投資公司商業(yè)計劃書

1、福州睦商投資管理有限責(zé)任公司商業(yè)計劃書2012 年中國金融業(yè)又將進入了一個新的紀(jì)年，中國共產(chǎn)黨十八大即將正式召開，中國金融行業(yè)與國際金融業(yè)已全面接軌, 多元化的投資主體變化對投資服務(wù)的提供提出了更高更多的要求。中國投資行業(yè)將進入緊貼市場，全面迎合投資者個性化要求的全新格局。為應(yīng)對經(jīng)濟全球化下的競爭， 隨著中國政府大幅度放寬了金融行業(yè)的限制以及重新、修改的信托法正式頒布，和中外合資投資公司中外合資基金的管理辦法的出臺，無疑體現(xiàn)了管理層對與金融市場開放的信息，為投資公司的業(yè)務(wù)拓展放寬了空間。中國金融投資行業(yè)正伴隨著國際化步伐逐步開放，而中國金融投資行業(yè)正以每年超過30% 的增長率為基礎(chǔ)，將帶給眾多

2、的投資公司豐厚的收益。交易品種多元化和金融創(chuàng)新所推出的金融衍生產(chǎn)品交易，又為投資公司實現(xiàn)持續(xù)高效的利潤增長提供了保證。適時成立投資公司將全面參與和把握投資市場的無限商機。公司定位和公司經(jīng)營理念公司主要立足于福建省福州市及周邊城市的市場，提供房產(chǎn)中介個人房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)交易、 產(chǎn)權(quán)置換過橋資金拆借業(yè)務(wù)； 銀行個貸中心配套個人資產(chǎn)抵押貸款財力證明、資金過橋、拆借等業(yè)務(wù)；民間個人有價證券、個人房產(chǎn)、 汽車等為抵押物的資金私借業(yè)務(wù)；準(zhǔn)上市公司前期資金拆借及原始股項目投資； 優(yōu)質(zhì)固定商業(yè)資產(chǎn)、 商業(yè)地產(chǎn)的購買與投資；投資顧問與咨詢服務(wù)， 時提為客戶供資金資產(chǎn)的整合與投資管理服務(wù)；將投資顧問業(yè)務(wù)辦成投資者心目中值

3、得信賴的機構(gòu)。投資公司的初期目標(biāo)是在公司經(jīng)營的1 年內(nèi)在福州市場上確立并擴大自己的品牌地位與影響范圍。 公司宗旨為：“服務(wù)于社會，回報于股東” ，“精誠團結(jié)，專業(yè)投行” ，“個性投顧，價值服務(wù)”。把各個業(yè)務(wù)以正確的決策，專精的團隊，飽滿的熱情，嚴(yán)格的自律和服從，完善的管理和服務(wù)，實現(xiàn)服務(wù)產(chǎn)品的價值體現(xiàn)最大化和公司回報最優(yōu)化。公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)圖1、房產(chǎn)中介合作業(yè)務(wù)為合作房產(chǎn)中介公司提供代辦個人房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)交易、產(chǎn)權(quán)置換過橋資金拆借業(yè)務(wù)。客戶以個人所要交易的產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押物，經(jīng)福州市公正處公正后抵押于我公司，我公司提供評估公司相應(yīng)評估后的資金給客戶做為其產(chǎn)權(quán)解押、解貸資金?？蛻羧〉猛耆a(chǎn)權(quán)后，如要進行再次交

4、易，須先還清我公司資金后，我公司才給予辦理相應(yīng)的質(zhì)押權(quán)的歸還手續(xù)。一般質(zhì)押物所能取得的質(zhì)押資金為質(zhì)押物總價值的60% 70% ，公司收取放款金額 2% 的財務(wù)費用（每 15 天為一個費用結(jié)算周期，超期部分按 1.3每天收取財務(wù)費用。），同時收取評估費用回扣與公證手續(xù)費用（ 200 元/ 單）。風(fēng)險控制 ：所有資產(chǎn)解押與抵押均由公司經(jīng)辦人員負(fù)責(zé)辦理，辦理前先到產(chǎn)權(quán)中心調(diào)查資產(chǎn)抵押情況是否有問題？再由公司經(jīng)辦人員到抵押銀行進行資產(chǎn)解押， 解押后經(jīng)公正處公正后解押權(quán)立即轉(zhuǎn)移到公司名下， 待客戶交易手續(xù)辦完后， 我公司在收到歸還資金后再將抵押權(quán)歸還給客戶，客戶進行余下其他相關(guān)手續(xù)。如出現(xiàn)資產(chǎn)問題，如客

