2020年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)考前練習(xí)試卷C卷附解析

1、20202020 年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)考前練習(xí)試卷 C C卷附解析考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。得分得分評(píng)卷入評(píng)卷入一、單選題（本題共 9090 小題，每題 0.50.5 分，共計(jì) 4545 分）1、下列指標(biāo)中不能用來衡量債券收益性的是（）A面值收益R預(yù)期收益率G方差口持有期收益率2、下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是（）A家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個(gè)階段R個(gè)人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大G個(gè)人是在相當(dāng)長

2、的期間內(nèi)計(jì)劃自己的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)行消費(fèi)的最佳配置口金融理財(cái)師在為客戶設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合時(shí)，無須考慮個(gè)人生命周期因素3、客戶從單純被動(dòng)地采購，轉(zhuǎn)為主動(dòng)參與產(chǎn)品地規(guī)劃、設(shè)計(jì)、方案地確定，這體現(xiàn)了客戶地（）A成功需求R體驗(yàn)需求G關(guān)系需求口產(chǎn)品需求4、各類基金的收益特征由高到低的排序依次是（）A、股票型基金、混合型基金、B、股票型基金、債券型基金C、貨幣市場型基金、股票型基金、Dk債券型基金、混合型基金、股票型基金、5、當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮更多投資于（）A、房地產(chǎn)B、股票C、外匯產(chǎn)品D儲(chǔ)蓄產(chǎn)品6、財(cái)務(wù)信息是指客戶目前的（），資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財(cái)務(wù)安排以及這些信息的未

3、來變化狀況。A、收入總額B、收支情況C、支出情況H收支平衡7、公開披露的基金信息不包括（）A、基金份額上市交易公告書B、與基金管理人、基金托管人有控股關(guān)系的股東C、基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值H基金份額持有人大會(huì)決議8、關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯(cuò)誤的是（）A、客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項(xiàng)B、商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品C、商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)H商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，

4、配以必要的示例，說明最不利號(hào)證考準(zhǔn)名姓區(qū)市1省A、偶然所得日個(gè)體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營所得C稿酬所得D財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得15、在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，下列資產(chǎn)中保值性最好的是（）A、儲(chǔ)蓄日股票基金C黃金D債券16、期貨交易主要是以（）為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。A、行業(yè)制度日法律制度C保證金制度D市場制度17、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中重復(fù)保險(xiǎn)適用（）A、平均分?jǐn)傇瓌t日比例分?jǐn)傇瓌tC第一賠償原則D順序賠償原則18、某貨幣型理財(cái)產(chǎn)品，連續(xù)5日公布的七日年化收益率（按365天計(jì)算）分別為2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%;若投資100萬元，則五日累計(jì)收益為（）A、295.89B10800C29589D10

5、8000的投資情形14、對(duì)以下（）征收個(gè)人所得稅時(shí)，應(yīng)以全額所得為應(yīng)納稅所得額。9、對(duì)設(shè)備使用壽命的評(píng)估主要考慮的因素不包括（）A設(shè)備的技術(shù)壽命R設(shè)備的經(jīng)濟(jì)壽命G設(shè)備的物質(zhì)壽命口設(shè)備的文化壽命10、債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的不包括（）A、倫敦銀行同業(yè)拆放利率B、股票籃子C、國庫券H公司債券11、以下關(guān)于債券和股票說法錯(cuò)誤地是（）A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價(jià)證券C、都是籌資手段H都有規(guī)定地償還期限12、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為（）A、資產(chǎn)所有權(quán)B、資金使用權(quán)C、財(cái)產(chǎn)支配權(quán)H債權(quán)13、現(xiàn)金比率為最保守的概念，一般應(yīng)達(dá)到（）A10%B、20%C、30%A、定期壽險(xiǎn)B、終身壽險(xiǎn)C、兩

6、全保險(xiǎn)D年金保險(xiǎn)20、某投資項(xiàng)目現(xiàn)金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末入15000元，投資人要求的投資收益率為19%該項(xiàng)目是否值得投資？（）A、收支相抵，無所謂值不值得投資B、收支相抵，不值得投資C、收支不平衡，不值得投資Dk值得投資21、銀行在收取承擔(dān)費(fèi)時(shí)，不可以進(jìn)行的行為是（）A、借款人擅自變更提款計(jì)劃的，銀行應(yīng)該查清原因并收取承擔(dān)費(fèi)B、在借款人的提款期限屆滿之前，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人C、在借款人提款有效期內(nèi)，如果借款人部分或全部未提款，則銀行就應(yīng)該對(duì)未提部分在提款時(shí)自動(dòng)注銷H對(duì)于允許變更提款計(jì)劃的，

