第七章保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理-學(xué)習(xí)課件

1、2021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)1 第七章第七章 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)n第一節(jié)第一節(jié) 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特征與原則保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特征與原則n第二節(jié)第二節(jié) 保險(xiǎn)承保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)保險(xiǎn)承保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)n第三節(jié)第三節(jié) 再保險(xiǎn)再保險(xiǎn)n第四節(jié)第四節(jié) 保險(xiǎn)投資保險(xiǎn)投資2021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)2第一節(jié)第一節(jié) 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特征與原則保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特征與原則n一、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特征一、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特征n二、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的原則二、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的原則2021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)3一、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特征一、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特征n （一）保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)是一種特殊的勞務(wù)活動(dòng)。（一）保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)是一種特殊的勞務(wù)活動(dòng)。n 首先，這種勞務(wù)活動(dòng)依賴于

2、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人首先，這種勞務(wù)活動(dòng)依賴于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)素質(zhì)；員的專業(yè)素質(zhì)；n 其次這種勞務(wù)活動(dòng)體現(xiàn)在保險(xiǎn)產(chǎn)品的質(zhì)其次這種勞務(wù)活動(dòng)體現(xiàn)在保險(xiǎn)產(chǎn)品的質(zhì)量上。量上。n （二）保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)具有負(fù)債性（二）保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)具有負(fù)債性n 保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)絕大多數(shù)來(lái)源于投保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)絕大多數(shù)來(lái)源于投保人交納的保險(xiǎn)費(fèi)，而這些保險(xiǎn)費(fèi)是保險(xiǎn)人保人交納的保險(xiǎn)費(fèi)，而這些保險(xiǎn)費(fèi)是保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人未來(lái)賠償或給付責(zé)任的負(fù)債。對(duì)被保險(xiǎn)人未來(lái)賠償或給付責(zé)任的負(fù)債。 2021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)4一、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特征一、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特征n（三）保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)成本和利潤(rùn)計(jì)算具有特殊性（三）保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)成本和利潤(rùn)計(jì)算具有特殊性n 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)成

3、本具有不確定性。保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)成本具有不確定性。n 保險(xiǎn)利潤(rùn)計(jì)算：保險(xiǎn)利潤(rùn)計(jì)算：n 利潤(rùn)保費(fèi)賠款費(fèi)用稅收各種準(zhǔn)備金利潤(rùn)保費(fèi)賠款費(fèi)用稅收各種準(zhǔn)備金 n （四）保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)具有分散性和廣泛性（四）保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)具有分散性和廣泛性n 從保險(xiǎn)企業(yè)所承保的風(fēng)險(xiǎn)范圍、經(jīng)營(yíng)的險(xiǎn)種、涉從保險(xiǎn)企業(yè)所承保的風(fēng)險(xiǎn)范圍、經(jīng)營(yíng)的險(xiǎn)種、涉及到的被保險(xiǎn)人等各方面都具有廣泛性和分散性。保及到的被保險(xiǎn)人等各方面都具有廣泛性和分散性。保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的過(guò)程既是風(fēng)險(xiǎn)大量集合的過(guò)程，又是風(fēng)險(xiǎn)的險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的過(guò)程既是風(fēng)險(xiǎn)大量集合的過(guò)程，又是風(fēng)險(xiǎn)的廣泛分散過(guò)程。廣泛分散過(guò)程。2021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)5二、二、 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的原則保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的原則n 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)

4、的原則是指保險(xiǎn)企業(yè)從事保險(xiǎn)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的原則是指保險(xiǎn)企業(yè)從事保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則。經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則。n （一）風(fēng)險(xiǎn)大量原則（一）風(fēng)險(xiǎn)大量原則n 是指保險(xiǎn)人在可保風(fēng)險(xiǎn)的范圍內(nèi)，應(yīng)根是指保險(xiǎn)人在可保風(fēng)險(xiǎn)的范圍內(nèi)，應(yīng)根據(jù)自己的承保能力盡可能多地承保風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的。據(jù)自己的承保能力盡可能多地承保風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的。n 這是由保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的科學(xué)基礎(chǔ)和保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)這是由保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的科學(xué)基礎(chǔ)和保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的客觀需要所決定的。的客觀需要所決定的。 2021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)6二、二、 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的原則保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的原則n （二）風(fēng)險(xiǎn)選擇原則（二）風(fēng)險(xiǎn)選擇原則n 保險(xiǎn)人選擇風(fēng)險(xiǎn)的方式包括事先選擇和事后保險(xiǎn)人選擇風(fēng)險(xiǎn)的方式包括事先選擇

5、和事后選擇兩種。選擇兩種。n 事先選擇是保險(xiǎn)人在承保前考慮決定是否承事先選擇是保險(xiǎn)人在承保前考慮決定是否承保。包括對(duì)保。包括對(duì)“人人”和和“物物”的選擇。的選擇。n 事后選擇是保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合履行過(guò)程中對(duì)保事后選擇是保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合履行過(guò)程中對(duì)保險(xiǎn)合同進(jìn)行的一種淘汰性選擇。險(xiǎn)合同進(jìn)行的一種淘汰性選擇。2021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)7二、二、 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的原則保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的原則n（3 3）風(fēng)險(xiǎn)分散原則）風(fēng)險(xiǎn)分散原則n 是指由多個(gè)保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人共同分擔(dān)是指由多個(gè)保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人共同分擔(dān)某一風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。其中保險(xiǎn)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的分散某一風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。其中保險(xiǎn)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的分散一般采用核保時(shí)的分散和承保后的分散。一般

6、采用核保時(shí)的分散和承保后的分散。n 核保時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)分散主要表現(xiàn)為保險(xiǎn)人對(duì)核保時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)分散主要表現(xiàn)為保險(xiǎn)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制，其方法主要有控制保險(xiǎn)金額、風(fēng)險(xiǎn)的控制，其方法主要有控制保險(xiǎn)金額、規(guī)定免賠額（率）、實(shí)行比例承保等。規(guī)定免賠額（率）、實(shí)行比例承保等。n 承保后的分散是以再保險(xiǎn)和共同保險(xiǎn)為承保后的分散是以再保險(xiǎn)和共同保險(xiǎn)為主要手段的。主要手段的。2021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)8二、二、 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的原則保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的原則n（四）保費(fèi)合理原則（四）保費(fèi)合理原則n 是指保險(xiǎn)人制定的保險(xiǎn)費(fèi)既要滿足保險(xiǎn)補(bǔ)是指保險(xiǎn)人制定的保險(xiǎn)費(fèi)既要滿足保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)男枰植荒苓^(guò)度提高投保人的負(fù)擔(dān)。償?shù)男枰?，又不能過(guò)度提高

7、投保人的負(fù)擔(dān)。這一原則既包括保險(xiǎn)費(fèi)的合理制定，又包括這一原則既包括保險(xiǎn)費(fèi)的合理制定，又包括保險(xiǎn)費(fèi)的合理應(yīng)用。保險(xiǎn)費(fèi)的合理應(yīng)用。n（五）風(fēng)險(xiǎn)同質(zhì)原則（五）風(fēng)險(xiǎn)同質(zhì)原則n 是指保險(xiǎn)人在同一個(gè)險(xiǎn)種上所承保的保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人在同一個(gè)險(xiǎn)種上所承保的保險(xiǎn)標(biāo)的所面臨的風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)應(yīng)該是相同的或相標(biāo)的所面臨的風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)應(yīng)該是相同的或相近的。近的。2021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)9第二節(jié)第二節(jié) 承保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)承保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)n一、展業(yè)一、展業(yè) n二、承保二、承保n三、防災(zāi)三、防災(zāi)n四、理賠四、理賠 2021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)10一、保險(xiǎn)展業(yè)一、保險(xiǎn)展業(yè) n（一）保險(xiǎn)展業(yè)的含義（一）保險(xiǎn)展業(yè)的

8、含義保險(xiǎn)展業(yè)是通過(guò)保險(xiǎn)宣傳，廣泛組織和保險(xiǎn)展業(yè)是通過(guò)保險(xiǎn)宣傳，廣泛組織和爭(zhēng)取保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的過(guò)程，又稱推銷(xiāo)保險(xiǎn)單或爭(zhēng)取保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的過(guò)程，又稱推銷(xiāo)保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)招攬。保險(xiǎn)招攬。 保險(xiǎn)展業(yè)的基本環(huán)節(jié)包括保險(xiǎn)宣傳和展保險(xiǎn)展業(yè)的基本環(huán)節(jié)包括保險(xiǎn)宣傳和展業(yè)渠道的開(kāi)拓。業(yè)渠道的開(kāi)拓。2021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)11一、保險(xiǎn)展業(yè)一、保險(xiǎn)展業(yè)n（二）保險(xiǎn)展業(yè)的途徑（二）保險(xiǎn)展業(yè)的途徑 1 1、直接展業(yè)。、直接展業(yè)。保險(xiǎn)公司本身的專職人員直接推銷(xiāo)保單，保險(xiǎn)公司本身的專職人員直接推銷(xiāo)保單，招攬業(yè)務(wù)。招攬業(yè)務(wù)。2 2、間接展業(yè)。、間接展業(yè)。 間接展業(yè)又可分為通過(guò)保險(xiǎn)代理人展業(yè)和間接展業(yè)又可分為通過(guò)保險(xiǎn)代理人展業(yè)和

