國家開放大學(xué)年秋季學(xué)期電大《個人理財》形成性考核及答案參考

1、國家開放大學(xué)年秋季學(xué)期電大個人理財形成性考核及答案參考 1、（b）指的是個人買賣基金、股票、債券等證券類理財產(chǎn)品，以期規(guī)避風(fēng)險、獲得收益，使個人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。 a 個人理財 b 個人證券理財 c 投資 d 個人銀行理財 2、下列對家庭生命周期各階段的理財建議，不適合的是（b） a 家庭衰老期盡量不要承擔(dān)貸款 b 投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨戶主年齡的增加而上升 c 家庭形成期和衰老期相對而言都需持有較高比例的流動性資產(chǎn) d 家庭成長期需要并且應(yīng)該利用房屋貸款、汽車貸款等各項貸款 3、下列關(guān)于投資者風(fēng)險承受能力的說法，不正確的是（d） a 不同人的風(fēng)險承受能力不同 b 退休老人的風(fēng)險承受

2、能力通常低于中年人 c 投資期限越長，風(fēng)險承受能力越強 d 長期財務(wù)目標(biāo)彈性越大，風(fēng)險承受能力越弱 4、（ a ）是個人理財最基礎(chǔ)的理論，個人理財追求的目標(biāo)是使客戶在整個人生過程中合理分配財富，達到人生的效用最大化。 a、生命周期理論 b、資產(chǎn)組合理論 c、資本資產(chǎn)定價理論 d、期權(quán)定價理論 5、證券選擇理論是由（b）首先提出來的。 a 莫迪利亞尼 b 馬科維茨 c 夏普 d 默頓 6、信托的發(fā)源地是（a） a 英國 b 美國 c 中國 d 法國 1、人民幣理財產(chǎn)品具體可分為（ac）兩大類 a 人民幣投資人民幣收益理財產(chǎn)品 b 外幣投資人民幣收益理財產(chǎn)品 c 人民幣投資外幣收益理財產(chǎn)品 d 外

3、幣投資外幣收益理財產(chǎn)品 2、個人銀行理財產(chǎn)品的種類包括：（ abd ） a、人民幣理財產(chǎn)品 b、外匯理財產(chǎn)品 c、儲蓄理財產(chǎn)品 d、卡類理財產(chǎn)品 3、證券投資依賴的投資工具根據(jù)期限長短、風(fēng)險收益的特征與功能的不同可分為（abcd） a 貨幣市場工具 b 固定收益的資本市場工具 c 權(quán)益證券工具 d 衍生工具 4、當(dāng)前，我國的個人外匯理財手段主要有（abcd） a 銀行個人外匯理財產(chǎn)品 b 個人外匯交易 c b 股 d 外匯信托 5、教育投資可以分為（ ）兩類。 （ab） a、客戶自身的教育投資 b、對子女的教育投資 c、基礎(chǔ)教育投資 d、高等教育投資 6、藝術(shù)品投資有別于其他投資的特征主要有：

4、（abcd ） a、藝術(shù)品投資是一種經(jīng)濟、文化并駕齊驅(qū)的投資行為 b、藝術(shù)品投資風(fēng)險小、較安全 c、藝術(shù)品投資基本不受政治的影響，基本上不會出現(xiàn)貶值的現(xiàn)象 d、藝術(shù)品是可以以"零散資金'投資而獲取"規(guī)模性'回報的投資項目 1、個人理財?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財者的資產(chǎn)狀況和風(fēng)險偏好來實現(xiàn)需求與目標(biāo)。（） 2、個人理財?shù)母灸康氖菍崿F(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟目標(biāo)，同時降低人們對于未來財務(wù)狀況的焦慮（） 3、個人理財就是投資。（） 4、投資的多樣化只能消除系統(tǒng)風(fēng)險，不能消除非系統(tǒng)風(fēng)險，亦即投資于任何一種證券，都必須承擔(dān)非系統(tǒng)風(fēng)險。（） 5、保險不包括由政府的.保障部門所提供的.保

5、險。（） 6、美國是個人信托業(yè)務(wù)最發(fā)達的國家。（） 1、在各種類型的證券投資工具中，（d）具有最高的投資風(fēng)險，但投資的回報率也最高。 a 貨幣市場工具 b 固定收益的資本市場工具 c 權(quán)益證券工具 d 衍生工具 2、下列對客戶風(fēng)險承受能力由強到弱的排序，不正確的是（b） a 根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管傭金收入者失業(yè)者 b 根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無房貸無自宅投資不動產(chǎn) c 根據(jù)家庭負擔(dān)，未婚雙薪無子女單薪有子女 d 根據(jù)投資知識，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年財經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè)醫(yī)學(xué)院在校生 3、下列關(guān)于投資者投資偏好的說法，不正確的是（b） a 溫和進取型投資者通常投資于開放式股票基金、大型藍籌股票等產(chǎn)品 b 非常

6、保守型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、海外股票等投資工具 c 溫和保守型投資者通常選擇既保本又有較高收益機會的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品 d 非常進取型投資者通常選擇股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等投資工具 4、一般而言，整個家庭的收入在（c）達到巔峰 a 家庭形成期 b 家庭成長期 c 家庭成熟期 d 家庭衰老期 5、下列各項中，屬于個人資產(chǎn)負債表中流動資產(chǎn)的是（d） a 汽車 b 房地產(chǎn) c 保險費 d 定期存款 6、一般來說，投資決策是由以下三個基本步驟組成的：（a） a 確定投資于各種資產(chǎn)類別的合理比例在各資產(chǎn)類別中選擇投資類型選擇具體的投資品種并推薦給客戶 b 在各資產(chǎn)類別中選擇投資類型確定投資

