銀監(jiān)會(huì)力推同業(yè)專營(yíng)部門制分支機(jī)構(gòu)不再參和

1、銀監(jiān)會(huì)力推同業(yè)專營(yíng)部門制分支機(jī)構(gòu)不再參和銀監(jiān)會(huì)近期已向商業(yè)銀行傳達(dá)，同業(yè)、投資等業(yè)務(wù) 可實(shí)行專營(yíng)部門制，由法人總部建立專營(yíng)部門單獨(dú)經(jīng)營(yíng)，其 他部門和分支機(jī)構(gòu)不再經(jīng)營(yíng)。此前的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議后，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林曾在相 關(guān)會(huì)議上指出優(yōu)化銀行治理體系的專營(yíng)機(jī)構(gòu)模式設(shè)想：“要 求銀行強(qiáng)化業(yè)務(wù)條線管理，推行子公司、事業(yè)部制等專營(yíng)機(jī) 構(gòu)模式，探索信貸、理財(cái)、同業(yè)、投資、私人銀行等業(yè)務(wù)分 類管理，推動(dòng)業(yè)務(wù)管理的專業(yè)化、規(guī)范化?！比涨?，某地方銀監(jiān)局已進(jìn)一步明確，在法人機(jī)構(gòu)總部建 立專門部門后，“分支機(jī)構(gòu)不能做資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、賣出回購(gòu)、買 入返售等同業(yè)業(yè)務(wù)”。同業(yè)業(yè)務(wù)近兩年來(lái)爆炸式增長(zhǎng)，主要源于買入返售模式下，通過(guò)“

2、通道類”業(yè)務(wù)將自有資金、理財(cái)資金投資于信托、 資管受益權(quán)等，商業(yè)銀行紛紛授權(quán)一級(jí)分行、少數(shù)的二級(jí)分 行，甚至支行搶奪業(yè)務(wù)。因此，封堵分支機(jī)構(gòu)將提高同業(yè)規(guī) 范性。“2013年上半年，除了幾家典型的股份行，其他銀行也 加入瘋搶受益權(quán)類同業(yè)資產(chǎn)，部分銀行甚至支行也撮合項(xiàng) 目。另外，一些銀行自身分行間也爭(zhēng)業(yè)務(wù)。那時(shí)總行就要求我們只能接他行省級(jí)分行的業(yè)務(wù)，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)?！?一家股份行 同業(yè)條線人士稱。封堵分支機(jī)構(gòu)單獨(dú)立戶一組最新數(shù)據(jù)可以反映出國(guó)內(nèi)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)大膨脹：2006年商業(yè)銀行各項(xiàng)存款占總負(fù)債比例為87. 5%,同業(yè)負(fù)債 比重為6. 6%；截至2013年9月末，存款占比已降至82%, 同業(yè)負(fù)債則大幅升

3、至13.4%。從資產(chǎn)端來(lái)看，前些年，商業(yè)銀行買入返售資產(chǎn)基本保 持在4萬(wàn)億左右,2012年起，這一規(guī)模超常規(guī)迅速擴(kuò)大，2013 年3月末，甚至一度達(dá)9. 36萬(wàn)億峰值，之后有所回落?！般y監(jiān)會(huì)對(duì)同業(yè)資產(chǎn)分析后發(fā)現(xiàn)，同業(yè)買入返售業(yè)務(wù)超 常增長(zhǎng)部分主要來(lái)自于信托受益權(quán)、定向資管計(jì)劃以及他行理財(cái)產(chǎn)品上。”上述知情人士表示。業(yè)務(wù)暴增背后,國(guó)內(nèi)銀行在人員、資源上對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行傾斜，除了總行單獨(dú)設(shè)立機(jī)構(gòu)，分支機(jī)構(gòu)也增設(shè)部門和人 員，以平安、興業(yè)、浦發(fā)等股份行為典型。如興業(yè)銀行近兩年條線改革后，除了總行同業(yè)部，其在 分行層級(jí)也設(shè)有同業(yè)金融條線，特別是包括北上深在內(nèi)的幾 家一級(jí)分行，被賦予了比其他分行更多權(quán)限，