5、戶解押后因各種原因沒有能力歸還資金，公司直接將資產(chǎn)轉(zhuǎn)賣給相關(guān)二手交易商手中，直接回收資金。2、銀行個貸中心配套居間業(yè)務(wù)財力證明打款 ：客戶在銀行辦理相應(yīng)貸款過程中，銀行需要其提供銀行大額存款證明， 往往客戶無法提供大額存款資金證明。此時，公司配合銀行為客戶提供臨時大額存款走賬業(yè)務(wù)，一般金額在 50-100萬之間（即轉(zhuǎn)即回，全程在銀行柜臺現(xiàn)場操作。現(xiàn)場在銀行柜臺為客戶開立新的資金賬戶，公司通過個人賬戶轉(zhuǎn)賬到客戶新立資金賬戶中，客戶立即打印賬戶流水， 現(xiàn)場將客戶賬戶中的資金再轉(zhuǎn)回公司個人賬戶中，交易過程結(jié)束。），公司收取2手續(xù)費。風(fēng)險控制 ：由銀行內(nèi)部個貸業(yè)務(wù)人員辦理，無風(fēng)險，客戶僅提供身份證件即

6、可，全程由公司經(jīng)辦人與銀行個貸人員與銀行柜臺經(jīng)辦操作。風(fēng)險完全可控。資金過橋與拆借 ：客戶在銀行辦理個人經(jīng)營性貸款過程中，需要先將自有固定資產(chǎn)先予以解押后，再抵押到銀行進行二次抵押貸款。因客戶僅有固定資產(chǎn)而無解押資金，我公司配合銀行進行抵押性資金借貸業(yè)務(wù) （我公司配合客戶先將資產(chǎn)解押，解押后立即轉(zhuǎn)押到我公司名下，待銀行辦妥貸款手續(xù)后，我公司再將解押權(quán)轉(zhuǎn)給銀行，銀行再放款到我公司名下，公司將多余款項打回給客戶）。一般質(zhì)押物所能取得的質(zhì)押借貸資金為質(zhì)押物總價值的60% 70% ，公司收取放款金額 2% 的財務(wù)費用（每 15 天為一個費用結(jié)算周期，超期部分按1.3 每天收取財務(wù)費用。）。風(fēng)險控制 ：

7、所有資產(chǎn)解押與抵押均由公司經(jīng)辦人員負(fù)責(zé)辦理，辦理前先到產(chǎn)權(quán)中心調(diào)查資產(chǎn)抵押情況是否有問題？再由公司經(jīng)辦人員到抵押銀行進行資產(chǎn)解押， 解押后經(jīng)公正處公正后解押權(quán)立即轉(zhuǎn)移到公司名下， 待客戶交易手續(xù)辦完后， 我公司在收到歸還資金后再將抵押權(quán)歸還給客戶，客戶進行余下其他相關(guān)手續(xù)。如出現(xiàn)資產(chǎn)問題，如客戶解押后因各種原因沒有能力歸還資金，公司直接將資產(chǎn)轉(zhuǎn)賣給相關(guān)二手交易商手中，直接回收資金。3、個人抵押拆借業(yè)務(wù)個人將名下完全產(chǎn)權(quán)的固定資產(chǎn)、汽車、有價證券做為押抵物，臨時性拆借現(xiàn)金用于臨時周轉(zhuǎn)使用。抵押物經(jīng)專業(yè)評估公司評估后，到公證處進行抵押權(quán)公證后，公司按評估后的價值予以4060% 的比例放款。公司根據(jù)

8、貸款人的還債能力收取4% 8% 的財務(wù)費用，貸款周期 7 天至 6 個月，3 個月以內(nèi)的先支付利息后放款。3 個月以上的先收取 3 個月的利息，再放款，第 3 個月末再一次性收取余下的利息，到期一次性收回本金，歸還抵押物。風(fēng)險控制 ：如出現(xiàn)客戶絕當(dāng)情況，公司根據(jù)借款合同直接將押抵物賣給二手交易公司進行處置。 處置價格一般按抵押物的市場估值進行交易。公司全額收取處置回的抵押物資金（處置金額均高于評估時的市值，所以風(fēng)險為零，惟一就是要進行資產(chǎn)轉(zhuǎn)賣處置手續(xù)。）。4、固定資產(chǎn)風(fēng)險投資與管理業(yè)務(wù)將一定比例的自有資金進行市場購買商業(yè)地產(chǎn)物業(yè)（包括資產(chǎn)處置物業(yè)購買、優(yōu)質(zhì)低價抵押償債型店面、寫字樓、車位等易于

