國際金融協(xié)調(diào)

1、1.11.2國際金融協(xié)調(diào)國際金融協(xié)調(diào)(International Finance Coordination & Cooperation) 是指世界各是指世界各國政府和有關(guān)國際金融機(jī)構(gòu)為促進(jìn)國際國政府和有關(guān)國際金融機(jī)構(gòu)為促進(jìn)國際金融體系和金融市場(chǎng)的穩(wěn)定與發(fā)展，在金融體系和金融市場(chǎng)的穩(wěn)定與發(fā)展，在國際磋商和國際協(xié)議的基礎(chǔ)上，在國內(nèi)國際磋商和國際協(xié)議的基礎(chǔ)上，在國內(nèi)政策方面相互進(jìn)行的配合，或?qū)H金政策方面相互進(jìn)行的配合，或?qū)H金融活動(dòng)進(jìn)行的聯(lián)合行動(dòng)融活動(dòng)進(jìn)行的聯(lián)合行動(dòng)第一節(jié)第一節(jié) 國際金融協(xié)調(diào)概論國際金融協(xié)調(diào)概論1.3國際金融協(xié)調(diào)含義狹義：國際金融協(xié)調(diào)狹義：國際金融協(xié)調(diào)與合作是指各國在制

2、與合作是指各國在制訂國內(nèi)金融政策的過訂國內(nèi)金融政策的過程中，通過各國的磋程中，通過各國的磋商等方式對(duì)某些金融商等方式對(duì)某些金融政策進(jìn)行共同的設(shè)置政策進(jìn)行共同的設(shè)置廣義：凡是在國際范圍廣義：凡是在國際范圍內(nèi)能夠?qū)Ω鲊鴩鴥?nèi)金融內(nèi)能夠?qū)Ω鲊鴩鴥?nèi)金融政策產(chǎn)生一定程度制約政策產(chǎn)生一定程度制約的行為均可視為國際金的行為均可視為國際金融協(xié)調(diào)與合作融協(xié)調(diào)與合作1.41 1主體：是各國主體：是各國政府和主要的政府和主要的國際金融組織國際金融組織2 2目的：保持國際金融目的：保持國際金融市場(chǎng)的穩(wěn)定與發(fā)展，市場(chǎng)的穩(wěn)定與發(fā)展，維護(hù)各國的經(jīng)濟(jì)利益。維護(hù)各國的經(jīng)濟(jì)利益。國際金融協(xié)調(diào)的對(duì)象國際金融協(xié)調(diào)的對(duì)象是國際金融活動(dòng)是

3、國際金融活動(dòng)3 3特征：各國保持一致的立場(chǎng)特征：各國保持一致的立場(chǎng)或采取聯(lián)合的行動(dòng)，協(xié)調(diào)成或采取聯(lián)合的行動(dòng)，協(xié)調(diào)成敗的關(guān)鍵是各國能在多大程敗的關(guān)鍵是各國能在多大程度上對(duì)國內(nèi)的金融政策做出度上對(duì)國內(nèi)的金融政策做出犧牲，以及政府愿意動(dòng)用多犧牲，以及政府愿意動(dòng)用多少國內(nèi)資源進(jìn)行干預(yù)少國內(nèi)資源進(jìn)行干預(yù)1.51 國際經(jīng)濟(jì)政策協(xié)調(diào)的一般性理論 （1）經(jīng)濟(jì)政策的溢出入效應(yīng) （2）結(jié)構(gòu)性相互依存性理論2 國際經(jīng)濟(jì)政策協(xié)調(diào)的主要方式 （1）規(guī)則性協(xié)調(diào) （2）相機(jī)性協(xié)調(diào)1.6規(guī)則性協(xié)調(diào)規(guī)則性協(xié)調(diào):n指通過制定明確的規(guī)則指通過制定明確的規(guī)則( (包括包括原則、協(xié)定、條款及其他指導(dǎo)原則、協(xié)定、條款及其他指導(dǎo)性條文等性