7、于各種資產(chǎn)類別的合理比例選擇具體的投資品種并推薦給客戶 c 選擇具體的投資品種并推薦給客戶確定投資于各種資產(chǎn)類別的合理比例在各資產(chǎn)類別中選擇投資類型 d 確定投資于各種資產(chǎn)類別的合理比例選擇具體的投資品種并推薦給客戶在各資產(chǎn)類別中選擇投資類型 1、屬于客戶理財需求短期目標(biāo)的有（cd） a 按揭買房 b 子女的教育儲蓄 c 休假 d 購置新車 2、下列關(guān)于理財目標(biāo)對應(yīng)正確的有（bcd） a 子女教育儲蓄短期目標(biāo) b 休假短期目標(biāo) c 退休長期目標(biāo) d 按揭買房中期目標(biāo) 3、客戶投資在各種資產(chǎn)類別之間的分配比例主要取決于以下因素（abc） a 客戶的風(fēng)險偏好 b 客戶的投資策略 c 經(jīng)濟前景 d

8、客戶的財務(wù)狀況 4、藝術(shù)品投資有別于其他投的是：（cd ） a、汽車 b、家具 c、房地產(chǎn) d、收藏品 1、銀行從業(yè)人員在進行理財顧問活動中，要了解客戶的財務(wù)信息如投資偏好等（） 2、某商業(yè)銀行大堂中有專人負責(zé)向前來儲蓄的客戶介紹不同種類儲蓄存款產(chǎn)品的區(qū)別，這屬于理財顧問服務(wù)。（） 3、投資基金屬于間接投資。（） 1、浮動利率但收益封頂型的結(jié)構(gòu)性存款，該存款的風(fēng)險在于（a） a 如果 5 年內(nèi) libor 利率上漲超過 6.5%，存款者將損失超出部分的收益 b 如果 3 年內(nèi) libor 利率上漲超過 6.5%，存款者將損失超出部分的收益 c 如果 5 年內(nèi) libor 利率上漲超過 7%，存

9、款者將損失超出部分的收益 d 如果 3 年內(nèi) libor 利率上漲超過 7%，存款者將損失超出部分的收益 2、對利率浮動型產(chǎn)品，以下說法錯誤的是（d） a 利率浮動型產(chǎn)品只有利率落在利率區(qū)間時才能享受較高的收益 b 如果當(dāng)日利率超過觀察區(qū)間，銀行當(dāng)日按最低收益支付或不計收益 c 如果投資者購買期間內(nèi)利率經(jīng)常突破觀察區(qū)間，將直接影響其收益 d 有狹窄的利率觀察區(qū)間的理財產(chǎn)品對投資者有利 3、儲蓄計劃的制定程序為：（ a ） a、確定儲蓄額度選擇儲蓄網(wǎng)點選擇儲蓄理財方式選擇儲蓄存期 b、確定儲蓄額度選擇儲蓄理財方式選擇儲蓄存期選擇儲蓄網(wǎng)點 c、選擇儲蓄網(wǎng)點選擇儲蓄理財方式確定儲蓄額度選擇儲蓄存期

10、d、選擇儲蓄理財方式選擇儲蓄存期確定儲蓄額度選擇儲蓄網(wǎng)點 4、以下關(guān)于對與某一利率區(qū)間掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款的敘述中，不正確的是：（b） a、存款期限靈活 b 收益率優(yōu)于市場利率 c 本產(chǎn)品適用于預(yù)測未來利率走勢較為穩(wěn)定，即使利率上漲，其上漲速度也不會超過利率區(qū)間的情況 d 本產(chǎn)品擁有優(yōu)于市場利率的收益機會 1、個人銀行理財產(chǎn)品的特點是（bcd） a 收益高，流動性強 b 收益穩(wěn)定，風(fēng)險較小 c 同質(zhì)性 d 綜合性與多樣性 2、個人銀行理財產(chǎn)品面臨的風(fēng)險主要分為以下幾類：（abc） a 信用風(fēng)險與匯率風(fēng)險 b 違約風(fēng)險與道德風(fēng)險 c 通貨膨脹風(fēng)險與政策風(fēng)險 d 收益風(fēng)險與流動性風(fēng)險 3、儲蓄計劃的制

11、定程序包括（abcd） a、確定儲蓄額度 b、選擇儲蓄網(wǎng)點 c、選擇儲蓄理財方式 d、選擇儲蓄存期 4、境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個人理財產(chǎn)品，有以下幾個顯著特點（abcd） a、獲利空間大 b、本金有保障 c、流動性差 d、對專業(yè)知識要求高 5、個人銀行理財產(chǎn)品的種類包主要分為：（ab ） a、不保本的雙貨幣存款 b、保本的市場掛鉤產(chǎn)品 c、保本的雙貨幣存款 d、不保本的市場掛鉤產(chǎn)品 6、以下關(guān)于境內(nèi)外資銀行的說法中正確的是：（ac ） a、境內(nèi)外資銀行集中有限的資源為高端客戶服務(wù) b、外資銀行的理財產(chǎn)品種類不多，但設(shè)計較為合理 c、外資銀行收費較高 d、外資銀行收費較低廉 7、以下關(guān)于國

12、內(nèi)銀行結(jié)構(gòu)性存款理財產(chǎn)品的敘述正確的是：（ac ） a、浮動利率但收益封頂型的結(jié)構(gòu)性存款為 100%保本型產(chǎn)品 b、與某一利率區(qū)間掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款收益較為穩(wěn)定 c、與某一利率指標(biāo)（如 libor）掛鉤型結(jié)構(gòu)性存款擁有優(yōu)于市場利率的收益機會 d、收益遞增型結(jié)構(gòu)性存款收益率高于市場利率 1、投資收益和投資風(fēng)險呈負相關(guān)關(guān)系。（） 2、所謂再投資風(fēng)險，是指銀行行使終止權(quán)以后，投資者將資金再投入其他投資方向上獲得利潤的不確定性，并且極有可能只獲得比已終止產(chǎn)品低的收益，因為銀行只有在市場融資成本降低時，才會行使終止權(quán)。（） 3、兩年期及以下的小額外幣存款利率，由中國人民銀行規(guī)定上限。（） 4、銀行能利用負

