貨押業(yè)務后期管理

1、北京立金銀行培訓中心課程北京立金銀行培訓中心課程400-650-577611貿易金融貨押業(yè)務后期管理貿易金融貨押業(yè)務后期管理北京立金銀行培訓中心課程北京立金銀行培訓中心課程400-650-577612期限管理期限管理到期預警到期預警發(fā)貨期發(fā)貨期贖貨期贖貨期價格管理價格管理定價定價盯市盯市核庫查庫核庫查庫核庫核庫查庫查庫對帳管理對帳管理對內對內對外對外1 12 23 34 4后期管理工作的主要內容后期管理工作的主要內容北京立金銀行培訓中心課程北京立金銀行培訓中心課程400-650-577613了解貨物了解貨物周轉情況周轉情況 1檢查貨物檢查貨物監(jiān)管情況監(jiān)管情況2跟蹤貨物跟蹤貨物價值情況價值情況3

2、核對交易核對交易各方情況各方情況4對賬管理對賬管理過程管理過程管理風險預警風險預警核庫和查庫核庫和查庫防止：防止：贖貨不及時，業(yè)務贖貨不及時，業(yè)務缺乏流轉性缺乏流轉性防止：短庫、倉防止：短庫、倉庫未能按要求監(jiān)庫未能按要求監(jiān)管、監(jiān)管過程出管、監(jiān)管過程出現(xiàn)失控現(xiàn)象現(xiàn)失控現(xiàn)象價值管理價值管理防止：定價過防止：定價過高、價格波動高、價格波動幅度過大、貶幅度過大、貶值值期限管理期限管理包括：與申包括：與申請人未到期請人未到期債務、倉庫債務、倉庫庫存質押物庫存質押物賬務、與供賬務、與供貨商收款及貨商收款及收發(fā)貨物的收發(fā)貨物的核對核對各緯度管理目的各緯度管理目的北京立金銀行培訓中心課程北京立金銀行培訓中心課

3、程400-650-577614n期限管理期限管理北京立金銀行培訓中心課程北京立金銀行培訓中心課程400-650-577615期限管理期限管理到期預警到期預警發(fā)貨期發(fā)貨期贖貨期贖貨期p借助系統(tǒng)預警，及時通知客戶經理及客戶借助系統(tǒng)預警，及時通知客戶經理及客戶p系統(tǒng)預警：對出現(xiàn)預警的關聯(lián)管理措施對帳系統(tǒng)預警：對出現(xiàn)預警的關聯(lián)管理措施對帳p系統(tǒng)預警及后續(xù)管理，贖貨期設置的合理性系統(tǒng)預警及后續(xù)管理，贖貨期設置的合理性北京立金銀行培訓中心課程北京立金銀行培訓中心課程400-650-5776161及時了解申請及時了解申請人的貨物周轉情人的貨物周轉情況；況；貨款回籠綜合貨款回籠綜合效益的保證。效益的保證。2行

4、業(yè)周轉速度行業(yè)周轉速度申請人貨物周申請人貨物周轉速度轉速度 應收款回收時應收款回收時間間3提請企業(yè)說明提請企業(yè)說明未按期贖貨的原未按期贖貨的原因；因；額度使用的控額度使用的控制。制。期限管理期限管理贖貨管理贖貨管理贖貨管理的贖貨管理的意義：意義：贖貨期的贖貨期的設立依據(jù)：設立依據(jù)：逾期管理逾期管理 ：北京立金銀行培訓中心課程北京立金銀行培訓中心課程400-650-577617n價值管理價值管理北京立金銀行培訓中心課程北京立金銀行培訓中心課程400-650-577618價值管理價值管理定價定價盯市盯市p確定質押物的出質價格（分含稅與不含稅）確定質押物的出質價格（分含稅與不含稅）p原則：市場價與發(fā)

5、票價孰低法，結合市場行情分析原則：市場價與發(fā)票價孰低法，結合市場行情分析p對質物市場價格進行跟蹤反饋分析預警的行為對質物市場價格進行跟蹤反饋分析預警的行為保值保值p保險：標的位置、時間、種類、價值；監(jiān)管環(huán)境控制保險：標的位置、時間、種類、價值；監(jiān)管環(huán)境控制北京立金銀行培訓中心課程北京立金銀行培訓中心課程400-650-577619價值管理價值管理盯市管理盯市管理盯市是指貨押中心綜合崗位人員按照審批要求對質盯市是指貨押中心綜合崗位人員按照審批要求對質押標的物的市場價格進行每日跟蹤、反饋、提示的行為。押標的物的市場價格進行每日跟蹤、反饋、提示的行為。總分行二級盯市制度，系統(tǒng)價格預警的后續(xù)管理總分行