9、轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)項目），進行中長期資產(chǎn)物業(yè)項目投資。風(fēng)險控制 ：利用各類社會信息資源與關(guān)系介入超低估值資產(chǎn)處置項目競購行為。首先，該物業(yè)為商業(yè)型物業(yè)，可以自由轉(zhuǎn)讓。其次，該物業(yè)要能夠在短期內(nèi)增值并易于出讓。再者，物業(yè)購入價低于現(xiàn)市場價值的物業(yè)，才適合于我們介入購買。5、ipo上市項目公司融資與投資為即將上市的項目公司提供財務(wù)資金流融資性貸款。公司以協(xié)助開拓融資渠道為前提， 適時介入項目公司以股權(quán)出讓形式給我公司予以該項目風(fēng)險投資。 該項目屬高風(fēng)險高回報型投資項目。如項目公司ipo上市成功則公司可以得到數(shù)倍甚至數(shù)十倍的投資回報。如未能上市成功則可以要潛伏2、 3 年甚至 3、 5 年時間才可能得到高額的

10、回報。案例： 1、361香港上市前 3 個月，其福建省區(qū)葉某找到某投資公司老總，提出以8% 月息融資 3000萬5000 萬，借期 12 個月用于內(nèi)部股權(quán)認(rèn)購。該投資公司老總以借款3千 5百萬給予葉總為條件，要求葉總另外以內(nèi)部認(rèn)購價購買1500 萬轉(zhuǎn)給投資公司。該年 11 月份葉總從該處獲得 5000 萬的資金認(rèn)購股權(quán)， 自已持有 3500萬，投行持有 1500 萬的方式向公司認(rèn)籌。 361于該年 12 月底在香港獲得上市，資金回報為 800% 多（恰遇金融危機末期），潛伏期限5 個月，投行通過 3 個月解禁期后獲利出局。2、福建騰新食品：福建騰新食品主要生產(chǎn)魚糜食品，其包裝上市前后經(jīng)歷 3

11、年多，其公司管理高層張總于3 年前找朋友借款 200 萬元用于公司內(nèi)部股權(quán)認(rèn)籌， 為獲得該筆資金， 其開出 200 萬雙方各持有100萬，貸款利息按銀行存款利率計算。其朋友最終認(rèn)籌50萬，其本人持有 150 萬。因包裝財務(wù)數(shù)據(jù)出現(xiàn)問題不能正常過會ipo，直到今年才得以上市成功。該項目投資收益率1300% ，潛伏期限 4 年。此類項目風(fēng)險在于如未能上市成功，一種是中長期持有擇機等待上市套現(xiàn)獲利出局，另一種原價出讓給其他人。6、代打工程投標(biāo)保證金業(yè)務(wù)為大型工程投標(biāo)客戶提供投標(biāo)保證金代打款服務(wù)。因現(xiàn)在工程投資全部執(zhí)行公開投標(biāo)，項目投標(biāo)方（均為大型工程建設(shè)公司）為標(biāo)到該工程必須掛靠多家建設(shè)公司進行項目

12、圍標(biāo)，因每個標(biāo)所需投標(biāo)保證金從 10 萬到 80 萬元不等，如果掛靠2030 家建設(shè)公司的話，就要用幾百萬的項目投標(biāo)保證金， 工程公司為節(jié)省自有占用一般采取由擔(dān)保公司或投資公司代打保證金業(yè)務(wù) （ 工程招標(biāo)法認(rèn)可的一種方式），支付 23% 的月利給資金方公司。工程公司可以利用少部分的資金運轉(zhuǎn)多個工程項目， 多的時候一個月有幾十個標(biāo)要開。如開到標(biāo)工程公司至少可以掙到工程總價的5% 10% 的利潤（幾十萬到上千萬元不等）。如中不到標(biāo)，損失的就只有幾萬的代打保證金所支付的財務(wù)費用。操作流程 ：打款之前，工程公司與我公司簽訂一份借款合同，寫明款項用途、使用時間、利率及款項支付與償還方式等。并到公正處公正