13、債進行信用創(chuàng)造。（） 5、外匯理財產(chǎn)品，是指個人購買理財產(chǎn)品時以外幣購買，獲取的收益以人民幣支付。 （） 6、儲蓄和個人投資者的其他資產(chǎn)比較而言，不僅和其他資產(chǎn)一樣具有獲利性，而且變現(xiàn)性和安全性更為明顯。 （） 7、個人銀行理財產(chǎn)品的收益和風(fēng)險管理，是個人投資者始終關(guān)注的問題。 （） 1、在各種類型的證券投資工具中，（a）風(fēng)險相對較小，投資回報率也相對較低。 a 貨幣市場工具 b 固定收益的資本市場工具 c 權(quán)益證券工具 d 衍生工具 2、與定期存款相比，股票的收益率較（），流動性較（）。a a 高，高 b 高，低 c 低，高 d 低，低 3、在經(jīng)濟繁榮時，客戶可以持有（）比例的股票和債券，在

14、經(jīng)濟蕭條時客戶應(yīng)（）這些資產(chǎn)的投資比例。（d） a 較低，增加 b 較高，增加 c 較低，減少 d 較高，減少 4、根據(jù)中國證監(jiān)會對基金類別的分類標(biāo)準(zhǔn)，以下說法錯誤的是（b） a 60%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金 b 60%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金 c 僅投資于貨幣市場工具的，為貨幣市場基金 d 投資與股票、債券和貨幣市場工具，但股票投資和債券投資的比例不符合股票基金、債券基金規(guī)定的，為混合基金 5、個人證券理財產(chǎn)品的收益主要有（a） a 價差收益、利息收益 b 股利收益、利息收益 c 分紅收益、利息收益 d 價差收益、股利收益 6、將個人證券理財產(chǎn)品的收益與風(fēng)險由高

15、到低排序，依次是（c） a 基金、債券、股票 b 股票、債券、基金 c 股票、基金、債券 d 基金、股票、債券 7、金融市場常被稱為"資金的蓄水池'和"國民經(jīng)濟的晴雨表'，分別指得是金融市場的（c） a 集聚功能，資源配置功能 b 財富功能，資源配置功能 c 集聚功能，反映功能 d 財富功能，反映功能 8、證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地（b） a 規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險 b 降低非系統(tǒng)風(fēng)險 c 降低系統(tǒng)風(fēng)險 d 降低不可分散風(fēng)險 9、下列不屬于貨幣市場特點的是（d） a 流動性強 b 風(fēng)險小 c 償還期短 d 籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)投資 10、公

16、司型基金的特點不包括（c） a 依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn) b 具有法人資格 c 投資者無權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表意見 d 在需要擴大規(guī)模、增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款 11、成長型基金、收入型基金、平衡型基金按照風(fēng)險、收益由高到低排列正確的是（b） a 成長型基金收入型基金平衡型基金 b 成長型基金平衡型基金收入型基金 c 收入型基金成長型基金平衡型基金 d 收入型基金平衡型基金成長型基金 12、債券投資者的投資收益不包括（d） a 長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入 b 買賣債券形成的價差收入 c 在二級市場買入債券后一直持有到期兌付實現(xiàn)的損益 d 長期持

17、有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅 13、我國的國債專指（b）代表.政府發(fā)行的國家公債。 a 國務(wù)院 b 財政部 c 中國人民銀行 d 國資委 14、同樣用 10 萬元炒股票，對于一個僅有 10 萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（a） a 實際風(fēng)險承受能力 b 風(fēng)險偏好 c 風(fēng)險分散 d 風(fēng)險認(rèn)知 1、個人證券理財應(yīng)該遵循的原則是（acd） a 安全性原則 b 成長性原則 c 流動性原則 d 收益性原則 2、按計息方式分類，債券可以分為（abcd） a 單利債券 b 復(fù)利債券 c 貼現(xiàn)債券 d 累進利率債券 3、根據(jù)發(fā)行主體的不同，債

18、券可以分為（abc） a 政府債券 b 金融債券 c 公司債券 d 個人債券 4、在我國，按照發(fā)行地及交易幣種的不同，可把股票劃分為（abcd） a a 股 b b 股 c h 股 d n 股 5、依據(jù)基金法律形式的不同，基金可細分為（ac） a 契約型基金 b 封閉式基金 c 公司型基金 d 開放式基金 6、依據(jù)投資對象的不同，基金可以細分為（abcd） a 股票基金 b 債券基金 c 貨幣市場基金 d 混合基金 7、根據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可以細分為（bcd） a 契約型基金 b 成長型基金 c 收入型基金 d 平衡型基金 8、證券投資基金的特點是（abcde） a 集合理財，專業(yè)管理 b

19、 組合投資，分散風(fēng)險 c 利益共享，風(fēng)險共擔(dān) d 嚴(yán)格監(jiān)管，信息透明 e 獨立托管，保障安全 9、基金的基本當(dāng)事人包括（bcd） a 證券交易所 b 基金投資人 c 基金管理人 d 基金托管人 e 證監(jiān)會 10、債券型理財產(chǎn)品是以（ab）為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。 a 國債 b 金融債 c 股票 d 期權(quán) 11、影響債券類理財產(chǎn)品收益的因素，主要有（abcd） a 利率（基礎(chǔ)利率、市場利率、債券票面利率） b 債券的市場價格 c 流動性 d 債券的信用級別 e 投資風(fēng)險 1、證券理財產(chǎn)品的安全性越高，流動性越強，收益性也就相應(yīng)降低。（） 2、政府債券具有安全性高、流通性強、收益穩(wěn)定、享受免

