核心業(yè)務系統(tǒng)核心每月計提借款利息批處理需求規(guī)格說明書

1、<核心業(yè)務系統(tǒng)><核心每月計提借款利息批處理>需求規(guī)格說明書需求編號：RH核心需求分析人員：許靜需求類型：新業(yè)務系統(tǒng) q功能改進 q故障問題 q咨詢評估 q其他文檔狀態(tài)：完成日期：用戶確認人員：用戶確認時間：文檔相關信息：版本號作者日期備注1.0許靜2.0目錄1概述41.1背景和現(xiàn)狀41.2目標42適用范圍42.1業(yè)務渠道范圍42.2險種范圍42.3功能模塊范圍43業(yè)務流程53.1業(yè)務流程圖53.2業(yè)務要點說明54相關頁面及規(guī)則說明55測試重點56外部接口說明57數(shù)據(jù)維護說明51 概述1.1 背景和現(xiàn)狀針對有借款業(yè)務的有效保單（沒有退保，沒有失效），總賬系統(tǒng)要求每月計提

2、借款利息，故需要在核心系統(tǒng)開發(fā)借款利息計提批處理功能。1.2 目標針對有借款業(yè)務的有效保單每月進行借款利息計提；保單部分還款、全額還款、退保（猶豫期外退保及協(xié)議退保）時保全在途利息的計提；2 適用范圍2.1 業(yè)務渠道范圍無特定渠道2.2 險種范圍支持保單借款保全項的險種2.3 功能模塊范圍個險保全模塊3 業(yè)務流程3.1 業(yè)務流程圖無3.2 業(yè)務要點說明3.2.1 保單借款利息計提借款利息按保單借款筆數(shù)每筆進行計提。3.2.1.1 借款非整月利息計提1、指保單在借款支付成功日 至 當月月末，沒有操作保單還款（全部還款及部分還款）、保單退保（猶豫期外退保及協(xié)議退保）保全申請，計算借款非整月計算，即

3、支付成功日至月末期間的利息。例：保單A，在2021-1-10日借款5000元，且保險公司支付成功；在2021-1-31日前沒有發(fā)生上述情況，則在2021-2-1日進行借款利息計提，計提區(qū)間為：2021-1-10 至 2021-1-31，計提利息為19.01元；3.2.1.2 借款整月利息計提保單借款成功支付日起，之后每整個自然月內，沒有操作保單還款（全部還款及部分還款）、保單退保（猶豫期外退保及協(xié)議退保）保全申請，計算借款整月計算，即支付成功日之后的每一個月初至月末期間的利息。例：上例中的保單A，在2021-2月內沒有發(fā)生上述情況，則在2021-3-1日當天，計提2月整月的借款利息24.21元

4、；之后的整月計提以此類推。3.2.1.3 借款利息追溯計提保單借款在月初計提計提完成且出賬之后，申請了保單還款，且還款保全項的保全申請日期在計提日期之前，此時需要追溯計提利息（負金額紅沖），計算保全申請日期起 至 上次借款計提止期 期間的利息，進行負值紅沖；例：上例中的保單A，在2021-3-1日計提了2021-2月整月的利息且已經出賬（計提利息的賬推至總賬系統(tǒng)）；客戶在2021-3-5日申請保單還款，且錄入的保全申請日期為2021-2-20日，此時需計算 2021-2-20日至2021-2-28日期間的借款利息7.77元，負值紅沖-7.77元；3.2.2 保單還款利息計提3.2.2.1 部分

5、還款利息計提保單部分還款時，還款金額不得低于每筆借款截至還款保全申請日期時計算的借款利息；還款本金各筆借款間任意分配（不大于客戶承諾還款總金額）。部分還款應還利息 = 借款計提利息+還款在途借款利息計提；1、還款在途借款利息計提：由于借款有效保單會在每個月1號計提借款利息，故保單部分還款時，還需要計提 上次借款利息止期+1 至 保單部分還款保全申請日期 期間的在途借款利息；2、借款利息計提：部分還款后，下月1號借款利息計提起期為 本次部分還款保全申請日期+1天，止期為當月最后一天，應計提利息的借款本金為 首次借款金額-部分還款本金；初次部分還款：應還利息計息區(qū)間為 借款支付成功 至 初次部分還

6、款保全申請日期；非初次部分還款：應還利息計息區(qū)間為 上次部分還款保全申請日期+1 至 本次部分還款保全申請日期；例：保單B，在2021-4-10日借款6000元且支付成功；2021-5-1日計提 自2021-4-10日至2021-4-30日期間的借款利息21.78元；客戶2021-5-15日首次申請部分還款1000塊，保全申請日期為2021-5-15日，計算還款在途利息15.55元，在途利息計算起期為 上次利息計提止期+1天 即 2021-5-1日，計算止期為 首期申請部分還款保全申請日期 即2021-5-15日，則本次還款包括：借款利息21.78+15.55=37.33元，還款本金 1000

7、-37.33=962.67元；2021-6-1日進行借款利息計提，計提起期為首次部分還款保全申請日期+1天 即2021-5-16日至本月末最后一天2021-5-31日，應計提利息的借款本金為 首期借款金額6000- 首次部分還款本金 962.67 = 5037.33元，借款利息計提金額為 13.92元；3.2.2.2 全額還款利息計提全額還款即一次性還清本金與利息，可以是部分還款以后再全額還款，也可以是首次即全額還款；應還款利息總額 = 借款利息計提金額 + 全額還款在途利息計提金額；1、全額還款在途利息-首次即全部還款：在途利息計算區(qū)間 起期為 上次借款利息計提止期 +1天，止期為 全額還款

8、保全申請日；2、全額還款在途利息-部分還款后再全額還款，分2種情況，區(qū)別在于 全額還款在途利息計算的起期不同。一是 部分還款與全額還款沒跨月，全額還款在途利息計算起期為 上次部分還款保全申請日期+1天；二是 部分還款與全額還款跨月，全額還款在途利息計算起期為 上次借款利息計提止期+1天（月初1號）；3、全額還款之后，針對該保單不再有借款利息計提（在保單無新借款保全的前提下）；3.2.3 保單退保借款利息計提保單退保（包括保單猶豫期外退保、協(xié)議退保）時，若有保單借款尚未還款，需要在退保金中，將借款本金與借款利息進行扣除；借款利息 = 借款計提利息 + 退保借款在途利息；1、退保借款在途利息，分3種情況，區(qū)別在于退保在途利息計提區(qū)間的起期不同、計提本金不同。（1）保單未做過部分還款即退保，退保在途利息計算起期為 上次借款計提利息止期+1天，即保單退保保全申請日所在月初1號，利息計提本金為借款時本金全額；（2）保單做過部分還款后退保，部分還款與退保未跨月，退保在途利息計算起期為 部分還款保全申請日+1天，利息計提本金為 借款本金-部分還款本金；（3）保單做過部分還款后退