13、后，將款項打入相應(yīng)賬戶之中。風(fēng)險控制 ：此類都是公司對公賬戶打到招標(biāo)方對公賬戶上，如工程公司未能中標(biāo)， 招標(biāo)公司會在 715 個工作日內(nèi)將保證金全額打回公司賬戶中。 如工程公司中標(biāo)工程， 則工程公司會在 7 天內(nèi)將保證金款項支付給我公司，并收回借款合同。管理報酬和權(quán)益總經(jīng)理：薪酬標(biāo)準(zhǔn)為： 40000元/ 月；部門經(jīng)理：薪酬標(biāo)準(zhǔn)為： 50008000 元/ 月；客服人員：薪酬標(biāo)準(zhǔn)為： 30005000 元/ 月；以上薪酬標(biāo)準(zhǔn)均以福州同等投資擔(dān)保公司的薪酬待遇為參考標(biāo)準(zhǔn)。其他員工工資標(biāo)準(zhǔn)由管理層與擬聘用員工協(xié)商報董事會或授權(quán)人批準(zhǔn)執(zhí)行。管理團隊行使 30% 的股權(quán)制度，第一年將30% 的股權(quán)轉(zhuǎn)為年

14、終 30%分紅的權(quán)力。第二年正式執(zhí)行30% 的股權(quán)規(guī)定，并確定股權(quán)行使時間和價格。董事會授權(quán)總裁執(zhí)行董事會權(quán)力，總裁授權(quán)執(zhí)行總經(jīng)理、部門經(jīng)理行使相應(yīng)的業(yè)務(wù)開發(fā)及所涉及員工及公司財物的使用和管理權(quán)力。第一年董事會的考核標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)以管理團隊當(dāng)年經(jīng)營業(yè)務(wù)水平能否持平為標(biāo)準(zhǔn)，若不是因為業(yè)績原因，而是其他原因辭退管理團隊成員，公司董事會應(yīng)給予半年的薪酬賠償。若當(dāng)年產(chǎn)業(yè)盈利， 公司董事會應(yīng)給予管理團隊年度獎金，資金比例應(yīng)不低于年度收入的5% ，由執(zhí)行董事執(zhí)行發(fā)放額度。其他股東權(quán)利和限制提議召開董事會的權(quán)力，按董事會通過的分紅決議行使取得分紅的權(quán)力，資本類投資或引進新股東單位及增發(fā)， 配股等決策建議權(quán)力。其他股

15、東不介入日常經(jīng)營管理，不得從事與公司相同業(yè)務(wù)， 但可以投資控股參股其他投資公司。備注董事會在聘用期或約定績效考核期授與管理團隊30% 的期權(quán)，并確定期權(quán)行使時間和價格。聘用及其他協(xié)議由董事會決議執(zhí)行。獎金由年度收入完成計劃執(zhí)行考核后，由董事會決定提出比例，由總裁執(zhí)行發(fā)放額度。年收入和費用的預(yù)測費用明細(xì)表：開辦費：辦公場地租金：根據(jù)實際業(yè)務(wù)的需要現(xiàn)有辦公場所的面積為150平方米左右，年租金約3000元/ 月123.6 萬。辦公環(huán)境：利用現(xiàn)在辦公桌椅與裝修，已有打印機、傳真機、電話交換機、寬帶電腦（ 1 臺可用，其余電腦就淘汰）。辦公 oa設(shè)備電腦設(shè)備 6 臺約 3 萬元；筆記本電腦 2 臺約 1

16、 萬元；電信電話費及 adsl 上網(wǎng)共需 1.5 萬元；電腦耗材每月 500 元12=0.6 萬元/年；小計： 3.6+3+1+1.5+0.6=9.7萬元。行政管理費用：（同等福州投資公司標(biāo)準(zhǔn)）總 經(jīng) 理： 40000 元/ 月；部門經(jīng)理兩名： 5000 元/ 月1=5000元/ 月；行政人員 1 名：3000元/ 月1=3000元/ 月；業(yè)務(wù)客服人員 4 名：2500元/ 月4=10000元/ 月；小計： 5.812=696,000.00 元。經(jīng)營收入：房產(chǎn)抵押項目：項目年總金額在 5000萬8000 萬左右，收益率 2% ，年收益 100160 萬之間。 （以年經(jīng)辦 80case 為基準(zhǔn)）銀行居間業(yè)務(wù)項目：項目年總金額在5000萬8000 萬左右，收益率 2% ，年收益 100160萬之間。 （以年經(jīng)辦 80case 為基準(zhǔn)）代打保證金項目：項目年總金額在5000 萬8000 萬左右，收益率3% ，年收益 150240 萬之間。 （以年經(jīng)辦 50case 為基準(zhǔn)）個人抵押拆借：項目年總金額在 1000萬1500 萬左右，收益率 4% ，年收益 4060 萬之間 ( 拆借金額存在不確因素，時多時少)。綜合年收益在400 萬600 萬之間，總體資金保有量以1000 萬為