信用卡詐騙罪

1、123構(gòu)成特征 （一）本罪侵害的客體（一）本罪侵害的客體 國家的金融管理制度和公私財產(chǎn)所有權(quán)。犯罪國家的金融管理制度和公私財產(chǎn)所有權(quán)。犯罪對象是信用卡。對象是信用卡。 “信用卡信用卡”，是指由商業(yè)銀行或者其他金融，是指由商業(yè)銀行或者其他金融機構(gòu)發(fā)行的具有消費支付、信用貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、機構(gòu)發(fā)行的具有消費支付、信用貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能或者部分功能的電子支付卡。存取現(xiàn)金等全部功能或者部分功能的電子支付卡。45（二）本罪的客觀方面（二）本罪的客觀方面 使用偽造的信用卡或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)使用偽造的信用卡或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡、使用作廢的信用卡、冒用他人信用卡或的信用

2、卡、使用作廢的信用卡、冒用他人信用卡或者惡意透支，進行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的行者惡意透支，進行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的行為。為。6 1.使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡騙取詐騙的騙領(lǐng)的信用卡騙取詐騙的（1）所使用的）所使用的“信用卡信用卡”必須是真實有效的信用必須是真實有效的信用卡卡（2）使用作廢的信用卡進行詐騙）使用作廢的信用卡進行詐騙 （3）冒用他人的信用卡進行詐騙）冒用他人的信用卡進行詐騙 拾得他人信用卡并使用的；騙取他人信用卡并使用的；拾得他人信用卡并使用的；騙取他人信用卡并使用的；竊取、收買、騙取或者以其他非法方式

3、獲取他人信用卡竊取、收買、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料，并通過互聯(lián)網(wǎng)、通訊終端等使用的；其他冒信息資料，并通過互聯(lián)網(wǎng)、通訊終端等使用的；其他冒用他人信用卡的情形。用他人信用卡的情形。7（4）惡意透支）惡意透支 持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或規(guī)定持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。 2009年年12月月3日日關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋體應(yīng)用法律若干問題的解釋規(guī)定：規(guī)定：“持卡人以非法占有為持卡人以非法占有為目的，超

4、過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過次催收后超過3個月仍不歸還的，應(yīng)當認定刑法第個月仍不歸還的，應(yīng)當認定刑法第196條規(guī)定條規(guī)定的的惡意透支惡意透支。 8 司法解釋還規(guī)定，有下列情形之一的，應(yīng)當認刑法第司法解釋還規(guī)定，有下列情形之一的，應(yīng)當認刑法第196條第條第2款規(guī)定的款規(guī)定的“以非法占有為目的以非法占有為目的”： 第一，明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；第一，明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的； 第二，肆意揮霍透支的資金，無法歸還的；第二，肆意揮霍透支的資金，無法歸還的； 第三，透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避

5、銀行催收；第三，透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收； 第四，抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱藏財產(chǎn)，逃避還款；第四，抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱藏財產(chǎn)，逃避還款； 第五，使用透支的資金進行違法犯罪活動的；第五，使用透支的資金進行違法犯罪活動的； 第六，其他非法占有資金，拒不歸還的行為。第六，其他非法占有資金，拒不歸還的行為。 9 惡意透支，數(shù)額在惡意透支，數(shù)額在1萬元以上不滿萬元以上不滿10萬元的，萬元的，應(yīng)當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的應(yīng)當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較數(shù)額較大大”；數(shù)額在；數(shù)額在10萬元以上不滿萬元以上不滿100萬元的，應(yīng)當萬元的，應(yīng)當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的認定為刑法第一百九