4、條文等) )來指導(dǎo)各國采取政策來指導(dǎo)各國采取政策措施從而達(dá)到國際間協(xié)調(diào)的一措施從而達(dá)到國際間協(xié)調(diào)的一種協(xié)調(diào)方式。種協(xié)調(diào)方式。 國際經(jīng)濟(jì)政策協(xié)調(diào)的主要方式 -規(guī)則性協(xié)調(diào)1.71規(guī)則清晰、明了，有利于協(xié)調(diào)各方理解、參考與執(zhí)行2在較長時(shí)期內(nèi)可保證政策協(xié)調(diào)的連續(xù)與穩(wěn)定進(jìn)行3這些規(guī)則一般都是通過全球性金融組織或其成員共同制定的，具有較高的權(quán)威性和可信性，受到更多的重視4主要協(xié)調(diào)方還可參與制定這些規(guī)則，在此過程中可以反映本國的情況，體現(xiàn)本國在金融監(jiān)管協(xié)調(diào)上的思想、理念和價(jià)值觀優(yōu)點(diǎn)1.8相機(jī)性協(xié)調(diào)相機(jī)性協(xié)調(diào):n 是指有關(guān)協(xié)調(diào)主體根據(jù)世界經(jīng)濟(jì)變化是指有關(guān)協(xié)調(diào)主體根據(jù)世界經(jīng)濟(jì)變化趨勢(shì)和各國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的具體情況，并

5、不趨勢(shì)和各國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的具體情況，并不明文規(guī)定各國應(yīng)采取何種協(xié)調(diào)措施的規(guī)明文規(guī)定各國應(yīng)采取何種協(xié)調(diào)措施的規(guī)則，而是通過某種方式則，而是通過某種方式(如召開會(huì)議、主如召開會(huì)議、主持論壇等持論壇等)協(xié)商確定針對(duì)某一特定情況各協(xié)商確定針對(duì)某一特定情況各國應(yīng)采用的政策組合和共同行動(dòng)措施。國應(yīng)采用的政策組合和共同行動(dòng)措施。 國際經(jīng)濟(jì)政策協(xié)調(diào)的主要方式 -相機(jī)性協(xié)調(diào)1.91靈活性靈活性2 2時(shí)效性強(qiáng)時(shí)效性強(qiáng)3 3針對(duì)性更強(qiáng)針對(duì)性更強(qiáng)優(yōu)點(diǎn)1.101協(xié)調(diào)成本較高2可信性相對(duì)較弱3該協(xié)調(diào)對(duì)各國政該協(xié)調(diào)對(duì)各國政府的制約效力相府的制約效力相對(duì)有限，容易產(chǎn)對(duì)有限，容易產(chǎn)生競相違約及搭生競相違約及搭便車現(xiàn)象，缺乏便車現(xiàn)象

6、，缺乏可持續(xù)性可持續(xù)性 缺點(diǎn)1.11（一）國際金融協(xié)調(diào)的內(nèi)容（一）國際金融協(xié)調(diào)的內(nèi)容 1 1國際貨幣體系本身的國際協(xié)調(diào)。國際貨幣體系本身的國際協(xié)調(diào)。 2 2國際收支失衡的國際協(xié)調(diào)。國際收支失衡的國際協(xié)調(diào)。 3 3匯率的國際協(xié)調(diào)。匯率的國際協(xié)調(diào)。（二）國際金融協(xié)調(diào)的形式 主要從地域范圍和參加國的構(gòu)成情況來看，有全球性國際金融協(xié)調(diào)、區(qū)域性金融協(xié)調(diào)、國家間的雙邊與多邊協(xié)調(diào)等三種形式。1.12全球性國際金融協(xié)調(diào)是世全球性國際金融協(xié)調(diào)是世界各國通過簽訂國際協(xié)議、界各國通過簽訂國際協(xié)議、成立有關(guān)國際金融組織、建成立有關(guān)國際金融組織、建立和完善有利于國際經(jīng)濟(jì)交立和完善有利于國際經(jīng)濟(jì)交往的國際金融體系等方式來