9、通過(guò)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人展業(yè)兩種情況。通過(guò)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人展業(yè)兩種情況。 2021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)12一、保險(xiǎn)展業(yè)一、保險(xiǎn)展業(yè)n（1 1）保險(xiǎn)代理人）保險(xiǎn)代理人nA.A.代理關(guān)系涉及三方：委托人、代理人、投保代理關(guān)系涉及三方：委托人、代理人、投保人；人；nB.B.代理人的權(quán)利來(lái)自于保險(xiǎn)人；代理人的權(quán)利來(lái)自于保險(xiǎn)人；nC.C.代理人在授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)；代理人在授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)；nD.D.委托人對(duì)代理人的行為后果負(fù)責(zé)；委托人對(duì)代理人的行為后果負(fù)責(zé)；nE.E.業(yè)務(wù)：代理銷(xiāo)售保單、代理收取保費(fèi)。業(yè)務(wù)：代理銷(xiāo)售保單、代理收取保費(fèi)。n專業(yè)保險(xiǎn)代理人、兼業(yè)代理人、個(gè)人代理人專業(yè)保險(xiǎn)代理人、兼業(yè)代理人、個(gè)

10、人代理人2021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)13一、保險(xiǎn)展業(yè)一、保險(xiǎn)展業(yè)n（2 2）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人n基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法向保險(xiǎn)人收保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法向保險(xiǎn)人收取傭金的人。取傭金的人。2021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)14一、保險(xiǎn)展業(yè)一、保險(xiǎn)展業(yè)n（三）保險(xiǎn)展業(yè)的一般程序（三）保險(xiǎn)展業(yè)的一般程序1 1、展業(yè)前的準(zhǔn)備。、展業(yè)前的準(zhǔn)備。2 2、接近展業(yè)對(duì)象。、接近展業(yè)對(duì)象。3 3、業(yè)務(wù)洽談。、業(yè)務(wù)洽談。2021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)15二、承保二、承保n（一）承保的概念（一）承保

11、的概念承保就是保險(xiǎn)合同的簽訂過(guò)程，它是保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)承保就是保險(xiǎn)合同的簽訂過(guò)程，它是保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)愿意購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的人所提出的投保申請(qǐng)經(jīng)過(guò)審核同意愿意購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的人所提出的投保申請(qǐng)經(jīng)過(guò)審核同意接受的行為。接受的行為。 2021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)16二、承保二、承保n（二）承保流程（二）承保流程n 1 1、接單初審、接單初審n 承保內(nèi)勤接收業(yè)務(wù)員遞交來(lái)的保險(xiǎn)費(fèi)和投保資料，并進(jìn)承保內(nèi)勤接收業(yè)務(wù)員遞交來(lái)的保險(xiǎn)費(fèi)和投保資料，并進(jìn)行初審。投保材料一般包括投保單、保費(fèi)暫收收據(jù)，以及回行初審。投保材料一般包括投保單、保費(fèi)暫收收據(jù)，以及回訪約定告知書(shū)、業(yè)務(wù)員報(bào)告書(shū)、委托銀行代扣保險(xiǎn)費(fèi)協(xié)議書(shū)訪約定告知書(shū)、業(yè)務(wù)員

12、報(bào)告書(shū)、委托銀行代扣保險(xiǎn)費(fèi)協(xié)議書(shū)和附加問(wèn)卷。和附加問(wèn)卷。n 接單初審主要將明顯不合格的投保件剔除。內(nèi)勤人員根接單初審主要將明顯不合格的投保件剔除。內(nèi)勤人員根據(jù)客戶簽字后的投保單逐項(xiàng)認(rèn)真審核，投保單上的保險(xiǎn)費(fèi)金據(jù)客戶簽字后的投保單逐項(xiàng)認(rèn)真審核，投保單上的保險(xiǎn)費(fèi)金額應(yīng)與暫收收據(jù)、委托銀行代扣保險(xiǎn)費(fèi)協(xié)議書(shū)上的金額一致，額應(yīng)與暫收收據(jù)、委托銀行代扣保險(xiǎn)費(fèi)協(xié)議書(shū)上的金額一致，填寫(xiě)應(yīng)準(zhǔn)確無(wú)誤，取費(fèi)正確，再看投保人的基本情況是否符填寫(xiě)應(yīng)準(zhǔn)確無(wú)誤，取費(fèi)正確，再看投保人的基本情況是否符合公司的承保要求。如果有誤，退回業(yè)務(wù)員糾正合公司的承保要求。如果有誤，退回業(yè)務(wù)員糾正; ;如果無(wú)誤，如果無(wú)誤，則在則在 新單登記

13、簿新單登記簿 上進(jìn)行登記。上進(jìn)行登記。2021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)17二、承保二、承保n 2 2、預(yù)收錄入、預(yù)收錄入n 收銀員根據(jù)初審合格的投保單、暫收收據(jù)及委收銀員根據(jù)初審合格的投保單、暫收收據(jù)及委托銀行代扣保險(xiǎn)費(fèi)協(xié)議書(shū)等相關(guān)文件，核實(shí)與業(yè)務(wù)托銀行代扣保險(xiǎn)費(fèi)協(xié)議書(shū)等相關(guān)文件，核實(shí)與業(yè)務(wù)員所繳保險(xiǎn)費(fèi)是否一致，并收取保險(xiǎn)費(fèi)。對(duì)現(xiàn)金繳員所繳保險(xiǎn)費(fèi)是否一致，并收取保險(xiǎn)費(fèi)。對(duì)現(xiàn)金繳費(fèi)者在相關(guān)文件上加蓋相應(yīng)的收訖章，將暫收收據(jù)費(fèi)者在相關(guān)文件上加蓋相應(yīng)的收訖章，將暫收收據(jù)第三聯(lián)退還業(yè)務(wù)員，以備業(yè)務(wù)員進(jìn)行查詢第三聯(lián)退還業(yè)務(wù)員，以備業(yè)務(wù)員進(jìn)行查詢; ;對(duì)采用銀對(duì)采用銀行劃賬方式繳費(fèi)者直接錄入。行劃

14、賬方式繳費(fèi)者直接錄入。n 錄入是內(nèi)勤人員將投保資料中的各項(xiàng)信息輸人電錄入是內(nèi)勤人員將投保資料中的各項(xiàng)信息輸人電腦，并以電腦進(jìn)行核保，若不通過(guò)，說(shuō)明投保單填腦，并以電腦進(jìn)行核保，若不通過(guò)，說(shuō)明投保單填寫(xiě)有誤，退給業(yè)務(wù)員由客戶重新填寫(xiě)簽字。如通過(guò)，寫(xiě)有誤，退給業(yè)務(wù)員由客戶重新填寫(xiě)簽字。如通過(guò)，則進(jìn)人下一個(gè)環(huán)節(jié)。則進(jìn)人下一個(gè)環(huán)節(jié)。2021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)18二、承保二、承保n 3 3、專業(yè)核保、專業(yè)核保n 專業(yè)核保由負(fù)責(zé)核保工作的專業(yè)人員進(jìn)行。核專業(yè)核保由負(fù)責(zé)核保工作的專業(yè)人員進(jìn)行。核保人員根據(jù)投保規(guī)則和總公司的核保規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)保人員根據(jù)投保規(guī)則和總公司的核保規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)選擇，得出核

