代理業(yè)務(wù)產(chǎn)品操作流程

1、代理業(yè)務(wù)操作流程代理業(yè)務(wù)操作流程 總公司銀行代理部總公司銀行代理部20012001年年1111月月目目 錄錄 新契約涉及崗位和分工情況新契約涉及崗位和分工情況 現(xiàn)金方式下流程情況說明現(xiàn)金方式下流程情況說明 其他可能的銀行保險(xiǎn)合作方式其他可能的銀行保險(xiǎn)合作方式銀行代理新契約業(yè)務(wù)模塊角色及工作定義銀行代理新契約業(yè)務(wù)模塊角色及工作定義客戶銀行柜臺銀行事后監(jiān)督中心銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部銀行代理部分公司契約部門總公司契約部門分公司財(cái)務(wù)部門客戶經(jīng)理投保、交現(xiàn)初審?fù)侗２牧?、收取保費(fèi)、當(dāng)場撤件處理內(nèi)部對帳、投保資料集中復(fù)核、與公司交接銀行指定的資金和資料管理部門單證領(lǐng)用、單證下發(fā)單證交接掃描上傳、保單分發(fā)寄送錄入

2、、復(fù)核、問題件下發(fā)、承保、打印、寄送財(cái)務(wù)對帳、費(fèi)用核算關(guān)系維系、銀行銷售的支持、其他突發(fā)事件的處理角角 色色涉及項(xiàng)目涉及項(xiàng)目銀行代理新契約業(yè)務(wù)流程銀行代理新契約業(yè)務(wù)流程初審委托書，校對客戶信息custormer工行客戶遞交柜臺填寫錯(cuò)誤客戶填寫代收代付委托書拒保復(fù)核收費(fèi)委托單及收據(jù)上傳到事后監(jiān)督中心或指定部門裝訂和分發(fā)寄送太平核保承保批次打印投保單及交接單專管員錄入退費(fèi)通知拒?？蛻粼诠巨k理退費(fèi)手續(xù)內(nèi)容確認(rèn)問題件拒保正常件財(cái)務(wù)：進(jìn)帳單據(jù)核對后入帳銀行柜面工作銀行柜面工作收單收單1、客戶需填寫投保單、委托書和代理收費(fèi)憑證（或公司提供的銀行暫收據(jù)）。2、柜面人員要對投保單內(nèi)容進(jìn)行初審，年齡、保額的限

3、制以及投保單必填項(xiàng)的內(nèi)容是否完整。對于年交客戶，續(xù)期交費(fèi)帳號必須填寫。3、銀行人員收費(fèi)后給客戶開具銀行提供的收費(fèi)憑證或公司提供的暫收費(fèi)憑證，收費(fèi)憑證上要表明投保單印刷號。4、客戶當(dāng)天可撤件。5、銀行人員將當(dāng)天的投保所有單據(jù)（銀行留存的除外）以及作廢的單證集中后上交。6、現(xiàn)金記入中間帳戶，便于對帳和撤件時(shí)退費(fèi)。初審委托書，校對客戶信息遞交柜臺填寫錯(cuò)誤客戶填寫代收代付委托書拒保收費(fèi)投保委托單、收據(jù)；作廢單證；契撤全套單證客戶當(dāng)天撤件申請柜員退回保險(xiǎn)費(fèi)將投保單作廢客戶流流 程程流程描述流程描述銀行內(nèi)部交接銀行內(nèi)部交接內(nèi)部復(fù)核內(nèi)部復(fù)核1、銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面當(dāng)日收取的保費(fèi)、當(dāng)日應(yīng)交保費(fèi)等與保費(fèi)收入數(shù)據(jù)進(jìn)行核對

