電子支付平臺(tái)使用現(xiàn)狀及原因的實(shí)證研究

1、    電子支付平臺(tái)使用現(xiàn)狀及原因的實(shí)證研究    李彭【摘要】本問(wèn)通過(guò)實(shí)地調(diào)查消費(fèi)者及店家對(duì)支付方式中支付平臺(tái)的普及使用程度和選擇偏好，并結(jié)合支付平臺(tái)自身的安全性和功能性，來(lái)明確現(xiàn)如今支付平臺(tái)存在的優(yōu)勢(shì)與不足，同時(shí)提出改善意見(jiàn)以及對(duì)前景的展望。旨在使這些支付平臺(tái)的功能實(shí)用性與資金保障安全性得到提升，滿足商家與消費(fèi)者的需求，從而使商品的交易性和資金的流動(dòng)性進(jìn)一步朝著便捷性和安全性的方向發(fā)展?！娟P(guān)鍵詞】電子 五道口 支付平臺(tái)一、調(diào)研基本情況概述筆者于2017年1月4日2017年1月14日，在北京市海淀區(qū)五道口周邊對(duì)商家和消費(fèi)者分別發(fā)放不同的問(wèn)卷進(jìn)行相關(guān)調(diào)查

2、。具體商家地點(diǎn)包括：五道口華聯(lián)商廈、超市發(fā)及附近商店、金碼大廈及附近商店、學(xué)院路各大高校內(nèi)部商店等。消費(fèi)者包括：學(xué)院路高校自習(xí)室、家屬區(qū)及宿舍樓、公交車(chē)站、超市出口等。二、調(diào)研成果首先，本次問(wèn)卷調(diào)查計(jì)劃發(fā)放商家問(wèn)卷50份，消費(fèi)者問(wèn)卷150份。實(shí)際收回商家問(wèn)卷43份，消費(fèi)者問(wèn)卷122份，其中，已收回問(wèn)卷全部有效。（一）商家問(wèn)卷分析本次調(diào)查商家主要集中在服飾、商超、餐飲等方面，約70%的商家全面支持支付寶、微信、銀聯(lián)等支付方式。從支付方式開(kāi)通的廣泛程度上看，各支付平臺(tái)的開(kāi)通程度已與傳統(tǒng)的現(xiàn)金非常接近。這說(shuō)明了應(yīng)用支付平臺(tái)進(jìn)行結(jié)算的支付方式已被店家廣泛采用。在對(duì)商家為什么選擇電子支付的原因調(diào)查中，有

3、53%的店家選擇了收款效率得到提高，60%的店家選擇了便于結(jié)賬計(jì)算。通過(guò)從店家了解到的各類(lèi)電子支付和現(xiàn)金支付方式的收入額?？芍Ц镀脚_(tái)的使用頻率已高達(dá)68%，為現(xiàn)金使用頻率的兩倍多?？梢缘贸霎?dāng)前支付平臺(tái)在各類(lèi)支付方式中擁有最高的市場(chǎng)占有率的結(jié)論。其對(duì)整個(gè)支付市場(chǎng)的滲透程度令人驚訝。根據(jù)店家對(duì)支付平臺(tái)滿意程度的統(tǒng)計(jì)結(jié)果，可以看出店家對(duì)于支付平臺(tái)的反映是積極的，都選擇了十分滿意和基本滿意。所以。從店家問(wèn)卷的調(diào)查結(jié)果綜合來(lái)看，支付平臺(tái)受到了廣泛使用，滲透到了各個(gè)領(lǐng)域的店家，消費(fèi)者也愿意通過(guò)支付平臺(tái)進(jìn)行消費(fèi)，從而對(duì)店家的經(jīng)營(yíng)發(fā)展起到了積極地促進(jìn)作用。（二）消費(fèi)者問(wèn)卷分析本次問(wèn)卷調(diào)查的男女性別比約為2：