15、保結(jié)論，提出處理意見(jiàn)。不能承保的，選擇，得出核保結(jié)論，提出處理意見(jiàn)。不能承保的，將保險(xiǎn)費(fèi)和投保資料退還給業(yè)務(wù)員，由業(yè)務(wù)員將保將保險(xiǎn)費(fèi)和投保資料退還給業(yè)務(wù)員，由業(yè)務(wù)員將保險(xiǎn)費(fèi)退還投保人并負(fù)責(zé)解釋工作險(xiǎn)費(fèi)退還投保人并負(fù)責(zé)解釋工作; ;可以正常承保或可以正常承?；蚋綆l件承保的，例如有的需要補(bǔ)充提供材料或體附帶條件承保的，例如有的需要補(bǔ)充提供材料或體檢的，要做好相關(guān)業(yè)務(wù)處理工作，然后將投保材料檢的，要做好相關(guān)業(yè)務(wù)處理工作，然后將投保材料和處理意見(jiàn)交給專門(mén)負(fù)責(zé)繕制保單的內(nèi)勤人員。和處理意見(jiàn)交給專門(mén)負(fù)責(zé)繕制保單的內(nèi)勤人員。2021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)19二、承保二、承保n 4 4、繕制保單、

16、繕制保單n 制單內(nèi)勤將暫收收據(jù)號(hào)快速連續(xù)輸入，電腦則根制單內(nèi)勤將暫收收據(jù)號(hào)快速連續(xù)輸入，電腦則根據(jù)暫收收據(jù)號(hào)自動(dòng)生成保單號(hào)并連續(xù)打印出正式保據(jù)暫收收據(jù)號(hào)自動(dòng)生成保單號(hào)并連續(xù)打印出正式保單，根據(jù)保單號(hào)由專人負(fù)責(zé)打印正式收據(jù)并加蓋保單，根據(jù)保單號(hào)由專人負(fù)責(zé)打印正式收據(jù)并加蓋保費(fèi)業(yè)務(wù)結(jié)算專用章。費(fèi)業(yè)務(wù)結(jié)算專用章。n 清分人員將投保書(shū)、暫收收據(jù)、委托銀行代扣保清分人員將投保書(shū)、暫收收據(jù)、委托銀行代扣保險(xiǎn)費(fèi)協(xié)議書(shū)、保單和正式收據(jù)等單證按其所列用途險(xiǎn)費(fèi)協(xié)議書(shū)、保單和正式收據(jù)等單證按其所列用途進(jìn)行清分，加蓋保險(xiǎn)合同專用章，并配齊保險(xiǎn)合同進(jìn)行清分，加蓋保險(xiǎn)合同專用章，并配齊保險(xiǎn)合同的封面、現(xiàn)金價(jià)值表、保險(xiǎn)條款

17、、投保單副本和保的封面、現(xiàn)金價(jià)值表、保險(xiǎn)條款、投保單副本和保險(xiǎn)合同送達(dá)書(shū)等文件，然后將其成套裝訂，在相應(yīng)險(xiǎn)合同送達(dá)書(shū)等文件，然后將其成套裝訂，在相應(yīng)交接本上登記后裝箱，由通勤車(chē)傳至各初審收銀崗交接本上登記后裝箱，由通勤車(chē)傳至各初審收銀崗后再由業(yè)務(wù)員交到客戶手中。后再由業(yè)務(wù)員交到客戶手中。2021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)20二、承保二、承保n5 5、遞送保單、遞送保單n 業(yè)務(wù)員從遞交投保單的窗口領(lǐng)取保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員從遞交投保單的窗口領(lǐng)取保險(xiǎn)合同，登記后送達(dá)客戶的同時(shí)，請(qǐng)客戶合同，登記后送達(dá)客戶的同時(shí)，請(qǐng)客戶填寫(xiě)填寫(xiě) 保險(xiǎn)合同送達(dá)書(shū)保險(xiǎn)合同送達(dá)書(shū)，并將回執(zhí)部，并將回執(zhí)部分剪下交由業(yè)務(wù)人員送回公司

18、存檔。分剪下交由業(yè)務(wù)人員送回公司存檔。2021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)21二、承保二、承保n 6 6、整理歸檔、整理歸檔n 承保內(nèi)勤每天分險(xiǎn)種將當(dāng)天的業(yè)務(wù)匯總承保內(nèi)勤每天分險(xiǎn)種將當(dāng)天的業(yè)務(wù)匯總成日?qǐng)?bào)表，連同保費(fèi)暫收收據(jù)和保險(xiǎn)費(fèi)交給成日?qǐng)?bào)表，連同保費(fèi)暫收收據(jù)和保險(xiǎn)費(fèi)交給財(cái)務(wù)部門(mén)，財(cái)務(wù)人員核對(duì)后在保費(fèi)暫收收據(jù)財(cái)務(wù)部門(mén)，財(cái)務(wù)人員核對(duì)后在保費(fèi)暫收收據(jù)業(yè)務(wù)留存聯(lián)上加蓋財(cái)務(wù)收訖章后返回承保內(nèi)業(yè)務(wù)留存聯(lián)上加蓋財(cái)務(wù)收訖章后返回承保內(nèi)勤。內(nèi)勤人員每天將回執(zhí)單錄入，將保費(fèi)收勤。內(nèi)勤人員每天將回執(zhí)單錄入，將保費(fèi)收據(jù)、保險(xiǎn)合同副本和原始投保材料整理好放據(jù)、保險(xiǎn)合同副本和原始投保材料整理好放在一起，裝進(jìn)檔案袋中

19、，放進(jìn)卷柜，月底統(tǒng)在一起，裝進(jìn)檔案袋中，放進(jìn)卷柜，月底統(tǒng)一登記后歸入檔案室保存。一登記后歸入檔案室保存。2021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)22n保險(xiǎn)承保的流程如下圖：保險(xiǎn)承保的流程如下圖：保戶填寫(xiě)投保單保戶填寫(xiě)投保單展業(yè)人員初選展業(yè)人員初選不承保不承保退回投保單退回投保單予以承保予以承保三級(jí)核保三級(jí)核保不承保不承保退單退單予以承保予以承保安排分保安排分保簽發(fā)暫保單簽發(fā)暫保單2021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)23n續(xù)前頁(yè)續(xù)前頁(yè)：登記編號(hào)、入承保卡登記編號(hào)、入承?？ê灠l(fā)正式保險(xiǎn)單簽發(fā)正式保險(xiǎn)單復(fù)復(fù) 核核 保保 單單主管審核保單主管審核保單向客戶發(fā)出保單向客戶發(fā)出保單底單入檔、財(cái)會(huì)入帳底

20、單入檔、財(cái)會(huì)入帳2021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)24二、承保二、承保n （三）核保（三）核保n 1 1、定義、定義n核保是保險(xiǎn)人對(duì)投保申請(qǐng)進(jìn)行評(píng)估，決定是核保是保險(xiǎn)人對(duì)投保申請(qǐng)進(jìn)行評(píng)估，決定是否接受投保，并在接受風(fēng)險(xiǎn)的情況下，決定否接受投保，并在接受風(fēng)險(xiǎn)的情況下，決定保險(xiǎn)費(fèi)率的過(guò)程。保險(xiǎn)費(fèi)率的過(guò)程。n 即保險(xiǎn)人對(duì)投保體危險(xiǎn)的性質(zhì)、程度進(jìn)行即保險(xiǎn)人對(duì)投保體危險(xiǎn)的性質(zhì)、程度進(jìn)行分類(lèi)和評(píng)估的過(guò)程，并依據(jù)選擇結(jié)果做出決分類(lèi)和評(píng)估的過(guò)程，并依據(jù)選擇結(jié)果做出決定接受或拒絕投保體的決定。定接受或拒絕投保體的決定。2021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)25二、承保二、承保n 2 2、核保內(nèi)容：以個(gè)人

21、人壽保險(xiǎn)為例、核保內(nèi)容：以個(gè)人人壽保險(xiǎn)為例 n （1 1）危險(xiǎn)因素）危險(xiǎn)因素n A.A.生理因素生理因素n 年齡。不同的年齡段，險(xiǎn)種、保額應(yīng)有所不同。年齡。不同的年齡段，險(xiǎn)種、保額應(yīng)有所不同。n 性別。女性平均預(yù)期壽命高于男性、職業(yè)危險(xiǎn)性性別。女性平均預(yù)期壽命高于男性、職業(yè)危險(xiǎn)性低于男性，而男性在家庭收入中的地位高于女性。低于男性，而男性在家庭收入中的地位高于女性。n 健康狀況。既往病史、現(xiàn)有病征、體格狀況、行健康狀況。既往病史、現(xiàn)有病征、體格狀況、行為、心理、性格等。為、心理、性格等。n 家族史。家族病史、平均壽命、家族背景、習(xí)俗家族史。家族病史、平均壽命、家族背景、習(xí)俗等。等。2021-1