4、幾乎可以做所 有同業(yè)業(yè)務(wù)。在興業(yè)的分行同業(yè)條線，又將業(yè)務(wù)按照資金、票據(jù)、資產(chǎn)幾部分進(jìn)一步細(xì)分，拆入資金時(shí)興業(yè)總行會(huì)給予一個(gè)指導(dǎo) 價(jià)，價(jià)格內(nèi)的資金可拆進(jìn)來(lái)；配置資產(chǎn)相對(duì)復(fù)雜，要綜合考 慮多種因素，興業(yè)總行往往會(huì)確定一個(gè)高性價(jià)比的資產(chǎn)模 式，然后在同業(yè)口力推。2012年到2013年初，上述三類資產(chǎn)（信托受益權(quán)、定 向資管計(jì)劃及他行理財(cái)產(chǎn)品）成了興業(yè)同業(yè)口力推的業(yè)務(wù)模 式，一度爆炸式增長(zhǎng)。平安、浦發(fā)等股份行隨后也大規(guī)模跟 進(jìn)。'去年初，票據(jù)類資產(chǎn)賺錢很少，中小銀行更瘋狂地配 置受益權(quán)類資產(chǎn)，條線員工單人甚至能背上以10億計(jì)的任 務(wù)?！鄙鲜龉煞菪腥耸拷榻B，不少銀行分支機(jī)構(gòu)的同業(yè)人士 甚至主動(dòng)拜

5、會(huì)信托、券商“搶生意”。在這段時(shí)間，部分銀 行分支機(jī)構(gòu)甚至單獨(dú)在銀行間市場(chǎng)開立賬戶，頗有大干一場(chǎng) 的意味。以一筆買入信托受益權(quán)業(yè)務(wù)為例，其交易對(duì)手可能有數(shù) 家，除了信托、券商資管這些通道，被授權(quán)開展同業(yè)業(yè)務(wù)的 分支機(jī)構(gòu)，甚至也可憑撮合業(yè)務(wù)和出具擔(dān)保函在中間賺取通 道費(fèi)。這進(jìn)一步刺激了分支機(jī)構(gòu)的熱情，但并非沒有風(fēng)險(xiǎn)。上 述知情人士透露，2013年就出現(xiàn)了一起兩家股份行分行和一 農(nóng)商行互為交易對(duì)手的風(fēng)險(xiǎn)案件，風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)恰為其中一家分行 違規(guī)操作?；蜩b于此，銀監(jiān)會(huì)開始推動(dòng)商業(yè)銀行總行成立專門部門 開展同業(yè)業(yè)務(wù)，分支機(jī)構(gòu)和其他部門不可再參與。同時(shí)，上 述地方銀監(jiān)局已要求“（分支機(jī)構(gòu)）不得在銀行間市場(chǎng)單獨(dú)

6、立戶，已開立的賬戶要限期銷戶”。理財(cái)業(yè)務(wù)推條線事業(yè)部制“理財(cái)和同業(yè)不規(guī)范發(fā)展，直接助推資金空轉(zhuǎn)，抬高融 資成本，加大了資金期限錯(cuò)配和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，成為當(dāng)務(wù)之急 的改革事項(xiàng)。”上述地方銀監(jiān)局高層在近期的監(jiān)管會(huì)議上如 是提出，并要求將理財(cái)和同業(yè)列入2014年兩項(xiàng)改革重點(diǎn)。對(duì)于轄內(nèi)城商行、農(nóng)商行，當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局稱總體改革方向 是，原則上風(fēng)險(xiǎn)控制能力弱的銀行不能做理財(cái)業(yè)務(wù)，可以做 的銀行要建立風(fēng)險(xiǎn)防范隔離墻，部門和分支行只負(fù)責(zé)產(chǎn)品銷 售，不得從事產(chǎn)品開發(fā)。'這是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管意見的延伸，近期銀監(jiān)會(huì)提出理財(cái)業(yè) 務(wù)可推行條線事業(yè)部制，由總行事業(yè)部統(tǒng)一設(shè)計(jì)產(chǎn)品，其他 部門和分支行只負(fù)責(zé)產(chǎn)品銷售?！鄙鲜鲋槿耸糠Q。交通銀行金融市場(chǎng)部一位人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者 解釋，所謂的“理財(cái)事業(yè)部制”目前的雛形之一，即交行、 興業(yè)、光大等銀行2013年建立的資產(chǎn)管理部，代客理財(cái)與 行內(nèi)理財(cái)全部納入，但又互相獨(dú)立?！百Y管部就是整合全行的理財(cái)業(yè)務(wù)，現(xiàn)在是總行的一級(jí) 部門，我們行內(nèi)正在醞釀進(jìn)一步將這個(gè)部門改造成事業(yè)部， 成為單獨(dú)的利潤(rùn)中心?！痹撊耸勘硎?。按照一家股份行資產(chǎn)管理部老總的觀點(diǎn)，事業(yè)部化或?qū)?營(yíng)機(jī)構(gòu)模式僅是銀行業(yè)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)新的起點(diǎn)，而非終點(diǎn)。 銀行業(yè)完全可參照保險(xiǎn)和券商的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)模