股票、債券和保險(xiǎn)PPT課件

1、股票、債券和保險(xiǎn)股票、債券和保險(xiǎn)九寨溝縣中學(xué)何涌 伴隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)和居民伴隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)和居民收入的穩(wěn)步提升，人們對(duì)投資理財(cái)?shù)男枋杖氲姆€(wěn)步提升，人們對(duì)投資理財(cái)?shù)男枨笕找鎻?qiáng)烈。求日益強(qiáng)烈。你不理財(cái)，財(cái)不理你！理財(cái)師成了理財(cái)師成了“香餑餑香餑餑” 由于國(guó)人的由于國(guó)人的投資熱情和理財(cái)意識(shí)投資熱情和理財(cái)意識(shí)在短期內(nèi)爆發(fā)，在短期內(nèi)爆發(fā)，理財(cái)師理財(cái)師都成了都成了“香餑餑香餑餑”。內(nèi)地理財(cái)師已達(dá)。內(nèi)地理財(cái)師已達(dá)5 5萬人，萬人，但缺口卻高達(dá)但缺口卻高達(dá)6565萬萬之巨之巨。 20042004年和年和20052005年連續(xù)兩年成為全美最受歡迎的年連續(xù)兩年成為全美最受歡迎的黃黃金職業(yè)金職業(yè)。在美

2、國(guó)及中國(guó)香港，理財(cái)師的年薪都能達(dá)到在美國(guó)及中國(guó)香港，理財(cái)師的年薪都能達(dá)到1212萬至萬至5050萬美元。萬美元。 10 10月月1212日北京日?qǐng)?bào)日北京日?qǐng)?bào)劍南大道老李就是劍南大道老李就是681681萬巨獎(jiǎng)得主萬巨獎(jiǎng)得主理財(cái)咨詢：理財(cái)咨詢：1、李父：認(rèn)為儲(chǔ)蓄存款、李父：認(rèn)為儲(chǔ)蓄存款無風(fēng)險(xiǎn)無風(fēng)險(xiǎn)3、老李：認(rèn)為購買債券、老李：認(rèn)為購買債券賺穩(wěn)錢賺穩(wěn)錢2、小李：認(rèn)為購買股票、小李：認(rèn)為購買股票賺錢快賺錢快4、李妻：認(rèn)為購買保險(xiǎn)、李妻：認(rèn)為購買保險(xiǎn)防萬一防萬一憶一憶憶一憶：儲(chǔ)蓄存款儲(chǔ)蓄存款1 1、存款的目的、存款的目的-利息：利息：利息本金利息率存款期限利息本金利息率存款期限2 2、存款儲(chǔ)蓄的類型：、

3、存款儲(chǔ)蓄的類型：活期儲(chǔ)蓄活期儲(chǔ)蓄和和定期儲(chǔ)蓄定期儲(chǔ)蓄兩大類。兩大類。3 3、存款儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)：存款儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)較低風(fēng)險(xiǎn)較低，受益也較低受益也較低。一、走近股票一、走近股票1 1、股票的含義與本質(zhì)、股票的含義與本質(zhì)股份有限公司股份有限公司（發(fā)行主體）（發(fā)行主體）籌集資本籌集資本（作用）（作用）時(shí)向出資人出具的時(shí)向出資人出具的股份憑證股份憑證（性質(zhì)）（性質(zhì)）。本質(zhì)：本質(zhì)： 股民的入股證明、股民的入股證明、有價(jià)有價(jià)證券證券。含義：含義：假如股東不想要這家公司的股票了，能不能要求假如股東不想要這家公司的股票了，能不能要求公司給他退回股金？公司給他退回股金？ 1 1、股東購買股票之后，、股東購買股票之

4、后，不能要求不能要求公公司返還出資。司返還出資。2 2、股票可以流通買賣，、股票可以流通買賣，流通性較好流通性較好。 （3）特征：）特征： 早期股票是以紙質(zhì)形式存在的，隨著1999年開始的證券交易“無紙化”，紙張股票退出市場(chǎng)，成為一種斷代的文物。 中國(guó)最早的股票是1872年由洋務(wù)派代表李鴻章等人籌劃并以股份公司形式建立的輪船招商局發(fā)行的。而目前能夠見到的最早公開發(fā)行的新中國(guó)股票是1951年由天津投資公司發(fā)行的股票。2 2、股票的收入及股票投資的特點(diǎn)、股票的收入及股票投資的特點(diǎn) 股票收入股票收入股息股息和和紅利紅利股票股票價(jià)格上升價(jià)格上升帶來的帶來的價(jià)格差價(jià)格差股票投資的特點(diǎn)：股票投資的特點(diǎn)：高