22、2-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)26二、承保二、承保nB.B.非生理因素非生理因素n 職業(yè)。危險(xiǎn)職業(yè)的最高保額和職業(yè)等級(jí)費(fèi)率職業(yè)。危險(xiǎn)職業(yè)的最高保額和職業(yè)等級(jí)費(fèi)率n 嗜好。不良生活習(xí)慣嗜好。不良生活習(xí)慣n 環(huán)境。自然環(huán)境和社會(huì)環(huán)境。自然環(huán)境主要是居環(huán)境。自然環(huán)境和社會(huì)環(huán)境。自然環(huán)境主要是居住環(huán)境、工作環(huán)境；社會(huì)環(huán)境是人際關(guān)系、周邊社住環(huán)境、工作環(huán)境；社會(huì)環(huán)境是人際關(guān)系、周邊社會(huì)狀況等。會(huì)狀況等。n 經(jīng)濟(jì)狀況?？雌涫欠衽c其繳費(fèi)能力相適應(yīng)。經(jīng)濟(jì)狀況?？雌涫欠衽c其繳費(fèi)能力相適應(yīng)。n 投保動(dòng)機(jī)。投保動(dòng)機(jī)。n 保費(fèi)繳付方式。月繳方式投保高額保險(xiǎn)，特別是保費(fèi)繳付方式。月繳方式投保高額保險(xiǎn)，特別是有保費(fèi)豁免和意

23、外傷害事故加倍給付的險(xiǎn)種。有保費(fèi)豁免和意外傷害事故加倍給付的險(xiǎn)種。2021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)27二、承保二、承保n （2 2）信息收集）信息收集n A.A.投保單。確定被保險(xiǎn)人的危險(xiǎn)等級(jí)以及適用的投保單。確定被保險(xiǎn)人的危險(xiǎn)等級(jí)以及適用的費(fèi)率等。費(fèi)率等。n B.B.補(bǔ)充調(diào)查問(wèn)卷。適用于保額不高、保費(fèi)低、體補(bǔ)充調(diào)查問(wèn)卷。適用于保額不高、保費(fèi)低、體檢費(fèi)用高的情況。檢費(fèi)用高的情況。n C.C.體檢報(bào)告。保額較高的險(xiǎn)種。指定醫(yī)院、醫(yī)療體檢報(bào)告。保額較高的險(xiǎn)種。指定醫(yī)院、醫(yī)療機(jī)構(gòu)，由體檢醫(yī)師做出體檢結(jié)論和健康狀況評(píng)價(jià)。機(jī)構(gòu)，由體檢醫(yī)師做出體檢結(jié)論和健康狀況評(píng)價(jià)。n D.D.以往病歷。以往病歷

24、。n E.E.被保險(xiǎn)人的收入主要來(lái)源、資產(chǎn)狀況以及以往被保險(xiǎn)人的收入主要來(lái)源、資產(chǎn)狀況以及以往的保險(xiǎn)狀況。的保險(xiǎn)狀況。2021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)28二、承保二、承保nE.E.生存調(diào)查。方式：直接調(diào)查和間接調(diào)生存調(diào)查。方式：直接調(diào)查和間接調(diào)查；內(nèi)容：健康狀況、經(jīng)濟(jì)狀況查；內(nèi)容：健康狀況、經(jīng)濟(jì)狀況nF.F.財(cái)務(wù)報(bào)告。針對(duì)高額保單進(jìn)行的。被財(cái)務(wù)報(bào)告。針對(duì)高額保單進(jìn)行的。被保險(xiǎn)人的職業(yè)、投保人保險(xiǎn)人的職業(yè)、投保人2021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)29二、承保二、承保n （3 3）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估危險(xiǎn)測(cè)算。危險(xiǎn)測(cè)算。n 依據(jù)核保的信息，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估，并按依據(jù)核保的信息，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)

25、狀況進(jìn)行評(píng)估，并按照一定標(biāo)準(zhǔn)將保戶劃入某一風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的定量分析過(guò)照一定標(biāo)準(zhǔn)將保戶劃入某一風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的定量分析過(guò)程。程。n 方法：將保險(xiǎn)標(biāo)的按既定的標(biāo)準(zhǔn)劃入某一風(fēng)險(xiǎn)等方法：將保險(xiǎn)標(biāo)的按既定的標(biāo)準(zhǔn)劃入某一風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)系數(shù)級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)系數(shù)保險(xiǎn)標(biāo)的的基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)程度系保險(xiǎn)標(biāo)的的基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)程度系數(shù)，其它不同于基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)程度采用另外的風(fēng)險(xiǎn)程數(shù)，其它不同于基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)程度采用另外的風(fēng)險(xiǎn)程度系數(shù)，依據(jù)這部分系數(shù)的加總值來(lái)決定是否加收度系數(shù)，依據(jù)這部分系數(shù)的加總值來(lái)決定是否加收保費(fèi)。保費(fèi)。 2021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)30二、承保二、承保n 其風(fēng)險(xiǎn)超出標(biāo)準(zhǔn)身體組的那部分稱之為額外風(fēng)險(xiǎn)。其風(fēng)險(xiǎn)超出標(biāo)準(zhǔn)身體組

26、的那部分稱之為額外風(fēng)險(xiǎn)。承保方法有：承保方法有： n 年齡增加法：死亡率相當(dāng)于比其年齡高的人的年齡增加法：死亡率相當(dāng)于比其年齡高的人的死亡率。死亡率。n 保費(fèi)加成法：在同年齡標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)的基礎(chǔ)上，按保費(fèi)加成法：在同年齡標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)的基礎(chǔ)上，按相應(yīng)比例增加保費(fèi)。相應(yīng)比例增加保費(fèi)。n 定額附加保費(fèi)法。對(duì)每一固定的保險(xiǎn)金額設(shè)立定額附加保費(fèi)法。對(duì)每一固定的保險(xiǎn)金額設(shè)立特定的額外保費(fèi)。如特定職業(yè)、嗜好等。特定的額外保費(fèi)。如特定職業(yè)、嗜好等。n 保險(xiǎn)金削減法：在簽約后約定期間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)保險(xiǎn)金削減法：在簽約后約定期間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，按一定比例削減保險(xiǎn)金給付的辦法。事故，按一定比例削減保險(xiǎn)金給付的辦法。n 2021-

27、12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)31二、承保二、承保n 點(diǎn)數(shù)審查法點(diǎn)數(shù)審查法數(shù)理審查制度。數(shù)理審查制度。n 假定壽險(xiǎn)公司按正常費(fèi)率承保的平均危險(xiǎn)為標(biāo)假定壽險(xiǎn)公司按正常費(fèi)率承保的平均危險(xiǎn)為標(biāo)準(zhǔn)危險(xiǎn)，假定死亡指數(shù)（實(shí)際死亡率準(zhǔn)危險(xiǎn)，假定死亡指數(shù)（實(shí)際死亡率/ /預(yù)定死亡率）預(yù)定死亡率）100100為標(biāo)準(zhǔn)死亡指數(shù)。然后將各個(gè)危險(xiǎn)因素根據(jù)為標(biāo)準(zhǔn)死亡指數(shù)。然后將各個(gè)危險(xiǎn)因素根據(jù)對(duì)死亡率的影響程度（有利和不利因素）與標(biāo)準(zhǔn)危對(duì)死亡率的影響程度（有利和不利因素）與標(biāo)準(zhǔn)危險(xiǎn)來(lái)比較，以數(shù)字的百分值來(lái)表示，以險(xiǎn)來(lái)比較，以數(shù)字的百分值來(lái)表示，以100100為基為基數(shù)，按其與標(biāo)準(zhǔn)危險(xiǎn)的各項(xiàng)因素的差額增加或減少，數(shù)，按其與

28、標(biāo)準(zhǔn)危險(xiǎn)的各項(xiàng)因素的差額增加或減少，得到某一因素的危險(xiǎn)程度。得到某一因素的危險(xiǎn)程度。n 采用死亡指數(shù)的百分比值的點(diǎn)數(shù)計(jì)算（采用死亡指數(shù)的百分比值的點(diǎn)數(shù)計(jì)算（1 1為一為一個(gè)百分點(diǎn)），有利因素減點(diǎn)，不利因素加點(diǎn)，最后個(gè)百分點(diǎn)），有利因素減點(diǎn)，不利因素加點(diǎn)，最后累計(jì)全部分?jǐn)?shù)與標(biāo)準(zhǔn)體健康系數(shù)相加減，得出差值。累計(jì)全部分?jǐn)?shù)與標(biāo)準(zhǔn)體健康系數(shù)相加減，得出差值。超出越多，危險(xiǎn)程度越高。超出越多，危險(xiǎn)程度越高。2021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)32二、承保二、承保n 例題：例題：n 某人某人4545歲，男性，告知事項(xiàng)：三年半前患胃潰歲，男性，告知事項(xiàng)：三年半前患胃潰瘍住院兩個(gè)月治愈，現(xiàn)身體健康；職業(yè)為公