4、，核對無誤后將投保單、暫收據(jù)等資料在次日上午遞交給銀行指定的保險(xiǎn)資料匯總部門（上海工行為外高橋事后監(jiān)督中心），資金在次日上午劃至分行指定的資金管理部門帳號（上海工行為分行個(gè)人金融部）。 2、銀行資金管理部門每天上午從收費(fèi)信息中直接調(diào)取的各代理網(wǎng)點(diǎn)資金上劃數(shù)，在當(dāng)日將資金如數(shù)劃入代理銀行開立的收款帳戶（在劃帳單上注明“月日保費(fèi)”）。并將總帳和收費(fèi)明細(xì)和進(jìn)帳單交給公司。3、資料匯總部門單證收集后，與保費(fèi)明細(xì)進(jìn)行對帳。 事后監(jiān)督中心或指定部事后監(jiān)督中心或指定部門收取網(wǎng)點(diǎn)單證門收取網(wǎng)點(diǎn)單證核對單證數(shù)量及金核對單證數(shù)量及金額額將保費(fèi)轉(zhuǎn)入公司帳將保費(fèi)轉(zhuǎn)入公司帳戶，開具進(jìn)帳單戶，開具進(jìn)帳單提供單天進(jìn)帳總提供

5、單天進(jìn)帳總額和業(yè)務(wù)明細(xì)額和業(yè)務(wù)明細(xì)資金次日劃入分行指定資金次日劃入分行指定的資金管理部門帳號的資金管理部門帳號銀行指定資銀行指定資料匯總部門料匯總部門銀行指定資金銀行指定資金管理部門管理部門內(nèi)部對帳內(nèi)部對帳向網(wǎng)點(diǎn)催交向網(wǎng)點(diǎn)催交單證單證移交單證移交單證流流 程程流程描述流程描述錄入及出單錄入及出單1、為保證出單時(shí)間，投保單一周至少和銀行交接兩次；2、公司采用分公司遠(yuǎn)程掃描上傳，總公司集中錄入、打印的契約處理方式；3、為有效降低問題件，投保單在掃描上傳前，分公司一定要作好內(nèi)容初審，保證上傳至總公司的投保單內(nèi)容完整。4、問題件在分公司遠(yuǎn)程打印，分公司銀行代理部門處理后，將問題件的處理內(nèi)容經(jīng)掃描后上傳

6、。5、未通過的投保，需和客戶辦理退費(fèi)手續(xù)。6、核保通過的業(yè)務(wù)統(tǒng)一進(jìn)行承保。7、銀行代理的業(yè)務(wù)通過銀行先收費(fèi)，即保單在錄入前保費(fèi)已經(jīng)到帳復(fù)核復(fù)核承保承保投保單投保單及交接單及交接單錄入錄入上傳上傳拒保拒保否否核保核保問題件打印問題件打印是是是是否否退費(fèi)通知退費(fèi)通知掃描掃描問題件處理問題件處理流流 程程流程描述流程描述保單打印及寄送保單打印及寄送1、銀行代理保單打印將集中在總公司進(jìn)行；2、保單打印是在印刷好的保單格式上進(jìn)行內(nèi)容的套打；3、總公司打印出保單、正式收據(jù)和地址條（不干膠形式），并寄發(fā)給分公司4、分公司契約專門處理人員將保單、收據(jù)和該保單涉及條款裝訂后封裝，加貼地址條。5、保單以掛號信方式

7、寄給客戶。6、保單補(bǔ)發(fā)需要機(jī)構(gòu)提出申請，總公司補(bǔ)打印后隨當(dāng)天保單寄給分公司；7、如果保單是在寄送過程中發(fā)生丟失，補(bǔ)發(fā)保單的費(fèi)用由分公司負(fù)責(zé)，從費(fèi)用（建議從作業(yè)費(fèi)）中扣除，如果是客戶原因丟失，收取手工費(fèi)?？偣敬蛴”未蛴〖乃偷刂窏l寄送到分公司分公司分裝保單加貼地址條客戶申請補(bǔ)發(fā)保單分公司提交申請給總公司打印后隨當(dāng)天單寄發(fā)給機(jī)構(gòu)流流 程程流程描述流程描述單證管理單證管理1、投保單、暫收據(jù)、保單、收據(jù)、宣傳資料等單證總公司統(tǒng)一印刷；2、分公司對需要的單證進(jìn)行增訂，總公司根據(jù)增訂情況下發(fā)單證給機(jī)構(gòu)；3、在銀行使用的單證，分公司銀代部根據(jù)情況到公司單證管理部門領(lǐng)取，并交給銀行單證管理的指定部門；4、銀

