十三五銀行業(yè)發(fā)展規(guī)劃綱要

1、十三五”銀行業(yè)發(fā)展規(guī)劃綱要為貫徹實(shí)施市委、市政府做大做強(qiáng)我市金融業(yè)的戰(zhàn)略部署，抓住全市經(jīng)濟(jì) 加快發(fā)展的歷史新機(jī)遇，提升銀行業(yè)整體實(shí)力和競(jìng)爭(zhēng)力，更好地支持全市經(jīng)濟(jì) 結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級(jí)，根據(jù)全省和我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略，制訂本規(guī)劃。一、“十一五”期間我市銀行業(yè)發(fā)展成就顯著（一）金融機(jī)構(gòu)發(fā)展迅速，銀行組織體系基本形成。目前，我市初步建立 了由人民銀行宏觀調(diào)控，銀監(jiān)分局監(jiān)督管理，以農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，工、農(nóng)、中、 建四家國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行，農(nóng)村信用社為主體的銀行組織體系。 2010 年末，全 市共有銀行類經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu) 530 家， 3 家股份制商業(yè)銀行在我市設(shè)立了客戶服務(wù) 部。（二）銀行資金實(shí)力不斷壯大，經(jīng)營(yíng)效益快速

2、增長(zhǎng)。我市銀行業(yè)務(wù)迅猛發(fā) 展，銀行業(yè)資金實(shí)力不斷增強(qiáng)，呈現(xiàn)出良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)。 2010 年末，全市存款 余額達(dá)到 406 億元，是 2000年存款余額的 2.3倍；貸款余額 352 億元，比 2000 年末增加 208 億元。票據(jù)承兌、信用證、保函等其他業(yè)務(wù)也有較大幅度增長(zhǎng)。 2010 年全市銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)贏利 7.55億元，較 2000年增盈 10.8億元。（三）產(chǎn)品創(chuàng)新力度加大，服務(wù)質(zhì)量和水平不斷提高。我市各銀行機(jī)構(gòu)不 斷增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，積極創(chuàng)新服務(wù)領(lǐng)域和服務(wù)品種，業(yè)務(wù)產(chǎn)品不斷擴(kuò)展，已從傳 統(tǒng)的存、貸、匯發(fā)展到票據(jù)承兌及貼現(xiàn)、回購(gòu)、大額可轉(zhuǎn)讓存單、國(guó)債交易以 及資產(chǎn)托管等領(lǐng)域。此外，金融網(wǎng)絡(luò)化、

3、信息化建設(shè)取得了快速進(jìn)展，服務(wù)便 捷性顯著增強(qiáng)，較好的滿足了社會(huì)各界對(duì)銀行的服務(wù)需求。（四）銀行運(yùn)行環(huán)境明顯改善，風(fēng)險(xiǎn)防范能力不斷增強(qiáng)。深入開(kāi)展金融安 全區(qū)創(chuàng)建和“誠(chéng)信 xx ”建設(shè)活動(dòng)，社會(huì)各界的誠(chéng)信意識(shí)明顯增強(qiáng)。各銀行機(jī)構(gòu) 加強(qiáng)內(nèi)部管理，以制度建設(shè)促風(fēng)險(xiǎn)防范。各級(jí)政府和監(jiān)管部門堅(jiān)持依法監(jiān)管和 在發(fā)展中化解風(fēng)險(xiǎn)的原則，采取多種措施，整頓金融市場(chǎng)秩序，成功處置和化 解了原城信社中心社等機(jī)構(gòu)的各類風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)厲打擊各種違規(guī)行為，穩(wěn)定了金融 秩序，促進(jìn)了銀行業(yè)的健康穩(wěn)健運(yùn)行。（五）銀行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的支撐作用顯著提高。 2000 年至 2010 年， 各類銀行機(jī)構(gòu)貸款余額增長(zhǎng) 2.45倍，從 200