29、司文職瘍住院兩個(gè)月治愈，現(xiàn)身體健康；職業(yè)為公司文職人員；父母均年過(guò)人員；父母均年過(guò)7070仍健在；偶有飲酒，每天吸仍健在；偶有飲酒，每天吸1010支煙；生活環(huán)境良好。支煙；生活環(huán)境良好。n 體檢報(bào)告：身高體檢報(bào)告：身高170170厘米，體重厘米，體重6161千克，胸圍千克，胸圍9191厘米，腹圍厘米，腹圍8787厘米；脈搏血壓正常；體檢醫(yī)師為兼厘米；脈搏血壓正常；體檢醫(yī)師為兼職者。職者。n 據(jù)日本協(xié)榮生命保險(xiǎn)會(huì)社計(jì)點(diǎn)手冊(cè)查得有關(guān)因據(jù)日本協(xié)榮生命保險(xiǎn)會(huì)社計(jì)點(diǎn)手冊(cè)查得有關(guān)因素的評(píng)分如下：素的評(píng)分如下：2021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)33二、承保二、承保n標(biāo)準(zhǔn)死亡率基數(shù)標(biāo)準(zhǔn)死亡率基數(shù)1001

30、00n危險(xiǎn)因素類(lèi)別危險(xiǎn)因素類(lèi)別 不利因素（加分）不利因素（加分） 有利因素有利因素（減分）（減分）n體格體格（91918787）1701708 8 n體重體重6161千克千克 n脈搏、血壓正常脈搏、血壓正常 n胃潰瘍（既往癥）胃潰瘍（既往癥） 85 85 n吸煙吸煙 10 10 n長(zhǎng)壽系家族長(zhǎng)壽系家族 1010n文職人員文職人員 n兼職體檢醫(yī)生兼職體檢醫(yī)生 10 10 2021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)34二、承保二、承保n計(jì)算：計(jì)算：n 死亡指數(shù)死亡指數(shù)1001001051051010195195n 超過(guò)死亡指數(shù)（額外死亡率）為：超過(guò)死亡指數(shù)（額外死亡率）為：n 19519510010

31、09595 應(yīng)為次標(biāo)準(zhǔn)體。應(yīng)為次標(biāo)準(zhǔn)體。n 次標(biāo)準(zhǔn)體的額外死亡率用來(lái)計(jì)算保費(fèi)時(shí)，不是次標(biāo)準(zhǔn)體的額外死亡率用來(lái)計(jì)算保費(fèi)時(shí)，不是按某一具體的額外死亡率比值，而是按預(yù)先分類(lèi)的按某一具體的額外死亡率比值，而是按預(yù)先分類(lèi)的平均額外死亡率比值計(jì)算。平均額外死亡率比值計(jì)算。n 本例總指數(shù)為本例總指數(shù)為195195，超過(guò)死亡指數(shù)為，超過(guò)死亡指數(shù)為9595，其，其加收保費(fèi)的費(fèi)率按平均額外死亡率指數(shù)的加收保費(fèi)的費(fèi)率按平均額外死亡率指數(shù)的100100計(jì)算。計(jì)算。2021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)35二、承保二、承保n額外死亡率比值的分類(lèi)額外死亡率比值的分類(lèi)n n 類(lèi)別類(lèi)別 額外死亡率比值額外死亡率比值 平均額

32、外死亡率比值平均額外死亡率比值n 第一類(lèi)第一類(lèi) 202025 2525 25n 第二類(lèi)第二類(lèi) 404060 5060 50n 第三類(lèi)第三類(lèi) 656568 7568 75n 第四類(lèi)第四類(lèi) 9090120 100120 100n 第五類(lèi)第五類(lèi) 125125170 150170 150n 第六類(lèi)第六類(lèi) 175175225 200225 200n 第七類(lèi)第七類(lèi) 230230275 250275 250n 第八類(lèi)第八類(lèi) 280280350 300350 300n 第九類(lèi)第九類(lèi) 355355450 400450 400n 第十類(lèi)第十類(lèi) 455455 5005002021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)36

33、二、承保二、承保n （4 4）選擇后的處理）選擇后的處理n 經(jīng)過(guò)危險(xiǎn)測(cè)算，大體有三種結(jié)果：經(jīng)過(guò)危險(xiǎn)測(cè)算，大體有三種結(jié)果：n 標(biāo)準(zhǔn)體（死亡指數(shù)標(biāo)準(zhǔn)體（死亡指數(shù)120120130130）；）； n 次標(biāo)準(zhǔn)體（次標(biāo)準(zhǔn)體（130130300300）；）； n 拒保體拒保體300300以上。以上。n處理方法有：處理方法有： n 承保。承保。 標(biāo)準(zhǔn)體標(biāo)準(zhǔn)體無(wú)條件承保無(wú)條件承保n 次標(biāo)準(zhǔn)體次標(biāo)準(zhǔn)體有條件承保有條件承保n 延期承保。由于暫時(shí)的、特殊的生理及身體方面的原延期承保。由于暫時(shí)的、特殊的生理及身體方面的原因，不能立即承保，需經(jīng)過(guò)一個(gè)等待期，以便觀察才能最后因，不能立即承保，需經(jīng)過(guò)一個(gè)等待期，以便觀察才

34、能最后做出承保與否的決定。如懷孕做出承保與否的決定。如懷孕6 68 8個(gè)月，產(chǎn)后不倒個(gè)月，產(chǎn)后不倒2 2個(gè)月。個(gè)月。n 拒保。拒保。2021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)37二、承保二、承保n 3 3 、核保流程、核保流程n (1)(1)業(yè)務(wù)員的風(fēng)險(xiǎn)選擇業(yè)務(wù)員的風(fēng)險(xiǎn)選擇n 面晤面晤 、觀察、觀察 、詢問(wèn)、詢問(wèn) 、報(bào)告。、報(bào)告。 n （2 2）業(yè)務(wù)內(nèi)勤初審）業(yè)務(wù)內(nèi)勤初審n 投保資料是否齊全投保資料是否齊全 、投保單是否翔實(shí)、準(zhǔn)確、投保單是否翔實(shí)、準(zhǔn)確、完整完整 、了解投保人和被保險(xiǎn)人的基本情況、了解投保人和被保險(xiǎn)人的基本情況 。n （3 3）電腦核保）電腦核保n 電腦核保主要是通過(guò)內(nèi)勤人員錄入

35、投保單中被保電腦核保主要是通過(guò)內(nèi)勤人員錄入投保單中被保險(xiǎn)人基本信息，將投保單所載信息與電腦相應(yīng)模塊險(xiǎn)人基本信息，將投保單所載信息與電腦相應(yīng)模塊中的標(biāo)準(zhǔn)信息進(jìn)行對(duì)比的過(guò)程。中的標(biāo)準(zhǔn)信息進(jìn)行對(duì)比的過(guò)程。 2021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)38二、承保二、承保n （4 4）核保人員核保）核保人員核保n 這是核保人員根據(jù)業(yè)務(wù)人員的報(bào)告和投這是核保人員根據(jù)業(yè)務(wù)人員的報(bào)告和投保單再次進(jìn)行核審，判別是否可以承?；蛞员卧俅芜M(jìn)行核審，判別是否可以承保或以何種條件進(jìn)行承保的過(guò)程。何種條件進(jìn)行承保的過(guò)程。n 2021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)39三、防災(zāi)防損三、防災(zāi)防損n（一）保險(xiǎn)防災(zāi)防損的含義（一）

36、保險(xiǎn)防災(zāi)防損的含義保險(xiǎn)防災(zāi)是指保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)其所承保的保險(xiǎn)標(biāo)保險(xiǎn)防災(zāi)是指保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)其所承保的保險(xiǎn)標(biāo)的可能發(fā)生的各種風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、分析和處理，以的可能發(fā)生的各種風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、分析和處理，以達(dá)到防止災(zāi)害事故發(fā)生和減少損失的活動(dòng)。達(dá)到防止災(zāi)害事故發(fā)生和減少損失的活動(dòng)。 1 1、保險(xiǎn)防災(zāi)的主體是保險(xiǎn)人；、保險(xiǎn)防災(zāi)的主體是保險(xiǎn)人； 2 2、保險(xiǎn)防災(zāi)的客體是保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)標(biāo)的；、保險(xiǎn)防災(zāi)的客體是保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)標(biāo)的； 3 3、保險(xiǎn)防災(zāi)的目的是為了減少損失，提供保、保險(xiǎn)防災(zāi)的目的是為了減少損失，提供保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)效益；險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)效益； 4 4、保險(xiǎn)防災(zāi)的內(nèi)容包括對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、分析、保險(xiǎn)防災(zāi)的內(nèi)容包括對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、分析和處理

