《大額存單管理實施細則》

1、實用文檔 大額存單管理實施細則 第一章總則 第一條為規(guī)范大額存單的發(fā)行交易， 確保大額存單業(yè)務有 序開展，根據(jù)大額存單管理暫行辦法 （中國人民銀行公告 2015第 13 號，以下簡稱辦法）的有關(guān)規(guī)定，制訂本細 則。 第二條本細則所稱大額存單是指辦法規(guī)定的由銀行業(yè) 存款類金融機構(gòu)面向非金融機構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計價 的記賬式大額存款憑證。大額存單的投資人包括個人、非金融 機構(gòu)、機構(gòu)團體，以及保險公司、社?；鸬戎袊嗣胥y行 （以 下簡稱人民銀行）認可的其他單位。 第三條 市場利率定價自律機制 （以下簡稱自律機制） 根據(jù) 辦法規(guī)定就大額存單業(yè)務實施自律管理。 第四條發(fā)行人與投資人開展大額存單業(yè)

2、務時應遵守相關(guān) 法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、自律規(guī)則等，不得通過大額存單業(yè)務進 行利益輸送。 第二章產(chǎn)品規(guī)則 第五條 大額存單采用標準期限的產(chǎn)品形式。 大額存單期限 包括 1 個月、3 個月、6 個月、9 個月、1 年、18 個月、2 年、3 年和 5年共 9 個品種。 第六條個人投資人認購大額存單起點金額不低于 30 萬 實用文檔 元，機構(gòu)投資人認購大額存單起點金額不低于 1000 萬元。 第七條 固定利率存單采用票面年化收益率的形式計息， 浮 動利率存單以上海銀行間同業(yè)拆放利率（ Shibor ）為浮動利率 基準計息。 第八條 大額存單自認購之日起計息， 付息方式分為到期一 次還本付息和定期付息、

3、到期還本。 第九條 發(fā)行人通過營業(yè)網(wǎng)點、 電子銀行等自有渠道發(fā)行大 額存單時應統(tǒng)一按照本細則規(guī)定的產(chǎn)品要素（見附件 1）及相 關(guān)定義執(zhí)行。 第三章發(fā)行人 第十條符合條件的存款類金融機構(gòu)在首次發(fā)行大額存單 前，應向自律機制秘書處提交本機構(gòu)大額存單管理辦法、以及 已建立大額存單業(yè)務管理系統(tǒng)的相關(guān)證明材料。 第十一條經(jīng)自律機制評估符合辦法規(guī)定條件的存款類 金融機構(gòu)應于每年首只大額存單發(fā)行前向人民銀行備案年度發(fā) 行計劃（見附件 2）。發(fā)行人若需調(diào)整年度發(fā)行計劃，應向人民 銀行重新備案。 第十二條發(fā)行人應于每年首期大額存單發(fā)行前， 向全國銀 行間同業(yè)拆借中心（以下簡稱交易中心）注冊當年發(fā)行額度。 當年發(fā)

4、行額度應與發(fā)行人向人民銀行備案的年度發(fā)行計劃中的 額度保持一致。發(fā)行人每期大額存單的計劃發(fā)行量不得超過發(fā) 行人當年可用額度。當年可用額度=當年備案額度一已發(fā)行未到實用文檔 期的大額存單總額。 第四章市場規(guī)則 第十三條大額存單發(fā)行采用電子化的方式，在發(fā)行人的營 業(yè)網(wǎng)點、電子銀行、第三方平臺以及經(jīng)人民銀行認可的其他渠 道發(fā)行。 第十四條 交易中心根據(jù)辦法規(guī)定為大額存單業(yè)務提供 第三方發(fā)行、交易和信息披露平臺。交易中心應另行制定第三 方平臺具體操作規(guī)程。 第十五條 每期大額存單采用唯一有序編號和命名。 第十六條 對于在發(fā)行人營業(yè)網(wǎng)點、 電子銀行發(fā)行的大額存 單，發(fā)行人應提供大額存單的登記、結(jié)算、兌付

