干貨保險(xiǎn)理賠數(shù)據(jù)分析學(xué)習(xí)教案

1、會(huì)計(jì)學(xué)1干貨干貨(gnhu)保險(xiǎn)理賠數(shù)據(jù)分析保險(xiǎn)理賠數(shù)據(jù)分析第一頁(yè)，共14頁(yè)。理賠，既是風(fēng)險(xiǎn)的晴雨表，又反映著當(dāng)今保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況-從披露數(shù)據(jù)來(lái)看，身故賠付原因相對(duì)集中，重疾賠付原因也不盡相同；各家機(jī)構(gòu)紛紛列出的年度十大理賠案例，一方面宣傳保險(xiǎn)保障的理念，另一方面反映自家的理賠效率，但從險(xiǎn)種的平均賠付額度( d)來(lái)看，離保民買保險(xiǎn)時(shí)所期盼的足額風(fēng)險(xiǎn)保障初衷還相差甚遠(yuǎn).理賠同樣有看點(diǎn)，于是，小編君根據(jù)已披露的數(shù)據(jù)帶大家分析2016保險(xiǎn)理賠。第1頁(yè)/共13頁(yè)第二頁(yè)，共14頁(yè)?？袋c(diǎn)一：理賠看點(diǎn)一：理賠(l pi)(l pi)難已成往事難已成往事隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)(jsh)的普及，各保險(xiǎn)公司為解決理

2、賠難、理賠慢的問(wèn)題，改善客戶體驗(yàn)，競(jìng)相在移動(dòng)端推出了“快速理賠”、“移動(dòng)理賠”、“理賠款預(yù)付”服務(wù)：*安人壽報(bào)告顯示，極速理賠體驗(yàn)覆蓋90%以上客戶，最快1分鐘結(jié)案；*華人壽45%的理賠案件1小時(shí)結(jié)案，78%的理賠案件當(dāng)日結(jié)案，復(fù)雜疑難理賠案件不超過(guò)30天；*夏人壽一筆939萬(wàn)元的大額賠案，從報(bào)案到結(jié)案全程僅2天；*平人壽2016年全年賠付18.88萬(wàn)件，結(jié)案時(shí)效最快只有7秒；*年人壽2016年理賠服務(wù)平均時(shí)效為1.61天；*眾人壽2016年平均結(jié)案時(shí)間短至1.21天，最高理賠金額超過(guò)200 萬(wàn)元拋開(kāi)個(gè)案不談，根據(jù)拋開(kāi)個(gè)案不談，根據(jù)(gnj)(gnj)各家公司平均理賠時(shí)效數(shù)據(jù)，可見(jiàn)民眾擔(dān)憂的各

3、家公司平均理賠時(shí)效數(shù)據(jù)，可見(jiàn)民眾擔(dān)憂的“惜惜賠賠”情況已得到有效改善，理賠難已成往事。情況已得到有效改善，理賠難已成往事。第2頁(yè)/共13頁(yè)第三頁(yè)，共14頁(yè)?？袋c(diǎn)二：三大致死原因看點(diǎn)二：三大致死原因(yunyn)(yunyn)與理賠高發(fā)年齡與理賠高發(fā)年齡 華保險(xiǎn)發(fā)布(fb)的2016年度理賠責(zé)任年報(bào)顯示，單一致死原因占比前三位的分別為 NO.1 惡性腫瘤20.04% NO.2 意外身故14.71% NO.3 心腦血管疾病6.87% 從險(xiǎn)種保障責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的角度來(lái)看，基礎(chǔ)保障：重疾、壽險(xiǎn)、意外應(yīng)合理配置。第3頁(yè)/共13頁(yè)第四頁(yè)，共14頁(yè)?？袋c(diǎn)二：三大致死原因看點(diǎn)二：三大致死原因(yunyn)(y