7、往的國際金融體系等方式來解決那些僅靠少數(shù)幾個(gè)國家解決那些僅靠少數(shù)幾個(gè)國家或個(gè)別地區(qū)無法解決的國際或個(gè)別地區(qū)無法解決的國際金融問題的一種國際金融協(xié)金融問題的一種國際金融協(xié)調(diào)方式調(diào)方式區(qū)域性國際金融協(xié)區(qū)域性國際金融協(xié)調(diào)是一個(gè)地區(qū)內(nèi)的有調(diào)是一個(gè)地區(qū)內(nèi)的有關(guān)國家在貨幣金融領(lǐng)關(guān)國家在貨幣金融領(lǐng)域內(nèi)所實(shí)行的協(xié)調(diào)域內(nèi)所實(shí)行的協(xié)調(diào)國家間雙邊或多邊國際金融國家間雙邊或多邊國際金融協(xié)調(diào)主要包括兩大類：協(xié)調(diào)主要包括兩大類： 發(fā)達(dá)國家間的金融協(xié)調(diào)：主要體現(xiàn)在發(fā)達(dá)國家間的金融協(xié)調(diào)：主要體現(xiàn)在完善制度、政策協(xié)調(diào)與信息交換等三個(gè)方完善制度、政策協(xié)調(diào)與信息交換等三個(gè)方面。面。發(fā)展中國家間的金融協(xié)調(diào)：主要是通過發(fā)展中國家間的金

8、融協(xié)調(diào)：主要是通過建立合作銀行、設(shè)立發(fā)展基金、創(chuàng)建匯兌建立合作銀行、設(shè)立發(fā)展基金、創(chuàng)建匯兌機(jī)制、協(xié)調(diào)財(cái)政貨幣政策來實(shí)現(xiàn)機(jī)制、協(xié)調(diào)財(cái)政貨幣政策來實(shí)現(xiàn)1.13三、國際金融協(xié)調(diào)的實(shí)踐 （一）第一階段：19741978年 （二）第二階段：19801985年 （三）第三階段：19851996年 （四）第四階段：1997年以后1.14一、一、巴塞爾協(xié)議巴塞爾協(xié)議 （一）巴塞爾委員會(huì)的成立（一）巴塞爾委員會(huì)的成立 19751975年年2 2月，經(jīng)英格蘭銀行總裁查理森提月，經(jīng)英格蘭銀行總裁查理森提議，在國際清算銀行（議，在國際清算銀行（BISBIS）主持下成立了監(jiān)督銀行國）主持下成立了監(jiān)督銀行國際活動(dòng)的協(xié)調(diào)機(jī)

9、構(gòu)際活動(dòng)的協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)“國際清算銀行關(guān)于銀行管理和監(jiān)國際清算銀行關(guān)于銀行管理和監(jiān)督活動(dòng)常設(shè)委員會(huì)（督活動(dòng)常設(shè)委員會(huì)（The Basel Committee on Banking The Basel Committee on Banking Regulation and Supervision PracticesRegulation and Supervision Practices）”，即巴塞，即巴塞爾委員會(huì)（爾委員會(huì)（The Basel CommitteeThe Basel Committee），負(fù)責(zé)對(duì)國際銀行），負(fù)責(zé)對(duì)國際銀行的監(jiān)管。的監(jiān)管。1.15巴塞爾委員會(huì)由十二國金融當(dāng)局的銀行監(jiān)督官組成

10、，它是一個(gè)常設(shè)機(jī)構(gòu)，每年召開三次例會(huì)，討論有關(guān)銀行國際監(jiān)督的事宜宗旨：使國際銀行機(jī)構(gòu)受到充分的監(jiān)督，其成員相互合作以便協(xié)調(diào)對(duì)國際銀行制度的監(jiān)督，并擔(dān)任制定適應(yīng)各自國內(nèi)監(jiān)督制度的計(jì)劃，以便有效地應(yīng)付銀行業(yè)務(wù)的變化1.161975年，巴塞爾委員會(huì)成立不久，第一個(gè)巴塞爾協(xié)議，即對(duì)銀行的外國機(jī)構(gòu)的監(jiān)管出臺(tái)核心內(nèi)容就是針對(duì)國際性銀核心內(nèi)容就是針對(duì)國際性銀行監(jiān)管主體缺位的問題，突行監(jiān)管主體缺位的問題，突出強(qiáng)調(diào)了兩點(diǎn)：出強(qiáng)調(diào)了兩點(diǎn)：任何銀行的國外機(jī)構(gòu)都不任何銀行的國外機(jī)構(gòu)都不能逃避監(jiān)管，母國和東道國能逃避監(jiān)管，母國和東道國應(yīng)共同承擔(dān)監(jiān)督的職責(zé)。應(yīng)共同承擔(dān)監(jiān)督的職責(zé)。東道國為主監(jiān)督外國分行東道國為主監(jiān)督外國分