5、等服務；銀行 間市場清算所股份有限公司（以下簡稱上海清算所）對各期大 額存單的日終余額進行總量登記。對于通過第三方平臺發(fā)行的 大額存單，上海清算所應當提供登記、托管、結(jié)算和兌付服務。 第十七條 發(fā)行人或上海清算所應當準確、 連續(xù)記錄投資人 持有大額存單情況，不得與非存款類產(chǎn)品的投資信息相混淆。 發(fā)行人為投資人開立大額存單專用賬戶，投資人購買大額存單 遵循實名制規(guī)定。 第十八條大額存單可用于辦理質(zhì)押業(yè)務，包括但不限于質(zhì) 押貸款、質(zhì)押融資等。 第十九條應大額存單持有人要求，對通過發(fā)行人營業(yè)網(wǎng) 點、電子銀行等自有渠道發(fā)行的大額存單，發(fā)行人應當為其開實用文檔 立大額存單持有證明；對通過第三方平臺發(fā)行的

6、大額存單，上 海清算所應當為其開立大額存單持有證明。 第二十條發(fā)行人應于每期大額存單發(fā)行前在發(fā)行條款中 明確是否允許轉(zhuǎn)讓、提前支取和贖回，以及相應的計息規(guī)則等。 大額存單的轉(zhuǎn)讓可以通過第三方平臺開展，轉(zhuǎn)讓范圍限于本細 則規(guī)定的投資人。對于通過發(fā)行人營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行等自有 渠道發(fā)行的大額存單，可根據(jù)發(fā)行條款通過發(fā)行人自有渠道辦 理提前支取和贖回。 第二十一條發(fā)行人為投資人辦理提前支取時，應按照發(fā)行 時約定的提前支取條款，兌付提前支取部分的本金和利息。投 資人可全額提前支取，也可部分提前支取，對于部分提前支取 的，提前支取后的大額存單余額不得低于辦法規(guī)定的大額 存單認購起點金額。 第二十二條 發(fā)

7、行人可在發(fā)行時約定的贖回條件發(fā)生時主 動贖回投資人持有的大額存單，并按照事先約定的計息規(guī)則支 付投資人的本金和利息。 發(fā)行人贖回大額存單時應贖回該期大 額存單所有剩余金額，不得對部分投資人辦理贖回業(yè)務。 第五章信息披露 第二十三條發(fā)行人應保證大額存單相關(guān)披露信息真實、 完 整、準確，不得有虛假記載、誤導性陳述和重大遺漏。 第二十四條 發(fā)行人應指定信息披露聯(lián)系人。 第二十五條大額存單存續(xù)期間，發(fā)行人若發(fā)生主體變更、實用文檔 財務狀況出現(xiàn)重大變化等影響其履行債務的重大事件時，應在 事件發(fā)生后三個工作日內(nèi)通過中國貨幣網(wǎng)予以披露。 第二十六條 通過第三方平臺發(fā)行的大額存單， 發(fā)行人應于 每期大額存單發(fā)

8、行前一個工作日向交易中心提交該期大額存單 的發(fā)行條款，并通過本機構(gòu)官方網(wǎng)站和中國貨幣網(wǎng)進行披露。 發(fā)行完成后，發(fā)行人應于次日內(nèi)通過本機構(gòu)官方網(wǎng)站和中國貨 幣網(wǎng)披露發(fā)行情況。 第二十七條通過第三方平臺發(fā)行的大額存單，發(fā)行條款與 發(fā)行情況由第三方平臺自動生成傳輸至中國貨幣網(wǎng)。 第六章監(jiān)督管理 第二十八條發(fā)行人應按照發(fā)行結(jié)果履行按期還本付息等 義務。投資人應確保有足額的資金與大額存單用于履行認購、 買賣義務。 第二十九條發(fā)行人應以市場化方式確定大額存單發(fā)行利 率，不得以任何形式操縱、引導發(fā)行價格，擾亂發(fā)行秩序。 第三十條 發(fā)行人通過自有渠道發(fā)行的大額存單， 應通過交 易中心向人民銀行報備相關(guān)發(fā)行信息