5、收入、高風(fēng)險(xiǎn)。高收入、高風(fēng)險(xiǎn)。股票的作用：股票的作用：搞活資金融通，提高搞活資金融通，提高資金使用資金使用效率效率（社會(huì)）（社會(huì)），籌集資金，促，籌集資金，促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展（企業(yè)）（企業(yè)）。Company Logo二、走進(jìn)債券二、走進(jìn)債券1，債券的含義，債券的含義 債券是一種債券是一種債務(wù)證書債務(wù)證書（本質(zhì)）（本質(zhì)），是籌資者，是籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時(shí)期支給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時(shí)期支付約定的付約定的利息利息（購買目的）（購買目的），并到期償還，并到期償還本金。本金。股票債券不同點(diǎn)相同點(diǎn)性質(zhì)性質(zhì)入股憑證入股憑證（所有權(quán)證書）（所有權(quán)證書）債務(wù)證書債務(wù)證書

6、受益權(quán)受益權(quán)（功能）（功能）取得股息和紅利取得股息和紅利, ,經(jīng)營(yíng)經(jīng)營(yíng)好壞決定著股票的效益好壞決定著股票的效益定期收取利息定期收取利息, ,其其安全性比股票大安全性比股票大償還方法償還方法股金不能退股金不能退, ,股票可轉(zhuǎn)股票可轉(zhuǎn)讓讓有明確的付息期限有明確的付息期限, ,必須償還本金必須償還本金都是有價(jià)證券都是有價(jià)證券都是集資的手段都是集資的手段都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn) 2 2、債券的種類（按發(fā)行者劃分）、債券的種類（按發(fā)行者劃分）債債 券券金融債券金融債券企業(yè)債券企業(yè)債券國(guó)國(guó) 債債（國(guó)債）政府債券金融債券企業(yè)債券發(fā)行主體 風(fēng)險(xiǎn)性 收益性 流通性 中央政府中央政

7、府金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)最小風(fēng)險(xiǎn)最小安全性較政府安全性較政府低，比企業(yè)高低，比企業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)最大風(fēng)險(xiǎn)最大比同期銀行存比同期銀行存款利率略高，款利率略高，低于其他債券低于其他債券高于政府債高于政府債券，低于企券，低于企業(yè)債券業(yè)債券收益最高收益最高最強(qiáng)最強(qiáng)較強(qiáng)較強(qiáng)最低最低3、購買債券的好處：、購買債券的好處：它的利息高過儲(chǔ)蓄。它的利息高過儲(chǔ)蓄。比股票的風(fēng)險(xiǎn)小。并且到期可以歸還本金。比股票的風(fēng)險(xiǎn)小。并且到期可以歸還本金。流通性好。流通性好。買債券，為國(guó)家，為企業(yè)建設(shè)籌集了資金，支援了買債券，為國(guó)家，為企業(yè)建設(shè)籌集了資金，支援了國(guó)家、企業(yè)的發(fā)展，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出了貢獻(xiàn)！國(guó)家、企業(yè)的發(fā)展，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)

8、發(fā)展作出了貢獻(xiàn)！債券品種多債券品種多。 不需要什么專業(yè)知識(shí)不需要什么專業(yè)知識(shí)，不需要什么精力。，不需要什么精力。 我國(guó)債券市場(chǎng)比較規(guī)范，而股票市場(chǎng)還不很規(guī)范我國(guó)債券市場(chǎng)比較規(guī)范，而股票市場(chǎng)還不很規(guī)范。 一般地，各種投資一般地，各種投資方式，風(fēng)險(xiǎn)大的，收益方式，風(fēng)險(xiǎn)大的，收益就較高就較高（風(fēng)險(xiǎn)）（風(fēng)險(xiǎn)）大高大高（收益）（收益）（風(fēng)險(xiǎn)）（風(fēng)險(xiǎn)）小低小低（收益）（收益）國(guó)債國(guó)債金融債券金融債券企業(yè)債券企業(yè)債券儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄股票股票債券債券股票股票儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄債券債券牛市更需牛市更需“保險(xiǎn)傘保險(xiǎn)傘” 投資大師、股神巴菲特說：“進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的第一步就是購買足夠的保險(xiǎn)” 專家指出。牛市中最需要保障的是疾病風(fēng)險(xiǎn)和意外