4、1，其次由于周邊的大學(xué)較為密集的緣故，本次調(diào)查問(wèn)卷發(fā)放對(duì)象年齡范圍多集中在18到30歲這一區(qū)間，占到了調(diào)查對(duì)象的75%，能有效代表當(dāng)前使用支付平臺(tái)最為頻繁的人群分布，具有相當(dāng)?shù)牡湫托院涂刹僮餍?。關(guān)于使用支付平臺(tái)支付的主要領(lǐng)域，在餐飲消費(fèi)方面，支付平臺(tái)的普及使用率最高，占到總體的57%，已超過(guò)總體的一半。占比緊隨其后的是娛樂(lè)消費(fèi)和出行消費(fèi)，占比為29%和26%。究其原因是因?yàn)樵诓惋?、娛?lè)和出行方面支付平臺(tái)給予消費(fèi)者的優(yōu)惠力度較大，優(yōu)惠政策較為廣泛。通過(guò)對(duì)支付平臺(tái)的使用頻率的統(tǒng)計(jì)，得出占總調(diào)查對(duì)象63%的問(wèn)卷填寫(xiě)人將支付寶作為使用頻率最高的支付方式，有50%的消費(fèi)者將微信作為使用頻率最高的支付方式

5、。所以，支付寶是所有支付平臺(tái)中使用頻率最高的支付方式，微信其次。其中消費(fèi)者青睞最高頻率支付方式的主要原因是創(chuàng)立時(shí)間較早以及被多數(shù)商家的所選用。而受個(gè)人選擇偏好和環(huán)境影響的因素較小。由此可以看出消費(fèi)者已對(duì)像支付寶和微信這樣的支付平臺(tái)產(chǎn)生了路徑依賴(lài)，且在支付平臺(tái)的選擇上也受到羊群效應(yīng)的影響。關(guān)于支付平臺(tái)最主要的優(yōu)勢(shì)：其最基本的功能體現(xiàn)在免去了攜帶現(xiàn)金、銀行卡的不便，方便了人們的生活。而對(duì)于支付平臺(tái)給予的優(yōu)惠、推出的配套完善服務(wù)功能以及時(shí)尚等優(yōu)勢(shì)占比都非常小。由此可以看出消費(fèi)者對(duì)于支付平臺(tái)最關(guān)注和看好的大多全都集中在便捷性方面，這也與當(dāng)下人們快節(jié)奏的生活方式緊密相關(guān)。使用者愿意用支付平臺(tái)提供的余額儲(chǔ)

6、蓄增值功能代替銀行儲(chǔ)蓄的調(diào)查對(duì)象有39%，不愿意的占29%，持無(wú)所謂態(tài)度的占32%，這一占比結(jié)果結(jié)合之后的關(guān)于安全性問(wèn)答的結(jié)果統(tǒng)計(jì)，可以得出由于支付平臺(tái)屬于互聯(lián)網(wǎng)金融，具有互聯(lián)網(wǎng)的虛擬性，消費(fèi)者對(duì)于使用它存有安全顧慮，53%的支付平臺(tái)使用者對(duì)支付平臺(tái)的安全性有所顧慮甚至不滿。這一因素導(dǎo)致近三分之一的使用者不愿意使用支付平臺(tái)的這一功能，而使用與之相較利率低，但安全性高的銀行儲(chǔ)蓄。三、研究結(jié)論（一）問(wèn)卷結(jié)論1.幾乎所有店家都開(kāi)通了電子支付平臺(tái)，其開(kāi)通的廣泛程度已接近現(xiàn)金。其使用頻率已超過(guò)現(xiàn)金。2.支付平臺(tái)帶給店家和消費(fèi)者最大的好處在于便捷性。最能體現(xiàn)電子支付平臺(tái)特點(diǎn)的支付方式是支付寶和微信。3.某