6、二級盯市制度，系統(tǒng)價格預警的后續(xù)管理北京立金銀行培訓中心課程北京立金銀行培訓中心課程400-650-57761101.網站網站2.交易所交易所3.行業(yè)行業(yè)4.客戶自身的發(fā)票客戶自身的發(fā)票盯市盯市價值管理價值管理盯盯市管理總體架構市管理總體架構北京立金銀行培訓中心課程北京立金銀行培訓中心課程400-650-5776111n核庫查庫管理核庫查庫管理北京立金銀行培訓中心課程北京立金銀行培訓中心課程400-650-5776112核庫核庫& &查庫查庫核庫核庫查庫查庫p由銀行貨由銀行貨押中心審查崗和經辦客戶經理在貨押業(yè)務授信押中心審查崗和經辦客戶經理在貨押業(yè)務授信后第一次出帳前向倉儲監(jiān)管

7、機構核查標的物后第一次出帳前向倉儲監(jiān)管機構核查標的物p由銀行由銀行貨貨押中心主任押中心主任及產品經理定期不定期向倉儲監(jiān)及產品經理定期不定期向倉儲監(jiān)管機構查驗質押標的物狀況及檢查倉儲監(jiān)管機構是否按管機構查驗質押標的物狀況及檢查倉儲監(jiān)管機構是否按雙方監(jiān)管協(xié)議的要求履行對質押標的物的監(jiān)管責任的行雙方監(jiān)管協(xié)議的要求履行對質押標的物的監(jiān)管責任的行為為注：注：核庫核庫實際為第一次出帳前的實際為第一次出帳前的查庫查庫，核庫查庫內容基本一致，核庫查庫內容基本一致北京立金銀行培訓中心課程北京立金銀行培訓中心課程400-650-5776113 雙人核庫、查庫雙人核庫、查庫 分級管理分級管理 與監(jiān)管人的日常與監(jiān)管人

8、的日常對帳對帳 進行實物盤點進行實物盤點 根據(jù)不同質押物根據(jù)不同質押物確定盤點方式確定盤點方式 對需要作質量對需要作質量檢驗的質押物檢驗的質押物要建立放款前要建立放款前和監(jiān)管期間的和監(jiān)管期間的質量管理工作質量管理工作 必要時，可對必要時，可對質押物進行取質押物進行取樣，送公信力樣，送公信力高的檢測機構高的檢測機構進行檢測進行檢測 原則原則方式方式質量質量其他其他 堆放條件堆放條件 質押標簽張貼質押標簽張貼 保管狀況（質保管狀況（質量、數(shù)量）量、數(shù)量） 監(jiān)管人員盡職監(jiān)管人員盡職情況（工作時情況（工作時間、監(jiān)管流程、間、監(jiān)管流程、進出庫記錄）進出庫記錄） 核庫和查庫管理核庫和查庫管理清點：清點：

9、適用于鋼卷、電解銅、鋁錠、適用于鋼卷、電解銅、鋁錠、鋅錠等規(guī)則、直觀，容易清點的商鋅錠等規(guī)則、直觀，容易清點的商品品抽樣：適用于外包裝良好，以條形抽樣：適用于外包裝良好，以條形碼管理的商品碼管理的商品 測量：適用于液態(tài)、氣體、粉狀或測量：適用于液態(tài)、氣體、粉狀或小顆粒等商品小顆粒等商品北京立金銀行培訓中心課程北京立金銀行培訓中心課程400-650-5776114核查庫檢查要點核查庫檢查要點 監(jiān)管單位內部控制：安全保衛(wèi)制度、驗貨入庫出庫等崗位設置、以往客戶貨物進出手監(jiān)管單位內部控制：安全保衛(wèi)制度、驗貨入庫出庫等崗位設置、以往客戶貨物進出手續(xù)續(xù) 監(jiān)管單位人員素質：管理人員綜合素質、操作人員行業(yè)經驗

10、、對核查庫的配合力度監(jiān)管單位人員素質：管理人員綜合素質、操作人員行業(yè)經驗、對核查庫的配合力度 倉儲條件：環(huán)境是否適合保管、基本倉儲設施、安保體系、出質人對監(jiān)管配合（輸出倉儲條件：環(huán)境是否適合保管、基本倉儲設施、安保體系、出質人對監(jiān)管配合（輸出監(jiān)管）監(jiān)管） 倉位標識：倉位明確、懸掛質押標識倉位標識：倉位明確、懸掛質押標識 出質合法性：運輸單據(jù)、入庫單據(jù)與監(jiān)管單位帳務記載出質人是否相符出質合法性：運輸單據(jù)、入庫單據(jù)與監(jiān)管單位帳務記載出質人是否相符 質押物相符性：質押物運輸單據(jù)、入庫單、監(jiān)管單位帳務與質押物清單是否相符質押物相符性：質押物運輸單據(jù)、入庫單、監(jiān)管單位帳務與質押物清單是否相符 質押物保管