9、以及提前支取和贖回信 息。發(fā)行人的報備應不晚于發(fā)行、提前支取、贖回、兌付發(fā)生 日的次一工作日日終。 第三一條 自律機制可對發(fā)行人與投資人進行常規(guī)調(diào)查， 方式包括但不限于電話訪談、書面調(diào)查、問卷調(diào)查、現(xiàn)場調(diào)查。 調(diào)查對象應積極配合，及時提供真實、準確、完整材料。實用文檔 第三十二條 發(fā)行人應互相監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)違反自律規(guī)則及本細 則的行為時，應及時向自律機制舉報， 并提供有效的證據(jù)材料。 第三十三條 投資人在認購、交易過程中自身正當權(quán)益受到 侵害時，可向自律機制投訴，并提供有效的證據(jù)材料。 第三十四條 自律機制在收到舉報、 投訴相關(guān)材料后，按照 相關(guān)自律規(guī)則進行調(diào)查取證、核實認定，并采取相應的措施。

10、第三十五條 發(fā)生以下情形的，自律機制可采取書面警告、 通報、暫停發(fā)行權(quán)限、取消自律機制成員資格等措施，并視情 節(jié)輕重向人民銀行報告。 （一） 發(fā)行人未按時足額還本付息； （二） 發(fā)生以任何形式操縱發(fā)行價格，擾亂發(fā)行秩序的； （三） 其他違反本細則規(guī)定的情形。 第三十六條第三方平臺應根據(jù)人民銀行規(guī)定對在其平臺 上發(fā)行、交易及報備的大額存單進行日常監(jiān)測。 第七章附則 第三十七條 本細則自公布之日起實施。 第三十八條 本細則最終解釋權(quán)和修改權(quán)歸屬自律機制。 附件：1.大額存單發(fā)行要素定義與規(guī)則 2. _ （發(fā)行人名稱） 年度大額存單發(fā)行計劃實用文檔 附件 1 大額存單發(fā)行要素定義與規(guī)則 1. 幣種：

11、大額存單的計價幣種為人民幣。 2. 重置頻率：確定新的參考利率水平的頻率，根據(jù)浮息基 準利率的對應期限確定。 3. 到期日：大額存單到期的日期。 4. 兌付日：發(fā)行人支付大額存單本金和利息的日期。 5付息頻率：計息類型為浮息或固息時，有月、季、半年、 年、期滿五種，不得超過大額存單的期限。 6. 發(fā)行開始時間：*年*月*日 7. 發(fā)行截止時間：*年*月*日 8. 基準利率精度：基準利率精度為基準利率具體取值 （以% 顯示）時的精度。發(fā)行人可設(shè)置基準利率精度，應小于等于 4, 四舍五入。 9. 利率確定日：確定參考利率的日期，應為本計息期起息 日當日或之前 N 個工作日，N 為起息日與首次利率確

12、定日之間 間隔實際天數(shù)（大于 0 的整數(shù)）。 10. 計劃發(fā)行量：發(fā)行人計劃該期發(fā)行的最大發(fā)行量。不得 超過發(fā)行人剩余注冊發(fā)行額度與各待發(fā)行大額存單計劃發(fā)行總 量之差。待發(fā)行大額存單是指已完成發(fā)行設(shè)置但尚未發(fā)行的大 額存單。實用文檔 11. 期限：大額存單的期限有 1M 3M 6M 9M 1丫、18M 2丫、3丫、5丫九種標準期限。 12. 起息日：開始計算利息的日期。 13. 首次付息日：根據(jù)起息日和付息頻率計算。 14. 計息類型：固息與浮息。 15. 起點金額：投資人認購大額存單的最低票面金額。 16. 最小變動金額：投資人認購大額存單的票面金額的最小 變動量。實用文檔 附件 2 _ （發(fā)行人名稱） _ 年度 大額存單發(fā)行計劃 根據(jù)中國人民銀行大額存單管理暫行辦法有關(guān)規(guī)定， 本行擬發(fā)行大額存單，具體發(fā)行計劃如下。 一、 發(fā)行人基本情況 發(fā)行人基本信息、歷史沿革、股本結(jié)構(gòu)、經(jīng)營狀況及業(yè)務 發(fā)展情況、財務狀況（上市公司需提供最新一期對外公布的財 務狀況）、風險管理、公司治理等。 二、 發(fā)