理財(cái)產(chǎn)品有權(quán)簽售人資格考試題庫

1、浙江稠州商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品有權(quán)簽售人考試題庫總共200 題共300分一.單選題（共100題,共100分）1.關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理，錯(cuò)誤的是（）（1分）A.客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見客戶的意愿其他說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可B.商業(yè)銀行不得主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售該類產(chǎn)品C.商業(yè)銀行為使客戶購買產(chǎn)品，未當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)D.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最不利的投資情形標(biāo)準(zhǔn)答案：C2.下列關(guān)于客戶除風(fēng)險(xiǎn)特征外其他理財(cái)特征的說法，錯(cuò)

2、誤的是（）。（1分）A.客戶個(gè)人不同的生活工作習(xí)慣對(duì)理財(cái)方式的選擇很重要B.對(duì)于知識(shí)結(jié)構(gòu)不同的客戶，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)一視同仁，給予相同的理財(cái)產(chǎn)品C.客戶由于個(gè)人具有的知識(shí)經(jīng)驗(yàn)工作或社會(huì)關(guān)系等原因而對(duì)某類投資渠道有特別的喜好或厭惡D.客戶個(gè)人的性格是個(gè)人主觀意愿的習(xí)慣性表現(xiàn)，會(huì)對(duì)理財(cái)?shù)姆绞胶头椒óa(chǎn)生影響標(biāo)準(zhǔn)答案：B3.“財(cái)豐理財(cái)”信貸資產(chǎn)類理財(cái)計(jì)劃，是否能夠提前終止（）（1分）A.銀行客戶均有權(quán)提前終止B.僅銀行有權(quán)提前終止C.僅客戶有權(quán)提前終止D.銀行客戶都無權(quán)提前終止標(biāo)準(zhǔn)答案：B4.信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)期限是指下列哪一段期間（）（1分）A.是指理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售開始計(jì)算至產(chǎn)品到期日B.是指自理

3、財(cái)計(jì)劃起息日至到期日或提前終止日之間的期限C.是指理財(cái)計(jì)劃銷售截止日到理財(cái)產(chǎn)品到期日D.是指自理財(cái)計(jì)劃起息日至到期日標(biāo)準(zhǔn)答案：B5.商業(yè)銀行代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括（）（1分）A.要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告B.對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證C.要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)品的銷售利潤(rùn)有分析預(yù)計(jì)D.重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料標(biāo)準(zhǔn)答案：C6.甲某獲得一筆獎(jiǎng)金，若目前領(lǐng)取可得10000元，而2年后領(lǐng)取則可得12000元，如果當(dāng)前有一個(gè)投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為15%，則下列說法正確的是（）。（1分）A.2年后領(lǐng)取更有利B.目前

4、領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和2年后領(lǐng)取沒有差別D.無法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利標(biāo)準(zhǔn)答案：B7.理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷方式的利用應(yīng)注重業(yè)務(wù)開展的合規(guī)性與有效性。營(yíng)銷方式主要包括：電話營(yíng)銷、短信營(yíng)銷、宣傳材料投遞、社區(qū)宣傳、渠道營(yíng)銷等等。宣傳材料由（）統(tǒng)一印制下發(fā)，短信營(yíng)銷與社區(qū)宣傳的內(nèi)容與主題須事先上報(bào)總行個(gè)人金融部審核并經(jīng)合規(guī)部批準(zhǔn)后方可使用。（1分）A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)B.總行個(gè)人金融部C.分行個(gè)人金融部D.分支行理財(cái)經(jīng)理標(biāo)準(zhǔn)答案：B8.按收益類型分類，理財(cái)產(chǎn)品可分為保證收益類和非保證收益類兩種類型。其中非保證收益類理財(cái)產(chǎn)品按照是否保證本金又分保本浮動(dòng)收益和非保本浮動(dòng)收益

5、兩種類型。那么我行“財(cái)豐”理財(cái)產(chǎn)品屬于（）（1分）A.保證收益類B.保本浮動(dòng)收益類C.非保本浮動(dòng)收益類D.不確定標(biāo)準(zhǔn)答案：C9.李先生將10000元存入銀行。假設(shè)銀行的5年期定期存款利率是5%，按照單利汁算，5年后能取到的總額為（）。（1分）A.12500元B.10500元C.12000元D.12760元標(biāo)準(zhǔn)答案：A10.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的敘述正確的是（）（1分）A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān)B.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：D11.關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)，下列

6、說法錯(cuò)誤的是（）。（1分）A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見銷售理財(cái)計(jì)劃D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：B12.商業(yè)銀行在提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù),這是( )。（1分）A.理財(cái)顧問服務(wù)B.投資規(guī)劃C.綜合理財(cái)規(guī)劃D.財(cái)務(wù)分析標(biāo)準(zhǔn)答案：A13.某銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供理財(cái)

