第三章金融產品管理

1、第三章第三章 金融產品管理金融產品管理第一節(jié)第一節(jié) 金融產品定義與分類金融產品定義與分類一、金融產品概念一、金融產品概念產品的層次概念：產品的層次概念：核心產品：即通過產品的自然核心產品：即通過產品的自然屬性滿足消費者的物質需求。屬性滿足消費者的物質需求。有形產品：即核心產品的實現形式。有形產品：即核心產品的實現形式。包括式樣、品牌、商標、包裝、特色包括式樣、品牌、商標、包裝、特色延伸產品：保證、服務、運送等。延伸產品：保證、服務、運送等。 金融產品的分類金融產品的分類 金融產品的類型很多，對其依據不同的標準即有不同的金融產品的類型很多，對其依據不同的標準即有不同的分類。分類。 邊緣產品邊緣產

2、品核心產品核心產品核心：功能、基核心：功能、基本特征（有本特征（有30%影影響力，但占響力，但占70%的的成本）成本）邊緣：附加值，如形邊緣：附加值，如形象、服務、風格、支象、服務、風格、支持（只占持（只占30%的成本）的成本）產品層次圖產品層次圖二、金融產品的分類二、金融產品的分類（一）銀行金融產品分類（一）銀行金融產品分類1、基礎性銀行產品、基礎性銀行產品（1）資產類產品）資產類產品（2）負債類產品）負債類產品（3）結算類產品）結算類產品（4）租賃類產品）租賃類產品（5）涉外類產品）涉外類產品 外匯買賣、國際結算等外匯買賣、國際結算等2、開發(fā)性顧問類銀行產品、開發(fā)性顧問類銀行產品（1）財務

3、顧問）財務顧問（2）投資顧問）投資顧問（3）戰(zhàn)略顧問）戰(zhàn)略顧問（4）融資顧問）融資顧問（5）信息服務）信息服務3、其他新興產品、其他新興產品主要有：金融期貨、離岸金融、期權等主要有：金融期貨、離岸金融、期權等（二）保險金融產品的分類（二）保險金融產品的分類1、商業(yè)性保險與政策性保險、商業(yè)性保險與政策性保險2、自愿保險與強制保險、自愿保險與強制保險3、財產保險與人身保險、財產保險與人身保險4、財產損失保險、責任保險、保證保、財產損失保險、責任保險、保證保險、信用保險、人身保險、險、信用保險、人身保險、5、單一危險保險與綜合危險保、單一危險保險與綜合危險保險險6、原始保險與再保險、原始保險與再保險

4、（三）證券金融產品的種類（三）證券金融產品的種類產權證券、債權證券、共同基金產權證券、債權證券、共同基金資本證券、貨幣證券、產品證券資本證券、貨幣證券、產品證券上市證券、非上市證券、上市證券、非上市證券、商業(yè)證券、非商業(yè)證券、商業(yè)證券、非商業(yè)證券、可轉讓證券、不可轉讓證券、可轉讓證券、不可轉讓證券、固定收入證券、變動收益證券固定收入證券、變動收益證券 可轉換證券、不可轉換證券可轉換證券、不可轉換證券 私募證券與公募證券私募證券與公募證券三、金融產品的品牌三、金融產品的品牌（一）品牌的含義（一）品牌的含義 是指金融機構所開發(fā)的金融產品或服務的名稱及其標識符號。由文字、是指金融機構所開發(fā)的金融產品

5、或服務的名稱及其標識符號。由文字、符號、標記、圖案或設計等要素構成。符號、標記、圖案或設計等要素構成。（二）品牌的構成要素（二）品牌的構成要素 通常包括品牌名稱和品牌標志。通常包括品牌名稱和品牌標志。（三）（三） 金融品牌的作用金融品牌的作用 1、有利于客戶對金融產品和服務特色的建立和識別、有利于客戶對金融產品和服務特色的建立和識別 2、有利于知識產權的保護，促進產品創(chuàng)新、有利于知識產權的保護，促進產品創(chuàng)新 3、有利于拓展營銷渠道和市場、有利于拓展營銷渠道和市場 4、有利于金融機構的關系營銷、有利于金融機構的關系營銷（四）金融產品品牌的（四）金融產品品牌的 建立和發(fā)展建立和發(fā)展 1、金融產品品

