鑫祥及如意果組合產(chǎn)品介紹PPT學習教案

1、會計學1第1頁/共41頁第2頁/共41頁第3頁/共41頁第4頁/共41頁人的一生有三個我：人的一生有三個我： 一個是過去的我，主要靠父母；一個是過去的我，主要靠父母； 一個是現(xiàn)在的我，不但要好好照顧自己的現(xiàn)在，還要照顧子女、父母的現(xiàn)在和將來；一個是現(xiàn)在的我，不但要好好照顧自己的現(xiàn)在，還要照顧子女、父母的現(xiàn)在和將來； 一個就是未來的我，未來的我要依靠誰呢？一個就是未來的我，未來的我要依靠誰呢？第5頁/共41頁我們來算一筆最簡單的賬：我們來算一筆最簡單的賬：退休后退休后30年年飯錢：飯錢：30年年365天天30元（每天三頓）元（每天三頓）32.85萬萬還有還有30年的看病、住房、水電、煤氣、電話、

2、交通、服裝、應急年的看病、住房、水電、煤氣、電話、交通、服裝、應急第6頁/共41頁人生最人生最難難賺的錢，賺的錢， 就是就是賺賺 風燭殘年的活命錢。風燭殘年的活命錢。摘自摘自生命的吶喊生命的吶喊第7頁/共41頁 靠孩子贍養(yǎng)靠孩子贍養(yǎng) 靠現(xiàn)有的儲蓄和投資靠現(xiàn)有的儲蓄和投資 憑自己的努力繼續(xù)工作憑自己的努力繼續(xù)工作 靠社保靠社保但是，隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，一切都在悄悄地變化但是，隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，一切都在悄悄地變化養(yǎng)老的方式養(yǎng)老的方式第8頁/共41頁平安鑫祥兩全保險（分紅型）平安鑫祥兩全保險（分紅型）第9頁/共41頁鑫祥主險介紹鑫祥主險介紹 保險期間：保險期間：20年、年、30年、至年、至55歲、

3、至歲、至60歲、至歲、至65歲歲 交費年期：交費年期：5年交、年交、10年交、年交、20年交年交 交費方式：年交、半年交、季交、月交交費方式：年交、半年交、季交、月交 投保年齡：投保年齡：28天天 - 65周歲周歲 最低保額要求：最低保額要求：1萬萬 分紅：享受分紅分紅：享受分紅第10頁/共41頁滿期生存保險金：滿期生存保險金： 鑫祥的保險責任：鑫祥的保險責任：身故保險金：身故保險金：被保險人于保險期滿時仍生存，按被保險人于保險期滿時仍生存，按2倍倍基本保險金額給付基本保險金額給付“滿期生滿期生存保險金存保險金”，主險合同終止。，主險合同終止。被保險人于被保險人于18周歲的保單周年日之前身故，

4、返還所交保險費并按照周歲的保單周年日之前身故，返還所交保險費并按照年增長率年增長率2.5%的單利增值，主險合同終止。的單利增值，主險合同終止。被保險人于被保險人于18周歲的保單周年日以后身故，按周歲的保單周年日以后身故，按3倍倍基本保險金額給基本保險金額給付身故保險金，主險合同終止。付身故保險金，主險合同終止。第11頁/共41頁案例：陳先生今年案例：陳先生今年30歲，為自己購買了歲，為自己購買了10萬保額的鑫祥，交費期萬保額的鑫祥，交費期20年，保險期間到年，保險期間到60歲。（紅利采取交清增額方式）歲。（紅利采取交清增額方式）請思考：請思考：1、陳先生年交保費是多少？、陳先生年交保費是多少？

5、2、如果陳先生在保險期間平平安安，到、如果陳先生在保險期間平平安安，到60歲保險期滿時，能獲得哪些保險利益？歲保險期滿時，能獲得哪些保險利益？3、如果陳先生在、如果陳先生在45歲時因意外不幸身故，歲時因意外不幸身故，能獲得什么保險利益？能獲得什么保險利益？第12頁/共41頁案例說明：案例說明：1、查表得知，陳先生年交保費是、查表得知，陳先生年交保費是8160元。元。3、如果陳先生在、如果陳先生在45歲時因意外不幸身故，能獲得的保險利益是：歲時因意外不幸身故，能獲得的保險利益是： 滿期生存金滿期生存金: 20萬萬+兩倍交清增額保額兩倍交清增額保額 可以轉換年金可以轉換年金2、如果陳先生在保險期間

