《個人理財》作業(yè)

1、個人理財?shù)谝淮巫鳂I(yè)一、名詞解釋1、 個人理財2、 個人理財規(guī)劃3、 生命周期理論4、 客戶市場劃分5、 個人財務(wù)規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)流程6、資產(chǎn)分配策略二、填空題1、個人理財?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財者的-與-來實現(xiàn)需求與目標(biāo)。2、個人理財?shù)幕緝?nèi)容包括：-、-、-、-、-、-、-、-、-以及-等內(nèi)容。3、個人理財追求的目標(biāo)是使客戶在整個人生過程中-，達到-。4初次面談，個人財務(wù)規(guī)劃師應(yīng)盡量了解和判斷-、-、-和-，甚至更多的信息。5、財務(wù)策劃宣傳常見的可使用的媒體有-、-、-、-。6、影響客戶財務(wù)狀況的宏觀經(jīng)濟因素主要有兩類：-和-。7、一般而言，客戶的現(xiàn)金流量表可以分為三個部分：-、-和-，并以-為一個時間段。

2、8、個人財務(wù)規(guī)劃師在提供服務(wù)的過程中所需要了解的信息時分繁多，主要包括-和-兩大類。9、客戶投資在各種資產(chǎn)類別之間的分配比例主要取決于三個因素：-、-、-。10、財務(wù)策劃師所確定的最優(yōu)資產(chǎn)組合應(yīng)當(dāng)是包括-和-在內(nèi)的綜和資產(chǎn)組合。三、選擇題1、（ ） 是指客戶通過理財規(guī)劃所要實現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望。  A、理財目標(biāo)      B、投資目標(biāo)     C、理財目的     D、投資目的2、保險策劃的目的即在于通過對客戶客戶經(jīng)濟狀況和保險需求的深入分析，

3、幫助客戶選擇合適（ ），并確定期限和金額。A、保險公司     B、保險產(chǎn)品      C、受益人 D、保險代理人3、（ ）是指個人理財者購買理財產(chǎn)品時使用貨幣為人民幣，到其所獲收益為外幣。 A、卡類理財產(chǎn)品      B、外匯理財產(chǎn)品  C、人民幣投資人民幣收益理財產(chǎn)品     D、人民幣投資外幣收益理財產(chǎn)品4、客戶的收入水平與支出情況是理財時需要了解的重要財務(wù)數(shù)據(jù)，也是編制客戶現(xiàn)金流量表的基礎(chǔ)，更是理財

4、規(guī)劃師分析客戶財務(wù)狀況的（ ） 。A、依據(jù)     B、簽證      C、證據(jù)     D、信息5、財務(wù)信息是指客戶目前的（ ） ，資產(chǎn)負債狀況和其他財務(wù)安排以及這些信息的未來變化狀況。A、收入總額     B、收支情況     C、支出情況     D、收支平衡6、客戶提出理財?shù)囊?，不僅希望增加收益改善財務(wù)狀況，而且要保證財務(wù)狀況的

5、（ ）。A、安全     B、增加     C、穩(wěn)定     D、增值7、現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時期的收入于支出情況，客戶資產(chǎn)負債情況的變化首先表現(xiàn)在（    ）的變化上。                       

6、; A、收入     B、現(xiàn)金流量     C、支出     D、結(jié)余8、理財目標(biāo)是制訂理財方案所要實現(xiàn)的愿望。理財目標(biāo)是制定理財方案的基礎(chǔ)，所以客戶的理財目標(biāo)必須具有（       ）。A、真實性     B、準(zhǔn)確性     C、現(xiàn)實性     D、可行性9、人的理財目標(biāo)無論做何種分類，無非是集中

7、在哪幾個方面：（    ）。A、消費支出的合理    B、個人財富的增加    C、生活期望的滿足 D、個人財務(wù)的安全  E、退休和身后財產(chǎn)的積累10、以下國內(nèi)機構(gòu)中無法提供理財服務(wù)的是（ ）。A、基金公司        B、保險公司        C、信托公司        D

