保費(fèi)融資計(jì)劃ppt課件

1、低成本或者零成本獲取高保障！什么是保費(fèi)融資Premium Financing？n貸款買房子聽說過，貸款買保險(xiǎn)有聽說嗎？n保費(fèi)融資是指將保單抵押給銀行以換取跟保單現(xiàn)金價(jià)值相約的貸款來支付保費(fèi)。如此，客戶可以用較低的成本就可以獲得一份高額的壽險(xiǎn)保障。n保費(fèi)融資是針對高端客戶的一種特別優(yōu)惠計(jì)劃，協(xié)助高端客戶用低成本或零成本獲取一份高額的人壽保險(xiǎn)通常是萬能險(xiǎn)），以達(dá)成高端客戶進(jìn)行資產(chǎn)保全或遺產(chǎn)規(guī)劃的目的。3%保費(fèi)融資的要求n客戶年齡要求：20-70歲n客戶資產(chǎn)要求：100萬美金n保費(fèi)融資的起點(diǎn)：躉交保費(fèi)100萬美金以上。n銀行對保險(xiǎn)公司的要求：必須是AA-或以上的標(biāo)準(zhǔn)普爾評級。如保險(xiǎn)公司評級下調(diào)，則銀

2、行可能終止貸款。目前MANULIFE、SUNLIFE、TRANSAMERICA、AIA等均符合要求。n貸款額度：50萬美金-800萬美金為何要進(jìn)行保費(fèi)融資？n以低成本或零成本獲取高保額n獲得國際私人銀行尊貴身份n 比如，獲得500萬美金的保額需要躉交100萬美金，如果透過保費(fèi)融資，客戶只需要繳交首期32.5萬美金，余下部分由私人銀行借貸而來，杠桿率可達(dá)到超過14倍。你可以將節(jié)余的資金67.5萬美金用于個(gè)人或業(yè)務(wù)所需，或進(jìn)行投資。保費(fèi)融資計(jì)劃詳解客戶姓名: Mr. VIP ，男，非吸煙者，45歲保單名稱: Wealth Preserver投保金額: $5,000,000美元躉交保費(fèi): $1,30

3、2,595美元首天保單產(chǎn)生的現(xiàn)金價(jià)值: $ 973,776美元約為75%）保費(fèi)融資金額: $827,709美元 (約首天現(xiàn)金價(jià)值的85%) 最低繳付保費(fèi): $474,886美元 ($1,302,595美元 - $827,709美元)貸款手續(xù)費(fèi): $4,138美元 (保費(fèi)融資金額的0.5%)總繳付金額: $479,024美元 (最低繳付保費(fèi) +貸款手續(xù)費(fèi))應(yīng)支付貸款利率: 三個(gè)月LIBOR或HIBOR+ 銀行手續(xù)費(fèi)1.25% (三個(gè)月LIBOR利率現(xiàn)為0.27%)零首期保費(fèi)計(jì)劃特選客戶還可以選用我們的零首期保費(fèi)計(jì)劃?？蛻魺o需繳交首期最低保費(fèi)，而以一筆存放或投資于銀行的資金做抵押進(jìn)行第二筆的貸款，

4、以該筆貸款來支付首期最低保費(fèi)。優(yōu)點(diǎn):投保者無需繳最低保費(fèi);對現(xiàn)金的使用更具彈性;為我們的高端客戶尊享服務(wù);并可享有度身而設(shè)的綜合理財(cái)服務(wù);客戶可以選擇不同的風(fēng)險(xiǎn)投資組合.零首期保費(fèi)計(jì)劃建議建議1：股票掛鉤票據(jù)：股票掛鉤票據(jù)初始投資金額初始投資金額: $7,800,000港元港元 / $1,000,000美元美元風(fēng)險(xiǎn)水平風(fēng)險(xiǎn)水平: 增長增長/進(jìn)取進(jìn)取產(chǎn)品名稱產(chǎn)品名稱: 股票掛鉤票據(jù)股票掛鉤票據(jù)相關(guān)資產(chǎn)相關(guān)資產(chǎn): 香港股票香港股票 (詳情請參閱下頁詳情請參閱下頁)投資期投資期: 一個(gè)月一個(gè)月平均保證票息平均保證票息 (年率年率): 10.05% (詳情請參閱下頁詳情請參閱下頁)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn): 于到期日