4、unyn)與理賠高發(fā)年齡與理賠高發(fā)年齡排名前十的重疾理賠疾病分別是： 甲狀腺腫瘤、急性心梗、乳腺癌、 子宮惡性腫瘤( xng zhng li)、肺癌、腦中風(fēng)后遺癥、 腸癌、慢性腎衰竭、肝癌和胃癌統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，男性出險(xiǎn)率最高的疾病是急性心梗和腦中風(fēng)，而女性發(fā)病率最高的疾病為乳腺癌和子宮惡性腫瘤( xng zhng li)。 第4頁(yè)/共13頁(yè)第五頁(yè)，共14頁(yè)?？袋c(diǎn)二：三大致死原因看點(diǎn)二：三大致死原因(yunyn)(yunyn)與理賠高發(fā)年齡與理賠高發(fā)年齡從理賠年齡分布來(lái)看，重疾理賠出險(xiǎn)年齡在35-59歲占比已高達(dá)70.62%。一方面，說(shuō)明 35歲+人群處在家庭經(jīng)濟(jì)支柱的角色，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)更強(qiáng)，購(gòu)買保險(xiǎn)

5、的比例更高；另一方面，說(shuō)明 重疾的“年輕化”已成趨勢(shì)，不再是民眾概念里的“只有(zhyu)老了才會(huì)得”。因此，盡早為自己儲(chǔ)備一筆重疾保障資金非常必要。第5頁(yè)/共13頁(yè)第六頁(yè)，共14頁(yè)?？袋c(diǎn)三：重疾理賠看點(diǎn)三：重疾理賠(l pi)(l pi)金額明顯偏低金額明顯偏低 *華保險(xiǎn)重疾件均賠付為50310元；2016年*安盛人壽重疾理賠件均保額102695元； *平人壽數(shù)據(jù)顯示：超過(guò)50%的重大疾病賠付金額在5萬(wàn)元以下，超過(guò)80%的案件賠付金額在10萬(wàn)元以下，30萬(wàn)元以上的賠付僅占所有案件2% 綜合各家數(shù)據(jù)來(lái)看，重疾賠付金額(jn )在0-5萬(wàn)的占比63.7%，占比最高。根據(jù)衛(wèi)計(jì)委第五次國(guó)家衛(wèi)生服務(wù)分

6、析調(diào)查報(bào)告，加上醫(yī)療費(fèi)用年均增長(zhǎng)率的推算數(shù)據(jù)，2016年末大病醫(yī)療平均支出約為166250元。這樣說(shuō)來(lái)，相比平均花費(fèi)在十幾萬(wàn)元、幾十萬(wàn)元左右的疾病手術(shù)、治療費(fèi)，重疾保險(xiǎn)理賠金額(jn )明顯偏低。第6頁(yè)/共13頁(yè)第七頁(yè)，共14頁(yè)?？袋c(diǎn)三：重疾理賠看點(diǎn)三：重疾理賠(l pi)(l pi)金額明顯偏低金額明顯偏低第7頁(yè)/共13頁(yè)第八頁(yè)，共14頁(yè)?？袋c(diǎn)三：重疾理賠看點(diǎn)三：重疾理賠(l pi)(l pi)金額明顯偏低金額明顯偏低面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)買保險(xiǎn)是一種遺憾，而保障額度不足更是一種悲?。∫蛎鎸?duì)風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)買保險(xiǎn)是一種遺憾，而保障額度不足更是一種悲??！因?yàn)殄X(qián)花了，為錢(qián)花了，“事事”沒(méi)辦到位。沒(méi)辦到位。說(shuō)到這里

7、，小編特地請(qǐng)技術(shù)同事調(diào)取了一下明亞已售出的重疾保險(xiǎn)平說(shuō)到這里，小編特地請(qǐng)技術(shù)同事調(diào)取了一下明亞已售出的重疾保險(xiǎn)平均保險(xiǎn)金額，數(shù)據(jù)顯示為均保險(xiǎn)金額，數(shù)據(jù)顯示為274004.19274004.19元元（注：統(tǒng)計(jì)時(shí)間（注：統(tǒng)計(jì)時(shí)間- -截止至截止至20162016年末年末 保單狀態(tài)保單狀態(tài)- -正式保單正式保單 保單類型保單類型- -長(zhǎng)期壽險(xiǎn)長(zhǎng)期壽險(xiǎn) 不包含網(wǎng)銷短險(xiǎn)產(chǎn)品、團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品）不包含網(wǎng)銷短險(xiǎn)產(chǎn)品、團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品）相對(duì)于各家公布的平均重疾理賠相對(duì)于各家公布的平均重疾理賠(l pi)(l pi)金額，明亞客戶所獲得的重金額，明亞客戶所獲得的重疾保障更加充足。但，面對(duì)不斷高漲的醫(yī)療費(fèi)用支出，您的保險(xiǎn)保障疾保