6、十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大數(shù)額巨大”；數(shù)額在數(shù)額在100萬元以上的，應(yīng)當認定為刑法第一百萬元以上的，應(yīng)當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大數(shù)額特別巨大”。10 （三）本罪的主體是一般主體（三）本罪的主體是一般主體 只有年滿只有年滿16周歲、具有刊事責(zé)任的能力的自然周歲、具有刊事責(zé)任的能力的自然人才可構(gòu)成人才可構(gòu)成 。單位不能成為信用卡詐騙罪主體。單位不能成為信用卡詐騙罪主體。（四）本罪主觀方面出于故意，行為人具有非法占有（四）本罪主觀方面出于故意，行為人具有非法占有 他人財物的目的他人財物的目的 1、以使用偽造、作廢的信用卡方式實施信用卡詐騙罪的，、以使用偽造、作廢的信用卡

7、方式實施信用卡詐騙罪的，要求行為人明知其所使用的信用卡是偽造的或作廢的。要求行為人明知其所使用的信用卡是偽造的或作廢的。 2、行為人主觀上必須具有非法占有他人財物的目的、行為人主觀上必須具有非法占有他人財物的目的 11二、信用卡詐騙罪的司法認定二、信用卡詐騙罪的司法認定 (一一)盜竊信用卡并使用盜竊信用卡并使用”行為的認定行為的認定 1.“信用卡信用卡”僅指他人真實有效信用卡，不包括偽造或作廢的僅指他人真實有效信用卡，不包括偽造或作廢的 無效信用卡無效信用卡 2.“使用使用”不僅包括盜竊者本人使用，還應(yīng)包括盜竊者利用不不僅包括盜竊者本人使用，還應(yīng)包括盜竊者利用不 知情者的第三知情者的第三 者使

8、用者使用 3.盜竊了他人真實有效的信用卡并不使用的行為盜竊了他人真實有效的信用卡并不使用的行為 12 4.行為人盜竊他人信用卡后在自動取款機上使用的行為人盜竊他人信用卡后在自動取款機上使用的 5.行為人盜竊他人信用卡后并對自然人使用的行為行為人盜竊他人信用卡后并對自然人使用的行為 6.竊取他人信用卡資料，并通過互聯(lián)網(wǎng)、通訊終端等使竊取他人信用卡資料，并通過互聯(lián)網(wǎng)、通訊終端等使用的用的13（二）拾?。ǘ┦叭?侵占侵占)、騙取、搶奪、勒索他人信用卡、騙取、搶奪、勒索他人信用卡 后，并不使用的不成立信用卡詐騙罪，但可能成后，并不使用的不成立信用卡詐騙罪，但可能成立妨害信用卡管理罪。拾取立妨害信用卡

9、管理罪。拾取(侵占侵占)、騙取、搶奪、騙取、搶奪、勒索他人信用卡后使用的，應(yīng)視使用的方式確定勒索他人信用卡后使用的，應(yīng)視使用的方式確定犯罪性質(zhì)。如果在機器上使用，應(yīng)認定為盜竊罪；犯罪性質(zhì)。如果在機器上使用，應(yīng)認定為盜竊罪；如果對自然人使用，則屬于冒用他人信用卡類型如果對自然人使用，則屬于冒用他人信用卡類型的信用卡詐騙罪的信用卡詐騙罪 14（三）對于搶劫信用卡的案件（三）對于搶劫信用卡的案件 1.搶劫信用卡并以實力控制被害人，當場提取現(xiàn)金的搶劫信用卡并以實力控制被害人，當場提取現(xiàn)金的2.使用暴力、脅迫或者其他強制手段搶劫信用卡但并未使用使用暴力、脅迫或者其他強制手段搶劫信用卡但并未使用的的 3.

10、搶劫信用卡并在事后使用的搶劫信用卡并在事后使用的 4.搶劫信用卡當場取款一部分，事后取款一部分的搶劫信用卡當場取款一部分，事后取款一部分的 5.一方搶劫信用卡后仍然控制著被害人，知情的另一方幫助一方搶劫信用卡后仍然控制著被害人，知情的另一方幫助取款的取款的 15 （四）特約商戶職員利用工作之便，在顧客使用（四）特約商戶職員利用工作之便，在顧客使用信用購物、消費結(jié)算時，私下重復(fù)刷卡，非法占信用購物、消費結(jié)算時，私下重復(fù)刷卡，非法占有顧客信用卡帳戶內(nèi)資金的行為，成立盜竊罪有顧客信用卡帳戶內(nèi)資金的行為，成立盜竊罪 16三、信用卡詐騙罪的處罰三、信用卡詐騙罪的處罰 根據(jù)根據(jù)刑法刑法第第196條規(guī)定條規(guī)

