a代理制b報告制c專人負(fù)責(zé)制d派出專人駐銀行監(jiān)督的制度52以下公式錯誤的有【b】 。a負(fù)債收入比率 =債務(wù)支出稅前收入b儲蓄比率 =盈余稅前收入c流動性比率 =流動性資產(chǎn)每月支出d負(fù)債總資產(chǎn)比率=負(fù)債 /總資產(chǎn)53銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括【c】 。a自覺遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度b保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)c為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶d自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)54理財顧問服務(wù)流程的最后一步是【d】 。a實(shí)施計劃b基礎(chǔ)規(guī)劃c建立投資組合d績效評估55以下【 d】屬于車輛第三者責(zé)任保險中的“ 第三者 ” 。a私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所

15、有或代管的財產(chǎn)b本車車上乘客c保險公司d被害的行人56保險人在確定人身意外傷害保險費(fèi)率時考慮的最主要因素是【c】 。a年齡b性別c職業(yè)d體格57對客戶的評估報告的審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核【a】 ，避免錯誤銷售和不當(dāng)銷售。a理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況b客戶分層是否合理c投資金額較大的客戶的相關(guān)材料d評估報告是否披露了相關(guān)重大事項58以下有關(guān)期貨的說法錯誤的是【b】 。a期貨交易是以公開、公平競爭的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法b期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場外交易c大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)d期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化

16、合約59外匯交易雙方在合同中不規(guī)定確定的交割日期，買方可以在未來一段時間范圍內(nèi)的任何一天以約定價格進(jìn)行交割的交易方式是【c】 。a即期外匯交易b遠(yuǎn)期外匯交易有吧社區(qū) 分享資料，分享心情！c擇期外匯交易d掉期外匯交易60客戶信任的最高層次是【c】 。a認(rèn)知信任b情感信任c行為信任d態(tài)度信任61一份 1個月的遠(yuǎn)期合同成交日為2007 年1月19日(周五 )，則這份合同的交割日應(yīng)為2007 年【 c】 。a2月19日b2月21日c2月23日d2月25日62qfii 基金在【 c】設(shè)立，從事【】投資。a境內(nèi)，境內(nèi)b境內(nèi)，境外c境外，境內(nèi)d境外，境外63美國商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲申請貸款，美聯(lián)儲收

17、取的利率是【a】 。a貼現(xiàn)率b優(yōu)惠利率c短債收益率d聯(lián)邦基金利率64當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應(yīng)【c】 。a按照通常理解予以解釋b做出利于提供格式條款一方的解釋c做出不利于提供格式條款一方的解釋d以上均不正確65編造并傳播虛假信息，嚴(yán)重影響證券交易的行為屬于【c】 。a欺詐客戶行為b操縱證券市場行為c虛假信息誤導(dǎo)行為d證券內(nèi)幕交易行為66下列各項違反了“ 勤勉盡職 ” 的要求的是【 c】 。a某負(fù)責(zé)個人理財業(yè)務(wù)的從業(yè)人員不了解金融市場的相關(guān)知識b某從業(yè)人員將客戶的電話號碼私自外泄c某從業(yè)人員在工作中常打私人電話d某從業(yè)人員為擴(kuò)大理財產(chǎn)品市場份額而進(jìn)行商業(yè)賄賂67個人客戶眾多并

18、且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時個人客戶需求與濟(jì)波動的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的【a】 。a需求的分散性與低風(fēng)險性b需求的廣泛性與動態(tài)性c需求的交融性與開放性d需求的差異性與層次性68某人將用按揭貸款的方式購買一套住房，該理財行為對其資產(chǎn)負(fù)債表的影是【c】 。有吧社區(qū) 分享資料，分享心情！a資產(chǎn)增加，費(fèi)用增加b資產(chǎn)增加，收入減少c資產(chǎn)增加，負(fù)債增加d資產(chǎn)負(fù)債表不發(fā)生變動69外籍人士取得的下列所得中，【c】可以免征個人所得稅。a來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲蓄存款利息b外籍人士從境內(nèi)上市a 股企業(yè) (內(nèi)資企業(yè) )取得的股息紅利c外籍人士在

19、我國境內(nèi)取得的保險賠款d外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券的所得70在風(fēng)險管理手段中，保險屬于【d】手段。a，風(fēng)險分散b風(fēng)險控制c風(fēng)險回避d風(fēng)險轉(zhuǎn)移71下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是【b】 。a個人理財業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式b個人理財業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是定向的，儲蓄的資金運(yùn)用是非定向的c個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的，儲蓄的風(fēng)險是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的d個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分72結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的浮動收益部分來源于【d】 。a。市場無風(fēng)險利率b市場無風(fēng)險利率c所掛鉤標(biāo)

