2020年我國(guó)金融監(jiān)管中問(wèn)題分析及措施

1、我國(guó)金融監(jiān)管中問(wèn)題分析及措施【摘要】金融監(jiān)管是指金融主管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施全面的、經(jīng)常性的檢查和督促, 并以此來(lái)促使金融機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健地經(jīng)營(yíng)、安全可靠和健康地發(fā)展。金融監(jiān)管的首要目標(biāo)是維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定具體目標(biāo)是保護(hù)存款人和投資人的利益?！娟P(guān)鍵詞】金融監(jiān)管存在問(wèn)題 一、我國(guó)金融監(jiān)管體制發(fā)展簡(jiǎn)要?dú)v程1983 年 , 工商銀行作為國(guó)有商業(yè)銀行從中國(guó)人民銀行中分離出來(lái), 實(shí)現(xiàn)了中央銀行與商業(yè)銀行的分離, 從而使人民銀行集金融監(jiān)管、貨幣政策、商業(yè)銀行職能于一身的金融管理體制宣告結(jié)束, 現(xiàn)代金融監(jiān)管模式初步成形。當(dāng)時(shí) , 人民銀行作為超級(jí)中央銀行既負(fù)責(zé)貨幣政策制定又負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)

2、督。這時(shí)的專業(yè)銀行雖然對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)有較嚴(yán)格的分工, 但并不反對(duì)銀行分支機(jī)構(gòu)辦理附屬信托公司, 并在事實(shí)上成為一種混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式。xx 年初銀監(jiān)會(huì)的成立, 使中國(guó)金融業(yè)“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管”的框架最終完成 , 由此形成了我國(guó)“一行三會(huì)”的金融監(jiān)管體制。針對(duì)監(jiān)管體制中存在的缺陷, 在金融監(jiān)管改革過(guò)程中 , 應(yīng)首先建立金融監(jiān)管的合作制度, 使三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)在各自獨(dú)立行使監(jiān)管職能的同時(shí), 有效地協(xié)調(diào)彼此之間的權(quán)責(zé), 提高監(jiān)管質(zhì)量和效率。 其次 , 強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度建設(shè), 加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務(wù)內(nèi)控制度的檢查監(jiān)督力度, 督促金融機(jī)構(gòu)完善創(chuàng)新業(yè)務(wù)的操作制度, 防止金融創(chuàng)新的衍生風(fēng)險(xiǎn)。二、 金融監(jiān)管中存在

3、的突出問(wèn)題我國(guó)金融監(jiān)管的時(shí)間較短, 在金融監(jiān)管的方法手段、技術(shù)條件以及信息披露等方面 , 我國(guó)還存在許多問(wèn)題, 主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面: 首先是金融監(jiān)管有效性不足, 金融監(jiān)管內(nèi)容過(guò)于狹窄, 其金融監(jiān)管仍偏重于合規(guī)性監(jiān)管 , 嚴(yán)格的管制極大地遏制了金融創(chuàng)新的有效空間; 對(duì)金融機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管涉及不多; 監(jiān)管措施的效能未得到充分發(fā)揮對(duì)金融機(jī)構(gòu)違規(guī)行為的處罰不夠嚴(yán)厲, 違規(guī)處罰中缺乏嚴(yán)厲性, 對(duì)違規(guī)行為的處罰缺乏有效性。其次是金融信息披露滯后, 信息披露滯后于監(jiān)管和外部市場(chǎng)約束的需要, 我國(guó)金融機(jī)構(gòu)關(guān)于信息披露的法制觀念不夠 , 數(shù)據(jù)資料編報(bào)的隨意性較大, 信息披露缺乏強(qiáng)制性和規(guī)范性;金融信

4、息披露的范圍小, 內(nèi)容比較單一, 信息不完備, 缺乏專門的金融信息開(kāi)發(fā)和傳播中介機(jī)構(gòu), 使得金融信息在低水平上傳播和利用。目前 , 我國(guó)商業(yè)銀行還沒(méi)有真正建立起法人治理結(jié)構(gòu)和利益約束機(jī)制內(nèi)部監(jiān)管乏力, 導(dǎo)致銀行出現(xiàn)大量的不良資產(chǎn)需處置, 同時(shí) , 還面臨著大量存款需找出路卻又“惜貸、拒貸”的尷尬局面。監(jiān)管目標(biāo)不夠明確 ; 金融監(jiān)管獨(dú)立性不夠; 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)性差; 金融監(jiān)管措施不力現(xiàn)行監(jiān)管制度不利于金融創(chuàng)新等。三、 完善我國(guó)金融監(jiān)管的措施分析 1. 完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制就必須深入到金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的組織、結(jié)構(gòu)、觀念、管理等各個(gè)環(huán)節(jié), 建立起有效的內(nèi)部控制機(jī)制, 以達(dá)到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