7、銀行可以對(duì)借款人不收取貸款額度承擔(dān)費(fèi)22、根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法的規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A、財(cái)富管理B、個(gè)人理財(cái)C、個(gè)人貸款Dk公司理財(cái)23、子女教育理財(cái)規(guī)劃的最基本原則是（）A、足額C及時(shí)D穩(wěn)健安全24、以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財(cái)服務(wù)的是（）A、基金公司日保險(xiǎn)公司C信托公司D律師事務(wù)所25、以下哪個(gè)變量描述的是獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)（）A、預(yù)期收益率B方差C標(biāo)準(zhǔn)差D變異系數(shù)26、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬是指投資者因冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資而獲得的（）A、利潤Bk額外報(bào)酬C利息D利益27、要購買一套60萬元的房子，借款人手頭上

8、至少要（）萬的自有資金。A、12萬B6萬C18萬D10萬28、下列關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的說法中不正確的是（）A、利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是價(jià)格隨市場利率波動(dòng)的債券產(chǎn)品B貨幣互換是將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價(jià)本金和利息進(jìn)行交換的金融互19、（）適合家庭經(jīng)濟(jì)環(huán)境較差，子女年歲尚小，自己又是家庭經(jīng)濟(jì)主要來源的人。日高收益C、股票指數(shù)期權(quán)屬于期貨期權(quán)H當(dāng)預(yù)期利率要下降時(shí)， 持有金融債券的投資者應(yīng)該進(jìn)行利率期貨合約的空頭套期保值29、投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)（）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)地經(jīng)濟(jì)利益、A、保險(xiǎn)事故B、保險(xiǎn)責(zé)任C、保險(xiǎn)標(biāo)地H保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)30、以下投資工具中，最安全的是（）A、銀行存款B、國債C、股票日記賬式

9、國債C儲(chǔ)蓄國債D實(shí)物國債34、以下關(guān)于按照交易標(biāo)的物劃分，錯(cuò)誤的是（）A貨幣市場Bk資本市場C現(xiàn)貨市場D外匯市場35、由于商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)產(chǎn)生很大影響，因此法津?qū)ι虡I(yè)銀行的（做了嚴(yán)格限制。A、市場準(zhǔn)入Ek業(yè)務(wù)活動(dòng)C相關(guān)人員從業(yè)資格D相關(guān)監(jiān)督36、下列關(guān)于基金銷售機(jī)構(gòu)收取費(fèi)用的表述，錯(cuò)誤的是（）A、不得收取銷售費(fèi)用日不得向投資人收取額外費(fèi)用C不得對(duì)不同投資人適用不同費(fèi)率D收取銷售費(fèi)用37、家庭成長期的最佳理財(cái)順序是（）A、子女教育基金健康意外保險(xiǎn)建立養(yǎng)老金資本增值特殊基金規(guī)劃日養(yǎng)老規(guī)劃資本增值特殊目標(biāo)規(guī)劃應(yīng)急基金C意外保險(xiǎn)節(jié)財(cái)計(jì)劃資本增值D購房供房家庭硬件健康以外保險(xiǎn)38、世界上

10、最早、最享盛譽(yù)和最有影響的股價(jià)指數(shù)是（）A、日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)31、以下屬于工資薪金所得的項(xiàng)目有（）A、托兒補(bǔ)助費(fèi)B、勞動(dòng)分紅C、投資分紅H獨(dú)生子女補(bǔ)貼32、從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循崗位職責(zé)的劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，銀行從業(yè)人員應(yīng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、（）的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。A、客戶自愿B、銀行利潤最大化C、客戶利益至上H樹立良好形象33、沒有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是（）B、金融時(shí)報(bào)股價(jià)指數(shù)C、道？瓊斯股價(jià)指數(shù)H恒生指數(shù)39、下列屬于金融市場客體的是（）A、居民個(gè)人B、金融機(jī)構(gòu)C、貨幣頭寸H會(huì)計(jì)師事務(wù)所40、風(fēng)