6、牌特色化、個性化、金融產品品牌特色化、個性化 2、金融產品的名稱設計、金融產品的名稱設計 3、金融產品品牌的視覺形象、金融產品品牌的視覺形象 4、金融機構的評級和獲獎。、金融機構的評級和獲獎。 5、金融機構的行業(yè)排名、金融機構的行業(yè)排名 1、品牌知名度管理、品牌知名度管理 2、品牌美譽度管理、品牌美譽度管理 3、品牌忠誠度管理、品牌忠誠度管理（五）金融品牌的管理（五）金融品牌的管理第二節(jié) 金融產品生命周期管理一、金融產品生命周期的階段特征一、金融產品生命周期的階段特征（一）初創(chuàng)期（一）初創(chuàng)期（二）成長期（二）成長期（三）成熟期（三）成熟期（四）衰退期（四）衰退期二、金融產品生命周期階段營銷特征

7、（一）初創(chuàng)期的營銷策略（一）初創(chuàng)期的營銷策略 特點：銷售量少，成本高；理想的營銷手段、渠道模式要特點：銷售量少，成本高；理想的營銷手段、渠道模式要琢磨；價格定位難；利潤低、風險大；技術性、操作性琢磨；價格定位難；利潤低、風險大；技術性、操作性差。差。 1、迅速掠取策略，即雙高策略、迅速掠取策略，即雙高策略 2、緩慢掠取策略、緩慢掠取策略 3、迅速滲透策略、迅速滲透策略 4、緩慢滲透策略、緩慢滲透策略（二）成長期的營銷策略特點：客戶對已有金融產品有一定的認識特點：客戶對已有金融產品有一定的認識；產品的操作性，運作性趨于完善；同類的競爭產品出現；價格定位趨；產品的操作性，運作性趨于完善；同類的競爭

8、產品出現；價格定位趨向合理化；營銷手段、渠道的形成帶來利潤的擴大。向合理化；營銷手段、渠道的形成帶來利潤的擴大。1、注意客戶的意見反饋，根據客戶的信息進行細化分類，、注意客戶的意見反饋，根據客戶的信息進行細化分類，發(fā)展固定客戶層發(fā)展固定客戶層2、根據客戶的需求和市場信息，發(fā)展同類產品的開發(fā)，增、根據客戶的需求和市場信息，發(fā)展同類產品的開發(fā)，增加產品種類加產品種類3、加強營銷力度，不斷提高產品的形象。、加強營銷力度，不斷提高產品的形象。4、擴大市場占有率、擴大市場占有率（三）成熟期的營銷管理特點：消費者對要選擇的產品有相當的認識；市場的格局基本穩(wěn)定，主特點：消費者對要選擇的產品有相當的認識；市場

9、的格局基本穩(wěn)定，主要競爭目標不是產品價格而是服務；金融產品生命周期的長短取決于要競爭目標不是產品價格而是服務；金融產品生命周期的長短取決于通過對客戶滿意度的分析有效性。通過對客戶滿意度的分析有效性。1、市場改革策略、市場改革策略2、產品改革策略、產品改革策略3、營銷組合改革策略、營銷組合改革策略（四）衰退期的營銷管理（四）衰退期的營銷管理特點：單位成本增加，利潤明顯減少特點：單位成本增加，利潤明顯減少1、立刻放棄策略、立刻放棄策略2、逐步放棄策略、逐步放棄策略3、自然淘汰策略、自然淘汰策略第三節(jié) 金融產品開發(fā)一、金融新產品開發(fā)的概念和種類一、金融新產品開發(fā)的概念和種類1、仿制產品、仿制產品2、

