銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策建議

1、一、銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀在我國.銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)真正起步的標(biāo)志是銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的出現(xiàn)。隨著商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司的合作不斷加強(qiáng)，銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)得到了快速發(fā)展，規(guī)模不斷擴(kuò)大，銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為保險(xiǎn)公司最為重要的銷售渠道之一銀行開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，對(duì)提高商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入，滿足個(gè)人多元化理財(cái)需求、提供投資渠道以及拓寬保險(xiǎn)公司經(jīng)營渠道，擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模等方面均發(fā)揮了積極的作用。根據(jù)代理產(chǎn)品種類的不同，保險(xiǎn)公司按照一定比例支付給銀行相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)。以呼倫貝爾為例，呼倫貝爾市僅1家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)就與10余家保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)代理協(xié)議。銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在提高業(yè)務(wù)收入的同時(shí)也存在著一些問題亟待解決。一、銀行代理

2、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)存在問題（一）反洗錢義務(wù)不明確。按照金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法第二十四條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)委托其他金融機(jī)構(gòu)向客戶銷售金融產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方在識(shí)別客戶身份方面的職責(zé)。但是，大部分銀行與保險(xiǎn)簽訂的全面合作協(xié)議書中沒有明確規(guī)定銀行與保險(xiǎn)雙方在反洗錢方面的權(quán)利和義務(wù)，未明確規(guī)定客戶身份識(shí)別與交易資料保存工作由哪一方具體負(fù)責(zé)，僅僅提到“雙方應(yīng)嚴(yán)格遵守中華人民共和國反洗錢法，認(rèn)真執(zhí)行金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法有關(guān)規(guī)定”，存在反洗錢義務(wù)履行不到位的風(fēng)險(xiǎn)。（二）保險(xiǎn)代理人員反洗錢業(yè)務(wù)素質(zhì)有待加強(qiáng)在金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交

3、易記錄保存管理辦法中規(guī)定的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)客戶身份識(shí)別條件與銀行并不相同。在雙方簽訂的全面合作協(xié)議書中，雖明確保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員負(fù)有培訓(xùn)義務(wù)。但在實(shí)際工作中，針對(duì)代理人員的反洗錢相關(guān)知識(shí)培訓(xùn)時(shí)間和深度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足；盡管銀行日常開展反洗錢業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)，但培訓(xùn)內(nèi)容缺少針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)反洗錢以及保險(xiǎn)業(yè)洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范知識(shí)。培訓(xùn)的缺失導(dǎo)致銀行代理人員對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中反洗錢業(yè)務(wù)知識(shí)匱乏，存在人員風(fēng)險(xiǎn)。二、對(duì)策建議（一）進(jìn)一步規(guī)范委托代理協(xié)議，代理雙方在簽訂全面合作協(xié)議書時(shí)不僅應(yīng)明確雙方代理手續(xù)費(fèi)，代收保險(xiǎn)費(fèi)、代付保險(xiǎn)金、新產(chǎn)品開發(fā)、保密工作等方面的權(quán)利和義務(wù)，同時(shí)應(yīng)明確雙方反洗錢工作職責(zé)，具體明確由哪方負(fù)責(zé)開展反洗錢業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)、上報(bào)大額交易和可疑交易報(bào)告以及客戶身份識(shí)別和記錄保存等方面的工作，確保代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)雙方更好的履行反洗錢義務(wù)，避免重復(fù)工作或工作真空等問題。（二）加大反洗錢業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)力度，從根本上提高銀保代理人員的反洗錢業(yè)務(wù)素質(zhì)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將反洗錢培訓(xùn)融入日常工作中，加大對(duì)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員反洗錢知識(shí)培訓(xùn)的力度與深度，使從業(yè)人員熟練掌握和運(yùn)用反洗錢技術(shù)和