20、稅待遇等特點。（） 3、股票具有可償還性、權(quán)責(zé)性、收益性、流通性、價格波動性和風(fēng)險性等特點。（） 4、基金投資人、基金管理人和托管人是基金運作中的主要當(dāng)事人。（） 5、所謂個人證券理財規(guī)劃，是指個人投資者依據(jù)自身的投資收益預(yù)期目標(biāo)及風(fēng)險承受能力，在對證券市場走勢和證券理財產(chǎn)品未來的風(fēng)險、收益進行分析判斷的基礎(chǔ)上，而對證券投資過程的主要環(huán)節(jié)進行籌劃的行為。（） 6、處于中年段的投資者，家庭生活穩(wěn)定，資金實力充裕，不妨選擇一種由保守向激進發(fā)展，并逐漸偏向于激進的證券理財投資方式。（） 7、成長型基金比較適合于退休的，以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。（） 8、偏股型基金是以股票投資為主，股票投資

21、配置比例的中值大于債券資產(chǎn)配置比例的中值，二者之間的差距一般在 10%以上的基金。（） 1、投資連接保險，是一種壽險與投資（a）相結(jié)合的產(chǎn)品。 a、基金 b、股票 c、債券 d、期貨 2、保險公司在萬能壽險保單中分別列示的定價因素中不包括：（c） a 死亡費用 b 現(xiàn)金價值 c 管理費用 d 經(jīng)營費用 3、以下對于萬能壽險特征的描述中不正確的是（c） a 投保人或被保險人可以在一定限度內(nèi)選擇首期保費和續(xù)期保費的繳費額 b 投保人或被保險人可以自行確定保險金額，而且可以提高或降低保險金額 c 具有保障和投資雙重功能 d 分別列示各種定價因素 4、以下對年金保險的定義，正確的是（a） a 是指保險

22、人在約定的期限內(nèi)或在指定人的生存期內(nèi)，按照一定的周期給付給年金領(lǐng)取者一定數(shù)額保險金的一種傳統(tǒng)人壽保險產(chǎn)品。 b 是一種繳費靈活、保險金額可以調(diào)整、非約束性（保單現(xiàn)金價值與保險金額分別計算）的創(chuàng)新型壽險產(chǎn)品 c 是一種壽險與投資基金相結(jié)合的產(chǎn)品 d 是指保險公司向被保險人分配一定比例的現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式 5、以下對不同投資方式的比較，說法錯誤的是：（c） a 銀行儲蓄具有安全性，靈活性的好處，但明顯不能應(yīng)對通貨膨脹，用于長期投資貶值較大 b 證券投資基金的收益率比儲蓄高，但安全性比儲蓄差 c 商業(yè)保險的安全性較差，傳統(tǒng)型的養(yǎng)老金保險按固定利率執(zhí)行 d 黃金或收藏的安全性由自己把握，收益不確

23、定 1、以下敘述中，哪些是個人保險理財產(chǎn)品的特點：（bcd） a、投資收益水平確定 b、具有風(fēng)險保障和投資雙重功能 c、投資收益水平不確定 d、保險合同列明分紅條款 2、分紅保險的特征體現(xiàn)在：（abde） a、分紅保險充分體現(xiàn)了保險雙方公平性原則 b、分紅保險是保險雙方風(fēng)險與收益相結(jié)合的一種保險產(chǎn)品 c、分紅保險對投保人更加有利 d、分紅保險可以有效降低通貨膨脹的不利影響 e、分紅保險的靈活性較差 3、投資連接保險在美國稱為（de） a、基金連鎖產(chǎn)品 b、投資連接保險 c、掛鉤保單 d、變額壽險 e、萬能變額壽險 4、與傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品相比，投資連接保險具有以下特點：（abcde） a、投資回報取

24、決于投資業(yè)績 b、具有保障和投資雙重功能 c、由保險人和被保險人分別承擔(dān)不同的風(fēng)險責(zé)任 d、可有效消除通貨膨脹的影響 e、具有很高的透明度 5、以下對年金保險的說法中，正確的是：（abcde） a 年金保險的給付周期可以是一年、半年、季或月，但多數(shù)是按月給付 b 年金保險的保險責(zé)任與生存保險相同 c 投保人或被保險人投保年金保險的目的，一般是為了保障年金領(lǐng)取者晚年的經(jīng)濟生活 d 在年金保險中，保費可以一次繳清也可以按月或按年分期繳付 e 在開始領(lǐng)取年金以前，投保人必須繳清所有的保費，年金領(lǐng)取日往往就是繳費截止日 6、創(chuàng)新型保險產(chǎn)品面臨的風(fēng)險主要有（abc） a 投資風(fēng)險 b 經(jīng)營管理風(fēng)險 c

25、政策風(fēng)險 d 環(huán)境風(fēng)險 7、保險理財產(chǎn)品稅收籌劃的方式包括：（abcd） a 保險分紅 b 基本.保險 c 利用保險公司享受的優(yōu)惠 d 企業(yè)補充養(yǎng)老保險計劃 1、個人保險理財產(chǎn)品投資收益水平是確定的。 （） 2、分紅保險是指保險公司在每一個會計年度結(jié)束后，將本年度由死差益、利差益、費差益所產(chǎn)生的可分配盈余，按照一定的比例以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式分配給被保險人的一種人壽保險產(chǎn)品。（） 3、從法律意義上講，變額壽險既屬于保險范疇又屬于證券范疇。（） 4、每一張萬能壽險合同中都規(guī)定每月收取的死亡費用，其金額根據(jù)被保險人的風(fēng)險等級而定，并隨著被保險人年齡的增長而降低。（） 5、分別列示各種定價因素，

26、使萬能人壽保險具有高度透明性。（） 6、保險費"三差異'包括，死差異、利差異和費差異。（） 1、（c）是指外匯理財投資者在專業(yè)理財策劃人員的建議下，在明確個人外匯理財目標(biāo)、分析自身外匯資金狀況和風(fēng)險承受能力的前提下，制定出切實可行的方案，以實現(xiàn)個人外匯資產(chǎn)收益最大化。 a 個人外匯交易 b 銀行個人外匯理財產(chǎn)品 c 個人外匯理財規(guī)劃 d 個人外匯理財 2、以下關(guān)于外匯期權(quán)的說法中錯誤的是（d） a 期權(quán)是一種特定的合約，它代表一種選擇權(quán) b 外匯期權(quán)是一種貨幣買賣合約 c 外匯期權(quán)的持有者（買方）有權(quán)利在合同規(guī)定的未來某一特定時刻或某一特定時間前以約定的價格用一定數(shù)量的一種貨