11、定 ，犯本罪的，處，犯本罪的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上萬元以上20萬萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處處5年以上年以上10年以下有期徒刑，并處年以下有期徒刑，并處5萬元以上萬元以上50萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他嚴重情萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上萬元以上50萬元以下罰金或者并處沒收財產(chǎn)。萬元以下罰金或者并處沒收財產(chǎn)。17 使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領(lǐng)的使用偽造的信用卡、以

12、虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡，進信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡，進行信用卡詐騙活動，數(shù)額在行信用卡詐騙活動，數(shù)額在5000元以上不滿元以上不滿5萬萬元的，應(yīng)當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的元的，應(yīng)當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大數(shù)額較大”；數(shù)額在；數(shù)額在5萬元以上不滿萬元以上不滿50萬元的，萬元的，應(yīng)當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的應(yīng)當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨數(shù)額巨大大”；數(shù)額在；數(shù)額在50萬元以上的，應(yīng)當認定為刑法第萬元以上的，應(yīng)當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大數(shù)額特別巨大”。18甲乙共謀教訓(xùn)其共同

13、的仇人丙。由于乙對丙有奪妻之恨，暗藏殺丙之心，但甲乙共謀教訓(xùn)其共同的仇人丙。由于乙對丙有奪妻之恨，暗藏殺丙之心，但未將此意告訴甲。某日，甲、乙二人共同去丙處。為確保萬無一失，甲、乙未將此意告訴甲。某日，甲、乙二人共同去丙處。為確保萬無一失，甲、乙以入室盜竊為由邀請不知情的丁在樓下望風(fēng)。進入丙的房間后，甲、乙同時以入室盜竊為由邀請不知情的丁在樓下望風(fēng)。進入丙的房間后，甲、乙同時對丙拳打腳踢，致丙受傷死亡。甲、乙二人旋即逃離現(xiàn)場。在逃離現(xiàn)場前甲對丙拳打腳踢，致丙受傷死亡。甲、乙二人旋即逃離現(xiàn)場。在逃離現(xiàn)場前甲在乙不知情的情況下從丙家的箱子里拿走人民幣在乙不知情的情況下從丙家的箱子里拿走人民幣5萬元

14、。出門后，甲背著乙萬元。出門后，甲背著乙向丁謊稱從丙家竊取現(xiàn)金向丁謊稱從丙家竊取現(xiàn)金3萬元，分給丁萬元，分給丁1萬元，然后一起潛逃。潛逃期間，萬元，然后一起潛逃。潛逃期間，甲竊得一張信用卡，向乙謊稱該卡是從街上撿的，讓乙到銀行柜臺取出了信甲竊得一張信用卡，向乙謊稱該卡是從街上撿的，讓乙到銀行柜臺取出了信用卡中的用卡中的3萬元現(xiàn)金。犯罪所得財物揮霍一空后，丁因生活無著，向公安機萬元現(xiàn)金。犯罪所得財物揮霍一空后，丁因生活無著，向公安機關(guān)投案，交待了自己和甲共同盜竊的事實，但隱瞞了事后知道的甲、乙致丙關(guān)投案，交待了自己和甲共同盜竊的事實，但隱瞞了事后知道的甲、乙致丙死亡的事實。對于甲、乙盜竊和使用信