4、2年開(kāi)始連續(xù)召開(kāi)了四屆銀企洽談會(huì)， 到位資金達(dá) 620 億元，為全市經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)提供了強(qiáng)大的資金支持。另外，我 市銀行業(yè)積極調(diào)整信貸投向，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，突出支持了骨干企業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施、 “三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)、外經(jīng)外貿(mào)、高新技術(shù)等我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域，推動(dòng)了產(chǎn)業(yè)結(jié) 構(gòu)的調(diào)整和優(yōu)化。二、我市銀行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析 “十三五”期間，隨著經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，政策、法制、人 文等外部環(huán)境的逐步改善，以及金融業(yè)自身改革開(kāi)放的深化，我市銀行業(yè)將迎 來(lái)良好的發(fā)展機(jī)遇和廣闊的發(fā)展前景。一是經(jīng)濟(jì)發(fā)展已經(jīng)取得的成就為銀行業(yè)發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。改革開(kāi)放 以來(lái)，全市經(jīng)濟(jì)一直保持快速、健康發(fā)展勢(shì)頭， “十一五”期間國(guó)民生產(chǎn)

5、總值年 均增長(zhǎng) 15.5 % ，2010 年實(shí)現(xiàn)國(guó)民生產(chǎn)總值 667億元，地方財(cái)政收入增長(zhǎng) 37.4% 近幾年來(lái)，全市上下團(tuán)結(jié)一心，干事創(chuàng)業(yè)，在經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的各個(gè)方面都取 得了令人矚目的成績(jī)。堅(jiān)實(shí)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和強(qiáng)勁的增長(zhǎng)優(yōu)勢(shì)派生出旺盛的金融需 求，為銀行業(yè)的發(fā)展?fàn)I造了得天獨(dú)厚的條件。二是未來(lái)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展將為銀行業(yè)的發(fā)展提供新的空間。 “十三五”期間， 我市提出了打造十大產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展思路，全市經(jīng)濟(jì)仍將保持較高的增長(zhǎng)速度， 到 2010 年將達(dá)到全省中等發(fā)展水平，生產(chǎn)總值將達(dá)到 1400 億元。在此期間， 企業(yè)融資方式將逐步走向完全的市場(chǎng)化，居民對(duì)金融服務(wù)需求的廣度和深度將 大大提高，從而促進(jìn)金

6、融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)更趨完善，規(guī)模迅速擴(kuò)大。三是誠(chéng)信XX、平安XX建設(shè)將為銀行業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。市委、 市政府提出了打造“系統(tǒng)九州”的戰(zhàn)略部署，全市上下積極致力于金融安全和 誠(chéng)信 XX 建設(shè)，各級(jí)、各部門在化解風(fēng)險(xiǎn)和推進(jìn)改革過(guò)程中，也給予銀行業(yè)大量 的政策支持。通過(guò)深入推進(jìn)誠(chéng)信 XX、平安XX、金融安全區(qū)建設(shè)、優(yōu)化金融生態(tài) 環(huán)境以及打擊逃廢金融債務(wù)、整頓和規(guī)范市場(chǎng)秩序等工作，社會(huì)信用氛圍得到 更好的改善，營(yíng)造了有利于銀行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境。四是銀行業(yè)的改革和開(kāi)放將為銀行業(yè)的發(fā)展提供新的動(dòng)力和機(jī)遇。國(guó)有商 業(yè)銀行的股份制改革和農(nóng)信社管理體制改革將進(jìn)一步提高我國(guó)銀行體系的經(jīng)營(yíng) 管理水平

7、。按照加入世貿(mào)組織協(xié)議， “十三五”期間將全面開(kāi)放金融業(yè)，這既是 對(duì)金融業(yè)的挑戰(zhàn)，也是加快發(fā)展的機(jī)遇。銀行競(jìng)爭(zhēng)的加劇，也有利于進(jìn)一步加 快我市銀行業(yè)人才、產(chǎn)品和技術(shù)的全面提高。我市銀行業(yè)發(fā)展面臨廣闊前景的同時(shí)，也存在著不可忽視的差距和不足。 一是整體實(shí)力不強(qiáng)，競(jìng)爭(zhēng)力不足。我市銀行業(yè)總體規(guī)模偏小，產(chǎn)業(yè)化發(fā)展程度 低，金融資源相對(duì)不足， 2010 年末 xx 存、貸款總量占全省的 2.5%左右，排名 全省第 13 位，與發(fā)達(dá)地市相比還有較大差距。二是銀行資產(chǎn)質(zhì)量不高，潛在的 風(fēng) 險(xiǎn) 仍然 較大 。2010 年 末 ，全 市 不 良 貸款 余額 為 40 億 元 ， 占 比為 11.55 %，高出全