8、、律師事務(wù)所11、制訂個人理財目標(biāo)的基本原則之一是，將（ ）作為必須實現(xiàn)的理財目標(biāo)。A、個人風(fēng)險管理    B、長期投資目標(biāo)    C、預(yù)留現(xiàn)金儲備    D、短期投資目標(biāo)四、判斷改錯題1、總的來說，人在其一生中收入的獲取是非常平均的。（ ） 2、個人理財?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于現(xiàn)代投資學(xué)。（ ）3、研究表明，較低的“托賓Q”系數(shù)是一個企業(yè)管理完善或被高估的標(biāo)志，托賓Q”系數(shù)越低于1，他就越無并購價值。（ ）4、一般情況下，個人財務(wù)規(guī)劃師很容易通過一次面談就能與客戶建立服務(wù)關(guān)系。（ ）5、以書面的形式向客戶呈遞財

9、務(wù)策劃方案是非常重要的。（ ）6、個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。（ ）7、理財規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會直接影響理財服務(wù)水平。（ ）五、簡述題1人的生命周期和個人特征對個人理財有何影響？2、初次與未來客戶面談，應(yīng)該進行哪些方面地準(zhǔn)備？3、財務(wù)策劃師在財務(wù)策劃計劃的評估過程時，應(yīng)遵循哪些方面的步驟？4、如何幫助客戶制定合理的可實現(xiàn)的、相互協(xié)調(diào)的財務(wù)目標(biāo)體系？六、案例分析1、黃先生今年35歲，未婚。供職于某公司財務(wù)經(jīng)理，每月薪金5000元，月開支為2000元，目前有金融資產(chǎn)共80萬元，其中銀行存款30萬元，股票投資50萬元。今年，他計劃組建一個幸福家

10、庭，此外，他亦希望擁有愜意的退休生活。請針對張先生情況進行分析并制定一份個人理財計劃。2、楊女士和先生都是某國有企業(yè)的合同工，已育有一歲的小孩，目前仍與其先生的父母同住在兩室一廳的家里。楊女士夫婦兩人每月收入合計約5000元，兩人所在單位已按最低標(biāo)準(zhǔn)為他們購買了社保、醫(yī)保。夫妻倆現(xiàn)有銀行存款75000元，去年購買了各類基金合計25000元。另外，夫妻倆還購買了重大疾病保險，每年繳交保費合計約2500元，還為女兒購買了人身意外傷害險，每年繳交保費150元。家庭日常生活開支平均為2500元/月。由于目前的居住環(huán)境過于擁擠，計劃在5年內(nèi)購入一套面積60平方米左右的兩室一廳的二手樓，最好能夠在兩年內(nèi)購

11、買住房以解決過于緊張的居住空間，另外也想為孩子購買一些諸如教育保險之類的產(chǎn)品，但總覺得現(xiàn)階段的經(jīng)濟基礎(chǔ)并不那么好，不知道該怎樣理財方能實現(xiàn)居家夢想，也不知道是否該調(diào)整一下銀行存款和投資基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保險。請遵照一定的業(yè)務(wù)流程幫助楊女士及其家庭制定一份理財方案。個人理財?shù)诙巫鳂I(yè)一、名詞解釋1、個人銀行理財產(chǎn)品2、個人證券理財3、個人保險理財4、年金保險5、創(chuàng)新性非壽險保險理財產(chǎn)品二、填空題1、個人銀行理財實質(zhì)上是個人利用銀行提供的全方位、綜合性-，來管理自己的財富，進而提高財富效能的活動。2、個人銀行理財產(chǎn)品具有-、-、-等方面的特點。3、境內(nèi)外資銀行在中國的理財產(chǎn)品