11、險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的（）A、必要性B、可能性C、前提D確定性41、銀行從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括（）A、自覺遵守所在機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)規(guī)章制度B、保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)C、為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶H自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)42、假定某投資者購買了一種理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是82.64元人民幣，2年后可獲得100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為（）A、10%B、8.68%C、17.36%D21%43、下列不屬于貸前調(diào)查內(nèi)容的是（）A、合法性C風(fēng)險(xiǎn)性D科學(xué)性44、下列產(chǎn)品中，（）不是黃金投資的理想渠道。A、紙黃金日金首飾C金條D金塊45、（）是市場利率變動(dòng)

12、情況A、國庫券利率日倫敦銀行同業(yè)拆借利率C央行再貼現(xiàn)率D基準(zhǔn)利率46、如果外幣頭寸賣大于買，叫做（）A、軋空日空頭C多頭D軋平47、下列統(tǒng)計(jì)指標(biāo)不能用來衡量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)的是（）A、期望收益率日收益率的方差C收益率的標(biāo)準(zhǔn)差D收益率的離散系數(shù)48、李先生擬在本地的一家中學(xué)建立一項(xiàng)永久性的獎(jiǎng)學(xué)金，每年計(jì)劃頒發(fā)獎(jiǎng)金8000元。假設(shè)該Ek效益性基金能獲得固定利率6%則李先生現(xiàn)在最少應(yīng)當(dāng)存入多少資金？（）A、120000元B、132335元C、133334元D145672元49、綜合考慮，路先生家庭中存在的下列問題中應(yīng)當(dāng)首先解決（）問題。A、金融投資不足B、日常保留現(xiàn)金額度過大C、貸款還款方式選擇不當(dāng)H

13、風(fēng)險(xiǎn)管理支出不足50、在直接標(biāo)價(jià)和間接標(biāo)價(jià)法下，匯率變動(dòng)的含義不同，以下選項(xiàng)不正確的是（）A、在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。B、在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣。C、在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了。H在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了。51、我國的黃金交易市場包括（）A、上海黃金交易所和上海期貨交易所B、上海黃金交易所和中國金融期貨交易所C、大連商品交易所和上海華通鉗銀交易市場H鄭州商品交易所和上海金銀交易所52、下列關(guān)于金融市場的分類錯(cuò)誤的是（）A、按照金融交易是否存在固定場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場B

14、、按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分為發(fā)行市場、二級(jí)市場、第三市場和第四市場C、按照交易標(biāo)的物劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場和黃金及其他投資品市場H金融衍生品市場可劃分為期貨市場、期權(quán)市場、遠(yuǎn)期協(xié)議市場和互換市場53、宋體比較A和B兩種債券。它們現(xiàn)在都以1000美元面值出售，都付年息120美元。A債券五年到期，B債券六年到期。如果兩種債券的到期收益率從12峨為10%正確的是（）A兩種債券都會(huì)升值，A債券升得較多日兩種債券都會(huì)升值，B債券升得較多C兩種債券都會(huì)貶值，A債券貶得較多D兩種債券都會(huì)貶值，B債券貶得較多54、下列一般不屬于商業(yè)票據(jù)的主要投資者的是（）A商業(yè)銀行

15、B證券公司C保險(xiǎn)公司D個(gè)人投資者55、下列各項(xiàng)中，能夠評(píng)價(jià)目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實(shí)現(xiàn)情況的是（）A貸款實(shí)際收益率日銀行收益率C利息實(shí)收率D信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率56、宋體債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（）A、債券利息日回購協(xié)議利率C債券本息D資金融通57、通常來說，如果愿意承受的風(fēng)險(xiǎn)越高，那么投資的潛在收益率就（）A越低B越（WjC回收快D回收慢58、職工在個(gè)人貸款超過當(dāng)?shù)匾?guī)定的公積金貸款最高額度后會(huì)就超出部分可申請(qǐng)商業(yè)性貸款。公積金貸款和商業(yè)性貸款的同時(shí)使用稱為（）A、工商銀行日建設(shè)銀行C招商銀行D中國銀行64、理財(cái)產(chǎn)品所面臨的最常見甚至最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（）A、匯率風(fēng)險(xiǎn)Ek基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)