6、平平安安，保險期滿時能獲得的利益是：、如果陳先生在保險期間平平安安，保險期滿時能獲得的利益是： 身故保險金：身故保險金：3倍（倍（10萬基本保額萬基本保額+交清增額保額），保險合同終止交清增額保額），保險合同終止第13頁/共41頁如意果組合介紹如意果組合介紹平安鑫祥兩全保險（分紅型）平安鑫祥兩全保險（分紅型）平安附加鑫祥提前給付重大疾病保險平安附加鑫祥提前給付重大疾病保險注：注：3周歲（含）以上客戶投保鑫祥組合，鑫祥重疾周歲（含）以上客戶投保鑫祥組合，鑫祥重疾與對應主險的基本保額比例為非與對應主險的基本保額比例為非1：1時，必須附加時，必須附加平安附加豁免保險費重大疾病保險（平安附加豁免保險費

7、重大疾病保險（2007）。）。第14頁/共41頁利益一：重疾保險金利益一：重疾保險金利益二：身故保險金利益二：身故保險金利益三：滿期保險金利益三：滿期保險金利益四：轉換年金利益四：轉換年金利益五：享受分紅利益五：享受分紅利益六：現(xiàn)金價值利益六：現(xiàn)金價值第15頁/共41頁案例背景：案例背景：案例示范案例示范客戶陳先生，客戶陳先生，35歲，某公司職員，新婚不久有一個未滿一歲歲，某公司職員，新婚不久有一個未滿一歲的小孩。陳先生熱愛家庭，很有責任感的小孩。陳先生熱愛家庭，很有責任感,希望有一份保險計希望有一份保險計劃能轉移事業(yè)期間的人身風險劃能轉移事業(yè)期間的人身風險,又能保障晚年的幸福生活。又能保障晚

8、年的幸福生活。業(yè)務員小李為陳先生度身設計了無憂果保障計劃：業(yè)務員小李為陳先生度身設計了無憂果保障計劃：平安鑫祥兩全保險（分紅型）平安鑫祥兩全保險（分紅型）5萬萬 平安附加鑫祥提前給付平安附加鑫祥提前給付重大疾病保險重大疾病保險5萬萬 保險期間：保險期間： 至至65歲歲 年交保費：年交保費： 5605元元 （相當于日交（相當于日交15.4元）元） 交費期：交費期： 20年年 總交費：總交費： 112100元元險種組合：險種組合：第16頁/共41頁利益一：重疾保險金利益一：重疾保險金90天等待期后，被保險人初次發(fā)生重大疾病，可以領取天等待期后，被保險人初次發(fā)生重大疾病，可以領取三倍保額三倍保額即即

9、15萬萬元保險金，附加險合同終止。（元保險金，附加險合同終止。（3周歲前按比例給付，如因意外傷害發(fā)周歲前按比例給付，如因意外傷害發(fā)生的重疾無等待期）生的重疾無等待期）成年三倍保障成年三倍保障 體現(xiàn)人生責任體現(xiàn)人生責任 重大疾病保障范疇重大疾病保障范疇1、惡性腫瘤、惡性腫瘤 2、急性心肌梗塞、急性心肌梗塞 3、腦中風后遺癥、腦中風后遺癥4、重大器官移植術或造血干細胞移植術、重大器官移植術或造血干細胞移植術 5、冠狀動脈搭橋術（或稱冠狀動脈旁路移植術）、冠狀動脈搭橋術（或稱冠狀動脈旁路移植術）6、終末期腎?。ɑ蚍Q慢性腎功能衰竭尿毒癥期）、終末期腎病（或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期）7、多個肢體缺失、多

10、個肢體缺失 8、急性或亞急性重癥肝炎、急性或亞急性重癥肝炎 9、良性腦腫瘤、良性腦腫瘤10、慢性肝功能衰竭失代償期、慢性肝功能衰竭失代償期 11、腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥、腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥 12、深度昏迷、深度昏迷 13、雙耳失聰、雙耳失聰 14、雙目失明、雙目失明 15、癱瘓、癱瘓 16、心臟瓣膜手術、心臟瓣膜手術 17、嚴重阿爾茨海默病、嚴重阿爾茨海默病 18、嚴重腦損傷、嚴重腦損傷 19、嚴重帕金森病、嚴重帕金森病 20、嚴重、嚴重度燒傷度燒傷 21、嚴重原發(fā)性肺動脈高、嚴重原發(fā)性肺動脈高壓壓22、嚴重運動神經(jīng)元病、嚴重運動神經(jīng)元病 23、語言能力喪失、語言能力喪失 24、重型再