5、，如掛鉤股票的收盤價(jià)格高于行使價(jià)，投資者會將獲得投資本金加上于到期日，如掛鉤股票的收盤價(jià)格高于行使價(jià)，投資者會將獲得投資本金加上保證票息。否則投資者將會使用行使價(jià)購入掛鉤股票保證票息。否則投資者將會使用行使價(jià)購入掛鉤股票; 股價(jià)表現(xiàn)可以遠(yuǎn)低于保證利率的回報(bào)。股價(jià)表現(xiàn)可以遠(yuǎn)低于保證利率的回報(bào)。投資貸款比例投資貸款比例: 約初始投資金額的約初始投資金額的50% 最高貸款額最高貸款額: $3,900,000港元港元 (約約 $500,000美元美元) (此貸款金額可用來支付的最低保費(fèi)此貸款金額可用來支付的最低保費(fèi))貸款手續(xù)費(fèi)貸款手續(xù)費(fèi): 豁免豁免貸款利率貸款利率: 資金成本三個(gè)月貸款利率資金成本三個(gè)

6、月貸款利率 + 1.00%股票掛鉤票據(jù)零首期保費(fèi)計(jì)劃建議建議2：外幣掛鉤投資：外幣掛鉤投資初始投資金額初始投資金額: $550,000美元美元風(fēng)險(xiǎn)水平風(fēng)險(xiǎn)水平: 平衡平衡/穩(wěn)健穩(wěn)健 產(chǎn)品名稱產(chǎn)品名稱: 外幣掛鉤投資外幣掛鉤投資相關(guān)資產(chǎn)相關(guān)資產(chǎn): 外幣外幣(可選擇澳元，紐元，歐元，英鎊，瑞士法郎，加拿大元和日元可選擇澳元，紐元，歐元，英鎊，瑞士法郎，加拿大元和日元)投資期投資期:可選擇兩個(gè)星期至六個(gè)月可選擇兩個(gè)星期至六個(gè)月保證利息保證利息 (年率年率): 8% (詳情請參閱下頁詳情請參閱下頁)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn): 于到期日，如掛鉤外幣的收盤價(jià)格高于行使價(jià)，投資者會將獲得投資本于到期日，如掛鉤外幣的收盤價(jià)格

7、高于行使價(jià)，投資者會將獲得投資本金加上保證利息。否則，投資者將會使用行使價(jià)購入掛鉤外幣金加上保證利息。否則，投資者將會使用行使價(jià)購入掛鉤外幣; 外幣表現(xiàn)可以遠(yuǎn)低于保證利率的回報(bào)。外幣表現(xiàn)可以遠(yuǎn)低于保證利率的回報(bào)。投資貸款比例投資貸款比例: 約初始投資金額的約初始投資金額的50% 最高貸款額最高貸款額: 約約 $250,000美元美元 (此資貸金額可用來支付的最低保費(fèi)此資貸金額可用來支付的最低保費(fèi))貸款手續(xù)費(fèi)貸款手續(xù)費(fèi): 豁免豁免貸款利率貸款利率: 資金成本三個(gè)月貸款利率資金成本三個(gè)月貸款利率 + 1.00%外幣掛鉤投資零首期保費(fèi)計(jì)劃建議建議3：債券投資組合：債券投資組合 初始投資金額初始投資金額: $1,000,000美元美元風(fēng)險(xiǎn)水平風(fēng)險(xiǎn)水平: 平衡平衡/穩(wěn)健穩(wěn)健 產(chǎn)品名稱產(chǎn)品名稱: 債券投資組合債券投資組合 (詳情請參閱下頁詳情請參閱下頁)投資期投資期: (詳情請參閱下頁詳情請參閱下頁)平均保證票息平均保證票息 (年率年率): (詳情請參閱下頁詳情請參閱下頁)投資貸款比例投資貸款比例: 約初始投資金額的約初始投資金額的90% 最高貸款額最高貸款額: 約約$900,000美元美元 (此貸款金額可用來支付的最低保費(fèi)此貸款金額可用來支付的最低保費(fèi))貸款手續(xù)費(fèi)貸款手續(xù)費(fèi): 豁免