16、險(xiǎn)C支付條款中的支付結(jié)構(gòu)條款D理財(cái)機(jī)制的投資管理風(fēng)險(xiǎn)65、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時(shí)將10000元存人銀行直到60歲退休；假定存款的利率是3%H呆持不變，則退休時(shí)李先生將擁有多少銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用？（）A、191569元B192213元C191012元D192567元66、子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收人穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力不斷提升，指的是理財(cái)中家庭生命周期的哪一階段？（）A、形成期日成長期）重C成熟期D衰老期67、銀行采取外部營銷方式推介銀行產(chǎn)品和服務(wù)的時(shí)候，不必遵循的原則是（）A、推介的產(chǎn)品和服務(wù)必須在銀行的業(yè)務(wù)范圍之內(nèi)日應(yīng)向所在地的銀監(jiān)會(huì)

17、派出機(jī)構(gòu)報(bào)告C所租用場所一年內(nèi)不得超過15天A、聯(lián)合貸款B、組合貸款C、全額貸款D綜合貸款59、個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）A、貿(mào)易項(xiàng)目和融資項(xiàng)目B、結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶C、境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶H經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目60、（）是反映家庭現(xiàn)金流量及財(cái)務(wù)狀況的重要報(bào)表。A、家庭資產(chǎn)負(fù)債表B、家庭利潤表C、家庭現(xiàn)金流量表Dk家庭收支平衡表61、利潤分配中的稅收籌劃原則是要使扣除所得稅后的（）最大化。A、利潤B、總利潤C(jī)、凈利潤Dk凈資產(chǎn)62、 商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個(gè)人理財(cái)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件， 并至少 （新確認(rèn)一次。A、每季度B、每半年C、每年D2年63、

18、宋體（）不是上海黃金交易所指定地清算銀行。D銀行需對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行充分的信息披露A、頭入B、賣出C、持有D以上都不是69、下列說法正確的是（）A、商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，可隨機(jī)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示B、商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，提示風(fēng)險(xiǎn)后，經(jīng)客戶口頭同意C、商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，提示風(fēng)險(xiǎn)后，經(jīng)客戶簽名H商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，提示風(fēng)險(xiǎn)后，經(jīng)客戶抄錄提示語句并簽名70、進(jìn)行技術(shù)分析的基礎(chǔ)是（）A、證券價(jià)格延趨勢(shì)移動(dòng)B、市場行為反應(yīng)一切信息C、歷史會(huì)重演H以上都不對(duì)71、儲(chǔ)蓄比率是家庭現(xiàn)金流量表中當(dāng)期儲(chǔ)蓄存款和當(dāng)期（）的比率，它反映了家庭控制開支和增加凈資產(chǎn)的能力。A、收入B、支出C、工作

19、收入H消費(fèi)72、申購新股型理財(cái)計(jì)劃屬于（）A、結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品B、固定收益型產(chǎn)品C、套利型理財(cái)產(chǎn)品H衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品售保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場出單,應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單。A期交產(chǎn)品投保人年齡超過70周歲日投保人年齡超過65周歲C期交產(chǎn)品投保人年齡超過65周歲D投保人年齡超過70周歲74、下列選項(xiàng)中不屬于金融市場特點(diǎn)的是（）A、市場商品的特殊性日市場交易活動(dòng)的集中性C市場交易主體的唯一性D市場交易價(jià)格的一致性75、如果客戶的（）為負(fù)值，則說明客戶的財(cái)務(wù)狀況欠佳，需要變現(xiàn)資產(chǎn)或者舉借債務(wù)才能維持其正常的開支，

20、如果這種情況持續(xù)的話，該客戶的凈資產(chǎn)規(guī)模將日益縮減直至破產(chǎn)。A、凈現(xiàn)金流量Ek凈資產(chǎn)C凈財(cái)產(chǎn)D負(fù)債76、路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“凈資產(chǎn)”一欄的數(shù)值大約為（）A、380000B310000C350000D33000077、以下不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容的是（）A、保險(xiǎn)規(guī)劃日健康規(guī)劃68、看漲期權(quán)的買方對(duì)標(biāo)的金融資產(chǎn)具有（）的權(quán)利。73、根據(jù)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知，當(dāng)（）時(shí)，向其銷C、退休規(guī)劃D儲(chǔ)蓄規(guī)劃78、（）是衡量價(jià)格水平的重要指標(biāo)。A、消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)B、物價(jià)局價(jià)格指數(shù)C、消費(fèi)者心理指數(shù)Dk政府價(jià)格指數(shù)79、下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是（）A、主體是商業(yè)銀