8、障更加充足。但，面對(duì)不斷高漲的醫(yī)療費(fèi)用支出，您的保險(xiǎn)保障計(jì)劃不應(yīng)是一成不變的。計(jì)劃不應(yīng)是一成不變的。 第8頁(yè)/共13頁(yè)第九頁(yè)，共14頁(yè)。如何實(shí)現(xiàn)如何實(shí)現(xiàn)(shxin)(shxin)足額風(fēng)險(xiǎn)保障？足額風(fēng)險(xiǎn)保障？那么面對(duì)理賠大數(shù)據(jù)，應(yīng)如何科學(xué)那么面對(duì)理賠大數(shù)據(jù)，應(yīng)如何科學(xué)(kxu)(kxu)規(guī)劃、調(diào)整保險(xiǎn)方案？規(guī)劃、調(diào)整保險(xiǎn)方案？建議一：首選重疾一是早投保，因重疾呈現(xiàn)年輕化趨勢(shì)，且年齡小費(fèi)率低，健康狀況好，易標(biāo)準(zhǔn)承保；二是保全家(qun ji)，重疾的保險(xiǎn)不應(yīng)偏重于男性或女性，應(yīng)為全家(qun ji)配備重疾保障。建議二：意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)必不可少在身故賠付中，意外事故位居第二，因此請(qǐng)務(wù)必配備意外險(xiǎn)。針

9、對(duì)交通事故的高發(fā)，可根據(jù)自身的交通出行習(xí)慣購(gòu)買綜合交通意外險(xiǎn)。第9頁(yè)/共13頁(yè)第十頁(yè)，共14頁(yè)。如何如何(rh)(rh)實(shí)現(xiàn)足額風(fēng)險(xiǎn)保障？實(shí)現(xiàn)足額風(fēng)險(xiǎn)保障？第10頁(yè)/共13頁(yè)第十一頁(yè)，共14頁(yè)。如何實(shí)現(xiàn)如何實(shí)現(xiàn)(shxin)(shxin)足額風(fēng)險(xiǎn)保障？足額風(fēng)險(xiǎn)保障？建議三：保額充足從理賠數(shù)據(jù)看，大多數(shù)客戶的身故/重疾在10萬(wàn)以下，保障功能體現(xiàn)不明顯，建議重新檢視自己的保單，補(bǔ)充保障型產(chǎn)品份額，或產(chǎn)品疊加，補(bǔ)充保障額度。重疾險(xiǎn)保額建議： 大病平均醫(yī)療費(fèi)用支出（自付部分）+治療期間(qjin)生活必須費(fèi)用支持+治療期間(qjin)收入損失補(bǔ)償+康復(fù)期內(nèi)收入損失補(bǔ)償壽險(xiǎn)保額建議（用于資產(chǎn)傳承除外）：

10、（必須贍養(yǎng)費(fèi)用支出+必須撫養(yǎng)費(fèi)用支出+其他必須生活費(fèi)用支出）*10+貸款總額+其他負(fù)債總額第11頁(yè)/共13頁(yè)第十二頁(yè)，共14頁(yè)。如何實(shí)現(xiàn)如何實(shí)現(xiàn)(shxin)(shxin)足額風(fēng)險(xiǎn)保障？足額風(fēng)險(xiǎn)保障？建議四：及時(shí)調(diào)整保障方案，補(bǔ)充保障缺口一些險(xiǎn)種由于購(gòu)買時(shí)間較早、投保額度低、覆蓋種類少，隨著時(shí)間推移和社會(huì)(shhu)發(fā)展，無(wú)法滿足全面保障的需求。投保人應(yīng)經(jīng)常對(duì)自己購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品和保額進(jìn)行檢視，及時(shí)補(bǔ)充保障缺口，調(diào)適保障的范圍和額度。第12頁(yè)/共13頁(yè)第十三頁(yè)，共14頁(yè)。NoImage內(nèi)容(nirng)總結(jié)會(huì)計(jì)學(xué)。*安人壽報(bào)告顯示，極速理賠體驗(yàn)覆蓋90%以上客戶，最快1分鐘結(jié)案。*年人壽2016年理賠服務(wù)平均時(shí)效為1.