15、用卡的行為，下列何種判斷是錯誤死亡的事實。對于甲、乙盜竊和使用信用卡的行為，下列何種判斷是錯誤的的?(2006299，不定項，不定項)A甲、乙構(gòu)成盜竊罪的共同犯罪甲、乙構(gòu)成盜竊罪的共同犯罪B甲、乙構(gòu)成信用卡詐騙罪的共同犯罪甲、乙構(gòu)成信用卡詐騙罪的共同犯罪c甲構(gòu)成盜竊罪，乙構(gòu)成信用卡詐騙罪甲構(gòu)成盜竊罪，乙構(gòu)成信用卡詐騙罪D甲構(gòu)成盜竊罪，乙構(gòu)成詐騙罪甲構(gòu)成盜竊罪，乙構(gòu)成詐騙罪19被告人江某與被害人鄭某是同一家電腦公司的工作人員，二人同住被告人江某與被害人鄭某是同一家電腦公司的工作人員，二人同住一間集體宿舍。某日，鄭某將自己的信用卡交江某保管，一間集體宿舍。某日，鄭某將自己的信用卡交江某保管，3天之

16、后索天之后索回。一周后，鄭某發(fā)現(xiàn)自己的信用卡丟失，到銀行掛失時，得知卡回。一周后，鄭某發(fā)現(xiàn)自己的信用卡丟失，到銀行掛失時，得知卡上上1.5萬元已被人取走。鄭某報案后，司法機關(guān)找到了江某。江承認萬元已被人取走。鄭某報案后，司法機關(guān)找到了江某。江承認是其所為，但對作案事實前后供述不一。第一次供述稱，在鄭某將是其所為，但對作案事實前后供述不一。第一次供述稱，在鄭某將信用卡交其保管時，利用以前與鄭某一起取款時偷記下的鄭某信用信用卡交其保管時，利用以前與鄭某一起取款時偷記下的鄭某信用卡上的密碼，私下在取款機上取款；第二次供述稱，是仿制了一張卡上的密碼，私下在取款機上取款；第二次供述稱，是仿制了一張信用卡

17、后，用所獲取的鄭某信用卡上的有關(guān)信息取款；第三次供述信用卡后，用所獲取的鄭某信用卡上的有關(guān)信息取款；第三次供述卻稱，是拾得鄭某的信用卡后，用該卡取款。但被害人鄭某懷疑是卻稱，是拾得鄭某的信用卡后，用該卡取款。但被害人鄭某懷疑是江某盜竊其信用卡后取走卡上所存的錢款。請回答以下江某盜竊其信用卡后取走卡上所存的錢款。請回答以下8588題。題。85.如果鄭某將信用卡交江某保管時，江某私下用來取走了現(xiàn)金，如果鄭某將信用卡交江某保管時，江某私下用來取走了現(xiàn)金，下列說法正確的是：下列說法正確的是：B A.江某構(gòu)成侵占罪江某構(gòu)成侵占罪B.江某構(gòu)成信用卡詐騙罪江某構(gòu)成信用卡詐騙罪C.江某構(gòu)成盜竊罪江某構(gòu)成盜竊罪

18、D.江某不構(gòu)成犯罪江某不構(gòu)成犯罪2086.如果江某用自己仿制的信用卡在自動取款機上提取了現(xiàn)金，下列如果江某用自己仿制的信用卡在自動取款機上提取了現(xiàn)金，下列說法正確的是：說法正確的是：C A.江某構(gòu)成偽造金融票證罪江某構(gòu)成偽造金融票證罪B.江某構(gòu)成偽造信用卡罪江某構(gòu)成偽造信用卡罪C.江某構(gòu)成信用卡詐騙罪江某構(gòu)成信用卡詐騙罪D.應(yīng)該實行數(shù)罪并罰應(yīng)該實行數(shù)罪并罰87.如果江某拾得信用卡后，用該信用卡在自動取款機上提取了如果江某拾得信用卡后，用該信用卡在自動取款機上提取了現(xiàn)金，下列說法錯誤的是：現(xiàn)金，下列說法錯誤的是：ACDA.江某構(gòu)成侵占罪江某構(gòu)成侵占罪B.江某構(gòu)成信用卡詐騙罪江某構(gòu)成信用卡詐騙罪C