21、行B、服務(wù)的目的是實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值C、是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財(cái)建議H是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理80、下列關(guān)于抵押物處理錯(cuò)誤的表述是（）A、抵押物因?yàn)槌鲭U(xiǎn)所得的賠償金應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶B、抵押人應(yīng)該保持剩余抵押物價(jià)值不低于規(guī)定的抵押率C、抵押人轉(zhuǎn)讓或部分轉(zhuǎn)讓所得的價(jià)款應(yīng)當(dāng)存入商業(yè)銀行轉(zhuǎn)戶，必須在到期才能一并清償所擔(dān)債權(quán)H借款人要對(duì)抵押物出險(xiǎn)后所得的賠償數(shù)額不足清償?shù)牟糠痔峁┬碌膿?dān)保81、采取“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，每次展期最長期限不超過（）A、24個(gè)月B、12個(gè)月C、6個(gè)月H3個(gè)月82、信托按信托關(guān)系建立的方式可以劃分為（）A、任意信托和法定信托B、法人信托和個(gè)

22、人信托C資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)信托D以上都錯(cuò)83、收藏品中，價(jià)值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力是指（）A、古玩日藝術(shù)品C郵票D紀(jì)念幣84、下列屬于資產(chǎn)變化引起的資金需求是（）A、商業(yè)信用的變動(dòng)日資產(chǎn)效率的下降C債務(wù)重構(gòu)D分紅的變化85、金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是（）A、會(huì)計(jì)師事務(wù)所日投資顧問咨詢公司C律師事務(wù)所D有價(jià)證券承銷人86、兼有債權(quán)和股權(quán)地雙重性質(zhì)地公司債是（）A、私方債券Bk可轉(zhuǎn)換公司債C收益公司債D信用公司債87、下列關(guān)于各種特殊類型基金的說法，正確的是（）A、FOF是一種專門投資于股票指數(shù)的基金日ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變

23、化的開放式基金，但其不能在交易所上市CLOF的申購、贖回是基金份額與一籃子股票的交易DQDII基金是指在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金88、宋體選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具的客戶屬（）A、進(jìn)取型B、穩(wěn)健型C、保守型H平衡型89、以下關(guān)于股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品說法不正確的是（）A、按結(jié)構(gòu)劃分，股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品包括可自動(dòng)贖回，價(jià)幅累積，及其他在上述二者基礎(chǔ)上改進(jìn)的結(jié)構(gòu)2B、按是否保障本金劃分，股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品包括不保障本金理財(cái)產(chǎn)品和保障本金理財(cái)產(chǎn)品C、股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的是單只股票或籃子股票H股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的投資回報(bào)=股票價(jià)格X投資回報(bào)率90

24、、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A、綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C、理財(cái)計(jì)劃H私人銀行業(yè)務(wù)得得分分| |評(píng)皆人評(píng)皆人| |二、多選題（本題共 4040 小題，每題 1 1 分，共計(jì) 4040 分）1、專業(yè)理財(cái)人員根據(jù)家庭生命周期不同階段的特征給予適當(dāng)配置建議，以下說法正確的有（）A在客戶子女很小的階段，流動(dòng)性較好的存款和貨幣基金的比重可以高一些R家庭形成期至家庭衰老期，投資股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比重應(yīng)逐步降低C、家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券的比重應(yīng)該最高H在高原期財(cái)務(wù)投資尤其是中高風(fēng)險(xiǎn)的組

25、合投資成為主要手段E、在維持期，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主2、如果預(yù)期未來利率水平下降，應(yīng)采取的投資方式為（）A、儲(chǔ)蓄B、債券C、股票E、房產(chǎn)3、金融市場的特點(diǎn)是（）A、金融市場上交易的是貨幣資金B(yǎng)、市場交易價(jià)格的一致性C、市場交易活動(dòng)的集中性Dk交易雙方的可變性E、需求量與價(jià)格成反比4、商業(yè)銀行編制的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)包括的內(nèi)容有（）等。A、當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)B、當(dāng)期推出的理財(cái)產(chǎn)品簡介，理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況C、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與控制情況H當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況E、涉及法律訴訟情況5、在