11、狀況：擺放是否安全規(guī)范、是否采取必要的防護措施質押物保管狀況：擺放是否安全規(guī)范、是否采取必要的防護措施 未來貨權質押到貨：與購銷合同約定的貨物是否相符、到貨時間、收貨人、到貨港站未來貨權質押到貨：與購銷合同約定的貨物是否相符、到貨時間、收貨人、到貨港站與購銷合同是否相符與購銷合同是否相符 動態(tài)和第三方監(jiān)管模式：監(jiān)管單位進駐的有效性、日報進出庫記錄是否齊全、適時審動態(tài)和第三方監(jiān)管模式：監(jiān)管單位進駐的有效性、日報進出庫記錄是否齊全、適時審核監(jiān)督是否落實、庫存動態(tài)余額是否核監(jiān)督是否落實、庫存動態(tài)余額是否符合銀行要求符合銀行要求、質押物與清單是否相符、出質人、質押物與清單是否相符、出質人是否配合檢查是

12、否配合檢查北京立金銀行培訓中心課程北京立金銀行培訓中心課程400-650-5776115n對帳管理對帳管理北京立金銀行培訓中心課程北京立金銀行培訓中心課程400-650-5776116對帳管理對帳管理對內對帳管理對內對帳管理對外對帳管理對外對帳管理p經辦客戶經理臺帳經辦客戶經理臺帳p貨押中心系統(tǒng)操作貨押中心系統(tǒng)操作p經銷商經銷商p監(jiān)管倉庫方監(jiān)管倉庫方p供應商供應商北京立金銀行培訓中心課程北京立金銀行培訓中心課程400-650-5776117納入全行授信風險預警納入全行授信風險預警管理體系管理體系 預警原則預警原則分工協(xié)作分工協(xié)作分級管理分級管理全程監(jiān)測全程監(jiān)測 各崗位和部門職責劃分各崗位和部門

13、職責劃分遵從遵從授信后管理工作授信后管理工作手冊手冊中風險預警管理中風險預警管理的相關規(guī)定。的相關規(guī)定。發(fā)現(xiàn)：總分行風險管發(fā)現(xiàn)：總分行風險管理部、貿易融資本及理部、貿易融資本及其他部門通過日常風其他部門通過日常風險管理和業(yè)務管理，險管理和業(yè)務管理，及對外部宏觀環(huán)境進及對外部宏觀環(huán)境進行分析行分析解除：各級風險管理解除：各級風險管理部會同同級貿易金融部會同同級貿易金融部核實和分析后提出，部核實和分析后提出，報同級風險預警委員報同級風險預警委員會批準。會批準。貨押業(yè)務風險預警管理辦法貨押業(yè)務風險預警管理辦法系統(tǒng)性預警信號系統(tǒng)性預警信號北京立金銀行培訓中心課程北京立金銀行培訓中心課程400-650-

14、5776118貨押業(yè)務個案預警信號處理流程貨押業(yè)務個案預警信號處理流程基層經營單位審核后的預警信號應于基層經營單位審核后的預警信號應于1 1個工作日內上報分行授信后個工作日內上報分行授信后管理崗管理崗授信后管理崗會同風險經理、分行貨押中心主任和客戶經理分析核授信后管理崗會同風險經理、分行貨押中心主任和客戶經理分析核實預警信號，協(xié)助客戶經理研究制定行動預案，并報告分行風險管實預警信號，協(xié)助客戶經理研究制定行動預案，并報告分行風險管理部負責人理部負責人分行貨押中心對于發(fā)現(xiàn)的預警信號，可要求客戶經理調查處理，也分行貨押中心對于發(fā)現(xiàn)的預警信號，可要求客戶經理調查處理，也可直接填寫可直接填寫預警信號處理

15、審批單預警信號處理審批單并報告分行風險管理部負責人并報告分行風險管理部負責人生效的生效的預警信號處理審批單預警信號處理審批單需同時抄送分行貨押中心，貨押中需同時抄送分行貨押中心，貨押中心協(xié)助督促經營單位對生效的預警信號跟蹤調查，對預警行動預案心協(xié)助督促經營單位對生效的預警信號跟蹤調查，對預警行動預案進行落實進行落實基層經營單位、風險管理及其他管理部門發(fā)現(xiàn)的涉及貨押客戶的預基層經營單位、風險管理及其他管理部門發(fā)現(xiàn)的涉及貨押客戶的預警信號應告知貨押中心警信號應告知貨押中心北京立金銀行培訓中心課程北京立金銀行培訓中心課程400-650-5776119貨押業(yè)務預警信號行動方案措施貨押業(yè)務預警信號行動方