7、顧問服務(wù)中，要求收取客戶年收益的20%作為回報(bào)，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了（）。（1分）A.貪污罪B.行賄罪C.受賄罪D.詐騙罪標(biāo)準(zhǔn)答案：C14.信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品成立以后，關(guān)于銀行是否有權(quán)提前終止理財(cái)計(jì)劃的下列說法中不正確的是（）（1分）A.理財(cái)計(jì)劃一旦成立，無論發(fā)生何種狀況，銀行無權(quán)單方面提前終止該理財(cái)計(jì)劃B.如遇國(guó)家金融政策或信貸政策出現(xiàn)重大調(diào)整，影響到本產(chǎn)品的正常運(yùn)作時(shí)，銀行有權(quán)提前終止該理財(cái)計(jì)劃C.信貸市場(chǎng)出現(xiàn)重大變化，影響到本產(chǎn)品的正常運(yùn)作時(shí)，銀行有權(quán)提前終止該理財(cái)計(jì)劃D.如理財(cái)期間，因資金信托計(jì)劃提前終止的，銀行有權(quán)相應(yīng)地提前終止本理財(cái)計(jì)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：A15.商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)

8、人理財(cái)業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括（）。（1分）A.掌握所推介產(chǎn)品的特征B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)C.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格D.具備國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格標(biāo)準(zhǔn)答案：D16.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是（）（1分）A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃B.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：A17.風(fēng)險(xiǎn)揭示書有客戶風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語句抄錄，包括確認(rèn)語句欄和簽字欄，確認(rèn)語句欄應(yīng)當(dāng)完

9、整載明的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語句為（）（1分）A.本人已經(jīng)知曉風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)B.本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險(xiǎn)揭示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)C.本人已經(jīng)完全了解風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)D.本人已經(jīng)充分認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：B18.通常被稱為“指數(shù)基金”的是（）。（1分）A.公募基金B(yǎng).私募基金C.被動(dòng)型基金D.主動(dòng)型基金標(biāo)準(zhǔn)答案：C19.商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報(bào)告的材料及時(shí)向（）會(huì)報(bào)告。（1分）A.總行個(gè)人金融部B.總行金融同業(yè)部C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)D.中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)答案：C20.與理財(cái)計(jì)劃

10、相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)( )。（1分）A.風(fēng)險(xiǎn)性B.收益性C.建議性D.個(gè)性化標(biāo)準(zhǔn)答案：D21.理財(cái)產(chǎn)品銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的客戶范圍，目前我行“財(cái)豐”理財(cái)產(chǎn)品適合的投資者類型為（）（1分）A.安逸型 保守型 穩(wěn)健型 進(jìn)取型B.安逸型 保守型 進(jìn)取型 激進(jìn)型C.保守型 穩(wěn)健型 進(jìn)取型 激進(jìn)型D.保守型 安逸型 激進(jìn)型 穩(wěn)健型標(biāo)準(zhǔn)答案：C22.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向銷售人員提供每年不少于（）小時(shí)的培訓(xùn)，確保銷售人員掌握理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管政策、規(guī)章制度，熟悉理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本、產(chǎn)品特性等專業(yè)知識(shí)。（1分）A.10B.20C.30D.40標(biāo)準(zhǔn)答案：B23.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法明確規(guī)定，(

11、)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。（1分）A.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C.理財(cái)計(jì)劃D.私人銀行業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：B24.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估的有效期是（）（1分）A.三個(gè)月B.半年C.一年D.二年標(biāo)準(zhǔn)答案：C25.在面對(duì)與客戶利益沖突的時(shí)候，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、()的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。（1分）A.客戶自愿B.銀行利潤(rùn)最大化C.客戶利益至上D.樹立良好形象標(biāo)準(zhǔn)答案：C26.李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學(xué)，擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬元，夫婦倆準(zhǔn)備65歲時(shí)退休。則根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客

12、戶經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖?)。（1分）A.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財(cái)務(wù)比較自由B.李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備C.李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備D.低風(fēng)險(xiǎn)股票高信用等級(jí)的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇標(biāo)準(zhǔn)答案：B27.以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財(cái)服務(wù)的是( )。（1分）A.銀行B.保險(xiǎn)公司C.信托公司D.律師事務(wù)所標(biāo)準(zhǔn)答案：D28.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于( )，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，你只能獲得合同明確承認(rèn)的收益，您

13、應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！保?分）A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.保本固定收益理財(cái)計(jì)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：A29.銀行業(yè)從業(yè)人員提供理財(cái)顧問服務(wù)時(shí)，應(yīng)掌握個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的分析。下列對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的理解，錯(cuò)誤的一項(xiàng)是（）。（1分）A.需要掌握的個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表包括個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表B.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表不能反映資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)C.當(dāng)負(fù)債高于所有者權(quán)益時(shí)，個(gè)人有可能出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)D.個(gè)人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個(gè)人是否合理使用其收入的工具標(biāo)準(zhǔn)答案：B30.如果現(xiàn)在投資5000元，年收益率為12%。大約（）年這筆投資將達(dá)到10000元。（1分）A.3B.5C.