11、生障礙性貧血、重型再生障礙性貧血 25、主動脈手術、主動脈手術 26、嚴重的多發(fā)性硬化、嚴重的多發(fā)性硬化27、嚴重的、嚴重的1型糖尿病型糖尿病 28、侵蝕性葡萄胎（或稱惡性葡萄胎）、侵蝕性葡萄胎（或稱惡性葡萄胎）29、系統(tǒng)性紅斑狼瘡并發(fā)重度的腎功能損害、系統(tǒng)性紅斑狼瘡并發(fā)重度的腎功能損害 30、嚴重的原發(fā)性心肌病、嚴重的原發(fā)性心肌病第17頁/共41頁利益二：身故保險利益二：身故保險金金如果沒有領取重疾保險金，身故可以領取如果沒有領取重疾保險金，身故可以領取三倍累積基本保額三倍累積基本保額（累積基本保額（累積基本保額=基本保額交清增額基本保額），合同終止?；颈ｎ~交清增額基本保額），合同終止。例

12、：陳先生在沒有領取重疾金，且紅利采用交清增額的方式，按中檔例：陳先生在沒有領取重疾金，且紅利采用交清增額的方式，按中檔分紅情況，分紅情況，60歲時三倍累積基本保額達到歲時三倍累積基本保額達到223311 元，元，65歲時三倍累積歲時三倍累積基本保額達到基本保額達到253287元。元。第18頁/共41頁被保險人年滿被保險人年滿65歲時仍生存，滿期生存金為歲時仍生存，滿期生存金為兩倍基本保額加兩倍交清增額基本保額兩倍基本保額加兩倍交清增額基本保額，合計為，合計為168858元，合同終止。元，合同終止。 （未領重疾保險金，紅利采用交清增額的方式，按中檔分紅舉例）（未領重疾保險金，紅利采用交清增額的方

13、式，按中檔分紅舉例）滿期雙倍給付滿期雙倍給付 養(yǎng)老規(guī)劃無憂養(yǎng)老規(guī)劃無憂利益三：滿期生存利益三：滿期生存金金第19頁/共41頁 65歲滿期后生存金歲滿期后生存金168858元（含交清增額）轉換年金領取，假設選元（含交清增額）轉換年金領取，假設選擇方式五，保證領取擇方式五，保證領取20年，每年可領取約年，每年可領取約10250.5元元 ，總共領取，總共領取205010元。（領取金額是不確定的，領取金額按照領取當時我們提供元。（領取金額是不確定的，領取金額按照領取當時我們提供的年金領取標準確定）的年金領取標準確定） 利益四：轉換年利益四：轉換年金金自主年金領取自主年金領取 養(yǎng)老自由規(guī)劃養(yǎng)老自由規(guī)劃

14、交費期交費期20年年 紅利紅利身故金身故金/重疾金重疾金15萬元萬元養(yǎng)老保險金養(yǎng)老保險金滿期生存金滿期生存金168858元元30歲歲65歲歲85歲歲保證領取期保證領取期20年年合計交費：合計交費：112100元元 共領取共領取:205010元元第20頁/共41頁公司每年把分紅險可分配盈余的公司每年把分紅險可分配盈余的70%以上分配給客戶，假設以上分配給客戶，假設60歲前紅利采用交清增額方式，歲前紅利采用交清增額方式，61歲紅利開始累積生息，按中檔分紅舉例，當年分紅可以作為養(yǎng)老的補充歲紅利開始累積生息，按中檔分紅舉例，當年分紅可以作為養(yǎng)老的補充61歲歲 當年分紅當年分紅 3553元元 62歲當年

