淺談互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的影響及對(duì)策

1、淺談互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的影響及對(duì)策摘要：伴隨著信息技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融在近幾年正呈現(xiàn)迅猛發(fā)展的趨 勢(shì)，并且對(duì)金融體系產(chǎn)生潛移默化的影響。有些金融界人士指出互聯(lián)網(wǎng)金融正 在顛覆傳統(tǒng)的金融體系，對(duì)傳統(tǒng)金融帶來(lái)了巨大的沖擊。但是我們也會(huì)發(fā)現(xiàn)， 在帶來(lái)沖擊與挑戰(zhàn)的同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也推動(dòng)傳統(tǒng)金融的改革，使得傳 統(tǒng)金融不斷融合互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)，為顧客提供綜合性的服務(wù)。在受互聯(lián)網(wǎng)金融沖 擊的情況下，我們需要深化對(duì)傳統(tǒng)金融改革，以促進(jìn)金融業(yè)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。 接下來(lái)我將結(jié)合現(xiàn)如今互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的沖擊現(xiàn)狀以及專業(yè)性書刊提出 自己的見解。關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；傳統(tǒng)金融；影響與對(duì)策所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融就是傳統(tǒng)金

2、融與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合所形成的新經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。在這 種金融模式下，可以實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上支付，較為便捷。搜索引擎和信息網(wǎng)絡(luò)的大量使 用降低了信息處理成本，在資源配置效率方面超過(guò)了傳統(tǒng)的金融模式。面對(duì)如 此強(qiáng)勁的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，傳統(tǒng)金融要想立足金融界，就需要不斷地創(chuàng)新發(fā)展，革故 鼎新。這不僅是為了金融領(lǐng)域的發(fā)展，也是為了穩(wěn)定國(guó)家經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì) 的整體發(fā)展。探究傳統(tǒng)金融如何抵御沖擊也需要提上曰程，我將從現(xiàn)階段互聯(lián) 網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的影響以及如何抵御不良影響兩方面進(jìn)行闡述。一、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀現(xiàn)如今，互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展，并且嚴(yán)重挑戰(zhàn)著商業(yè)銀行在金融界的主體 地位。但我們也會(huì)發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融自身虛擬化、無(wú)國(guó)界、信息化的特

3、點(diǎn)也使 得其出現(xiàn)監(jiān)管困難、風(fēng)險(xiǎn)防范曰益復(fù)雜的現(xiàn)象。如果任由這種現(xiàn)狀存在，將嚴(yán) 重影響金融的發(fā)展甚至是中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。傳統(tǒng)金融可以以此為突破口，深化 改革，確保自身持續(xù)穩(wěn)定地發(fā)展。二、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的影響自改革開放以來(lái)，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展呈迅猛發(fā)展的趨勢(shì)。經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶動(dòng)著 科學(xué)技術(shù)的提高。移動(dòng)互聯(lián)、云計(jì)算等科技的應(yīng)用，將互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展又推向一 個(gè)新的階段，并且互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展催生了新的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融銀行就是其 發(fā)展的產(chǎn)物。近年來(lái)隨著阿里巴巴推出的余額寶的發(fā)展，使互聯(lián)網(wǎng)金融模式被 廣大金融用戶所熟知。并且將互聯(lián)網(wǎng)金融這一概念推到風(fēng)口浪尖上。互聯(lián)網(wǎng)金 融的崛起對(duì)傳統(tǒng)金融產(chǎn)生了巨大的影響，這種影響使

4、得傳統(tǒng)金融遭遇巨大的挑 戰(zhàn)與機(jī)遇口互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的沖擊：1 .傳統(tǒng)金融的客戶減少現(xiàn)如今，互聯(lián)網(wǎng)金融憑借著自身透明度高、成本低、效率快的優(yōu)勢(shì)吸納了 許多金融客戶，僅僅用了數(shù)年時(shí)間就達(dá)到了和傳統(tǒng)銀行相近的用戶量，傳統(tǒng)金 融面臨客戶減少的危機(jī)。無(wú)論是什么企業(yè)，對(duì)于他們來(lái)說(shuō)，客戶是核心，一旦 出現(xiàn)客戶流失現(xiàn)象，就意味著企業(yè)面臨著經(jīng)營(yíng)困難的危機(jī)。面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融給 傳統(tǒng)銀行帶來(lái)客戶減少的危機(jī)，傳統(tǒng)銀行需要積極改革創(chuàng)新，迎接挑戰(zhàn)。2 .對(duì)傳統(tǒng)銀行的存貸款業(yè)務(wù)的影響縱觀現(xiàn)如今互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，眾多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)總是從非金融領(lǐng)域向金融領(lǐng)域 靠攏，例如互聯(lián)網(wǎng)中的第三方支付平臺(tái)、轉(zhuǎn)賬、貸款、保險(xiǎn)等融資平臺(tái)。這類 互聯(lián)