12、主要有-和-兩類。4、個人證券理財?shù)淖饔酶爬榘藗€字：-。5、個人證券理財產(chǎn)品的收益主要有-和-。6、證券組合通?？梢苑譃?、-和-。7、目前我國保險市場常見的個人保險理財產(chǎn)品主要有-、-、-、-等。8、保險費的“三差益”是指-、-和-。9、在購買保險理財產(chǎn)品時，要堅持-的原則和-的原則。10、分紅保險起源于-，當(dāng)時是為了抵御-和-風(fēng)險而設(shè)計推出的。三、選擇題1、儲蓄計劃的制定包括（ ） 。  A、確定儲蓄額度     B、選擇儲蓄網(wǎng)點     C、選擇儲蓄理財方式  

13、60;  D、選擇儲蓄存期2、從個人理財產(chǎn)品的收益和風(fēng)險的角度思考，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個人理財產(chǎn)品有（ ）顯著特點。A、獲利空間大    B、本金有保障    C、流動性差 D、對專業(yè)知識要求高3、股票類理財產(chǎn)品的收益主要來源于（ ）。 A、利息收益和價差收益      B、紅利收益和價差收益 C、股利和資本損益     D、利息收益和資本損益4、個人證券理財應(yīng)該遵循（ ）原則   &#

14、160; 。A、安全性原則     B、便利性原則  C、流動性原則     D、收益性原則5、（ ）看重但其收益，以追求但其收益的最大化為目標(biāo)。A、收入型證券組合 B、增長性證券組合 C、單一性證券組合  D、混合型證券組合6、中年段個人證券理財?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議是（ ）。A、基金50%，股票40% ，國債10%   B、基金50%，股票30%  ，國債20%  C、基金40%，股票20%，國債40%  

15、 D、基金40%，股票40%，國債20%7、（     ）是一種繳費靈活、保險金額可以調(diào)整、非約束性的創(chuàng)新型壽險產(chǎn)品。                        A、分紅保險    B、投資連接保險     C、年金保險 &#

16、160;  D、萬能人壽保險8、投資連結(jié)險的特點中不包括（      ）。A、具有保障和投資理財?shù)碾p重功能B、有一個最低的現(xiàn)金價值C、保費結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經(jīng)營管理9、證券投資基金是一種（    ）的證券投資方式。A、直接      B、間接            C、視具體的情況而定  

17、  D 以上均不正確10、（ ）的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金        B、契約式基金        C、開放式基金        D、公司型基金。11、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（    ）標(biāo)準(zhǔn)進行的分類。A、按投資基金的組織形式       

18、         B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象                D、按投資基金的風(fēng)險大小12、開放式基金的交易價格主要取決于（    ）。A、基金總資產(chǎn)        B、供求關(guān)系     

19、;   C、基金凈資產(chǎn)        D、基金負債四、判斷改錯題1、目前股票依然是我國居民個人進行財富積累的主要方式。（ ）2、絕大多數(shù)人民幣理財產(chǎn)品屬于以人民幣投資的外幣收益理財產(chǎn)品。（ ）3、不同證券理財產(chǎn)品的風(fēng)險與收益特征差別較大。按風(fēng)險與收益由高到低排序，依次是股票、基金、債券。（ ）4、分紅保險是以通貨膨脹為背景，為保持保險金額的實際價值而開發(fā)的。（ ）5、個人保險理財產(chǎn)品最顯著的特點是投資功能。（ ）6、投資連結(jié)險的風(fēng)險完全由保戶自己承擔(dān)，而分紅險的風(fēng)險是由保戶和保險人共同承擔(dān)的。（ ）7、銀