14、6D.8標(biāo)準(zhǔn)答案：C31.投資黃金等貴金屬過程中，應(yīng)考慮的第一位的風(fēng)險(xiǎn)是（）。（1分）A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.購買力風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：A32.信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品，如當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃不成立（）（1分）A.則銀行將于認(rèn)購期結(jié)束當(dāng)日通過銀行網(wǎng)站或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)向客戶進(jìn)行公告B.則銀行將于認(rèn)購期結(jié)束后2個(gè)工作日內(nèi)通過銀行網(wǎng)站或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)向客戶進(jìn)行公告C.則銀行將于認(rèn)購期結(jié)束后次日內(nèi)通過銀行網(wǎng)站或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)向客戶進(jìn)行公告D.則銀行將于認(rèn)購期結(jié)束當(dāng)日將認(rèn)購資金退還給客戶標(biāo)準(zhǔn)答案：C33.理財(cái)計(jì)劃具有明確的目標(biāo)客戶，對(duì)此理解錯(cuò)誤的是( )。（1分）A.開發(fā)理財(cái)計(jì)劃這類產(chǎn)品需基于對(duì)特定客戶群體的需求特征的研究分

15、析B.理財(cái)計(jì)劃用來投資與管理客戶的資金C.為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)可以向客戶承諾理財(cái)計(jì)劃的收益D.購買非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的客戶，其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大標(biāo)準(zhǔn)答案：C34.（）反映的是客戶在主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的基本度量，這也是影響人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的心理因素。（1分）A.風(fēng)險(xiǎn)偏好B.風(fēng)險(xiǎn)承受力C.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度D.風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度標(biāo)準(zhǔn)答案：C35.銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負(fù)刑事責(zé)任的是( )。（1分）A.利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢活動(dòng)B.銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用虛假性的預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)C.從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)D.銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)未透露理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：A36.商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基

16、礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是()。（1分）A.投資顧問服務(wù)B.財(cái)務(wù)顧問服務(wù)C.綜合理財(cái)服務(wù)D.理財(cái)顧問服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：C37.某客戶往往選擇國(guó)債、存款、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品，那么該客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好類型是（）。（1分）A.成長(zhǎng)型B.穩(wěn)健型C.保守型D.進(jìn)取型標(biāo)準(zhǔn)答案：C38.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在( )基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。（1分）A.法定代理關(guān)系B.委托代理關(guān)系C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系標(biāo)準(zhǔn)答案：B39.下列屬于對(duì)商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的正確認(rèn)識(shí)是（）（1分）A.理財(cái)是為了客戶發(fā)財(cái)。B.理財(cái)是為了幫助客戶建立理財(cái)觀

17、念。C.理財(cái)是為客戶提供個(gè)性化的綜合金融服務(wù)。D.理財(cái)是為了客戶投資決策能獲得成功。標(biāo)準(zhǔn)答案：C40.界定商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理的文件是（）。（1分）A.中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法B.中華人民共和國(guó)證券法C.中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法D.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法標(biāo)準(zhǔn)答案：D41.下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。（1分）A.投資風(fēng)險(xiǎn)偏好B.當(dāng)期財(cái)務(wù)安排C.當(dāng)期收入狀況D.財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢(shì)標(biāo)準(zhǔn)答案：A42.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向( )。（1分）A.所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告B.所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)備案C.所在

18、地中國(guó)人民銀行分行報(bào)告D.所在地中國(guó)人民銀行分行備案標(biāo)準(zhǔn)答案：A43.私人銀行客戶是指金融資產(chǎn)到（）萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。（1分）A.400B.600C.800D.1000標(biāo)準(zhǔn)答案：B44.信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品，當(dāng)期產(chǎn)品認(rèn)購資金少于計(jì)劃募集金額時(shí)（）（1分）A.銀行須于募集期當(dāng)日宣布當(dāng)期理財(cái)產(chǎn)品不成立，并于募集期結(jié)束三日內(nèi)退還客戶認(rèn)購資金B(yǎng).銀行須于募集期當(dāng)日宣布當(dāng)期理財(cái)產(chǎn)品不成立，并于募集期結(jié)束當(dāng)日退還客戶認(rèn)購資金C.銀行須于募集期次日宣布當(dāng)期理財(cái)產(chǎn)品不成立，并于募集期次日退還客戶認(rèn)購資金D.銀行有權(quán)減少當(dāng)期理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模，宣布理財(cái)計(jì)劃成立標(biāo)準(zhǔn)答案：D45.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下

19、列做法正確的是( )。（1分）A.為朋友提供擔(dān)保B.利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款C.利用客戶名義為自己買賣證券D.將自己的賬戶與客戶賬戶合并標(biāo)準(zhǔn)答案：A46.我行理財(cái)產(chǎn)品銷售文件，包括：理財(cái)產(chǎn)品合約、理財(cái)產(chǎn)品說明書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書、客戶權(quán)益須知等。經(jīng)客戶簽字確認(rèn)的銷售文件（）（1分）A.我行和客戶雙方均應(yīng)留存B.僅我行留存即可C.僅客戶留存即可D.均可以不留存標(biāo)準(zhǔn)答案：A47.風(fēng)險(xiǎn)厭惡者通過金融市場(chǎng)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給他人，體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的（）。（1分）A.資源配置的功能B.聚斂資金的功能C.調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟(jì)的功能D.風(fēng)險(xiǎn)再分配功能標(biāo)準(zhǔn)答案：D48.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為“高風(fēng)險(xiǎn)”的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低

20、于（）人民幣。（1分）A.5萬B.10萬C.15萬D.20萬標(biāo)準(zhǔn)答案：D49.下列屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃的是( )。（1分）A.某銀行推出與股票掛鉤的理財(cái)計(jì)劃，預(yù)期收益率區(qū)間為-2%，10%B.某銀行推出理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率為35%C.某銀行推出理財(cái)產(chǎn)品，保證最低收益率為35%D.某銀行推出理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期最低收益率為35%標(biāo)準(zhǔn)答案：C50.下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問服務(wù)中角色的說法，正確的是( )。（1分）A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與D.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行標(biāo)準(zhǔn)答案：B51.信托

