2016年度銀行卡中心操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作計(jì)劃

1、2016年度銀行卡中心操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作計(jì)劃 為促進(jìn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平不斷提高，大幅減少操作風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展及內(nèi)部控制管理的工作要求，2016年度銀行卡中心將從以下幾個(gè)方面,防控操作風(fēng)險(xiǎn):一、 持續(xù)關(guān)注客戶身份識(shí)別，防范偽冒風(fēng)險(xiǎn) 一是繼續(xù)加強(qiáng)信用卡申請(qǐng)環(huán)節(jié)的身份識(shí)別，全面落實(shí)“親訪親簽”制度。要求客戶經(jīng)理或網(wǎng)點(diǎn)柜面在受理客戶申請(qǐng)時(shí)，必須核驗(yàn)客戶身份證件原件，并對(duì)此負(fù)責(zé)。二是繼續(xù)加強(qiáng)信用卡領(lǐng)卡啟用環(huán)節(jié)的客戶身份識(shí)別，防范冒領(lǐng)等風(fēng)險(xiǎn)。要求客戶領(lǐng)卡啟用時(shí)，必須聯(lián)機(jī)查詢客戶身份信息并核驗(yàn)照片等，對(duì)于電話啟用的客戶，要求客戶必須使用在我行登記的默認(rèn)手機(jī)來(lái)進(jìn)行啟用，因目前我行系統(tǒng)已關(guān)閉非柜面渠道修

2、改默認(rèn)手機(jī)的功能，故此舉可減少或者杜絕因手機(jī)號(hào)被篡改而造成的冒領(lǐng)風(fēng)險(xiǎn)。二、 積極關(guān)注收單業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn) 一是加強(qiáng)商戶準(zhǔn)入管理。在商戶準(zhǔn)入時(shí)，要求嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)章制度核查法人代表的身份以及征信，同時(shí)要求商戶準(zhǔn)入時(shí)，要求查詢稅務(wù)部門及工商部門的登記信息。二是加強(qiáng)特約商戶巡查管理工作。根據(jù)我行系統(tǒng)內(nèi)特約商戶的風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)政策，增加特約商戶巡查頻率。通過(guò)加強(qiáng)特約商戶巡查工作，防范特約商戶違規(guī)移機(jī)等操作風(fēng)險(xiǎn)。三是持續(xù)實(shí)行特約商戶交易限額管理。通過(guò)交易限額，防范客戶惡意套現(xiàn)等風(fēng)險(xiǎn)。三、 重點(diǎn)關(guān)注專項(xiàng)分期付款業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)一是加強(qiáng)專項(xiàng)分期付款業(yè)務(wù)申請(qǐng)環(huán)節(jié)的調(diào)查審查工作，確保分期付款業(yè)務(wù)為本人申請(qǐng)和辦理的。二是加強(qiáng)專

3、項(xiàng)分期業(yè)務(wù)的授信管理。要求專項(xiàng)分期付款的授信必須符合其特定的授信政策，同時(shí)，擬對(duì)該項(xiàng)業(yè)務(wù)采取現(xiàn)場(chǎng)及非現(xiàn)場(chǎng)核查的方式，通過(guò)核驗(yàn)交易發(fā)票、首付款、保險(xiǎn)、稅票等方式來(lái)遏制虛增授信、虛假抵押等操作風(fēng)險(xiǎn)。四、 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控 ，防范事中風(fēng)險(xiǎn) 一是繼續(xù)保持對(duì)新發(fā)卡新啟用卡的交易監(jiān)控。對(duì)于新卡啟用后即滿額透支或者用卡頻繁等非正常用卡情況，加強(qiáng)交易監(jiān)控并保持與客戶聯(lián)系，能進(jìn)一步防范冒用、盜用等欺詐風(fēng)險(xiǎn)。二是繼續(xù)加強(qiáng)持卡人及特約商戶大額交易監(jiān)控。通過(guò)監(jiān)控持卡人及特約商戶的大額交易，能進(jìn)一步防控惡意套現(xiàn)、洗錢等風(fēng)險(xiǎn)。目前，我行已有成熟的持卡人及特約商戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)，擬在落實(shí)崗位及崗位職責(zé)等方面加強(qiáng)工作力度，促使系統(tǒng)功能能得到全面的發(fā)揮，從而在事中全面防控風(fēng)險(xiǎn)。五、持續(xù)加強(qiáng)信用卡資產(chǎn)管理一是做好透支催收工作中的操作風(fēng)險(xiǎn)管理。要求催收工作必須全面覆蓋所有的逾期賬戶并在信用卡貸后管理系統(tǒng)中做好透支催收登記，從而杜絕因催收不到位或催收無(wú)登記等情況而導(dǎo)致后續(xù)資產(chǎn)管理工作無(wú)法進(jìn)行而造成我行資金損失的情況。二是防控呆賬核銷工作中的操作風(fēng)險(xiǎn)。呆賬核銷過(guò)程中操作風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在分行組卷