8、省平均水平 2 個(gè)百分點(diǎn)。由于經(jīng)濟(jì)體制改 革等多方面因素，導(dǎo)致銀行業(yè)歷史遺留問(wèn)題多，不良貸款總量大，自主化解能 力不足。三是銀行體系還不健全。目前，我市銀行機(jī)構(gòu)體系比較單一，只有傳 統(tǒng)的四家國(guó)有商業(yè)銀行、農(nóng)發(fā)行和農(nóng)信社，全國(guó) 12 家股份制商業(yè)銀行還沒(méi)有一 家在 xx 正式設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。四是銀行業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理。 xx 經(jīng)濟(jì)投資率偏高， 消費(fèi)率偏低，中小民營(yíng)企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢。導(dǎo)致銀行的新增貸款大部分 投向少數(shù)幾個(gè)大企業(yè)、農(nóng)業(yè)和基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，資金占用量大、回報(bào)率低、回收期長(zhǎng)。 銀行業(yè)對(duì)不良率低、周轉(zhuǎn)快、運(yùn)作質(zhì)量高的高新技術(shù)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域貸款總量少， 占比低。三、“十三五”銀行業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)思想和主要

9、目標(biāo)（一）指導(dǎo)思想。以“三個(gè)代表”重要思想和黨的十七大、十七屆五中、 全會(huì)精神為指導(dǎo)，全面貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，不斷深化銀行業(yè)改革，強(qiáng)化內(nèi)部 管理，推動(dòng)金融創(chuàng)新，提高銀行業(yè)服務(wù)水平，進(jìn)一步完善銀行法人治理結(jié)構(gòu)， 建立健全內(nèi)控制度，貫徹風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)效機(jī)制，切實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力和持續(xù)發(fā) 展能力，推進(jìn)全市銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，從而促進(jìn)全市經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速健康發(fā) 展。（二）主要目標(biāo)。1 總體目標(biāo)。以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以全面提升全市銀行業(yè)綜合競(jìng)爭(zhēng)力 和維護(hù)金融穩(wěn)定為核心，切實(shí)做大做強(qiáng)銀行業(yè)；深入推進(jìn)銀行業(yè)改革步伐，健 全、完善多元化的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)組織體系和多層次的市場(chǎng)體系；建立治理結(jié)構(gòu)完 善、內(nèi)控機(jī)制嚴(yán)密、風(fēng)險(xiǎn)管

10、理強(qiáng)化的現(xiàn)代金融企業(yè)制度；強(qiáng)化有效銀行監(jiān)管， 積極創(chuàng)造規(guī)范、高效、有序的競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展環(huán)境； “十三五”期間全市銀行業(yè)金融機(jī) 構(gòu)存貸款年均增幅爭(zhēng)取保持在 18左右， 2015年全市存款總量達(dá)到 760 億元， 貸款總量達(dá)到 860 億元，通過(guò)承兌匯票、信用證、保函等渠道融資 100 億元， 實(shí)現(xiàn)年度利潤(rùn) 20 億元。2 具體目標(biāo)。-農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行：“十三五”末，貸款余額達(dá)到 60億元，不良貸款比例 控制在 15%以內(nèi)，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)達(dá)到 2000萬(wàn)元。-四家國(guó)有商業(yè)銀行：“十三五”末，各項(xiàng)存款達(dá)到500億元，各項(xiàng)貸款 達(dá)到 550 億元，年稅前利潤(rùn)爭(zhēng)取實(shí)現(xiàn) 15億元。-農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)：“十三五”期間，形成