19、.江某構(gòu)成侵占遺失物罪江某構(gòu)成侵占遺失物罪D.江某不構(gòu)成犯罪，其行為屬不當?shù)美巢粯?gòu)成犯罪，其行為屬不當?shù)美?1 88.如果江某盜竊信用卡后，用該信用卡在自動取款機上如果江某盜竊信用卡后，用該信用卡在自動取款機上提取了現(xiàn)金，下列說法正確的是：提取了現(xiàn)金，下列說法正確的是：DA.江某構(gòu)成盜竊信用卡罪江某構(gòu)成盜竊信用卡罪B.江某構(gòu)成信用卡詐騙罪江某構(gòu)成信用卡詐騙罪C.江某既構(gòu)成盜竊罪又構(gòu)成信用卡詐騙罪，應(yīng)實行江某既構(gòu)成盜竊罪又構(gòu)成信用卡詐騙罪，應(yīng)實行數(shù)罪并罰數(shù)罪并罰D.江某構(gòu)成盜竊罪江某構(gòu)成盜竊罪2223 (一一)客體特征客體特征 國家的保險管理秩序和保險人的財產(chǎn)所有權(quán)。國家的保險管理秩序和保險

20、人的財產(chǎn)所有權(quán)。 保險金，是指按照保險法規(guī)，投保人根據(jù)合同保險金，是指按照保險法規(guī)，投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，待發(fā)生合同約定內(nèi)約定，向保險人支付保險費，待發(fā)生合同約定內(nèi)的事故后獲得一定的賠償。的事故后獲得一定的賠償。24 (二)客觀特征 行為人實行了保險詐騙活動，騙取數(shù)額較大行為人實行了保險詐騙活動，騙取數(shù)額較大的的財物的行為。財物的行為。 具體表現(xiàn)為以下五種行為具體表現(xiàn)為以下五種行為: 1.投保人虛構(gòu)保險標的，騙取保險金投保人虛構(gòu)保險標的，騙取保險金 (1)虛構(gòu)根本不存在的保險標的，騙取保險金虛構(gòu)根本不存在的保險標的，騙取保險金 (2)將不合格的標的偽稱為合格的標的將不合格的標

21、的偽稱為合格的標的 (3)故意增大保險標的金額，惡意超額投保，騙取大于故意增大保險標的金額，惡意超額投保，騙取大于標的額數(shù)倍甚至數(shù)十倍的保險金標的額數(shù)倍甚至數(shù)十倍的保險金 252、投保人、被保險人或者受益人對發(fā)生的保險事、投保人、被保險人或者受益人對發(fā)生的保險事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度，騙取保故編造虛假的原因或者夸大損失的程度，騙取保險金險金 (1)對發(fā)生的保險事故編造虛假的原因，騙取保險金對發(fā)生的保險事故編造虛假的原因，騙取保險金 保險法保險法第第16條第條第5款：保險事故指保險合同約定的款：保險事故指保險合同約定的保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故。保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故。 26 (2)夸大損失

22、的程度，騙取保險金夸大損失的程度，騙取保險金3、投保人、被保險人或者受益人編造未曾、投保人、被保險人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險事故，騙取保險金發(fā)生的保險事故，騙取保險金 保險法保險法第第27條第條第1款：款：“被保險人或者受被保險人或者受益人在未發(fā)生保險事故的情況下，謊稱發(fā)生了保益人在未發(fā)生保險事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金的，險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金的，保險人有權(quán)解除保險合同，并不退還保險金。保險人有權(quán)解除保險合同，并不退還保險金?！?74、投保人、被保險人故意造成財產(chǎn)損失的保險事、投保人、被保險人故意造成財產(chǎn)損失的保險事故，騙取保險金故，騙

23、取保險金 5、故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病，騙取、故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險金保險金 28(三三)主體特征主體特征 保險詐騙罪的主體是特殊主體，即只有作為保險詐騙罪的主體是特殊主體，即只有作為投保人、被保險人和受益人的自然人和單位才能投保人、被保險人和受益人的自然人和單位才能構(gòu)成保險詐騙罪構(gòu)成保險詐騙罪 29 (四四)主觀特征主觀特征 主觀方面表現(xiàn)為故意，并且具有非法占有保主觀方面表現(xiàn)為故意，并且具有非法占有保險金之目的險金之目的。 30二、保險詐騙罪的司法認定二、保險詐騙罪的司法認定 （一）保險詐騙罪的著手認定（一）保險詐騙罪的著手認定 到保險公司索賠的行為或者提出支

