票據(jù)包買業(yè)務(wù)

1、票據(jù)包買業(yè)務(wù)1、產(chǎn)品概述“票據(jù)包買業(yè)務(wù)” 又稱為商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)， 是指對(duì)特定承 兌人承兌或特定持有人持有的商業(yè)承兌匯票， * 授信額度和一定期限 內(nèi)，以商定的貼現(xiàn)利率予以保證貼現(xiàn)的業(yè)務(wù)。2、產(chǎn)品功能大幅提高商票信用等級(jí)， 既增強(qiáng)票據(jù)流通性， 又可以提高企業(yè)信 譽(yù)。提高企業(yè)資金使用效率，降低企業(yè)融資成本。使融資與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng) 活動(dòng)緊密結(jié)合。減少票據(jù)傳遞，加速資金周轉(zhuǎn)，降低票據(jù)被偽造、變 造機(jī)會(huì)。3、申請(qǐng)條件（1）企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)法人代碼證書(shū)、稅務(wù)登記證、貸 款證（卡）及密碼；（ 2）法定代表人身份證明和身份證復(fù)印件 ;（ 3）法定代表人授權(quán)委托書(shū)及受托人身份證復(fù)印件 ;（4）業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)；

2、（5）商品交易合同及增值稅發(fā)票等能證明貿(mào)易背景真實(shí)的材料 復(fù)印件；（ 6）我行要求的其他材料。4 、業(yè)務(wù)流程(1 )基礎(chǔ)方案1 (以持票人為受信人)：詳見(jiàn)商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)流程(2) 基礎(chǔ)方案2 (以出票人為受信人)： 出票人在我行開(kāi)立結(jié)算賬戶，提出包買授信申請(qǐng)，提交相關(guān) 資料； 我行根據(jù)授信業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定對(duì)出票人實(shí)施授信，確定包買授 信額度、期限與利率，簽訂相關(guān)協(xié)議； 出票人向持票人承兌交付票據(jù)； 持票人在我行開(kāi)立結(jié)算賬戶，持商業(yè)承兌匯票及能夠證明貿(mào) 易背景真實(shí)的資料復(fù)印件前來(lái)我行申辦貼現(xiàn)； 我行向承兌人發(fā)出查詢，審查確認(rèn)票據(jù)和貿(mào)易背景真實(shí)、有 效； 辦理貼現(xiàn)手續(xù)，發(fā)放貼現(xiàn)款項(xiàng)； 票據(jù)到期我

3、行向承兌人辦理托收。持票人委托收款(以出票人為受信人)(3 )衍生方案 集團(tuán)公司向我行提出票據(jù)包買業(yè)務(wù)申請(qǐng)； 我行根據(jù)授信業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定對(duì)集團(tuán)公司進(jìn)行審查，確定包買 額度、期限及利率，簽訂相關(guān)協(xié)議； 集團(tuán)公司與代理采購(gòu)公司簽訂代理采購(gòu)協(xié)議，簽發(fā)商業(yè)承兌 匯票交付代理采購(gòu)公司； 代理采購(gòu)公司持票向*銀行申請(qǐng)辦理貼現(xiàn)，并提交有關(guān)資料 *銀行對(duì)票據(jù)及跟單資料進(jìn)行審查，確認(rèn)無(wú)誤后，將票據(jù)貼 現(xiàn)款項(xiàng)劃入代理采購(gòu)公司存款賬戶； *銀行根據(jù)協(xié)議約定，直接借記代理采購(gòu)公司賬戶，將款項(xiàng) 劃付商品采購(gòu)合同指定的供應(yīng)商； 票據(jù)到期日，*銀行向承兌人提示付款。II*銀行5、業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)對(duì)承兌人：（1）將企業(yè)自身信用和銀行信