10、改進新產品、改進新產品3、換代新產品、換代新產品4、全新產品、全新產品二、開發(fā)金融新產品的意義二、開發(fā)金融新產品的意義1、縮短與發(fā)達國家的差距、縮短與發(fā)達國家的差距2、滿足不斷增長的金融市場需求、滿足不斷增長的金融市場需求三、開發(fā)新產品的原則三、開發(fā)新產品的原則1、適應市場需求，開發(fā)適銷對路產品、適應市場需求，開發(fā)適銷對路產品2、量力而行，明確開發(fā)方向、量力而行，明確開發(fā)方向3、加強調研，密切關注金融發(fā)展動向、加強調研，密切關注金融發(fā)展動向四、金融產品開發(fā)的途徑與程序四、金融產品開發(fā)的途徑與程序這是值得這是值得考慮的獨考慮的獨特的構思特的構思嗎嗎?構思產構思產生生該產品構該產品構思與企業(yè)思與企

11、業(yè)目標、戰(zhàn)目標、戰(zhàn)略一致嗎？略一致嗎？篩選篩選能否找到能否找到消費者自消費者自愿試用的愿試用的好的產品好的產品概念？概念？概念形概念形成與測成與測試試這種新產這種新產品符合企品符合企業(yè)的盈利業(yè)的盈利目標嗎？目標嗎？商業(yè)分商業(yè)分析析所開發(fā)的所開發(fā)的產品在技產品在技術上和商術上和商業(yè)上行得業(yè)上行得通嗎？通嗎？產品開發(fā)產品開發(fā)設計設計產品銷售產品銷售額已符合額已符合預期的要預期的要求？求？試銷化試銷化產品銷售產品銷售額能否符額能否符合預期的合預期的要求？要求？商業(yè)化商業(yè)化能否重能否重新設計新設計能否改能否改造產品造產品或營銷或營銷方案方案是是是是是是否否否否否放棄放棄圖圖7-6 新產品開發(fā)程序概要新

12、產品開發(fā)程序概要是否否否否是案例案例1： “手機銀行手機銀行”是全球通是全球通GSM網絡將客戶網絡將客戶手機連接至銀行，實現利用手機界面直接完成各種手機連接至銀行，實現利用手機界面直接完成各種理財業(yè)務的服務系統(tǒng)理財業(yè)務的服務系統(tǒng) 。 這種結合了貨幣電子化和移動通信的咱新服務，這種結合了貨幣電子化和移動通信的咱新服務，豐富了銀行服務的內涵，消費者能夠在任何地點，豐富了銀行服務的內涵，消費者能夠在任何地點，通過移動電話以安全的方式訪問銀行，而不需要親通過移動電話以安全的方式訪問銀行，而不需要親自光臨或向銀行打電話。自光臨或向銀行打電話。 目前，目前， “手機銀行手機銀行”銀行服務僅在少數國家和銀行

13、服務僅在少數國家和地區(qū)投入使用，是一項既有發(fā)展前途的新業(yè)務，它地區(qū)投入使用，是一項既有發(fā)展前途的新業(yè)務，它不僅為人們辦理銀行業(yè)務提供了便捷的服務，更將不僅為人們辦理銀行業(yè)務提供了便捷的服務，更將改變人們的生活方式和觀念。改變人們的生活方式和觀念。 近年來，在日本，近年來，在日本， “手機銀行手機銀行”業(yè)務日漸業(yè)務日漸 成成為日本銀行零售業(yè)務支柱之一。日本各銀行紛紛著為日本銀行零售業(yè)務支柱之一。日本各銀行紛紛著眼于以個人客戶中的年輕一代為服務對象，采用眼于以個人客戶中的年輕一代為服務對象，采用I-mode提供手機銀行的轉賬、余額查詢和交易明晰查提供手機銀行的轉賬、余額查詢和交易明晰查詢等三大基本

