保全專員常用保全業(yè)務(wù)指導(dǎo)

1、個(gè)人壽險(xiǎn)保全業(yè)務(wù)指導(dǎo)個(gè)人壽險(xiǎn)保全業(yè)務(wù)指導(dǎo) 江西分公司運(yùn)營(yíng)管理部2012年10月退保退保繳費(fèi)信息變更繳費(fèi)信息變更受益人變更受益人變更 保單復(fù)效保單復(fù)效 投投/被保人資料變更被保人資料變更 退信回執(zhí)退信回執(zhí)保單貸款保單貸款 生存金領(lǐng)取生存金領(lǐng)取 投保人變更投保人變更應(yīng)備應(yīng)備文件文件退退 保保注意注意事項(xiàng)事項(xiàng)繳費(fèi)信息變更繳費(fèi)信息變更應(yīng)備應(yīng)備文件文件注意注意事項(xiàng)事項(xiàng)其他其他事項(xiàng)事項(xiàng)保全申請(qǐng)書上保全申請(qǐng)書上反面的客戶銀行賬戶信息反面的客戶銀行賬戶信息需準(zhǔn)確填寫需準(zhǔn)確填寫生存金領(lǐng)取生存金領(lǐng)取 有兩種情況若被保險(xiǎn)人為未成年人，則若被保險(xiǎn)人為未成年人，則由其監(jiān)護(hù)人領(lǐng)取，且需提供由其監(jiān)護(hù)人領(lǐng)取，且需提供關(guān)系證明

2、，生存受益人欄由關(guān)系證明，生存受益人欄由監(jiān)護(hù)人簽名。監(jiān)護(hù)人簽名。p生存保險(xiǎn)金到期未領(lǐng)，可于下次領(lǐng)取時(shí)一并領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金到期未領(lǐng)，可于下次領(lǐng)取時(shí)一并領(lǐng)取，若不領(lǐng)取時(shí)系統(tǒng)若不領(lǐng)取時(shí)系統(tǒng)按按3.6%3.6%利息計(jì)息；利息計(jì)息；p若若保單有未清償貸款，保單有未清償貸款，領(lǐng)取領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金時(shí)系統(tǒng)自動(dòng)抵扣部分或全部生存保險(xiǎn)金時(shí)系統(tǒng)自動(dòng)抵扣部分或全部貸款貸款；p若客戶辦理退保，需將生存金全部取出，才能辦理。若客戶辦理退保，需將生存金全部取出，才能辦理。p自自20112011年年7 7月月1 1日承保的銀險(xiǎn)保單，當(dāng)投、被保人為同一人時(shí)系統(tǒng)將日承保的銀險(xiǎn)保單，當(dāng)投、被保人為同一人時(shí)系統(tǒng)將自動(dòng)生成生存金并通過(guò)批量

3、支付到客戶帳戶上，續(xù)期專員需做好與客自動(dòng)生成生存金并通過(guò)批量支付到客戶帳戶上，續(xù)期專員需做好與客戶帳戶的溝通及核對(duì)帳戶工作。系統(tǒng)不排除特殊原因?qū)е聼o(wú)法支付情戶帳戶的溝通及核對(duì)帳戶工作。系統(tǒng)不排除特殊原因?qū)е聼o(wú)法支付情況，同時(shí)若銀行渠道未開通批量支付的也不能自動(dòng)生成，需到柜面辦況，同時(shí)若銀行渠道未開通批量支付的也不能自動(dòng)生成，需到柜面辦理領(lǐng)取。（個(gè)險(xiǎn)、經(jīng)代、電銷產(chǎn)品除外）理領(lǐng)取。（個(gè)險(xiǎn)、經(jīng)代、電銷產(chǎn)品除外）p在辦理生存金領(lǐng)取時(shí)，為減少不必要的糾紛可一同辦理生存金授權(quán)，在辦理生存金領(lǐng)取時(shí)，為減少不必要的糾紛可一同辦理生存金授權(quán)，今后的生存金則直接打入到客戶指定的帳戶上。今后的生存金則直接打入到客戶