11、行的流動(dòng)性和外國子銀行的清的流動(dòng)性和外國子銀行的清償能力，總行為主監(jiān)督其在償能力，總行為主監(jiān)督其在外國分行的清償能力，外國外國分行的清償能力，外國子銀行的流動(dòng)性主要向東道子銀行的流動(dòng)性主要向東道國負(fù)責(zé)國負(fù)責(zé)（二）巴塞爾協(xié)議 1巴塞爾協(xié)議的產(chǎn)生與演變1.17第一個(gè)第一個(gè)巴塞爾協(xié)議巴塞爾協(xié)議存在存在嚴(yán)重不足，如合作范圍過于狹嚴(yán)重不足，如合作范圍過于狹窄、各國監(jiān)督仍缺乏有效的協(xié)窄、各國監(jiān)督仍缺乏有效的協(xié)調(diào)統(tǒng)一等等。針對(duì)前者暴露出調(diào)統(tǒng)一等等。針對(duì)前者暴露出的問題，的問題，19831983年年5 5月，第二個(gè)月，第二個(gè)巴塞爾協(xié)議巴塞爾協(xié)議，即修改后的，即修改后的巴塞爾協(xié)議巴塞爾協(xié)議對(duì)銀行國外機(jī)對(duì)銀行國外

12、機(jī)構(gòu)監(jiān)督的原則構(gòu)監(jiān)督的原則推出推出第二個(gè)第二個(gè)巴塞爾協(xié)議巴塞爾協(xié)議基本上是前一個(gè)協(xié)議的基本上是前一個(gè)協(xié)議的具體化和明細(xì)化，兩個(gè)具體化和明細(xì)化，兩個(gè)巴塞爾協(xié)議因此也就沒巴塞爾協(xié)議因此也就沒有實(shí)質(zhì)性差異有實(shí)質(zhì)性差異巴塞爾協(xié)議的實(shí)質(zhì)性進(jìn)步體現(xiàn)在巴塞爾協(xié)議的實(shí)質(zhì)性進(jìn)步體現(xiàn)在1988年年7月通過的月通過的關(guān)于統(tǒng)一國際資本衡量和關(guān)于統(tǒng)一國際資本衡量和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議(Proposal for International Convergence of Capital Measurement and Capital Standards)，也就是第三個(gè)也就是第三個(gè)巴塞爾協(xié)議巴塞爾協(xié)議。巴塞巴塞爾協(xié)議

13、爾協(xié)議是國際銀行業(yè)統(tǒng)一監(jiān)管的一個(gè)是國際銀行業(yè)統(tǒng)一監(jiān)管的一個(gè)劃時(shí)代文件，該協(xié)議對(duì)銀行的資本比率、劃時(shí)代文件，該協(xié)議對(duì)銀行的資本比率、資本結(jié)構(gòu)、各類資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)等都作資本結(jié)構(gòu)、各類資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)等都作了統(tǒng)一規(guī)定。了統(tǒng)一規(guī)定。 1.181通過制定銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率，規(guī)定出計(jì)算方法和標(biāo)準(zhǔn)，以保障國際銀行體系健康而穩(wěn)定地運(yùn)行2通過制定統(tǒng)一的通過制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，以消除國標(biāo)準(zhǔn)，以消除國際金融市場(chǎng)上各際金融市場(chǎng)上各國銀行之間的不國銀行之間的不平等競爭平等競爭主要目的1.192巴塞爾協(xié)議的主要內(nèi)容TEXT主要有四部分內(nèi)容：主要有四部分內(nèi)容：n資本的組成資本的組成n風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)n

14、資本充足率規(guī)定資本充足率規(guī)定n過渡期與實(shí)施安排過渡期與實(shí)施安排1.20巴塞爾協(xié)議把資本分為兩級(jí)，即核心資本與附屬資本核心資本作為資本基礎(chǔ)的第一級(jí)，是銀行資本中的最重要組成部分。它包括股本和公開儲(chǔ)備，核心資本占銀行資本的比例至少要占銀行資本基礎(chǔ)的50%。附屬資本作為資本基礎(chǔ)的第二級(jí)，包括非公開儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、一般儲(chǔ)備金或普通呆帳準(zhǔn)備金、長期次級(jí)債務(wù)和帶有債務(wù)性質(zhì)的資本工具，其總額不得超過核心資本總額的100%。 （1）資本的組成1.21銀行的管理層需要防備各種不同的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)大多數(shù)銀行來說最主要的風(fēng)險(xiǎn)是信貸風(fēng)險(xiǎn)根據(jù)資產(chǎn)類別、性質(zhì)以及債務(wù)主體的不同，巴塞爾協(xié)議將銀行資產(chǎn)負(fù)債表的表內(nèi)和表外項(xiàng)目劃分為0