24、付保險金的到保險公司索賠的行為或者提出支付保險金的請求行為，是本罪的著手。請求行為，是本罪的著手。31 (二二)保險詐騙罪與詐騙罪的界限保險詐騙罪與詐騙罪的界限 1.犯罪客體不同犯罪客體不同 2.犯罪對象不同犯罪對象不同 3.犯罪客觀方面不同犯罪客觀方面不同 4.犯罪主體不同犯罪主體不同 32 (三三)保險詐騙罪與職務(wù)侵占罪、貪污罪的界限保險詐騙罪與職務(wù)侵占罪、貪污罪的界限 根據(jù)根據(jù)刑法刑法第第183條第條第1款規(guī)定，保險公司的工作人款規(guī)定，保險公司的工作人員利用職務(wù)上的便利，故意編造未曾發(fā)生的保險事故進員利用職務(wù)上的便利，故意編造未曾發(fā)生的保險事故進行虛假理賠，騙取保險金歸自己所有的，依照行

25、虛假理賠，騙取保險金歸自己所有的，依照刑法刑法第第271條的規(guī)定條的規(guī)定(即職務(wù)侵占罪即職務(wù)侵占罪)定罪處罰。定罪處罰。 第第2款規(guī)定，國有保險公司工作人員和國有保險公司款規(guī)定，國有保險公司工作人員和國有保險公司委派到非國有保險公司從事公務(wù)的人員有前款行為的，委派到非國有保險公司從事公務(wù)的人員有前款行為的，依照依照(刑法刑法第第382條、第條、第383條的規(guī)定條的規(guī)定(即貪污罪即貪污罪)定罪處定罪處罰。罰。33 (四四)保險詐騙罪共犯的認定保險詐騙罪共犯的認定 刑法刑法第第198條第四款規(guī)定條第四款規(guī)定:“保險事故的鑒保險事故的鑒定人、證明人、財產(chǎn)評估人故意提供虛假的證明定人、證明人、財產(chǎn)評估

26、人故意提供虛假的證明文件，為他人詐騙提供條件的，以保險詐騙的共文件，為他人詐騙提供條件的，以保險詐騙的共犯論處犯論處 。34 (五五)保險詐騙罪罪數(shù)形態(tài)的認定保險詐騙罪罪數(shù)形態(tài)的認定 刑法刑法第第198條第條第2款規(guī)定，款規(guī)定，“有前款第四項有前款第四項投保人、被保險人故意造成財產(chǎn)損失的保險事故、投保人、被保險人故意造成財產(chǎn)損失的保險事故、第五項投保人、受益人故意造成被保險人死亡、第五項投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險金，同時構(gòu)成其他犯罪傷殘或者疾病，騙取保險金，同時構(gòu)成其他犯罪的，依照數(shù)罪并罰的規(guī)定處罰的，依照數(shù)罪并罰的規(guī)定處罰” 。35 1、僅實施了制造保險事故的

27、犯罪行為，而沒有、僅實施了制造保險事故的犯罪行為，而沒有 向保險人索賠時，應(yīng)否認定為數(shù)罪？向保險人索賠時，應(yīng)否認定為數(shù)罪？ 2、單位制造保險事故的，對單位能否進行數(shù)罪、單位制造保險事故的，對單位能否進行數(shù)罪 并罰？并罰？ 36三、保險詐騙罪的處罰三、保險詐騙罪的處罰 根據(jù)根據(jù)刑法刑法第第198條的規(guī)定，自然人犯保險條的規(guī)定，自然人犯保險詐騙罪的，其處罰分為三個量刑檔次詐騙罪的，其處罰分為三個量刑檔次: 1.進行保險詐騙，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑進行保險詐騙，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者拘役，并處1萬元以上萬元以上10萬元以下罰金。萬元以下罰金。 根據(jù)最高人民法院根據(jù)最