15、分紅歲當年分紅 3621 元元63歲歲 當年分紅當年分紅 3687 元元 64歲當年分紅歲當年分紅 3754 元元利益五：享受分紅利益五：享受分紅周年保單紅利周年保單紅利 更添額外驚喜更添額外驚喜第21頁/共41頁如果急用現(xiàn)金，最高可申請如果急用現(xiàn)金，最高可申請80%的現(xiàn)金價值進行保單貸款的現(xiàn)金價值進行保單貸款 , 現(xiàn)金價值包含紅利交清增額的現(xiàn)金價值。按中檔分紅舉例，分紅方式選擇交清增額：現(xiàn)金價值包含紅利交清增額的現(xiàn)金價值。按中檔分紅舉例，分紅方式選擇交清增額：60歲時的現(xiàn)金價值達到歲時的現(xiàn)金價值達到 137783元元 64歲時的現(xiàn)金價值達到歲時的現(xiàn)金價值達到 162263元元 保單貸款自由保

16、單貸款自由 資金周轉靈活資金周轉靈活利益六：保單貸款利益六：保單貸款注：上述的紅利預測不代表公司實際分紅數(shù)據(jù)，實際分紅情況以本公司經(jīng)營狀況為準。因為紅利的分配是注：上述的紅利預測不代表公司實際分紅數(shù)據(jù)，實際分紅情況以本公司經(jīng)營狀況為準。因為紅利的分配是 不確定的，因此交清增額也是不確定的，交清增額部分的現(xiàn)金價值也是不確定的。不確定的，因此交清增額也是不確定的，交清增額部分的現(xiàn)金價值也是不確定的。 第22頁/共41頁回顧：如意果組合的六大利益回顧：如意果組合的六大利益利益一：重疾保險金利益一：重疾保險金利益二：身故保險金利益二：身故保險金利益三：滿期保險金利益三：滿期保險金利益四：轉換年金利益四

17、：轉換年金利益五：享受分紅利益五：享受分紅利益六：現(xiàn)金價值利益六：現(xiàn)金價值第23頁/共41頁你問我答你問我答第24頁/共41頁收入中等的工薪階層、公司白領收入中等的工薪階層、公司白領偏重養(yǎng)老和重疾保障偏重養(yǎng)老和重疾保障看重儲蓄與到期還本看重儲蓄與到期還本鑫祥銷售方法介紹鑫祥銷售方法介紹n 目標市場目標市場第25頁/共41頁客戶李先生，客戶李先生，3535歲，某公司職員，新婚不久有一個未滿一歲的小孩。李歲，某公司職員，新婚不久有一個未滿一歲的小孩。李先生熱愛家庭，很有責任感先生熱愛家庭，很有責任感, ,希望有一份保險計劃能轉移事業(yè)期間的人身希望有一份保險計劃能轉移事業(yè)期間的人身風險風險, ,又能

18、保障晚年的幸福生活。又能保障晚年的幸福生活。業(yè)務員小王為李先生度身設計了無憂果保障計劃：業(yè)務員小王為李先生度身設計了無憂果保障計劃：平安鑫祥兩全保險（分紅型）平安鑫祥兩全保險（分紅型）5 5萬萬 + +平安附加鑫祥提前給付重平安附加鑫祥提前給付重大疾病保險大疾病保險5 5萬萬 保險期間：至保險期間：至6565歲歲 年交保費：年交保費：56055605元元 （相當于日交（相當于日交15.415.4元）元） 交費期：交費期：2020年年 總交費：總交費：112100112100元元險種組合：險種組合：n案例描案例描述述第26頁/共41頁鑫祥銷售面談與鑫盛銷售面談話術基本一致，僅需注意以下不同之處：

19、鑫祥銷售面談與鑫盛銷售面談話術基本一致，僅需注意以下不同之處：1 1、介紹產(chǎn)品時的數(shù)字有變化：、介紹產(chǎn)品時的數(shù)字有變化： 如何用如何用450450元解決元解決1515萬養(yǎng)老金的問題萬養(yǎng)老金的問題。2 2、T T形圖中涉及的數(shù)字有變化：形圖中涉及的數(shù)字有變化：保守投資保守投資平安平安450元元/月月約約450元元/月月假定假定1.5重疾？重疾？養(yǎng)養(yǎng)老老保障保障最高最高25萬多萬多 人人壽壽15萬萬 重疾重疾11萬多萬多15萬多萬多35歲歲65歲歲50歲歲5050歲歲6565歲歲3535歲歲n 銷售面談銷售面談第27頁/共41頁組合簡介組合簡介組合特色組合特色如意果組合（鑫祥如意果組合（鑫祥5萬元