11、包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合 作銀行和一級(jí)法人縣聯(lián)社為多元化主體的布局合理、競(jìng)爭(zhēng)有序、服務(wù)優(yōu)良的農(nóng) 村金融組織體系。到 2010年，爭(zhēng)取存款達(dá)到 180億元，貸款達(dá)到 160億元，不 良貸款下降到 10%以內(nèi)，爭(zhēng)取實(shí)現(xiàn)利潤(rùn) 5 億元。-股份制商業(yè)銀行：“十三五”期間，爭(zhēng)取23家股份制商業(yè)銀行在xx 設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，存款余額達(dá)到 20億元，貸款余額達(dá)到 60億元。到 2010年，爭(zhēng) 取轄區(qū)外各股份制商業(yè)銀行在xx的貸款余額達(dá)到400億元。-郵政儲(chǔ)蓄：全面完成郵政儲(chǔ)蓄體制改革，郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌成立。各 項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長(zhǎng)，到 2015年存款爭(zhēng)取達(dá)到 60億元，貸款達(dá)到 30億元。四、“十三五”期間銀行業(yè)

12、發(fā)展的政策和措施未來(lái)五年是 xx 經(jīng)濟(jì)發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)鍵階段，也是 xx 銀行業(yè)進(jìn)一步加 快發(fā)展、全面提升綜合競(jìng)爭(zhēng)力的重要時(shí)期。面對(duì)國(guó)際、國(guó)內(nèi)形勢(shì)的深刻變化， 以及由此產(chǎn)生的機(jī)遇和挑戰(zhàn)， xx 銀行業(yè)必須牢固樹(shù)立科學(xué)發(fā)展觀，正視存在的 差距和問(wèn)題，制定和實(shí)施科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略，抓住時(shí)機(jī)，在更大范圍、更深層次上加快改革發(fā)展的步伐。（一）完善銀行業(yè)機(jī)構(gòu)組織體系。 引導(dǎo)國(guó)有商業(yè)銀行進(jìn)一步優(yōu)化機(jī)構(gòu)布局， 提高內(nèi)在運(yùn)行質(zhì)量，深化農(nóng)村信用社改革，做強(qiáng)做大地方法人機(jī)構(gòu)，積極爭(zhēng)取 股份制商業(yè)銀行在 xx 設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，努力發(fā)展信托、租賃、財(cái)務(wù)公司等非銀行 機(jī)構(gòu)，形成全國(guó)性銀行、股份制銀行、地方銀行定位明確，銀行

13、機(jī)構(gòu)和非銀行 機(jī)構(gòu)功能互補(bǔ)，政策性銀行和商業(yè)銀行服務(wù)良好的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)組織體系。（二）建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)。建立資本充足、產(chǎn)權(quán)明晰、內(nèi)控嚴(yán)密、 運(yùn)營(yíng)安全、服務(wù)和效益良好的現(xiàn)代銀行企業(yè)制度；按照產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)責(zé)明確、 制度完善、管理科學(xué)的原則，建立完善的銀行業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)。到2015 年，真正建立和培育起組織健全、運(yùn)行穩(wěn)定、制度完善、管理有效的公司治理結(jié)構(gòu)和 內(nèi)控機(jī)制。（三）深化農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)改革。在積極推進(jìn)一級(jí)法人社改革的同時(shí)， 鼓勵(lì)達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)、具備條件的農(nóng)信聯(lián)社申請(qǐng)組建農(nóng)村合作銀行。農(nóng)村合作銀行和 縣聯(lián)社要按照法人治理的要求，加快機(jī)構(gòu)扁平化、業(yè)務(wù)垂直化改革，建立集中 業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、集中內(nèi)部控制、集