20、的資產(chǎn)的利息或紅利d所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的價格變動73銀行儲蓄部門某員工在為客戶辦理儲蓄業(yè)務(wù)時，客戶向其咨詢理財業(yè)務(wù)，該員工為客戶提供了中肯的理財建議，該員工的做法【d】 。a維護(hù)了客戶關(guān)系，值得表揚(yáng)b發(fā)展了銀行業(yè)務(wù)c表現(xiàn)了對客戶的誠實(shí)信用d違反了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引的規(guī)定74下列屬于泄露客戶信息的行為是【a】 。a銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作廢的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友b小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)，為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識和行業(yè)新聞，研究服務(wù)技巧c反洗錢檢查機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作

21、，提供了客戶的大額交易信息d某銀行個人金融部將部分存款客戶的財務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心，供信用審批人員更準(zhǔn)確地評估個人信用風(fēng)險75小孫和小陳是不同商業(yè)銀行的兩名員工，兩人是好朋友，以下小陳的做法無誤的是【b】 。a小陳將自己銀行一個客戶的巨額存款情況告訴了小孫，小孫感慨世上有錢人真是多b小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說自己年底可能加薪c小陳想買房，通過小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開的一個貸款項目，到時候付給小孫l 000 元感謝金有吧社區(qū) 分享資料，分享心情！d小陳常和小孫一起分享各自銀行的內(nèi)部資料，研究如何提高工作效率76我國公司法規(guī)定，公司清算時，清算組應(yīng)當(dāng)自成立之日起【b】內(nèi)通知

22、債權(quán)人，并于60日內(nèi)在報紙上公告。a5日b10日c15日d30日77第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的， 【b】 。a行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第三人承擔(dān)民事責(zé)任b第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任c被代理人和行為人負(fù)連帶責(zé)任d被代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任78某夫婦目前都是50歲左右，有一子在讀大學(xué)；擁有各類型的積蓄共20萬元；夫婦倆準(zhǔn)備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖恰綽】 。a可以選擇高收益的政府債券進(jìn)行投資b該夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備c該夫婦應(yīng)當(dāng)利用基金、人壽保

23、險等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備d高信用等級的公司債券依然可以作為該夫婦的投資選擇79若國際外匯市場上gbp usd=1 7422 17462 ，usdcad=1 1694 11734 ，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為【b】 。agbpcad=2 0420 20443 bgbpcad=2 0373 20490 ccadgbp=1 4bb2 14b9b dcadgbp=1 4b47 14932 80一般而言，各類基金的風(fēng)險特征由高到低的排序依次是【b】 。a股票型基金 債券型基金 混合型基金 貨幣市場型基金b股票型基金 混合型基金 債券型基金 貨幣市場型基金c混合型基金 股票型基

24、金 債券型基金 貨幣市場型基金d混合型基金 股票型基金 貨幣市場型基金 債券型基金81個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個，即【b】 。a監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行b商業(yè)銀行和客戶c中央銀行和商業(yè)銀行d理財人員和客戶82信托投資公司集合管理、運(yùn)用、處分信托資金時，接受委托人的資金信托合同不得超過200 份(含200份)，每份合同金額不得低于人民幣【d】 。a2萬元(含2萬元 ) b3萬元(含3萬元 ) c4萬元(含4萬元 ) d5萬元(含5萬元 ) 83證券法律責(zé)任不包括【c】 。a刑事責(zé)任b民事責(zé)任有吧社區(qū) 分享資料，分享心情！c失職責(zé)任d行政責(zé)任84金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取

25、符合反洗錢法要求的客戶身份識別措施的，由【 c】承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。a第三方b客戶c該金融機(jī)構(gòu)d該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例85人壽保險的索賠時效為【c】 。a自保險事故發(fā)生之日起5年b自保險事故發(fā)生之日起2年c自知道保險事故發(fā)生之日起5年d自知道保險事故發(fā)生之日起2年86下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是【a】 。a貨幣兌換費(fèi)b商業(yè)銀行劃入的外匯資金c境外匯回的投資本金d境外匯回的投資收益87 【c】不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。a耐用品訂單b工業(yè)生產(chǎn)c外匯儲備d采購經(jīng)理人指數(shù)88若與利率掛鉤的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品a 的名義收益率為 5，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為03假設(shè)