28、高人民法院1996年年關(guān)于審理詐騙案件具體關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問題的解釋應(yīng)用法律的若干問題的解釋以及以及2001年年4月最高人民檢月最高人民檢察院、公安部頒布的察院、公安部頒布的關(guān)于經(jīng)濟犯罪案件追訴標準的規(guī)關(guān)于經(jīng)濟犯罪案件追訴標準的規(guī)定定，個人進行保險詐騙數(shù)額在，個人進行保險詐騙數(shù)額在1萬元以上的，屬于萬元以上的，屬于“數(shù)數(shù)額較大額較大”；37 2.進行保險詐騙，數(shù)額巨大或者有其他嚴重進行保險詐騙，數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處2萬元以上萬元以上20萬元以下罰金。根據(jù)最高人民法院萬元以下罰金。根據(jù)最高人民法院

29、1996年年關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若千關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若千問題的解釋問題的解釋，個人進行保險詐騙數(shù)額在，個人進行保險詐騙數(shù)額在5萬元萬元以上的，屬于以上的，屬于“數(shù)額巨大數(shù)額巨大”； 38 3.進行保險詐騙，數(shù)額特別巨大或者有其他進行保險詐騙，數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑，并處特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑，并處2萬元以上萬元以上20萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。根據(jù)最萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。根據(jù)最高人民法院高人民法院1996年年審理詐騙案件具體應(yīng)用法律審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問題的解釋的若干問題的解釋，個人進行保險詐騙數(shù)額在，個人進行

30、保險詐騙數(shù)額在20萬元以上的，屬于萬元以上的，屬于“數(shù)額特別巨大數(shù)額特別巨大”。39根據(jù)根據(jù)刑法刑法第第198條第二款規(guī)定條第二款規(guī)定: 1.單位犯保險詐騙罪，對單位判處罰金，并對其直接單位犯保險詐騙罪，對單位判處罰金，并對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役，根據(jù)最高人民法院徒刑或者拘役，根據(jù)最高人民法院1996年年關(guān)于審理詐關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問題的解釋騙案件具體應(yīng)用法律的若干問題的解釋以及以及2OO1年年4月最高人民檢察院、公安部頒布的月最高人民檢察院、公安部頒布的關(guān)于經(jīng)濟犯罪案件關(guān)于經(jīng)濟犯罪案件

31、追訴標準的規(guī)定追訴標準的規(guī)定，單位進行保險詐騙，數(shù)額在，單位進行保險詐騙，數(shù)額在5萬元以萬元以上的，屬于上的，屬于“數(shù)額較大數(shù)額較大”;40 2.單位進行保險詐騙，數(shù)額巨大或者有其他單位進行保險詐騙，數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，根嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，根據(jù)最高人民法院據(jù)最高人民法院1996年年關(guān)于審理詐騙案件具體關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干間題的解釋應(yīng)用法律的若干間題的解釋，單位進行保險詐，單位進行保險詐騙數(shù)額在騙數(shù)額在25萬元以上的，屬于萬元以上的，屬于“數(shù)額巨大數(shù)額巨大”; 41 3.單位進行保險詐騙，數(shù)額特別巨大或者有單位進行保險詐騙

32、，數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑，根其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑，根據(jù)最高人民法院據(jù)最高人民法院1996年發(fā)布的年發(fā)布的關(guān)于審理詐騙案關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問題的解釋件具體應(yīng)用法律的若干問題的解釋，單位進行，單位進行保險詐騙數(shù)額在保險詐騙數(shù)額在100萬元以上的，屬于萬元以上的，屬于“數(shù)額特數(shù)額特別巨大別巨大”。42 43 （1）本罪的客觀方面表現(xiàn)為行為人在簽訂、本罪的客觀方面表現(xiàn)為行為人在簽訂、履行合同的過程中，采取欺騙的方法，非法占履行合同的過程中，采取欺騙的方法，非法占有有“數(shù)額較大數(shù)額較大”的他人財物的行為。合同詐騙的他人財物的行為。合同詐