27、幣買入或賣出另一種貨幣。 d 期權(quán)合約到期時，持有者可以在比較即期匯率和遠期匯率后選擇更有利于自己的匯率，從而決定執(zhí)行或放棄期權(quán)。 3、以下關(guān)于外匯交易的敘述中，不正確的是：（c） a 相對股票市場的單邊市，炒匯具有雙向獲利的機會，如果決策正確，其收益率較高 b 很多因素都會影響到匯率水平的變化，從而構(gòu)成了匯市變化的不確定性 c 人民幣可以直接進行個人實盤外匯交易 d 外匯市場是 24 小時運作的全球市場，僅在假日有短暫性的休市，所以是最具流通性的市場 4、libor 指的是（b） a 美國聯(lián)邦基金利率 b 倫敦銀行同業(yè)拆借利率 c .銀行同業(yè)拆借利率 d 上海銀行間同業(yè)拆放利率 1、從個人理

28、財產(chǎn)品的收益和風(fēng)險的角度思考，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個人理財產(chǎn)品，有以下幾個顯著特點：（abcd） a 獲利空間大 b 本金有保障 c 流動性差 d 對專業(yè)知識要求高 2、影響投資者個人外匯理財產(chǎn)品投資收益的因素主要有：（abcde） a 期限的配置 b 產(chǎn)品掛鉤方式 c 是否有提前終止權(quán) d 倫敦同業(yè)拆借利率水準(zhǔn) e 利率觀察區(qū)間 3、外匯理財產(chǎn)品特有的風(fēng)險表現(xiàn)在（abcde） a 再投資風(fēng)險 b 流動性風(fēng)險 c 信用風(fēng)險 d 區(qū)間風(fēng)險 e 與 libor 反向掛鉤的產(chǎn)品風(fēng)險 4、個人外匯交易基本程序包括：（abcd） a 申請 b 報價 c 交易 d 證實與交割 5、個人外匯買賣的風(fēng)

29、險主要有（abd） a 匯率風(fēng)險 b 利率風(fēng)險 c 政策風(fēng)險 d 信用風(fēng)險 6、個人外匯交易的操作方法主要包括：（abce） a 保值 b 套匯 c 套利 d 外匯期權(quán) e 套匯、套利相結(jié)合 7、外匯交易作為投資工具主要有如下特征：（acd） a 收益高 b 投資期限長 c 流動性強 d 風(fēng)險大 8、由于風(fēng)險承受能力的不同，外匯投資者可以分為：（ad） a 保守型 b 樂觀型 c 悲觀型 d 進取型 9、作外匯理財規(guī)劃時，由于風(fēng)險承受能力的不同，不同的外匯投資者有不同的選擇，以下說法中正確的是：（abcd） a 資金規(guī)模小的保守型投資者應(yīng)該將資金主要用于安全度較高的品種，如外匯活期儲蓄及信托產(chǎn)

30、品 b 進取型投資者可將大部分資金投入?yún)R市 c 資金規(guī)模中等的保守型投資者，在儲蓄和信托品種的基礎(chǔ)上，可將 50%的資金交給銀行進行專業(yè)理財規(guī)劃 d 資金規(guī)模大的保守型投資者，在選擇投資組合時，可要求銀行理財專家進行具體個人規(guī)劃 10、外匯理財產(chǎn)品掛鉤方式一般分為（abcd） a 與利率正向掛鉤 b 與利率反向掛鉤 c 與基金掛鉤 d 與匯率掛鉤 11、個人外匯結(jié)構(gòu)性存款的特點有（abcd） a 風(fēng)險針對不同的指數(shù)、權(quán)益價格、匯率等的未來情況變動 b 保證本金相對安全且收益較高，適合希望保護本金并尋求更好存款收益的投資者 c 不需要信用額度 d 條款具有靈活性 12、個人外匯結(jié)構(gòu)性存款按收益率

31、的類型劃分，可分為（abcd） a 收益率固定型產(chǎn)品 b 收益率遞進型產(chǎn)品 c 收益率不定型產(chǎn)品 d 收益率復(fù)合型產(chǎn)品 13、我國個人外匯理財手段主要有（abcd） a 銀行個人外匯理財產(chǎn)品 b 個人外匯交易 c b 股 d 外匯信托產(chǎn)品 1、個人實盤外匯交易，是指個人在銀行繳納一定的保證金后進行的、交易金額可放大若干倍的外匯（或外幣）交易，在該種交易中，銀行要墊付資金。（） 2、個人虛盤外匯交易，是指個人客戶通過柜臺服務(wù)或其他金融電子服務(wù)方式進行的、不可透支的可自由兌換外匯（或外幣）的交易，即客戶在交易時必須有足夠金額的可賣出的外幣，銀行不墊付資金，買賣成交后必須進行實際交割。（） 3、人民

32、幣不可以直接進行個人實盤外匯交易。（） 4、個人外匯結(jié)構(gòu)性存款的一個典型特征，就是銀行無權(quán)提前終止存款。（） 5、個人外匯結(jié)構(gòu)性存款一般對提前終止的時間和次數(shù)有限制，只有一次提前終止權(quán)利的就是一次可提前終止結(jié)構(gòu)性存款，有多次提前終止權(quán)利的則是多次可提前終止結(jié)構(gòu)性存款。（） 6、個人外匯結(jié)構(gòu)性存款，是指在普通外匯存款的基礎(chǔ)上嵌入某種金融衍生工具，通過與利率、匯率、指數(shù)等的波動掛鉤或與某實體的信用情況掛鉤，從而使存款人在承受一定風(fēng)險的基礎(chǔ)上獲得較高收益的外匯儲蓄存款產(chǎn)品。（） 1、（c）是指外匯理財投資者在專業(yè)理財策劃人員的建議下，在明確個人外匯理財目標(biāo)、分析自身外匯資金狀況和風(fēng)險承受能力的前提下