26、一年按360天計算，有 240 天中掛鉤利率在 03之間， 60天的利率在 3。4之間，其他時間利率則高于4，則該產(chǎn)品的實(shí)際收益率為【c】 。a083b266c333d43289下列關(guān)于風(fēng)險控制計劃的說法，不正確的是【c】 。a商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃b商業(yè)銀行應(yīng)明確每個理財計劃所能承受的風(fēng)險程度c商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險程度是定性指標(biāo)d商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財計劃風(fēng)險管理方面的權(quán)限與責(zé)任90商業(yè)銀行不得代客投資于國際公認(rèn)評級機(jī)構(gòu)評級【a】以下的證券。abbb 級ba 級caa 級daaa 級二、多項選擇題 (共40題，每

27、題 l 分) 以下各小題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。1個人理財在中國的宏觀影響因素包括【cd】 。a上市公司表現(xiàn)有吧社區(qū) 分享資料，分享心情！b股指期貨的發(fā)展c通貨膨脹的程度d經(jīng)濟(jì)增長e政治影響2債券的發(fā)行額與【abcde 】有關(guān)。a發(fā)行者所需資金的數(shù)量b發(fā)行者的信譽(yù)c國家法律規(guī)定d債券種類e市場承受能力3債券按發(fā)行主體的不同?？煞譃椤綼cd 】 。a政府債券b公債c金融債券d企業(yè)債券e非公債4客戶信任是指【abc 】 。a客戶對某一企業(yè)、某一品牌的產(chǎn)品或服務(wù)的認(rèn)同和依賴b客戶滿意不斷強(qiáng)化的結(jié)果c在理性分析基礎(chǔ)上的肯定、認(rèn)同和信賴d客戶對企業(yè)戰(zhàn)

28、略的認(rèn)可e客戶對新產(chǎn)品的需求5關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，下面說法正確的是【bcd 】 。a這類產(chǎn)品掛鉤的對象五花八門，有與外匯匯率、利率掛鉤的，有與大宗商品如黃金、石油掛鉤的，還有與股票掛鉤等，但不存在與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品b浮動收益的理財計劃，無論多么復(fù)雜，其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)大體可分為普通可終止型、區(qū)間累積型、觸發(fā)型(敲入、敲出 )和浮動反向浮動四種c區(qū)間累積型產(chǎn)品，會預(yù)設(shè)一個區(qū)間，然后累積符合條件的天數(shù)d觸發(fā)型產(chǎn)品，一般而言會設(shè)置一段觀察期e以上說法都不正確6中國銀行理財客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)包括【bd】 。a根據(jù)客戶需要，及時有效地向客戶提供專業(yè)化的個人財務(wù)管理、咨詢和建議等，在法律、法規(guī)、銀行各項規(guī)

29、章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進(jìn)行投資操作b遇到疑難的專業(yè)問題，積極與理財產(chǎn)品經(jīng)理合作，共同向理財客戶提供服務(wù)c負(fù)責(zé)理財客戶經(jīng)理隊伍新人員的培訓(xùn)工作d收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實(shí)情況和未來發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需求，及時反饋至產(chǎn)品管理部門。e負(fù)責(zé)為客戶介紹保險業(yè)務(wù)7貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，它主要投資于【abcde 】 。a國債b金融債c中央銀行票據(jù)d債券回購e高信用級別的企業(yè)債8下列關(guān)于場外交易的說法正確的有【abce 】 。有吧社區(qū) 分享資料，分享心情！a無固定的場所b由交易者和委托人通過電話和網(wǎng)絡(luò)直接進(jìn)行交易c交易清算使捷d交易規(guī)則煩瑣e是衍生工具交易的主要場所9一個合理的

30、理財目標(biāo)應(yīng)具備的特點(diǎn)包括【abcd 】a可調(diào)整性b可實(shí)現(xiàn)性c可量化性d協(xié)調(diào)性和層次性e可規(guī)劃性10證券的票面要素有【abd】 。a標(biāo)的物b權(quán)利c義務(wù)d持有人e價值11一個人的財務(wù)安全主要包括【abcde 】 。a是否有穩(wěn)定、充足的收入b個人是否有發(fā)展的潛力c是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備d是否有適當(dāng)?shù)淖》縠是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險12證券的產(chǎn)權(quán)性是指有價證券記載著權(quán)利人的財產(chǎn)權(quán)內(nèi)容，代表著一定的財產(chǎn)所有權(quán)，擁有證券就意味著享有財產(chǎn)的【 abcd 】的權(quán)利。a占有b使用c收益d處置e無關(guān)13根據(jù)我國保險法，保險的基本原則有【abcd 】 。a最大誠信原則b可保利益原則c補(bǔ)償原則d近因原則e無條件滿足