26、分析長期銷售增長引起的借款需求時(shí)，銀行應(yīng)關(guān)注的內(nèi)容有（）A、銷售增長率是否穩(wěn)定在一個(gè)較高的水平B、實(shí)際銷售增長率是否明顯高于可持續(xù)增長率C、經(jīng)營現(xiàn)金流不足以滿足營運(yùn)資本投資和資本支出增長的需要口公司月度和季度的營運(yùn)資本投資變動(dòng)情況E、公司月度和季度的銷售額和現(xiàn)金收入水平變動(dòng)情況6、按照交際風(fēng)格分類，貓頭鷹型的優(yōu)點(diǎn)有（）A彬彬有禮R注重精確G講求完美口殷勤隨和E、樂于助人7、宋體理財(cái)顧問服務(wù)包含的內(nèi)容有（）A個(gè)人投資產(chǎn)品推介R保險(xiǎn)規(guī)劃G財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃口向客戶投資建議E、資金信托8、人們常常會(huì)犯哪些個(gè)人理財(cái)規(guī)劃錯(cuò)誤有（）A節(jié)儉生財(cái)R理財(cái)是富人、高收入家庭的專利G理財(cái)是投機(jī)活動(dòng)口只有把錢放在銀行才是

27、理財(cái)9、在債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意以下事項(xiàng)（）A債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例R債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系G債務(wù)支出與家庭收入的合理比例口短期債務(wù)和長期債務(wù)的合理比例E、債務(wù)重組10、下列屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是（）A、市場風(fēng)險(xiǎn)日財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)C利率風(fēng)險(xiǎn)D購買力風(fēng)險(xiǎn)11、下列各項(xiàng)中，可視為永續(xù)年金的有（）A優(yōu)先股的股利日普通股的股利C10期國債的利息D未規(guī)定償還期限的債券的利息E、股指期貨的收益12、個(gè)人理財(cái)?shù)幕静襟E主要包括有（）A設(shè)定理財(cái)目標(biāo)Ek審視財(cái)務(wù)狀況C明確理財(cái)階段D優(yōu)化資產(chǎn)配置13、以下關(guān)于中國外匯交易中心的說法錯(cuò)誤的是（）A中國外匯交易中心是我國自己的外匯市場，成立于1994年4月。日中國外匯交易

28、中心會(huì)員應(yīng)采取競價(jià)交易方式。C中國外匯交易中心是央行領(lǐng)導(dǎo)下的，獨(dú)立核算、盈利性的事業(yè)法人。D非金融企業(yè)也可申請(qǐng)成為中國外匯交易中心的會(huì)員。14、下列關(guān)于記賬式國債的說法中，正確的有（）A、記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)日通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失C投資者進(jìn)行記賬式國債買賣，必須在證券交易所設(shè)立賬戶D由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全E、記賬式國債不記名，不掛失，可以上市流通15、下列關(guān)于抵押物估價(jià)的一般做法的說法，正確的有（）A、可由銀行自行評(píng)估B、可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價(jià)值C、可委托具有評(píng)估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評(píng)估H可由抵押人自

29、行評(píng)估E、可由債務(wù)人自行評(píng)估16、個(gè)人在準(zhǔn)備使用消費(fèi)信貸時(shí)，應(yīng)該遵循的原則有（）A、審視個(gè)人消費(fèi)的合理性B、貸款金額要在個(gè)人償債能力之內(nèi)C、獲得利息收入D保持良好的個(gè)人信用17、客戶甲于2008年4月15日在中國銀行某網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當(dāng)事人為（）A、客戶甲是基金持有人B、國泰基金公司是基金管理人C、中國銀行是基金管理人H中國銀行是基金托管人E、國泰基金公司是基金托管人18、金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)報(bào)送的文件和資料有（）A、開辦衍生品交易業(yè)務(wù)的申請(qǐng)報(bào)告、可行性報(bào)告及業(yè)務(wù)計(jì)劃書或交易展業(yè)計(jì)劃B、衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)內(nèi)部管理規(guī)章制度C、