21、計(jì)劃中，受托人向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)以（）為限。（1分）A.受托人財(cái)產(chǎn)B.托管人財(cái)產(chǎn)C.委托人財(cái)產(chǎn)D.信托財(cái)產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：D52.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在（）以上，外幣應(yīng)在（）以上。（1分）A.5萬元；5000美元B.5萬元；3000美元C.10萬元；5000美元D.10萬元；5000美元標(biāo)準(zhǔn)答案：A53.商業(yè)銀行開展以下個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，不需要向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)的是（）。（1分）A.保證收益理財(cái)計(jì)劃B.保證最低收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：D54.商業(yè)銀行對(duì)超過（）歲（含）的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資

22、經(jīng)驗(yàn)等因素。（1分）A.55B.60C.65D.70標(biāo)準(zhǔn)答案：C55.對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括以下語句( )。（1分）A.“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”B.“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資，本銀行概不負(fù)責(zé)”C.“投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市須謹(jǐn)慎”D.“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”標(biāo)準(zhǔn)答案：A56.商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)，說法正確的是（）。（1分）A.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上B.保

23、證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上標(biāo)準(zhǔn)答案：B57.在我國(guó)，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行（）（1分）A.審批制和報(bào)告制B.注冊(cè)制和報(bào)告制C.審批制和注冊(cè)制D.登記制和報(bào)告制標(biāo)準(zhǔn)答案：A58.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶承擔(dān)的是()。（1分）A.理財(cái)顧問服務(wù)B.保證收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保證收益理財(cái)計(jì)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：A59.信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)本金及收益返還的時(shí)間為（）（1分）A.到期日當(dāng)日B.

24、提前終止日或到期日當(dāng)日C.提前終止日或到期日后的2個(gè)工作日D.提前終止日或到期日后的3日標(biāo)準(zhǔn)答案：C60.下列選項(xiàng)中，承受風(fēng)險(xiǎn)能力較高的是( )。（1分）A.理財(cái)目標(biāo)彈性越大者B.年齡越大者C.資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近者D.負(fù)債比率越高者標(biāo)準(zhǔn)答案：A61.（）是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。（1分）A.理財(cái)銷售服務(wù)B.理財(cái)顧問服務(wù)C.綜合理財(cái)服務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：B62.信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品，若理財(cái)計(jì)劃所投的信托計(jì)劃年化到期收益率扣除理財(cái)資金年化托管費(fèi)率后小于等于預(yù)計(jì)年化收益率，則（）（1分）A.銀行仍然按約定比率收取管理費(fèi)B.銀行按產(chǎn)品

25、到期收益率的實(shí)際情況收取相應(yīng)管理費(fèi)C.銀行不收取管理費(fèi)D.銀行收取千分之一的管理費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)答案：C63.理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)載明收取相關(guān)收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)條件、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式。收費(fèi)項(xiàng)目不包括（）（1分）A.銷售費(fèi)B.托管費(fèi)C.開戶費(fèi)D.投資管理費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)答案：C64.我行開展理財(cái)產(chǎn)品宣傳時(shí)，不得通過（）進(jìn)行宣傳。（1分）A.短信B.電話C.電視電臺(tái)D.郵件傳真標(biāo)準(zhǔn)答案：C65.銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣的結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃是（）（1分）A.保本保收益型產(chǎn)品B.保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品C.非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品D.保本固定收益型產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)答案：B66.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是( )

26、。（1分）A.建立銷售理財(cái)產(chǎn)品的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度B.采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額C.設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點(diǎn)金額D.建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度標(biāo)準(zhǔn)答案：B67.各分支機(jī)構(gòu)開展理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)的，應(yīng)由商業(yè)銀行總行負(fù)責(zé)報(bào)告，報(bào)告材料應(yīng)當(dāng)經(jīng)商業(yè)銀行主管理財(cái)業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員審核批準(zhǔn)，并應(yīng)當(dāng)在銷售前（）日，由法人機(jī)構(gòu)將以下材料向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管的部門或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)告。（1分）A.3B.5C.7D.10標(biāo)準(zhǔn)答案：D68.信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)產(chǎn)品的收益計(jì)算截至為（）（1分）A.到期日當(dāng)日B.到期日前一日C.到期日后一日D.到期日前兩日標(biāo)準(zhǔn)答案：B69.我行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)

27、評(píng)級(jí)為“低風(fēng)險(xiǎn)”和“中低風(fēng)險(xiǎn)”的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于（）萬元人民幣。（1分）A.5B.10C.15D.20標(biāo)準(zhǔn)答案：A70.浙江稠州商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售實(shí)行（）（1分）A.報(bào)告制B.注冊(cè)制C.審批制D.報(bào)告與審批制標(biāo)準(zhǔn)答案：A71.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，投資者的類型可分為（）（1分）A.保守型 穩(wěn)健型 進(jìn)取型 激進(jìn)型B.安益型 保守型 穩(wěn)健型 進(jìn)取型 激進(jìn)型C.安益型 保守型 穩(wěn)健型 進(jìn)取型D.安益型 保守型 穩(wěn)健型 積極型 激進(jìn)型標(biāo)準(zhǔn)答案：B72.假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)地發(fā)生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率