5、、維持安全的目的。要提高對(duì)加強(qiáng)內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的認(rèn)識(shí), 金融機(jī)構(gòu)的各級(jí)管理人員要充分認(rèn)識(shí)內(nèi)控建設(shè)的重要性, 把它作為經(jīng)營(yíng)管理工作中的關(guān)鍵一環(huán), 常抓不懈, 落到實(shí)處, 這樣才能有助于金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制的建立健全和充分發(fā)揮作用。完善法人治理結(jié)構(gòu), 應(yīng)著力于打破現(xiàn)有的銀行業(yè)壟斷, 引進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制, 實(shí)現(xiàn)銀行運(yùn)作機(jī)制的轉(zhuǎn)換, 推進(jìn)產(chǎn)權(quán)改革, 建立有效的公司治理結(jié)構(gòu) , 完善內(nèi)控制度, 生發(fā)出市場(chǎng)對(duì)銀行監(jiān)管的力量。完善市場(chǎng)化用人機(jī)制和分配機(jī)制, 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制作為干部管理制度改革的切入點(diǎn) , 堅(jiān)持獎(jiǎng)懲分明。2. 大膽鼓勵(lì)金融創(chuàng)新對(duì)待金融創(chuàng)新,成熟市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家的監(jiān)管機(jī)構(gòu)也經(jīng)歷了一個(gè)從嚴(yán)格抑制到積極

6、鼓勵(lì)的過(guò)程。 實(shí)際上 , 在那些具有濃厚行政管制色彩的監(jiān)管環(huán)境下, 不少金融創(chuàng)新可能都是以繞開(kāi)行政法規(guī)審批規(guī)定等為最初目的, 但是 , 這并不能構(gòu)成監(jiān)管者消滅這些創(chuàng)新的理由, 而應(yīng)當(dāng)成為改進(jìn)監(jiān)管方式的推動(dòng)力, 因?yàn)檫@些金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新, 往往反映了市場(chǎng)的金融服務(wù)者的新需求, 往往反映了金融體系發(fā)展的新趨勢(shì)。為了促進(jìn)這一良性的金融創(chuàng)新互動(dòng)過(guò)程, 保持一套清晰透明公開(kāi)的金融創(chuàng)新監(jiān)管規(guī)則和程序最為關(guān)鍵 , 減少金融創(chuàng)新過(guò)程中的人為干預(yù)和隨意性也最為重要, 這樣才會(huì)給金融創(chuàng)新主體一個(gè)清晰的創(chuàng)新預(yù)期和穩(wěn)定的創(chuàng)新環(huán)境?！菊拷鹑诒O(jiān)管是指金融主管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施全面的、經(jīng)常性的檢查和督促, 并以此來(lái)促使金

7、融機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健地經(jīng)營(yíng)、安全可靠和健康地發(fā)展。金融監(jiān)管的首要目標(biāo)是維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定具體目標(biāo)是保護(hù)存款人和投資人的利益?！娟P(guān)鍵詞】金融監(jiān)管存在問(wèn)題 一、我國(guó)金融監(jiān)管體制發(fā)展簡(jiǎn)要?dú)v程1983 年 , 工商銀行作為國(guó)有商業(yè)銀行從中國(guó)人民銀行中分離出來(lái), 實(shí)現(xiàn)了中央銀行與商業(yè)銀行的分離, 從而使人民銀行集金融監(jiān)管、貨幣政策、商業(yè)銀行職能于一身的金融管理體制宣告結(jié)束, 現(xiàn)代金融監(jiān)管模式初步成形。當(dāng)時(shí) , 人民銀行作為超級(jí)中央銀行既負(fù)責(zé)貨幣政策制定又負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)督。這時(shí)的專業(yè)銀行雖然對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)有較嚴(yán)格的分工, 但并不反對(duì)銀行分支機(jī)構(gòu)辦理附屬信托公司, 并在事實(shí)上成為一種混業(yè)