14、服務。部分銀行還提供定期存款、外詢等三大基本服務。部分銀行還提供定期存款、外幣存款的轉存、信托投資的買賣以及利率變動信心幣存款的轉存、信托投資的買賣以及利率變動信心咨詢等服務。咨詢等服務。 在在“手機銀行手機銀行”早已相當普及的荷蘭、芬蘭等早已相當普及的荷蘭、芬蘭等歐洲國家，人們用這項服務訂飛機票、火車票、訂歐洲國家，人們用這項服務訂飛機票、火車票、訂購鮮花和早餐等，幾乎每個手機用戶都會花不多的購鮮花和早餐等，幾乎每個手機用戶都會花不多的錢為自己開設一條既安全又保密的理財途徑。錢為自己開設一條既安全又保密的理財途徑。案例案例2：招商銀行伙伴一生金融計劃：招商銀行伙伴一生金融計劃 關受客戶一生的

15、伙伴關受客戶一生的伙伴 “伙伴一生伙伴一生”金融計劃是招商銀行秉承金融計劃是招商銀行秉承“因您而變因您而變”理念、關愛客戶而理念、關愛客戶而進行的一大變革。它為處于人生不同階段的客戶進行的一大變革。它為處于人生不同階段的客戶,量身訂做產品和服務量身訂做產品和服務,體現體現了對客戶一生的關心、幫助和愛護。在項目規(guī)劃中了對客戶一生的關心、幫助和愛護。在項目規(guī)劃中,我們將這一理念得于充我們將這一理念得于充分體現分體現: 從這一計劃的項目命名從這一計劃的項目命名“伙伴一生伙伴一生”中中,我們可以看出我們可以看出,招商銀行希望與客招商銀行希望與客戶建立一種戶建立一種“伙伴式伙伴式”的關系的關系關愛客戶一

16、生的金融伙伴。她與客戶是關愛客戶一生的金融伙伴。她與客戶是一種沒有高低貴賤之分一種沒有高低貴賤之分,沒有社會地位的不同沒有社會地位的不同,沒有誰強誰弱的差異沒有誰強誰弱的差異,她就是您她就是您的伙伴的伙伴,與您一起成長與您一起成長,一起發(fā)展一起發(fā)展,在生命中互相幫助、互相照顧。正如我們?yōu)樵谏谢ハ鄮椭⒒ハ嗾疹?。正如我們?yōu)檎行姓行小盎锇橐簧锇橐簧苯鹑谟媱澦鶆?chuàng)作的廣告語所述的金融計劃所創(chuàng)作的廣告語所述的“金融伙伴金融伙伴,一生相一生相伴伴”。 這一點這一點,我們所創(chuàng)作的我們所創(chuàng)作的“伙伴一生伙伴一生”金融計劃的金融計劃的LOGO中也很明顯得于地中也很明顯得于地體現。體現?！盎锇橐簧锇橐簧?/p>

17、”金融計劃的金融計劃的LOGO,由兩個牽著手的人組成由兩個牽著手的人組成,他們又象是他們又象是兩朵向日葵花兩朵向日葵花,象征著招商銀行與客戶象征著招商銀行與客戶,他們兩手相牽他們兩手相牽,邁步向前。讓人想到他邁步向前。讓人想到他們象是自己與兒時天真無邪的玩伴們象是自己與兒時天真無邪的玩伴,無分彼此無分彼此,互相幫助和照顧互相幫助和照顧,一起慢慢長大。一起慢慢長大。 人的一生人的一生,是一個成長的過程。招商銀行是一個成長的過程。招商銀行“伙伴一生伙伴一生”金融計劃金融計劃,象是一個象是一個伙伴伙伴,伴隨著客戶的成長伴隨著客戶的成長,給他們關懷、鼓勵和悉心照顧給他們關懷、鼓勵和悉心照顧,讓他們在人

18、生旅程中讓他們在人生旅程中,處處感受到它所帶來的關愛。處處感受到它所帶來的關愛。 細分客戶細分客戶,合理規(guī)劃合理規(guī)劃 如何細分客戶？根據客戶群踏入工作后的生活形態(tài)特點不同如何細分客戶？根據客戶群踏入工作后的生活形態(tài)特點不同,我們我們將客戶群分為以下五個階段將客戶群分為以下五個階段:初涉社會階段、成家立業(yè)階段、養(yǎng)兒育初涉社會階段、成家立業(yè)階段、養(yǎng)兒育女階段、事業(yè)有成階段、安享晚年階段。女階段、事業(yè)有成階段、安享晚年階段。 那么那么,如何給客戶群一個直觀的命名？經過多次的創(chuàng)意和討論如何給客戶群一個直觀的命名？經過多次的創(chuàng)意和討論,我們我們將各階段客戶群分別為炫彩人生、浪漫人生、和美人生、豐碩人生將