33、，制定出切實可行的方案，以實現(xiàn)個人外匯資產(chǎn)收益最大化。 a 個人外匯交易 b 銀行個人外匯理財產(chǎn)品 c 個人外匯理財規(guī)劃 d 個人外匯理財 2、以下關(guān)于外匯期權(quán)的說法中錯誤的是（d） a 期權(quán)是一種特定的合約，它代表一種選擇權(quán) b 外匯期權(quán)是一種貨幣買賣合約 c 外匯期權(quán)的持有者（買方）有權(quán)利在合同規(guī)定的未來某一特定時刻或某一特定時間前以約定的價格用一定數(shù)量的一種貨幣買入或賣出另一種貨幣。 d 期權(quán)合約到期時，持有者可以在比較即期匯率和遠期匯率后選擇更有利于自己的匯率，從而決定執(zhí)行或放棄期權(quán)。 3、以下關(guān)于外匯交易的敘述中，不正確的是：（c） a 相對股票市場的單邊市，炒匯具有雙向獲利的機會，

34、如果決策正確，其收益率較高 b 很多因素都會影響到匯率水平的變化，從而構(gòu)成了匯市變化的不確定性 c 人民幣可以直接進行個人實盤外匯交易 d 外匯市場是 24 小時運作的全球市場，僅在假日有短暫性的休市，所以是最具流通性的市場 4、libor 指的是（b） a 美國聯(lián)邦基金利率 b 倫敦銀行同業(yè)拆借利率 c .銀行同業(yè)拆借利率 d 上海銀行間同業(yè)拆放利率 1、從個人理財產(chǎn)品的收益和風(fēng)險的角度思考，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個人理財產(chǎn)品，有以下幾個顯著特點：（abcd） a 獲利空間大 b 本金有保障 c 流動性差 d 對專業(yè)知識要求高 2、影響投資者個人外匯理財產(chǎn)品投資收益的因素主要有：（ab

35、cde） a 期限的配置 b 產(chǎn)品掛鉤方式 c 是否有提前終止權(quán) d 倫敦同業(yè)拆借利率水準(zhǔn) e 利率觀察區(qū)間 3、外匯理財產(chǎn)品特有的風(fēng)險表現(xiàn)在（abcde） a 再投資風(fēng)險 b 流動性風(fēng)險 c 信用風(fēng)險 d 區(qū)間風(fēng)險 e 與 libor 反向掛鉤的產(chǎn)品風(fēng)險 4、個人外匯交易基本程序包括：（abcd） a 申請 b 報價 c 交易 d 證實與交割 5、個人外匯買賣的風(fēng)險主要有（abd） a 匯率風(fēng)險 b 利率風(fēng)險 c 政策風(fēng)險 d 信用風(fēng)險 6、個人外匯交易的操作方法主要包括：（abce） a 保值 b 套匯 c 套利 d 外匯期權(quán) e 套匯、套利相結(jié)合 7、外匯交易作為投資工具主要有如下特征：

36、（acd） a 收益高 b 投資期限長 c 流動性強 d 風(fēng)險大 8、由于風(fēng)險承受能力的不同，外匯投資者可以分為：（ad） a 保守型 b 樂觀型 c 悲觀型 d 進取型 9、作外匯理財規(guī)劃時，由于風(fēng)險承受能力的不同，不同的外匯投資者有不同的選擇，以下說法中正確的是：（abcd） a 資金規(guī)模小的保守型投資者應(yīng)該將資金主要用于安全度較高的品種，如外匯活期儲蓄及信托產(chǎn)品 b 進取型投資者可將大部分資金投入?yún)R市 c 資金規(guī)模中等的保守型投資者，在儲蓄和信托品種的基礎(chǔ)上，可將 50%的資金交給銀行進行專業(yè)理財規(guī)劃 d 資金規(guī)模大的保守型投資者，在選擇投資組合時，可要求銀行理財專家進行具體個人規(guī)劃 1

37、0、外匯理財產(chǎn)品掛鉤方式一般分為（abcd） a 與利率正向掛鉤 b 與利率反向掛鉤 c 與基金掛鉤 d 與匯率掛鉤 11、個人外匯結(jié)構(gòu)性存款的特點有（abcd） a 風(fēng)險針對不同的指數(shù)、權(quán)益價格、匯率等的未來情況變動 b 保證本金相對安全且收益較高，適合希望保護本金并尋求更好存款收益的投資者 c 不需要信用額度 d 條款具有靈活性 12、個人外匯結(jié)構(gòu)性存款按收益率的類型劃分，可分為（abcd） a 收益率固定型產(chǎn)品 b 收益率遞進型產(chǎn)品 c 收益率不定型產(chǎn)品 d 收益率復(fù)合型產(chǎn)品 13、我國個人外匯理財手段主要有（abcd） a 銀行個人外匯理財產(chǎn)品 b 個人外匯交易 c b 股 d 外匯信

38、托產(chǎn)品 1、個人實盤外匯交易，是指個人在銀行繳納一定的保證金后進行的、交易金額可放大若干倍的外匯（或外幣）交易，在該種交易中，銀行要墊付資金。（） 2、個人虛盤外匯交易，是指個人客戶通過柜臺服務(wù)或其他金融電子服務(wù)方式進行的、不可透支的可自由兌換外匯（或外幣）的交易，即客戶在交易時必須有足夠金額的可賣出的外幣，銀行不墊付資金，買賣成交后必須進行實際交割。（） 3、人民幣不可以直接進行個人實盤外匯交易。（） 4、個人外匯結(jié)構(gòu)性存款的一個典型特征，就是銀行無權(quán)提前終止存款。（） 5、個人外匯結(jié)構(gòu)性存款一般對提前終止的時間和次數(shù)有限制，只有一次提前終止權(quán)利的就是一次可提前終止結(jié)構(gòu)性存款，有多次提前終止