9、風(fēng)險(xiǎn)。 專家指出，無論什么時(shí)候，正確的收入分配比例應(yīng)該是：日常開支不應(yīng)超出收入的60%，保險(xiǎn)消費(fèi)不應(yīng)低于收入的10%。 Company Logo規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的途徑規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的途徑保險(xiǎn)保險(xiǎn)Company Logo1，保險(xiǎn)的種類：社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)的種類：社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)2，商業(yè)保險(xiǎn)，商業(yè)保險(xiǎn) 中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法第第2 2條規(guī)定：條規(guī)定： 投保人投保人根據(jù)合同的約定，向根據(jù)合同的約定，向保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)

10、金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡期限時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行年齡期限時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。為。平日注入一滴水，平日注入一滴水， 難時(shí)擁有太平洋。難時(shí)擁有太平洋。 公平互利、協(xié)商一致、公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立自愿訂立3，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)：依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司才能經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)：依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司才能經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)務(wù)(中國(guó)人壽、泰康保險(xiǎn)）中國(guó)人壽、泰康保險(xiǎn)）4，保險(xiǎn)類型（從業(yè)務(wù)上看）：人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)類型（從業(yè)務(wù)上看）：人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)類型對(duì)象種類人身保險(xiǎn)人的壽命和身體健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、人壽險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)

11、保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)及有關(guān)利益如汽車保險(xiǎn)、運(yùn)輸保險(xiǎn)等基本原則：基本原則：高風(fēng)險(xiǎn)高收益同在高風(fēng)險(xiǎn)高收益同在股票股票 穩(wěn)健的投資穩(wěn)健的投資債券債券 規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資保險(xiǎn)保險(xiǎn) 便捷的投資便捷的投資儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄 投資理財(cái)?shù)倪x擇投資理財(cái)?shù)倪x擇你知道還有哪些投資方式嗎？你知道還有哪些投資方式嗎？ 除了儲(chǔ)蓄、債券、股票、保險(xiǎn)外，房地產(chǎn)、除了儲(chǔ)蓄、債券、股票、保險(xiǎn)外，房地產(chǎn)、分紅型保險(xiǎn)、銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金、外匯、分紅型保險(xiǎn)、銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金、外匯、收藏品、信托、黃金、珠寶、等，收藏品、信托、黃金、珠寶、等， 均已成為人們投資理財(cái)?shù)倪x擇。均已成為人們投資理財(cái)?shù)倪x擇。知識(shí)拓展：知識(shí)拓展：投資的原則投資的原則理性投資

12、理性投資投資方式多元化（投資方式多元化（分散投資分散投資，不要把，不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里）雞蛋放在一個(gè)籃子里）要注意投資的收益性和風(fēng)險(xiǎn)性要注意投資的收益性和風(fēng)險(xiǎn)性根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行投資根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行投資遵守國(guó)家的法律和法規(guī)遵守國(guó)家的法律和法規(guī)（證券法、股票（證券法、股票發(fā)行與交易管理暫行條例）發(fā)行與交易管理暫行條例）“四三二一四三二一”方案方案 “四四”：40%40%的錢存入銀行，既有利息，又備日常的錢存入銀行，既有利息，又備日常應(yīng)用。應(yīng)用。 “三三”：30%30%的錢購買國(guó)債，以期獲得比銀行利息的錢購買國(guó)債，以期獲得比銀行利息更多但風(fēng)險(xiǎn)比股票小的回報(bào)。更多但風(fēng)險(xiǎn)比股票小的回報(bào)。 “二二”：20%20%的錢用于買股票和基金，換取高風(fēng)險(xiǎn)的錢用于買股票和基金，換取高風(fēng)險(xiǎn)的回報(bào)。的回報(bào)。 “ “一一”：10%10%的錢用于參加各種保險(xiǎn)，以防范于未的錢用于參加各種保