28、分別是50%，30%，10%，-20%，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是()。（1分）A.204%B.209%C.215%D.223%標(biāo)準(zhǔn)答案：C73.保證收益理財(cái)產(chǎn)品對(duì)客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是（）。（1分）A.與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售B.對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限做出調(diào)整C.對(duì)理財(cái)計(jì)劃的幣種進(jìn)行轉(zhuǎn)換D.選擇最終支付貨幣和工具標(biāo)準(zhǔn)答案：A74.儲(chǔ)蓄存款最大的敵人是（）（1分）A.通貨緊縮B.通貨膨脹C.通貨周轉(zhuǎn)加快D.通貨周轉(zhuǎn)放慢標(biāo)準(zhǔn)答案：B75.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是( )。（1分）A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲(chǔ)蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式B.個(gè)人

29、理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是定向的，儲(chǔ)蓄的資金運(yùn)用是非定向的C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的，儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲(chǔ)蓄財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分標(biāo)準(zhǔn)答案：B76.當(dāng)市場(chǎng)發(fā)生重大變化導(dǎo)致投資暫時(shí)超出浮動(dòng)區(qū)間且可能對(duì)客戶預(yù)期收益產(chǎn)生重大影響的，（）（1分）A.可以不向客戶披露信息B.可以披露也可以不披露C.應(yīng)當(dāng)及時(shí)向客戶進(jìn)行信息披露D.視市場(chǎng)情形而定，如果市場(chǎng)繼續(xù)惡化，則需向客戶披露信息標(biāo)準(zhǔn)答案：C77.對(duì)于投資理財(cái)單筆投資金額超過（）的客戶，各分支機(jī)構(gòu)必須在完成銷售前將包括銷售文件在內(nèi)的認(rèn)購資料報(bào)經(jīng)該

30、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人審核簽字。（1分）A.100萬B.200萬C.300萬D.400萬標(biāo)準(zhǔn)答案：C78.客戶購買（）的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除非雙方書面約定，否則各分支機(jī)構(gòu)必須在劃款時(shí)以電話等方式與客戶進(jìn)行最后確認(rèn)；如果客戶不同意購買該理財(cái)產(chǎn)品，各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵從客戶意愿，解除已簽訂的銷售文件。（1分）A.中等風(fēng)險(xiǎn)（含）以上或單筆金額超過100萬B.中高風(fēng)險(xiǎn)（含）以上或單筆金額超過100萬C.中等風(fēng)險(xiǎn)（含）以上或單筆金額超過300萬D.中高風(fēng)險(xiǎn)（含）以上或單筆金額超過300萬標(biāo)準(zhǔn)答案：D79.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定

31、或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括（）。（1分）A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料B.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作C.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)銷售理財(cái)產(chǎn)品的D.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)答案：D80.下列關(guān)于家庭生命周期各階段說法正確的是（）。（1分）A.家庭形成期要降低投資風(fēng)險(xiǎn)B.家庭成長(zhǎng)期無法承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)C.家庭成熟期可承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn)D.家庭衰老期投資以固定收益為主標(biāo)準(zhǔn)答案：D81.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評(píng)估報(bào)告制度，下列關(guān)于評(píng)估報(bào)告制度，說法不正確的是（）。（1分）A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人B

32、.對(duì)于投資金額較大的客戶，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會(huì)審核C.審核的權(quán)限，應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況制定D.審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況標(biāo)準(zhǔn)答案：B82.信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品，如因理財(cái)計(jì)劃說明書約定條件，理財(cái)計(jì)劃無法成立時(shí)：（）（1分）A.認(rèn)購資金于認(rèn)購期結(jié)束當(dāng)日返還投資人指定賬戶B.認(rèn)購資金于認(rèn)購期結(jié)束后一日返還投資人指定賬戶C.認(rèn)購資金于認(rèn)購期結(jié)束前一日返還投資人指定賬戶D.認(rèn)購資金于認(rèn)購期結(jié)束后三日內(nèi)返還投資人指定賬戶標(biāo)準(zhǔn)答案：D83.銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣的結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃是( )。（1分）A.保本保收益型產(chǎn)

33、品B.保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品C.非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品D.保本固定收益型產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)答案：B84.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文件中出現(xiàn)表達(dá)收益率的，應(yīng)當(dāng)以醒目文字提醒客戶是（）（1分）A.收益率依據(jù)模擬數(shù)據(jù)得出B.測(cè)算收益率不等于實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎C.產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)，投資須謹(jǐn)慎D.收益率以實(shí)際為準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)答案：B85.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則。（1分）A.風(fēng)險(xiǎn)匹配B.收益第一C.安全第一D.成本第一標(biāo)準(zhǔn)答案：A86.信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)資金在產(chǎn)品的還本清算期（）（1分）A.計(jì)息至實(shí)際還本清算日B.不計(jì)付利息C.銀行按當(dāng)期利率折算一定比例計(jì)付利息D.還本清算期的前三日計(jì)付利息標(biāo)準(zhǔn)答案：B87.信貸資產(chǎn)類