8、行對重要的單證如暫收據(jù)納入銀行自己的重要空白憑證進(jìn)行管理，對投保單可不要求，但也要合理控制使用量。5、銀行代理專用的暫收據(jù)沒有時(shí)間限制，不需要超時(shí)回銷；6、暫收據(jù)回到公司后必須進(jìn)行登記回銷。7、在業(yè)務(wù)中暫收據(jù)號可以用進(jìn)帳單號代替。單證總公司單證總公司統(tǒng)一印刷統(tǒng)一印刷分公司領(lǐng)用、登分公司領(lǐng)用、登記記銀行代理部銀行代理部提出使用申請?zhí)岢鍪褂蒙暾堛y行單證管理部銀行單證管理部門領(lǐng)用、登記門領(lǐng)用、登記單證下發(fā)至網(wǎng)點(diǎn)單證下發(fā)至網(wǎng)點(diǎn)使用的單證和作使用的單證和作廢的單證上交廢的單證上交銀行資料銀行資料管理部門核對管理部門核對單證領(lǐng)用、下發(fā)單證領(lǐng)用、下發(fā)單證收回單證收回定期交接給公司定期交接給公司單證回銷、存檔

9、單證回銷、存檔流流 程程流程描述流程描述暫收據(jù)管理暫收據(jù)管理1、公司提供的暫收據(jù)一式四聯(lián)，分為業(yè)務(wù)聯(lián)、客戶聯(lián)、財(cái)務(wù)聯(lián)、銀行聯(lián)；2、銀行代理暫收據(jù)指定為銀行專用，經(jīng)經(jīng)辦銀行蓋章后方客生效。暫收據(jù)同時(shí)注明自客戶收到首期保費(fèi)正式發(fā)票時(shí)效用自動作廢；2、客戶交費(fèi)后，開具暫收據(jù)給客戶，客戶留存客戶聯(lián)；4、銀行聯(lián)由銀行指定部門留存；5、財(cái)務(wù)聯(lián)和業(yè)務(wù)聯(lián)隨投保單一起傳遞回公司；6、財(cái)務(wù)聯(lián)交財(cái)務(wù)部做預(yù)收，業(yè)務(wù)聯(lián)由資料管理部門登記回銷后存檔。銀行柜面人員開暫收據(jù)銀行柜面人員開暫收據(jù)業(yè)務(wù)聯(lián)業(yè)務(wù)聯(lián)財(cái)務(wù)聯(lián)財(cái)務(wù)聯(lián)銀行聯(lián)銀行聯(lián)客戶聯(lián)客戶聯(lián)客戶客戶留存留存銀行銀行留存留存轉(zhuǎn)至公司轉(zhuǎn)至公司單證管單證管理部門理部門登記回登記回銷

10、銷財(cái)務(wù)做預(yù)財(cái)務(wù)做預(yù)收并存檔收并存檔隨保單存檔隨保單存檔客戶收客戶收到正式到正式收據(jù)收據(jù)后，效后，效用自動用自動終止終止流流 程程流程描述流程描述財(cái)務(wù)對帳管理財(cái)務(wù)對帳管理1、銀行需要提供給公司財(cái)務(wù)的單據(jù)有：進(jìn)帳單、進(jìn)帳保費(fèi)明細(xì)，明細(xì)最好以數(shù)據(jù)盤的方式提供；2、銀行柜員在收費(fèi)時(shí)記錄投保單印刷流水號（15位，最后3位是單證類型識別碼，可省略）；3、公司根據(jù)投保單印刷流水號對應(yīng)到保單；4、銀行收費(fèi)時(shí)可能使用的收據(jù)是銀行自身的代收據(jù)，也有可能使用公司的暫收據(jù)；5、做保費(fèi)預(yù)收時(shí)，該批業(yè)務(wù)的暫收據(jù)號統(tǒng)一記為銀行進(jìn)帳單號碼；6、如果發(fā)生單證和資金不符，按銀行提供的明細(xì)進(jìn)行查詢銀行柜面錄投保單號銀行柜面錄投保單