19、各階段客戶群分別為炫彩人生、浪漫人生、和美人生、豐碩人生和悠然人生。這一組命名和悠然人生。這一組命名,非常直觀。非常直觀。 為便于日后推廣為便于日后推廣,我們根據各階段人群的心理和理財需求我們根據各階段人群的心理和理財需求,分別創(chuàng)作分別創(chuàng)作了各階段的廣告語。分別為了各階段的廣告語。分別為: 炫彩人生炫彩人生:炫彩青春炫彩青春,因我更精彩。因我更精彩。 浪漫人生浪漫人生:浪漫生活浪漫生活,因我更真情。因我更真情。 和美人生和美人生:和美家庭和美家庭,因我更幸福。因我更幸福。 豐碩人生豐碩人生:豐碩成果豐碩成果,因我更輝煌。因我更輝煌。 悠然人生悠然人生:悠然歲月悠然歲月,因我更逍遙。因我更逍遙。

20、 以上系列廣告語緊扣各階段段客戶群的特點以上系列廣告語緊扣各階段段客戶群的特點,體現了招行對他們的體現了招行對他們的關心關心,向他們準確地訴求他們所關心的利益點向他們準確地訴求他們所關心的利益點,針對性強、結構工整、針對性強、結構工整、訴求準確訴求準確,形成一個完美的組合。形成一個完美的組合。第四節(jié) 金融產品組合策略一、產品組合和金融產品組合一、產品組合和金融產品組合（一）產品組合（一）產品組合產品組合是指一個企業(yè)生產或經營的全部產品的組合方式。包括三個變量：深度、寬度和產品組合是指一個企業(yè)生產或經營的全部產品的組合方式。包括三個變量：深度、寬度和一致性一致性寬度（廣度）是指金融企業(yè)擁有產品線

21、的數量，即產品大類的數量或服的寬度（廣度）是指金融企業(yè)擁有產品線的數量，即產品大類的數量或服的的種類的種類深度是指金融企業(yè)經營的每條生產線內所包含的產品項目數深度是指金融企業(yè)經營的每條生產線內所包含的產品項目數量的多少。量的多少。一致性（關聯性）是指金融企業(yè)所有產品線之間的相關一致性（關聯性）是指金融企業(yè)所有產品線之間的相關程度或密切程度程度或密切程度二、金融企業(yè)產品組合策略分析 要使企業(yè)的產品組合合理、高效益，企業(yè)必須對自己的產品組合進行管要使企業(yè)的產品組合合理、高效益，企業(yè)必須對自己的產品組合進行管理，即分析、評價與調整。分析評價產品組合的方法很多，下面介紹理，即分析、評價與調整。分析評價

22、產品組合的方法很多，下面介紹波士頓矩陣法。這一方法對于企業(yè)掌握產品組合的情況，認識了解各波士頓矩陣法。這一方法對于企業(yè)掌握產品組合的情況，認識了解各種產品的市場占有狀況、盈利能力、發(fā)展?jié)摿Φ扔幸欢ǖ膸椭?。種產品的市場占有狀況、盈利能力、發(fā)展?jié)摿Φ扔幸欢ǖ膸椭?。波士頓矩陣法，是美國波士頓咨詢公司創(chuàng)立的一種掌握企業(yè)產品所處市波士頓矩陣法，是美國波士頓咨詢公司創(chuàng)立的一種掌握企業(yè)產品所處市場地位的矩陣圖分析法。其主要衡量指標是：市場占有率、銷售增長率、場地位的矩陣圖分析法。其主要衡量指標是：市場占有率、銷售增長率、和銷售額。其程序為：和銷售額。其程序為：銷銷售售增增長長率率高高1.0低低相對市場占有率