31、客戶需求原則14設(shè)立信托的書面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項包括【abcde 】 。a信托目的b信托關(guān)系人c信托財產(chǎn)的范圍d受益人取得信托利益的金額e受益人取得信托利益的形式15債券型理財產(chǎn)品是以【abc 】為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。a國債有吧社區(qū) 分享資料，分享心情！b金融債c中央銀行票據(jù)d期權(quán)e期貨16客戶的購買動機(jī)包括【bc 】 。a精神動機(jī)b生理性動機(jī)c心理性動機(jī)d物質(zhì)動機(jī)e文化動機(jī)17制定財務(wù)目標(biāo)，要遵從的原則有【abcd 】 。a在制定目標(biāo)時要具體化b改善客戶總體財務(wù)狀況比僅僅為客戶創(chuàng)造投資收益更重要c短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長期目標(biāo)要同時兼顧，不可厚此薄彼d將預(yù)留現(xiàn)金儲備作為必須實(shí)現(xiàn)的財務(wù)目

32、標(biāo)來完成e追求利益的最大化18金融衍生產(chǎn)品交易所涉及的風(fēng)險有【abcde 】 。a市場風(fēng)險b信用風(fēng)險或?qū)κ诛L(fēng)險c流動性風(fēng)險d操作風(fēng)險e結(jié)算風(fēng)險與法律風(fēng)險19信托的特點(diǎn)包括【cd 】 。a信托是以利益為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度b信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體是完全一致的c信托管理具有連續(xù)性d信托利益分配、損益計算遵循實(shí)績原則e受托人要承擔(dān)所有的損失風(fēng)險20以下有關(guān)貨幣的時間價值的說法，正確的有【abd 】 。a貨幣的時間價值認(rèn)為等量資金在不同時點(diǎn)上的價值量不相等b貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值c不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經(jīng)濟(jì)價值也具可比性d貨幣的

33、時間價值也被稱為資金的時間價值e貨幣不存在時間價值21債券投資的風(fēng)險有【bcde 】 。a信用風(fēng)險b再投資風(fēng)險c債券贖回風(fēng)險d通貨膨脹風(fēng)險e提前償付風(fēng)險22下列【 abce 】屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則。a接受監(jiān)管b配合非現(xiàn)場監(jiān)管c配合現(xiàn)場監(jiān)管有吧社區(qū) 分享資料，分享心情！d產(chǎn)品風(fēng)險披露e禁止賄賂和不當(dāng)便利23以下有關(guān)外匯 “ 期權(quán)寶 ” 的說法中正確的是【abde 】 。a是一種保本型的外匯存款投資產(chǎn)品，不存在本金損失的風(fēng)險b其核心的運(yùn)作是客戶授權(quán)銀行以外匯存款的利息在外匯期權(quán)市場上買人期權(quán)進(jìn)行投機(jī)c買入的只能是看跌期權(quán)而不能是看漲期權(quán)d匯率的變動將會影響到這筆存款的收益率

34、，提供該產(chǎn)品的銀行對匯率走勢的判斷是否準(zhǔn)確是客戶能否盈利的關(guān)鍵e由于總歸是買人期權(quán)，如果不行權(quán)，就意味著有一部分存款利息被用作期權(quán)費(fèi)而消耗；只有行權(quán)才可能在原有利息的基礎(chǔ)上有超額的贏利。而行權(quán)就意味著運(yùn)用銀行的外匯資源，從這個意義上講“ 期權(quán)寶 ” 其實(shí)利用了銀行的外匯資源24將 5 000 元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為 6。下列說法正確的是【abde 】 。a以單利計算， 4年后的本利和是 6 200 元b以復(fù)利計算， 4年后的本利和是 6 312 3b 元c年連續(xù)復(fù)利是587d若每半年付息一次，則4年后的本息和是6 333 b5元e若每季度付息一次，則4年后的本息和是 6