11、號銀行資金管理部門將銀行資金管理部門將保費(fèi)劃入公司帳戶保費(fèi)劃入公司帳戶銀行出具進(jìn)帳單，并銀行出具進(jìn)帳單，并打印保費(fèi)收入明細(xì)打印保費(fèi)收入明細(xì)保費(fèi)收入明細(xì)數(shù)據(jù)盤保費(fèi)收入明細(xì)數(shù)據(jù)盤將進(jìn)帳單、明細(xì)及數(shù)將進(jìn)帳單、明細(xì)及數(shù)據(jù)盤交接給保險(xiǎn)公司據(jù)盤交接給保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)人員保費(fèi)預(yù)收財(cái)務(wù)人員保費(fèi)預(yù)收銀行指定資料銀行指定資料管理部門管理部門內(nèi)部對帳內(nèi)部對帳提供該批保單提供該批保單投保資料投保資料資料錄入資料錄入對帳流流 程程流程描述流程描述財(cái)務(wù)對帳管理財(cái)務(wù)對帳管理銀行保費(fèi)收入明細(xì)表銀行保費(fèi)收入明細(xì)表工行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入明細(xì)表進(jìn)帳單號：時(shí)間：網(wǎng)點(diǎn)客戶姓名投保單號保費(fèi)經(jīng)辦人員網(wǎng)點(diǎn)小計(jì)分理處小計(jì)支行小計(jì)分行合計(jì)其他業(yè)務(wù)模式：首

12、期轉(zhuǎn)帳其他業(yè)務(wù)模式：首期轉(zhuǎn)帳初 審 委 托 書 ，校 對 客 戶 信 息c u s t o r m e r工 行客 戶遞 交 柜 臺填 寫 錯(cuò) 誤客 戶 填 寫 代 收 代 付委 托 書拒 保復(fù) 核委 托 單 及 收 據(jù) 上 傳 到 事后 監(jiān) 督 中 心 或 指 定 部 門裝 訂 和分 發(fā) 寄 送太 平核 保承 保批 次 打 印投 保 單及 交 接 單專 管 員錄 入退 費(fèi) 通 知拒 ?？蛻粼诠巨k理退費(fèi)手續(xù)內(nèi) 容 確 認(rèn)問 題 件拒 保正 常 件財(cái) 務(wù) ： 進(jìn) 帳單 據(jù) 核 對 后入 帳生 成 轉(zhuǎn) 帳數(shù) 據(jù)核 對 后 轉(zhuǎn) 帳收 費(fèi) 確 認(rèn)收 費(fèi) 不 成 功催 繳 通 知 單委 托 書 、 交

13、接 單 存 檔其他業(yè)務(wù)模式：銀行錄入、非實(shí)時(shí)連接其他業(yè)務(wù)模式：銀行錄入、非實(shí)時(shí)連接初 審 委 托 書校 對 客 戶 信 息條 件 檢 查custormer工 行客 戶遞 交 柜 臺填 寫 錯(cuò) 誤拒 保客 戶 填 寫 代 收 代 付委 托 書拒 保錄 入 資 料填 寫 錯(cuò) 誤收 費(fèi)通 過委 托 單 及 收 據(jù) 上 傳 到 事后 監(jiān) 督 中 心 或 指 定 部 門資 料 在 銀 行 大 機(jī) 系統(tǒng) 保 存銀 行 電 話 中 心批 次 打 印 請 求打 印裝 訂 和分 發(fā) 寄 送太 平內(nèi) 容 有 誤核 保數(shù) 據(jù) 傳 回 公 司承 保生 成 打 印數(shù) 據(jù)單 證 傳 回公 司 存 檔可 選 擇 在 銀 行 打 印財(cái) 務(wù) ： 進(jìn) 帳單 據(jù) 核 對 后入 帳其他業(yè)務(wù)模式：銀行錄入、實(shí)時(shí)連接其他業(yè)務(wù)模式：銀行