37、。和處理。2021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)40三、防災(zāi)防損三、防災(zāi)防損n 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的分析，主要是對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)原對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的分析，主要是對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)原因的分析，而其中最主要的是對(duì)主觀原因的因的分析，而其中最主要的是對(duì)主觀原因的分析。分析。n 如：如：19851985年山東菏澤棉花廠因一民工玩非年山東菏澤棉花廠因一民工玩非防爆開(kāi)關(guān)，引發(fā)火災(zāi)，造成防爆開(kāi)關(guān)，引發(fā)火災(zāi)，造成22402240萬(wàn)元的損失。萬(wàn)元的損失。n 缺乏安全意識(shí)缺乏安全意識(shí)n 近年來(lái)，各地小煤窯屢屢發(fā)生事故，造成近年來(lái)，各地小煤窯屢屢發(fā)生事故，造成人員傷亡及重大經(jīng)濟(jì)損失，原因就是缺乏相人員傷亡及重大經(jīng)濟(jì)損失，原因就是缺乏相應(yīng)的保

38、護(hù)措施。應(yīng)的保護(hù)措施。2021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)41三、防災(zāi)防損三、防災(zāi)防損n（二）保險(xiǎn)防災(zāi)的內(nèi)容（二）保險(xiǎn)防災(zāi)的內(nèi)容1 1、加強(qiáng)同各防災(zāi)部門(mén)的聯(lián)系與合作。、加強(qiáng)同各防災(zāi)部門(mén)的聯(lián)系與合作。2 2、進(jìn)行防災(zāi)宣傳和檢查。、進(jìn)行防災(zāi)宣傳和檢查。3 3、及時(shí)處理不安全因素和事故隱患。、及時(shí)處理不安全因素和事故隱患。4 4、提取防災(zāi)費(fèi)用，建立防災(zāi)基金。、提取防災(zāi)費(fèi)用，建立防災(zāi)基金。5 5、積累災(zāi)情資料，提供防災(zāi)技術(shù)服務(wù)。、積累災(zāi)情資料，提供防災(zāi)技術(shù)服務(wù)。2021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)42三、防災(zāi)防損三、防災(zāi)防損n（三）保險(xiǎn)防災(zāi)的手段（三）保險(xiǎn)防災(zāi)的手段n 1 1、法律手段。、法律

39、手段。n 法律是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下管理保險(xiǎn)積極的主要法律是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下管理保險(xiǎn)積極的主要手段，同樣也是保險(xiǎn)防災(zāi)的主要手段。世界各手段，同樣也是保險(xiǎn)防災(zāi)的主要手段。世界各國(guó)都普遍采用法律手段加強(qiáng)保險(xiǎn)防災(zāi)工作。國(guó)都普遍采用法律手段加強(qiáng)保險(xiǎn)防災(zāi)工作。n 2 2、行政手段。、行政手段。n世界各國(guó)普遍采用行政手段規(guī)定保險(xiǎn)公司和保世界各國(guó)普遍采用行政手段規(guī)定保險(xiǎn)公司和保戶必須采取有效的防災(zāi)措施。戶必須采取有效的防災(zāi)措施。 2021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)43三、防災(zāi)防損三、防災(zāi)防損n 3 3、技術(shù)手段、技術(shù)手段n 采用先進(jìn)的技術(shù)手段和設(shè)備進(jìn)行防災(zāi)采用先進(jìn)的技術(shù)手段和設(shè)備進(jìn)行防災(zāi)已成為各國(guó)加強(qiáng)保險(xiǎn)防災(zāi)

40、的重要手段。已成為各國(guó)加強(qiáng)保險(xiǎn)防災(zāi)的重要手段。n 4 4、經(jīng)濟(jì)手段、經(jīng)濟(jì)手段n 經(jīng)濟(jì)手段主要從保險(xiǎn)費(fèi)率、保險(xiǎn)補(bǔ)償、經(jīng)濟(jì)手段主要從保險(xiǎn)費(fèi)率、保險(xiǎn)補(bǔ)償、合同的有效性等方面予以規(guī)定。合同的有效性等方面予以規(guī)定。 2021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)44四、保險(xiǎn)理賠四、保險(xiǎn)理賠 n（一）保險(xiǎn)理賠的含義（一）保險(xiǎn)理賠的含義保險(xiǎn)理賠是指保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生風(fēng)保險(xiǎn)理賠是指保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故后，對(duì)被保險(xiǎn)人提出的索賠請(qǐng)求進(jìn)行險(xiǎn)事故后，對(duì)被保險(xiǎn)人提出的索賠請(qǐng)求進(jìn)行處理的行為。處理的行為。 理賠是保險(xiǎn)補(bǔ)償和給付等基本職能的具體理賠是保險(xiǎn)補(bǔ)償和給付等基本職能的具體體現(xiàn)。體現(xiàn)。2021-12-15第六章

41、人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)45四、保險(xiǎn)理賠四、保險(xiǎn)理賠n（二）保險(xiǎn)理賠的原則（二）保險(xiǎn)理賠的原則1 1、重合同、守信用的原則。、重合同、守信用的原則。2 2、實(shí)事求是的原則。、實(shí)事求是的原則。3 3、主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理、主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理的原則。的原則。2021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)46四、保險(xiǎn)理賠四、保險(xiǎn)理賠n（三）保險(xiǎn)理賠的程序（三）保險(xiǎn)理賠的程序1 1、損失通知、損失通知n （1 1）通知時(shí)限）通知時(shí)限n第第21條：條：“投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。故意或者因重故意或者因重大過(guò)失大

42、過(guò)失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，損失程度等難以確定的，保險(xiǎn)人對(duì)無(wú)法確定的部分，保險(xiǎn)人對(duì)無(wú)法確定的部分，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但保險(xiǎn)人通過(guò)但保險(xiǎn)人通過(guò)其他途徑已經(jīng)及時(shí)知道或者應(yīng)當(dāng)及時(shí)知道保險(xiǎn)事故其他途徑已經(jīng)及時(shí)知道或者應(yīng)當(dāng)及時(shí)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生的除外。發(fā)生的除外?！?021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)47四、保險(xiǎn)理賠四、保險(xiǎn)理賠n（2 2）索賠權(quán)的時(shí)效：壽險(xiǎn)為）索賠權(quán)的時(shí)效：壽險(xiǎn)為5 5年，非壽險(xiǎn)為年，非壽險(xiǎn)為2 2年。年。n第二十六條第二十六條 人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保人壽保險(xiǎn)

43、以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人，向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或者給付險(xiǎn)人或者受益人，向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或者給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為二年，自其知道或者保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為二年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。n人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人向保險(xiǎn)人人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人向保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為五年，自其請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為五年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。 2021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)48四、保險(xiǎn)理賠四、保險(xiǎn)理賠n 2 2、審核保險(xiǎn)責(zé)任和進(jìn)行損失調(diào)查、審核保險(xiǎn)責(zé)任

44、和進(jìn)行損失調(diào)查n（1 1）損失核定）損失核定的時(shí)限規(guī)定的時(shí)限規(guī)定n第二十三條第二十三條 保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將核定，但合同另有約定的除外。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果通知被保險(xiǎn)人或者受益人；定結(jié)果通知被保險(xiǎn)人或者受益人；2021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)49四、保險(xiǎn)理賠四、保險(xiǎn)理賠 （2 2）投保方提供資料的次數(shù)限制）投保方提供資料的次數(shù)限制n第第2222條條 ：保險(xiǎn)

45、事故發(fā)生后，按照保險(xiǎn)合同請(qǐng)求保保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按照保險(xiǎn)合同請(qǐng)求保險(xiǎn)人賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人險(xiǎn)人賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供其所能提供的與確或者受益人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供其所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。明和資料。n保險(xiǎn)人按照合同的約定，認(rèn)為有關(guān)的證明和資料保險(xiǎn)人按照合同的約定，認(rèn)為有關(guān)的證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)不完整的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)一次性及時(shí)一次性通知投保人、被保險(xiǎn)通知投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人補(bǔ)充提供。人或者受益人補(bǔ)充提供。”n將保險(xiǎn)人要求投保方提供有關(guān)證明和資料的次數(shù)將保