8、經(jīng)營(yíng)模式。xx 年初銀監(jiān)會(huì)的成立, 使中國(guó)金融業(yè)“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管”的框架最終完成 , 由此形成了我國(guó)“一行三會(huì)”的金融監(jiān)管體制。針對(duì)監(jiān)管體制中存在的缺陷, 在金融監(jiān)管改革過(guò)程中 , 應(yīng)首先建立金融監(jiān)管的合作制度, 使三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)在各自獨(dú)立行使監(jiān)管職能的同時(shí), 有效地協(xié)調(diào)彼此之間的權(quán)責(zé), 提高監(jiān)管質(zhì)量和效率。 其次 , 強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度建設(shè), 加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務(wù)內(nèi)控制度的檢查監(jiān)督力度, 督促金融機(jī)構(gòu)完善創(chuàng)新業(yè)務(wù)的操作制度, 防止金融創(chuàng)新的衍生風(fēng)險(xiǎn)。二、 金融監(jiān)管中存在的突出問(wèn)題我國(guó)金融監(jiān)管的時(shí)間較短, 在金融監(jiān)管的方法手段、技術(shù)條件以及信息披露等方面 , 我國(guó)還存在許多問(wèn)題, 主要表

9、現(xiàn)在以下幾個(gè)方面: 首先是金融監(jiān)管有效性不足, 金融監(jiān)管內(nèi)容過(guò)于狹窄, 其金融監(jiān)管仍偏重于合規(guī)性監(jiān)管 , 嚴(yán)格的管制極大地遏制了金融創(chuàng)新的有效空間; 對(duì)金融機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管涉及不多; 監(jiān)管措施的效能未得到充分發(fā)揮對(duì)金融機(jī)構(gòu)違規(guī)行為的處罰不夠嚴(yán)厲, 違規(guī)處罰中缺乏嚴(yán)厲性, 對(duì)違規(guī)行為的處罰缺乏有效性。其次是金融信息披露滯后, 信息披露滯后于監(jiān)管和外部市場(chǎng)約束的需要, 我國(guó)金融機(jī)構(gòu)關(guān)于信息披露的法制觀念不夠 , 數(shù)據(jù)資料編報(bào)的隨意性較大, 信息披露缺乏強(qiáng)制性和規(guī)范性;金融信息披露的范圍小, 內(nèi)容比較單一, 信息不完備, 缺乏專門的金融信息開(kāi)發(fā)和傳播中介機(jī)構(gòu), 使得金融信息在低水平上傳播和利

10、用。目前 , 我國(guó)商業(yè)銀行還沒(méi)有真正建立起法人治理結(jié)構(gòu)和利益約束機(jī)制內(nèi)部監(jiān)管乏力, 導(dǎo)致銀行出現(xiàn)大量的不良資產(chǎn)需處置, 同時(shí) , 還面臨著大量存款需找出路卻又“惜貸、拒貸”的尷尬局面。監(jiān)管目標(biāo)不夠明確 ; 金融監(jiān)管獨(dú)立性不夠; 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)性差; 金融監(jiān)管措施不力現(xiàn)行監(jiān)管制度不利于金融創(chuàng)新等。三、 完善我國(guó)金融監(jiān)管的措施分析 1. 完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制就必須深入到金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的組織、結(jié)構(gòu)、觀念、管理等各個(gè)環(huán)節(jié), 建立起有效的內(nèi)部控制機(jī)制, 以達(dá)到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、維持安全的目的。要提高對(duì)加強(qiáng)內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的認(rèn)識(shí), 金融機(jī)構(gòu)的各級(jí)管理人員要充分認(rèn)識(shí)內(nèi)控建設(shè)的重要性, 把它作為經(jīng)營(yíng)管

11、理工作中的關(guān)鍵一環(huán), 常抓不懈, 落到實(shí)處, 這樣才能有助于金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制的建立健全和充分發(fā)揮作用。完善法人治理結(jié)構(gòu), 應(yīng)著力于打破現(xiàn)有的銀行業(yè)壟斷, 引進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制, 實(shí)現(xiàn)銀行運(yùn)作機(jī)制的轉(zhuǎn)換, 推進(jìn)產(chǎn)權(quán)改革, 建立有效的公司治理結(jié)構(gòu) , 完善內(nèi)控制度, 生發(fā)出市場(chǎng)對(duì)銀行監(jiān)管的力量。完善市場(chǎng)化用人機(jī)制和分配機(jī)制, 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制作為干部管理制度改革的切入點(diǎn) , 堅(jiān)持獎(jiǎng)懲分明。2. 大膽鼓勵(lì)金融創(chuàng)新對(duì)待金融創(chuàng)新,成熟市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家的監(jiān)管機(jī)構(gòu)也經(jīng)歷了一個(gè)從嚴(yán)格抑制到積極鼓勵(lì)的過(guò)程。 實(shí)際上 , 在那些具有濃厚行政管制色彩的監(jiān)管環(huán)境下, 不少金融創(chuàng)新可能都是以繞開(kāi)行政法規(guī)審批規(guī)定等為最初目的, 但是 , 這并不能構(gòu)成監(jiān)管者消滅這些