33、騙的方法主要有：虛構(gòu)合同的方法主要有：虛構(gòu)合同主體主體簽訂合同。簽訂合同。 虛構(gòu)虛構(gòu)擔(dān)保擔(dān)保。即以偽造、變造、作廢的票據(jù)或者。即以偽造、變造、作廢的票據(jù)或者其他虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保的行為。設(shè)置合其他虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保的行為。設(shè)置合同同陷阱陷阱。即沒有實際履行能力，以先履行小額。即沒有實際履行能力，以先履行小額合同或者部分履行合同的方法，誘騙對方當事合同或者部分履行合同的方法，誘騙對方當事人繼續(xù)簽訂和履行合同的行為。人繼續(xù)簽訂和履行合同的行為。 卷款逃跑式卷款逃跑式的詐騙。的詐騙。 以以其他其他方法騙取對方當事人財物的。方法騙取對方當事人財物的。44 （2）本罪侵害的客體是復(fù)雜客體。合同詐騙本

34、罪侵害的客體是復(fù)雜客體。合同詐騙行為，危害了市場經(jīng)濟條件下誠實信用的市場行為，危害了市場經(jīng)濟條件下誠實信用的市場交易原則，侵犯了市場經(jīng)濟的正常秩序；同時，交易原則，侵犯了市場經(jīng)濟的正常秩序；同時，合同詐騙罪的對象是公私財產(chǎn)，因此，又侵犯合同詐騙罪的對象是公私財產(chǎn)，因此，又侵犯了公私財產(chǎn)所有權(quán)。了公私財產(chǎn)所有權(quán)。 （3）本罪的主體是一般主體，單位也可以構(gòu)本罪的主體是一般主體，單位也可以構(gòu)成本罪。單位犯本罪，對單位處罰金，對直接成本罪。單位犯本罪，對單位處罰金，對直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，按自然負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，按自然人犯本罪的規(guī)定處罰。人犯本罪的規(guī)定處罰。 （4）本罪

35、的主觀方面是故意。其故意內(nèi)容表本罪的主觀方面是故意。其故意內(nèi)容表現(xiàn)為行為人采取欺騙手段，具有將對方當事人現(xiàn)為行為人采取欺騙手段，具有將對方當事人的數(shù)額較大的財物的數(shù)額較大的財物非法占有的目的非法占有的目的。 45 本罪的認定，主要要掌握本罪的認定，主要要掌握本罪與經(jīng)濟本罪與經(jīng)濟合同糾紛合同糾紛的界限。本罪與經(jīng)濟合同糾紛有的界限。本罪與經(jīng)濟合同糾紛有著本質(zhì)的區(qū)別：經(jīng)濟合同糾紛，以當事人著本質(zhì)的區(qū)別：經(jīng)濟合同糾紛，以當事人的違約行為為前提，其危害的是合同產(chǎn)生的違約行為為前提，其危害的是合同產(chǎn)生的債權(quán)；而本罪，行為人實施了詐騙行為，的債權(quán)；而本罪，行為人實施了詐騙行為，其侵犯的公私財產(chǎn)所有權(quán)。實踐中對兩者其侵犯的公私財產(chǎn)所有權(quán)。實踐中對兩者的界限，應(yīng)從以下幾方面著手：的界限，應(yīng)從以下幾方面著手：(1)行為人行為人簽訂合同的目的。簽訂合同的目的。 (2)行為人簽訂合同的行為人簽訂合同的依據(jù)。依據(jù)。 (3)行為人簽訂合同后的態(tài)度。行為人簽訂合同后的態(tài)度。 46 47 （1）本罪的客觀方面表現(xiàn)為行為人實施）本罪的客觀方面表現(xiàn)為行為人實施了非法經(jīng)營行為。行為的方式是多種多樣的：了非法