2019年初級銀行從業(yè)資格考試試題及答案：個人理財(提高練習(xí)4)

1、第 1 題退休規(guī)劃的影響因素是工資薪金收入成長率與投資報酬率() 。A. 對B.錯正確答案 :B解析：退休規(guī)劃的影響因素分別是通貨膨脹率、工資薪金收人成長率與投資報酬率。第 2 題個人理財業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，屬于受托性質(zhì)。 ()A. 對B.錯您的答案 :A 正確答案 :A解析：個人理財業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，屬于受托性質(zhì)。第 3 題格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款 () 。A. 對B.錯您的答案 :B 正確答案 :A解析：格式條款合同：當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先

2、擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款。對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。第 4 題有價證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，非上市證券就是指不符合證券交易所上市條件而不能上市的證券。 ()A. 對B.錯您的答案 :A 正確答案 :B解析：有價證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，但非上市證券不是指不符合證券交易所上市條件而不能上市的證券。第 5 題從業(yè)人員不得在未經(jīng)客戶同意的情況下，將客戶的任何私人信息泄露給他人，除非是依照恰當(dāng)?shù)姆沙绦颉?()

3、A. 對B.錯您的答案 :B 正確答案 :A解析：從業(yè)人員不得在未經(jīng)客戶同意的情況下，將客戶的任何私人信息泄露給他人，除非是依照恰當(dāng)?shù)姆沙绦?。?6 題證券交易所的設(shè)立和解散由證監(jiān)會決定 () 。A. 對B.錯您的答案 :B 正確答案 :B解析：證券交易所是為證券集中交易提供場所和實(shí)施，組織和監(jiān)督證券交易，實(shí)行自律管理的法人，其設(shè)立和解散由國務(wù)院決定。第 7 題風(fēng)險評估至少每年開展一次， 首次風(fēng)險評估可以在網(wǎng)上進(jìn)行， 也可以在網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。()A. 對B.錯您的答案 :B 正確答案 :B解析： 商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理方法 規(guī)定， 風(fēng)險評估至少每年開展一次， 且首次風(fēng)險評估應(yīng)在網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。第 8

4、題持有者在到期日或到期前，根據(jù)若干轉(zhuǎn)換比率，以行使價出售相關(guān)股票或收取適當(dāng)差額付款的權(quán)利這是指認(rèn)沽期權(quán)。 ()A. 對B.錯您的答案 :A 正確答案 :A解析： (1) 認(rèn)沽期權(quán)， 賦予認(rèn)沽權(quán)證持有者在到期日或到期前， 根據(jù)若干轉(zhuǎn)換比率， 以行使價出售相關(guān)股票或收取適當(dāng)差額付款的權(quán)利。 (2) 認(rèn)購期權(quán)。 賦予認(rèn)購權(quán)證持有者在到期臼或到期前，根據(jù)若干轉(zhuǎn)換比率，以行使價買人相關(guān)股票或收取適當(dāng)差額付款的權(quán)利。第 9 題股票收益作為常規(guī)性收入，可以在上一年收入的基礎(chǔ)上預(yù)測其變化率即可() 。A. 對B.錯您的答案 :A 正確答案 :B解析：常規(guī)性收入包括工資、獎金和津貼、股票和債券投資收益、銀行存款

5、利息和租金收入等。常規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎(chǔ)上預(yù)測其變化率即可，但是股票收益等資本收入要參考市場波動情況，而不能以上一年為參照。第 10題個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個人客戶、 商業(yè)銀行、 非銀行金融機(jī)構(gòu)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)。 ()A. 對B.錯您的答案 :A 正確答案 :B解析：個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)，不包括監(jiān)管機(jī)構(gòu)。第 11 題銀行代理國債的種類有憑證式國債、 無記名 ( 實(shí)物 ) 國債、 記賬式國債和電子式國債四種 () 。A. 對B.錯您的答案 :B 正確答案 :B解析：銀行代理國債的種類有三種：憑證式國債、無記名 ( 實(shí)物 ) 國債和記賬式國債。第

6、12題向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計等值5000美元以下 (含 ) 的，可以在銀行直接辦理() 。A. 對B.錯您的答案 :A 正確答案 :A解析： 向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔， 當(dāng)日累計等值5000 美元以下 ( 含 ) 的， 可以在銀行直接辦理 ; 超過上述金額的， 憑本人有效身份證件、 經(jīng)海關(guān)簽章的 中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報單或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。第 13 題遠(yuǎn)期股權(quán)合約是指在將來某一特定時期按約定的價格交付一定數(shù)量單只股票或一籃子股票的協(xié)議。 ()A. 對B.錯您的答案 :B 正確答案 :A解析：遠(yuǎn)期股權(quán)合約是指在將來某一特定時期按約定的價格交付一定數(shù)量單只股票或一籃子股票的協(xié)議。第 14題緊急備用金可以應(yīng)對失業(yè)或可能導(dǎo)致的工作收入中斷， 應(yīng)對緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用。最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是6 個月，能維持 9 個月的失業(yè)保障。 ()A. 對B.錯您的答案 :B 正確答案 :B解析：緊急備用金可以應(yīng)對失業(yè)或可能導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用。最