【政府投融資平臺貸款情況分析報告】融資理財 融資貸款 投融資平臺

1、【政府投融資平臺貸款情況分析報告】融資理財 融資貸款 投融資平臺 政府投融資平臺貸款情況分析報告 總行信貸管理部： 根據(jù)總行關(guān)于開展政府投融資平臺信貸業(yè)務(wù)調(diào)研的通知要求，我行對全省政府投融資平臺貸款情況開展了調(diào)查，現(xiàn)將有關(guān)情況分析報告如下： 一、 我行政府投融資平臺貸款根本情況 政府投融資貸款xx年9月末余額為211億元，其中運輸廳貸款余額11億元、電力公司貸款余額17.07億元、動公司貸款余額0.8億元、鐵路總段貸款余額0.496億元、肆白鐵路總段貸款余額0.69億元、*鐵路路總段貸款余額1.89億元、*鐵路總段貸款余額1億元、*公路開發(fā)1.16億元。較年初減少12.39億元，主要是根據(jù)總行

2、要求，對電力公司貸款進行集中收貸，4月電力公司共減少貸款22.34億元。目前鐵路貸款已全部形成不良，其他貸款形態(tài)為正常。我行沒有貸款包現(xiàn)象，所以沒有相應(yīng)的整改情況。 二、 政府投融資貸款投放情況 我行政府投融資平臺貸款主要投向交通運輸和電力、水的生產(chǎn)和供給業(yè)，全部為5年以上長期工程貸款，其中省級貸款68.67億元，地市級6.04億元； xx年1-4月交通運輸廳共投放貸款10億元，其他個融資平臺均未投放。 三、 政府投融資平臺不良貸款情況 （一） 不良貸款根本情況： 我行政府投融資貸款09年以來發(fā)放的只有省交通運輸廳、省電力公司和*公司三戶，貸款形態(tài)正常，不良貸款全部集中在2000年以來發(fā)放的省

3、級公路貸款，共5.29億元，其中其中省級貸款68.67億元，地市級6.04億元。貸款雖均未到期，但xx年11月，我行根據(jù)會計事務(wù)所提出，我行二級公路工程貸款未納入全省交通管理部門統(tǒng)一還貸方案，從上市監(jiān)管需要出發(fā)，應(yīng)調(diào)入次級類反映的監(jiān)管建議，我行相應(yīng)進行了賬務(wù)調(diào)整，因此目前二級公路貸款全部為不良貸款。 xx年5月末政府融資平臺不良貸款明細表 單位：億元 借款人及工程 審批時間 到期日 貸款種類 還貸 貸款形態(tài) 固資 流資 統(tǒng)貸統(tǒng)還 工程效益 其他 正常及關(guān)注 不良 xx-12-25 xx-12-31 0.9 盈利 次級 xx-12-29 xx-12-24 0.99 虧損 可疑 xx-1-20 x

4、x-1-20 1.29 盈利 次級 xx-11-25 xx-11-25 3.11 盈利 次級 xx-12-16 xx-12-15 1.21 其他 可疑 （二）取消政府二級公路收費后我行信貸風險分析 、工程融資、運營管理體制存在一定缺陷。我省公路貸款融資體制主要有2種形式：一是由交通廳統(tǒng)貸統(tǒng)還模式。自xx年開始，交通廳對全省國道高速公路貸款均實行統(tǒng)貸統(tǒng)還； 二是各市（州）公路段對二級公路貸款承貸承還模式。省交通廳統(tǒng)貸統(tǒng)還對政府投資的公路工程根本實現(xiàn)了投資、運營、收入支出的統(tǒng)一。但各市（州）公路段承貸承還的公路貸款，因工程收入支配要向上級主管部門（財政）上繳或核撥，申請的還貸資金往往得不到及時劃撥

5、。同時，這種體制實際也弱化了銀行收費權(quán)質(zhì)押效力。交通規(guī)費通過財政招標收入戶在工行開立，支出戶在建設(shè)銀行，使單個工程的收費權(quán)難以落實到具體的收費賬戶上。這些正是我行二級公路工程形成貸款風險的主要原因。 2、二級公路工程實際收入與評估預(yù)測數(shù)有較大差距。二級公路實際車流量較評估預(yù)測車流量有所減少，導(dǎo)致實際收入相應(yīng)比預(yù)計收入減少，對同類工程貸款分期還款方案的執(zhí)行帶來一定影響。 3、公路工程作為公共根底設(shè)施工程，其通行費必然考慮社會承受能力。*公路原收費標準為小汽車每次元，后因出租車司機罷工，*市政府出臺對本地出租車實行優(yōu)惠的政策，收費標準變更為按月收費50元，致使每年收費收入比預(yù)期減少1000萬元左右

6、，并取消了一個收費站，現(xiàn)行收費收入只能滿足養(yǎng)護管理需要。 四、政府投融資平臺貸款調(diào)查情況 經(jīng)我行對交通廳和*公司兩戶在 政府投融資平臺企業(yè)調(diào)查，企業(yè)認為資金比擬寬松，除能滿足正常工程資金需求外都略有充裕資金，預(yù)計xx年信貸資金需求跟xx年資金需求差不多。工程自有資金主要為財政注資，還款主要依靠財*工程收入。 五、建議和措施 1、在現(xiàn)有貸后管理方式根底創(chuàng)新貸后管理機制，實現(xiàn)我行公路貸款貸后管理方式與省交通廳融資管理方式協(xié)調(diào)配合。 總體來說，省交通廳融資管理方式的變化進一步加強了公路貸款資金的管理。但從我行方面，傳統(tǒng)貸后管理方式已不能和省交通廳融資管理方式，特別是與現(xiàn)行的統(tǒng)貸統(tǒng)還方式協(xié)調(diào)配合。考慮

7、我行公路貸款總量以及在今后公路貸款方面的開展，建議：提高對公路貸款的管理層次，縮短決策、管理鏈條，使貸款管理主體間相對稱； 確定專門部門并充實公路貸款客戶經(jīng)理，專職負責我行公路貸款從貸款發(fā)放直至貸款收回的全過程管理，防止貸款管理因?qū)?yīng)公路工程多個職能部門、公路工程地域分散等造成的貸后管理責任不落實和相互脫節(jié)現(xiàn)象。同時，向省交通廳建議，不管實行哪種融資管理方式，都要明確公路工程主要職能部門積極配合我貸款經(jīng)營行的貸后管理工作，切實解決貸后管理中雙方相互合作不順、不暢的問題。 2、全面落實公路貸款還款方案，保證我行貸款按期、足額歸還。 對省交通廳公路貸款，在全面考慮該廳資金應(yīng)用等實際情況下，我行要按借款合同重新明確貸款收回方案，總對存量貸款，貸款合同中已約定分次歸還的，按約分次、足額定歸還貸款，未約定分次還貸方案的，請省交通廳與我行協(xié)商，以各工程貸款現(xiàn)有余額自本年度開始到約定還款期內(nèi)，分次按年度等額還款。 3、盡最大可能使公路貸款收費權(quán)質(zhì)押手續(xù)符合我行要求。主要有兩方面措施：一是請省交通廳與省上有關(guān)部門協(xié)商，爭取在我行對所有公路工程開立通行費收入專戶，并實現(xiàn)通行費及時歸集； 二是雙方補簽協(xié)議，就開立的通行費收入專戶約定我行有權(quán)按借款主合同和還款方案約定扣劃貸款本息的權(quán)利。 4、對省交通廳公路貸款實行綜合還貸。 因局部公路實際效益達不到預(yù)期效益，以