34、理財(cái)產(chǎn)品，若出現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃項(xiàng)下對(duì)應(yīng)的信貸資產(chǎn)借款人提前還本付息等情況，理財(cái)計(jì)劃將會(huì)（）（1分）A.銀行有權(quán)提前終止理財(cái)計(jì)劃B.理財(cái)計(jì)劃仍按原到期日?qǐng)?zhí)行C.由銀行與理財(cái)產(chǎn)品的購買客戶協(xié)商具體到期日D.約定俗成于借款人還款的當(dāng)月月末為到期日標(biāo)準(zhǔn)答案：A88.“財(cái)豐理財(cái)”信貸資產(chǎn)類理財(cái)計(jì)劃的對(duì)投資者的要求是（）（1分）A.對(duì)無投資經(jīng)驗(yàn)的客戶，要求購買起點(diǎn)為5萬元人民幣，對(duì)有投資經(jīng)驗(yàn)的客戶，要求購買的起點(diǎn)是10萬元人民幣B.對(duì)無投資經(jīng)驗(yàn)的客戶，要求購買起點(diǎn)為10萬元人民幣，對(duì)有投資經(jīng)驗(yàn)的客戶，要求購買的起點(diǎn)是5萬元人民幣C.只允許有投資經(jīng)驗(yàn)的客戶購買，無投資經(jīng)驗(yàn)者不能購買D.產(chǎn)品投資起點(diǎn)為5萬元的，有無

35、投資經(jīng)營(yíng)者均可購買；投資起點(diǎn)為10萬元的，只有有投資經(jīng)驗(yàn)者可以購買，無投資經(jīng)驗(yàn)者不可購買標(biāo)準(zhǔn)答案：D89.客戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果不符合購買理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)要求時(shí)，該客戶是否能購買理財(cái)產(chǎn)品（）（1分）A.不能B.可以直接購買C.可以購買，但是必須填寫投資意愿特別說明D.不確定標(biāo)準(zhǔn)答案：C90.投資者在銀行購買紙黃金，依據(jù)的價(jià)格是()。（1分）A.國(guó)際黃金現(xiàn)貨價(jià)格B.中國(guó)黃金期貨交易所公布價(jià)格C.銀行公布的價(jià)格D.銀行和客戶的協(xié)議價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)答案：C91.理財(cái)產(chǎn)品名稱應(yīng)當(dāng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，不得使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂以及易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語言。理財(cái)產(chǎn)品名稱中含有擬投資資產(chǎn)名稱時(shí)，對(duì)擬投資資產(chǎn)

36、的比例須達(dá)到該理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模的（）以上。（1分）A.30%B.50%C.70%D.90%標(biāo)準(zhǔn)答案：B92.信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)期內(nèi)，銀行將多久向客戶提供一次資產(chǎn)管理概況報(bào)告：（）（1分）A.每季度B.每月C.每年D.每?jī)芍軜?biāo)準(zhǔn)答案：A93.下列行為中，構(gòu)成犯罪，可依法追究刑事責(zé)任的是（）。（1分）A.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的B.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的C.未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估的D.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的標(biāo)準(zhǔn)答案：A94.理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料中的風(fēng)險(xiǎn)揭示書應(yīng)在醒目位置標(biāo)明（）（1分）A.“理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)投資須謹(jǐn)慎”B.“收益有風(fēng)險(xiǎn)投資須謹(jǐn)慎”C.“理財(cái)非存款 收益有風(fēng)險(xiǎn) 投資須

37、謹(jǐn)慎”D.“理財(cái)非存款 產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn) 投資須謹(jǐn)慎”標(biāo)準(zhǔn)答案：D95.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在()基礎(chǔ)上的銀行服務(wù)。（1分）A.委托代理關(guān)系B.資金借貸關(guān)系C.產(chǎn)品買賣關(guān)系D.以上都不是標(biāo)準(zhǔn)答案：A96.預(yù)期未來溫和通貨膨脹，個(gè)人理財(cái)策略應(yīng)為（ ）。（1分）A.增加儲(chǔ)蓄配置B.增加債券配置C.減少股票配置D.增加黃金配置標(biāo)準(zhǔn)答案：D97.在理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少( )提供一次。（1分）A.每月B.每半年C.每季度D.每年標(biāo)準(zhǔn)答案：A98.個(gè)人理財(cái)在國(guó)外的發(fā)展的的成熟時(shí)期為（ ）。（1分）A.20世紀(jì)60年代B.20世紀(jì)70年

38、代C.20世紀(jì)80年代D.20世紀(jì)90年代標(biāo)準(zhǔn)答案：D99.信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品如果在認(rèn)購期內(nèi)提前完成資金募集規(guī)模，關(guān)于銀行是否有權(quán)提前成立理財(cái)計(jì)劃的下列說法中，正確的是（）（1分）A.銀行必須按照產(chǎn)品說明書內(nèi)所載明的認(rèn)購期結(jié)束后，方能成立理財(cái)計(jì)劃B.理財(cái)計(jì)劃在募集期內(nèi)提前完成資金募集，銀行有權(quán)提前成立理財(cái)計(jì)劃C.理財(cái)計(jì)劃在募集期內(nèi)提前完成資金募集，銀行必須在理財(cái)產(chǎn)品募集期過半以后，才能宣布產(chǎn)品成立D.理財(cái)計(jì)劃在募集期內(nèi)提前完成資金募集，銀行可以在募集期開始3天以后宣布理財(cái)計(jì)劃成立標(biāo)準(zhǔn)答案：A100.將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序，則下列說法正確的是（）。（1分）A.按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由