4、用相結(jié)合，大幅提高商票信用等 級(jí)，既增強(qiáng)票據(jù)流通性，又可以提高企業(yè)信譽(yù)；（2）在買方付息的情況下，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金采購(gòu)，約期支付，增加資 金使用效率，降低企業(yè)融資成本；（3）充分發(fā)揮使用商票的好處，即不需要手續(xù)費(fèi)支出和承兌保 證金，根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要隨時(shí)承兌并支付票據(jù)， 將融資與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活 動(dòng)緊密結(jié)合；（4）通過(guò)與包買銀行緊密合作，實(shí)現(xiàn)票據(jù)封閉運(yùn)作，減少可能 發(fā)生的案件，簡(jiǎn)便業(yè)務(wù)操作程序，提高業(yè)務(wù)處理效率。對(duì)貼現(xiàn)人：（1）受信企業(yè)是承兌人的，貼現(xiàn)人可省卻信用評(píng)級(jí)、業(yè)務(wù)授信 等繁瑣手續(xù)；（2）在買方付息的情況下，取得包買商票等同于取得現(xiàn)金，實(shí) 現(xiàn)現(xiàn)金銷售；（3）如采取固定的貼現(xiàn)利率，可以規(guī)避貼現(xiàn)利率變動(dòng)風(fēng)

5、險(xiǎn)，鎖定財(cái)務(wù)成本;（4）貼現(xiàn)手續(xù)簡(jiǎn)便，貼現(xiàn)資金取得及時(shí)；（ 5）票據(jù) e 化，減少票據(jù)傳遞，加速資金周轉(zhuǎn)，降低票據(jù)被偽 造、變?cè)鞕C(jī)會(huì)。對(duì)銀行（1）全國(guó)首家推出，進(jìn)一步確立票據(jù)創(chuàng)新品牌形象，為代理票 據(jù)發(fā)行積累經(jīng)驗(yàn)；（2）重點(diǎn)拓展國(guó)家大型優(yōu)質(zhì)重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目、生產(chǎn)貿(mào)易型客戶， 鎖定客戶票源；（3）銀行融資支持與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)緊密結(jié)合，追朔上下游 企業(yè)實(shí)現(xiàn)聯(lián)動(dòng)開(kāi)發(fā)；（ 4）業(yè)務(wù)拓展的重點(diǎn)客戶群，其貼現(xiàn)量和派生存款潛力巨大， 交叉銷售機(jī)會(huì)眾多；（5）采取衍生方案的包買業(yè)務(wù)，可有效防止偽造、變?cè)?、克?票據(jù)產(chǎn)生，降低我行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；6 、風(fēng)險(xiǎn)提示（1）推行衍生方案。本業(yè)務(wù)營(yíng)銷重點(diǎn)為優(yōu)質(zhì)大客戶，主要是集 團(tuán)

6、企業(yè)，建議向集團(tuán)客戶推介衍生方案， 以解決集團(tuán)客戶方便異地資 金結(jié)算，加快資金周轉(zhuǎn)速度，降低票據(jù)傳遞成本等問(wèn)題。（ 2）保障授信額度。充分使用授信客戶的授信額度，及時(shí)調(diào)整 額度分配，積極與風(fēng)險(xiǎn)管理部門溝通， 加快優(yōu)質(zhì)客戶的審核授信速度。（3）簽訂票據(jù)包買補(bǔ)充協(xié)議，解釋票據(jù)包買業(yè)務(wù)，明確各 方權(quán)責(zé)， 協(xié)商貼現(xiàn)利率， 是否采取買方付息或協(xié)議付息， 授予我行票 據(jù)包買業(yè)務(wù)項(xiàng)下直接借記存款賬戶權(quán)利。（4）強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品組合。本業(yè)務(wù)為新的客戶需求解決方案，不是新 的業(yè)務(wù)品種，單獨(dú)營(yíng)銷難以解決客戶的全面問(wèn)題，若與買方付息、協(xié) 議付息、票據(jù)代理理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)相結(jié)合， 其整合營(yíng)銷的力度將大大加強(qiáng)。（5）票據(jù)包買業(yè)務(wù)包括對(duì)特定的商票承兌人或商票持票人保證 貼現(xiàn)，目前暫不針對(duì)其他票據(jù)當(dāng)事人開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)。7、