20、萬元+附加鑫祥重疾附加鑫祥重疾5萬元）萬元）一份投入、兩倍返還、三倍保障一份投入、兩倍返還、三倍保障責任期高保障、退休期高領取責任期高保障、退休期高領取在人生的不同階段解決不同需求在人生的不同階段解決不同需求 建議書概況建議書概況經(jīng)過跟準客戶陳先生面談之后，業(yè)務員小李根據(jù)客戶需求設計了一份如意果養(yǎng)老保險計劃。交費經(jīng)過跟準客戶陳先生面談之后，業(yè)務員小李根據(jù)客戶需求設計了一份如意果養(yǎng)老保險計劃。交費20年，保險期間到年，保險期間到65歲，年交保費歲，年交保費5605元，總交費元，總交費112100元。元。n 建議書說明建議書說明第28頁/共41頁記得帶記得帶2 2張白紙方便講解哦張白紙方便講解哦建

21、議書講解順序：建議書講解順序：（1 1）概述保障計劃）概述保障計劃（2 2）身價賬戶）身價賬戶（3 3）重疾賬戶）重疾賬戶（4 4）滿期生存金）滿期生存金（5 5）分紅）分紅（6 6）重述保單利益及要求簽名）重述保單利益及要求簽名n 成交面談成交面談第29頁/共41頁1陳先生，您只需要每陳先生，您只需要每年在平安交納年在平安交納5605元，相元，相當于每個月交當于每個月交467元，就元，就可以為你開設兩個賬戶?？梢詾槟汩_設兩個賬戶。2一個是您的身價賬戶一個是您的身價賬戶15萬。萬。3一個是您的重疾賬戶一個是您的重疾賬戶15萬。萬。4當您當您65歲退休的時候歲退休的時候平安還會給您平安還會給您1

22、0萬的滿期萬的滿期生存金作為養(yǎng)老補充金。生存金作為養(yǎng)老補充金。第30頁/共41頁5.您的這個計劃還享有公司您的這個計劃還享有公司分紅。雖然分紅是不確定的分紅。雖然分紅是不確定的，但相信平安專業(yè)的投資團，但相信平安專業(yè)的投資團隊會為您帶來不錯的收益。隊會為您帶來不錯的收益。按照目前建議書演示的中檔按照目前建議書演示的中檔分紅水平測算，如果您的保分紅水平測算，如果您的保單分紅一直放在平安，到您單分紅一直放在平安，到您65歲退休的時候將得到歲退休的時候將得到5.93萬元累積紅利，加上我們公萬元累積紅利，加上我們公司給您的司給您的10萬養(yǎng)老補充金，萬養(yǎng)老補充金，共將得到共將得到15.93萬元。萬元。第

23、31頁/共41頁記得在白紙上邊寫邊說哦！記得在白紙上邊寫邊說哦！6.6.陳先生，您只需要每月交陳先生，您只需要每月交467467元，交元，交2020年，共投入年，共投入11.2111.21萬元，您就可以享有萬元，您就可以享有1515萬的身故保障，萬的身故保障，1515萬的重疾保障，萬的重疾保障，6565歲時公司還將給付歲時公司還將給付1010萬元滿期生存金作為您的養(yǎng)老金。此外，這份計劃還享有公司紅利，按照現(xiàn)在中檔水平，如果您一直把紅利放在我們公司，到您萬元滿期生存金作為您的養(yǎng)老金。此外，這份計劃還享有公司紅利，按照現(xiàn)在中檔水平，如果您一直把紅利放在我們公司，到您6565歲退休的時候將得到歲退休的時候將得到5.935.93萬元。萬元。 每月467元 交20年，共11.21萬 身故保障：15萬 重疾保障：15萬 滿礙生存金：10萬 紅利：65歲 5.93萬第32頁/共41頁您看這個額度還要不要增加？如果足夠就請在此處簽字確認一下您看這個額度還要不要增加？如果足夠就請在此處簽字確認一下第33頁/共41頁 兩人一組演練建議書說兩人一組演練建議書說明明 請學員展示講師點評請學員展示講師點評 時間：時間：10分鐘分鐘第34頁/共41頁異議一：我已有社保了，不需要再買保險了異議一：我已有社保了，不需要再買保險了客戶先生，