4、指定的帳戶上。生存金領(lǐng)取生存金領(lǐng)取 申請(qǐng)書填寫要求生存金領(lǐng)取生存金領(lǐng)取 郵郵 箱箱投投/被保人資料變更被保人資料變更 投保人職業(yè)投保人職業(yè)國(guó)國(guó) 籍籍戶戶 籍籍學(xué)學(xué) 歷歷婚姻狀況婚姻狀況需投保人本人撥打需投保人本人撥打 即可直接即可直接 變變更！更！保單復(fù)效保單復(fù)效【操作規(guī)則】1.停效已滿兩年的保單不得申請(qǐng)辦理復(fù)效2.復(fù)效申請(qǐng)經(jīng)核保同意后，投保人應(yīng)一次補(bǔ)交全部應(yīng)交保費(fèi)及利息、保單貸款及利息和其他未還款項(xiàng)；3.失效期間的減保必須以復(fù)效為前提；4.不允許單獨(dú)退保的組合產(chǎn)品，必須同時(shí)復(fù)效。應(yīng)備應(yīng)備文件文件健康及財(cái)務(wù)告知投保人身份證明投保人銀行賬戶復(fù)印件4.86%4.86%復(fù)效利息？復(fù)效利息？受益人變更

5、受益人變更 被保險(xiǎn)人投保人提出變更受益人須經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意被保人親筆簽字的需核保類保全申請(qǐng)書 被保人身份證明新受益人有效身份證明（與被保人的有效關(guān)系證明，如戶口簿）受理受理材料材料申請(qǐng)申請(qǐng)資格資格其他其他事項(xiàng)事項(xiàng)若變更后的受益人與被保人非本人、父母、配偶、子女關(guān)系，須 被保人親辦受益人變更為法定時(shí)，受益人處可錄為空申請(qǐng)多個(gè)受益人時(shí)，需明確受益順序和比例退信回執(zhí)退信回執(zhí)申請(qǐng)申請(qǐng)資格資格投保人受理受理材料材料不需核保類申請(qǐng)書退信回執(zhí)其他其他事項(xiàng)事項(xiàng)需由保全專員電話確認(rèn)客戶信息后，客戶要求變更地址的需由保全專員電話確認(rèn)客戶信息后，客戶要求變更地址的選擇手寫的電話申請(qǐng)選擇手寫的電話申請(qǐng)不需要客戶簽名

6、不需要客戶簽名電話錄音文件電話錄音文件 投保人 須經(jīng)被保險(xiǎn)人授權(quán)受理受理材料材料貸款貸款利率利率 投被保人親筆簽字的保單貸款申請(qǐng)書 投保人銀行卡復(fù)印件；投被保人身份證復(fù)印件（非同一人） 自2012年7月1日起至12月31日，保單貸款利率調(diào)整為6.1%。（提示：已發(fā)生貸款未還清的保單將從調(diào)整之日起分段計(jì)息）。申請(qǐng)申請(qǐng)資格資格貸款貸款金額金額 以貸款當(dāng)時(shí)保單現(xiàn)金價(jià)值總和的80為限保單貸款保單貸款 貸款金額的貸款金額的0.050.05印花稅？印花稅？申請(qǐng)資格應(yīng)備文件其他事項(xiàng)投保人變更投保人變更 投保人原投保人提出申請(qǐng)，須經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意需核保類保全變更申請(qǐng)書投保人有效身份證明被保險(xiǎn)人有效身份證明新投保人有效身份證明新投保人賬戶復(fù)印件若變更后投保人與被保險(xiǎn)人非本人、父母、子女關(guān)系，須原投保人本人親辦原投保人死亡，須提供死亡證明，由原投保人的合法繼承人書面委托其中一人親辦，申請(qǐng)變