30、衍生產(chǎn)品交易的會(huì)計(jì)制度H所有交易人員的名單、履歷E、風(fēng)險(xiǎn)敞口量化或限額的授權(quán)管理制度19、影響黃金產(chǎn)品價(jià)格變動(dòng)的因素有（）A、供求關(guān)系Bk美元走勢(shì)C國際政治D石油價(jià)格20、下列關(guān)于公司型基金和契約型基金的描述，正確的有（）A、公司型基金和契約型基金的投資者都有權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表意見日公司型基金可以向銀行申請(qǐng)借款；而契約型基金一般不可以C公司型基金本身具有法人資格；而契約型基金不具有法人資格D公司型基金除非破產(chǎn)清算，否則一般具有永久性；契約型基金隨契約期滿停止運(yùn)營E、公司型基金依據(jù)公司法組建；而契約型基金依據(jù)基金契約組建21、主要宏觀經(jīng)濟(jì)變量有：（）A、總體指標(biāo)Bk投資指標(biāo)C消費(fèi)指標(biāo)Dk

31、金融指標(biāo)E、財(cái)政指標(biāo)22、職工個(gè)人對(duì)繳存的住房公積金提取使用有一定的限制條件。提取使用職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額，下列符合提取條件的是（）A、購買、建造、翻建、大修自住住房Ek離休、退休職工C因公造成殘疾D完全喪失勞動(dòng)能力，并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系23、以下說法正確的是（）A、“本利豐”理財(cái)產(chǎn)品適合有經(jīng)驗(yàn)和無經(jīng)驗(yàn)的投資者日“本利豐”理財(cái)產(chǎn)品可投資于銀行間市場、優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項(xiàng)目、股票等金融資產(chǎn)C“匯利豐”理財(cái)產(chǎn)品是結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品D對(duì)“匯利豐”理財(cái)產(chǎn)品，農(nóng)業(yè)銀行不向客戶提供本金承諾24、信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括（）A、投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)B、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)C、信托公司風(fēng)險(xiǎn)H流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E、項(xiàng)目經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)25、

32、確定客戶的投資目標(biāo)，出于特定目的的資本積累類型包括（）A、應(yīng)付突發(fā)事件B、家庭大額消費(fèi)和支出C、子女教育H個(gè)人職業(yè)生涯教育需要E、一般性投資組合以積累財(cái)富26、職業(yè)操守規(guī)定的應(yīng)對(duì)客戶投訴時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）A、堅(jiān)持客戶至上、客觀公正的原則，不輕慢任何投訴和建議B、所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋機(jī)制，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶C、所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)間向客戶反饋情況H在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限E、積極應(yīng)對(duì)客戶投訴，滿足投訴客戶的所有條件27、當(dāng)預(yù)期利率上升時(shí)個(gè)人理財(cái)傾向?yàn)椋ǎ〢、減少基

33、金持有量，理由是面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)B、增加購入外匯，理由是人民幣回報(bào)高C、增加債券，理由是面臨上漲機(jī)會(huì)H賣出股票，理由是面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)E、增加儲(chǔ)蓄，理由是收益將增加28、當(dāng)預(yù)期未來溫和通貨膨脹時(shí)，個(gè)人理財(cái)傾向?yàn)椋ǎ〢、減少儲(chǔ)蓄，理由是凈收益走低日增加儲(chǔ)蓄C增加債券投入D減少債券投入E、增加股票，理由是資金涌入價(jià)格上漲29、銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范包括（）A、愛崗敬業(yè)、忠于職守Ek遵守法規(guī)、依法辦事C廉潔奉公、不謀私利D恪盡職守、專業(yè)勝任E、客觀公正、無私奉獻(xiàn)30、下列表述中，屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃的有（）A、最低U益率2%到期還本付息，其他投資收益按合同約定分配日預(yù)期最低收益率2%到期按實(shí)際收益情況還本付