16、案措施要求供貨商按協(xié)議要求要求供貨商按協(xié)議要求履職或減少其供貨額度履職或減少其供貨額度或停止合作或停止合作要求監(jiān)管方要求監(jiān)管方按銀行要求按銀行要求整改或變更監(jiān)管方整改或變更監(jiān)管方調整質押物品種調整質押物品種增加質押物增加質押物增加保證金增加保證金提高實地查庫頻率提高實地查庫頻率授信后管理手冊中授信后管理手冊中相關規(guī)定措施相關規(guī)定措施北京立金銀行培訓中心課程北京立金銀行培訓中心課程400-650-57761201 1主要分類主要分類信號的表現(xiàn)及評級信號的表現(xiàn)及評級 系統(tǒng)性預警信號系統(tǒng)性預警信號 質押物價值管理質押物價值管理個案預警信號個案預警信號 1.1.質押物市場價格出現(xiàn)大幅異常波動；質押物市

17、場價格出現(xiàn)大幅異常波動； 2.2.監(jiān)管方出現(xiàn)不良監(jiān)管記錄，有跡象顯示監(jiān)管方出現(xiàn)不良監(jiān)管記錄，有跡象顯示存在重大道德風險；存在重大道德風險； 3.3.上游供貨廠商對多個經銷商在未來貨權上游供貨廠商對多個經銷商在未來貨權模式下，模式下，經銀行催促經銀行催促后仍不履行后仍不履行與銀行簽與銀行簽訂訂三方協(xié)議項下的責任。三方協(xié)議項下的責任。預警信號指標體系預警信號指標體系2 2 1.1.企業(yè)企業(yè)在銀行提出在銀行提出補款補貨要求后不能在規(guī)補款補貨要求后不能在規(guī)定時間內補足保證金或補充質押物三級定時間內補足保證金或補充質押物三級 2.2.企業(yè)不按要求購買保險三級企業(yè)不按要求購買保險三級 3.3.質押物質量惡

18、化，影響其正常使用、銷售質押物質量惡化，影響其正常使用、銷售二級二級北京立金銀行培訓中心課程北京立金銀行培訓中心課程400-650-57761212主要分類主要分類 信號的表現(xiàn)及評級信號的表現(xiàn)及評級 質押物價格管理個質押物價格管理個案預警信號案預警信號 質權監(jiān)管管理個質權監(jiān)管管理個案預警信號案預警信號 4.4.由于自然災害或安全事故對質押物造成危害由于自然災害或安全事故對質押物造成危害，嚴重影響其價值一級，嚴重影響其價值一級 5.5.企業(yè)出質價格虛假、質押物嚴重不足值二企業(yè)出質價格虛假、質押物嚴重不足值二級級預警信號指標體系預警信號指標體系3 1.1.排除未達帳因素，質押物庫存品種數(shù)量與登排除

19、未達帳因素，質押物庫存品種數(shù)量與登記臺帳嚴重不符二級記臺帳嚴重不符二級 2.2.質押物被司法查封或第三方主張債權一級質押物被司法查封或第三方主張債權一級 3.3.監(jiān)管方不能劃分特定區(qū)域供質押物獨立堆放監(jiān)管方不能劃分特定區(qū)域供質押物獨立堆放或未按要求懸掛質押標識三級或未按要求懸掛質押標識三級 4.4.監(jiān)管方不監(jiān)管方不配合銀行對質配合銀行對質押物對帳或經提示整押物對帳或經提示整頓仍不按要求發(fā)送質物清單二級頓仍不按要求發(fā)送質物清單二級 北京立金銀行培訓中心課程北京立金銀行培訓中心課程400-650-57761223 3主要分類主要分類 信號的表現(xiàn)及評級信號的表現(xiàn)及評級 質權監(jiān)管管理個質權監(jiān)管管理個案預警信號案預警信號 5.5.監(jiān)管方未執(zhí)行對監(jiān)管員的檢查監(jiān)督二級監(jiān)管方未執(zhí)行對監(jiān)管員的檢查監(jiān)督二級 6. 6. 監(jiān)管場地所有權或使用權變更未及時通知監(jiān)管場地所有權或使用權變更未及時通知監(jiān)管方或銀行；監(jiān)管場地條件惡化，不符合監(jiān)管方或銀行；監(jiān)管場地條件惡化，不符合質押物保管要求和保險條款要求三級質押物保管要求和保險條款要求三級 7.7.監(jiān)管方未監(jiān)管方未按銀行指令按銀行指令釋放貨物二級釋放貨物