39、大到小排序?yàn)椋貉苌饭善眱?chǔ)蓄產(chǎn)品可轉(zhuǎn)換債券B.按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋簢?guó)庫券定期存款大額可轉(zhuǎn)讓存單C.按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋和鈳爬碡?cái)計(jì)劃期貨儲(chǔ)蓄產(chǎn)品D.按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋憾ㄆ诖婵疃ɑ顑杀銉?chǔ)蓄存款活期存款標(biāo)準(zhǔn)答案：D二.多選題（共50題,共100分）101.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品起5日內(nèi)，將以下哪些材料向所在地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告（）（2分）A.總行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售授權(quán)書B.理財(cái)產(chǎn)品銷售文件C.理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料D.聯(lián)系方式及其他材料標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD102.在未提供客觀證據(jù)的情況下，理財(cái)產(chǎn)品宣傳資料上對(duì)業(yè)績(jī)不得使用的表述有（）（2分）A.業(yè)績(jī)優(yōu)良B.

40、位居前列C.最大D.首只標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD103.根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的（ ）等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。（2分）A.財(cái)務(wù)分析財(cái)務(wù)規(guī)劃B.外匯理財(cái)人民幣理財(cái)投資顧問資產(chǎn)管理C.保險(xiǎn)規(guī)劃財(cái)產(chǎn)信托D.儲(chǔ)蓄存款E.信貸產(chǎn)品介紹宣傳推薦標(biāo)準(zhǔn)答案：BCDE104.下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)的說法，正確的有（ ）。（2分）A.客戶尋求理財(cái)顧問服務(wù)的唯一目的是為了追求收益最大化B.銀行通過理財(cái)顧問服務(wù)實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系管理目標(biāo)，進(jìn)而提高銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)C.商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議D.商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)追求的是和客戶建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系，不

41、能只追求短期的收益E.理財(cái)顧問服務(wù)要求能夠兼顧客戶財(cái)務(wù)的各個(gè)方面標(biāo)準(zhǔn)答案：DE105.下列關(guān)于商業(yè)銀行管理和使用理財(cái)資金的說法，正確的有（）（2分）A.商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄B.在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單上應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況C.商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，向客戶提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告D.商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)客戶無權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供銀行理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料標(biāo)準(zhǔn)答案：ABC106.

42、在下列選項(xiàng)中，客戶經(jīng)理在詢問客戶時(shí)需要注意的因素是( )。（2分）A.客戶經(jīng)理應(yīng)避免重復(fù)提問客戶回答含糊不清的問題，免得引起客戶的反感B.對(duì)于習(xí)慣按自己的思維表達(dá)意見口若懸河不著邊際的客戶，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員盡量不要提醒客戶集中談話的議題，因?yàn)樘嵝淹尶蛻舾械讲欢Y貌或受到侵犯C.用中等的語速與客戶交談，吐字要清晰，否則可能會(huì)引起誤解D.在面試過程中，個(gè)人理財(cái)人員可以用錄音機(jī)將整個(gè)談話記錄下來，以便事后進(jìn)行整理及時(shí)記錄客戶信息E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員要把握談話的主動(dòng)，不要做一個(gè)積極的傾聽者標(biāo)準(zhǔn)答案：CD107.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制

43、度，保證相關(guān)人員()。（2分）A.具備必要的專業(yè)知識(shí)行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力B.充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章C.理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性D.遵守從業(yè)人員職業(yè)道德E.具備獨(dú)立開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的能力標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD108.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的理財(cái)計(jì)劃包括的種類有()。（2分）A.保證收益理財(cái)計(jì)劃B.保證最高收益理財(cái)規(guī)劃C.投資保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃E.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：ADE109.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足以下資格要求（ ）。（2分）A.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)B.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人

44、員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則C.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解D.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)E.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE110.理財(cái)顧問服務(wù)包含的內(nèi)容有（）（2分）A.個(gè)人投資產(chǎn)品推介B.保險(xiǎn)規(guī)劃C.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃D.向客戶投資建議E.資金信托標(biāo)準(zhǔn)答案：ACD111.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則有()。（2分）A.適用性原則B.合法性原則C.銀行利益最大化原則D.客觀性原則E.客戶利益最大化原則標(biāo)準(zhǔn)答案：AD112.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品重要特性與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，語言表述應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確和清

45、晰，不得有下列情形（）（2分）A.虛假記載誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏B.登記單位或者個(gè)人的推薦性文字C.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失D.夸大或者片面宣傳理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD113.以下（ ）情況屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃。（2分）A.某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財(cái)計(jì)劃”，期限為3個(gè)月，規(guī)定在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌瞻凑漳晔找?15%向投資者支付的理財(cái)收益B.有一個(gè)預(yù)計(jì)最高收益45%的人民幣結(jié)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上，有可能獲得最高收益，最高收益可達(dá)到45%，最低為0.72%C.某銀行提供一款理財(cái)產(chǎn)品，“新股申購4期人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃”持有到期者預(yù)期年收益率有望達(dá)到40%120%，新股的

46、中簽率及上市后的價(jià)格波動(dòng)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)D.銀行“人民幣理財(cái)計(jì)劃1號(hào)”，月底將本金派發(fā)到指定賬戶。標(biāo)準(zhǔn)答案：AB114.按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展()個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)。（2分）A.保證固定收益性理財(cái)計(jì)劃B.保證最低收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益性理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃E.為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)答案：ABE115.不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有（ ）。（2分）A.固定收益率B.最低收益率C.預(yù)期最高收益率D.浮動(dòng)收益率E.保本收益率標(biāo)準(zhǔn)答案：AD116.理財(cái)產(chǎn)品的