23、相對市場占有率高高低瘦狗產品瘦狗產品dogs金牛產品金牛產品Cash cow問題產品問題產品Question mark明星產品明星產品stars10%1、計算各種品牌產品的相對市場占有率、銷售、計算各種品牌產品的相對市場占有率、銷售 增長率和增長率和銷售額占銷售總額的比重銷售額占銷售總額的比重2、繪制象限圖、繪制象限圖3、分析、評價和調整（、分析、評價和調整（1）明星產品）明星產品 （2）金牛產品）金牛產品 （3）問題產品）問題產品 （4）瘦狗產品）瘦狗產品案例1：商業(yè)銀行公司金融產品組合營銷深化研究 公司金融產品的組合營銷是指銀行的營銷部門以滿足客公司金融產品的組合營銷是指銀行的營銷部門以滿

24、足客戶需求為出發(fā)點，將金融產品組合捆綁，綜合性地為客戶需求為出發(fā)點，將金融產品組合捆綁，綜合性地為客戶提供金融服務方案的過程，其核心是真正的以客戶需戶提供金融服務方案的過程，其核心是真正的以客戶需求為導向，而非以銀行產品為導向的營銷模式。求為導向，而非以銀行產品為導向的營銷模式。 銀行一般是在商品、資金和信息流動這三大領域中為客銀行一般是在商品、資金和信息流動這三大領域中為客戶提供服務的，其組合營銷深化的基本路徑自然是在這戶提供服務的，其組合營銷深化的基本路徑自然是在這些領域中展開的。些領域中展開的。 商品流動領域的營銷深化路徑。商品流動領域的營銷深化路徑。首先，從國內商品流動領域看，貿易鏈營

25、銷中用到首先，從國內商品流動領域看，貿易鏈營銷中用到的主要金融產品包括保兌倉業(yè)務、倉單質押擔保信貸、的主要金融產品包括保兌倉業(yè)務、倉單質押擔保信貸、存貨質押貸款、國內保理、貨權或動產質押授信業(yè)務、存貨質押貸款、國內保理、貨權或動產質押授信業(yè)務、商業(yè)承兌匯票貼現免擔保業(yè)務、買方付息票據貼現、國商業(yè)承兌匯票貼現免擔保業(yè)務、買方付息票據貼現、國內信用證、應收賬款轉讓授信業(yè)務、供應鏈采購商和供內信用證、應收賬款轉讓授信業(yè)務、供應鏈采購商和供應商的交易提供搭橋服務，如利用客戶信息資源為貿易應商的交易提供搭橋服務，如利用客戶信息資源為貿易鏈上游生產商挑選下游產品經銷商。鏈上游生產商挑選下游產品經銷商。第二

26、，銀行還可以利用客戶資源為需要資金的企業(yè)尋找閑第二，銀行還可以利用客戶資源為需要資金的企業(yè)尋找閑置資金。假如企業(yè)客戶置資金。假如企業(yè)客戶B向銀行申請一筆貸款，銀行雖然向銀行申請一筆貸款，銀行雖然認為該客戶很好且該筆貸款風險較小，但是由于受到授信認為該客戶很好且該筆貸款風險較小，但是由于受到授信或行業(yè)信貸政策等方面的影響，銀行無法為該客戶提供貸或行業(yè)信貸政策等方面的影響，銀行無法為該客戶提供貸款，這時銀行可以利用其豐富的客戶信息資源，找到有閑款，這時銀行可以利用其豐富的客戶信息資源，找到有閑置資金且愿意投資的企業(yè)，如置資金且愿意投資的企業(yè)，如C企業(yè)，將銀行對企業(yè)，將銀行對B企業(yè)的分企業(yè)的分析提供