20、行理財產(chǎn)品的收益，始終是投資這個人關(guān)注的問題。（ ）五、簡述題1個人銀行理財規(guī)劃步驟包括哪些方面？2、從個人投資角度如何看待證券理財產(chǎn)品之間的區(qū)別？3、什么是個人保險理財產(chǎn)品規(guī)劃，其包括哪些內(nèi)容？4、分析比較“兩得寶”和“期權(quán)寶”的特點？六、案例分析1、劉女士現(xiàn)年38歲，機關(guān)公務(wù)員，年薪5萬元左右；丈夫李先生40歲，某公司職員，年薪15萬元左右；家庭年開支為60000元，有一女兒10歲，房改是他們已經(jīng)擁有一套100的住房。思考：劉女士及其家庭成員可以選擇什么樣的個人理財產(chǎn)品？試為劉女士制定一份保險理財規(guī)劃。2、左珊珊持有一定數(shù)量外匯。其中現(xiàn)鈔18000美元，美元理財產(chǎn)品9000美元，年收益在2

21、.8%；尚有現(xiàn)匯9000美元，因匯率調(diào)整，故正在考慮是結(jié)匯、選擇存理財產(chǎn)品還是做外匯買賣。還有港幣10000元，其中港元理財產(chǎn)品5000，年收益在2.2%，現(xiàn)鈔5000港元。左珊珊希望獲取4%10%的綜合年收益，她該如何對現(xiàn)有資金和以后的節(jié)余進行處理？ 個人理財?shù)谌巫鳂I(yè)一、 名詞解釋1、市場比較法2、終身教育3、退休養(yǎng)老保險4、基本養(yǎng)老保險5、藝術(shù)品投資二、填空題1、房地產(chǎn)的估價方法有-、-、-。2、進行房地產(chǎn)投資要按照一定的步驟制定-，要對個人買房的-作恰當(dāng)?shù)脑u價。3、按教育經(jīng)費的實際用途劃分，教育經(jīng)費通常分為-和-。4、教育投資策劃可以包括-和-。5、世界各國的養(yǎng)老保險模式主要有三種類型

22、：-、-、-。6、從風(fēng)險和收益關(guān)系考慮，比較適合退休養(yǎng)老理財?shù)墓ぞ哂校?、-、-、-以及一些針對老年人的保險。7、-、-和-是世界上公認的效益最好的三大投資項目。8、藝術(shù)品市場的主要參與者有：-、-、-、-、-、-。9、藝術(shù)品投資風(fēng)險表現(xiàn)在以下三方面：-、-、-。10、勞動報酬所得籌劃方法的一般思路是：通過增加-、或者通過-、-等方法，將每一次的勞動報酬所得安排在較低稅率的范圍內(nèi)。三、選擇題1、（ ）是指影響同一功能分區(qū)內(nèi)不同具體地塊價格差異的微觀因素。  A、個別因素     B、特別因素  C、一般因素   &

23、#160; D、區(qū)域因素2、房地產(chǎn)投資的風(fēng)險不包括（ ）。A、交易風(fēng)險        B、意外風(fēng)險        C、利率風(fēng)險        D、信用風(fēng)險。3、以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說法錯誤的是（ ）。A、常見的房地產(chǎn)投資方式有住房實物投資和住房金融投資。B、炒樓花的范圍包括內(nèi)部認購的房號、正式認購的認購書、預(yù)售合同等。C、房地產(chǎn)證券的持有人只能通過將證券變現(xiàn)來獲利。D、住房金融投資降低了

24、住房投資的門檻，又保持了實物投資較高的收益。4、教育消費根據(jù)對象不同分為（      ）和子女教育消費兩種。A、個人教育消費  B、親人教育消費    C、企業(yè)教育消費    D、老人教育消費5、退休養(yǎng)老投資渠道有（ ）。A、儲蓄投資 B、基金投資 C、房產(chǎn)投資 D、保險投資 E、信托投資6、（ ）是我國多層次養(yǎng)老體系的一個組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機構(gòu)的一種補充保險形式。A、基本養(yǎng)老保險   B、企業(yè)補充養(yǎng)老保險

25、60;C、個人儲蓄性養(yǎng)老保險     D、信托養(yǎng)老保險7、書畫的交易占藝術(shù)品成交額的（ ）以上。 A、50%  B、60%     C、70%     D、80%8、（ ）收藏是面向大眾的一項短平快的投資項目。A、書畫       B、陶瓷      C、古錢幣      D、玉器9、國內(nèi)外消費者購買住宅的原因包括（ ）。A、自住