5、網(wǎng)企業(yè)的加入，影響了傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)。許多中小型企業(yè)以及個(gè)人對(duì)一 些創(chuàng)新性、便捷性、個(gè)性化的互聯(lián)網(wǎng)金融交易產(chǎn)生濃厚興趣，在理財(cái)方面，轉(zhuǎn) 向互聯(lián)網(wǎng)金融。這種轉(zhuǎn)變減少了傳統(tǒng)銀行的存款、貸款業(yè)務(wù)。就現(xiàn)如今快速發(fā) 展的余額寶而言，網(wǎng)民認(rèn)同支付寶是一種安全系數(shù)較高的交易網(wǎng)站，這種認(rèn)同 增加了將銀行活期存款轉(zhuǎn)入余額寶的可能。過(guò)多業(yè)務(wù)量的減少將直接制約傳統(tǒng) 金融的發(fā)展，任由這種勢(shì)頭發(fā)展，將直接動(dòng)搖銀行在金融界的主體地位。3 .對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)提出新要求伴隨經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，大眾對(duì)金融投資與理財(cái)有了更高的要求，需求的不斷增 加也是傳統(tǒng)金融現(xiàn)在所需要解決的難題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融雖然較傳統(tǒng)金融具有更多新優(yōu)勢(shì)，但是卻仍不能撼動(dòng)

6、傳統(tǒng)商業(yè) 銀行的主體地位?；ヂ?lián)網(wǎng)憑借著自身傳播快、覆蓋廣的特點(diǎn)，極力推廣互聯(lián)網(wǎng) 金融的載體，這就在很大程度上影響著用戶的觀念。在輿論的造勢(shì)下，用戶不 滿足于商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品與基礎(chǔ)性服務(wù)，希望商業(yè)銀行能夠創(chuàng)新出與互聯(lián)網(wǎng) 金融相媲美的金融產(chǎn)品。為滿足客戶需求，商業(yè)銀行在金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面又面 臨巨大的挑戰(zhàn)。三、互聯(lián)網(wǎng)金融為傳統(tǒng)金融帶來(lái)新機(jī)遇在我看來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展并沒(méi)有顛覆傳統(tǒng)金融的發(fā)展，在一定程度 上，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于傳統(tǒng)金融來(lái)說(shuō)是一種補(bǔ)充，并且互聯(lián)網(wǎng)其本身的發(fā)展一定 會(huì)激發(fā)商業(yè)銀行的改革，反思自身發(fā)展的不足以及體制的缺陷。在這種新型機(jī) 遇下，傳統(tǒng)金融需要把握時(shí)機(jī)，革故鼎新，在困境中尋求更好的發(fā)

7、展之路。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，現(xiàn)在呈快速發(fā)展的余額寶利率竟然達(dá)到百分之六，余額 寶之所以有如此高的成績(jī)，一方面是源于其自身所具有的優(yōu)勢(shì)，另一方面是由 于傳統(tǒng)商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期占有公眾資金使客戶獲得收益的這種模式已經(jīng)難以滿 足客戶需求?，F(xiàn)如今銀行已經(jīng)不再是過(guò)去的不可倒閉機(jī)構(gòu)，國(guó)家加強(qiáng)了對(duì)銀行 運(yùn)營(yíng)的監(jiān)管，在這種新形勢(shì)下，銀行等傳統(tǒng)金融需要利用自身人才資源積極創(chuàng) 新，最大程度地滿足客戶要求。四、傳統(tǒng)金融應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊的對(duì)策(-)學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的先進(jìn)經(jīng)營(yíng)模式顧客的重要性眾所周知，他們決定著企業(yè)是否可以持續(xù)運(yùn)營(yíng)，因此很多企 業(yè)將顧客作為自己經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的基礎(chǔ)。但是很多企業(yè)只是將“顧客至上”作為口 號(hào)，而不知道

8、應(yīng)該通過(guò)哪些途徑來(lái)滿足客戶的需求。在金融領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融 充分認(rèn)識(shí)到顧客的重要性，例如工行近期就為服務(wù)顧客策劃了新的戰(zhàn)略，自主 研發(fā)了四代核心應(yīng)用系統(tǒng)，這一系統(tǒng)支撐了國(guó)內(nèi)外龐大經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)的運(yùn)行?，F(xiàn)在 已經(jīng)可以24小時(shí)為客戶提供全方位的服務(wù)，這種服務(wù)跨越了時(shí)間，空間的局 限。而且最近幾天，工行推出了“融e購(gòu)”電商平臺(tái)，為客戶提供了現(xiàn)金管理、 投資方案、支付結(jié)算等一系列金融服務(wù)，這一平臺(tái)的推出，不僅方便了人們的 生活，而且解決了他們?cè)谕顿Y方面的疑慮?；ヂ?lián)網(wǎng)金融時(shí)刻謹(jǐn)記以客戶為中 心，時(shí)刻關(guān)注客戶的點(diǎn)擊率、瀏覽數(shù)以及體驗(yàn)量，真正做到在發(fā)展過(guò)程中培養(yǎng) 自身的客戶文化。傳統(tǒng)金融需要在這方面吸取經(jīng)驗(yàn)，努力做