27、給析提供給C企業(yè)，并最終促成企業(yè)，并最終促成C企業(yè)對企業(yè)對B企業(yè)的委托貸款。企業(yè)的委托貸款。第三，銀行利用賬戶信息資源為商品制造商提供銷售商及第三，銀行利用賬戶信息資源為商品制造商提供銷售商及客戶需求等方面的信息。一些大型商品制造廠商通過其客戶需求等方面的信息。一些大型商品制造廠商通過其ERP系統(tǒng)與銀行相連，即所謂的銀企互聯，這時銀行可以系統(tǒng)與銀行相連，即所謂的銀企互聯，這時銀行可以利用銷售商的賬戶信息為制造商提供產品銷售的信息服務利用銷售商的賬戶信息為制造商提供產品銷售的信息服務。第四，銀行還可以為需要投資銀行業(yè)務的企業(yè)提供客戶。第四，銀行還可以為需要投資銀行業(yè)務的企業(yè)提供客戶資源，例如為尋

28、求擴張的企業(yè)提供收購對象的信息，為要資源，例如為尋求擴張的企業(yè)提供收購對象的信息，為要求并購的企業(yè)尋求投資方等。求并購的企業(yè)尋求投資方等。另外，銀行還可以利用其網絡優(yōu)勢，在其門戶網站中設置另外，銀行還可以利用其網絡優(yōu)勢，在其門戶網站中設置企業(yè)展示平臺。在這個平臺上，用銀行的信譽展示企業(yè)信企業(yè)展示平臺。在這個平臺上，用銀行的信譽展示企業(yè)信息，宣傳企業(yè)形象，發(fā)布企業(yè)產品信息，展示企業(yè)產品，息，宣傳企業(yè)形象，發(fā)布企業(yè)產品信息，展示企業(yè)產品，以此增加用戶對企業(yè)的了解，提高企業(yè)的知名度，同時還以此增加用戶對企業(yè)的了解，提高企業(yè)的知名度，同時還可以發(fā)布企業(yè)供求信息，為企業(yè)尋找商機?？梢园l(fā)布企業(yè)供求信息，為

29、企業(yè)尋找商機。案例2：保險公司 大打產品組合牌 據中國證券報報道，如今，保險似乎進入了套餐時代。前年泰康人據中國證券報報道，如今，保險似乎進入了套餐時代。前年泰康人壽推出壽推出“愛家之約愛家之約”家庭組合套餐之后，太平人壽、中國人壽等保險家庭組合套餐之后，太平人壽、中國人壽等保險公司也陸續(xù)打出組合牌。日前，平安保險又推出公司也陸續(xù)打出組合牌。日前，平安保險又推出“三鴻組合三鴻組合”直通車直通車保險計劃，使保險套餐隊伍越發(fā)龐大起來。一方面套餐包含了多個品保險計劃，使保險套餐隊伍越發(fā)龐大起來。一方面套餐包含了多個品種，彌補了單個產品的單一性缺陷，而且各個保險品種之間也存在一種，彌補了單個產品的單一

30、性缺陷，而且各個保險品種之間也存在一定的互補性，這樣容易滿足投保人的多方面需求。定的互補性，這樣容易滿足投保人的多方面需求。和保險個人代理和保險個人代理推薦推薦的產品組合不同，保險套餐可以說是保險公司開的產品組合不同，保險套餐可以說是保險公司開出的出的“權威配方權威配方”，是經過專家詳細診斷市場需求以及產品特點精心，是經過專家詳細診斷市場需求以及產品特點精心搭配而成，要科學合理得多；另一方面，對于普通險種，像重大疾病搭配而成，要科學合理得多；另一方面，對于普通險種，像重大疾病終身保險等名稱比較專業(yè)化，并不利于公司宣傳，而套餐就相對靈活終身保險等名稱比較專業(yè)化，并不利于公司宣傳，而套餐就相對靈活了。如太平人壽最初經保監(jiān)會批準的保險套餐了。如太平人壽最初經保監(jiān)會批準的保險套餐“福滿堂福滿堂”，在宣傳的，在宣傳的時候又被稱作時候又被稱作“無憂人生無憂人生”，更容易為人們所接受。而且保險分支機，更容易為人們所接受。而且保險分