34、息C銀行保證向客戶支付本金，并按年收益率3.5%支付收益D銀行保證向客戶支付本金，并依據(jù)投資收益情況確定客戶實(shí)際收益E、銀行根據(jù)約定條件和投資實(shí)際收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全31、關(guān)于投訴處理，以下說法正確的是（）A、積極面對(duì)，對(duì)投訴的客戶懷有感恩的心日滿足所有投訴客戶的所有需求C積極與客戶展開辯論，維護(hù)銀行產(chǎn)品的形象D制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃E、及時(shí)處理客戶投訴32、下列財(cái)務(wù)指標(biāo)中，能有效地將資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表聯(lián)系起來的指標(biāo)有（）A、資產(chǎn)負(fù)債率B、存貨周轉(zhuǎn)率C、銷售利潤率D資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率E、速動(dòng)比率33、電子現(xiàn)金有很多性質(zhì)，下列哪些是電子現(xiàn)金的性質(zhì)（）A、獨(dú)立性B、不可重復(fù)花費(fèi)C

35、、匿名性H不可偽造性34、對(duì)理財(cái)客戶的風(fēng)險(xiǎn)分析包括（）A經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)B、失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)C、各人風(fēng)險(xiǎn)H投資風(fēng)險(xiǎn)E、風(fēng)險(xiǎn)承受力35、債券的風(fēng)險(xiǎn)來自于下列哪些因素？（）A、股票價(jià)格指數(shù)的波動(dòng)率上漲B、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)的變動(dòng)C、發(fā)行者的信用等級(jí)H市場利率的波動(dòng)性增強(qiáng)E、流動(dòng)性因發(fā)行公司的財(cái)務(wù)和經(jīng)營狀況變化而發(fā)生變化36、下列對(duì)理財(cái)行為影響現(xiàn)金流量表的分析正確的是（）A、將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量凈額B、用銀行存款申購長期國債，不影響現(xiàn)金流量凈額C、用股票償還等于股票市值的長期債務(wù)，不影響現(xiàn)金流凈額H用現(xiàn)金購買筆記本電腦一臺(tái)，現(xiàn)金流凈額減少E、將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額將會(huì)增加37、目前，我國常見的黃

36、金理財(cái)產(chǎn)品有（）A實(shí)物黃金Ek紙黃金C黃金T+DD黃金期貨38、下列有關(guān)證券組合風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）A、一般而言，由于證券組合中每兩項(xiàng)資產(chǎn)間具有不完全的相關(guān)關(guān)系，因此隨著組合中證券個(gè)數(shù)的增加，組合的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)逐漸降低日當(dāng)組合中的證券足夠多時(shí)，組合的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)降低到零C系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)不能完全消除D組合中證券個(gè)數(shù)增加到一定程度時(shí)，組合風(fēng)險(xiǎn)的下降將趨于平穩(wěn)，直至不再降低E、通過證券的組合投資可以消除非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)39、理財(cái)客戶購買信托產(chǎn)品時(shí)，需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素包括（）A通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)日投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)C項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)D信托公司風(fēng)險(xiǎn)E、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)40、以下對(duì)商業(yè)銀行的理財(cái)計(jì)劃的理解正確的是（）A、理財(cái)計(jì)劃屬于綜合理財(cái)業(yè)

37、務(wù)中的一類日理財(cái)計(jì)劃的類型會(huì)受到當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和市場條件的影響C在保證收益型理財(cái)計(jì)劃中，銀行也可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)D非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)在理財(cái)計(jì)劃中風(fēng)險(xiǎn)最高E、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃屬于非保證收益理財(cái)計(jì)劃三、判斷題（本題共 1515 小題，每題 1 1 分，共計(jì) 1515 分）1、宋體（）理財(cái)工具中的儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品，其收益主要來源于存款利息，收益比較穩(wěn)定，收益水平不高。A正確R錯(cuò)誤2、（）個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目下外匯收支分為經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支。A正確R錯(cuò)誤3、（）中國銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的外匯額度管理。A正確R錯(cuò)誤4、宋體（）銀行代理保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行采取相互協(xié)作的戰(zhàn)略，充分利用和協(xié)同雙方的優(yōu)勢(shì)資源，通過銀行的銷售渠道代理銷售保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品.以一體化的經(jīng)營方式來滿足客戶多元化金融求的一種綜合化的金融服務(wù)。A正確R錯(cuò)誤5、（）外國銀行分行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。A正確R錯(cuò)誤6、（）家庭負(fù)債比率越高，財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)越小。A正確R錯(cuò)誤7、（）理財(cái)顧問服務(wù)是指財(cái)務(wù)策劃、投資建議、個(gè)人投資品分析及一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。A正確R錯(cuò)誤A、正確B、錯(cuò)誤9、（）個(gè)