46、險(xiǎn)人要求投保方提供有關(guān)證明和資料的次數(shù)限定為一次，防止保險(xiǎn)人以證明和資料不齊為由限定為一次，防止保險(xiǎn)人以證明和資料不齊為由要求投保方多次提供，拖延賠付時(shí)間。要求投保方多次提供，拖延賠付時(shí)間。2021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)50四、保險(xiǎn)理賠四、保險(xiǎn)理賠n3 3、賠償、給付保險(xiǎn)金、賠償、給付保險(xiǎn)金 n（1）賠付數(shù)額規(guī)定賠付數(shù)額規(guī)定n23條條對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人或者受對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成賠償或者給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后十日內(nèi)，益人達(dá)成賠償或者給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。保險(xiǎn)合同對(duì)賠償履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。保險(xiǎn)合同對(duì)賠償或者給付保險(xiǎn)金

47、的期限有約定的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按或者給付保險(xiǎn)金的期限有約定的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照約定履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。照約定履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。n保險(xiǎn)人未及時(shí)履行前款規(guī)定義務(wù)的，除支付保險(xiǎn)人未及時(shí)履行前款規(guī)定義務(wù)的，除支付保險(xiǎn)金外，應(yīng)當(dāng)賠償被保險(xiǎn)人或者受益人因此受保險(xiǎn)金外，應(yīng)當(dāng)賠償被保險(xiǎn)人或者受益人因此受到的損失到的損失。”2021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)51四、保險(xiǎn)理賠四、保險(xiǎn)理賠n第第2525條條：“保險(xiǎn)人自收到賠償或者給付保險(xiǎn)保險(xiǎn)人自收到賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求和有關(guān)證明、資料之日起六十日內(nèi)，金的請(qǐng)求和有關(guān)證明、資料之日起六十日內(nèi)，對(duì)其賠償或者給付保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，對(duì)其賠償或者給

48、付保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額數(shù)額先先予支付；保險(xiǎn)人最終確定賠償或者給付保險(xiǎn)予支付；保險(xiǎn)人最終確定賠償或者給付保險(xiǎn)金的數(shù)額后，應(yīng)當(dāng)支付相應(yīng)的差額。金的數(shù)額后，應(yīng)當(dāng)支付相應(yīng)的差額?！?” 2021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)52四、保險(xiǎn)理賠四、保險(xiǎn)理賠n（2 2）拒付的時(shí)限及理由）拒付的時(shí)限及理由n第第2424條：條： 保險(xiǎn)人依照本法第二十三條的規(guī)保險(xiǎn)人依照本法第二十三條的規(guī)定作出核定后，對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，定作出核定后，對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起三日自作出核定之日起三日內(nèi)向被保險(xiǎn)人或者受內(nèi)向被保險(xiǎn)人或者受益人

49、發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險(xiǎn)金通知益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險(xiǎn)金通知書(shū)，并說(shuō)明理由。書(shū)，并說(shuō)明理由。 4 4、損余處理；、損余處理；5 5、代位追償、代位追償 。2021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)53第三節(jié)第三節(jié) 再保險(xiǎn)再保險(xiǎn)n一、再保險(xiǎn)的概念一、再保險(xiǎn)的概念n二、再保險(xiǎn)的作用二、再保險(xiǎn)的作用 n三、再保險(xiǎn)的種類(lèi)三、再保險(xiǎn)的種類(lèi) 2021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)54一、再保險(xiǎn)的概念一、再保險(xiǎn)的概念n （一）定義（一）定義n 再保險(xiǎn)也稱分保，是保險(xiǎn)人在原保再保險(xiǎn)也稱分保，是保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上，通過(guò)簽訂合同，將其險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上，通過(guò)簽訂合同，將其所承保的部分風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任向其

50、他保險(xiǎn)人所承保的部分風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任向其他保險(xiǎn)人進(jìn)行保險(xiǎn)的行為。進(jìn)行保險(xiǎn)的行為。2021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)55. .聯(lián)系聯(lián)系一、再保險(xiǎn)的概念一、再保險(xiǎn)的概念2021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)56一、再保險(xiǎn)的概念一、再保險(xiǎn)的概念2021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)57二、再保險(xiǎn)的種類(lèi)二、再保險(xiǎn)的種類(lèi)n（一）按分擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的計(jì)算基礎(chǔ)不同分（一）按分擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的計(jì)算基礎(chǔ)不同分類(lèi)類(lèi)1 1、比例再保險(xiǎn)、比例再保險(xiǎn)比例再保險(xiǎn)是以保險(xiǎn)金額為基礎(chǔ)，確定分出公比例再保險(xiǎn)是以保險(xiǎn)金額為基礎(chǔ)，確定分出公司和分入公司各自應(yīng)分擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任。司和分入公司各自應(yīng)分擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任。比例再保險(xiǎn)主要有成數(shù)再保險(xiǎn)和

51、溢額再保險(xiǎn)兩比例再保險(xiǎn)主要有成數(shù)再保險(xiǎn)和溢額再保險(xiǎn)兩種方式：種方式：2021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)58二、再保險(xiǎn)的種類(lèi)二、再保險(xiǎn)的種類(lèi)（1 1）成數(shù)再保險(xiǎn)）成數(shù)再保險(xiǎn)只要在合同規(guī)定的限額內(nèi)，雙方都按約定的只要在合同規(guī)定的限額內(nèi)，雙方都按約定的固定比例來(lái)分擔(dān)責(zé)任，且每一風(fēng)險(xiǎn)單位的保險(xiǎn)費(fèi)固定比例來(lái)分擔(dān)責(zé)任，且每一風(fēng)險(xiǎn)單位的保險(xiǎn)費(fèi)和發(fā)生的賠款，也按同一比例分配和分?jǐn)偂：桶l(fā)生的賠款，也按同一比例分配和分?jǐn)?。? 2）溢額再保險(xiǎn)）溢額再保險(xiǎn) 分出公司按每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位確定自留額，將超分出公司按每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位確定自留額，將超過(guò)自留額的剩余金額，即溢額部分，根據(jù)合同的過(guò)自留額的剩余金額，即溢額部分，根據(jù)

52、合同的約定分給分入公司，并以分出公司的自留額和分約定分給分入公司，并以分出公司的自留額和分入公司的接受額，確定每一風(fēng)險(xiǎn)單位的再保險(xiǎn)比入公司的接受額，確定每一風(fēng)險(xiǎn)單位的再保險(xiǎn)比例。例。 2021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)59二、再保險(xiǎn)的種類(lèi)二、再保險(xiǎn)的種類(lèi)2 2、非比例再保險(xiǎn)、非比例再保險(xiǎn)又稱超額損失再保險(xiǎn)，它以賠款為基礎(chǔ)規(guī)定一又稱超額損失再保險(xiǎn)，它以賠款為基礎(chǔ)規(guī)定一個(gè)由分出公司自己負(fù)擔(dān)的賠款額度，對(duì)超過(guò)這一額個(gè)由分出公司自己負(fù)擔(dān)的賠款額度，對(duì)超過(guò)這一額度的賠款才出分入公司承擔(dān)賠償責(zé)任的再保險(xiǎn)方式。度的賠款才出分入公司承擔(dān)賠償責(zé)任的再保險(xiǎn)方式。 非比例再保險(xiǎn)的種類(lèi)主要有超額賠款再保險(xiǎn)和非比

53、例再保險(xiǎn)的種類(lèi)主要有超額賠款再保險(xiǎn)和超額賠付率再保險(xiǎn)。超額賠付率再保險(xiǎn)。2021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)60二、再保險(xiǎn)的種類(lèi)二、再保險(xiǎn)的種類(lèi)（1 1）超額賠款再保險(xiǎn)）超額賠款再保險(xiǎn) 超額賠款再保險(xiǎn)是對(duì)每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位或一次戶超額賠款再保險(xiǎn)是對(duì)每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位或一次戶災(zāi)事故的積累責(zé)任，在分出公司自賠額度以上至災(zāi)事故的積累責(zé)任，在分出公司自賠額度以上至一定限度，由分入公司負(fù)責(zé)的再保險(xiǎn)。一定限度，由分入公司負(fù)責(zé)的再保險(xiǎn)。（2 2）超賠付率再保險(xiǎn)）超賠付率再保險(xiǎn)超賠付率再保險(xiǎn)是以一定時(shí)期的累積責(zé)任賠超賠付率再保險(xiǎn)是以一定時(shí)期的累積責(zé)任賠付率為分保的基礎(chǔ)，當(dāng)分出公司在一年中的累積付率為分保的基礎(chǔ)，當(dāng)分出