47、銷售管理的內(nèi)容包括()。（2分）A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況投資經(jīng)驗(yàn)投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見告知客戶雙方簽字B.客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見C.商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最有利的投資情形標(biāo)準(zhǔn)答案：AD117.下列理財(cái)計(jì)劃中，銀行需要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險(xiǎn)的有（ ）

48、。（2分）A.固定收益理財(cái)計(jì)劃B.最低收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃E.最高收益理財(cái)計(jì)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：ACE118.銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員與同業(yè)接觸時(shí)，（）。（2分）A.不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)B.不得以不正當(dāng)手段刺探竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)C.不得竊取侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)D.注意商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)E.在業(yè)務(wù)宣傳辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng)手段標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE119.理財(cái)產(chǎn)品的銷售過程（）（2分）A.就是銀行客戶經(jīng)理對(duì)外聯(lián)系、積極推行新型業(yè)務(wù)和為客戶提供存、貸、匯等一體化金融服務(wù)B.包括開

49、發(fā)理財(cái)產(chǎn)品、宣傳理財(cái)產(chǎn)品、提供理財(cái)產(chǎn)品、售后反饋C.就是包裝銀行理財(cái)產(chǎn)品的過程D.應(yīng)該立足于銀行的傳統(tǒng)產(chǎn)品E.包括為客戶介紹保險(xiǎn)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：BC120.銷售人員在為顧客辦理理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購手續(xù)前，應(yīng)當(dāng)遵守商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法的規(guī)定，需特別注意的事項(xiàng)包括（）（2分）A.有效識(shí)別客戶身份B.向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等C.提醒客戶閱讀銷售文件，特別是風(fēng)險(xiǎn)揭示書和權(quán)益須知D.確認(rèn)客戶抄錄了風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語句標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD121.以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有（）（2分）A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心B.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富的理

50、財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于向客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問更高E.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCE122.影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃收益率的金融市場(chǎng)因素包括( )。（2分）A.通貨膨脹水平B.客戶投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好C.金融市場(chǎng)流動(dòng)性D.投資者結(jié)構(gòu)與規(guī)模E.金融產(chǎn)品的品種和結(jié)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)答案：CDE123.中國(guó)銀行理財(cái)客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)包括（）（2分）A.根據(jù)客戶需要，及時(shí)有效地向客戶提供專業(yè)化的個(gè)人財(cái)務(wù)管理、咨詢和建議等

51、，在法律、法規(guī)、銀行各項(xiàng)規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進(jìn)行投資操作B.遇到疑難的專業(yè)問題，積極與理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理合作，共同向理財(cái)客戶提供服務(wù)C.負(fù)責(zé)理財(cái)客戶經(jīng)理隊(duì)伍新人員的培訓(xùn)工作D.收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實(shí)情況和未來發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需求，及時(shí)反饋至產(chǎn)品管理部門E.負(fù)責(zé)為客戶介紹保險(xiǎn)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：BD124.按照客戶對(duì)象不同，綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為（ ）。（2分）A.理財(cái)顧問服務(wù)B.產(chǎn)品營(yíng)銷服務(wù)C.綜合理財(cái)服務(wù)D.理財(cái)計(jì)劃服務(wù)E.私人銀行服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：ABD125.理財(cái)銷售從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，必須遵循以下原則（）（2分）A.勤勉盡責(zé)原則B.誠實(shí)守信原則C.公平對(duì)待客戶原則D.專業(yè)勝任原則標(biāo)

52、準(zhǔn)答案：ABCD126.在新的商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法中對(duì)高資產(chǎn)凈值客戶進(jìn)行了界定，高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶（）（2分）A.單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人B.單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品不少于500萬元人們幣的法人C.認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過100萬元人們幣，且能提供相關(guān)證明的自然人D.個(gè)人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人標(biāo)準(zhǔn)答案：ACD127.投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財(cái)計(jì)劃？（）（2分）A.保本收益理財(cái)計(jì)劃B.最低收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)

53、劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃E.固定收益理財(cái)計(jì)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：BCD128.推薦客戶購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以實(shí)現(xiàn)客戶的哪些理財(cái)目標(biāo)?( )（2分）A.消除風(fēng)險(xiǎn)的不確定性給個(gè)人和家庭帶來的憂慮B.在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)可使客戶迅速恢復(fù)安定生活C.使得客戶的消費(fèi)在一定時(shí)期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動(dòng)D.通過合法的手段降低客戶的稅收負(fù)擔(dān)E.實(shí)現(xiàn)客戶的資產(chǎn)的最快增值標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD129.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是( )。（2分）A.審慎性原則B.流動(dòng)性原則C.客戶最大利益原則D.建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系原則E.建立內(nèi)部控制制度原則標(biāo)準(zhǔn)答案：ADE130.商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中面臨( )等主要風(fēng)險(xiǎn)。（2分）A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：ABC131.宣傳材料是指商業(yè)銀行為宣傳推介理財(cái)產(chǎn)品向客戶分發(fā)或者公布，使客戶可以獲得的書面、電子或者其他介質(zhì)的信息，包括（）（2分）A.宣