7、些新興的支付平臺(tái)功能還尚未讓大眾廣為知曉，推廣和宣傳力度尚待加強(qiáng)。4.使用者特別看重支付平臺(tái)功能的實(shí)用性以及對(duì)個(gè)人信息保密方面的安全性，這是支付平臺(tái)完善和改進(jìn)的方向。（二）其他結(jié)論1.ktv的運(yùn)作模式?jīng)Q定了其支付方式。ktv只開(kāi)通微信和銀聯(lián)兩種支付方式，原因在于ktv的運(yùn)作和經(jīng)營(yíng)方式?jīng)Q定了其打折優(yōu)惠活動(dòng)頻繁，為了降低甚至避免收銀員的道德風(fēng)險(xiǎn)，使得ktv公司的賬單透明而準(zhǔn)確，故其不采用現(xiàn)金支付方式。2.店家開(kāi)通支付方式的數(shù)量與店家的知名度并不當(dāng)然相關(guān)。譬如麥當(dāng)勞等知名連鎖店，開(kāi)通如支付寶等支付平臺(tái)需要安裝設(shè)備和開(kāi)發(fā)電子賬簿，這必定會(huì)導(dǎo)致支付平臺(tái)開(kāi)通的成本高昂。而對(duì)于一般的個(gè)體經(jīng)商戶(hù)，由于業(yè)務(wù)量較

8、小，資金的收付簡(jiǎn)單明確，故開(kāi)通支付平臺(tái)幾乎沒(méi)有成本。3.支付平臺(tái)并不當(dāng)然給予店家補(bǔ)貼。支付平臺(tái)會(huì)進(jìn)行成本收益分析，對(duì)有名的商店進(jìn)行補(bǔ)貼，會(huì)激勵(lì)商店積極開(kāi)通該種支付方式。從而在一方面進(jìn)行平臺(tái)推廣的同時(shí)，也可以從海量的支付交易中獲取大數(shù)據(jù)和傭金。只要收益大于成本，支付平臺(tái)就愿意補(bǔ)貼。而往往個(gè)體工商戶(hù)就沒(méi)有補(bǔ)貼。4.老年人對(duì)電子支付方式缺乏需求。對(duì)于月消費(fèi)支出較低的老人，其不需要借助支付平臺(tái)的便捷性，也對(duì)支付平臺(tái)開(kāi)通的各類(lèi)衍生功能沒(méi)有需求；而對(duì)于月消費(fèi)支出較高的老人，其一般舍棄安享晚年而花費(fèi)時(shí)間使用支付平臺(tái)的機(jī)會(huì)成本極高，故也對(duì)支付平臺(tái)沒(méi)有需求。四、建議與展望通過(guò)本次的實(shí)地調(diào)查，結(jié)合市場(chǎng)的發(fā)展需求，

9、針對(duì)各類(lèi)電子支付平臺(tái)提出下列建議：支付平臺(tái)可以與企業(yè)接軌，與企業(yè)達(dá)成一致的合作；同時(shí)可以增加國(guó)際業(yè)務(wù)服務(wù)，與國(guó)外知名企業(yè)進(jìn)行戰(zhàn)略合作，探索國(guó)外的消費(fèi)者群體，為之提供快捷優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。除此之外，支付平臺(tái)還可以同銀行展開(kāi)積極合作，雖然支付平臺(tái)與傳統(tǒng)銀行業(yè)是競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，但通過(guò)與銀行合作可以使自身能力得到提高，使平臺(tái)的盈利方式得以改善。由此可見(jiàn)，支付平臺(tái)未來(lái)發(fā)展的道路是多元化的、國(guó)際化。同時(shí)，電子支付也必將成為未來(lái)資金轉(zhuǎn)移和融通的最主要方式，由此產(chǎn)生的交易成本也會(huì)相應(yīng)降低，創(chuàng)新帶給人們福利水平的提高將是不可估量的。參考文獻(xiàn)1荊林波，劉波.我國(guó)電子支付工具與傳統(tǒng)支付方式的競(jìng)爭(zhēng)分析j.經(jīng)濟(jì)管理，2008，（11