54、公司在一年中的累積總賠款超過(guò)保費(fèi)總收入一定比例即規(guī)定的賠付率總賠款超過(guò)保費(fèi)總收入一定比例即規(guī)定的賠付率時(shí)，超過(guò)部分由分入公司負(fù)責(zé)補(bǔ)償。時(shí)，超過(guò)部分由分入公司負(fù)責(zé)補(bǔ)償。 2021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)61二、再保險(xiǎn)的種類(lèi)二、再保險(xiǎn)的種類(lèi)n（二）按照再保險(xiǎn)的分保方式分類(lèi)（二）按照再保險(xiǎn)的分保方式分類(lèi)1 1、臨時(shí)再保險(xiǎn)、臨時(shí)再保險(xiǎn)臨時(shí)再保險(xiǎn)是指對(duì)于某一風(fēng)險(xiǎn)，分出公司決定臨時(shí)再保險(xiǎn)是指對(duì)于某一風(fēng)險(xiǎn)，分出公司決定需要安排分保時(shí)，就臨時(shí)選擇向其他保險(xiǎn)公司分保。需要安排分保時(shí)，就臨時(shí)選擇向其他保險(xiǎn)公司分保。適用：新開(kāi)辦的或不穩(wěn)定的業(yè)務(wù)、合同再保險(xiǎn)適用：新開(kāi)辦的或不穩(wěn)定的業(yè)務(wù)、合同再保險(xiǎn)中規(guī)定的除外

55、業(yè)務(wù)以及超過(guò)合同分保限額或需要超中規(guī)定的除外業(yè)務(wù)以及超過(guò)合同分保限額或需要超賠保障的業(yè)務(wù)。賠保障的業(yè)務(wù)。2021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)62二、再保險(xiǎn)的種類(lèi)二、再保險(xiǎn)的種類(lèi)2 2、合同再保險(xiǎn)、合同再保險(xiǎn)合同再保險(xiǎn)是由分出公司與分入公司用簽訂合合同再保險(xiǎn)是由分出公司與分入公司用簽訂合同的方式確定雙方的再保險(xiǎn)關(guān)系，明確雙方的權(quán)同的方式確定雙方的再保險(xiǎn)關(guān)系，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。利和義務(wù)。合同再保險(xiǎn)的特點(diǎn)：強(qiáng)制性。即凡在合同內(nèi)明合同再保險(xiǎn)的特點(diǎn)：強(qiáng)制性。即凡在合同內(nèi)明確規(guī)定的業(yè)務(wù)，分出公司必須按合同的規(guī)定向分確規(guī)定的業(yè)務(wù)，分出公司必須按合同的規(guī)定向分入公司辦理分保，分入公司也必須接受。入公司

56、辦理分保，分入公司也必須接受。2021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)63二、再保險(xiǎn)的種類(lèi)二、再保險(xiǎn)的種類(lèi)3 3、預(yù)約再保險(xiǎn)、預(yù)約再保險(xiǎn)預(yù)約再保險(xiǎn)又稱為臨時(shí)固定再保險(xiǎn)，是介于合預(yù)約再保險(xiǎn)又稱為臨時(shí)固定再保險(xiǎn)，是介于合同再保險(xiǎn)和臨時(shí)再保險(xiǎn)之間的一種分保形式。在這同再保險(xiǎn)和臨時(shí)再保險(xiǎn)之間的一種分保形式。在這種方式中，分出公司是否要辦理分?；蚍殖龆嗌偻攴N方式中，分出公司是否要辦理分?；蚍殖龆嗌偻耆梢宰杂蓻Q定。而對(duì)于分入公司來(lái)說(shuō)，凡屬于預(yù)全可以自由決定。而對(duì)于分入公司來(lái)說(shuō)，凡屬于預(yù)約再保險(xiǎn)范圍內(nèi)的每一筆業(yè)務(wù)必須接受分保，不得約再保險(xiǎn)范圍內(nèi)的每一筆業(yè)務(wù)必須接受分保，不得拒絕。拒絕。 2021-12-1

57、5第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)64第四節(jié)第四節(jié) 保險(xiǎn)投資保險(xiǎn)投資n一、保險(xiǎn)投資的概念一、保險(xiǎn)投資的概念 n二、保險(xiǎn)投資的資金構(gòu)成二、保險(xiǎn)投資的資金構(gòu)成n三、保險(xiǎn)投資的原則三、保險(xiǎn)投資的原則n四、保險(xiǎn)投資的方式四、保險(xiǎn)投資的方式2021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)65一、保險(xiǎn)投資的概念一、保險(xiǎn)投資的概念n（一）保險(xiǎn)投資的概念（一）保險(xiǎn)投資的概念保險(xiǎn)投資是指保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)在組織保險(xiǎn)投資是指保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)在組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和給付過(guò)程中積聚的閑置經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和給付過(guò)程中積聚的閑置資金進(jìn)行合理運(yùn)用，使資金增值的資金進(jìn)行合理運(yùn)用，使資金增值的活動(dòng)。也稱為保險(xiǎn)基金運(yùn)用。活動(dòng)。也稱為保險(xiǎn)基金運(yùn)用。 2021-12-15第六章 人

58、身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)66一、保險(xiǎn)投資的概念一、保險(xiǎn)投資的概念n1 1、保險(xiǎn)基金的概念、保險(xiǎn)基金的概念n保險(xiǎn)基金是由保險(xiǎn)人根據(jù)不同險(xiǎn)種的保險(xiǎn)費(fèi)率，通保險(xiǎn)基金是由保險(xiǎn)人根據(jù)不同險(xiǎn)種的保險(xiǎn)費(fèi)率，通過(guò)向參加保險(xiǎn)單地位或個(gè)人收取保險(xiǎn)費(fèi)的方式建立過(guò)向參加保險(xiǎn)單地位或個(gè)人收取保險(xiǎn)費(fèi)的方式建立的一種專門(mén)用于補(bǔ)償被保險(xiǎn)人因受到約定的保險(xiǎn)事的一種專門(mén)用于補(bǔ)償被保險(xiǎn)人因受到約定的保險(xiǎn)事件發(fā)生所致經(jīng)濟(jì)損失或滿足被保險(xiǎn)人給付要求的貨件發(fā)生所致經(jīng)濟(jì)損失或滿足被保險(xiǎn)人給付要求的貨幣形態(tài)的后備基金。幣形態(tài)的后備基金。n 保險(xiǎn)基金的特點(diǎn)保險(xiǎn)基金的特點(diǎn): :n 專用性、契約性、互助性、科學(xué)性和金融性等幾個(gè)專用性、契約性、互助性、科學(xué)性和金

59、融性等幾個(gè)特點(diǎn)。特點(diǎn)。n 2021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)67一、保險(xiǎn)投資的概念一、保險(xiǎn)投資的概念n 3 3、保險(xiǎn)基金的來(lái)源、保險(xiǎn)基金的來(lái)源n 開(kāi)業(yè)資金和保險(xiǎn)費(fèi)開(kāi)業(yè)資金和保險(xiǎn)費(fèi)n保險(xiǎn)費(fèi)是保險(xiǎn)基金的主要來(lái)源。保險(xiǎn)費(fèi)是保險(xiǎn)基金的主要來(lái)源。2021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)68一、保險(xiǎn)投資的概念一、保險(xiǎn)投資的概念n（二）保險(xiǎn)投資的意義（二）保險(xiǎn)投資的意義1 1、可擴(kuò)大企業(yè)效益，加快保險(xiǎn)資金的積累，提、可擴(kuò)大企業(yè)效益，加快保險(xiǎn)資金的積累，提高承保與償付能力，增加保險(xiǎn)企業(yè)的資金實(shí)力。高承保與償付能力，增加保險(xiǎn)企業(yè)的資金實(shí)力。2 2、降低費(fèi)率，減輕投保人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，加強(qiáng)保、降低費(fèi)率，減輕投保

60、人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，加強(qiáng)保險(xiǎn)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力險(xiǎn)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力 。3 3、保險(xiǎn)投資是社會(huì)資金市場(chǎng)的重要資金來(lái)源，、保險(xiǎn)投資是社會(huì)資金市場(chǎng)的重要資金來(lái)源，有利于國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。有利于國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。2021-12-15第六章 人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)69二、保險(xiǎn)投資的資金構(gòu)成二、保險(xiǎn)投資的資金構(gòu)成n（一）資本金（一）資本金資本金是保險(xiǎn)公司在開(kāi)業(yè)時(shí)須具備的注冊(cè)資本。資本金是保險(xiǎn)公司在開(kāi)業(yè)時(shí)須具備的注冊(cè)資本。 n（二）非壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金（二）非壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金非壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金是保險(xiǎn)公司為在保險(xiǎn)合同有效非壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金是保險(xiǎn)公司為在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)履行經(jīng)濟(jì)賠償義務(wù)，而將保險(xiǎn)費(fèi)予以提存形成期內(nèi)履行經(jīng)濟(jì)賠償義務(wù)，而將保險(xiǎn)費(fèi)予以提存