15、%、20%、50%和100% 四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)檔次。風(fēng)險(xiǎn)越大，加權(quán)數(shù)就越高（2）風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)1.22（3）資本充足率規(guī)定為長期保證國際銀行擁有一個(gè)統(tǒng)為長期保證國際銀行擁有一個(gè)統(tǒng)一穩(wěn)健的資本比率，巴塞爾委員會(huì)一穩(wěn)健的資本比率，巴塞爾委員會(huì)要求，從文件公布之日起，銀行要要求，從文件公布之日起，銀行要逐步建立起所需的資本基礎(chǔ)，到逐步建立起所需的資本基礎(chǔ)，到19921992年年底，銀行的資本對(duì)加權(quán)風(fēng)年年底，銀行的資本對(duì)加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例應(yīng)達(dá)到險(xiǎn)資產(chǎn)的比例應(yīng)達(dá)到8%8%，其中核心，其中核心資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比重不低于資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比重不低于4%4%（該比率稱為資本充足率）（該比率稱為資本充足率）1.23為

16、了保證順利、平穩(wěn)地過渡到新的監(jiān)管體系，巴塞爾委員會(huì)同意設(shè)置一個(gè)過渡期，讓各銀行調(diào)整和建立所需的資本基礎(chǔ)巴塞爾協(xié)議規(guī)定，從1987年底到1992年為過渡期，1992年底必須達(dá)到8%的資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率目標(biāo)。 （4）過渡期與實(shí)施安排1.241容易導(dǎo)致銀行過分強(qiáng)調(diào)資本充足的傾向，從而相應(yīng)忽視銀行業(yè)的盈利性及其他風(fēng)險(xiǎn)，這樣，即使銀行符合資本充足性的要求，也可能因?yàn)槠渌L(fēng)險(xiǎn)而2從具體的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的從具體的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的計(jì)算看，計(jì)算看，巴塞爾協(xié)巴塞爾協(xié)議議沒有考慮同類資沒有考慮同類資產(chǎn)不同信用等級(jí)的差產(chǎn)不同信用等級(jí)的差異，從而不能十分準(zhǔn)異，從而不能十分準(zhǔn)確地反映銀行資產(chǎn)面確地反映銀行資產(chǎn)面臨的真實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)狀

17、況臨的真實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)狀況3對(duì)于國家信用的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的處理比較簡單化4僅僅注意到信用風(fēng)險(xiǎn)，而沒有考慮到在銀行經(jīng)營中影響越來越大的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等等缺陷5巴塞爾協(xié)議巴塞爾協(xié)議難以有效約束日難以有效約束日益增長的國際銀益增長的國際銀行界的資本套利行界的資本套利現(xiàn)象現(xiàn)象1.25正是由于正是由于巴塞爾協(xié)議巴塞爾協(xié)議在實(shí)際應(yīng)用中日在實(shí)際應(yīng)用中日益顯現(xiàn)出來的局限性，巴塞爾委員會(huì)在益顯現(xiàn)出來的局限性，巴塞爾委員會(huì)在19961996年年初推出了年年初推出了巴塞爾資本充足協(xié)巴塞爾資本充足協(xié)議議的補(bǔ)充協(xié)議的補(bǔ)充協(xié)議，在，在19971997年年4 4月提出了月提出了有效銀行監(jiān)管核心原則有效銀行監(jiān)管核心原則，并于同年，并

