客戶洗錢風(fēng)險等級分類實施細則

1、客戶洗錢風(fēng)險等級分類實施細那么渦陽農(nóng)村商業(yè)銀行客戶洗錢風(fēng)險等級分類實施細那么第一章總那么第一條 為預(yù)防洗錢和恐怖融資活動,建立客戶洗錢和恐怖 融資以下統(tǒng)稱“洗錢風(fēng)險治理體系,實施風(fēng)險為本的反洗 錢工作方法,提升洗錢風(fēng)險防范水平,根據(jù)?中華人民共和國反 洗錢法?、?金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定?、?金融機構(gòu)客戶洗錢和恐 怖融資風(fēng)險評估及客戶分類治理指引?、?安徽省農(nóng)村合作金融 機構(gòu)客戶洗錢風(fēng)險等級分類治理指導(dǎo)意見?等法律、法規(guī),結(jié)合 渦陽農(nóng)村商業(yè)銀行實際情況,制定本實施細那么.第二條 本實施細那么適用于系統(tǒng)內(nèi)相關(guān)部門、各基層網(wǎng)點.第三條本實施細那么所稱客戶洗錢風(fēng)險等級分類,是指本系統(tǒng) 各級機構(gòu)遵循“了解你

2、的客戶原那么,在開展客戶身份識別的基 礎(chǔ)上,對客戶進行洗錢風(fēng)險評估,根據(jù)洗錢風(fēng)險程度將客戶劃分 為不同等級,并在持續(xù)關(guān)注的根底上,采取相應(yīng)監(jiān)控舉措的過 程.第四條 客戶洗錢風(fēng)險等級分類應(yīng)遵循以下原那么：一全面性原那么.客戶洗錢風(fēng)險等級分類是有效防范洗錢和 恐怖融資風(fēng)險的重要手段,行社應(yīng)在綜合考慮客戶身份、行業(yè)、 職業(yè)等定性因素和客戶資金流量、交易規(guī)模、交易頻率等定量因 素的根底上,合理評定客戶洗錢風(fēng)險等級.二風(fēng)險相當(dāng)原那么.行社應(yīng)合理配置反洗錢資源,對不同風(fēng) 險等級的客戶給予不同程度的關(guān)注.對于較高風(fēng)險客戶及業(yè)務(wù)關(guān)系應(yīng)當(dāng)采取強化的風(fēng)險限制舉措,對于較低風(fēng)險客戶及業(yè)務(wù)關(guān)系 能夠采取簡化的風(fēng)險限制

3、舉措.三動態(tài)治理原那么.與客戶業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間,行社應(yīng)根據(jù) 客戶盡職調(diào)查情況,及時調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級,保證客戶洗錢 風(fēng)險等級符合實際風(fēng)險狀況.四信息保密原那么.行社不得向客戶或與其它反洗錢工作無 關(guān)的第三方泄露客戶洗錢風(fēng)險等級信息.第二章工作責(zé)任第五條渦陽農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)與風(fēng)險治理部為客戶洗錢風(fēng)險等 級分類工作的歸口治理部門,牽頭組織本單位客戶洗錢風(fēng)險等級 分類各項工作；指導(dǎo)和協(xié)調(diào)本單位客戶洗錢風(fēng)險等級分類工作； 負責(zé)客戶洗錢風(fēng)險等級分類終審工作；負責(zé)監(jiān)督檢查所轄營業(yè)網(wǎng) 點客戶洗錢風(fēng)險等級分類工作情況.第六條 行社總部相關(guān)業(yè)務(wù)部門負責(zé)各項反洗錢規(guī)定在本 條線的貫徹和執(zhí)行,收集客戶風(fēng)險信息并及

4、時報送本單位反洗錢 治理部門；積極協(xié)助開展客戶洗錢風(fēng)險等級分類相關(guān)工作.第七條 營業(yè)網(wǎng)點負責(zé)收集客戶身份、業(yè)務(wù)和交易信息,開展客 戶洗錢風(fēng)險等級評定工作；持續(xù)關(guān)注風(fēng)險變化情況,動態(tài)調(diào)整客 戶洗錢風(fēng)險等級；持續(xù)監(jiān)測高風(fēng)險客戶金融交易活動,及時報送 可疑交易；認真做好客戶洗錢風(fēng)險等級分類工作資料的保存和保密工作.第八條 營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)設(shè)置客戶洗錢風(fēng)險等級分類初評崗和復(fù)評 崗.客戶洗錢風(fēng)險等級分類初評崗負責(zé)客戶洗錢風(fēng)險等級首次評 級、定期審核和適時調(diào)整的初評工作；客戶洗錢風(fēng)險等級分類復(fù) 評崗負責(zé)客戶洗錢風(fēng)險等級分類的各項復(fù)評工作.第九條 客戶經(jīng)理、前臺柜員和其它相關(guān)工作人員日常工作中應(yīng) 切實履行客戶身份

5、識別義務(wù),協(xié)助開展客戶盡職調(diào)查,對存在洗 錢隱患的客戶進行調(diào)查核實；遇客戶發(fā)生應(yīng)進行風(fēng)險等級調(diào)整的 情形時,及時向本單位反洗錢治理部門報告.第三章風(fēng)險等級分類標(biāo)準(zhǔn)第十條對客戶洗錢風(fēng)險等級分類應(yīng)遵循以風(fēng)險為導(dǎo)向,依據(jù)客 戶特性、地域、業(yè)務(wù)含金融產(chǎn)品、金融效勞、行業(yè)含職 業(yè)四類風(fēng)險要素,以及每一風(fēng)險要素項下細分設(shè)立的風(fēng)險子項 進行綜合評定,以評定的分值區(qū)分客戶洗錢風(fēng)險等級.第十一條 客戶特性風(fēng)險要素.一相關(guān)部門、基層網(wǎng)點應(yīng)綜合考慮客戶背景、社會經(jīng)濟活 動特點、聲譽、權(quán)威媒體披露信息以及非自然人客戶的組織架構(gòu) 等各方面情況,衡量本單位對其開展客戶盡職調(diào)查工作的難度, 評估風(fēng)險.其風(fēng)險子項包括但不限于

6、：1 .客戶信息的公開程度；2 .與客戶建立或維持業(yè)務(wù)關(guān)系的渠道；3 .客戶所持身份證件或身份證實文件的種類；4 .反洗錢交易監(jiān)測記錄；5 .非自然人客戶的股權(quán)或限制權(quán)結(jié)構(gòu)；6 .涉及客戶的風(fēng)險提示信息或權(quán)威媒體報道信息；7 .自然人客戶的年齡；8 .非自然人客戶的存續(xù)時間.二客戶特性風(fēng)險要素出現(xiàn)但不限于以下情形的,風(fēng)險程度較 高：1 .國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單,司法 機關(guān)發(fā)布的通緝罪犯名單,國家外匯治理局發(fā)布的黑名單,聯(lián)合 國發(fā)布的制裁名單,中國人民銀行要求關(guān)注的名單；2 .已在公開媒體上披露或人民銀行、金融監(jiān)管當(dāng)局通報的涉嫌 重大案件或經(jīng)濟丑聞的名單；3 .股權(quán)結(jié)構(gòu)過于復(fù)雜,使實際限制人或?qū)嶋H受益人難以識別 的；4 .空殼公司；5 .身份信息資料不齊、難以獲取或真實性難以核實的；