14、中風(fēng)險(xiǎn)管理的新機(jī)制。 “十三五”期間，全市農(nóng)村 合作金融機(jī)構(gòu)存貸款規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，經(jīng)營(yíng)質(zhì)量和效益持續(xù)改善，逐步發(fā)展成為 管理規(guī)范、有一定輻射力和影響力的區(qū)域性和地方金融機(jī)構(gòu)。（四）切實(shí)加強(qiáng)運(yùn)行質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)管理。進(jìn)一步優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)內(nèi) 部管理和風(fēng)險(xiǎn)控制，推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)體系改革，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)，提高風(fēng)險(xiǎn)控 制能力。積極化解存量貸款風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)不良貸款余額保持持續(xù)下降，到2015 年全市銀行業(yè)不良貸款率按五級(jí)分類口徑控制在 8以內(nèi)，新發(fā)放貸款不良率控制 在 1 以內(nèi)。（五）進(jìn)一步強(qiáng)化銀行監(jiān)管。按照科學(xué)發(fā)展觀的要求和有所為、有所不為 的原則，抓好風(fēng)險(xiǎn)防范和化解工作，維護(hù)良好的金融秩序和市場(chǎng)環(huán)境。繼續(xù)

15、抓 好不良貸款比例和余額雙下降工作，督促銀行業(yè)機(jī)構(gòu)切實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平和 內(nèi)控能力，合理控制風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)防案件發(fā)生，形成風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)效機(jī)制。加強(qiáng)對(duì)各 銀行機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)、監(jiān)督和服務(wù)，督促各機(jī)構(gòu)在規(guī)范中間業(yè)務(wù)收費(fèi)、維護(hù)市場(chǎng)秩 序、促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)以及提高商業(yè)銀行柜臺(tái)服務(wù)和自助服務(wù)水平等方面形成良好 的自律和約束機(jī)制。（六）積極落實(shí)各項(xiàng)扶持政策。切實(shí)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村信用社的管理、指導(dǎo)、協(xié) 調(diào)和服務(wù)，幫助農(nóng)村信用社加快發(fā)展。督促落實(shí)相關(guān)扶持政策，幫助農(nóng)村信用 社加快消化歷史包袱，提高資產(chǎn)質(zhì)量和資本充足率。加快銀行不良資產(chǎn)處置進(jìn) 程，盡快制定對(duì)銀行清貸收息的優(yōu)惠政策，對(duì)清收不良貸款過(guò)程中發(fā)生的交易 費(fèi)、契稅、評(píng)估費(fèi)等，適

16、當(dāng)予以減免，取消重復(fù)收費(fèi)。（七）培育良好的金融生態(tài)環(huán)境。繼續(xù)加大金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)工作力度， 加快企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)，建立和完善社會(huì)征信體系，形成信 用約束機(jī)制，創(chuàng)造誠(chéng)實(shí)守信、公平有序的市場(chǎng)環(huán)境。支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法 保全和追索債權(quán)，加大已判決金融案件的執(zhí)行力度，依法嚴(yán)厲打擊惡意逃廢債 務(wù)的行為，堅(jiān)決清收故意拖欠貸款企業(yè)的債務(wù)。進(jìn)一步加強(qiáng)銀企合作，通過(guò)五 年的努力，在銀企之間形成以誠(chéng)信為紐帶、以市場(chǎng)化運(yùn)作為原則的相互支持、 共同促進(jìn)的合作關(guān)系，為銀行業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境。（八）積極推動(dòng)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新。加快推進(jìn)以產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、企業(yè)制度和業(yè)務(wù)品 種為主要內(nèi)容的綜合創(chuàng)新步伐，逐步推開(kāi)銀團(tuán)貸款和俱樂(lè)部貸款等貸款方式， 為大型企業(yè)和項(xiàng)目提供更好的支持與服務(wù)。研究改善中小型企業(yè)信貸服務(wù)的新 思路和新措施，借鑒其它地市發(fā)放中小企業(yè)貸款的成功經(jīng)驗(yàn)，選擇不同類別的 銀行試點(diǎn)中小企業(yè)貸款。通過(guò)創(chuàng)新，提供更加適應(yīng)市場(chǎng)需求的多樣化金融產(chǎn)品 和服務(wù)，更好地為社會(huì)生產(chǎn)和人民生活服務(wù)。（九）大力實(shí)施人才戰(zhàn)略。加大各類金融人才的引進(jìn)和培養(yǎng)，根據(jù)各類人 才成長(zhǎng)特點(diǎn)和能力構(gòu)成，制定、完善多層次、多樣化的教育培訓(xùn)體系。加強(qiáng)與 省內(nèi)外銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的交流與合