35、344 92元25下列各項個人所得中，免交個人所得稅的包括【bcde 】 。a殘疾、孤老人員和烈屬的所得b軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi)c保險賠款d福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金e國債和國家發(fā)行的金融債券的利息26黃金投資的方式有【abcde 】 。a條塊現(xiàn)貨b純金幣c黃金基金d黃金存折e紀(jì)念金幣27與一般的銀行儲蓄存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)是【acde 】 。a不記名，可流通轉(zhuǎn)讓b收益率相對較低c面額較大，金額固定d利率可以是固定的或浮動的e不能提前支取28保險代理機(jī)構(gòu)、 保險代理分支機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員在開展保險代理業(yè)務(wù)過程中，欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人的行為包括【abcd 】 。a以本機(jī)

36、構(gòu)名義銷售保險產(chǎn)品或者進(jìn)行保險產(chǎn)品宣傳b阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)c泄露在經(jīng)營過程中知悉的被代理保險公司、投保人、被保險人或者受益人的業(yè)務(wù)和財產(chǎn)情況及個人隱私d挪用、截留保險費(fèi)、保險金或者保險賠款e以上選項均不正確29 證券法規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事【abde 】等損害客戶利益的欺詐行為。有吧社區(qū) 分享資料，分享心情！a未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券b傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息c挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買賣d不在規(guī)定的時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件e為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣30下列做法符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“ 尊重同

37、事 ” 原則的有【 cd】 。a任何情況下均不得引用同事的工作成果b和同事分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗(yàn)c尊重同事的個人隱私d尊重同事的工作方式和工作成果e與同事分享和交流客戶信息31理財產(chǎn)品的銷售過程【bc 】 。a就是銀行客戶經(jīng)理對外聯(lián)系、積極推行新型業(yè)務(wù)和為客戶提供存、貸、匯等一體化金融服務(wù)b包括開發(fā)理財產(chǎn)品、宣傳理財產(chǎn)品、提供理財產(chǎn)品、售后反饋c就是包裝銀行理財產(chǎn)品的過程d應(yīng)該立足于銀行的傳統(tǒng)產(chǎn)品e包括為客戶介紹保險業(yè)務(wù)32影響股票價格的微觀因素包括【abcde 】 。a公司盈利水平b公司資產(chǎn)凈值c公司的派息政策d增資和減資e公司管理層變動33關(guān)于投資組合理論，以下說法正確的是【acd】 。a

38、資產(chǎn)組合的收益率等于各個資產(chǎn)收益率的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個資產(chǎn)總值與資產(chǎn)組合總值的比例b資產(chǎn)組合的收益率方差等于各個資產(chǎn)的收益率方差的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個資產(chǎn)總值與資產(chǎn)組合總值的比例c當(dāng)資產(chǎn)組合中不同資產(chǎn)的種類越多，資產(chǎn)組合的收益率方差就越多地由資產(chǎn)之間的協(xié)方差決定d投資多元化能降低風(fēng)險，是因?yàn)楫?dāng)資產(chǎn)種類增多時，單個資產(chǎn)的收益率方差對組合的收益率方差的影響逐漸減小e投資者承擔(dān)高風(fēng)險必然會得到高的回報率，不然就沒有人承擔(dān)風(fēng)險了34房屋產(chǎn)權(quán)證是對進(jìn)行了房屋產(chǎn)權(quán)登記后所發(fā)證件的統(tǒng)稱，可分為【abd 】 。a房屋所有權(quán)證b房屋共有權(quán)保持證c房屋抵押權(quán)證d房屋他項權(quán)證e房屋出售權(quán)證35采用累進(jìn)稅率計稅

39、的所得有【abc】 。a勞務(wù)報酬所得b工資薪金所得c個體工商戶取得的經(jīng)營所得d外籍個人取得的偶然所得e失業(yè)救濟(jì)金所得36下列關(guān)于商業(yè)銀行管理和使用理財資金的說法，正確的有【abd 】 。有吧社區(qū) 分享資料，分享心情！a商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細(xì)記錄b在理財計劃存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單上應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況c商業(yè)銀行的個人理財客戶無權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供銀行理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料d商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶

40、提供理財計劃投資、收益的詳細(xì)情況報告e對于現(xiàn)行法律法規(guī)沒有明確規(guī)定的個人理財業(yè)務(wù)的會計核算和稅務(wù)處理方法，商業(yè)銀行應(yīng)和客戶協(xié)商并按照雙方簽署的合同進(jìn)行37符合中華人民共和國商業(yè)銀行法關(guān)于對存款人保護(hù)的有【abcd 】a商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則b商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告c商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，留足備付金d商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息e以上選項均不正確38商業(yè)銀行申請代客境外理財購匯額度，應(yīng)當(dāng)向外匯局報送下列【acd 】文件。a申請書 (包括但不限于申請人的基本情況