26、0;       B、合理避稅    C、對外出租獲取租金    D、投機獲取資本利得。10、我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是（ ）。A、5%50%        B、5%45%        C、5%40%        D、5%35%。11、中國居民的

27、境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除（ ）元費用后的余額，為應(yīng)納稅所得額。A、800                B、1200            C、1600            D、2000。四、判斷改錯題1、物業(yè)管理是住

28、房保值升值的一個重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子。（ ）2、個人購買房屋時印花稅的繳納，采用自行購花，自行貼花，自行銷花的方法。（ ）3、終身教育是以人為本的教育，把教育的社會功利性作為最終教育目標(biāo)。（ ）4、通常所說的“社會保障三大支柱” 指社會養(yǎng)老保險、商業(yè)保險、個人儲蓄。（ ）5、藝術(shù)品投資是一種市場行為，藝術(shù)品投資取決與投資者的經(jīng)濟實力。（ ）6、根據(jù)我國的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的。（ ）7、新石器時代的玉器主要以北方的紅山文化和南方的良渚文化為代表。（ ）五、簡述題1、簡述房地產(chǎn)投資風(fēng)險控制策略的內(nèi)容？2、某家庭現(xiàn)有存款20萬元，家庭月收入5000元，銀行住房抵押貸款年利率

29、為5.08%。如果該家庭準(zhǔn)備用存款的18萬元支付住房消費，其中3萬元用于支付各項稅費及裝修費用，15萬元用于首付款，那么該家庭購買住房時的總房價大約為多少？3、教育投資計劃的工具有哪些？4、如何控制養(yǎng)老投資的風(fēng)險？個人理財?shù)谒拇巫鳂I(yè)一、名詞解釋1、稅收策劃2、個人外匯交易3、信托4、個人信托5、外匯結(jié)構(gòu)性存款二、填空題1、當(dāng)前，我國的個人外匯理財手段主要有：-、-、-、-、-等。2、進行外匯理財規(guī)劃的基本目的，就是要把外匯投資者合理的-轉(zhuǎn)化為具體的3、國內(nèi)提供開辦個人實盤外匯交易的銀行主要的交易方式有：-、-、-、-等形式。4、個人外匯期權(quán)分為-和-，其代表產(chǎn)品是-和-。5、信托目的有三大類：

30、-、-、-。6、個人信托產(chǎn)品主要包括四種，即-、-、-和-。7、信托的基本職能包括：-、-、-、和-。三、選擇題1、證券投資基金的當(dāng)事人主要有（    ）。A、基金持有人        B、基金發(fā)起人        C、基金托管人        D、基金管理人2、證券投資基金按組織形式可分為（    ）。A、封閉型投資基金

31、60;                     B、契約型投資基金C、公司型投資基金                       D、開放型投資基金3、匯率變化一個最重要

32、的影響就是對（    ）的影響。A、消費者    B、股民     C、貿(mào)易    D、外匯賣家4、（    ）是銀行與存款人以協(xié)議方式約定存款額度、期限、利率等內(nèi)容，由銀行按協(xié)議約定計付存款利息的一種外幣儲蓄品種。A、傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款     B、外匯結(jié)構(gòu)性存款       C、外幣定期存款   

33、;     D、外幣協(xié)議儲蓄5、（    ）是投資者利用國際金融市場上外匯匯率的頻繁波動，買低賣高，賺取匯差收益。A、保值        B、增值        C、套匯        D、套利6、以下有關(guān)當(dāng)今國際外匯市場的說法中，錯誤的是_。A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場。B、外匯市

34、場系統(tǒng)風(fēng)險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。D、國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所。7、與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是_。A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)。C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。D、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少。8、某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，后于2002年11月20日離華