39、權(quán)利的則是多次可提前終止結(jié)構(gòu)性存款。（） 6、個人外匯結(jié)構(gòu)性存款，是指在普通外匯存款的基礎(chǔ)上嵌入某種金融衍生工具，通過與利率、匯率、指數(shù)等的波動掛鉤或與某實體的信用情況掛鉤，從而使存款人在承受一定風(fēng)險的基礎(chǔ)上獲得較高收益的外匯儲蓄存款產(chǎn)品。（） 1、（a）是指由于金融市場的波動給信托理財產(chǎn)品當(dāng)事人造成損失的可能性。 a 市場風(fēng)險 b 經(jīng)營風(fēng)險 c 道德風(fēng)險 d 政策性風(fēng)險 2、（b）是指委托人將股權(quán)委托給信托公司持有或?qū)①Y金委托給信托公司購買公司股份，由信托公司按照委托人的意愿和有利于受益人利益最大化的原則，以自己的名義對信托財產(chǎn)進行管理和處分的行為。 a 資金信托業(yè)務(wù) b 職工持股信托 c

40、財產(chǎn)信托業(yè)務(wù) d 特定目的信托業(yè)務(wù) 3、（b）是信托機構(gòu)接受委托為無行為能力者的財產(chǎn)擔(dān)任監(jiān)護人或管理人的信托產(chǎn)品。 a 財產(chǎn)處理信托產(chǎn)品 b 財產(chǎn)監(jiān)護信托產(chǎn)品 c 人壽保險信托產(chǎn)品 d 特定贈與信托產(chǎn)品 4、信托理財產(chǎn)品涉及的稅種不包括：（d） a 營業(yè)稅 b 印花稅 c 契稅和房產(chǎn)稅 d 個人所得稅 5、信托是委托人將其財產(chǎn)（包括資金、動產(chǎn)、不動產(chǎn)以及股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)等）委托給受托人，由其按照委托人的意愿并以（a）的名義，為受益人的利益或特定目的，進行管理、運用或者處分的行為。 a 受托人 b 委托人 c 受益人 d 代理人 6、以下不能成為信托財產(chǎn)的是：（c ） a 有價證券 b 房屋 c

41、繼承權(quán) d 專利權(quán) 7、我國個人信托產(chǎn)品主要以（）信托為主。 d a 遺囑 b 契約 c 財產(chǎn) d 資金 1、信托關(guān)系大致由（abc）三方面的權(quán)利義務(wù)構(gòu)成。 a 委托人 b 受托人 c 受益人 d 信托人 2、信托的基本職能包括：（abcd） a 財產(chǎn)管理職能 b 資金融通職能 c 投資職能 d 公益服務(wù)職能 3、個人信托對委托人而言，除有合同文件上的明確保障外，還有以下信托特點：（abcd） a 專業(yè)的信托財產(chǎn)管理 b 信托財產(chǎn)的獨立性 c 合法節(jié)稅 d 財產(chǎn)妥善存續(xù)管理 4、根據(jù)信托財產(chǎn)的初始形態(tài)和信托目的的分類，可以將信托公司為個人提供的信托業(yè)務(wù)分成以下幾類：（abcd） a 資金信托業(yè)

42、務(wù) b 財產(chǎn)信托業(yè)務(wù) c 權(quán)利信托業(yè)務(wù) d 特定目的信托業(yè)務(wù) 5、個人信托理財產(chǎn)品的風(fēng)險主要來自以下幾個方面：（abc） a 政策性風(fēng)險和信托財產(chǎn)所有權(quán)風(fēng)險 b 信托公司管理不善的風(fēng)險和道德風(fēng)險 c 道德風(fēng)險和市場風(fēng)險 d 流動性風(fēng)險和違約風(fēng)險 6、對合格受托人的基本要求包括：（abd） a 忠誠并盡職 b 善于溝通并謹(jǐn)慎 c 專業(yè)并具有創(chuàng)新精神 d 專業(yè)并謹(jǐn)慎 7、個人信托類產(chǎn)品主要包括（abce） a 財產(chǎn)處理信托產(chǎn)品 b 財產(chǎn)監(jiān)護信托產(chǎn)品 c 人壽保險信托產(chǎn)品 d 遺產(chǎn)信托產(chǎn)品 e 特定贈與信托產(chǎn)品 8、個人信托理財規(guī)劃包括（bcd）幾個方面 a 計劃 b 制定 c 實施 d 修正 9、

43、信托的本性包括：（bcd ） a 權(quán)利與責(zé)任相分離 b 所有權(quán)與利益相分離 c 信托財產(chǎn)的獨立性 d 有限責(zé)任 1、信托是委托人將其財產(chǎn)（包括資金、動產(chǎn)、不動產(chǎn)以及股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)等）委托給受托人，由其按照委托人的意愿并以受托人的名義，為受益人的利益或特定目的，進行管理、運用或者處分的行為。（） 2、信托最本質(zhì)的特征是所有權(quán)和利益相分離。（） 3、信托個人理財業(yè)務(wù)對客戶擁有財產(chǎn)數(shù)量沒有要求。（） 4、個人投資人在與信托機構(gòu)共同設(shè)立信托關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)采取書面形式。（） 5、個人信托理財產(chǎn)品的收益，可以來源于實業(yè)投資的股權(quán)收入、信托貸款的利息收入，也可以來源于證券投資的股票紅利或債券的利息收入，以及收

44、益權(quán)的轉(zhuǎn)讓收入等。（） 6、信托理財產(chǎn)品的收益，較之其他類型的金融理財產(chǎn)品的收益較低。（） 1、下列幾組投資產(chǎn)品中流動性最差的是（a） a 收藏品、房地產(chǎn)、黃金 b 股票、活期存款、債券 c 基金、股票、債券 d 外匯、股票、基金 2、（d）是用一適當(dāng)?shù)慕ㄖ杀局笖?shù)作為趨勢因子，對估價對象建筑物的歷史成本加以調(diào)整，以得到建筑物的重置成本。 a 工料測量法 b 分部分項法 c 單位比較法 d 指數(shù)調(diào)整法 3、（b）是將估價對象房地產(chǎn)與在估價時點近期已經(jīng)發(fā)生的類似房地產(chǎn)交易實例進行比較，通過對交易實例的價格進行適當(dāng)修正，以此估算出估價對象的市場價值的方法。 a 單位比較法 b 市場比較法 c 成本