18、于同年9 9月月下旬在香港舉行的下旬在香港舉行的IMFIMF和世界銀行的年會(huì)上和世界銀行的年會(huì)上正式通過，要求世界各國金融監(jiān)管當(dāng)局在正式通過，要求世界各國金融監(jiān)管當(dāng)局在19981998年年1010月之前進(jìn)行認(rèn)可。巴塞爾委員會(huì)月之前進(jìn)行認(rèn)可。巴塞爾委員會(huì)將與其它有關(guān)組織一起，督促各國加快實(shí)將與其它有關(guān)組織一起，督促各國加快實(shí)施銀行業(yè)有效監(jiān)管核心原則的進(jìn)程。施銀行業(yè)有效監(jiān)管核心原則的進(jìn)程。完善1.26銀行有效監(jiān)管核心原則包括25條原則，主要從有效銀行監(jiān)管的先決條件、發(fā)照和審批等五個(gè)方面提出了基本要求1有效銀行監(jiān)管的先決條件2發(fā)照程序和對(duì)機(jī)構(gòu)變化的審批 3持續(xù)銀行監(jiān)管手4監(jiān)管者的正式權(quán)力 5跨國銀行

19、的監(jiān)管（三）巴塞爾核心原則1.272001年巴塞爾新資本協(xié)議框架繼續(xù)延續(xù)1988年巴塞爾協(xié)議中以資本充足率為核心、以信用風(fēng)險(xiǎn)控制為重點(diǎn)、突出強(qiáng)調(diào)國家風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管思路，并吸收了有效銀行監(jiān)管的核心原則中提出的銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的最低資本金要求、外部監(jiān)管、市場(chǎng)約束等三個(gè)支柱的原則，進(jìn)而提出了衡量資本充足比率的新的思路和方法，以使資本充足比率和各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理措施更能適應(yīng)當(dāng)前金融市場(chǎng)發(fā)展的客觀要求 （四）巴塞爾新資本協(xié)議主要內(nèi)容1.28TEXT繼續(xù)促進(jìn)金繼續(xù)促進(jìn)金融體系的安全融體系的安全性和穩(wěn)健性，性和穩(wěn)健性，至少維持金融至少維持金融體系目前的資體系目前的資本總體水平本總體水平提供更全面的處理風(fēng)險(xiǎn)的方案促進(jìn)公

20、平競爭TEXT使處理資本充足率的各種方法更為敏感地反映銀行頭寸及其業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度1.29（1 1）新資本協(xié)議使資）新資本協(xié)議使資本水平能夠更真實(shí)地本水平能夠更真實(shí)地反映銀行風(fēng)險(xiǎn)。最低反映銀行風(fēng)險(xiǎn)。最低資本充足率要求資本充足率要求(8%)(8%)仍然是新資本協(xié)議的仍然是新資本協(xié)議的重點(diǎn)重點(diǎn)（2 2）進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了）進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了銀行內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的銀行內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的重要性和基本要求重要性和基本要求（4 4）更強(qiáng)調(diào)銀行資本）更強(qiáng)調(diào)銀行資本管理的透明度和市場(chǎng)管理的透明度和市場(chǎng)約束約束2巴塞爾新資本協(xié)議的主要特點(diǎn)（3 3）更強(qiáng)調(diào)監(jiān)管當(dāng)）更強(qiáng)調(diào)監(jiān)管當(dāng)局的準(zhǔn)確評(píng)估和及時(shí)局的準(zhǔn)確評(píng)估和及時(shí)干預(yù)干預(yù)1.30新的巴塞爾協(xié)議已于新的巴塞爾協(xié)議已于20032003年年4 4月最終定稿，月最終定稿，各家銀行和監(jiān)管當(dāng)局可用三年左右的時(shí)間各家銀行和監(jiān)管當(dāng)局可用三年左右的時(shí)間來調(diào)整、適應(yīng)和發(fā)展必要的匹配系統(tǒng)與程來調(diào)整、適應(yīng)和發(fā)展必要的匹配系統(tǒng)與程序，以便符合新協(xié)議的標(biāo)準(zhǔn)要求。序，以便符合新協(xié)議的標(biāo)準(zhǔn)要求。20062006年年新巴塞爾協(xié)議將正式生效，預(yù)計(jì)屆時(shí)它將新巴塞爾協(xié)議將正式生效，預(yù)計(jì)屆時(shí)它將廣泛應(yīng)用于現(xiàn)已執(zhí)行舊規(guī)則的廣泛應(yīng)用于現(xiàn)已執(zhí)行舊規(guī)則的100100多個(gè)國家多個(gè)國家1.31（