9、到在保證客戶資金 安全的情況下，加強(qiáng)對(duì)客戶的了解，為他們創(chuàng)造更好的金融產(chǎn)品。(二)挖 掘自身的優(yōu)勢(shì)傳統(tǒng)金荒的發(fā)展歷史是長(zhǎng)久的，在不斷摸索的過(guò)程中，不僅積累了豐富的 經(jīng)驗(yàn)，而且擁有大量的人才資源。他們通過(guò)多年來(lái)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用，對(duì)如何運(yùn) 用互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)有了深刻的了解?；ヂ?lián)網(wǎng)金融雖然發(fā)展迅猛，但是在人才資源方 面卻遜于傳統(tǒng)金融。況且在未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融也是實(shí)現(xiàn)金融發(fā)展的平臺(tái)之一，這 種平臺(tái)依靠的是廣大的數(shù)據(jù)庫(kù)，傳統(tǒng)金融可以在銀行設(shè)立全方位的客服，為客 戶提供綜合化的服務(wù)，通過(guò)這種手段來(lái)彌補(bǔ)其數(shù)據(jù)庫(kù)不足的現(xiàn)狀。（三）尋求突破與創(chuàng)新，推出更好的金融產(chǎn)品滿足客戶需求是支撐銀行向前發(fā)展的支柱，商業(yè)銀行需要不斷改革

10、創(chuàng)新， 對(duì)內(nèi)部的組織結(jié)構(gòu)和金融產(chǎn)品進(jìn)行更新，不斷推出打破傳統(tǒng)的新產(chǎn)品以吸引更 多人的眼球。（四）與互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行有機(jī)結(jié)合改革開放以來(lái)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展帶動(dòng)技術(shù)的革新，在這樣的環(huán)境下滋生了互聯(lián) 網(wǎng)金融領(lǐng)域的出現(xiàn)，傳統(tǒng)金融正在遭受互聯(lián)網(wǎng)金融所帶來(lái)的沖擊與挑戰(zhàn)。互聯(lián) 網(wǎng)金融經(jīng)歷了從線上線下的金融平臺(tái)到P2P借貸的快速發(fā)展，現(xiàn)如今作為金融 領(lǐng)域的新興業(yè)態(tài)，被廣大金融客戶接受、信任。傳統(tǒng)金融面對(duì)這種挑戰(zhàn)，應(yīng)該 抵制其發(fā)展還是共同發(fā)展已經(jīng)成為當(dāng)下的熱點(diǎn)話題。在我看來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融存在著互相補(bǔ)充，在借鑒中相互促進(jìn)的關(guān) 系?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在現(xiàn)代信息技術(shù)的支持下具有創(chuàng)新能力強(qiáng)的特點(diǎn)。傳統(tǒng)金融雖 然在這一方面稍遜于互聯(lián)網(wǎng)金融。但是傳統(tǒng)金融在長(zhǎng)久的發(fā)展歷程中積累了大 量的人力資源，而且較互聯(lián)網(wǎng)金融具有完備的風(fēng)險(xiǎn)防范體系。況且二者所服務(wù) 的領(lǐng)域也有所不同，互聯(lián)網(wǎng)金融面向的主要是小型企業(yè)以及較為年輕的網(wǎng)絡(luò)用 戶，而傳統(tǒng)金融將服務(wù)的主體放在大中型企業(yè)。由此可以看出互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融各有各的特點(diǎn)、優(yōu)勢(shì)，有著屬于自己 的服務(wù)主體，因此，互聯(lián)網(wǎng)金融顛覆傳統(tǒng)金融體系的說(shuō)法是片面的。在新形勢(shì) 下，傳統(tǒng)金融需要與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合，捍衛(wèi)商業(yè)銀行在金融領(lǐng)域的主體地位。正 如樊爽所言，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展遵循了金融發(fā)展的客觀規(guī)律，它與傳統(tǒng)金融一 樣，將風(fēng)險(xiǎn)管理作為金融發(fā)展的核心，二者的競(jìng)爭(zhēng)并不是呈現(xiàn)你死我活的現(xiàn) 象。五