45、法 d 收益法 4、（d）是將估價對象在估價時點后的所有正常純收益，用適當(dāng)?shù)恼郜F(xiàn)率（也稱資本化率）折算到估價時點價值的方法。 a 單位比較法 b 市場比較法 c 成本法 d 收益法 5、（b）是由于房地產(chǎn)不具有股票、債券等投資工具，極易在市場上出售變現(xiàn)的特點，從而使得房地產(chǎn)投資者在某種情況下不得不很快出售房地產(chǎn)時，以低于市場價格出售造成經(jīng)濟損失的可能性。 a 財務(wù)風(fēng)險 b 流動性風(fēng)險 c 經(jīng)營風(fēng)險 d 變現(xiàn)風(fēng)險 6、影響城市土地價格的一般因素不包括：（a） a 區(qū)域因素 b .因素 c 經(jīng)濟因素 d 制度及政策因素 7、（c ）是由于房地產(chǎn)不具有股票、債券等投資工具，極易在市場上出售變現(xiàn)的特性

46、，從而使房地產(chǎn)投資者在某種情況下不得不很快出售房地產(chǎn)時，以低于市場價格出售造成經(jīng)濟損失的可能性。 a 經(jīng)營風(fēng)險 b 自然風(fēng)險 c 流動性風(fēng)險 d 財務(wù)風(fēng)險 1、影響建筑物價格的因素有（abcde） a 建筑構(gòu)造、裝修、設(shè)備 b 建筑物的規(guī)模及高度 c 建筑物的用途 d 建筑物所在地區(qū) e 物價水平 2、房地產(chǎn)投資方式包括：（abcd） a 房地產(chǎn)開發(fā)投資 b 房地產(chǎn)投資信托 c 抵押放款 d 有限合伙投資 3、重置成本估算方法有（acde） a 工料測量法 b 單位估算法 c 分部分項法 d 單位比較法 e 指數(shù)調(diào)整法 4、房地產(chǎn)投資風(fēng)險控制策略包括：（abcde） a 選擇風(fēng)險較小的項目進行

47、投資 b 加強市場調(diào)查研究 c 通過投資組合來分散風(fēng)險 d 轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險 e 通過"期權(quán)'交易控制風(fēng)險 5、房地產(chǎn)投資的特征包括（cd） a 直接投資費用不高 b 投資資本的購買力價值容易損失 c 直接投資資本的流動性差 d 影響投資的不可分散性風(fēng)險因素較多 6、影響城市土地價格的因素包括（abd） a 一般因素 b 區(qū)域因素 c 政策因素 d 個別因素 1、所謂正常價格是指在公開的房地產(chǎn)交易市場上，交易雙方均了解市場信息，以平等自愿的方式達成的交易價格。（） 2、系統(tǒng)風(fēng)險是指發(fā)生于個別投資項目或某類投資活動的特有事件造成的，例如由于經(jīng)營策劃失誤、欠債過多等原因，造成實際投資收益

48、低于預(yù)期收益或投資失敗，這類風(fēng)險可以通過多樣化投資組合來分散或消除，因而又稱可分散風(fēng)險。（） 3、非系統(tǒng)風(fēng)險是指那些影響所有投資者即整個房地產(chǎn)投資市場的因素引起的風(fēng)險，例如，戰(zhàn)爭、通貨膨脹、全國性國民經(jīng)濟衰退、國家法律及政策變動等，這些因素波及所有投資者，因而不可能通過投資多樣化來分散，因此又稱不可分散風(fēng)險。（） 4、威廉姆斯研究認(rèn)為，經(jīng)營性收益和投資性收益的組合也具有分散風(fēng)險的作用。（） 5、建筑物重置成本估算中，單位比較法是一種簡便、迅速、應(yīng)用廣泛的成本估計法。（） 6、在租賃契約中，可以通過購買相應(yīng)的保險將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給租戶。（） 7、研究表明，風(fēng)險和收益之間的關(guān)系與投資組合的資產(chǎn)種類密切相

49、關(guān)，在相同的期望投資回報率下，資產(chǎn)組合類型增加，組合投資的風(fēng)險會顯著下降，選擇不同地區(qū)的房地產(chǎn)進行投資組合時，各地區(qū)之間經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的相似性、經(jīng)濟活動聯(lián)系的程度應(yīng)較低或幾乎不存在。（） 1、（b）是指用國民教育相同水平的教材進行的非文憑基礎(chǔ)教育，主要進行職業(yè)資格證書教育和繼續(xù)教育。 a 學(xué)歷教育 b 非學(xué)歷教育 c 繼續(xù)教育 d 終身教育 2、教育儲蓄的優(yōu)勢不包括：（a ） a 可以隨時取款，具有較強的流動性 b 利率優(yōu)惠 c 教育儲蓄免征利息所得稅 d 參加教育儲蓄的學(xué)生將來上大學(xué)可以優(yōu)先辦理助學(xué)貸款 3、傳統(tǒng)教育投資工具不包括：（b ） a 個人儲蓄 b 政府債券 c 定息債券 d 人壽保險 1、與眾多儲蓄品種比較，教育儲蓄可以享受兩大優(yōu)惠政策：（abc） a 國家規(guī)定"對個人所得的教育儲蓄存款利息所得，免除個人所得稅' b 教育儲蓄作為零存整取的儲蓄享受整存整取的利率 c 相對于其他儲蓄品種，教育儲蓄利率優(yōu)惠幅度在 25%以上 d 教育儲蓄存入限額不受限制 2、傳統(tǒng)教育投資工具包括（acd） a 個人儲蓄 b 教育信